Контакты
Главная / Доверенности

Системообразующие банки что. Системно значимые банки: список

Системообразующие банки РФ собрали в своих активах более 60% всех ресурсов банковской системы России — это впечатляющий показатель, особенно, если учесть, что их всего 10 из 900 банков, работающих в стране. Это дает понимание, того что будет, когда даже один системно значимый кредитор внезапно покинет рынок.

Системообразующие банки что это?

Центробанк (ЦБ) России определяет системообразующие банки не из личной прихоти — любой из таких банков очень важен для РФ из-за своей значимости, так как банкротство одного из них ощутит не только банковский сектор, но и вся финансовая система. То есть, когда окажется, что кто-то из кредиторов входящих в список важнейших банков России банкрот, то это сразу же приведет к существенной инфляции, девальвации рубля, то есть «расплачиваться» за недосмотр ЦБ будет вся страна. Влияние, которое будет оказывать закрывшаяся организация на РФ на этом не окончится. Так в течении нескольких месяцев с рынка уйдут десятки тысяч контрагентов любого из таких банков, также пострадает не одна компания, сотрудничающая с контрагентами. Причиной буде волна неплатежей, так как РФ накроет их волна. На порядок дороже станут кредиты, причем для всех желающих.

Если «лопнет» такой крупный кредитор, то потеряют свои вклады не только люди, хранящие там более 1,4 млн руб., но и вполне возможно десятки тысяч граждан, чьи депозиты меньше, чем страховой лимит. Так как у России, в которой будет свирепствовать очередной финансовый кризис, может не оказаться достаточных средств, чтобы выполнить свои обещания. Это актуально ввиду того, что АСВ уже должно ЦБ «круглую» сумму.

Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018

Регулятор еще осенью 2016 г. (сентябрь) предоставил на всеобщее обозрение список системообразующих банков РФ. Там всего 10 банков, чья надежность особенно беспокоит ЦБ РФ, причем системообразующие они уже третий год подряд, то есть ровно столько сколько ЦБ составляет список таких банков России. В перечень входят:

  • Сбербанк;
  • ФК Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Росбанк;
  • Райффайзен Банк.

ЦБ РФ всегда подчеркивает, что системообразующие банки, это не просто большой кредитор, решивший попиариться, а организация, которая выявлена регулятором по специальной методике, утверждать, точнее несколько менять которую сейчас приходится ежегодно, то есть учитывая полученный регулятором опыт.

Так первый раз системообразующие банки были выявлены в 2014 г., список тогда состоял из 50 учреждений. Но поскольку каждое требование регулятором было прописано в достаточно мягкой форме, то в список попало много случайных наименований, это подтвердила волна банкротств 2015 г., среди тех, у кого была отобрана лицензия немало и «системообразующих» первой волны, а страна эти потери и не заметила, что указало об ошибочности методики. В результате чего официальный сайт ЦБ, телеканал РБК, ведущий профильный портал Банки. Ру отметили, что каждый критерий должен быть ужесточен. Что было сделано и последних два года список содержит ровно 10 наименований, причем они не меняются и многим специалистам данная его версия внушает доверие, как и сами банки, указанные там.

Перечень из 10 системообразующих банков РФ

Текущий рейтинг включает всего 10 наименований банков, но этот перечень не предполагает наличия именно такого количества. Просто такое количество кредиторов, по своим совокупным качествам соответствует требованиям ЦБ, которые впервые были использованы в 2015 г. Причем нужно понимать, что цель регулятора не показывать общественности, потребителям самые большие банки или надежные, а определять те учреждения, которые могут вызвать финансовый кризис в России. То есть Центробанку нужно выявить такие банки, чтобы ужесточить к ним требования, сделать их работу на порядок прозрачней, а затем контролировать ситуацию. И, если вдруг понадобиться, то предоставлять им финансовую помощь.

Поэтому в обновленный список требований включили стандарты Базель-3, которые в Европе приняты после мирового кризиса 2008 г. Главное в этих правилах, то что любой кредитор, попавший в системообразующие должен следить, чтобы каждый его актив должен быть высоколиквидным, то есть банковское учреждение должно самостоятельно и быстро справиться с возвратом вкладов, если даже все клиенты одновременно потребуют это сделать. Данный показатель в 2016 г. был уже на уровне 60% и ежегодно будет повышаться на 10% пока не достигнет максимального значения. Гораздо выше требования к учреждениям, входящим в системообразующие списки и по другим показателям, например, по достаточности капитала.

В 2015 году Центробанк опубликовал список системно значимых банков России. В конце сентября 2016 года был представлен новый перечень, но с аналогичными финансовыми учреждениями, который действителен на данный момент. Кто же входит в десятку организаций, имеющих колоссальное влияние на экономику страны?

Критерии отбора

На долю экономически важных банков приходится более 60% всех финансовых ресурсов России. Центральный банк тщательно следит за участниками, входящими в перечень системно значимых банков, а также поддерживает их и при необходимости помогает справиться с возникшими трудностями.

Центробанк разработал специальную инструкцию, на основании которой происходит расчет показателей, влияющих на зачисление финансовой компании в список. Учитывается не только размер активов банковского учреждения, но и результаты его деятельности – количество выданных кредитов, открытых вкладов и др. Также просчитываются установленные Центробанком нормативы краткосрочной ликвидности и проверяется соответствие рекомендациям к составляющим показателя Базель III, определяющего достаточность капитала и другие не менее важные факторы.

Соблюдение норм краткосрочной ликвидности является пруденциальной мерой, которая применяется, чтобы контролировать системно значимые банки. Норматив введен с начала 2016 года согласно ст. 57 ФЗ «О Центральном Банке РФ». В законе установлен возможный минимум показателя на несколько лет вперед. Начиная с 2015 года, краткосрочная ликвидность должна возрасти с 60 до 100% в 2019 году, давая ежегодный прирост не менее 10%.

Каждый год происходит анализ показателей кредитных организаций, упомянутых в списке, и принимается решение об их дальнейшем нахождении в нем.

10 значимых банков России

К наиболее важным для страны банковским учреждениям относятся:

  1. Альфа-Банк.
  2. Промсвязьбанк.
  3. Сбербанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Россельхозбанк.
  6. Росбанк.
  7. ЮниКредит Банк.
  8. ФК Открытие.

В перечне представлены хорошо знакомые населению страны юридические названия кредитных компаний. Например, АО ГПБ – это название группы, в состав которой входит Газпромбанк, специализирующийся на предоставлении услуг физическим лицам. Центробанк же рассматривает не отдельные организации, а целые группы. Например, в состав ГПБ входят корпоративные подразделения, структуры по инвестиционному и межбанковскому сотрудничеству, а также взаимодействие с частным сектором.

Глядя на существующий рейтинг можно сказать, что в него входят надежные, проверенные временем банки. Их деятельность стабильна, также присутствует высокая доходность, ликвидность и рентабельность. Кроме этого, эти кредитные организации являются участниками государственных программ и получают субсидирование потребительских кредитов.

Даже если один из них окажется в затруднительном положении, за него будут бороться, финансировать и, в крайнем случае, санировать, вместо того, чтобы попросту лишить лицензии.

Банковские рейтинги

Многие выбранные Центробанком финансовые компании можно найти в различных ТОП-10. Некоторые из них находятся гораздо ниже лидеров рейтингов.

Дело в том, что список 10 системно значимых банков, опубликованный банком России, базируется не на одном показателе, как большинство экономических рейтингов, а на их совокупности. Например, Росбанк расположен на 15 месте по объему активов или Промсвязьбанк, находящийся на 22 месте по количеству кредитов, которые были выданы физическим лицам.

Банки как вид коммерческих организаций, с одной стороны, играют важнейшую роль в экономике страны, а с другой — в случае проявления кризисных трендов — могут сильнее других пострадать в силу соответствующих негативных факторов. Вследствие этого они могут стать, в свою очередь, бременем для национальной экономики при выходе из кризиса. Но в силах государства — не допустить этого. Так, Центробанк РФ решил сформировать перечень наиболее устойчивых кредитно-финансовых организаций, лучше других защищенных от влияния кризисов, и потому способных не только не стать бременем для бюджета, но также и содействовать выходу национальной экономики из сложной ситуации, в которой она находится в данный момент. Какие финансовые организации входят в этот перечень?

Сущность системно значимых банков

Системно значимые банки России — что это за структуры? Под данным термином понимаются крупнейшие кредитные учреждения, которые, в силу соответствия тем или иным критериям, характеризуются как имеющие большую важность для экономики государства. К таким показателям может относиться величина капитализации банка, степень присутствия в регионах, а также ключевые цифры, отражающие общее финансовое состояние структуры.

Вместе с тем официальных критериев, на уровне правовых актов, в РФ еще не принято. Поэтому тот или иной перечень системно значимых банков — как, например, опубликованный в июле 2015 года ЦБ РФ, формируется, главным образом, исходя из внутренних механизмов оценок регулятора. Списки соответствующих учреждений также могут составлять, к примеру, аналитические агентства — такие как «РИА Рейтинг».

Интересы властей

Однако есть сведения о том, что критерии отнесения банков к системно значимым в обозримом будущем могут быть закреплены на законодательном уровне. Данный вопрос, как отмечают аналитики, прорабатывается на различных уровнях консультаций на финансовом рынке РФ. Банки России, относимые к категории системно значимых — если говорить о перечнях, публикуемых ЦБ, могут рассчитывать на государственную поддержку в случае кризисов — например, если у них наблюдаются проблемы с ликвидностью. Таким образом, власти могут быть заинтересованы в сохранении стабильности кредитно-финансовых организаций в силу того, что они, в свою очередь, содействуют обеспечению устойчивости экономики страны в целом.

Регулятор информирует

Можно отметить, что в 2013 году ЦБ РФ опубликовал интересный документ — проект указания, в котором были зафиксированы критерии отнесения банков к системно значимым. В данном источнике было сказано, что список системно значимых банков России может формироваться, исходя из величины активов учреждений, доли вкладов, а также величины денежных средств, что привлечены из других финансовых организаций. Соответствующие рекомендации были основаны на критериях Базельского комитета по банковскому надзору, а также советах зарубежных экспертов. При этом финансовые показатели должны оцениваться ЦБ, как следует из положений проекта, на основе результатов деятельности учреждения за 3 года.

Известно также, что в январе 2014 года ЦБ РФ издал указание, на основе положений которого предполагалось определить список системно значимых банков. 2014 год, как предположили некоторые эксперты, должен был учитываться в аспекте оценки показателей — поэтому в течение него соответствующий перечень не был опубликован. Вместе с тем существовала и противоположная точка зрения. Некоторые эксперты предположили, что годом, в котором ЦБ опубликует первый список системно значимых банков, 2014 так или иначе будет в силу кризисных трендов и необходимости определения перечня самых устойчивых кредитных организаций. Однако ЦБ сформировал соответствующий перечень финансовых учреждений только в июле 2015-го.

Системно значимые банки по версии ЦБ

Рассмотрим, таким образом, какие сейчас выделяет ЦБ системно значимые банки. Список включает 10 крупных российских

А именно:

Сбербанк — крупнейший банк РФ;

Россельхозбанк;

Райффайзенбанк;

ЮниКредит;

Газпромбанк;

ФК «Открытие»;

Росбанк;

Промсвязьбанк;

Альфа-банк.

Как оценивают эксперты данный перечень? Аналитики рынка полагают, что представленный ЦБ и включающий системно значимые банки список, в целом, логичен. Многие специалисты, в принципе, еще до того как регулятор составил данный перечень, предполагали что перечисленные кредитно-финансовые организации в него войдут. Хотя бы потому, что данные учреждения — крупнейшие в РФ по величине активов. Суммарно они аккумулируют порядка 60% российского банковского капитала.

Критерии от ЦБ

Ожидается, что ЦБ в обозримом будущем опубликует критерии, на основе которых были определены системно значимые банки, список которых мы рассмотрели выше. Об этом, в частности, заявили представители регулятора в интервью СМИ. Можно отметить, что некоторые из критериев доступны публике уже сейчас — если исследовать информацию из пресс-релизов ЦБ РФ. Так, в одном из них сказано, что с 1 октября 2015 года при определении системно значимых банков будет учитываться показатель, отражающий значения по краткосрочной ликвидности. При этом требования к его величине будут постепенно увеличиваться. Изначально будет допустим показатель в 60 %, но уже в 2019 году он должен будет составлять 100 %.

Известно также, что с 2016 года ЦБ установит требования в отношении буферов капитала — также в соответствии с критериями, что определены Базельскими рекомендациями. Соответствующий показатель как надбавка к базовому капиталу, необходимая для компенсации убытков в случае кризиса, должен будет составлять 0,625 % относительно активов, которые взвешены по риску. Ежегодно критерий будет становиться все более строгим. К 2019 году банки должны будут обеспечивать буфер капитала в значении 2,5 %.

Оптимальная репрезентативность

Можно отметить, что еще в том указании, по которому предполагалось определять в России системно значимые банки, 2014 года, было сказано, что в сумме кредитно-финансовые организации, присутствующие в перечне, должны включать не менее 80% от активов банковского рынка России.

В связи с этим некоторые эксперты высказали предположение, что в первом перечне системно значимых учреждений будет порядка 50 организаций. Более того, в интервью СМИ представители ЦБ РФ осенью 2014 сообщали о том, что соответствующий статус должны получить 19 банков, аккумулирующие, в свою очередь, 70% от капитала на национальном рынке.

Подходы к оценке системно значимых банков

Итак, мы изучили некоторые критерии, по которым определяются системно значимые банки. Список данных организаций, составленный ЦБ, мы также рассмотрели. Что говорят представители финансовых учреждений и аналитики рынка по поводу целесообразности формирования соответствующего перечня и принципов его составления?

Так, распространена точка зрения, по которой статус системно значимого банка — это не столько преференция, сколько повышенная ответственность. Кредитно-финансовая организация, получившая его, должна быть готова к выполнению обязательств — связанных как с решением внутриэкономических проблем государства, так и с участием в международных коммуникаций. Представители ЦБ подчеркивают, что банки, которые попали в перечень системно значимых, не должны в безусловном порядке рассчитывать на финансовую поддержку со стороны государства. Главную роль в содействии разрешению возможных проблем, возникающих в учреждении, как отмечают топ-менеджеры ЦБ, должны играть акционеры.

Критерии отнесения банков к системным: оценки экспертов

Что говорят специалисты по поводу опубликованных на данный момент критериев ЦБ, по которым банки могут отнесены к системно значимым? Так, аналитики весьма позитивно оценивают инициативу ЦБ в аспекте требований по буферам капитала. Вместе с тем многих экспертов интересует, исходя из каких соображений Центробанк установил отмеченные нами выше показатели.

По мнению ряда аналитиков, значимым критерием в оценке устойчивости российских кредитно-финансовых учреждений должно стать качество управления. Если банк возглавляется компетентными менеджерами, то это в любом случае повышает его шансы на успешное преодоление кризисов, а также выполнение тех функций, которые значимы для экономики страны, полагают специалисты.

Догнать лидеров

Банки России, которые внесены ЦБ в перечень системно значимых, также призваны быть образцом для других, возможно, конкурирующих финансовых организаций, считают аналитики.

В принципе, их авторитетность в глазах других участников кредитного рынка РФ сомнению не подлежит, считают эксперты, но для менее масштабных организаций было бы неплохо иметь возможность видеть, за счет чего конкретно крупные банки успешно развиваются и позитивно оцениваются регулятором. В связи с этим опубликование ЦБ полного перечня критериев отнесения кредитно-финансовых организаций к системным может стать значимым стимулом для повышения эффективности национальной банковской системы в целом, считают аналитики.

20.04.2017 (Обновление)

10 системных банков России 2016-2017:

АО ЮниКредит Банк
Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк)
Банк ВТБ (ПАО)
АО «АЛЬФА-БАНК»
ПАО Сбербанк
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО РОСБАНК
ПАО «Промсвязьбанк»
АО «Райффайзенбанк»
АО «Россельхозбанк»

Максимальные процентные ставки по вкладам в системных банках России:

ЦБ России разработал специальную методику, по которой кредитные организации могут быть отнесены к числу "системно-значимых для российской экономики". В ней учитывается довольно много параметров, в том числе показатели ликвидности, показатель Базель III (достаточность капитала), другие факторы.

Системообразующие кредитные организации могут не входить в Топ 10 крупнейших банков России по объему активов, но все входят в Топ 50.

Для клиентов банковской организации ее нахождение в списке системных означает в первую очередь уверенность в ее надежности. Такой банк ни в каком случае не будет лишен лицензии или подвергнут санации, - государство обязательно придет ему на помощь. Да и вероятность такой необходимости ничтожна мала.

03.10.2016

Последний раз список системно-значимых банков утверждался ЦБ 30 сентября 2016 года. В него вошли 10 финансово-кредитных организаций - те же самые, что и годом ранее. Впервые этот список и именно в такой редакции был опубликован еще годом раньше, в июле, а потом «финального аккорда» - утверждения, - пришлось ждать три месяца.

MoneyInformer уже неоднократно публиковал так называемые "белые списки банков", перечисленные в которых финансово-кредитные организации по некоторым данным, чаще всего исходящих именно от Центрального Банка, могли считаться наиболее надежными для вкладчиков, заемщиков и прочих клиентов.

Утвержденный ЦБ перечень можно с полным основанием отнести к таким "белым спискам", ведь в случае каких-либо затруднений в операционной или кредитной деятельности эти банки в первую очередь получат поддержку от государства.

Устойчивость некоторых кредитных организаций России оказывает существенное влияние на банковский рынок и финансовую систему в целом; государство в любом случае постарается не допустить их банкротства.

Банки, попавшие в число системообразующих, - крупнейшие в России по размеру активов. То, что они признаны системными, дает им определенные преимущества перед другими российскими кредитными организациями, поскольку в глазах клиентов они будут выглядеть еще более надежными. Однако это не просто почетное звание, но и обязанность соответствовать жестким требованиям и критериям, некоторые из которых связаны именно с попаданием в этот перечень.

Не случайно окончательное оформление списка заняло столько времени. Впервые о нем было заявлено еще в январе 2014, тогда предполагалось, что суммарно на системные банки будет приходится 80% активов российского банковского сектора. Потом эта цифра уменьшалась до 70%. А на названные сейчас 10 системно-значимых банков России приходится лишь 60% активов. То есть банков, вошедших в список в окончательном варианте оказалось существенно меньше, чем виделось сначала. Очевидно, что многие другие просто "не уложились" в жесткие нормативы.

Среди критериев, которые учитываются при отнесении банков к системным, - величина активов, объем сделок на межбанковском рынке, объем вкладов физлиц, показатель краткосрочной ликвидности (способность банка вернуть средства своим вкладчикам в любой момент времени).

На эти банки теперь распространяются требования в соответствии с правилами «Базель-3» (международные критерии к показателя банковской активности, краткосрочной ликвидности, достаточности капитала...) Часть требований вводилась уже с января 2016 (и, вероятно, станет еще более строгими в последующие годы). В их числе - по буферному капиталу, — дополнительные требования по надбавкам к базовому капиталу, предназначенным для покрытия возможных убытков в период кризиса.

Особый интерес для вкладчиков вызывают системообразующие банки. Они являются надежными и в случае критических финансовых проблем не позволят клиенту потерять свои деньги.

Какие критерии отбора таких банков выдвигает ЦБ и почему акцентировать внимание в период оформления займа нужно именно на них, расскажем далее.

Что такое системообразующие банки?

Системообразующие банки входят в список самых надежных и проверенных по мнению Центрального банка. Их финансовая устойчивость регулирует и поддерживает уровень всей банковской системы и экономической ситуации в стране.

В системообразующих банковских учреждениях сосредоточено примерно 60% средств населения, включающих: пенсии, активы, налоги, зарплаты

Впервые список надежных финансовых учреждений был сформулирован Центробанком в 2014 году. В него вошли 50 банков. Но через некоторое время из-за кризиса половина учреждений закрылась.

Первый полновесный список финансовых учреждений был составлен в 2015 году. В 2016 году была предложена новая система отбора банков, которая действует до сих пор.

Как формируется список?

Утвержденная методика отбора системных в 2016 году учреждений актуальна и на сегодняшний день (2018). Прежде чем ЦБ РФ составляет список надежных организаций страны, обращает внимание на следующие показатели:

  1. Величину активов. Самые крупные банковские организации охватывают около 60% всех активов страны;
  2. Капитал, размер которого должен составлять не меньше 60%;
  3. Активный контакт между кредитором и заемщиком. В учреждении должна быть налажена связь между вложенными депозитами и выданными займами;
  4. Наличие выгодных и безопасных сделок на межбанковском рынке. Ежегодно данные финансовые структуры обязаны привлекать новых заемщиков и проводить страховые операции;
  5. Географию распространения. Чем больше филиалов и дочерних отделов открыто на территории страны, тем выше шансы узнаваемости и надежности среди граждан;
  6. Некоторые эксперты определяют еще один критерий отбора — высокий уровень обслуживания и управления. Помощь на профессиональном уровне является одной из главных причин успешности и популярности банковской организации среди клиентов.

На основании данных критериев Центробанк рассчитывает среднестатистический результат и примеряет его на каждое банковское учреждение. Банки с высокими показателями входят в список организаций-лидеров.

ЦБ РФ характеризует системно значимые банки финансовым пристанищем, которому можно доверить свои деньги в случае возникновения непредвиденных экономических трудностей.

В прошлом году требования к банкам стали еще более жесткими. Было принято решение, что в список системно значимых банков должно быть включено только 10 организаций. А доля их активов по отношению к системе должна составлять не меньше 62,5%.

Так же данные банки должны полностью соответствовать требованиям по Базелю III и иметь ликвидность не меньше 70%. Размер по буферному капиталу должен составлять около 0,62% активов, которые имеют повышенную степень риска.

Список системообразующих банков РФ

Данные о самых надежных банках публикуются на сайте Центробанка РФ в разделе пресс-службы.

В 2018 году системно значимыми банковскими учреждениями являются:

  • , который предоставляет банковские услуги для частных клиентов;
  • Газпромбанк — возглавляет локальный рынок облигаций. В 2017 году стал лидером по предоставлению ипотечного кредитования (ознакомиться с условиями ипотеки Газпромбанка можно );
  • , предоставляющий банковские услуги для физических лиц;
  • Самое крупное частное учреждение —