Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам. Гарантийные обязательства по контракту срок

Для чего необходима банковская гарантия исполнения обязательств по контракту? Она обеспечивает выполнение поставки продукции/товара или же оказания услуги в полном объеме и в оговоренные сроки. То есть, в точном соответствии с договором.

При этом гарантирующее банковское учреждение ни в коей мере не должно заботиться о том, чтобы требуемое действо было выполнено на высоком качественном уровне.

Гарантия призвана существенно укрепить отношения (договорные) между сторонами договора - продавцом и покупателем. Поставщик, зная, что перед банком (гарантирующим) у него имеется обязательство, будет стремиться к тому, чтобы предоставить услугу или выполнить поставку так, как прописано в договоре.

Действующие лица

Рассматриваемый тип гарантии предполагает участие в сделке трех субъектов (основных):

  1. принципала;
  2. гаранта;
  3. бенефициара.

Первый (он же - исполнитель контракта) заключает договор с гарантом (выбранным банковским учреждением) в счет обеспечения взятых на себя обязательств.

Второй (он же - банк) наделен соответствующими своей роли полномочиями. В некоторых ситуациях гарантом может являться страховая компания или небанковская финансовая организация. В любом случае, гарант берет на себя обязательства на тот срок и ровно в том объеме, который был определен соглашением сторон (поставщика и получателя) с последующей фиксацией в соответствующем договоре.

Третий (он же - выгодополучатель) - субъект, в интересах которого договор гарантии был заключен. Другими словами, если исполнитель контракта не имеет возможности выполнить взятые обязательства, то образовавшиеся издержки покрываются гарантом.

Сроки

Сроком действия банковской гарантии исполнения обязательств по контракту считается временной промежуток, по окончании которого доставка выполнена или же поставленный товар функционирует правильно, без каких-либо нареканий. Средний же срок действия составляет два года.

Пролонгация

В том случае, если до истечения крайнего срока гарантии работа или поставка была выполнена не полностью, исполнитель (то есть, принципал) имеет право инициировать продление срока ее (гарантии) действия. Впрочем, если от него не будет исходить никакой инициативы, то с данным требованием бенефициар обращается к гаранту. В большинстве случаев просьба подкрепляется ссылкой на то, что отказ приведет выплате гарантийной суммы. Таким образом, остается только дать свое согласие на пролонгацию.

Пример

Теперь давайте посмотрим, на каких условиях предоставляется банковская гарантия исполнения контракта. И предметом рассмотрения будет являться предложение Инвестбанка.

Оно предназначено для тех, кто работает с крупными федеральными и региональными заказчиками.

Параметры продукта:

  • клиент - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;
  • использование (целевое) - в соответствии с положениями 223-ФЗ и 94-ФЗ;
  • сумма - от 50 тысяч до 100 миллионов рублей (однако не более 30% величины первоначальной стоимости контракта);
  • срок - до 2-х лет;
  • валюта - только российский рубль;
  • обеспечение - не требуется;
  • поручительство - для означенных выше клиентов оно обязательно. В случае с индивидуальным предпринимателем поручителем выступает супруга/супруг (при наличии). Для юридических лиц обязательно солидарное поручительство учредителей, чья совокупная доля в уставном капитале составляет более 50%;
  • срок выдачи - с момента подачи полного пакета документов сумма до 30 000 000 выдается в течение 5-ти дней, а от 30 000 000 до 100 000 000 - в течение 7-ми (имеются в виду рабочие дни).

Открытие расчетного счета в Инвестбанке является обязательным условием данной программы.

Гарантийные обязательства по ГК РФ могут быть законными и договорными (ст. 470 ГК РФ). Указывая срок гарантии, исполнитель ручается за качество переданного товара на протяжении всего гарантийного периода и принимает на себя обязательства по устранению выявленных до окончания гарантийного срока недостатков.

Типы гарантийных обязательств

Приобретая, потребитель получает вместе с товаром гарантийное обязательство изготовителя, который этим обязательством подтверждает:

  • изделие имеет необходимые кондиции при покупке;
  • в течение промежутка времени, определяемого как гарантийный срок, сможет бесперебойно функционировать.

В статье 470 закреплены два вида гарантийных обязательств в отношении товара: так называемые законные и договорные (п. 1-2 ст. 470 ГК РФ).

  • Законные гарантийные обязательства - это утверждение продавца, что в момент передачи товара в нем отсутствуют дефекты, влияющие на его стоимость или возможность использования в тех условиях, для которых он приобретался. В пределах разумного срока товар будет функционировать исправно.
  • Добавочная или договорная гарантия (п. 3 ст. 470 ГК РФ) - это ответственность продавца, ручательство, что товар будет исправно выполнять свои функции в течение срока гарантии. Договорная гарантия распространяется, если не оговорено другое, на все составные части и комплектующие изделия.

Понятие гарантийного срока

Пользователь может получить бесплатное устранение дефектов, если они наступили в период гарантии. Исправлять брак вменяется производителю товара, а не работникам торговли. Отсчет срока гарантии идет от даты совершения приобретения (ст. 19 ЗоЗПП).

  • Если дата продажи не зафиксирована, отсчет срока гарантии ведется от даты изготовления, указанной в техническом паспорте или аналогичном документе с завода-изготовителя.
  • Если товар сезонный, срок гарантии отсчитывается не от даты продажи, а от даты наступления того периода, для эксплуатации в котором вещь покупалась.
  • Если товар куплен через интернет, срок гарантии отсчитывается от даты доставки.
  • Если производитель не установил срок гарантии, его назначает продавец.

Права покупателя во время гарантийного срока

Обратите внимание

Если срок гарантийного ремонта не указан, поломка должна устраняться незамедлительно или в кратчайшие сроки. Предельный срок ремонта гарантийного изделия – 45 дней. Однако стоит учесть, что сроки для бесплатного устранения неисправности у разных товаров отличаются.

Покупатель имеет право получить стоимость товара, бесплатный гарантированный ремонт, замену на такую же или аналогичную модель товара, соразмерное уменьшение цены.

Обязанность отвечать по гарантийным обязательствам возложена на продавца, изготовителя или компанию-импортера, которая ввозит продукцию в страну.

Права и обязанности поставщиков товаров, на которые установлено гарантийное обслуживание, закреплены в ст. 5 ЗоЗПП.

Гарантийные обязательства применимы к товарам, купленным в РФ.

Гарантийный срок после ремонта

При поломке товара, находящегося на гарантии, фиксируется дата сдачи в ремонт и обратного получения. Из гарантийного срока вычитается время, которым покупатель не пользовался товаром по причине нахождения его в ремонте. Например, если срок гарантии 12 месяцев, спустя полгода после покупки изделие ломается и попадает в сервисную мастерскую, где находится 2 месяца, то, по окончании ремонта срок гарантии продлевается на время ремонта.

Что касается товаров длительного пользования (их перечень установлен Правительством РФ), продавец по просьбе потребителя предоставляет аналогичный товар для безвозмездного пользования на время ремонта. Доставка производится в течение трех дней за счет продавца.

Заказчик услуги вправе предъявить требования по устранению нарушений, если они оказались гарантийными. В отсутствие гарантии - в течение 2 лет.

Ответственность при выполнении работ и оказания услуг

Законом предусмотрена ответственность изготовителя за неподобающее качество. Гарантийные обязательства по договору подряда закрепляет глава 37 ГК РФ. Различают виды подряда:

Знаете ли Вы

Статьёй 32 ЗОЗПП закреплено право гражданина в одностороннем порядке отказаться от договора работ или услуг. Главным условием такого отказа является оплата всех расходов, которые были понесены исполнителем в процессе выполнения работы или услуги. Подробнее читайте в этой

  • бытовой и строительный;
  • на выполнение проектных и изыскательских работ;
  • по госзаказам.

Качество работы подрядчика должно отвечать условиям договора подряда (ст. 721 ГК РФ) или требованиям, обычно предъявляемым к работам такого плана. Срок гарантии отсчитывается от даты исполнения (ст. 457 ГК РФ) и устанавливается договором. Предельный срок для обнаружения недостатков работы – два года.

Срок гарантии прерывается на время устранения недочета (п. 3 ст. 755 ГК РФ).

Потребитель обязан сообщить о выявленных недоделках, неисправностях в течение гарантии в разумный срок после их обнаружения (п. 4 ст. 755 ГК РФ). Если по договору срок гарантии менее 2 лет и недочеты найдены по окончании срока гарантии, но в течение 2 лет, заказчик должен доказать возникновение недостатков не по его вине.

Для договоров строительного подряда предельный срок обнаружения недостатков - 5 лет.

Порядок оказания услуг связи, медицины, ветеринарии, аудита, обучения, информации, туробслуживания закрепляется в ст. 779-783 ГК РФ.

Услуга предоставляется лично, если иное не оговорено соглашением сторон.

Гарантийные обязательства по договору оказания услуг регламентируются общими положениями статей о бытовом подряде (ст. 702-729, 730-739 ГК РФ). Нормы закона применяются к договорам оказания услуг, если это не противоречит статьям 779-782 Кодекса, а также особенностям предмета договора платного оказания услуг.

Гарантийные обязательства по договору поставки означают, что поставщик гарантирует качество товара и гарантийное обслуживание в течение 12 месяцев с момента продажи товара конечному потребителю и 24 месяцев с даты изготовления товара, в случае обнаружения дефектов до его продажи.

Гарантийное обязательство распространяется на выполнение работ, у которых не указан гарантийный срок. При этом потребителю придется доказать, что недочет появился до принятия работы или по причинам, имевшим место до момента производства работ.

Пример нарушения гарантийных обязательств

Покупатель обратился в автосалон с поломкой системы отопления в автомобиле, находящимся на гарантии. Продавец произвел ремонт, но через некоторое время именно эта деталь снова сломалась. Была произведена замена электродвигателя вентилятора, продавец объявил данный вид ремонта негарантийным, и потребовал оплатить стоимость работ. При этом в сервисной книжке данный вид поломки не значится негарантийным.

В чем не прав продавец:

  • Негарантийными считаются только случаи:
    1. поломка произошла по вине покупателя;
    2. действий третьих лиц, например, покупка некачественного бензина;
    3. из-за возникновения обстоятельств непреодолимой силы (ураган, наводнение и др.).

    Это правило закреплено в п. 6 ст. 18 ЗоЗПП. Никакие иные случаи негарантийными считаться не могут.

  • Если срок гарантии не истек, продавец вправе отказать в ремонте, только если сможет доказать наличие одного из вышеперечисленных факторов, наступление которых лишает автолюбителя права на бесплатный ремонт.

Как правило, доказывание производится путем проведения экспертизы.

Поэтому, в данной ситуации покупатель должен составить письменную претензию, в которой потребовать предоставить доказательства того, что поломка системы обдува - негарантийный случай. Согласно ст. 28 ЗоЗПП, доказывание возлагается на продавца.

Если магазин откажется возвращать машину из гарантийного ремонта, в претензии указывается на нарушение сроков гарантийного ремонта (ст. 20 ЗоЗП).

За нарушение срока продавец обязан заплатить неустойку (штраф). Калькулятор расчета неустойки за неисполнение продавцом своих обязанностей можно найти .

На рассмотрение претензии продавцу отводится от 7 до 20 дней в зависимости от того, будет ли назначаться проверка качества.

Если после этого срока будет получен отказ в удовлетворении требований или ответа не будет, следует обращаться в суд. К исковому заявлению прилагается ответ продавца, если будет дан, копии техпаспорта, квитанции об оплате, иные документы на машину.

От уплаты госпошлины истец освобождается.

Чтобы узнать больше информации – задавайте вопросы в комментариях к статье

В обеспечение санкций за ненадлежащее выполнение обязательств подрядные контракты обычно предусматривают предоставление заказчикам подрядными фирмами финансовых гарантий должного исполнения обязательств (performance bonds).

Такие гарантии выдаются банками по просьбе подрядных фирм. Размер гарантий согласовывается сторонами при подписании подрядного контракта или указывается тендерным комитетом при объявлении торгов. Он зависит от того, насколько большие убытки может понести заказчик в случае неисполнения подрядчиком наиболее серьезных обязательств и обычно колеблется в пределах от 10 до 20% полной стоимости подрядных работ. Предоставление гарантий должного исполнения обязательств всегда является условием подписания контракта заказчиком. При сооружении промышленного объекта генеральный подрядчик предоставляет гарантию заказчику, подрядчики - генеральному подрядчику, субподрядчики - своим подрядчикам. Такая схема обеспечивает финансовую устойчивость всего строительства.

На рис. 7.1 представлен один из возможных вариантов системы платежей и взаимных гарантий при заключении и исполнении подрядного контракта без предоставления кредита подрядчиком.

Первая гарантия - гарантия серьезности предложения - предоставляется претендентом в подрядчики при передаче технико-коммерческого предложения на объявленный заказчиком конкурс; сумма гарантии - до 2 - 3% от общей суммы предложения. Гарантия действует до подписания контракта. Вторая гарантия, или гарантия платежей, предоставляется заказчиком при подписании контракта и действует до завершения расчетов по контракту. Сумма гарантии составляет до 30% общей суммы контракта. Гарантия должного использования аванса предоставляется заказчиком против получения аванса на всю его сумму. Последняя гарантия, или гарантия должного исполнения обязательств, предоставляется подрядчиком при подписании контракта и действует до окончательной сдачи объекта заказчику. Сумма гарантии составляет до 10% от общей суммы контракта.

Контрольные вопросы по темам 1-2

1. Какие основные обязанности несут подрядчики?

2. Каковы основные обязанности заказчиков?

3. В чем состоит основная ответственность подрядчиков?

4. Какими возможностями обладают заказчики в вопросах обеспечения своевременного и качественного выполнения работ подрядчиками?

5. В чем состоит принцип солидарной ответственности исполнителей работ?

Распределение рисков между сторонами

Порядок распределения рисков между заказчиком и подрядчиком, изложенный в ст. 705 ГК РФ, является предельно упрощенным. Уточнение распределения рисков особенно важно при подписании сложных контрактов. Например, генеральный подрядчик выполняет и роль генерального поставщика, осуществляя поставку технологического оборудования на стройплощадку объекта. Заказчик оплачивает полученное оборудование против документов, подтверждающих поставку, и становится его собственником. Это означает, что на заказчика переходит риск повреждения и утраты этого оборудования. В то же время генеральный подрядчик (он же генеральный поставщик) должен передать это оборудование подрядной фирме для монтажа, наладки и пуска в эксплуатацию под руководством шефмонтеров генерального поставщика. Поэтому генеральный подрядчик получает от заказчика оборудование во временное владение и пользование и затем передает его во временное владение и пользование монтажной фирме, на которую временно переходят риски повреждения и утраты оборудования. Таким образом, монтажная фирма несет риски и отвечает перед генеральным подрядчиком, а генеральный подрядчик тоже несет риски и отвечает перед заказчиком.

Страхование рисков

При исполнении простых подрядных контрактов заказчик несет риски повреждения или утраты поставляемых им материалов и страхует их на период транспортировки, а также нахождения на стройплощадке. Подрядчик несет те же риски в отношении результатов выполненной работы до ее приемки заказчиком и страхует их на этот период.

При подрядных контрактах без разделения рисков между участниками подрядных работ заказчик обычно обязывает генерального подрядчика произвести в пользу заказчика следующие виды страхования:

Страхование оборудования и материалов, поставленных генеральным подрядчиком на стройплощадку от возможной утраты или повреждения;

Страхование от тех же рисков работ, выполненных привлеченными генподрядчиком подрядными фирмами;

Страхование заказчика и подрядчиков от возможных претензий третьих лиц в связи с исполнением подрядных работ фирмами, привлеченными генподрядчиком.

Кроме того, заказчик обязывает генерального подрядчика осуществить медицинское страхование персонала генподрядной и подрядной фирм, а также страхование того же персонала от автомобильных аварий.

Такой подход упрощает взаимоотношения заказчика с другими участниками подрядных работ, обеспечивает сохранение интересов всех участников и снижает общие расходы на страхование*.

* В некоторых случаях все перечисленные виды страхования осуществляет сам заказчик в свою пользу, учитывая это в снижении цен на подрядные работы.

Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.

Для кого

Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю. Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?

Виды обеспечений

Залог средств - перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта- это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.

Суть банковской гарантии

Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов. Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег. Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.

Виды банковских гарантий

  • Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме - путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
  • Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
  • Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10-30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.

Законодательное регулирование

Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.

Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.

Срок банковской гарантии

Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.

Особенности гарантии

  1. В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
  2. За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
  3. Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
  4. Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.

Размер

Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?

  • 44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5-5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
  • Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
  • Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
  • Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.

Исключения

В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:

  • сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
  • осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
  • договор заключается с монополистом.

Требования

Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение. Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком. Еще одно требование - гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.

Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения. Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре. Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.

Преимущества и недостатки гарантии

Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее. Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия. Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.

Получение гарантии

Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.

Электронный

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:

  • до 5 млн руб. - 3 часа;
  • до 15 млн — до 12 часов,
  • более 15 млн — 3 дня.

Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.

Классический

Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.

Ускоренный

Данный способ используют банки, которые желают привлечь новых клиентов. В специальных программах прописаны четкие условия «входа», фиксированный перечень документов, согласованные действия между отделами. При таких условиях срок оформления документов не превышает 5 дней, но и сделки рассматриваются в пределах 10-15 млн рублей.

Дополнительные условия

Залог запрашивается, если у компании неудовлетворительное финансовое состояние или обороты не соответствуют требованиям гарантии. Без залога представители малого и среднего бизнеса могут получить 500-700 тыс. руб. А вот поручительство собственников компании является обязательным условием у всех банков.

Открытие счета в банке и проведение по нему оборотов для некоторых организаций является одним из ключевых условий. Если оно не выполняется, то клиент может рассчитывать на сумму не более 10-15 млн. руб.

Документы

Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.

  • Заявление о предоставлении гарантии.
  • Сведения о компании-заявителе.
  • Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
  • Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
  • Копии приказа о назначении руководителя.
  • Копии доверенностей.
  • Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП - налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
  • Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.

Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.

Как выбрать банк?

Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином. При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия. Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.

После определения подсудности и применяемого права выбирают способы обеспечения исполнения обязательств с учетом того, как выбранное обязательное право регулирует те или иные правоотношения сторон.

Способы обеспечения исполнения обязательств:

  • - Обеспечительные, т. е. основанные на платежеспособности должника: неустойка, задаток, аванс, валютные оговорки, простой аккредитив, чеки и векселя.
  • - Не зависящие от изменения платежеспособности должника в период исполнения договора: предварительная оплата до отгрузки товара, резервирование права собственности, залог недвижимости, факторинг, страхование коммерческих рисков, безотзывный и подтвержденный банком аккредитив, банковская гарантия, гарантии правительственных органов, поручительство. Ниже приведены основные особенности способов обеспечения.

Неустойка - сумма (или имущество), которую должник обязуется уплатить (передать) кредитору при нарушении обязательств по договору. Если неустойка установлена на случай ненадлежащего выполнения договора, то кредитор вправе требовать и неустойку, и исполнение обязательств. Если же неустойка предусмотрена на случай неисполнения обязательств, кредитор может требовать или неустойку, или исполнение договора. Право большинства стран рассматривает неустойку как штрафные санкции за нарушение договора и ее размер ограничен лишь соглашением сторон, но в некоторых странах она определяется в зависимости от убытков вследствие нарушения договора и ее размер не может превышать суммы причиненного ущерба.

В практике применяют следующие виды неустойки:

Зачетная неустойка - убытки взыскиваются в части, не покрытой неустойкой, т. е. возмещение включает неустойку плюс разницу между убытками и неустойкой.

Штрафная неустойка - взыскиваются неустойка и убытки сверх неустойки.

Альтернативная неустойка - взыскивается либо неустойка, либо убытки, в зависимости от того, какая сумма больше.

Исключительная неустойка - взыскивают только неустойку, но не убытки.

Наилучшими являются штрафная и исключительная неустойки.

Арбитражный суд вправе (но не обязан) уменьшить размер неустойки, если она намного больше убытков, и может уменьшить ее размер, но не отменять.

Однако выплату неустойки тоже необходимо гарантировать каким-либо из указанных способов.

Поручительство - договор, по которому поручитель (другое предприятие или организация) отвечает за исполнение должником обязательства в полном объеме или в части. Обязательство поручителя не может быть более обременительным, чем обязательство должника. Поручительство при отсутствии оговорки обеспечивает, кроме основного, также и дополнительные обязательства, возникшие из основного. Требование к поручителю предъявляется кредитором не раньше срока выполнения обязательства должником. Поручителями могут выступать коммерческие организации, банки, общественные и религиозные организации, потребительские кооперативы, благотворительные фонды и т. д. Поручителей может быть несколько. Поручитель отвечает за должника по всем обязательствам, в том числе за уплату неустойки и процентов, возмещение убытков ит.п., если договором поручительства не предусмотрено иное.

Банковская гарантия 1 (вариант поручительства) -- обязательство банка по просьбе должника уплатить кредитору определенную сумму в случае неисполнения должником обязательств перед кредитором по договору.

В поручительстве (гарантии) поручитель берет на себя обязательство перед кредитором должника отвечать за исполнение обязательства должником полностью или частично.

Кредитор, которому поручитель (гарант) исполнил обязательства за должника, обязан передать поручителю (гаранту) документы, удостоверяющие требование к должнику. Поручитель (гарант) имеет право взыскания с должника уплаченной за него суммы.

На практике гарантия и поручительство чаще оформляются в форме гарантийного письма, чем договора. Гарантийные письма имеют юридическое значение при условии, что направленное поручителем (гарантом) кредитору гарантийное письмо будет принято кредитором и последний в письменной форме (письмом, телеграммой, факсом) сообщит поручителю (гаранту) о принятии гарантийного письма. Так осуществляется заключение договора поручительства. Поручительство (гарантия) должно содержать сведения о том, какой конкретно договор, на какой срок и на какую сумму гарантируется. В противном случае договор поручительства может быть признан недействительным.

В случае, если кредитор не подтвердит поручителю (гаранту) принятие гарантийного письма, арбитражный суд будет исходить из текста договора, по которому выдается поручительство (гарантия). Если в договоре между кредитором и должником имеется ссылка на конкретное гарантийное письмо, то считается, что между поручителем (гарантом) и кредитором заключен договор поручительства (гарантии). При отсутствии в договоре ссылки на гарантийное письмо договор поручительства (гарантии) между сторонами считается не заключенным.

Поручительство (гарантия) прекращает свое действие, если должник исполнил гарантируемое поручителем обязательство. Поручительство (гарантия) прекращается также, если кредитор не предъявит иска к поручителю (гаранту) в течение года со дня наступления срока обязательства. Если срок исполнения обязательства не указан или определяется моментом востребования, поручительство (гарантия) прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства (гарантии).

За выдачу гарантийных писем банки обычно взимают с того, чьи обязательства они гарантируют, оплату в фиксированном размере или в виде процентов от гарантируемой суммы. Конечно, банк соглашается гарантировать обязательства только тех фирм, которые держат в нем свои счета и банк знает платежеспособность своих клиентов. Если поставщик не считает банк-гарант достаточно солидным, он может потребовать, чтобы гарантия этого банка была подтверждена гарантией более крупного банка. В этом случае банк-гарант платит более крупному банку за подтверждение гарантии. Крупные банки обычно соглашаются подтверждать гарантии только тех банков, которые держат у них корреспондентские счета.

Гарантии правительства страны или административно- территориального образования, обладающего правосубъектностью, обычно представляются в обеспечение погашения кредитов, предоставляемых государству (региону) и государственным банкам.

Аккредитив -- одна из форм безналичных расчетов, при которой оплата покупателем производится не поставщику, а банку задолго до того, как товар будет получен. Деньги со счета покупателя уходят, но на счет поставщика не поступают до тех пор, пока поставщик не предъявит в банк, открывший аккредитив, комплект товаросопроводительных документов и счет-фактуру.

Банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент), высылает банку поставщика специальное письмо-аккредитив, в котором обязуется по поручению плательщика произвести платеж поставщику при выполнении всех условий, предусмотренных в аккредитиве.

По аккредитиву банк, открывший его по просьбе клиента, должен произвести платеж лицу, на чье имя открыт аккредитив, или оплатить, или акцептовать переводные векселя, выставленные им, либо же банк поручает другому банку произвести этот платеж или акцептовать векселя. Аккредитив -- это сделка, обособленная от других договоров, на которых он может быть основан, и банки ими не занимаются. Обеспечительная значимость аккредитива состоит в том, что платеж с аккредитива экспортеру поставщику осуществляется после отгрузки товара и представления банку отгрузочных документов. Отзывный аккредитив может быть аннулирован банком в любой момент без предварительного уведомления. Безотзывный аккредитив - твердое обязательство банка, не может быть изменен и аннулирован. Подтвержденный - аккредитив, платеж по которому подтверждает другой банк, более солидный, или более известный получателю платежа, принимая на себя обязательство оплатить аккредитив, если банк-эмитент аккредитива не оплатит его. Аккредитивы могут быть делимыми и неделимыми, переводными и непереводными.

Продавцу гарантируется оплата товаров или услуг и он застрахован от неплатежеспособности или отказа от оплаты покупателем.

Покупателю гарантируется, что уплаченные им деньги поступят поставщику только после того, как он выполнит свои обязательства и докажет это документами.

Аккредитив - способ решения вопроса гарантии платежей в случае, когда поставщик сомневается в платежеспособности покупателя и требует предоплаты, а покупатель сомневается в надежности поставщика и не решается делать предоплату. Помимо ситуации “доверие-недоверие” имеется много других ситуаций при поставках на большие расстояния, а также в другие страны. Поставщик не знает не только покупателя, он не знает его банка, законодательства его страны, транспортных сложностей на чужой территории. Чтобы обезопасить себя от всяких случайностей, он требует в обеспечение платежей открытия аккредитива или банковской гарантии. Причем в обоих случаях аккредитив или гарантия должны быть выданы или подтверждены солидным банком, известным и в стране поставщика, с которым банки страны поставщика установили корреспондентские отношения.

Срок действия аккредитива и порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в договоре между поставщиком и получателем и повторяются в аккредитивном письме. Наиболее типичные условия открытия аккредитива:

  • - наименование банка-эмитента;
  • - вид аккредитива и способ его исполнения;
  • - способ извещения получателя средств об открытии аккредитива;
  • - полный перечень и точную характеристику документов, предоставляемых поставщиком для получения платежа по аккредитиву;
  • - сроки предоставления документов после отгрузки товаров;
  • - требования по оформлению документов;
  • - другие необходимые документы и условия.

Задаток 1 - денежная сумма или имущество, которую одна сторона передает другой при заключении договора. Он удостоверяет факт заключения договора, и выполняет функцию обеспечения - сторона, передавшая задаток и не исполнившая своих обязательств, лишается права на возвращение задатка. Если же договор нарушила сторона, получившая задаток, она обязана вернуть его в двойном размере. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если договор не предусматривает иное. О задатке обязательно следует упомянуть в договоре, так как закон требует оформления договоренности о задатке документом. Задаток необходимо отличать от аванса. Задаток похож на аванс или предоплату тем, что перечисляется до начала исполнения обязательств поставщиком, но отличается обеспечительной функцией и в договоре должно быть об этом сказано. Если в договоре прямо не указано, что внесенная сумма является задатком, то ее следует считать авансовым платежом.

Аванс - денежная сумма или имущество, передаваемые в счет исполнения договорного обязательства, т. е. полный или частичный платеж. Для устранения возможных недоразумений в договоре следует оговорить, являются ли передаваемые ценности задатком или авансом.

Валютная оговорка - гарантия от обесценивания валюты (понижения курса) в коммерческих и кредитных сделках. Для защиты от потерь вследствие изменения курса в условиях расчетов по сделкам включают оговорку об изменении цены товара в той же пропорции, в какой изменяется курс валюты цены по отношению к выбранной сторонами контрольной валюте или “корзине валют” в момент платежа по сравнению с моментом заключения договора.

Примерные тексты валютных оговорок:

“Цены на товары, поставляемые по настоящему договору, указаны в долларах США. Платежи осуществляются в рублях по официальному курсу ЦБ РФ на день, предшествующий дню платежа”.

“Цены на товары, поставляемые по настоящему договору, указаны в долларах США. Платежи осуществляются в долларах США. Если на дату платежа официальный курс ЦБ РФ доллара к рублю изменится, по сравнению с курсом на дату подписания договора, более чем на 2%, сумма платежа должна быть пересчитана с учетом изменения курса”.

Разновидностью валютной оговорки является мультивалютная оговорка, в соответствии с которой пересчет суммы платежа в случае изменения курса рубля производится по среднему курсу рубля к нескольким валютам (к “корзине валют”).

Вексель - денежное обязательство, выраженное в письменной, строго установленной форме, бесспорное и безусловное. По простому векселю векселедатель сам принимает на себя безусловное обязательство платежа, т. е. сам является плательщиком. По переводным векселям (траттам) плательщиком является третье лицо или банк, который принимает на себя безусловное обязательство платежа. Тратта -- ничем не обусловленный приказ векселедателя плательщику произвести со счета векселедателя оплату денежной суммы определенному лицу или по его приказу. Во внешней торговле вексель обычно применяется как средство оформления кредитно-расчетных отношений, широко применяются сейчас банковские акцепты, т. е. переводные векселя, выставляемые импортером банку и им акцептованные.

Чек - денежный документ строго установленной формы, содержащий приказ чекодателя банку о выплате с его счета в банке определенной суммы чекодержателю при предъявлении чека. Чек в отличие от векселя - средство платежа и связан с наличием денег на счете.

Страхование коммерческих рисков по сделкам 1 - надежный вид поручительства, и согласно заключаемому договору страховщик становится поручителем. Страхование сделок, широко применяющееся за рубежом, постепенно приживается и в России. По договору страхования страховщик (страховая компания) обязуется за обусловленную плату (страховые платежи) при наступлении указанного в договоре события (страхового случая - неисполнения договора контрагентом) возместить страхователю понесенные убытки полностью или частично (выплатить страховое возмещение в пределах обусловленной по договору суммы/страховой суммы). Конкретные условия устанавливаются между страхователем и страховщиком в договоре страхования.

Предварительный платеж до отгрузки товара является самым надежным. По нему продавец отгружает товар и направляет покупателю отгрузочные документы после получения платежа.

Резервирование права собственности заключается в том, что при поставках товаров в кредит на консигнацию на условиях лизинга в договоре делается оговорка о сохранении за продавцом права собственности на товар до выполнения покупателем последнего платежа, в то время, как риск гибели товара принимает покупатель с момента передачи ему товара. Таким образом, покупатель не может им распоряжаться до тех пор, пока не оплатит его стоимость. Факт сохранения права собственности за продавцом должен быть зафиксирован в договоре. Продавец может требовать возвращения ему товара в случае неплатежеспособности и банкротства покупателя.

Пример формулировки резервирования права собственности в договоре:

“Риск случайной гибели или порчи товара переходит к покупателю одновременно с фактическим получением товара во владение. Право собственности на товар возникает у покупателя на следующий день после даты осуществления им последнего платежа продавцу”.

Залог - договор, по которому должник передает кредитору имущество в обеспечение долга. Кредитор, которому передан залог, имеет право в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства получить возмещение из стоимости заложенного имущества по решению арбитражного или третейского суда.

Предметом залога могут быть деньги, ценные бумаги предприятия, имущественные права, а также любое имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации может быть отчуждено залогодателем. Наряду с залогом движимого имущества применяется залог недвижимости, являющийся надежным способом обеспечения обязательств и осуществляющийся обычно без передачи имущества во владение залогодержателя (ипотека). Суть ипотеки заключается в том, что недвижимое имущество считается обеспечением долга, но без лишения собственника права пользования им. Ипотечному кредитору принадлежит преимущественное право перед другими кредиторами должника на удовлетворение своего требования, в случае наличия нескольких ипотечных кредиторов преимущественное право определяется по дате записи ипотеки в ипотечной книге.

Раздел о залоге может быть включен в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство, а может быть оформлен в виде отдельного “договора о залоге”. В разделе или договоре о залоге описывают сущность обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, вид и условия залога, состав и стоимость заложенного имущества, а также иные условия, относительно которых должно быть достигнуто соглашение.

Факторинг - соглашение, по которому продавец получает от банка или другого предприятия кредит, передав ему (“фактору”) права требования к покупателю по договору, при этом покупатель оповещается о наличии данного соглашения и все платежи должен переводить фактору. Фактор получает комиссионное вознаграждение и принимает на себя риск неплатежа со стороны покупателя.

При длительной работе с партнерами и взаимном доверии получателям товаров и услуг могут предоставляться рассрочки платежей без гарантий банка под письменные гарантии или векселя предприятия получателей. В этих случаях все же следует быть осторожными и не превышать расчетных пределов кредитования получателей - нередко они становятся неплатежеспособными вследствие неблагоприятного стечения обстоятельств или неудовлетворительного менеджмента. Известно также множество случаев, когда покупатели, вначале платившие регулярно, заказывали большую партию товаров и исчезали, оставив пустой арендованный офис.

  • Ст. 330 ГК РФ.
  • Статья 361 ГК РФ.
  • Статья 334 ГК РФ, Закон РФ “О залоге”.