Контакты
Главная / Регистрация ИП

Краткосрочные займы. Как получить краткосрочный займ

Несмотря на доступность займов, каждый заемщик может рассматривать возможность взятия абсолютно у любого лица, по договоренности.

Но в таком случае необходимо хорошо владеть информацией, и знать нюансы заключения подобных сделок, а также уметь составлять такой договор.

В теме нашей статьи мы рассмотрим основные понятия, и расскажем, как выглядит договор краткосрочного займа.

Общие аспекты

Обычные граждане и организации часто вынуждены прибегать к процедуре займов. Такой способ позволяет взять денежные средства на время.

Если рассматривать физических лиц, они имеют возможность обратиться к так званым МФО (микрофинансовыми организациями), специализирующимся на выдачу небольших ссуд на короткое время.

Такие займы часто называют «деньги до зарплаты», и они эффективны, если необходимая сумма не превышает 30 тыс. рублей.

Что касается организаций, бизнес среда вынуждает к постоянному развитию, и привлечению капитала.

Капитал может формироваться как из собственных средств, так и вспомогательным капиталом учредителей или других кредиторов.

Необходимые понятия

Займ – это обязательство, имеющее письменную форму, в котором одна сторона, заемщик, желает взять кредитные средства для удовлетворения своих потребностей, и вторая сторона, кредитор, готовый выдать определенную сумму денег на небольшой срок.

Как правило, займы подразумевают короткий срок, почему и называются краткосрочными. Также, важным моментом при заключении сделки является процент, который должен выплатить заемщик вместе со взятой суммой займа.

Это как комиссия за пользование. Однако не всегда заем может подразумевать процент, и сделка может быть заключена на беспроцентной основе.

Понять, какой перед вами договор очень легко. Если в нем не указывается процент, значит, Вы имеете дело с безвозмездной ссудой.

Если же процентный договор, в его условиях кредитор обязательно должен это указывать. Беспроцентные займы встречаются также часто, как и другие, просто мало кто о них знает.

Чаще всего к такому виду обязательств приходит учредитель, желающий помочь организации.

В его интересах, чтобы организация удовлетворила потребность в деньгах, а не утопала в дополнительных обязательствах в виде долгов. Поэтому такая практика вполне распространенная.

Что касается займов, которые берутся в МФО, они встречаются скорее в виде исключений, так как любая цель МФО – это получение прибыли за счет выданных кредитных средств, и взимания процентов.

Но даже здесь бывают акции, когда организация желает привлечь новых клиентов. В данном случае, заем выдается максимум до 14 дней, и действительно не содержит дополнительных переплат.

Однако это делается только для новых клиентов организации, и воспользоваться такой услугой можно только при первом обращении.

Возможности сделки

Любые финансовые сделки дают возможность получить выгоды в виде капитала, причем это должна быть обоюдная выгода.

При обращении к МФО заемщик может удовлетворить свои потребности уже в данный период времени, не дожидаясь своих реальных финансовых возможностей.

Взамен на это, он возьмет деньги, и будет должен погасить задолженность с учетом процентов. Это как взаимовыгодная сделка.

В другой ситуации, когда организация нуждается в заемных средствах, она с легкостью может их получить от своего учредителя.

Причем такой договор может оформляться и без процентов, но выгода все равно будет достигнута обеими сторонами.

Для руководителя это помощь своей же организации, после которой он сможет получить реальный доход с ее деятельности.

Для организации это также выгода, так как ей не нужно обращаться к иным лицам, ее потребность будет удовлетворена, и не нужно платить дополнительных комиссий за пользование кредитными средствами.

Действующие нормативы

Главным нормативом, который необходимо знать, и задействовать при составлении или оформлении договора это закон №353 –ФЗ «О потребительском займе».

Он содержит в себе основные понятия, условия и требования к обеим сторонам, а также повествует об их правах и обязанностях.

Особенности оформления соглашения

Основная особенность сделки зависит от лиц, выступающих в договоре займа. Это могут быть физические, юридические лица и ИП.

Рассмотрим особенности беспроцентной сделки:

Еще одна особенность выдачи займа учредителем это налогообложение. Если руководитель выдает деньги организации без процентов, организация должна в обязательном порядке оплатить налог на прибыль в зависимости от суммы.

Руководителю не нужно уплачивать налог в таком случае. А вот если он оформит ссуд под процент, оплатить налоги будут обязаны обе стороны соглашения, так как это будет являться их доходом.

Условия предоставления

Предлагаю рассмотреть предложения МФО, которые предоставляют краткосрочные ссуды в виде исключения новичкам при первом обращении:

Как мы видим, взять беспроцентный заем вполне возможно, если МФО ищет новых клиентов, и готова предоставить ссуду, так сказать, на пробу.

Для получения такой ссуды, как правило, необходимы самые основные документы. Это паспорт и любой второй документ на выбор — страховка, водительское удостоверение или др.

Возраст также важен, и в основном заемщик должен быть не моложе 18 -21 года, и не старше 65-70 лет.

Такие особенности необходимо уточнять конкретно у организации, которой вы хотите воспользоваться для взятия займа.

Образец заполнения

Главное в понимании – это один раз увидеть, нежели сто раз услышать, поэтому предлагаю рассмотреть образец договора краткосрочного займа организации от физического лица.

Договор займа физического лица юридическому:

Город и дата Заключения сделки
Указать, что займодателем является физ. лицо, указав его ФИО, паспортные данные, и заемщик в лице директора организации Указав его ФИО и полное название организации
Предмет договора содержит в себе самую главную информацию В данном случае это деньги, с указанием суммы, которые займодатель передает в собственность заемщику. И следующим пунктом указывается срок, в который заемщик должен будет вернуть сумму долга заимодателю
Права и обязанности сторон Здесь стороны должны указать с какой даты и после каких действий договор вступает в силу, а также можно указать другие обязанности
Прочие условия. если договор содержит процентную ставку, здесь она должна указываться Если же договор не подразумевает выгоды заимодавца, об этом должно быть указано словами « за пользование кредитными деньгами вознаграждение не выплачивается»
Реквизиты, где каждая из сторон в указанных полях указывает личную информацию Физ. лицо указывает ФИО и паспортные данные, а юр. лицо наименование организации, номер банковского счета, свидетельство о регистрации, РНН. Заключением договора являются подписи обеих сторон

Такая фот простая форма позволяет урегулировать финансовые отношения, и дать гарантии обеим сторонам сделки.

Беспроцентный от учредителя

Основным договором, который составляется организацией при необходимости в кредитных средствах – это договор краткосрочный займ учредителя в ООО, где ООО – это организация, которая принадлежит кредитору, и он желает ей помочь собственными силами, без привлечения иных организаций.

Особенность заключения такого лежит в обозначении сторон, так как часто учредитель является и генеральным директором этой организации.

Тогда учредитель должен указать свои ФИО, как кредитора, и название ООО, во главе с дублированием ФИО, и указанием должности генерального директора организации (заемщика).

Если договор подразумевает безвозмездность, в условиях пишется, что деньги предоставляются на безвозмездной основе, без выплаты вознаграждения за пользование займом.

Видео: как правильно заключить договор займа

Так как срок договора может быть любым, на усмотрение сторон, тогда к договору займа может прилагаться дополнительная страница график платежей.

Он содержит в себе информацию о сумме, сроках возврата, которые разбиваются по месяцам в виде таблицы. Такая таблица применима, если договор имеет более длительный срок.

Между юридическими лицами

Особенность в составлении будет в правильном заполнении сторон соглашения, где заемщик и кредитор должны будут указать полное наименование организации, свидетельство о регистрации, банковские счета, корреспондентский счет, ИНН.

Между физическим и юридическим лицом

Когда договор заключается между такими лицами, следует исходить из предоставления максимально возможных сведений.

Для физ. лица это паспортные данные, для юр. лица это данные руководителя и его организации. в остальном договор не имеет отличий.

Между физическими лицами

Если сделка заключается между физ. лицами, формой документа может выступать даже более простая расписка.

Но если это большая сумма, и стороны желают ставить особые условия предоставления, и возврата средств, они также могут оформить договор займа. Тогда информацией для заполнения будет их паспорт.

Начисление процентов по договору краткосрочного займа

Начисление процентов возможно:

  1. Ежедневно.
  2. Еженедельно.
  3. По окончанию срока договора.

Любой и предложенных условий может использоваться в условиях договора. Но в идеале, краткосрочный заем подразумевает начисление процента ежедневно.

На какой срок заключается

Как правило, краткосрочные займы выдаются на срок, не более 3 месяцев. Хотя МФО предпочитают выдавать займы от 14 до 30 дней, с возможностью продления.

Если говорить о возможностях составления договора, он может предполагать абсолютно любой срок, если обе стороны согласны.

Договор краткосрочного займа составляется в случае, когда заемщик оформляет кредит на небольшой период времени.

Заем может быть процентным и беспроцентным, это условие обязательно указывается в соглашении.

с процентами в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.

2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.

2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.

4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.

4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.

4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:

  • штрафная неустойка;
  • просроченные проценты по Займу;
  • задолженность по просроченному основному долгу;
  • срочные проценты по Займу;
  • задолженность по срочному основному долгу.

5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА

5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.

5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.

5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.

5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2019 года и (или) Договор поручительства № от «»2019 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.

5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.

6. СРОК ДОГОВОРА

6.1. Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2019 года.

6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.

7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).

8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.

8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).

8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.

8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.

8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.

8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.

8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.

9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.

9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

Заемщик Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:

Каждый заемщик сам решает для себя, какой тип займа выбрать: краткосрочный или долгосрочный. И тот, и другой вариант обладает определенными преимуществами и недостатками. Подробнее узнать о том, что представляет собой краткосрочный займ, можно из данной статьи.

Краткосрочный займ – это предоставление в долг небольшой суммы денег на непродолжительный период времени. Сейчас таким видом кредитования занимается масса организаций, каждая из которых предъявляет клиентам разные условия.

Некоторые фирмы требуют обязательного посещения офиса, другие выдают срочные займы онлайн.

Для многих людей краткосрочный займ является единственным выходом из ситуации, когда срочно понадобились деньги до зарплаты или когда не хватает средств на покупку нужной вещи.

Оформление полноценного кредита в банке не всегда целесообразно, так как сроки рассмотрения заявки могут достигать нескольких дней. К тому же некоторые заемщики просто не желают обременять себя долгосрочными кредитными обязательствами.

Условия предоставления

Коммерческие организации, предоставляющие краткосрочные займы, предлагают клиентам разнообразные продукты на различных условиях.

Сроки, суммы и процентные ставки везде различаются, но в целом можно выделить несколько условий, свойственных всем микрофинансовым организациям:

  • срок предоставления займа может составлять от одного до нескольких месяцев. Некоторые фирмы выдают краткосрочные займы даже на год (но не более);
  • программы краткосрочного кредитования не предусматривают выдачу целевых займов;
  • для получения денег нужен минимальный пакет документов, включающий обычно только паспорт. Иногда требуется представление дополнительного документа (например, водительских прав, свидетельства ИНН, СНИЛС, пенсионного удостоверения, загранпаспорта и т. д.). Никаких официальных справок о доходах в большинстве случаев не требуется;
  • российские микрофинансовые организации требуют наличия постоянной прописки и гражданства РФ;
  • возраст заемщика может варьироваться в пределах от 18 (в некоторых организациях – от 20) до 65 лет (иногда до 60);
  • и поручителей.
    Все больше микрофинансовых организаций переходят на дистанционное обслуживание. Это означает, что небольшую сумму можно получить, не выходя из дома или офиса. Главное – иметь под рукой паспорт, телефон и доступ к интернету.

Деньги переводятся различными способами: на банковские карты, электронные кошельки, мобильный телефон и т. д.

С одной стороны это очень удобно, но с другой – срочное оформление онлайн займов компенсируется большими процентами.

Если в банках процентные ставки составляют в среднем от 10% до 50% годовых, то в микрофинансовых организациях ставки доходят до нескольких сотен процентов годовых.

Заемщики, как правило, этого не замечают, так как ежедневное начисление 1-2% кажется некритичным. Например, клиент берет 5000 рублей на несколько недель, а возвращает всего 6500 – 7000 рублей.

Краткосрочный займ можно оформить и в банке, если деятельность организации предусматривает выдачу продуктов такого типа.

Краткосрочные и долгосрочные займы в банках выдаются на срок от одного года и выплачиваются равными ежемесячными платежами.

Кроме того, даже если заявка подается на сайте компании, идти в офис все равно придется. Вероятность отказа в предоставлении банковского займа намного выше, чем в случае с микрофинансовыми организациями.

Выгоды и сроки

Недостаток в виде больших процентов с легкостью перекрывается преимуществами краткосрочных займов:

    • возможность оперативного решения проблемы, требующей срочного привлечения заемных средств. Если занять денег не у кого, а посещение банка само собой отпадает, такой вариант становится наиболее оптимальным;
    • упрощенная процедура оформления. В офисе микрофинансовой организации это может занять 20-30 минут, а дома через интернет – еще меньше;
    • быстрое рассмотрение заявок. Обработка заявлений может занимать от нескольких минут до нескольких часов. Очень удобен сервис смс-оповещения: на телефон приходит сообщение с положительным или отрицательным решением;
  • для получения займа обычно требуется только паспорт. Если учитывать, сколько людей до сих пор трудятся неофициально или получают часть зарплаты «в конверте», такое условие является существенным плюсом. Не нужно заказывать никаких справок о доходах или брать выписки с банковских счетов;
  • различные способы вывода денег. Владельцы банковский карт предпочитают зачисление средств на карту (такой способ особенно удобен при получении онлайн займов), также можно перевести деньги на электронный кошелек (подходит для совершения покупок в интернет-магазинах и выполнения других операций онлайн);
  • постоянным клиентам, своевременно погашающим долги и зарекомендовавшим себя с лучшей стороны, доступные большие суммы займов. Так, в некоторых компаниях сумма первого займа может составлять, например, 6000 рублей, а всех последующих – 10000 рублей.

Микрофинансовые организации чаще всего выдают займы на 1-2 месяца, реже – до полугода и года. 30 дней на использование средств и погашение задолженности – наиболее распространенный вариант. Клиент может всегда выплатить долг до окончания срока платежа.

Сравнительные характеристики микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные займы:

Где взять займ Сумма займа, руб. Сроки погашения Время рассмотрения заявки Способы получения
МигКредит 3000-30000 7-35 дней 30 минут Системы денежных переводов, Счет в банке, Перевод на карту «Кукуруза» в салонах Евросети
500-15000 14-30 дней 15 минут
Zaimo.ru 2000-20000 7-30 дней 10 минут На банковский счет или карту
Платиза 1000-15000 5-45 дней 3 минуты Visa, MasterCard, Contact, Яндекс деньги, Qiwi
Еврозаем 1000-15000 4-30 дней 15 минут Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк и другие
МаниМен 1500-15000 5-31 дня 1 минута На карту, счет, наличными, яндекс деньги
2000-20000 14-30 дней 15 минут На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard

Какие нужно подготовить документы

Чтобы получить краткосрочный займ, нужно подготовить паспорт и на всякий случай второй документ.

Некоторые организации требуют указывать в заявке данные любого дополнительного документа (водительских прав, медицинского полиса, загранпаспорта, СНИЛС, военника, пенсионного удостоверения, свидетельства ИНН и т. д.).

Если микрозайм оформляется через банковскую организацию, понадобятся вышеперечисленные документы (паспорт и второй документ на выбор), а также справка о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме.

Можно также представить выписки с банковских счетов. Подтверждение дохода не всегда является обязательным условием, однако многие банки выдают клиентам со справками займы на более выгодных условиях.

Образец договора краткосрочного займа

Оформление любого краткосрочного займа всегда сопровождается составлением договора (даже если заполнение заявки и получение денег осуществляется онлайн).

В документе содержится информация о договоренности между сторонами (заимодавцем и заемщиком) касаемо передачи определенной денежной суммы на установленный срок, по истечении которого заемщик обязуется вернуть средства в полном объеме. Договор вступает в силу с момента получения денег.

В качестве заемщика и заимодавца могут выступать физические и юридические лица. Если одной из сторон договора является юридическое лицо, документ всегда составляется в письменном виде (независимо от размера суммы).

Гражданским кодексом определяется порядок составления договора займа. Если в документе не указан срок возврата средств, заемщик обязан рассчитаться с заимодателем в течение 30 дней с момента поступления такого требования.

Договор краткосрочного займа содержит следующую информацию:

  • полное наименование сторон (ФИО физического лица и название организации — юридического лица) с указанием, кто из сторон является заимодателем и заемщиком;
  • раздел «предмет договора». Здесь прописывается, какой тип займа передается (процентный или беспроцентный), а также указывается сумма займа (цифрами и прописью). В этом же пункте нужно указать, что заемщик обязуется вернуть указанную сумму в установленный срок;
  • раздел «права и обязанности сторон». Обычно здесь прописывается обязанность заимодавца передать или перечислить средства, а также обязанность заемщика вернуть сумму займа в установленный срок. Здесь же указывается способ погашения долга (частями или одной суммой);
  • раздел «ответственность сторон». Здесь прописывается размер штрафа в случае неисполнения долговых обязанностей, проценты за просрочку и т. д.;
  • раздел «форс-мажор». Прописываются обстоятельства, результатом которых стало полное или частичное неисполнение обязательств одной из сторон. Сторона на время действия указанного обстоятельства освобождается от ответственности;
  • в разделе «конфиденциальность» прописывается то, что вся информация, указанная в договоре, не подлежит разглашению;
  • раздел «разрешение споров». Здесь прописываются способы разрешения споров и конфликтных ситуаций;
  • в разделе «прекращение договора» указываются обстоятельства, приводящие к прекращению договора;
  • в разделе «заключительные положения» прописываются условия внесения изменений и дополнений к договору и другие важные моменты.

В конце документа указываются адреса и реквизиты сторон, ставятся подписи заимодавца и заемщика.

Вместе с договором краткосрочного займа выдается платежей (график возврата процентов и займа).

Беспроцентный и процентный займ

Договор краткосрочного займа может быть беспроцентным. В документе это условие обязательно прописывается.

  • если в нем прямо не предусмотрено начисление процентов;
  • если договор заключен между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением коммерческой деятельности;
  • предметов договора являются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками.

Если сумма процентов в документе не указана, договор будет считаться процентным (ставка при этом будет соответствовать текущей ставке рефинансирования).

Микрофинансовые организации всегда предоставляют процентные займы, за каждый день начисляется в среднем от 0,5 до 2,5%.

Образец договора беспроцентного займа

В договоре краткосрочного беспроцентного займа всегда указывается, что сумма предоставляется без начисления процентов.

Если в документе вообще не говорится о каких-либо процентах и при этом не указывается то, что договор является беспроцентным, проценты будут начисляться по текущей ставке рефинансирования.

Типовой договор беспроцентного краткосрочного займа можно скачать здесь:

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный и наоборот

В некоторых ситуациях (например, если учредитель предоставил организации краткосрочный займ, но доходы фирма не получает) требуется перевод краткосрочного займа в долгосрочный.

Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение, в котором проставляется дата погашения задолженности (например, через 3 года).

Также нужно составить новый график внесения платежей и бухгалтерские проводки. Новый договор или допсоглашение составляются в двух экземплярах.

Для юридических лиц

Одним из самых выгодных краткосрочных займов является овердрафт для юридических лиц. Деньги, находящиеся на расчетном счете, могут быть использованы в «минус».

Таким образом, все финансовые операции закрываются сразу без образования каких-либо просрочек. Краткосрочный займ для юрлиц может быть целевым: на выплату зарплаты, на приобретение оборудования, на пополнение оборотных активов и т. д.

Такой тип займа выгоден тем, что оформление происходит достаточно быстро, и не требуется большое количество документов.

Налоговый учет

В соответствии с налоговым законодательством расходы, связанные с выплатой процентов по долговым займам, относятся к внереализационным расходам. Налогообложение прибыли осуществляется с учетом процентов в пределах норм.

Максимальная величина процентов, которая может быть включена в состав расходов, определяется пунктом 1 .

Подводя итоги, можно отметить следующее: краткосрочный займ – это подходящий вариант для тех, кто не желает обременять себя длительными долговыми обязательствами.

Однако нужно помнить о том, что такой тип кредитного продукта выдается под более высокие проценты, поэтому следует взвесить все «за» и против «против» для того, чтобы принять верное решение.

Получить краткосрочный займ можно в МФО. Средства будут представлены на период от 1 дня до 1 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Данные кредиты обладают рядом преимущества, например, для их оформления нужен только паспорт, они представляют даже клиентам и т.п.

Что это такое?

Краткосрочные кредиты и займы выдают специализированные организации. Получить на непродолжительный период суммы до 30 тыс. рублей можно в МФО. В некоторых организациях размер кредита достегает 100 тыс. рублей.

Процентная ставка рассчитывается за каждый день пользования заемным капиталом.

Условия

Краткосрочные займы выдают на следующих условиях:

  • размер кредита – от 1 до 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – от 1 дня до 1 года;
  • процентная ставка – от 0,5 до 3,5% в сутки.

Требования

Краткосрочный займ

Краткосрочный займ предоставляет на условиях той программы, которую выбирает сам заемщик. Он же сообщает кредитору о желаемой сумме кредита и сроке кредитования.

Получить такой займ можно после одобрения заявки, которую клиент направляет через официальный сайт МФО или оставляет в офисе организации.

Процентный

МФО представляют свои средства на возмездной основе, то есть за пользование займом клиент уплачивает проценты. Размер процентной ставки определяется условиями программы кредитной организации.

Обычно при первом обращении в МФО клиенту предлагается небольшая сумма под высокий процент.

При повторном обращении займ будет оформлен на более выгодных условиях.

Беспроцентный

Договор займа может быть , если об этом сказано в самом тексте соглашения.

Также он будет признан в качестве такового в следующих случаях:

  • договор заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ;
  • в качестве предмета договора выступают не деньги, а вещи, определённые родовыми признаками.

Некоторые МФО предлагают беспроцентные займы для привлечения новых клиентов. Это единичные акции, которые могут устраивать подобные организации.

Где взять?

Получить краткосрочный микрозайм можно в МФО. Это самый простой способ быстро получить желаемые средства.

Предложения микрофинансовых организаций

В настоящее время существует огромное количество МФО, который выдают средства на неодинаковых условиях. При выборе подходящего предложения следует руководствоваться собственными критериями, которые важны для клиента.

Название МФО Размер кредита Срок предоставления займа Процентная ставка
До 15 тыс. До 45 дней 0,5%
До 25 тыс. До 30 дней 1,8-2%
До 60 тыс. До 126 дней 0,76-1,85%
До 30 тыс. До 21 дня 1,7-2,2%
До 30 тыс. До 30 дней 1,9%

Как оформить?

Оформление кредита производится следующим образом:

  1. Регистрация на официальном сайте МФО и формирование электронной заявки или обращение в офис МФО для подготовки анкеты.
  2. Направление заявки на рассмотрение МФО.
  3. Получение решение банка.

При положительном вердикте деньги будут перечислены клиенту тем способом, который он указал в заявке.

Документы

Для оформления краткосрочного займа необходим только паспорт. Предоставление иных документов предусмотрено в отдельных МФО. Чаще всего они просят у клиентов второй документ на выбор из утверждённого ими списка.

Подача онлайн-заявки

Подача онлайн-заявки предусмотрена в большинстве МФО. Некоторые из них полностью перенесли свою деятельность в виртуальное пространство.

Клиенты отправляют заявку и получают решение в онлайн-режиме. При положительном вердикте средства зачисляются на карту, счет или иным способом.

Образец договора

Договор краткосрочного займа на срок до 1 года оформляется в письменном виде. Если клиент получает небольшую денежную сумму, то он может подписать документ с помощью СМС-кода.

Договор займа содержит следующую информацию:

  • размер кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка по займу.

Также в нем могут содержаться дополнительные условия, которые стороны посчитают нужным включить в соглашение.

Способы получения

Получить денежные средства можно разными способами. Конкретные методы каждая МФО утверждает в индивидуальном порядке. Например, некоторые фирмы выдают средства исключительно наличными в собственных офисах.

Другие же предлагают клиентам выбор из различных методов перечисления, например, деньги могут поступить на карту или счет.

На карту

Перечисление средства на карту производится моментально. Как правило, средства быстро зачисляются на нее и клиенты получает возможность сразу же распорядиться ими. Данный способ получения средств очень популярен среди клиентов МФО.

Для того чтобы деньги были переведены на карту необходимо выбрать соответствующий метод вручения средств и указать ее номер.

Получить краткосрочный займ на карту можно в следующих МФО:

  • Кредит плюс;
  • Грин мани;
  • Кредито24;
  • Лайм;
  • Мили.

На банковский счет

Не менее популярным способом получения средств от МФО является их перевод на банковский счет. Единственный недостаток такого метода – это вероятность длительного ожидания средств.

Деньги могут поступать мгновенно, а в некоторых случаях они будут зачислены на счет только через 5 дней.

Для того чтобы получить деньги этим способом необходимо указать его в заявке, а также написать номер счета и БИК банка.

Получить займ на банковский счет можно в таких компаниях:

  • 24 Финанс;
  • Мани мен;
  • Монеза;
  • Вивус;
  • Веб займ.

Другие

Существуют и иные способы вручения средств. Например, в некоторых МФО их можно получить наличными в офисе. Деньги могут быть перечислены на электронные кошельки, например, Яндекс Деньги или Киви. Перевод в такой ситуации также производится мгновенно.

Если заёмщик не является действующим клиентом банка, то может получить средства у операторов денежных переводов.

Для этого ему нужно выбрать соответствующий способ, а затем с паспортом обратиться в офис. Получить займ он сможет после того, как представит свой паспорт и назовет номер перевода (будет указан в смс-сообщении).

Погашение долга

Погашение долга производится теми методами, которые определяет кредитор. Они будут указаны в документации, представленной МФО и на ее официальном сайте.

беспроцентного денежного займа Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в размере рублей (далее – «сумма займа»), а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим договором срок.

1.2. По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную сумму займа в срок до «»2019 г. Моментом передачи считается момент поступления денежных средств в кассу Заемщика . По факту получения денежных средств от Займодавца стороны подписывают двусторонний акт. Сумма займа должна быть передана Заемщику единовременно и в полном объеме.

2.2. Возврат Заемщиком, указанной в настоящем договоре, суммы займа должен быть осуществлен не позднее «»2019 г.

2.3. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком как единовременно в полном объеме, так и по частям, однако вся сумма займа должна быть полностью возвращена Заемщиком не позднее срока, указанного в п.2.2 настоящего договора.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.

4.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до полного погашения Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.

5.2. Сроки действия данного договора могут быть пролонгированы по соглашению сторон на новых условиях.

5.3. Настоящий договор может быть досрочно прекращен:

  • по соглашению сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме, подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон и скреплены печатями.

6.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

6.3. Настоящий договор составлен на русском языке в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.