Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Почему сбербанк переименовал зарплатный вклад на депозитный. Программы депозитных вкладов в Сбербанке

Зарплатный вклад может открыть только тот клиент банка, у которого есть зарплатная карта данного финансового учреждения. Оформив соответствующее заявление, клиент сможет ежемесячно или при любом зачислении средств на зарплатный счет в автоматическом режиме перечислять фиксированную сумму либо долю от начисленной суммы на счет зарплатного вклада.

Редкий продукт

« , размещаемые в рамках зарплатного проекта, - это удобный инструмент для накопления и сбережения денежных средств, но тем не менее не являются распространенным продуктом. Привлекательность таких вкладов заключается в том, что вкладчик может самостоятельно пополнить или снять часть средств со своего вклада через банкомат, используя для этого свою зарплатную карту, - комментирует руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Юлия Ушева. - Кроме того, при написании клиентом соответствующего заявления банк может автоматически перечислять часть зарплаты на счет вклада».

Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником на счет в банке на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. Таким образом, любой человек вправе обратиться к своему работодателю с просьбой перечислять ему заработную плату на тот счет и в тот банк, который указал сам подчиненный. Однако следует взвесить все «за» и «против», перед тем как просить босса пересмотреть зарплатный проект компании.

Несем зарплату не в хату

На сегодняшний день в России можно открыть зарплатный вклад как минимум в 15 банках, включая топовые кредитные организации.

Юлия Ушева обращает внимание, что зарплатные вклады открываются преимущественно в рублях. Только три банка предлагают вклады также в долларах и евро (Внешпромбанк, МТС-Банк, «Санкт-Петербург»). «Процентные ставки в рублях варьируются от 5% до 10,4% годовых, в долларах - от 1,5% до 4%, в евро - от 0,95% до 4%. Срок размещения начинается от полугода, максимальный срок - пять лет», - рассказывает Ушева.

Самую привлекательную ставку по зарплатному депозиту предлагает Внешпромбанк в рамках продукта «Сотрудничество» - 10,4% при размещении суммы от 700 тыс. рублей на 367 дней. Вклад также доступен под максимальные 4% годовых в долларах и евро.

Банк «Возрождение» имеет в линейке вклад «Комфортный (зарплатный)» по ставке 9,9% годовых при размещении от 10 млн рублей на три года. Базовая максимальная процентная ставка по данному депозиту не для зарплатников составляет 10,6% годовых. Кроме того, в линейке «Возрождения» есть вклад «Доходный с ежемесячными выплатами (зарплатный)», который тоже открывается зарплатными клиентами по более привлекательным ставкам.

Байкалинвестбанк предлагает депозит «Зарплатный плюс» под 8,3% годовых при внесении свыше 150 тыс. рублей на 1 200 дней.

В пятерку лучших предложений входит и Банк Москвы с депозитом «Максимальный доход (для зарплатных клиентов)» - 8,2% годовых по акции, действующей до 20 июня 2014 года, при размещении на счете от тысячи рублей на срок 366-547 дней.

Банк Москвы вышел на рынок зарплатных вкладов в конце апреля текущего года сразу с тремя продуктами - депозитами «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт». Банк принципиально выбрал для зарплатных клиентов такой подход, при котором устанавливаются максимальные значения процентных ставок независимо от суммы размещения. Таким образом, каждый из перечисленных продуктов может быть открыт на минимальную сумму в 1 тыс. рублей, но ставка все равно останется «на высоте».

Замыкает пятерку лидеров зарплатных вкладов депозит «13 зарплата» от банка «Агропромкредит». Его максимальная доходность составляет 8% годовых при условии внесения во вклад свыше тысячи рублей на 370 дней. «13 зарплата» - это не совсем депозит. Как указано на официальном сайте кредитной организации, «Агропромкредит» предоставляет возможность держателю банковской карты банка с помощью банкомата зарезервировать на карточном счете фиксированную сумму денежных средств и получить по ней процентный доход в конце выбранного срока.

«13 зарплату» можно открыть дистанционно через АТМ банка. Указав сумму и срок вклада, клиент подает распоряжение банку о создании депозита. Открытие вклада подтверждается введением ПИН-кода карты, а сам факт подачи распоряжения о создании вклада будет подтвержден выданным банкоматом чеком (его следует сохранить до конца действия депозита). По окончании срока сумма вклада, «замороженная» на карте, автоматически разблокируется.

Кроме того, зарплатные вклады присутствуют в линейках МТС-Банка (депозит «Корпоративный»), Дальневосточного Банка («Премия» и «Премия люкс»), ВТБ 24 («ВТБ 24 - Специальный»), банка «Санкт-Петербург» («Тринадцатая зарплата») и других кредитных организаций.

Следует понимать, что не всегда депозиты с говорящими названиями означают, что их открытие доступно только определенной группе клиентов. Например, вклад «Зарплатный» от Крайинвестбанка может оформить любой потребитель. Другой вопрос, что ставка по нему составляет всего 1,5% годовых.

В самой кредитной организации Банки.ру пояснили, что в Крайинвестбанке нет вкладов, которые могут открыть только клиенты, находящиеся на зарплатном проекте в банке. «Вся линейка вкладов доступна любому клиенту, обратившемуся в банк. Исключение составляет вклад «Почетный», который открывается при предъявлении пенсионного удостоверения или приравненного к нему документа, - разъяснили в пресс-службе Крайинвестбанка. - Вклад «Зарплатный» не имеет никаких ограничений по открытию и использованию, его название выбрано с целью обозначения возможности расходных и приходных операций по счету».

Ставка не на проценты

В целом можно сказать, что зарплатные депозиты среди других вкладов выделяет либо возможность получить максимальную доходность при минимальном первоначальном взносе, либо повышенная ставка по сравнению с аналогичными депозитами, открываемыми на тех же условиях.

«Зарплатные вклады не отличаются высокими процентными ставками и находятся на уровне ниже среднерыночного, поэтому вкладчики, имеющие возможность открыть вклад в своем зарплатном банке, выбирают иные банки, предлагающие более выгодные условия для размещения денежных средств», - полагает Ушева.

Кредитные организации очень сдержанны в своих оценках доли зарплатных вкладов от общего объема депозитов и планы раскрывать также не спешат.

В МТС-Банке порталу Банки.ру сообщили, что объем зарплатных вкладов на балансе кредитной организации из года в год растет, высокий спрос на них сохраняется. Однако точные цифры раскрыть отказались.

«Сотрудники организаций, имеющих в банке зарплатный проект, все активнее открывают вклады в МТС-Банке. Так, за 2013 год количество вкладов клиентов-«зарплатников» выросло в четыре раза, - указали в пресс-службе банка. - Наибольший интерес вызывают вклады с возможностью пополнения, так как для многих очевидно, что перевести часть зарплаты на депозит и получить процентный доход очень выгодно».

Банк Москвы, внедривший в линейку три зарплатных вклада, рассчитывает, что благодаря этому доля «зарплатников», открывающих вклады, увеличится в два раза.


Видео дня

Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!

Для моей соседки по квартире, банковский работник – это скучный клерк с бумажным и цифровым нутром. Сколько я не пыталась вложить в ее голову обратное мнение – ничегошеньки у меня не получалось: старая закалка, пока не прикоснется – не поверит.

И как раз сегодня представилась такая возможность…

На глазах у нее подошла ко мне молодая девушка, застенчивая, скромная. Сразу я и не поняла, что она хочет открыть зарплатный вклад, так тихо она говорила. Разобравшись, я увидела, что ей и хочется, и, как говорится, колется. А почему? Видимо, от недостатка информации. Она призналась, что мало знает о самом виде вклада и о банке. Сетовала на непростое время, что никому невозможно довериться.

Наша беседа началась о самом Сбербанке. А соседка слушает, не уходит. Я так разошлась, что поведала о Сбербанке довольно многое.

Рассказывала, что крупнейшая банковская сеть работает не только на территории нашей страны, но и в СНГ. Имеет почти 20 тысяч подразделений, 18 из них есть региональными банками. Размер активов банка в 3 раза больше активов банка ВТБ24, не говоря уже о других. Расчетных счетов у нас более чем полтора миллиона. Это говорит о доверии? Ну конечно! Кроме этого, Сбербанк не только монополист в России по частным вкладам, а на его долю приходится более 50%. После этого девушка посмотрела на меня с большим доверием.

Ну а я продолжала. Более 20 миллионов человек через Сбербанк получают заработную плату. Свой вклад «Зарплатный» Сбербанк России лелеял и растил, чтобы с честью предложить своим клиентам. Это рублевый вклад на пятилетний срок. Если у вас есть только 10 рублей, этого достаточно для первого взноса, а вот процентная ставка — 1% годовых. Я думаю, что это здорово! А вот в Россельхозбанке минимальный вклад составляет 300 рублей, а в Запсибкомбанке вообще не менее 1 тысячи. А если человек не готов пока вложить такие средства? Неудобно.

В Сбербанке хорошо еще и то, что действия вкладчика не ограничиваются — любые операции по вкладу, пожалуйста! Есть одно, не обременяющее вас условие: после того, как вы «прошлись» по вкладу, остаток не должен быть меньше 10 рублей (Россельхозбанк – 300!). Если, так уж случится, что вклад придется закрыть досрочно, доход все равно составит 1% в год. Запсибкомбанк при расторжении договора досрочно пользуется ставкой 0,001 процентов годовых. Ну, каково!

Да, еще выгодные для клиента сбербанка аспекты: он может до истечения срока истребовать всю сумму вклада, действовать по доверенности, оформить на свой вклад завещательное распоряжение.

И что бы вы думали, я убеждала одного посетителя открыть зарплатный вклад, а Сбербанк получил сразу двоих. Да-да, к девушке присоединилась моя соседка.

По дороге домой мы продолжали говорить, теперь уже, о наших общих делах. Я призналась, что слово вклад у меня все время ассоциируется со словом клад. И вы знаете, соседка меня поддержала. Только, клад не как то, что должно лежать недвижимо, неприкосновенно, а как рабочая лошадка, которая облегчит повседневную жизнь своему хозяину, сэкономит его время, прогонит из поля его забот ежемесячную оплату квитанций.

Соседка спросила о сути такой услуги. И уже перед самым подъездом я объяснила ей, что, используя вклад «Зарплатный» Сбербанка в определенные сроки со счета вкладчика отправляет оговоренные суммы получателю, ну, например, за телефон, за коммунальные услуги, налоговые платежи. Можно оплачивать обучение детей. Очень удобна такая система для тех, кто ежемесячно платит по кредиту. Нужно только дать такое поручение банку и головная боль по поводу своевременного погашения квитанций исчезнет без таблеток. Не, ну конечно если вы сомневаетесь, можно в банке взять справку о списаниях с вашего счета и самому все проверить.

Для ценителей времени, для тех, кто сегодня не пишет черновой вариант своей жизни, надеясь на то, что набело еще успеете переписать, а живет настоящим – это незаменимая вещь.

На следующее утро я снова увидела соседку в зале нашего банка. Совсем не трудно было догадаться, зачем она пришла.

Со временем, мнение о банковских работниках у нее кардинально изменилось.

Алла Мазур, кредитный эксперт, г. Москва ,

Вклады в Сбербанке

Если вам интересно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, то вам будет полезна эта статья. Коллектив сайт постарается разобрать для вас ключевые моменты, прояснить некоторые нюансы, и, возможно, поможет вам сделать окончательный выбор в пользу той или иной программы.

Программы депозитных вкладов в Сбербанке

Для начала рассмотрим, какие программы готов предложить своим клиентам банк, из чего вам придётся выбирать себе варианты обслуживания.

  1. Сохраняй
  2. Пополняй
  3. Управляй
  4. Мультивалютный
  5. Международный
  6. Сохрани жизнь
  7. Социальный

Несложно догадаться, что условия по каждому из них могут различаться, порой даже существенно. Но об этом ниже, теперь же рассмотрим, что такое депозитный вклад в целом.

Для начала подумайте над вопросом, как вы храните свои деньги? Как их лучше хранить? Если вы просто копите свои сбережения и храните их дома, то это изначально неверный способ. Подумайте. Ведь так ваши средства подвержены инфляции, и как бы надёжна ни была ваша квартира, её могут ограбить. И вы лишитесь своих средств. Можно упомянуть множество минусов такого способа.

Если же вы задались вопросом, что такое депозитный вклад в Сбербанке России, значит вы на верном пути. Выбрав такой способ хранения своих средств, вы не только убережёте их как минимум от грабителей и инфляции, но ещё и приумножите. Посудите сами. Ставки по таким продуктам гораздо выше уровня инфляции, так что ваши деньги уже не обесценятся. Также у вас есть возможность пополнять свой счёт каждый месяц, что является несомненным плюсом. Оставив себе часть заработной платы на всякий случай, остальные средства можно отдать банку, и они будут приносить вам доход.

Если же вы хотите иметь доступ к своим средствам, и возможность снять их в любой момент, то есть программы и с такой опцией. В случае непредвиденных затрат вы можете снять свои средства до неснижаемого остатка, и не потерять при этом проценты. Однако доход по таким вкладам, как правило, ниже.

Если вы опасаетесь резкого падения курса рубля, то для вас есть интересное предложение в виде мультивалютного вклада. На таком депозитном вкладе вы сможете хранить деньги сразу в рублях, долларах и евро, что будет нивелировать колебания курса, и приносить вам стабильный доход.

Есть предложение и для любителей хранить свои сбережения в более экзотических валютах. Возможно, вас заинтересует и такая программа.

Итак, мы рассмотрели, что такое депозитный вклад в Сбербанке в общих чертах. Рассмотрим основные параметры предлагаемых программ.

Основные характеристики депозитных вкладов

Как уже упоминалось выше, предлагаются программы с различными сроками, процентными ставками, валютами, а также возможностью снятия или пополнения.

  1. Сохраняй, без возможности снятия или пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
  2. Пополняй, с доступным пополнением, но без возможности снятия, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
  3. Управляй, с возможностью снятия и пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
  4. Мультивалютный, без снятия, с возможностью пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
  5. Международный, без снятия или пополнения, валюты вклада: швейцарский франк, фунты стерлингов или японская йена
  6. Подари жизнь, без снятия или пополнения, открывается в рублях. Банк небольшой процент на счёт благотворительной организации
  7. Социальный, открываемый детям, оставшимся без родителей, одним из попечителей

Ставки по вкладам различаются в зависимости от валюты. Также ставки на вкладах без возможности снятия будут выше.

  1. Сохраняй: RUR до 6,49, USD до 1,06, EUR до 0,15
  2. Пополняй: RUR до 6,23, USD до 0,90, EUR до 0,05
  3. Управляй: RUR до 5,77, USD до 0,60, EUR до 0,01
  4. Мультивалютный: по всем трём валютам 0,01 процента
  5. Международный: по всем трём валютам 0,01 процента
  6. Подари жизнь, в рублях 6,45 процента
  7. Социальный, 5,3 процента

Пусть вас не смущает, что по благотворительному вкладу Сбербанк некоторую долю дохода отправляет на благотворительность. Это сотые процента, и раз в три месяца. Но так вы оказываете помощь онкобольным детям, а это очень хорошее дело, и оно того стоит.

Надеемся, вам стало понятно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, и почему выгоднее хранить свои сбережения в нём. Если же у вас остались какие-либо вопросы, то вы можете задать их нашим консультантам через форму на сайте, и вам ответят.


Как стало известно Ъ, ЦБ разослал письма, в которых рекомендовал банкам отказаться от слов "номерной" в названии счетов и вкладов. Он считает, что это противоречит закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем". Первым на рекомендацию откликнулся Сбербанк России — c 15 февраля он переименовывает свои номерные вклады и перезаключает договора с клиентами.
В конце января первый зампред ЦБ Андрей Козлов подписал письмо N7-Т "Об исполнении федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем"". В нем, в частности, говорится, что "в настоящее время в ряде кредитных организаций используется практика открытия так называемых "номерных" счетов" (подробнее см. справку). Между тем порядок открытия и ведения счетов должен соответствовать ст. 7 этого закона, то есть банки при осуществлении операций по счетам и вкладам частных лиц должны их идентифицировать. Для этого Центробанк и рекомендует банкам отказаться от употребления слова "номерной" в названиях вкладов и счетов.
Первым на это откликнулся Сбербанк России, что, впрочем, не удивительно — из крупнейших российских ритейловых банков лишь он открывал вклады с таким названием. И реальной пользы в борьбе с отмыванием от их отмены не предвидится. Ведь анонимными такие вклады не являлись. Дело в том, что, как пояснил пресс-секретарь Сбербанка Сергей Гирнис, для открытия таких вкладов, как, впрочем, и для снятия денег с них необходимо было предъявлять паспорт.
Как бы то ни было, на прошлой неделе было объявлено о том, что вклады "Особый номерной Сбербанка России" теперь будут называться "Особый Сбербанка России". Однако для вкладчиков Сбербанка почти все останется по-прежнему: новые виды вкладов, вводимые Сбербанком, мало чем отличаются от предшествующих. Ведь единственным отличием "номерных" от других вкладов было то, что имя владельца не заносилось в саму сберкнижку. И в случае ее потери или доступа к ней третьих лиц владелец вклада оставался неизвестным.
Правда у клиентов, желающих открыть "номерной" вклад в Сбербанке, есть еще неделя. По крайней мере, в официальном пресс-релизе Сбербанка сказано, что новые виды вкладов будут введены с 15 февраля. Вкладчикам же, открывшим в Сбербанке до этого срока "вклады "Особый номерной Сбербанка России" с разными сроками хранения, при их посещении структурных подразделений банка будет предложено заключить дополнительные соглашения об изменении названия вклада". А если учесть, что "номерные" вклады у Сбербанка есть и сроком на два года, то выслушать предложения о переоформлении вклада можно будет не скоро.
КИРИЛЛ Ъ-ЯЧЕИСТОВ

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
  2. Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
  3. От чего зависит годоваяставка по депозиту;
  4. В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие на слуху у многих. Это привычный способ . Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на , покупая других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

  • До востребования . Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
  • Срочные . Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплений устанавливаются высокие процентные ставки. Они зависят от срока размещения и суммы. Срочные депозиты – это «хлеб» любого крупного банка, без которого он не смог бы существовать в нормальном режиме. Расторгнуть соглашение по срочному депозиту можно в любой момент (и намного раньше срока окончания), однако, проценты в этом случае не сохранятся.

В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:

  • Краткосрочные . Такие вклады открываются максимум на год. Обычно депозиты в банках вносятся на 30, 92, 182 и 365 дней. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто вносит на хранение банка именно денежные средства;
  • Среднесрочные . Срок варьируется от года до трёх. Для банка это самый надёжный способ получения активов клиентов, которые можно использовать в обороте и получать прибыль. Однако, для вкладчиков такой депозит не всегда выгодный, так как ставки могут быть ниже среднесрочных вложений;
  • Долгосрочные . Период хранения средств – свыше трёх лет. Обычно он не превышает пяти, но бывает и затягивается. Здесь всё зависит от активов и схемы работы с депозитом. Если речь идёт о крупных объектах, то вкладывать их на короткий срок не имеет смысла. А вот денежные средства невыгодно хранить такими временными промежутками: инфляция окажет своё пагубное воздействие и результат от размещения средств вряд ли можно будет назвать положительным.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Не забывайте, что принятая система страхования вкладов в нашей стране допускает возврат вклада физическим лицам в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Это произойдёт, если ЦБ отзовёт лицензию у банка за несоответствие осуществляемой деятельности принятым банковским стандартам.

Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

  • Обратиться напрямую в банк;
  • Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

  • Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через на телевидении или в газетах;
  • Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
  • Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
  • Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
  • Озвучить специалисту название выбранного вклада;
  • Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
  • Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаныусловия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

  • Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
  • Положитесумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
  • Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
  • Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
  • После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

  • После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
  • Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

  • Фиксированные . Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
  • Плавающие . Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Суммы вклада;
  • Срока размещения средств;
  • Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
  • Валюты депозита;
  • Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
  • Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Налоги и депозиты

Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.

В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:

  • Ставка по превысила 9% . Таких процентов не предложит ни один банк, а потому вкладчики, разместившие средства, к примеру, в долларах, могут спать спокойно. Если же отметка по вкладам когда-нибудь и превысит 9%, то придётся оплатить 35% с разницы между фактической прибылью и той, что получилась бы при ставке в 9%. Такой размер налога подлежит оплате резидентами. Если таковым вы не являетесь, то потребуется распрощаться с 30% от дохода;
  • Ставка по вкладам в рублях превысила 15% . Размер налога здесь такой же, как и в валюте. Ставка в 15% – это сумма ключевой ставки ЦБ и 5%. С 2016 года установлен единый тариф по ставкам в 10%. Если этот показатель увеличится более, чем на 5 пунктов, то налог нужно оплатить. При этом всю ответственность по внесению обязательного платежа в бюджет берёт на себя банк. Вам не нужно посещать налоговый орган. По завершении срока депозита банк выдаст на руки сумму с учётом налога.

Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.

То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.