Главная / Оборудование для бизнеса

Можно ли и как продать квартиру в ипотеке: инструкция для всех ситуаций. Перечень необходимых документов

Являются распространенными, поскольку позволяют каждому человеку стать владельцем недвижимости, используемой для постоянного проживания. Однако нередко уплачивать платежи по ипотеке становится невозможным для заемщиков, поэтому возникает вопрос, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке «ВТБ-24». Продажа может быть обусловлена и другими причинами. Важно разобраться во всех существующих законных способах, чтобы не совершить каких-либо действий, которые могут быть приняты за мошенничество.

Данный процесс может осуществляться в соответствии с законодательством, но процедура должна проводиться только при учете определенных факторов и условий, а также обязательным требованием является оповещение банка, которому уплачиваются ипотечные платежи, о совершаемом процессе.

Все действия, связанные с изменением владельца квартиры, должны проводиться исключительно после получения соответствующего разрешения от банка. Если будет нарушено это условие, то банковская организация имеет право конфисковать недвижимость.

Основные способы продажи ипотечной квартиры

Процедура продажи может осуществляться четырьмя разными способами. Каждый из них обладает своими особенностями, поэтому важно тщательно изучить специфику выбранного метода.

Досрочное погашение ипотеки

Этот способ продать жилье в ипотеке «ВТБ-24» считается оптимальным и выгодным как для заемщика, так и для банка. Здесь можно выделить следующие виды действий:

Первый способ считается сложным за счет того, что у заемщиков обычно не имеется достаточных средств для досрочного погашения. Во втором случае придется столкнуться с обстоятельством, что небольшое количество покупателей готово рисковать своими средствами, поскольку наличие обременения является отпугивающим фактором для большинства людей.

Наиболее часто данные сделки проводятся в отношении еще строящихся домов, поскольку квартиры в новостройках пользуются повышенным спросом.

Можно найти покупателя, готового рискнуть и выдать деньги продавцу до снятия обременения с квартиры. Сама процедура делится на этапы:

Таким образом, продавать квартиру, купленную за счет займа, оформленного в «ВТБ-24», можно данным способом, предполагающим досрочное погашение кредита средствами заемщика или покупателя квартиры.

Самостоятельная продажа недвижимости

Здесь важным моментом является обязательное оповещение о совершаемом действии как банка, так и покупателя, который должен знать, что приобретает квартиру, за которую еще не был погашен кредит. Сам же процесс считается простым, поэтому продать квартиру, оформленную в «ВТБ-24» в ипотеку, можно по следующему алгоритму действий:

Данный способ считается достаточно редким, поскольку найти покупателя, готового купить ипотечную квартиру, практически невозможно.

Продажа квартиры самим банком «ВТБ-24»

Если возникают проблемы у заемщика с уплатой средств по ипотеке, а также у него нет возможности для самостоятельной продажи недвижимости, то банк может принять решение относительно ее реализации своими силами. Здесь «ВТБ-24» является не наблюдателем, а непосредственным участником, поскольку обязанность по ведению сделки накладывается именно на банк. «ВТБ-24» предоставляет ячейку и подготавливает документацию, а заемщик только ставит подписи.

С Регистрационной палатой связываются сотрудники организации. Покупатель, готовый сотрудничать с банком и купить ипотечную квартиру, вносит деньги в ячейку банка, причем в одну кладутся средства, необходимые для погашения ипотечного займа, а в другую - оставшиеся деньги, после совершения процедуры передаваемые заемщику. Сотрудники «ВТБ-24» передают информацию о закрытии ипотеки в Регистрационную палату, что обеспечит снятие обременения с недвижимости.

Этот процесс считается не слишком привлекательным для заемщика, поскольку «ВТБ-24» устанавливает такую цену на квартиру, чтобы она была продана как можно быстрее, поэтому стоимость часто бывает ниже рыночной.

Продажа долга

Этот метод предполагает, что заемщик продает другому лицу долг перед «ВТБ-24». Происходит переоформление ипотеки на нового заемщика. Важно, чтобы данный процесс проводился при полном согласовании с самим банковским учреждением. После проведения процедуры необходимость уплачивать ипотеку перекладывается на другого человека.

Найти покупателя на долговые обязательства несложно, поскольку многие люди предпочитают такие сделки, так как цены на жилье, находящееся под обременением, обычно являются доступными.
Однако рассчитывать на переоформление может только человек, подтверждающий перед банком свои платежеспособность, надежность и ответственность. Не допускается наличие плохой кредитной истории или отсутствие официального заработка. Переуступка может проводиться не только на физлицо, но и на другую кредитную организацию. В этом случае заемщик имеет право оформить ипотеку по более выгодным условиям, например, снизив процентную ставку или увеличив срок кредитования, что, соответственно, повлияет на уменьшение ежемесячного платежа.

Таким образом, продажа квартиры, купленной за счет заемных средств в «ВТБ-24», может проводиться разными способами. Важным моментом является оповещение банка и потенциального покупателя о принятом решении заемщика, если он самостоятельно занимается продажей. Необходимо четко следовать основным правилам любого способа, чтобы избежать возможного мошенничества с любой стороны.

Многих обладателей ипотечных займов интересует, как можно продать квартиру, купленную по жилищному кредиту, оформленному в ВТБ 24. На первый взгляд кажется, что такая затея не является осуществимой. Но это не так, рассмотрим вопрос подробнее.

Необходимость в избавлении от собственного имущества может появиться по многим причинам – переезд на другое место жительства, новая работа, развод и другие.

Также сюда стоит отнести такие важные моменты, как:

Потеря платежеспособности. К примеру, потеря работы. Человек стремится быстрее продать недвижимость, еще до того, как кредитор начнет штрафовать за неуплату. О том, что бывает, если не платить по ипотеке, можно прочитать .
Желание улучшить свои жилищные условия. Например, семья стала прилично зарабатывать и претендовать на получение большей жилой площади.
Если за определенное время действия договора стоимость жилья выросла в несколько раз, то продажа позволит рассчитаться не только с действующим заемом, но и получить хорошую прибыль. То есть, человек может заработать на перепродаже квартир, подробнее об этом читайте по данной ссылке .

При продаже жилья, которое оформлено в ипотечный займ, заемщик сталкивается со многими трудностями. Но если отсутствует мораторий и имеется лицо, желающее приобрести эту недвижимость, то банки идут навстречу.

Главное условие при продаже квартиры/дома, полученного в кредит – все действия согласовывать со своим кредитором. Банк участвует в определении стоимости, следит за тем, чтобы она соответствовала рыночной и остатку задолженности на счету продавца недвижимости.

Снижение цены на квадратные метры влечет за собой невозможность полной оплаты в счет погашения ссуды. А при выставлении реальной цены придется некоторое время подождать, пока найдется покупатель. Обратившись к риэлторам и профессиональным юристам, вы сможете исключить факты мошенничества при сделках купли-продажи.

Если вы обращаетесь в банк с вопросом о продаже квадратных метров, купленных через эту организацию в кредит, то вам предстоит ответить на вопрос, почему вы решились на такой шаг, и другие важные вопросы. Банку необходима эта информация, ведь ему предстоит работать с новым лицом, кредитоспособность которого также нужно тщательно проверить.

Есть несколько способов продать жилье в ипотеке:

Самостоятельная продажа. При этом необходимо выполнить следующие действия:
- Заключить нотариально заверенное соглашение между кредитором и покупателем.
- Покупатель оплачивает сумму, которую должен заемщик-продавец.
- Продавец получает в банке бумагу о том, что обязательства по займу отсутствуют.
- В регистрационной палате бывший владелец снимает с учета свое право собственности на квартиру. Больше информации о снятии обременения вы найдете по этой ссылке .
- Если цена продаваемого жилья и остаток по ипотеке сильно разнятся, то эта разница в день оформления закладывается в сейфовой ячейке.
Продажа банком. Это наиболее безопасный и надежный способ продажи недвижимости, оформленной ранее в кредит.

Итак, продать квартиру, взятую в ипотеку в ВТБ24, так же, как и в других компаниях, представляет собой довольно сложный процесс, однако, вполне реальный. Главное – сразу уведомить кредитора о своих намерениях.

Если вы решили продать квартиру, приобретенную по жилищному кредиту в ВТБ 24 нужно заранее изучить все нюансы. Сделка купли-продажи на первый взгляд кажется невыполнимой. Но если вам необходимо срочно избавиться от ипотечного жилья по причине переезда, развода и другим непредвиденным обстоятельствам, все же есть несколько способов реализации имущества.

Причины продажи залоговой недвижимости

Поводов для избавления от собственности может быть несколько. Рассмотрим самые популярные причины:

Клиент потерял платежеспособность. Даже стабильный доход на этапе согласования сделки не обезопасит от возможной потери работы и других источников денежных поступлений. Поэтому заемщик стремится как можно раньше реализовать недвижимость до применения неустойки кредитором. Ведь пеня и штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки.
У семьи появились дополнительные доходы. Или же родились дети. Приобретенная жилищная площадь больше не устраивает заемщика.
За несколько лет действия кредитного договора стоимость имущества может существенно вырасти. В таком случае реализация недвижимости поможет не только погасить текущие долговые обязательства, но и получить прибыль от новой сделки.

Но нужно учитывать, что продажа ипотечного жилья может привести к различным трудностям. Кредитно-финансовые учреждения пойдут на встречу заемщикам, если отсутствует мораторий на реализацию недвижимости, а также клиент может гарантировать наличие реального покупателя.

В ипотечном договоре указано, что все юридические действия, связанные с продажей квартиры нужно согласовывать заранее с кредитором. Банк имеет право участвовать в сделке купли-продажи и влиять на определение стоимости жилья. Сумма сделки зависит от рыночной цены на квадратные метры, а также размера оставшейся задолженности на счету владельца квартиры.

Заниженная стоимость жилья затрудняет полную оплату задолженности. Реальная же цена может спугнуть покупателя. Поэтому желательно обратиться к проверенному риэлтору для расчета оптимальной стоимости. Также следует получить консультацию профильного юриста. Правовая поддержка и проверка поможет избежать мошеннических операций сделки купли-продажи.

Кроме того, свою помощь может предложить и банковское учреждение. Кредитор заинтересован не только в успешности сделки, но и своевременной выплате обязательств. Вы можете подать заявку, и на сайте банка квартира появится в разделе «Залоговое имущество». Клиенты больше доверяют проверенным банкам. Шансы продать жилье значительно вырастут.

Важно предоставить банку полную информацию. Сотрудник может поинтересоваться причинами реализации, а также сроками погашения. Предоставление заведомо ложных сведений может привести к отказу банка в содействии.

Продажа жилья в ипотеке

Существует несколько способов реализации недвижимости. Заемщик может самостоятельно продать жилье. Но для этого понадобится выполнить несколько действий:

Обратиться к нотариусу для подтверждения соглашения между покупателем и кредитором.
Покупатель оплачивает оговоренную сумму за жилье на банковский счет.
Продавец обращается в банк за справкой об отсутствии задолженности.
Одним из выбранных способов бывший владелец имущества снимает с учета в регистрационной палате свое право собственности на квартиру.
Если сумма сделки и остаток задолженности по жилищному займу отличаются, разницу банк переводит в сейфовую ячейку в день продажи.

Клиенту нужно уведомить сотрудника банка о своем намерении.

Клиент также имеет возможность предоставить право продажи банковскому учреждению. В таком случае ему не нужно беспокоиться о безопасности сделки и надежности потенциального покупателя.

Продажа недвижимости по переуступке ипотечного долга

Клиент также может уступить свой долг третьему лицу. Такой способ выбирают лица, у которых нет возможности собрать и выплатить достаточную сумму за жилье. Накопленных денежных средств хватает для покрытия разницы между стоимостью недвижимости и остатка задолженности по ипотеке (тела кредита и начисленной процентной ставки).

У сделки есть свои положительные и отрицательные стороны. Текущий заемщик как правило не может рассчитывать на выгодность сделки. Сумма жилья с учетом начисленных процентов значительно превышает среднерыночную. Поэтому кредитор просто передает задолженность. Но при этом значительно сокращается размер переплаты.

Для рассмотрения заявки новому владельцу недвижимости понадобится полный пакет документов. Если банк сочтет клиента неблагонадежным, он вероятнее всего получит отказ. Кроме того, заявителю могут не понравиться дополнительные условия. Ведь согласно с требованиями банка, процентные ставки устанавливаются на уровне текущих ипотечных программ.

Участие банка

Кредитная организация может предложить несколько вариантов оформления сделки. К примеру, в банке откроют две сейфовые ячейки или вклады. В один из выбранных продуктов будет включена сумма равная остатку долга по ипотеке. Если стоимость имущества превышает размер текущих обязательств, в другую ячейку или депозит переведут денежные средства, предназначенные продавцу.

После того, как банк получает подтверждение перевода полной стоимости, учреждение готовит документы для снятия обременения и отправляет их в Росреестр. Когда регистрационный орган выдаст подтверждение о снятии ипотеки (выписку из единого государственного реестра), стороны подписывают договор купли-продажи недвижимости. Заверить сделку в обязательном порядке должен нотариус. Только после окончания процедуры регистрации участники получают доступ к открытым ячейкам (вкладам).

При продаже нужно учитывать особенность процедуры. Если на момент подписания договора купли-продажи недвижимость находилась в собственности менее трех лет, понадобится оплатить налог на доход. Если стоимость жилья превышает один миллион рублей. Банк также берет плату за посреднические услуги. Заемщик должен оплатить определенный процент от суммы сделки.

Реализация квартиры в ипотеке ВТБ 24

Если вы оформили ипотеку в ВТБ 24, можете без проблем реализовать предмета залога. На момент продажи банк определяет стоимость жилья согласно рыночной оценки. Но особых ограничений в установлении суммы сделки ВТБ 24 не выдвигает.

Граждан оформивших ипотеку интересует такой вопрос, можно ли продать квартиру в ипотеке, если наступили некоторые материальные трудности, или принято решение об увеличении своей жилой площади. Закон это не запрещает, но существуют некоторые тонкости, зная которые можно провести такую сделку по всем правилам.

Процедура продажи, если продаваемая квартира взята в ипотеку

Сразу нужно отметить, что продажа квартиры в ипотеке существенно отличается от других аналогичных сделок, тем, что продавец не обладает теми правами, которыми наделены другие граждане, решившие продать свое жилье, не находящее в залоге.

Вызвано это тем, что такой объект жилого имущества вносится в специальный государственный реестр обременений, то есть на него распространяется мораторий на продажу, дарение и иные действия, связанные с отчуждением недвижимости. А как известно, ипотека это тоже способ обременения квартиры.

Но наличие такого ограничения не лишает собственника жилой недвижимости права совершать такие сделки, как продажа квартиры с обременением по ипотеке.

Если придерживаться специальных правил, выработанных юридической практикой, то совершить отчуждение такого имущества можно без лишних проблем и дополнительных затрат.

Перед тем как рассмотреть пошаговую инструкцию, в которой будет рассказано, как продать квартиру если она в ипотеке, нужно рассмотреть три возможных способа отчуждения.

Первый способ состоит в том, что владелец недвижимого имущества, самостоятельно подыскивает покупателя, не уведомляя об этом банковское учреждение. После чего получает задаток в сумме, необходимой для погашения своих кредитных обязательств, погашает кредит, снимает обременение и продает новому владельцу. Реализовать, таким образом, взятую в ипотеку квартиру проблематично, поскольку можно испортить свою репутацию добросовестного заемщика.
Второй способ заключается в том, что банк, по согласованию со своим заемщиком самостоятельно занимается продажей квартиры. Такой способ получил большое распространение, поскольку вся процедура прозрачна для кредитного учреждения.
Третий способ заключается в перекредитовании. Он также получил большое распространение, поскольку новый покупатель оформляет на себя ипотечный займ, в этом банковском учреждении, или иной кредитной организации. Далее кредитные финансовые средства переходят на счет ипотекодержателя, с объекта недвижимости снимается обременение, а старый собственник получает оставшуюся сумму в виде разницы стоимости и оставшегося кредита. Вот такие особенности перекредитования.

Только таким образом, происходит продажа квартиры находящейся в ипотеке.

Важно знать , что некоторые банковские учреждения стараются составить кредитный и ипотечный договор таким образом, чтобы не дать заемщику погасить займ досрочно, налагая за такие действия штрафные санкции. Такие условия кредитного договора являются незаконными, поэтому их можно убрать из соглашения по обоюдному согласию сторон, или решению суда.

Пошаговая инструкция

Теперь можно рассказать как продать квартиру купленную в ипотеку, в виде пошаговой инструкции.

Важно знать , что заключается между сторонами только после того, как с нее снято обременение. Вызвано это тем, что он удостоверяется нотариусом, который перед его заверением проверяет, не наложен ли арест или обременение на объект недвижимости. Если таковые ограничения есть, соглашение по купли продаже просто не будет удостоверено нотариусом, что повлечет его недействительность.

Перечень необходимых документов

Продажа квартиры покупателю с ипотекой требует тщательного сбора необходимых документов. Если этого не сделать, то такая сделка не состоится, либо будет признана недействительной.

Перечень необходимых документов будет следующий:

справка из банковского учреждения, в которой должна быть указана сумма, необходимая для внесения, чтобы кредит был полностью погашен, обычно покупатель и продавец договариваются провести сделку в определенный день, поэтому сумма указывается с учетом назначенного времени;
предварительный договор, его особенность состоит в том, что в нем прописываются намерения покупателя приобрести недвижимое имущество, а продавца продать, кроме этого в таком соглашении указывается сумма задатка, который передается ипотекодателю (обычно это финансовые средства необходимые для полного погашения кредита), плюс сам договор заверяется нотариусом;
соглашение о предоставлении кредита с другого банка, если стороны договорились о том, что квартира будет куплена покупателем в ипотеку (касается тех случаев, когда происходит покупка жилого помещения с помощью перекредитования);
справка с банка о том, что заемщик решивший продать предмет ипотеки, не имеет штрафных и иных санкций, возникающих в случаях прострочки обязательных платежей по кредиту (касается всех ситуаций, кроме продажи без участия банка);
договора об открытии двух депозитных ячеек, они нужны в том случае, когда покупатель будет сначала вносить первоначальную сумму на погашения ипотеки, а вторую сумму во время оформления договора купли-продажи;
финансовые документы, подтверждающие факт перечисления денежных средств (чеки) в счет погашения кредита, и остатка стоимости недвижимости;
последний документ, это уведомление банка, что он разрешает снять обременение с квартиры, которая нужна для нотариуса, который будет оформлять следку.

Отдельное внимание заслуживает ситуация, когда продажа ипотечной недвижимости происходит без уведомления и письменного согласия банка.

В таком случае, предварительный договор не рекомендуется заверять у нотариуса, так как он его не утвердит, имея информацию об обременении.

После получения задатка, владелец недвижимости сразу направляется в банк, уведомляет его сотрудников о полном погашении своих обязательств, а после оплаты получает справку, что кредит погашен и отправляется к нотариусу для снятия обременения. Далее происходит подписание соглашения о продаже квартиры, и право собственности переходит от одного гражданина к другому.

Важно знать , что предварительный договор является страховкой покупателя. Уплаченные финансовые средства по нему, можно взыскать с продавца в двойном размере, если сделка не была совершена по вине собственника ипотечной квартиры. А чтобы такое соглашение было действительно оно в обязательном порядке должно быть утверждено нотариусом.

Нюансы продажи в частных случаях

Некоторые условия продажи ипотечного жилья, взятого под государственные программы, или в крупных банках, требуют отдельного внимания. Так как не всегда вышеуказанный стандартный пакет документов будет полным.

Поэтому нужно рассмотреть ситуации, связанные с продажей квартиры которая:

находится под ипотекой в банке ВТБ;
находится под ипотекой в сбербанке;
при оформлении ипотеки использовался материнский капитал;
использовалась военная ипотека;
если квартира находится в ипотеке менее 3-х лет.

Эти частные случаи требуют отдельного рассмотрения.

Если квартира в ипотеке ВТБ 24

ВТБ 24 является крупнейшим банковским учреждением. Чтобы купить, жилье в ипотеку заемщик обязан иметь идеальную кредитную историю, а также собрать большой пакет документов.

Тем более, банк будет всячески препятствовать продаже ипотечной квартиры другому лицу. Но не нужно отчаиваться. Существует два законных способа решить такую проблему.

За наличный расчет . В первом случае, заемщик решивший продать свое ипотечное жилье, должен предупредить о намерениях работников данного кредитного учреждения, и получить их письменное согласие. После этого будущий покупатель должен быть готов сделать две предварительные выплаты. Первая достигает 1% от общей суммы задолженности по кредиту (такой платеж идет до подписания предварительного договора). Вторая выплата это полное погашение всех кредитных обязательств. Только после этого можно оформлять договор купли-продажи и передавать оставшуюся сумму продавцу.
За безналичный расчет . Данный способ предусматривает возможность оформления ипотечного кредита новым покупателем квартиры только в банке ВТБ 24. Старый владелец жилого помещения получает финансовую выплату в виде разницы между оставшейся суммой кредита и реальной стоимостью квартиры (цена продажи), а новый переоформляет на себя право собственности, и сразу банк накладывает обременение на жилье, пока кредит не будет выплачен.

Ипотека Сбербанка

Этот банк занимает лидирующее место при выдаче ипотечных кредитов, поэтому тоже сформировал обязательные требования к тем, кто хочет продать свою кредитную квартиру. Договор купли продажи квартиры с ипотекой сбербанка также имеет свои особенности, состоящие в следующих моментах.

Процесс продажи ипотечного жилья в сбербанке ничем не отличается от других аналогичных финансовых учреждений , но существует определенный порядок оповещения сторон по кредиту. Поэтому когда принято такое решение, за месяц до начисления нового обязательного платежа, нужно письменно уведомить главный офис банка о принятом решении. В нем детально расписать, почему появилось такое желание.
После этого нужно ждать ответа, где банк даст свое согласие . Важно запомнить, что никаких устных договоренностей с банковскими работниками не должно быть, только письменные уведомления друг друга.
В сбербанке отсутствует такое требование, как обязательный платеж , составляющий определенный процент от оставшейся суммы кредита, перед получением разрешения на продажу, а также запрет на досрочное погашение займа.

Единственным минусом может стать испорченная кредитная история.

Ипотека с материнским капиталом

Продажа квартиры с ипотекой и материнским капиталом имеет свои правовые особенности, и вызвано это тем, что в семье владельцев такого жилья имеются несовершеннолетние или малолетние дети.

Особенности такой продажи будут состоять в следующем.

Первый шаг , это получение всех письменных разрешений от банка, который выдал кредит. Сбор таких документов ничем не отличается от аналогичных случаев рассмотренных выше.
Следующий шаг , это получение разрешения опекунского совета. Это государственный орган, на который возложена функция контроля за соблюдением прав несовершеннолетних и малолетних детей. Если данного документа не будет, то нотариус никогда не оформит сделку купли-продажи, при наличии одного согласия кредитного учреждения. Об этом важно помнить.

Важно запомнить , что опекунский совет может дать разрешение на продажу ипотечной квартиры только в том случае, когда будет приобретено жилье большее по квадратуре, или в местах близких к различным детским учреждениям. Но при ухудшении жилищных условий такого разрешения выдано не будет.

Военная ипотека

Продать квартиру купленную по военной ипотеке также возможно, но нужно учесть ряд правовых особенностей.

Минусов покупки такого жилья нет. Неоспоримым преимуществом военной ипотеки является то, что по ней ставятся низкие проценты, поэтому покупатель будет платить меньший залог, а продавец сможет больше заработать.

Если квартира в ипотеке менее 3 лет

Некоторых граждан, которые испытывают финансовые трудности, интересует вопрос, возможно ли осуществить продажу жилья, которое находится в ипотеке менее 3 лет. Ответ на него будет однозначный, такое допускается, но нужно знать один нюанс .

Такие сделки можно проводить только в том случае, если кредитодателем выступает крупное кредитное учреждение, например, Сбербанк, ВТБ 24. Мелкие банки стараются не разрешать такие сделки, поскольку заинтересованы, чтобы заемщик платил свой долг на протяжении длительного времени.

Поэтому те, кто хотят взять жилье в ипотеку, с желанием поскорее его продать, или не уверены в завтрашнем дне (насчет своевременной оплаты по кредиту), должны обращаться в крупные и стабильные банки. Сам процесс продажи такого жилья не отличается от других вариантов.

Сергей из Москвы советует перед подписанием договора купли-продажи такой квартиры, продавцу убедиться, что деньги за жилье находятся на банковском депозите или в ячейке. В противном случае, придется отменять такое соглашение в судебном порядке.

Елена из Томска рекомендует все шаги по таким сделкам согласовывать с банком, и оформлять их письменно. В случае отказа сторон, или банковских работников, единственным подтверждением намерений по продаже квартиры будут документы, которыми можно оперировать в суде.

Екатерина из Воронежа рекомендует перед принятием решения о продаже квартиры, взятой в ипотеку по материнскому капиталу, сначала обратится в опекунский совет, и согласовать с его должностными лицами спорные моменты такой сделки. Только после того, как опекунский совет сообщит, при каких условиях будет дано разрешение, можно начинать дальнейший процесс продажи ипотечного жилья.

Продажа ипотечного жилья существенно отличается от аналогичных сделок с жилой недвижимостью, которая не имеет обременения. Поэтому чтобы провести такую сделку по всем юридическим правилам, нужно согласовывать все действия с банками, выдавшими займ.

Кредит – наиболее реальный способ стать владельцем жилья, однако далеко не всем заемщикам удается полностью его погасить. Иногда в связи с возникшими финансовыми трудностями клиентам приходится продавать жилье, чтобы рассчитаться с долгами. Предугадать, что события будут развиваться именно таким образом, заемщики на момент подписания кредитного договора никак не могут. Но что делать, если возникли проблемы, как продать ипотечную квартиру от ВТБ24, чтобы не усугубить ситуацию.

Причины продажи ипотечного жилья

Наличие кредита обязывает заемщика полностью и своевременно выполнять условия кредитного договора:

погашать тело кредита и начисленные проценты;
оплачивать страховки и вносить другие платежи в пользу третьих лиц;
осуществлять другие действия, предусмотренные договором.

Нарушение одного из пунктов договора может привести к началу процесса досрочного погашения ипотеки по инициативе кредитора.

Если же клиент не может погасить долг в указанные сроки, банк начинает процедуру судебного разбирательства. Результат – реализация имущества на аукционе.

Основными причинами, которые побуждают заемщиков искать ответ на вопрос, как продать квартиру в ипотеке в ВТБ, являются:

Ухудшение финансового состояния до такого уровня, когда качественно обслуживать долг уже невозможно. Поэтому, пока не возникла просрочка и не испортилась кредитная репутация, заемщику стоит самостоятельно приступить к поиску покупателей на жилье.

Желание сменить квартиру. Так как ипотека – это долгосрочные отношение, то за период обслуживания кредита заемщику вполне может понадобиться расширить жилплощадь, переехать в другой город или же просто надоест проживать в этом доме или квартире.

Развод и дальнейший раздел имущества. Все имущество, приобретенное в браке, является общим, даже если куплено в кредит. В таком случае проще продать квартиру и погасить кредит, а оставшиеся деньги разделить между собой, чем делить недвижимость и остаток задолженности.

Как долго продается квартира по ипотеке в ВТБ, зависит от трудностей, с которыми может столкнуться заемщик или кредитор в процессе ее реализации.

Возникающие трудности

Инициатором процесса реализации жилья может выступить банк или заемщик. Если кредитор начинает искать покупателя на ипотеку, с уверенностью можно сказать, что заемщик не справился с погашением долга и допустил появление просрочки. В данной ситуации должника вряд ли обрадует знакомство с будущими владельцами его имущества, поэтому может возникнуть проблема, как найти общий язык с продавцом.

Бывают случаи, когда заемщики сами обращаются в банк с просьбой помочь найти покупателя, так как гасить долг уже не могут. В этом случае проще договариваться с кредитором и продавать жилье.

Стоит отметить, что продажа квартир по ипотеке в ВТБ24, как и в других банках, осуществляется только после погашения всего долга или же при переоформлении кредита и залога на нового заемщика. Ведь при передаче жилья в ипотеку на него накладывается обременение, которое снимается только после погашения всего долга и на основании письма кредитора. Это еще одно из возможных препятствий, с которым могут столкнуться как продавцы, так и покупатели недвижимости. Решить проблему можно следующими способами:

Покупатель может дать деньги заемщику, чтобы тот погасил остаток долга и снял обременение, а оставшуюся часть заплатить уже после подписания договора купли-продажи. Этот способ подойдет, если стороны полностью доверяют друг другу.

Покупатель переоформляет кредит и недвижимость на себя. В этом случае продавец получает часть денег (без учета остатка по кредиту), и с него снимаются все обязательства по ипотечному договору. Однако банки не всегда готовы сменить заемщика. Сначала необходимо, чтобы тот представил полный комплект документов и прошел процедуру оценки платежеспособности. Если уровень доходов нового заемщика соответствует требованиям кредитора, проблем с переоформлением не возникнет, в противном случае продавцу придется искать другого покупателя.

Как продать

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ24 может осуществляться:

Первый вариант предусматривает реализацию квартиры или дома по решению суда на аукционе по причине невыполнения заемщиком условий кредитного договора. Во втором случае заемщик обращается к кредитору с просьбой о помощи в поиске покупателя, ведь банк, используя свои возможности, может быстрее найти клиента на недвижимость.

Стоит отметить, что вся информация о реализуемой недвижимости размещается на официальном сайте ВТБ24 в отдельном разделе. При этом банк, чтобы быстрее найти покупателя и не допустить рост задолженности, предлагает потенциальным клиентам взять жилье в кредит на более лояльных условиях:

ставка – от 10,6% годовых;

максимальный срок кредитования – 30 лет;

минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;

сумма займа не может превышать 60 млн рублей.

Для сравнения: стандартные условия кредитования предусматривают минимальную ставку на уровне 11,25% годовых.

Так что ответ на вопрос, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке ВТБ24, утвердительный. Главное – соблюдать законы и пункты договора. Если уже очевидно, что в скором времени возникнут проблемы с погашением кредита, лучше действовать незамедлительно. Чем быстрее удастся продать ипотечное жилье, тем лучше: тогда не придется платить больше по процентам, закрывать штрафы и пени, начисленные за просрочку, информация об ухудшении качества обслуживания долга не попадет в бюро кредитных историй.

Можно ли продать ипотечную квартиру. Как продать ипотечную квартиру: Видео