Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Что будет если просрочить кредит. Что делать, если образовалась просрочка по кредиту? Причины распространенности кредитных проблем среди населения РФ

Прежде всего, стоит определиться, что такое кредит и какие формы кредита урегулированы законодательством. Кредит - это предоставление денежных сумм на данный момент, с возвратом в будущем с процентами. Кредит, кроме денежного бывает также товарный и смешанный, которым часто пользуются государства, при взаимных расчетах. Это когда дают денежный кредит, а получают за него товар, но уже с процентами. Сущность кредита состоит в том, что свободные средства передаются другому субъекту на развитие бизнеса или на другие цели, с возможностью вернуть средства и заработать на них прибыль. Кредитная система важная составляющая для экономики любой страны, так как любое предприятие на свое развитие и поддержание бизнеса может взять денежный кредит. Конечно, возвращать долг очень сложно, поэтому появляются просроченные кредиты не только у предприятий, но и у физических лиц. При составлении кредитного договора всегда прописываются условия кредитования, сроки платежей, обязательства при задерживании ежемесячных платежей. Обязательства по договору есть у кредитора и у заемщика, которые должны выполняться согласно документу.

При заключении кредитного договора, оговариваются условия кредитования, в том числе и сроки погашения, которые нередко нарушают. В договоре обычно определяют дату платежа и именно до этого дня вы должны внести платеж, если этот день будет выходным или праздничным, необходимо внести деньги заранее. Иначе будет просрочка платежа, даже если просрочил кредит на один день, за этот день начислят штраф и проценты. Но вы можете подумать, что такое один день, однако для банка все равно, это значит вы стали должником. По банку вы ухудшили свою кредитную историю, в дальнейшем из-за этого могут возникнуть сложности в получении другого кредита. Еще необходимо знать и помнить новый платеж за следующий месяц пойдет, прежде всего, на покрытие штрафа за предыдущий месяц, и если вы не заплатите одновременно платеж и штраф будет опять просрочка по платежу. В следующий месяц все повториться сначала. Многие банки играют на незнании такой ситуации гражданами.

Важно знать, когда берешь кредит, прочитайте весь договор, если что-то не знаете или не понимаете, спросите об этом юриста. Внимательно изучайте весь мелкий текст, как правило здесь прячется самая суть всего договора. Посмотрите, какие проценты за год вам предлагают, сколько это будет от суммы всего кредита, просчитайте. Например, вы взяли у банка 100000 рублей, процентная ставка 20%, это значит, вам надо выплатить только процентами за год 20 000 рублей. Выплаты всегда проводят сначала по процентам, потом долг. Достаточно того, что даже просрочил выплату кредита на месяц, начислят штраф, пени за весь месяц. Как правило, договор имеет большой текстовый объем и он написан таким, не доступным для понимая языком, что граждане его даже не читают, а просто ставят свою подпись, тем самым загоняя себя в большие долги. Ваша подпись в договоре будет говорить о том, что вы согласны со всеми условиями договора.

Условия кредитования у всех банков практически одинаковые, разница только в годовых процентах по кредиту. В основном требуют определенный набор документов, главное это справка о доходах. Чем больше пакет документов, тем тяжелее оформить кредит, но процентная ставка будет ниже. Банки, которые выдают кредиты по двум документам предлагают большие годовые проценты, так как закладывают в них потенциальный не возврат денег, проще говоря, страхуют себя за невозвраты. Много кредитов берут в Сбербанке, так как он является наиболее популярным у населения. Требования у этого банка к заемщикам очень жесткие, легче взять у них кредит можно, если вы перечисляете свою заработную в их банк, и все равно играет большую роль сумма дохода и наличие недвижимости. Сбербанк очень четко проверяет кредитоспособность своего предполагаемого заемщика. Если вдруг просрочен кредит в Сбербанке постарайтесь выяснить, сколько составляет просрочка и ее сумма и постарайтесь выплатить все до рубля. Если просрочка большая просите банк о реструктуризации долга и приостановке начисления процентов, но все это тяжело сделать самостоятельно, так как нет опыта обращения и составления документов по таким делам. В таком вопросе всегда нужна помощь юриста.

Краткосрочная просрочка до месяца может сложиться по любым обстоятельствам, в таких случаях вам станут звонить из кредитного отдела, чтобы выяснить причину задержки платежа и выяснять срок погашения долга. Все это будет проходить в личных беседах по телефону, также могут приходить смс-сообщения. Но в некоторых банках не обзванивают клиентов, так как этим банк не занимается, но это не значит, что просрочка не замечена, все платежи проходят через компьютер, а у него сбоев не бывает, там стоит специальная программа. Что будет, если просрочить кредит на месяц, не волнуйтесь, ничего страшного не будет. Вам на данный момент необходимо заплатить платеж, штраф, он обычно не большой, пени, в общем, расплатиться за этот месяц в полном объеме и стараться не делать это систематически. При более серьезных задолженностях не впадайте в ступор, да это все неприятно, но вы обратитесь за консультацией к специалисту, он подскажет вам план действий.

Нужна ли помощь юриста при просроченном кредите

В нашей стране огромное количество кредитов, которые взяли физические и юридические лица. Многие брали на личные нужды, другие на развитие бизнеса. Но брали иногда, не задумываясь, как будут отдавать, переставали платить. На сегодняшний день каждый десятый кредит просроченный, находясь в тяжелом материальном положении, граждане не платят просрочки и текущие платежи, тем самым увеличивая задолженность. Банки с граждан начинают требовать деньги через суды или продают их коллекторам, которые начинают угрожать, что запрещено законом. Если вам угрожает коллектор, смело пишите заявление в прокуратуру, а там быстро разберутся.

Если у вас просроченный кредит, и вы не знаете, что делать обратитесь за помощью в юридическую фирму. В юридической фирме работают юристы по просроченным кредитам, так как потребность в таких услугах очень высокая. В фирме оценят ваше положение, ведь в такой ситуации может оказаться любой человек. Во-первых, юрист проконсультирует вас бесплатно, проведет анализ предоставленных документов, напишет грамотно в банк заявление на реструктуризацию долга. Если вас беспокоят коллекторы, подаст на них заявление в прокуратуру, разберется с начислением штрафов.

Кроме аналитических услуг юрист по просроченным кредитам может представлять вас в суде при обращении банка в суд. Самое главное для юриста приостановить начисление просроченных процентов по долгу. Потом уже на судебном разбирательстве попытаться добиться от суда снижения суммы неустойки до минимума. А в дальнейшем работать с приставами по взысканию долга. Может обратиться к ним за рассрочкой задолженности по решению суда. Юридические фирмы предлагают огромное количество услуг по разным кодексам, причем они реально помогают.

Кредит с просроченной задолженностью

Посмотрите внимательно кругом на телевидении, в интернете, в газетах полно объявлений и реклам о кредитах. Многие предлагают легкий и доступный кредит всем возрастам и все слоям населения, причем зазывают так красиво, продают стиль жизни. На многих рекламах счастливые молодые лица или седовласые пенсионеры, рассказывают как они стали красиво жить. Мы построили дачу на кредит, а теперь хотим купить машину, а в низу мелким непонятным шрифтом условия и процентная ставка по кредиту. Ни когда в рекламе не объясняют, что такое проценты и что их необходимо платить в течение всего срока договора, если в первый год это проценты со всей суммы, то в следующий год проценты на остаток суммы и так каждый год пока не выплатите всю сумму. Если кредит большой, то и платежи будут большие с учетом процентов. Поэтому надо быть уверенным в своем доходе на несколько лет, обстоятельства могут измениться, независимо от вас. Вы можете потерять работу, здоровье сами или кто из вашей семьи, в общем, непредвиденные ситуации. Сразу или нет, могут появиться материальные трудности, которые тяжело преодолеть. На этом этапе может появиться кредит с просроченной задолженностью, который надо выплачивать, но при всем желании средств нет.

Если вы все-таки оказались в такой ситуации, знайте это не конец света, необходимо разработать для себя план действия. В таких делах обычно хорошо привлечь юриста по таким вопросам, он знает ход работы из практики. Ведь в банке работают тоже люди и если конструктивно подойти к делу, его можно «разрулить», но это не значит, что вам спишут долг, заплатить придется. Главное необходимо добиться, чтобы кредит с просроченной задолженностью не увеличивался из-за процентов и штрафов. Конечно, все зависит от времени задержки и суммы. Если это разовая задержка на срок от 1-3 дней, ничего не будет, только заплатите штраф и пени за эти дни. В случае если просрочка от 2 недель до месяца, вам будут звонить и напоминать, выяснять сроки погашения задолженности. Если вы определенно назначите день перечисления платежа, от вас отстанут на некоторое время. Постарайтесь за этот промежуток времени заплатить, если это не удастся, то банк опять возобновит с вами работу. Только, при просрочке более 90 дней, банк имеет право обратиться в суд.

Конечно, суд всегда будет на стороне кредитора, единственное, что можно просить банк об уменьшении суммы процентов и штрафов, это сделать очень реально. Главное, как только банк подал на вас в суд, приостанавливается начисление процентов. Просроченный кредит это конечно головная боль, придется послушать много неприятного, но делайте все спокойно. Особенно агрессивно ведут себя коллекторские фирмы, угрожают, на что они не имеют права. При угрозах пишите смело заявление в прокуратуру, органы власти обязаны прореагировать на обращения. Есть случаи, когда работников этих фирм привлекали к уголовной ответственности за угрозы. Во всяком деле, даже самом сложном ищите выход.

Что делать, если просрочили выплату по кредиту

Решили взять кредит, сто раз подумайте надо ли вам это или можно пережить. Часто думают, что получение кредита решит материальную проблему, она решиться на короткое время, пока у вас на руках эти деньги. Другой вариант это купить что-то, подумайте, сможете ли вы обойтись без этой вещи, сильно вам это нужно. Такое желание может быть кратковременным, я долг долгосрочным. Если у вас нет денег, сейчас откуда они возьмутся потом. Если хотите брать кредит, сначала оформитесь на постоянную хорошо оплачиваемую работу с перспективой. Прежде всего, при взятии кредита определитесь, сможете ли вы платить по счетам так долго, притом, что у вас семья. Рассчитайте все доходы и расходы. Но когда у вас появился просроченный кредит надо начинать действовать. Что делать с просроченным кредитом вас проконсультируют в юридической фирме. Здесь есть опыт работы с банками по просроченным кредитам.

Какой в этом случае можно дать совет, если долг маленький постарайтесь его заплатить, чтобы о нем забыть и больше не допускайте этого по возможности. Если же долг составил большую сумму и время просрочки составляет более 90 дней, банк может обратиться с суд о взыскании с вас долга вместе с процентами, штрафами и пени. Но многие банки не делают этого сразу, так как подача иска с суд означает прекращение начислений по основному долгу. Не подавая заявления в суд, банки пытаются выбить долг сами или продают его коллекторам. Пока банк сам занимается этим долгом, возможно, попытаться реструктуризировать долг, это значит пересчитать сумму долга и разделить на платежи для выплаты в более долгие сроки. Но на такие изменения банки идут не охотно, чтобы этого добиться надо предоставить доказательства вашей надежной платежеспособности, например справку о доходе с нового места работы подписанную работодателем.

Если банк обратился с суд, это для вас не плохой выход. Во-первых, с момента обращения перестанут начислять проценты и штрафы. Но вы имеете право себя защищать в суде, лучше это делать вместе с юристом. Он знает, что делать с просроченным кредитом до суда и во время судебного процесса. Для начала изучите весь договор подробно и если в нем есть пункт выплатах на ведение и открытие счета, просите суд пересчитать эти выплаты на долг. Так как имеется постановление Высшего Арбитражного суда о незаконности таких начислений. Также можно просить суд уменьшить долг по процентам, особенно если он велик по сравнению с основной суммой долга. Судья может сильно уменьшить сумму долга по процентам и это уже хорошо. Суды идут на это охотно, теперь какую сумму назначит суд, такую и придется выплачивать. Можно сказать одно добивайтесь своего, вы как гражданин имеете права на защиту своих интересов.

Банковский штраф за просроченный кредит

При составлении кредитного договора банк предусматривает такую ситуацию как задержка выплат платежей. И поэтому прописывают меры воздействия на заемщика, штрафы или повышенные проценты на сумму долга. Фиксированную сумму штрафа обычно начисляют по кредитной карте. За первую просрочку могут начислять штраф в сумме 500 рублей, вторая просрочка в сумме 1000 рублей и так далее. Такие условия всегда прописывают банки в договорах. Часто за просроченный кредит штраф начисляют в виде более высоких процентов, это допускают при ипотечном кредите или кредите на машину, потребительском кредите. Этот штраф будет за просроченный платеж, например размер выплаты в месяц 10 000 рублей, а процент за просрочку этого платежа 10%, это значит, вам в этом месяце необходимо заплатить внос 10 000 рублей и 1000 рублей штрафа. Он может начисляться в годовом исчислении процентов на задержку выплат.

Например, 15% годовых, это будет 15% делят на 12 месяцев умножают на 10 000 рублей.

Наиболее дорогой штраф это процент от суммы взятого кредита, он начисляется таким образом. Например, вы взяли кредит 50 000 рублей и при задолженности рассчитывают 0,5% за один день просрочки, то сумма штрафа будет исчисляться в 250 рублей в день. Теперь посчитайте, сколько это будет за 10 дней, за месяц и так далее. Поэтому, если берете кредит, посчитайте, сколько вы переплатите за взятую сумму, если вы будете платить вовремя, а если появятся задержки по платежам, придется платить проценты, штрафы, пени. Сумма может превышать первоначальную в несколько раз. Поэтому для банка такие условия кредитования очень благоприятные, он получает огромную сверхприбыль.

Несколько раз рассматривался вопрос о законности штрафов, единого мнения нет. Поэтому все остается по старому, штрафы являются мерой наказания за неуплату. И когда, вы берете любой кредит. внимательно оцените свои возможности. сможете ли вы в случае чего оплатить штраф за просроченный кредит. Иначе при кредите на машину за долги заберут автомобиль, а при ипотеке заберут квартиру. Если банк потребует полной выплаты долга, могут описать имущество, продать его за долги. Единственное что можно сказать, не берите кредиты без великой необходимости, а если взяли, старайтесь все вовремя платить.

Кредит это определенная сумма денег, взятая в долг под проценты у банка. Раньше когда не знали кредитов, у народа и у государства было меньше проблем. Потом доступ к деньгам был очень легкий, достаточно было два документа и через некоторое время вы становились обладателем суммы денег. За кредитами были очереди, брали все и давали всем. Практически ни кто не читал договоров, быстро подписывали без разбора, никто тогда не задумывался, сколько надо платить и чем платить. В то время не было кредитных историй, выдавались деньги всем по обращению. В стране почти каждый оказался при кредите. Последние годы сложилась не легкая экономическая обстановка, снижение доходов у населения, спад производства и многие другие причины привели к тому, что перестали многие платить по кредитам. Стали расти суммы по кредитам, просроченные проценты по кредитам, штрафы, пени. Задолженности стали расти как снежный ком.

Всем заемщикам необходимо точно знать, что в первую очередь выплачиваются проценты, а потом деньги идут на погашение основного долга. И если вы задержали платеж однажды, станете платить его в другом месяце, все деньги пойдут на покрытие процентов, штрафов, пени за предыдущий месяц, а все что останется, пойдет на выплату долга. При задолженности в несколько месяцев сумма долга только по процентам может превысить основной долг. Такое увеличение можно прекратить, если с помощью юриста обратиться в банк о приостановке начисления штрафов и пени. Второй вариант это судебное разбирательство, по закону при подаче заявления в суд банком, он обязан прекратить начисления всех видов штрафов и пени. Просроченные проценты по кредиту будут превышать основной долг. Однако можно просить суд, чтобы он снизил до минимума сумму просроченных процентов. Суды благосклонно подходят к этому обращению. Далее придется работать с судебными приставами, которые по исполнительному листу будут взыскивать долг. Они обратят свой взор на заработные банковские карточки и могут снять со счета все деньги, а также будут взимать определенную сумму от заработной платы каждый месяц. Деньги у вас будут снимать, даже если у вас пенсионный счет по инвалидности.

Погашение просроченных кредитов

В нашей стране наиболее распространены несколько видов кредитований это автокредит, ипотека, потребительские кредиты, выдаваемые на различные нужды. Кредитуют практически все банки, имеющие на это разрешение. Каждый банк имеет свою форму договора, он может запрашивать различные документы для подтверждения платежеспособности своего клиента и информацию в бюро кредитных историй. При малейшей ненадежности в кредите могут отказать без объяснения причин. Сейчас службы безопасности строго следят за этим. В основном проблемные кредиты это те, которые взяли 2-4 года назад. По статистике четверть кредитов просрочены, и у банков стоит огромная проблема возврата денежных средств. Они используют все средства, добиваясь погашения просроченных кредитов и возврата денежных средств. Имеется порядок погашения кредитов, который утвержден законодательно.

Если просрочка кратковременная, достаточно позвонить в банк и узнать сумму задолженности за это время, включая сумму просрочки по основным платежам с процентами, штрафы и пени за просрочку. Надо сделать расчет на момент поступления денег на счет, чтобы обнулить задолженность. Если это сделать к вам не будет претензий со стороны банка. Если возникла долгосрочная просрочка по времени или это большая сумма, например по ипотеке, знайте, что через 90 дней после получения последнего платежа банк имеет право обратиться в суд. Теперь практически только банк будет решать, как поступить для погашения просроченного кредита. До подачи на вас в суд еще можно договориться о рассрочке по выплате задолженности на некоторое время и попытаться спасти этим самым положение. Если банк не пошел на встречу и обратился в суд, можно с большой уверенностью сказать, что он запросит всю сумму кредита с процентами, и прочими издержками. На этом этапе прекратиться начисление процентов, сумма для погашения может быть намного больше, чем брали.

В этой непростой ситуации сходите в юридическую фирму, здесь вам помогут профессионально. В досудебном порядке можно написать в банк претензию о приостановлении начисления процентов, если банк не примет эту бумагу, приложите ее к документам в суде. Она может сыграть большую роль при определении суммы выплаты. Суд, как правило снижает пени, штрафы, особенно, если они превышают сумму кредита. Всего этого надо добиваться на законных основаниях и поэтому к такому делу привлеките юриста. Расходы на него оправдаются с лихвой. Он отобьет вам больше денег, чем стоит сам.

Просроченная задолженность при кредитовании физических лиц

Физические лица берут потребительские кредиты обычно для ведения бизнеса или открытия нового дела. Разницы при получении кредита нет, также необходимо показать свою платежеспособность, справкой о доходах из налоговой инспекции, показать в запросе на кредит всю свою недвижимость, которая может, использована банком при просроченной задолженности по кредитованию физических лиц для продажи. Особенно высокие требования при запросе на большую сумму. Если физическое лицо занимается предпринимательской деятельностью, может брать целевой кредит, но для банка необходимо предоставить бизнес план. На такие цели обычно требуется большой кредит. Из-за того, что за последние годы количество просроченных кредитов увеличилось в связи с экономической нестабильностью, банки очень серьезно подходят к любому гражданину, который обратился за кредитом.

Просроченная задолженность по банкам выросла на 8,5% в 2015 году. Повышение курса рубля серьезно отразилось на выплатах кредитов в валюте, здесь рост задолженности самый большой за последние годы и намечается дальнейший рост. Из-за того, что реальная заработная плата сильно уменьшилась, платежеспособность упала. Особенно много задержек по не обеспеченным кредитам, по автокредитам и ипотеке еще как-то платят, хотя есть тенденция к росту долгов. При ипотечном кредитовании в залоге у банка купленная квартира, а при автокредите в залоге машина и банк при любом раскладе вернет свои деньги, да еще получит прибыль. Выплаты просроченной задолженности по кредитованию физических лиц производятся в порядке определенном в договоре. При внесении платы первоначально погашаются проценты за задолженность, штрафы, проценты за просрочку, затем сумма платежа и только в последнюю очередь пени. Хотя расклад по оплате может разный, как говорят, читай договор. Еще важно понять, да это тяжелая ситуация, но из нее надо выходить, жалости от банка не ждите. Все что банк берет сверх суммы кредита, будет для него прибылью.

Если сравнивать ставки по кредитам и ипотеке по европейским странам, наши банки работают за сверхприбыль Ставке по кредитам в Европе 0,25% годовых, есть ипотечное кредитование, где проценты по ипотеке 0%. Там необходимо только вносить платежи только по основному кредиту. Наши банки еще не так цивилизованны и хотят отхватить прибыль по максимуму сейчас, хотя никто не задумывается, что наше население в основном материально ниже среднего уровня. У кого есть деньги, то практически не берет кредитов, а у кого денег нет, берут по необходимости, часто не задумываясь, как будут платить, или думают: да как-нибудь расплачусь. Но все выходит по-другому.

Если по кредиту просрочка до месяца с вами будут работать из отдела по кредитованию. Работники будут периодически звонить и напоминать вам о задолженности, на этом этапе просто уточняют, когда вы сможете внести платеж. С банком стоит разговаривать конструктивно, указать число, когда вы намерены расплатиться. До этого дня вас оставят в покое, а вы тем временем попробуйте изыскать средства для выплаты долга. Если это сделать проблема будет улажена. Если задолженность более 90 дней банк имеет право написать на вас в суд по просроченному кредиту. Но банки не торопятся это делать, так как им придется остановить начисление процентов за просрочку, пени и прочих штрафов. Они будут пытаться сами вернуть долг или продадут его коллекторам. При таком раскладе попытайтесь обратиться в банк о реструктуризации долга и приостановки начисления процентов за просрочку. Можно документально подтвердить, что ваше материальное положение измениться в лучшую сторону, банк сможет пойти вам на встречу.

Если банк не захотел работать мирно, он быстрее всего обратиться в суд на вас о взыскании всей суммы долга. Банк может направить заявление на получение судебного приказа, если он захочет взыскать долг без пени размер иска будет менее 50 000 рублей. Но чаще всего пишут исковое заявление в суд, чтобы взыскать всю сумму долга без выплаты неустойки. Если возникают вопросы по невыплате долга и неустойки дело рассматривается в районном суде. При разборе этого дела можно просить суд по просроченному кредиту уменьшить или убрать неустойку, так как она бывает намного больше самого кредита. Судья выносит решение и определяет сумму долга. Запомните, какая сумма долга назначена судом, такую необходимо выплатить, банк не может требовать от вас после решения суда никаких сумм для выплат. Исполнение решения суда должно пройти за 30 дней со дня получения. Если выплаты не произошли, работать начинает исполнительный лист, на этом этапе у вас арестуют все счета и спишут все имеющиеся деньги за долги, если этого нет, придут домой и опишут имущество. В этом случае можно просить рассрочку на выплату долга, например с заработной платы. Приставы могут пойти на встречу. Как показывает опыт, банки, разоряют многие семьи.

Массовое кредитование охватило огромное количество граждан. Раньше банки давали кредиты по двум документам, не задумывались и граждане, брали и все. Да и сейчас афиши пестрят объявлениями о выдачи кредита за короткое время, при этом редко указывая на процентные ставки по кредиту или указывают проценты за день. Особенно это отлажено в микрофинансовых организациях, которые дают деньги под 1-3% в день. Для многих это кажется очень маленькой цифрой, а на деле за год проценты за год будут составлять более 1000%. К примеру, если вы взяли 10 000 рублей под 1% в день, сумма по процентам в день будет составлять 100 рублей. Много это или мало, теперь считайте в месяц проценты, составят 3000 рублей, а в год. Поэтому не берите деньги под такие проценты, если получится задержка, это трудно будет выплатить. Взяв 10 000 рублей, вы через год одними процентами заплатите 36 000 рублей и вернете долг. Если просрочка появилась, не пугайтесь и обратитесь за консультацией по просроченным кредитам в юридическую фирму.

Первоначальная консультация может быть бесплатной, она заключается в обзоре дела. Далее юрист изучит все предоставленные документы, даст правовую оценку и даст прогноз на исход дела. Следующим этапом будет обращение в банк с заявлением о приостановке начисления процентов. Юрист может собрать еще нужные документы и представлять вас в суде. По доверенности юрист может без вас участвовать в суде, а если вы хотите, можете присутствовать на заседаниях. Главное отсудить у банка неустойку, чтобы заметно уменьшить сумму долга. Работа юриста не ограничивается консультацией по просроченному кредиту, но и станет сотрудничать с судом и с судебными приставами. Он, если вы захотите, будет просить разделение всего долга на несколько платежей.

Самостоятельно бороться с банком всегда проблематично, поэтому пользуйтесь услугами юридических фирм. Там опытные специалисты помогут вам в деле о просроченном кредите. Главное не стесняйтесь и обращайтесь, для них все клиенты равны, для каждого они будут отстаивать права и интересы. Помните, на стороне кредитной организации целый штат юристов, которые стоят на защите интересов банка. Услуги юристов платные, они окупятся, если для вас юрист снизит долг на приличную сумму. Чего только стоит общение с судебными приставами, сразу отпадет вся охота самому заниматься этим делом.

Квартира в ипотеку? Просрочили выплату по ипотечному кредиту

Во всех странах сильно развито ипотечное кредитование. Она заключается в том, что банк выдает кредит под залог покупаемого жилья. Гражданин становится сразу собственником жилья, но она будет залогом по кредиту. Такие кредиты обычно дают на 20-30 лет. Сейчас ипотеку дают под 12% годовых, с внесением первоначального взноса в 20%от стоимости жилья. Банк подписывает договор с клиентом, где определяет срок, на который взят кредит, график платежей, сумма платежа в месяц, оговариваются пени и штрафы за просрочку. Внимательно по пунктам прочитайте и разберите весь договор, если чувствуете, что сами не разберетесь, наймите юриста по ипотечным кредитам. Он проверит его с экономической и юридической точки зрения и не даст вписать в договор непомерные требования. Далее подписывают договор со стороны банка и сам заемщик.

С этого момента в течении 20-30 лет вам придется платить ипотеку каждый месяц, если вы когда-нибудь не выплатите всю ипотеку сразу, договор обычно предусматривает и такой вариант. Взнос по ипотеки будет вноситься по графику, который нельзя нарушать. Просрочка платежа даже на один день ведет к штрафу, что увеличивает расходы и опять же сигнал, что вы не надежный клиент. Если просрочка ипотечного кредита три платежа, банк имеет право обратиться в суд о возврате всего долга, даже если эти невыплаты сделаны три раза не подряд. Все зависит от условий кредитного договора. В этот момент или даже раньше, если чувствуете, что не сможете больше платить, просите банк о реструктуризации долга и ипотеки в целом. Банки идут на такие меры, помогая клиенту заплатить долг. Если просрочки продолжаются банк обращается в суд о взыскании всего долга по ипотеке. Здесь они посчитают проценты за просрочку, пени, различные штрафы окажется, что сумма долга будет больше ипотечного кредита в несколько раз.

В таких случаях всегда просите помощи у юриста по кредитованию, лучше оплатите юридические услуги, но не дайте банку вас обобрать. Суд, конечно имеет право отменить неустойку по кредиту, но основной ипотечный кредит и проценты выплатить придется. Если вы за 30 дней не найдете средства для выплаты долга по решению суда, вам придется отдать банку квартиру, причем они могут продать ее за ту цену, которая может не покрыть сумму долга. Банк заберет эту квартиру, даже если у вас это единственное жилье. Теперь знайте, чем грозит просрочка ипотечного кредита. Поэтому вы продумайте, стоит ли брать на себя такую ношу, сможете ли платить много лет ипотеку, жизненные обстоятельства могут измениться в любой момент. Особенно тяжело сейчас тем, кто платит валютную ипотеку, курс рубля вырос в два раза, это значит, что платить придется в два раза больше каждый месяц. На данный момент по валютным ипотекам огромные задолженности.

Реструктуризация просроченного долга

Бывает так, что наступает момент, когда заемщик не в состоянии больше платить кредит. Если вы оказались в такой ситуации, заранее обратитесь к руководству банка с просьбой о реструктуризации долга. Она будет заключаться в увеличении срока кредитования или уменьшение размера платеж, то есть договориться о выплате процентов, а основной долг заморозить на некоторое время. Если у вас начались просрочки надо действовать как можно быстрее, сразу обращайтесь реструктуризацией просроченного долга к руководству банка. За такой просьбой можно обратиться, если у вас есть весомые причины, например потеря, временно трудоспособности или работы. Если вы будете откладывать обращение, сумма долга будет только расти за счет пени и штрафов. В этот момент необходимо доказать кредитору, что ухудшение в материальном плане носит временный характер и вы не отказываетесь всех долгов и будете платить, как только у вас появятся средства.

Банк пойдет клиенту на встречу, если он обоснованно при помощи документов подтвердит временный характер трудного материального положения. Особенно важно обращаться за реструктуризацией просроченного долга по ипотечному кредиту. Здесь на кону стоит квартира, может даже единственная. Банки идут в начале на такой шаг, понимая, что человеку в этот момент действительно трудно, но это временное явление. Банк предложит график погашения просроченного долга, который необходимо соблюдать. Еще можно просить банк увеличить срок выплата ипотеки, это значит, уменьшится сумма месячных взносов. При нарушении этих договоренностей придется выплачивать сразу весь долг, но только через суд. Такую сумму можно найти только при продаже ипотечной квартиры. Еще есть один способ закрыть задолженность, это взять кредит в другом банке, но под меньшие проценты. Такой способ не выход, так как у вас сейчас нет возможности платить за кредит, откуда она может появиться.

Единственный верный совет не берите кредиты не обдуманно, сто раз проанализируйте, насколько вам нужен потребительский кредит, машина по кредиту или ипотека. Пока у вас нет кредита, вы спите спокойно и вся ваша семья не знает волнений. А если вы взяли кредит, то каждый месяц будете думать, как выплатить платеж. Придется сильно экономить на семье, а стоит ли это, если у вас маленькие дети. Можно потратить всю жизнь на выплату ипотечного кредита. Но если взяли ипотеку платите во время и не забывайте, что расплата может быть самая высокая. Сколько браков рушится на этой почве из-за постоянной нехватки денег в семье.

Согласно данным Минфина, на 2016 год в России насчитывается более 40 млн должников перед банками. Другими словами, каждый третий имеет перед кредитными организациями неисполненные обязательства. При этом лишь 8 млн из них могут исправно выплачивать заем. Цифры неутешительные. С каждым годом растет и число просроченных кредитов. Что делать и чем чревата задержка в выплатах - читайте в нашей статье.

Что считается просрочкой по кредиту

Задолженность считается просроченной с момента истекания сроков ее погашения. Т.е. если обязательная выплата кредита намечена, например, на 25.06, то уже 26.06 платеж будет считаться просроченным. С этого дня начнутся начисления пеней и процентов, которые указаны в договоре займа.

Краткосрочная просрочка от 1 до 3 месяцев

Как бы грозно не звучала интерпретация просрочки, вряд ли какой банк начнет преследовать своего должника уже на следующий день. Но задержка платежей от одного до трех месяцев уже повод для беспокойства. В этом случае, как правило, банк подает сигнал собственной службе безопасности. Тут вступают «в игру» злобные сотрудники call-центра кредитного отдела. В их обязанности входит, мягко говоря, надоедать клиенту и его родственникам.

Человек не должен поддаваться эмоциям и действовать адекватно, спокойно реагируя на поступающие звонки. Важно не игнорировать обращения и показывать свою открытость для решения возникшей проблемы. Вполне возможно, что удастся прийти с банком к компромиссу. Например, реструктуризировать задолженность и начать гасить ее хотя бы малыми частями. Если на человека продолжают давить и не собираются идти на встречу, а возможности оплатить долг полностью нет - это прямая дорога в суд. Хотя такой вариант развития ситуации маловероятен, ведь банку это не выгодно.

Просрочка год и более

Самое тяжелое начинается уже через 3-6 месяцев с момента просрочки выплат. На этом этапе, если платежи так и не начали поступать, банк принимает более жесткие меры. Шаблонный прием - обращение к . Хотя в настоящее время это незаконно, за исключением случаев, когда заемщик добровольно дал свое согласие на это.

Есть правила, которые регламентируют , но на деле все обстоит далеко не так. Несмотря на запреты, они нарушают все границы и звонят когда угодно и кому угодно, осыпая оппонентов угрозами. Бояться их не надо, в этом случае закон на стороне должника. Если до клиента банка добрались «серьезные дяди», преследуют и угрожают, первому следует обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Более того, если человек не давал свое согласие на передачу долга третьим лицам и данный пункт отсутствует в договоре - он может подать в суд и на сам банк. Такие неправомерные действия со стороны кредитной организации должны быть пресечены.

Проблема решается куда быстрее, если заем брался под залог имущества. Тогда кредитор потребует реализации последнего и полной выплаты . После всех обязательных процедур по продаже дело закрывается. Но с нецелевыми займами все несколько сложнее.

Такого понятия, как допустимая просрочка, просто нет. Она либо есть, либо отсутствует. На действия банка влияет лишь длительность просрочки. За 1-4 дня никто не будет принимать меры по взысканию долга. А вот за месяц и выше могут начать организацию процедур, о которых было упомянуто выше.

Правда, некоторые условия могут быть прописаны в . Например, с какого дня начнется начисление штрафных процентов и пеней. Чтобы не платить за пару дней просрочки, лучше заранее предупредить банк о возможной задержке платежа.

Максимальная просрочка по кредиту

Как и допустимой, максимальной просрочки нет. Чем дольше не оплачивается кредит, тем злее становятся сотрудники банка, и тем жестче меры по взысканию. Однако именно здесь стоит упомянуть о сроке исковой давности.

Сразу оговоримся, речь не идет о мошенничестве, но таков закон. А именно, согласно ст. 200 ГК РФ , срок исковой давности составляет 3 года. В течение этого времени банк может подать заявление в суд на заемщика за невыплату долга. Если этого не произошло, то долг должен быть аннулирован.

Заем может кануть в небытие и по другой причине. Например, если после суда должника не смогли найти приставы - долг списывается спустя 3 года. В теории звучит очень даже неплохо, но на деле исполнить это сложно.

Заемщик должен просто испариться. Не оставлять следов, по которым приставы могут отыскать свой объект, практически невозможно. Ведь для жизни нужны деньги, а чтобы их заработать требуется работа. К тому же выезжать тоже никуда нельзя. Нюансов много, и все это довольно сложно, поэтому куда проще прийти к компромиссу.

Возможные действия банка и их права прописаны в статье 14 №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». В случае просроченного платежа, кредитор имеет право потребовать с должника полного возврата займа в досрочном порядке. При этом необходимо выплатить все установленные банком проценты.

Но как бы устрашающе это не звучало, закон не так жесток к уклонившимся от выплат. Кредитор, желающий получить свои деньги раньше срока, должен установить приемлемую дату выплаты, чтобы не «загнать» должника в угол. При этом, если банк примет подобное решение, то перед этим он обязан известить своего «подопечного» соответствующим уведомлением. Сроки досрочных выплат не должны быть меньше, чем 60 дней с момента отправки извещения.

Однако стоит отметить, что банку не совсем это выгодно. Куда удобнее ему приступить к начислению штрафов, пеней и прочих процентов, предусмотренных договором. Особенно применимо это в том случае, когда человек пропускает платежи лишь время от времени.

Не стоит забывать, что в банках работают такие же люди, которые вполне могут войти в положение. Если не затягивать проблему до критического состояния, то всего этого можно избежать. Если клиент понимает, что в конкретном месяце он , ему следует обратиться в банк. Во время визита подробно объяснить ситуацию и попросить отсрочки по платежу. Это позволит избежать начисления процентов и пеней.

Если человек продолжит игнорировать свои обязательства, банк может обратиться в суд. Последний, естественно, вынесет решение в пользу кредитора и установит меры, которые помогут взыскать долги с неплательщика.

Нередко дело доходит до судебных приставов, которые на законных основаниях могут лишить заемщика его имущества. Конечно, все в пределах разумного. Никто не забирает лишнего, все исключительно в размере суммы кредита.

Но у суда есть и положительные стороны, даже для клиента банка. Основная часть банков в активном стремлении заработать на всем «что движется» порой заходит за черту разумного. Это, в первую очередь, выражается в завышенных процентах по кредиту в случае просрочки. Буквально за пару месяцев сумма выплат может достичь небывалых высот и стать непосильной ношей для заемщика. И вот тут на помощь последнему приходит судья. Согласно статье 333 ГК РФ , процентная ставка по неустойке может быть уменьшена.

Однако, это касается исключительно штрафных взысканий. Основные процентные начисления по кредиту остаются неизменны. Если деньги взяты, пусть даже под огромные проценты, их придется выплатить. Это обусловлено тем, что заемщик изначально дал согласие. Поэтому так важно осознанно идти на подписание договора, и при возможности искать более выгодные условия.

Права сторон и возможные варианты решения на законодательном уровне оговорены в №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Некоторые ситуации, например, снижение неустойки, срок исковой давности и т.п. оговорены в Гражданском кодексе Российской Федерации . При необходимости можно обратиться и к нему для разрешения проблем.

Но следует ясно понимать, что со стороны банка работают профессиональные юристы, а во всех законах имеются «лазейки». Неподготовленный человек вряд ли сможет за пару дней изучить кодекс «по делу». Поэтому, в случае надобности, лучше обратиться к профессионалам, которые объяснят, как правильно трактовать и применять ту или иную статью. В наши дни существуют благотворительные организации, работающие на безвозмездной основе, которые помогают людям, попавшим в долговую яму. Не нужно стесняться просить о помощи, в противном случае финансовая петля начнет затягиваться сильнее.

В первую очередь, если у клиента возникла просрочка по кредиту, не нужно прятаться от банка. Следует отвечать на его звонки, говорить спокойным тоном и показывать готовность к решению проблем. Важно объяснить, чем именно вызваны задержки в выплатах. Как правило, если причина уважительная, например потеря работы, то банк идет на уступки и проводит реструктуризацию. Очень понимающие банки могут устроить «кредитные каникулы» на определенное время, пока человек не устроится на новую работу.

Если кредитная организация не идет навстречу и продолжает начислять огромные штрафные проценты, клиент вправе подать исковое заявление. Правильно аргументировав свою позицию перед законом, человек имеет все шансы на снижение процентов за просрочку и, возможно, на пересмотр сроков выплат.

Чтобы увеличить шансы на победу в суде, следует подготовить неоспоримые доказательства причин, которые привели к нынешней ситуации. Но, как правило, не в интересах банка доводить дело до суда, поэтому он старается решить дело мирным путем. В этом случае решение одно - действовать по всем правилам соглашения, которое было достигнуто между сторонами.

Как правильно оплачивать просроченный кредит

Банковская система устроена таким образом, что основная часть выплаты, особенно первое время, направлена на погашение процентов. Правильная оплата просроченного кредита происходит согласно принятому решению сторон (соглашению). Если просрочка была небольшая (несколько дней), то следует позвонить в банк и уточнить, какую сумму необходимо внести. Все выплаты нужно согласовывать с банком, чтобы в последующем не возникло сюрпризов.

  • Если вы видите, что ваши права нарушаются - не бойтесь подавать на кредитора в суд.
  • Не прячьтесь от банка, это только усугубит ситуацию.
  • Делайте все, чтобы предотвратить проблему. Уточните заранее у банка, как быть, если возникнут ситуации с кратковременными просрочками.

Очень многие граждане нашей страны пользуются кредитными услугами банков.

Большинство россиян приобретают в кредит недвижимость или автомобиль, но есть люди, оформляющие потребительские кредиты на неотложные нужды. Причины у каждого свои.

Однако каждый заемщик знает, что ежемесячно в установленный день он должен внести на банковский счет платеж. График платежей составляется и предоставляется клиенту в день оформления займа.

Распространенные причины

Несмотря на то, что перед выдачей займа, финансовые учреждения тщательно изучают платежеспособность клиента, уровень его доходов, в течение всего времени пользования кредитом в жизни человека могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые сделают невозможной выплату в установленный срок нужной суммы. Так образуются просроченные платежи .

Причины этого могут быть самыми разными:

Каждый заемщик должен понимать, что если деньги не будут выплачены в установленный срок, банк может применить штрафные меры , а в случае и дальнейшего уклонения от выплаты, взыскать средства через суд.

Поэтому особенно важно разобраться в причинах просрочки выплат по .

Если из-за просроченной задолженности банк обратится в суд, клиент сможет получить отсрочку по платежам, если причина будет признана уважительной . К таким можно отнести следующие:

  • сокращение заработной платы или полная потеря работы;
  • потеря трудоспособности из-за болезни или травмы;
  • уход за тяжело больным родственником;
  • рождение в семье ребенка, из-за чего увеличиваются общие расходы семьи, а доход может стать меньше из-за женщины;
  • изменение курса валюты – для тех, у кого кредит оформлен не в рублях, а .

Хотя просроченным считается уже платеж, который был внесен на один день позже даты, указанной в графике платежа, некоторые финучреждения дают возможность клиентам оплатить кредит в течение 5 дней после даты платежа. Это особенно важно, если причиной несвоевременной выплаты становится задержка заработной платы или технические трудности.

Порядок действий

Если вы понимаете, что подходит срок выплаты по кредиту, а нужной суммы у вас на данный момент нет, то необходимо трезво оценить ситуацию, понять на какой срок возможна задолженность :

  • Если просрочка связана с незначительной задержкой заработной платы, то можно заранее позвонить в кредитную организацию, рассказать о ситуации. Если выплаты будут произведены в течение ближайших 3-5 дней после даты платежа, то штрафные санкции могут быть совсем незначительными. К тому же такая просрочка чаще всего не отражается на кредитной истории клиента.
  • Если из-за сложившихся жизненных обстоятельств, выплаты планируются не ранее, чем через две недели или месяц, то нужно обязательно обратиться банк. Лучше всего это сделать письменно с обязательным указанием причины задержки оплаты.
  • Ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из Банка. Постарайтесь определить срок, когда вы сможете выплатить долг, возможно заимодатель пойдет на уступки и предложит несколько вариантов решения проблемы.

Ипотечный займ

Если вы не успеваете внести нужную сумму по ипотеке в срок, обязательно предупредите банк.

При звонке сотрудника финансового учреждения честно отвечайте о причинах задержки и попробуйте вместе с ним найти нужное решение в зависимости от сложности ситуации.

Вот несколько способов решить проблему, которые могут удовлетворить клиента и банк:

  • – банк может предоставить заемщику несколько месяцев, свободных от выплаты кредита, тем самым увеличив общий срок погашения долга. Возможно, при этом будут наложены дополнительные проценты, но эта мера позволит решить проблему достаточно безболезненно и избежать неприятностей.
  • или – если просрочка – следствие серьезных материальных трудностей заемщика, и в ближайшее время справиться с ситуацией не получится, то банк может предложить пересмотреть график платежей и срок действия кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
  • Продажа залогового имущества – по согласованию с финансовой организацией квартира, находящаяся в залоге, может быть продана. Это позволит получить нужные средства. Однако продать квартиру, находящуюся в залоге, не так просто.
  • Выплата страхового возмещения – при заключении кредитного договора обязательно оформляется . Дополнительно банк всегда предлагает клиенту оформить , здоровья и на случай потери работы. Если такая страховка имеется, при наступлении страхового случая, из суммы страховой премии может быть погашена задолженность.

Все меры, которые банк предъявляет к должникам, отражаются в договоре. Никогда не нужно прятаться от представителей заимодателя, игнорировать их звонки и письма. Лучше попробовать совместно найти выход из создавшейся ситуации.

Последствия для заемщика в разных банках

Каждый банк применяет свои меры воздействия к должникам. Кто-то дает возможность оплатить кредит и в течение первых дней после даты платежа не использует штрафные санкции. Другие же, наоборот, за один день просрочки начисляют пени и штрафы и включают клиента в черный список.

Рассмотрим условия в самых популярных финансовых учреждениях страны, предоставляющие кредиты нашим гражданам.

Сбербанк

По разным программам кредитования у Сбербанка свои меры воздействия на должников и способы взыскания с них средств.

Задолженность по кредитной карте может грозить вам штрафами и судом, а вот по ипотеке – вы можете лишиться даже собственного жилья, которое по договору до полного погашения задолженности является собственностью банка.

Обычно в договоре указывается рекомендуемая дата ежемесячной выплаты средств. Это на 10 дней раньше даты списания суммы платежа. Это делается специально, чтобы у клиента было время оплатить кредит без просрочек. Даже внесенный в день списания средств платеж не будет считаться просроченным.

Если просрочка произошла на один день , то банк не будет применять санкций, еще трое суток отводится на случай технических «зависаний» денежных средств при переводе их со счета на счет. Однако слишком часто пользоваться этим не следует, так как это является нарушением финансовой дисциплины и тоже повлечет применение штрафных мер со стороны банка и ухудшение кредитной истории.

После 10 дня просрочки начинаются начисляться штрафы, размер которых может составлять до 20 % от не уплаченной суммы.

Любая просрочка на срок больше 3 дней будет отражена в кредитной истории клиента. Если в дальнейшем просрочки не будут составлять больше 10 дней, то это вряд ли сможет повлиять на решение банка в дальнейшем о выдаче кредита. Но требования к заемщику будут очень жесткими.

Если ситуация доведена до суда, то Сбербанк заносит клиента в черный список. В дальнейшем он не сможет обслуживаться этим учреждением не менее чем в течение 15 лет, если только самостоятельно не попытается исправить свою кредитную историю.

ВТБ-24

Еще одни популярнейший банк, кредиты которого охотно берут наши граждане.

Если вы просрочите выплату больше чем на 5 дней , банк начисляет штрафы и пени. В кредитной истории клиента это тоже будет обязательно отражено. В более сложных случаях это учреждение может обратиться в суд или даже к коллекторам.

Если у вас кредит в банке ВТБ-24, и вы понимаете, что не можете выплатить его вовремя, обратитесь к его сотрудникам с указанием причин просрочки. В некоторых случаях банк идет навстречу клиентам и предлагает отсрочку платежей.

Каждый случай просрочки рассматривается индивидуально, в зависимости от ситуации может быть предложено оформление кредитных каникул, отсрочки или другие способы решения проблемы.

Альфа-банк

В Альфа-банке в зависимости от кредита, основной суммы долга и длительности просрочки штрафы могут составлять от 2 % просроченной суммы. С каждым днем сумма будет увеличиваться.

В дальнейшем это приведет к ухудшению кредитной истории клиента, сложностям с получением новых кредитов не только в этом банке, но и других финансовых организациях.

При больших задолженностях банк может взыскивать с клиентов залоговое имущество или обращаться в суд.

В зависимости от срока задолженности

Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то необходимо направить все силы на ее погашение.

Принятие решения будет зависеть от причин и степени просрочки :

Как узнать о не выплаченной задолженности

Чтобы предотвратить развитие негативных последствий из-за просроченных платежей, каждый заемщик должен периодически проверять состояние своих кредитных счетов и вовремя проводить все выплаты.

Кроме того, существует несколько способов узнать о своих задолженностях:

Обычно все способы указываются в кредитном договоре. Очень важно подключить сервис смс-рассылок, благодаря чему можно всегда быть в курсе состояния своих финансов.

Срок давности

Срок исковой давности по кредитам по закону составляет 3 календарных года.

После этого все претензии банка считаются незаконными. Однако и для клиента это влечет много сложностей. Он автоматически попадает в черные списки и в течение 15 лет не сможет брать кредиты и ссуды в банке, у него портится кредитная история, которую могут запрашивать и другие финансовые организации.

В некоторых случаях срок исковой давности может быть продлен, если после суда заемщик продолжал отношения с банком и у финансовой организации есть подтверждения этих контактов; если клиенту были предоставлены кредитные каникулы или его дело было передано коллекторским службам.

Каждый заемщик, независимо от того, в какой кредитной программе он принимает участие, обязан ежемесячно, в установленный срок, вносить на расчетный счет финансового учреждения ежемесячный платеж (график рассчитывается в индивидуальном порядке и выдается на руки заемщику вместе с кредитным договором). Если у клиента банка возникнут финансовые затруднения, например, задержка заработной платы, неожиданная болезнь, смерть близкого родственника, и он не сможет в указанный срок внести оплату, банк определит это как просрочку.

Начисляют ли банки штрафы за просрочки по кредитам?

Каждый заемщик, у которого возникает просрочка по кредиту, пытается любым образом оттянуть ее погашение, особенно если у него на этот момент наблюдаются финансовые затруднения. После появления нужной суммы денежных средств ответственные клиенты стремятся как можно быстрее выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Стимулировать их в этом вопросе будут штрафные санкции и пени, которые банк начислит на сумму просрочки.

Финансовое взыскание кредитным учреждением начисляется несколькими способами:

  1. Начисляется штрафная санкция в обычном размере (на нее не может повлиять ни размер задолженности, ни ее срок).
  2. Начисляется за каждый день просрочки процент (не может быть меньше, чем ставка рефинансирования). Некоторые банки прописывают в договорах условия начисления штрафных санкций по просрочкам, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку по используемому кредитному продукту.

Федеральным законодательством России предусмотрено наказание для физических лиц, нарушивших обязательства по кредитным программам. В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса (статья 330), за отклонение от графика ежемесячных платежей к должникам может применяться финансовое взыскание:

В соответствии с нормами Федерального законодательства, банки могут применять следующие процентные ставки при определении размера неустойки:

  • 0,03% ставки рефинансирования (1/360);
  • другая процентная ставка, о которой существует письменная договоренность между сторонами.

Расчет неустойки по просроченному кредиту можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо решило на ипотечный кредит с первоначальным взносом 20 000 рублей.
  • Финансовое учреждение начисляет 25% годовых по таким видам кредитов.
  • У заемщика возникла 5-ти дневная просрочка, на которую будут начислены штрафные санкции: 20 000 х 25% / 365 х 5 = 5 000 / 365 х 5 = 13,70 х 5 = 68,50 рублей

Просрочки по кредитам - как долго можно оттягивать оплату?

Если у клиента банка нет на руках нужной суммы денег для оплаты ежемесячного платежа, он может попробовать законными способами отсрочить начисление штрафных санкций:

  1. Сделать обращение к руководству финансового учреждения, в котором попросить о реструктуризации кредита, если не хватает денег на внесение ежемесячного платежа. Для этого необходимо написать заявление и указать в нем причины своей финансовой несостоятельности на текущий момент (например, урезали заработную плату). Если руководство банка пойдет на уступки клиенту, то ему изменят сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону, но при этом увеличат срок действия кредитной программы. При подаче заявления к нему необходимо прикрепить подтверждающие документы.
  2. В том случае, когда у заемщика возникла сложная финансовая ситуация, из-за которой он не сможет на протяжении нескольких месяцев перечислять банку ежемесячные платежи, ему стоит обратиться к руководству и попросить дать кредитные каникулы. Если финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту, то он сможет в течение 2-3 месяцев вообще ничего не платить по кредиту. Сегодня из-за нестабильной экономической ситуации в стране многие российские банки практикуют кредитные каникулы для своих заемщиков. Для потребительских кредитных продуктов этот срок может составлять от 1 до 3-х месяцев, а для ипотек и автокредитов от 6 до 9 месяцев.
  3. Если физическое лицо нарушило график ежемесячных платежей и банк начал применять штрафные санкции, ему стоит сделать обращение к руководству с просьбой об отсрочке. В том случае, если по заявлению будет вынесено положительное решение, кредитор может отменить ранее начисленные штрафы и пени.

Просрочка по кредиту 3 месяца - что может сделать банк?

Ежегодно у российских банков растет количество проблемных клиентов. В результате финансовые учреждения вынуждены разрабатывать методы «борьбы» с должниками:

На сколько дней просрочен кредит Действия банка
от 1 до 7 дней На мобильный телефон заемщика будут поступать смс-сообщения с напоминанием о необходимости внести ежемесячный платеж (некоторые банки в телефонном режиме сообщают клиентам о пропущенной оплате)
от 1 до 4 недель Количество телефонных звонков из банка увеличится в несколько раз
от 1 до 3 месяцев Телефонные звонки участятся, при этом сотрудники банка будут вести разговор с неплательщиком в более официальном тоне и настойчиво требовать погашения задолженности
от 3 до 6 месяцев К решению проблемы могут подключаться коллекторы, которые зачастую ведут себя с нарушением законодательных и этических норм
от 6 до 9 месяцев Если представителям кредитора не удалось договориться с должником о погашении просрочки, то они составляют исковое заявление и подают его в суд (как показывает практика, такие дела рассматриваются очень быстро, и по ним зачастую выносятся решения не в пользу заемщиков). В этом случае физическому лицу не нужно будет удивляться, если ему даже не озвучат и других финучреждениях
после 3-х лет Если после последнего контакта с представителем банка прошло 3 года и за это время должник ни разу не был вызван в суд, то по его задолженности наступила исковая давность

Совет: некоторые заемщики могут попытаться ввести в заблуждение сотрудников банка относительно своих благих намерений выполнить кредитные обязательства. Если в конечном итоге задолженность не будет погашена по причине их постоянного переноса, то через несколько месяцев должнику перестанут верить и предпримут более радикальные меры.

Чего ожидать заемщику, если он просрочил ежемесячный платеж?

Каждый заемщик, у которого возникла просрочка по кредитной программе, должен действовать следующим образом:

  1. От 1 до 3 дней просрочки. Такая задолженность не должна отразиться на кредитной истории заемщика, если он быстро внесет деньги на счет кредитора. Банки, как правило, не привлекают для работы с такими клиентами большие ресурсы, так как достаточно нескольких звонков от сотрудников финучреждения, чтобы заставить должника выполнить свои обязательства. В некоторых банках за такие нарушения платежной дисциплины начисляются штрафные санкции и пени, которые не превышают 300 рублей. Заемщик может самостоятельно провести все исчисления, если сразу сделает , формула которого находится на тематических веб-ресурсах.
  2. От 2 недель до 1 месяца просрочки. Обычно такая задолженность возникает из-за непредвиденных жизненных обстоятельств, например, задержки заработной платы или болезни. Заемщику нужно быстро погасить задолженность, к которой, скорее всего, банк приплюсует штраф и пени. Если финучреждение даст небольшую отсрочку, то клиенту, возможно, удастся избежать дополнительных затрат. В этой ситуации важно своевременно выходить на связь с банком, отвечать на все звонки его сотрудников, определиться с датой погашения просрочки.
  3. От 1 до 3 месяцев просрочки. Если у клиента финучреждения возникла такая просрочка, то, вероятнее всего, его вопросом будут заниматься нефинансовые специалисты кредитора. В лучшем случае дело должника будет передано службе безопасности банка, а в худшем – коллекторам. В такой ситуации заемщикам ни в коем случае нельзя скрываться, иначе его могут признать мошенником и потребовать у правоохранительных органов возбуждения уголовного производства. Должникам не стоит реагировать на провокации. Им нужно вразумительно объяснить представителям банка причины возникновения просрочки. Если им удастся убедить их в своих благих намерениях, то, возможно, некоторое время должников не будут донимать звонками. Лучшим решением станет ежемесячное внесение хотя бы маленькой суммы средств в счет погашения задолженности. Крайне важно хранить все квитанции, так как в конечном итоге они могут использоваться в качестве доказательства в суде, если к решению конфликта будут привлечены представители Фемиды. В дальнейшем исправить кредитную историю таким заемщикам сможет помочь, например, программа .
  4. От 90 до 150 дней просрочки. Если за такое время заемщик ни разу не внес деньги в счет погашения задолженности по кредиту, то, вероятнее всего, ему следует готовиться к судебному разбирательству. Как показывает практика, дата слушания совпадает с моментом, когда просрочка достигает 5 или 6 месяцев. В этом случае клиенту банка нужно обратиться за квалифицированной юридической помощью. Подписав договор с узкопрофильным адвокатом, должник может переложить на него решение всех важных вопросов. Если юрист будет хорошим, то ему удастся добиться от суда списания большей части задолженности по кредиту. Он также расскажет клиенту, .
  5. Просрочка, превышающая 3 года. В этом случае должнику нет необходимости больше избегать общения с банком. Просрочка попадает под срок исковой давности, и все финансовые претензии банка к клиенту будут аннулированы.

Как правильно составить обращение в банк?

При составлении обращения к руководству банка должник должен кратко и емко излагать суть проблемы. В заявлении должны быть следующие разделы:

  1. Шапка. Здесь нужно указать как свои, так и банковские данные, а также Ф.И.О управляющего.
  2. Описывается причина просрочки, указываются документы, которые могут подтвердить непреднамеренность действий должника.
  3. При необходимости делаются расчеты и указываются сроки погашения задолженности.
  4. Должник может предложить свои варианты решения возникшей проблемы (например, изучив и банков, он может найти кредитора, который позволит ему принять участие в рефинансировании).
  5. Ставится подпись и дата.

Совет: к заявлению должны прилагаться копии всех документов, о которых упоминается в обращении. Один экземпляр нужно передать секретарю, а на втором попросить, чтобы он поставил штамп о принятии.

Банкротство – выход для должников?

Начиная с 1.07.2015 года, на территории Российской Федерации вступил в действие закон, который позволяет физическим лицам, имеющим большое количество долгов по займам, проходить процедуру банкротства. Это позволит им избавиться от тяжелого кредитного бремени и начать жить спокойно.

Должникам, которые планируют воспользоваться этим законом, следует знать о некоторых нюансах:

  • для прохождения процедуры банкротства задолженность должна превышать 500 000 рублей;
  • исковое заявление о начале процедуры банкротства должен подавать кредитор;
  • все время, пока будут проходить судебные разбирательства, должник не сможет покидать пределы Российской Федерации;
  • только суд может определять, что из личных вещей должника будет выставлено на торги в счет погашения просроченной задолженности по кредиту;
  • судом определяется 3-х летний срок, на протяжении которого должник имеет право погасить свою задолженность перед банком (для этого он может продать все имущество кроме жилья).

Самый худший для должника вариант развития событий

Если переговоры между банком и должником не принесли желаемых результатов, кредитор начинает действовать более радикально:

  1. Продает задолженность физического лица коллекторским агентствам. В этом случае заемщику нужно быть готовым к постоянным звонкам и визитам коллекторов, которые помимо уговоров и угроз могут прибегать и к более нестандартным способом «выбивания долгов».
  2. Обращается в суд для взыскания просроченной задолженности. В этом случае должник может быть признан неплатежеспособным и объявлен банкротом. Если у него есть личное имущество, оно будет выставлено на торги, а вырученные деньги будут переданы в счет погашения просрочки по кредиту и оплаты судебных издержек.

Если в действиях должника будут выявлены признаки мошенничества, то против него может быть начато уголовное производство. В этой ситуации заемщику будет, скорее всего, инкриминирована статья 159 УК России, предусматривающая лишение свободы. Если должник не скрывался от сотрудников банка и всегда шел с ними на диалог, то даже при большой просрочке в его действиях не будет выявлено признаков мошенничества.

Совет: заемщики, долг которых составляет более 1 500 000 рублей, будут отвечать перед законом по статье 177 Уголовного Кодекса России. Злостным неплательщикам, чья вина будет полностью доказана, грозит тюремное заключение сроком до 2-х лет.

Что делать, если банк подал в суд и получил решение в свою пользу?

В большинстве случаев представители Фемиды в вопросах, касающихся истребования задолженности с заемщиков, встают на сторону кредиторов. После вынесения соответствующего решения постановление суда передается в исполнительную службу, сотрудники которой должны перед визитом послать письменное уведомление заемщику. Если должник отказывается выполнить решение суда, то приставы придут к нему по адресу прописки и опишут его личное имущество. После наложения ареста вещи (кроме тех, которые по закону запрещено описывать) будут выставлены на торги.

Может ли банк предъявлять претензии к родственникам должников?

Родственникам неплательщиков можно спать спокойно, особенно если они не принимали участия в кредитовании в качестве поручителей. Если сотрудники банка или коллекторских служб будут звонить или наносить им визиты, то в данной ситуации их будет защищать Конституция и Федеральное законодательство России. Ситуация немного изменится при возникновении просрочки по ипотечному кредиту, так как в таких программах в качестве созаемщиков выступают супруги должников, которые разделяют с ними всю ответственность.

Обратиться к родственникам должника банк может в случае его скоропостижной кончины. Это будет сделано для того, чтобы выявить наследника человека, оформлявшего займ, который примет на себя долговые обязательства. В этой ситуации правопреемник может единственным способом не погашать просрочку – отказаться от своих прав на все наследство.

Сохраните статью в 2 клика:

Если физическое лицо, которым была оформлена или любая другая кредитная программа, не желает иметь никаких проблем с банком, оно обязано своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства. В том случае, когда у него возникла просрочка по кредиту, ему не стоит прятаться от банка, так как это приведет к плачевным последствиям. Лучше всего самостоятельно обратиться к руководству, объяснить причину временной финансовой несостоятельности и попросить отсрочки. К таким клиентам, как правило, банки проявляют снисхождение и предлагают различные варианты решения проблемы.

Вконтакте