Главная / Ликвидация бизнеса

Аналитики ИК «Атон»: «быки» могут наткнуться на сопротивление . В европейской части, где дела идут лучше, где хуже? — Некоторые МФО сейчас договариваются с банками и покупают у них заявки клиентов, которые не могут получить банковский заем

В начале 2000-х, до начала моей работы в ипотечном банке «ДельтаКредит», многие думали, что ипотека - это просто некий сексуальный термин. Пришлось доказывать, что долгосрочный кредит на покупку жилья - опция удобная и жизненно необходимая.

А что вы скажете сегодня тем валютным ипотечникам, которые из-за безысходности приковывают себя наручниками в отделениях банков?

С самого начала эту проблему надо было решать сугубо индивидуально. Лично я с каждым попавшим в беду разговаривала бы отдельно. Да, люди совершили ошибку, взяв кредит не в той валюте, в которой имеют доход. Но мы-то с вами знаем, что банки порой сами валютную ипотеку клиентам навязывали, то есть и на них лежит определенная ответственность...

Люди приняли на себя долгосрочные финансовые обязательства, они готовы платить по счетам, но в какой-то момент оказались без средств из-за изменения валютных курсов, а не в силу собственной безответственности.

Ламбада в офисе

В корпоративном мире Соединенных Штатов очень тяжело выделиться, а конкуренция велика. При этом людям дано право на индивидуальность, это прививается с детства. В бизнесе всегда нужно одеваться красиво, а я люблю именно яркие цвета. Если ты хорошо выглядишь, то настроение заметно улучшается.

Лора, однако нашей отечественной корпоративной культуре это не свойственно. Вот у вашего заместителя спокойный бежевый костюм...

Мне кажется, что когда люди одеваются в то, что им нравится, и чувствуют себя красивыми, то и работают они лучше. Хотя определенный дресс-код, конечно, в компании есть, как и пятницы в стиле casual - с маечками и джинсами.

Девочка со скрипкой

Воспоминания о Советском Союзе у меня очень хорошие, мы прекрасно жили в Грузии. Я родом из интеллигентной семьи, в Тбилиси с трех лет училась играть на скрипке, у меня абсолютный музыкальный слух. Мама работала завучем музыкальной школы, папа - инженером, но в 1980 году вслед за сестрой, которая вышла замуж и уехала в Америку, мы все оказались в Техасе. Так был получен уникальный шанс сделать свою жизнь иной.

К счастью, нам помог друг семьи, знаменитый пианист Ван Клиберн. И вообще первоначально я делала ставку на музыкальную карьеру. Но потом поняла: США - страна совсем других возможностей. Я поступила в Техасский университет и занялась изучением финансов и маркетинга. Впрочем, и здесь мне пригодилась моя скрипка. Будучи концертмейстером университетского оркестра, я получила финансовый грант, что для нашей семьи оказалось очень хорошим подспорьем, ведь денег первое время на жизнь не хватало катастрофически, а с помощью гранта мы смогли покрыть расходы на обучение.

Банковский «спецназ»

- Лора, а в Америке закрывают банки? Как это происходит?

В моей карьере был этап, когда мне довелось работать на государство, в Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, Федеральная корпорация по страхованию вкладов - FP). Я попала в одно из подразделений FDIC, которое было своеобразным банковским «спецназом». Мы занимались реструктуризацией активов и санацией проблемных банков. Мы реально работали как группа захвата: приезжали в офис, занимали рабочие места, тут же приступали к сбору и анализу информации с компьютеров банка. Это я намекаю на то, что в России процедура банкротства выглядит гораздо гуманнее. В США банки закрывают тоже и большими партиями. Случались крупные локальные кризисы: так, в начале 90-х только в Техасе было закрыто порядка 350 кредитных организаций.

- Вкладчики теряли свои деньги?

Если свыше застрахованной суммы, то да. Кстати, сегодня в США она равна $250 000. Банковская система работает четко, выплаты вкладчикам осуществляются своевременно.

Отмечу, что за последние три года в Штатах не появилось ни одного нового банка (!) Идет, как и в России, консолидация бизнеса. Мелким структурам выживать тяжело, то есть в этой сфере есть кое-что общее между США и Россией.

- Пройдя такую школу, вы стали первоклассным антикризисным менеджером. Подобным навыкам где-то учат?

Нет. Это только совокупность жизненного и профессионального опыта. Помню, как я приняла предложение о работе на Ямайке, где банки разорялись и мне нужно было буквально реанимировать финансовую систему страны. Из шести действовавших и испытывавших финансовые трудности банков предстояло сделать один эффективный финансовый институт. А значит - уволить 800 человек, которые кричали мне в спину: «Белая, уходи отсюда!» И это на небольшом острове, где все друг друга знают. В офис я приезжала с полицией и автоматчиками. Спасла моя стрессоустойчивость, хотя на самом деле я очень эмоциональная и люблю людей. Но ничего личного - только бизнес! Проект был успешно реализован, финансовая сфера Ямайки стала жизнеспособной.

«Дети - это не мое»

Лора, когда женщина амбициозна и слишком занята карьерой, то нередко страдает личное. Как вы встретили мужа?

Это было в кафе, куда меня пригласили друзья. Александр тоже был эмигрантом из России, москвич, выпускник Института нефти и газа имени Губкина. Сыграли общие интересы, советское прошлое и, конечно, русский язык. Муж старше меня на пятнадцать лет, занимался строительным бизнесом, а сейчас на нем дом и вкусные ужины для жены, которая старается в семью проблемы с работы не приносить. Эта мудрость пришла с годами…

Однажды мы осознанно приняли решение, что у нас не будет детей. Это не мое. Не могла я в тридцать, а затем в тридцать пять отказаться от карьерного роста. Конечно, для моих родителей это был шок, но у моей сестры есть двое детишек, моих племянников. Мне сейчас за пятьдесят, и я абсолютно не чувствую потребности в детях, может, к шестидесяти пяти пойму, чего я себя лишила… Но на данном этапе я абсолютно счастливая женщина!

Кредит в миг

Несколько лет назад вы предсказали России бум на микрозаймы. Так и произошло. МФО для банков враги или конкуренты?

Ни то ни другое. Мы партнеры. Кто наш клиент? Он совсем не банковский, пересечения есть процентов на десять-двадцать. Крыша обвалилась у человека, зубы срочно надо делать или машина сломалась, а зарплаты не хватает, деньги нужны экстренно. Банк не дает. Остается две опции - идти на черный рынок или брать в долг у друзей. Я горда тем, что мы развиваем эту сферу финансовой жизни России. Сегодня в стране зарегистрировано официально более трех тысяч микрофинансовых организаций. Но многие отсеиваются, выживают сильнейшие.

- Вы довольны показателями компании «МигКредит», которой руководите?

Да. За пять лет мы стали второй по величине микрофинансовой компанией в России. Бренд развивается, мы внедряем новые технологии, в моей команде сильные управленцы, которым нравится их работа. Я вдохновлена результатами моей команды.

О политике

- Как вы относитесь к Brexit?

Я считаю, что это очень хорошее движение. Потому что Европейский союз, к сожалению, стал неповоротливой машиной. Мы все помним, как красиво начиналось… Но система оказалась неэффективной, и все устали от обилия проблем.

- А англичанам-то что с того было? Они у себя на острове сидели и не сильно как-то были задействованы…

Пока не появились эмигранты! Кстати, я ведь тоже эмигрант, но качественный и для страны полезный. Я за таких, но ведь приезжать стали совсем другие, которые ожидают, что им все дадут.

Лора, сейчас скажу вещь, неприятную для вас, но очевидную для меня. К той дестабилизации, которая потрясла Европу и весь Ближний Восток, явно причастны США. Их насаждение «демократии» всколыхнуло и породило такое, от чего сегодня просто страшно. Зачем? Что великой державе на своем континенте не сидится? Зачем рулить и вмешиваться аж через океан? Кто дал право?

Я не стану отрицать правомерность ваших слов. Хорошие вопросы вы задали… Это борьба за развивающиеся рынки и большая политика.

- Она стала кровавой. К чему стремимся, к третьей мировой? Демократия для меня сегодня - это хаос и боль.

Неэффективность очевидна. Статус супердержавы развязывает руки, хотя, как мне кажется, в последнее время Америка стала его терять… Я скажу вам другое: Америка Америке рознь. Очень многое изменилось: хуже стало качество жизни людей, сервисов, того же медицинского обслуживания. То, чем всегда США славились. Но, несмотря на то, что Америка идет вниз, я все равно люблю свою страну.

- А что вы наблюдаете здесь в России? Мы тоже падаем?

Я сужу по Москве, потому что живу в своем профессиональном мире, словно в коконе. Сервисы становятся лучше, экономика выходит из тени… Кризис, правда, случился. Но и тут унывать не стоит. Это мой шестой кризис! И всегда подобные ситуации дают толчок к чему-то новому и смелому.

Лора, скажите, а американцы действительно думают, что русские хотят войны? Мы, потерявшие десятки миллионов жизней, настрадавшиеся за весь XX век, способны хотеть крови?

Не все американцы так думают, я вас уверяю. Рядовая Америка особо в холодную войну не верит, однако есть определенные силы, которым выгодно представлять все в подобном свете. Считаю это неприемлемым и хочу верить, что ситуацию изменить возможно.

- Вижу у вас в кабинете книгу с автографом Хиллари Клинтон…

Я ее знаю, мы с ней встречались.

- Вам бы хотелось видеть госпожу Клинтон следующим президентом Америки?

Нет. Нужно многое менять, а она человек старой формации и точно не станет работать на улучшение отношений с Россией.

- Трамп?

Он бизнесмен и понимает, как создавать бизнес. Хиллари - достаточно консервативный государственный служащий, и она не склонна к риску и инновациям. Почему люди сейчас голосуют за Трампа? Они хотят изменить то, что есть! Раньше государство работало на людей, теперь же оно стало неповоротливо и воинственно.

Про инвестиции

- Как сделать так, чтобы деньги не обесценились? Куда сегодня правильно инвестировать?

Хороший вопрос! Когда я приехала в Россию, то всех убеждала: надо инвестировать в будущее, своих детей, пенсионные накопления. Но сейчас я понимаю, что личное финансовое планирование должно быть максимально консервативным. Финансовый рынок становится иным, правила резко меняются. Сегодня важно не заработать на инвестициях, а прежде всего сохранить накопленное. Поэтому у меня есть депозиты в США по почти нулевым ставкам и депозиты в России, благодаря которым я покрываю свои расходы на сохранность денег в Америке.

- Признаюсь, ваш ответ меня порядком удивил…

Я живу сегодняшним днем и радуюсь каждому лучу солнца. Жизнь бесценна и измеряется не только деньгами!

Генеральный директор, председатель правления МигКредит Лора Файнзильберг ответила на вопросы сайта «Новости Банков» и рассказала про развитие компании в 2014 году.

В конце 2013 года МигКредит открыл 20 новых клиентских центров в 9 регионах России. В каких городах или регионах планируется появление новых офисов МигКредит?

Действительно, в 2013 году мы провели большую работу по развитию розничной сети МигКредит по всей России. Компании удалось выполнить достаточно агрессивные планы по открытию клиентских центров в новых регионах страны. В рамках стратегии регионального развития в 2013 году мы открыли более 60 офисов в 20 субъектах России.

Сегодня услуги банковского кредитования доступны далеко не всем жителям регионов. Банковские организации, особенно крупные, не торопятся открывать отделения в небольших населенных пунктах России. Региональные банки также не обеспечивают необходимого предложения кредитно-финансовых услуг в глубинке.

Наша задача в этих условиях обеспечить возможность получения заемных средств для самых широких слоев населения. Вместе с этим мы повышаем финансовую грамотность и формируем в большинстве случаев положительную кредитную историю жителей небольших городов. В дальнейшем это откроет для них возможность получить и банковские кредитные продукты.

В 2014 году стратегия МигКредит по развитию розницы в регионах будет направлена на развитие в регионах присутствия. Однако мы планируем предоставить возможность небанковского кредитования для жителей Архангельской, Владимирской, Томской, Новосибирской, Самарской, Оренбургской областей и некоторых других регионах, открыв в них новые и дополнительные офисы.

Повлияли ли на работу компании последние события с отзывом банковских лицензий у российских банков во втором полугодии 2013 года?

На бизнес МигКредит события, связанные с отзывом лицензий у нескольких российских банков в 2013 году, не повлияли. Причина заключается в том, что в настоящее время клиенты отечественных банков и клиенты микрофинансовых организаций – это разные аудитории.

Мы не только не конкурируем с банковскими структурами, но и на самом рынке микрофинансирования конкуренция между компаниями пока еще не очень велика. Дело в том, что отрасль попросту не удовлетворяет финансовый объем микрозаймов, необходимый россиянам.

В 2013 году рынок МФО составил чуть более 80 млрд рублей, тогда как потребность граждан страны в микрозаймах оценивалась ФАС на 2012 год 350-400 млрд рублей. Сейчас эта потребность еще выше.

- Как вы прокомментируете законопроект о банкротстве физических лиц и перенос его рассмотрения на 2014 год?

О необходимости такого закона ведется дискуссия уже в течение 10 лет, если не больше. В целом мы положительно оцениваем законопроект «О банкротстве физических лиц», как и любые здравые инициативы, направленные на придание кредитно-финансовому рынку страны цивилизованных форм.

Но, как известно, дьявол кроется в деталях. Поэтому мы считаем, что подобные законодательные инициативы должны рассматриваться при непосредственном участии компаний, работающих на финансовом рынке, т.е. те, чью деятельность призвана регламентировать та или иная норма закона.

Согласно законопроекту, любой россиянин, осознавший, что не в состоянии выплатить банку долг в сумме от 50000 рублей при наличии трехмесячной просрочки, сможет обратиться в суд с просьбой признания себя банкротом. Суды (пока еще «раздельные» - арбитражный и общей юрисдикции) заранее опасаются вала таких дел, а мы, как и банки - злоупотреблений со стороны заемщиков.

В настоящее время в законопроекте таится множество неопределенностей. Например, как скажется законопроект на ипотечном кредитовании под залог, если залоговая квартира может уйти на погашение долгов собственника; будет ли банкрот выплачивать алименты своим детям; сможет ли человек, признанный банкротом ездить за границу.

Нет четкого понимания поводу судьбы семейного совместно нажитого имущества, если один из членов семьи признается банкротом. Этот список можно продолжать. Тем не менее, мы рассчитываем на то, что ко второму чтению закона, которое запланировано на июль, законодатели внесут ряд поправок, которые исключат все спорные трактовки и неопределенности.

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.
Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

18.07.2016 09:00

Гражданка США, уроженка Тбилиси, 15 лет она работает в России на руководящих должностях в финансовой отрасли. Харизматичная, яркая и предельно откровенная для иностранки в нашей стране, г-жа Файнзильберг рассказала о своей жизни и ответила на интересующие меня вопросы.

Ипотека - это не про секс!

Ламбада в офисе

Девочка со скрипкой

Банковский «спецназ»

- Лора, а в Америке закрывают банки? Как это происходит?

В моей карьере был этап, когда мне довелось работать на государство, в Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, Федеральная корпорация по страхованию вкладов - FP ). Я попала в одно из подразделений FDIC, которое было своеобразным банковским «спецназом». Мы занимались реструктуризацией активов и санацией проблемных банков. Мы реально работали как группа захвата: приезжали в офис, занимали рабочие места, тут же приступали к сбору и анализу информации с компьютеров банка. Это я намекаю на то, что в России процедура банкротства выглядит гораздо гуманнее. В США банки закрывают тоже и большими партиями. Случались крупные локальные кризисы: так, в начале 90-х только в Техасе было закрыто порядка 350 кредитных организаций.

- Вкладчики теряли свои деньги?

- Пройдя такую школу, вы стали первоклассным антикризисным менеджером. Подобным навыкам где-то учат?

«Дети - это не мое»

Лора, когда женщина амбициозна и слишком занята карьерой, то нередко страдает личное. Как вы встретили мужа?

Кредит в миг

- Вы довольны показателями компании «МигКредит», которой руководите?

О политике

- Как вы относитесь к Brexit?

- А англичанам-то что с того было? Они у себя на острове сидели и не сильно как-то были задействованы…

- Она стала кровавой. К чему стремимся, к третьей мировой? Демократия для меня сегодня - это хаос и боль.

- А что вы наблюдаете здесь в России? Мы тоже падаем?

- Вижу у вас в кабинете книгу с автографом Хиллари Клинтон…

- Признаюсь, ваш ответ меня порядком удивил…

Я живу сегодняшним днем и радуюсь каждому лучу солнца. Жизнь бесценна и измеряется не только деньгами!

Как оценивают заемщика в микрофинансовых организациях, кому отказывают и как работают с должниками, а также о том, что нового появилось в МигКредит за последнее время. На эти и другие вопросы отвечает генеральный директор, председатель правления компании МигКредит Лора Файнзильберг.

- Вы значительно расширили линейку займов с единовременным погашением и теперь клиент может выбрать дату возврата долга с точностью до дня. Почему было принято такое решение и не разбегаются ли у заемщиков глаза от такого разнообразия?

Выбор – всегда лучше безальтернативности! Считаем, что сервисная составляющая нашей работы и разнообразие продуктов являются преимуществами МигКредит. Чуть большей популярностью, чем «длинные» кредиты, пользуются займы компании с единовременным погашением, так называемые « ». Эта характеристика наиболее ярко отражает суть такого вида микрофинансирования. Однако изменения коснулись всей продуктовой линейки МигКредит. Наши займы разделились на 2 основные группы: с единовременным и постепенным погашением. Условия первой группы продуктов позволяют взять от 3 000 до 12 000 рублей на период в диапазоне от 7 до 35 дней. Выбрав вариант с постепенным погашением займа, клиент может получить от 10 000 до 25 000 рублей сроком на 12 или 24 недели. Заемщики, успешно рассчитавшиеся с первым долгом, могут воспользоваться программой лояльности и получить до 50 тыс. рублей на больший срок с меньшей комиссией. Мы решили дать мы нашим клиентам дополнительную возможность самим выбирать срок закрытия займа и не переплачивать за лишнее время погашения.

При этом помощь персонального финансового консультанта МигКредит позволит клиенту проще и быстрее определить продукт, удовлетворяющий его потребностям, и, что немаловажно, наш сотрудник поможет трезво оценить возможности заемщика.

– Займы на какие сроки пользуются наибольшей популярностью?

Как правило, клиентам микрофинансовых организаций необходима относительно небольшая сумма на срочные незапланированные в их бюджете расходы. Исходя из потребностей клиентов, мы разрабатываем наши продукты. Наибольшей популярностью среди займов с единовременным погашением пользуются микрокредиты на срок 35 дней. Что касается «длинных» займов с постепенным погашением, то заемщики предпочитают брать их на 24 недели.

- Изменился ли портрет заемщика после начала сотрудничества с Евросетью? Как он выглядит сейчас?

Ярко выраженных, заметных изменений, как и ожидалось, мы не увидели. Может быть, наш клиент в целом немного помолодел благодаря аудитории Евросети. Однако по-прежнему к нашим потенциальным клиентам можно причислить почти 72% трудоспособного населения страны. Это миллионы людей, ежемесячный доход каждого из которых колеблется от 20 до 50 тыс. рублей. Двое из трех наших клиентов – женщины; также двое из трех наших заемщиков относятся к возрастной группе 31-50 лет.

Программа «Кредит наличными на карту «Кукуруза» позволяет получить заем не только у МигКредита, но и у Хоум Кредита, и Альфа Банка. Как удается выдерживать конкуренцию с такими серьезными игроками рынка розничного кредитования? Какие преимущества у Вашего предложения?

Давайте определимся. Сначала следует выбор кредитора, а карта «Кукуруза» всего лишь инструмент получения средств клиентом. Мы всегда подчеркиваем, что МФО и такие кредитные организации как банки сегодня не являются прямыми конкурентами, и вряд ли станут таковыми в ближайшей перспективе. Главным нашим преимуществом перед банковскими организациями является простота и скорость рассмотрения заявки на заем. МигКредит выдаст клиенту даже с несовершенной кредитной историей деньги максимально оперативно – в течение 30 минут и без поручительств. Потребуется всего один документ, подтверждающий личность – гражданский паспорт.

Благодаря такому подходу мы вполне мирно уживаемся с банковскими организациями, ведь, по сути, у нас разные предложения для разных групп россиян. Более того, МФО воспитывают свою аудиторию в финансовом плане, прививают цивилизованные формы кредитных отношений. Наши сегодняшние клиенты – потенциальные клиенты банков в недалеком будущем.

- Предложение, которое действует в Евросети, отличается от Вашей основной линейки?

Структура продуктовой линейки в салонах Евросети фактически идентична той, которую мы предлагаем в собственных точках продаж. Единственное отличие состоит в том, что верхняя планка суммы займа в салонах партнера чуть ниже, чем в собственной рознице МигКредит.

- Обычно в оценке заемщика участвует персональный менеджер компании. При выдаче займа через , кто принимает конечное решение?

Визуальная оценка заемщика достаточно тонкий психологический процесс, которому обучаются наши финансовые консультанты. Мы проводим такое обучение и среди сотрудников Евросети. Новшество МигКредит заключается в том, что мы впервые в практике российских МФО делегировали ряд полномочий по принятию решения о выдаче займов сторонней компании-партнеру. Консультант салона Евросети принимает участие в выдаче займа, общаясь с клиентом, проводя визуальную оценку и заполняя с ним заявку. Окончательное решение о предоставлении заемщику средств принимается автоматизированно, что обеспечивает единый подход к оценке платежеспособности клиентов.

- По каким причинам чаще всего приходится отказывать клиентам?

Микрофинансовые организации отказывают в подавляющем большинстве случаев только мошенникам, т.е. тем, кто изначально не собирается возвращать займ. Распознавание мошенников сегодня уже отлично налаженный технологический процесс. Потенциальный заемщик проходит визуальную оценку в офисе МигКредит или на встрече с финансовым консультантом. В этом случае крайне важен прямой контакт и персональная работа консультантов с заемщикам. Используется и дополнительный широкий инструментарий скоринговой системы, службы безопасности.

Есть и другой тип клиентов, которым мы просто вынуждены отказывать, проявляя, прежде всего, заботу о них. Это люди, которые не совсем адекватно оценивают свои финансовые возможности, не вполне четко осознают, из каких источников они будут погашать заем. Как правило, таких соискателей немного.

- Судя по , самое большое количество нареканий, связанных с работой МигКредит, приходится на работу персональных менеджеров компании. Ощущаете ли вы минусы работы персональных менеджеров, и не возникает ли у руководства компании желания отказаться от «персонального подхода» и перевести всех на работу в офисе?

Я считаю персональную работу финансовых консультантов с клиентами неоспоримым преимуществом МигКредит. Компания лучше узнает своего заемщика, а он компанию. Это облегчает принятие решения о выдаче займа, благодаря чему МигКредит может гордиться, с одной стороны, низкими показателями проблемных займов, а с другой, качеством отношений с клиентами, когда практически половина из них после первого опыта работы с нами регулярно пользуется услугами микрофинансирования. Финансовый консультант договаривается с заемщиком о встрече в удобное для клиента время и в комфортном для него месте – дома или на работе. Тем самым мы экономим деньги и время наших клиентов, что, как показывает наша статистика, благотворно отражается на их лояльности.

Наша компания и рынок микрофинансирования в России в целом достаточно молоды. Мы ведем постоянную работу с персоналом, направленную на увеличение клиентоориентированности. И хочу поблагодарить тех клиентов, кто помогает компании получить обратную связь об услугах МигКредит. В том числе благодаря отзывам о нашей работе мы имеем возможность взглянуть на бизнес с обратной стороны и скорректировать векторы развития. Призываю отзывы о работе МигКредит и предложения для оптимизации нашей работы присылать на электронный почтовый ящик . Наши специалисты непременно рассмотрят каждое письмо.

Однако, возвращаясь к функционалу финансовых консультатнов, я хочу сказать, что пока мы видим в масштабах компании эффективность персональной работы, пока клиенты получают преимущества в виде экономии времени, средств, перспективы получить деньги на лучших условиях – мы продолжим работать «персонально».

- Что делается, чтобы повысить уровень работы персонала?

В МигКредит мы дорожим нашими сотрудниками, потому что я считаю, что успешную компанию создают талантливые люди и никак не наоборот. Сотрудники МигКредит с первого дня работы участвуют в программе адаптации персонала, получают набор обучающих мероприятий и развивающих встреч. Основная задача всех этих мероприятий уменьшение срока «раскачивания» сотрудника, приобретения необходимых для работы в компании навыков, знаний. В общем, скорейший выход нашего нового коллеги на необходимые производственные показатели.

Когда сотрудник прошел адаптационный период, он продолжает получать поддержку своего профессионального развития со стороны отдела обучения и развития компании. Помимо стандартных обучающих программ, принятых в компании, каждый сотрудник может инициировать дополнительное обучение, которое необходимо ему для развития тех или иных компетенций. В России говорят: «Век живи – век учись»! Я полностью согласна с этой народной мудростью, и в нашем бизнесе, чтобы стать лидером, не уступить в динамичной конкурентной гонке, необходимо постоянно проводить апгрейд своих знаний. Мы стараемся обеспечить наших сотрудников доступом к новым профессиональным знаниям, но приветствуем и их саморазвитие. Это могут быть вещи не только и даже не столько связанные с бизнесом, но с любым занятием, хобби, в котором преуспевает человек, добивается каких-то заметных важных именно ему результатов.

Мы поощряем инициативных сотрудников, предлагающих новые идеи, свежий взгляд на, иногда кажущиеся рутинными, процедуры. Особенно это актуально для коллег из регионов. Так называемая «полевая работа» чаще всего и выявляет несовершенства в деятельности компании, ее бизнес-процессах.

- Я слышала, что ряд нововведений позволил в целом сократить время на получение займа. Что было сделано и каких результатов удалось добиться?

МигКредит – инновационная компания. Мы активно используем новые технологии, применяем современные решения, в том числе при работе с потенциальными заемщиками в сети Интернет. Часть процедур по оформлению займа в нашей компании доступна онлайн на сайте migcredit.ru . Реализация большой программы по обучению сотрудников, работающих непосредственно с заемщиками, позволила значительно увеличить эффективность процедуры визуальной оценки. Налажена работа автоматизированного скоринга, расширены возможности по получению займов клиентами. Теперь после одобрения заявки и подписания договора заемщик может получить средства наличными через систему денежных переводов «CONTACT» или в офисе МигКредит, безналичный перевод легко оформить на банковский счет клиента или воспользоваться партнерской картой «Кукуруза» в салонах Евросети.

- Традиционный камень преткновения между кредиторами и должниками - возврат долга. Как правильно должен вести себя заемщик, у которого возникли временные финансовые трудности? Кому сообщить?

Важнейший тезис, который необходимо понимать всем участникам финансово-кредитных отношений – кредитору важнее не выдать займ, а вернуть его. Поэтому мы придерживаемся в своей работе принципа ответственного кредиторания. Только убедившись, что потенциальный клиент соизмеряет свои потребности с финансовыми возможностями, мы заключим с ним договор.

Но в жизни бывает всякое, финансовые трудности могут неожиданно появиться не то что на горизонте, а прямо у порога нашего дома. Если у заемщика возникает такая ситуация, главное – не скрываться, не уходить на дно, меняя номера телефонов и т.д., а обратиться к своему кредитору для совместного поиска решения проблемы.

Ошибочно думать, что МФО необходимо забрать у клиента все при несвоевременном погашении займа. Это совсем не так. Ведь если финансовое учреждение будет так поступать со своими клиентами, то лишиться постоянного источника дохода. Кто же обратиться в такую компанию за займом? Большая конкуренция на микрофинансовом рынке не позволяет компаниям терять своих клиентов. Поэтому, если клиент действительно испытывает временные трудности с погашением займа, реструктуризация или отсрочка выплат по долгам поможет цивилизованно решить эту проблему.

Однако следует понимать, что микрофинансисты пойдут клиенту навстречу и облегчат кредитное бремя только в том случае, когда будет очевидно, что он открыт к диалогу, не уходит от ответственности и готов совместно работать над погашением задолженности.

Уменьшилась ли просроченная задолженность за счет увеличения количества способов оплаты займов? Какие способы погашения займа сейчас предлагают МФО клиентам?

Помимо различных способов получения денег после одобрения заявки, мы предлагаем и массу вариантов погашения займа. Все крупные микрофинансовые организации, которые сегодня владеют долей рынка более 50% (а это всего 5-6 компаний), постоянно разрабатывают партнерские программы, направленные на удобство погашения задолженности клиентами. МигКредит предоставляет возможность погасить долг через платежные терминалы сети QIWI и Элекснет, систему денежных переводов «CONTACT», с помощью платежной системы «Рапида» в салонах Евросети и Связного. Также ликвидировать задолженность можно путем списания средств с банковского счета клиента, ну и в офисах МигКредит клиенту всегда с удовольствием помогут расплатиться с компанией.

Очевидно, что такое разнообразие способов погашения займа, а также их, буквально, шаговая доступность позволили большему числу наших заемщиков вовремя погашать текущие задолженности.

- В каких случаях дело передается в коллекторское агентство?

Позиция и лично моя в этом вопросе состоит в том, что никто не сделает работу лучше наших сотрудников. Поэтому мы сами занимаемся взысканием просроченной задолженности, стараясь предложить выгодный для обеих сторон сценарий выхода из кризисной ситуации. Мифы об ужасных методах работы коллекторских агентств сейчас переходят из уст в уста в России. Зачастую эти мифы основаны на реальных событиях, но это говорит лишь о том, что коллекторский бизнес в стране достаточно молод и некоторые компании действуют не совсем профессионально.

Отмечу еще раз, что в своей работе с должниками мы используем индивидуальный подход, и будем работать с ответственными людьми столько, сколько будет нужно. Ну а в случае с безответственными заемщиками выход только один – судиться.

Торги в прошедший четверг на российском рынке акций завершились ростом по всему спектру наиболее ликвидных бумаг. В лидерах роста оказались акции нефтегазового сектора. Так, бумаги «Лукойла» подорожали на 11,16%, а котировки «Газпром нефти» выросли почти на 15%, отмечают аналитики ИК «Атон» в обзоре, поступившем в ИА «РосФинКом» 27 февраля.

Цены на нефть сегодня немного корректируются после вчерашнего ралли. Нефть марки Brent торгуется на отметке $46,3 за баррель, WTI находится на уровне $44,9 за баррель. Есть опасения, что участники рынка слишком бурно отреагировали на хорошую статистику по топливному рынку, которая вышла в среду, что создает риск коррекции в ближайшие дни. Появлению медвежьих настроений на рынке будет способствовать выход негативной статистики из стран - крупнейших потребителей нефти (Японии и США).

На рынке снова начали появляться слухи о возможном слиянии «Роснефти» и «Сургутнефтегаза». По данным «Ведомостей», в числе кандидатов в совет директоров «Роснефти» может войти генеральный директор (и предполагаемый владелец крупного пакета акций) «Сургутнефтегаза». Более того, источник газеты, близкий к «Сургуту», говорит, что сделка по слиянию компаний сейчас обсуждается в Кремле. Естественно, представители обеих компаний пока отрицают данную информацию. Появление подобных слухов в очередной раз может спровоцировать волну покупок в акциях «Сургутнефтегаза» и «Роснефти».

Федеральный арбитражный суд Московской области вчера прекратил производство по делу, связанному с акциями предприятий башкирского ТЭКа. Напомним, что ранее налоговые службы пытались изъять контрольные пакеты предприятий в пользу государства при помощи статьи 169 ГК. После прекращения дела вероятность покупки контрольных пакетов компаний башкирского ТЭК АФК «Системой» возрастает. Правда сейчас нельзя сказать однозначно, что АФК решится на крупное приобретение в текущий момент. Во-первых, у компании имеется высокая долговая нагрузка, а во-вторых, пакеты акций и так переданы в управление «Системе» на три года. Так что, у компании еще много времени для маневров. Новость в целом нельзя назвать неожиданной, но она может подхлестнуть спрос на акции башкирских предприятий. Из шести компаний мы считаем наиболее привлекательными для инвестиций акции «Уфанефтехима», «Уфимского НПЗ» и «Башкирнефтепродукта».

Вчера президент РФ Дмитрий Медведев провел совещание с генеральным директором «Норникеля» Владимиром Стржалковским, Олегом Дерипаской и Владимиром Потаниным. На встрече обсуждались вопросы поддержки металлургической отрасли, в частности, стороны вновь вернулись к идее госзакупок металлов. Главным итогом встречи стал отказ от идеи создания глобального горно-металлургического холдинга на базе «Норильского никеля», так как государство не устроила ни одна из схем, предложенных частными акционерами, и переговоры слишком затянулись. На текущий момент у «Норильского никеля» средний уровень долговой нагрузки, но с учетом ожидаемого снижения цен на никель и медь в 2009 году и сокращения производства давление долга на денежные потоки возрастет. По этой причине дальнейшее обременение компании долгами в результате создания глобального ГМК могло бы стать губительным для бизнеса «Норильского никеля». Кроме того инвесторов, особенно иностра нных, сильно настораживало участие государства как одного из основных акционеров в глобальном холдинге. Ранее мы писали, что не видим никаких синергетических эффектов для «Норильского никеля» при создании глобального холдинга с госучастием. Мы считаем данную новость очень позитивной для «Норильского никеля», так как в последнее время идея создания глобального ГМК с госучастием была ключевым поводом для негативной динамики в акциях «Норникеля». Кроме того, данная новость позитивна сразу для ряда компаний, которые согласно различным схемам объединения могли бы стать потенциальными участниками глобального холдинга - это «Уралкалий», «Мечел», «Распадская», Evraz Group.

Сегодняшнее открытие рынка мы ожидаем с небольшим понижением. Торги в США накануне завершились на отрицательной территории, а вместе с этим фьючерсы на открытие американских индексов в настоящий момент снижаются. В 16:30 министерство торговли США опубликует пересмотренные данные об объеме ВВП в четвертом квартале. В 18:00 мичиганский университет опубликует окончательное значение рассчитываемого им индекса доверия потребителей к экономике США за февраль. По большому счёту российский рынок акций может продолжить рост в случае позитивной динамики нефти. Однако негативная реакция западных участников на данные по ВВП могут оказать сопротивление «быкам». Ближайшая поддержка расположена на уровне 650 пунктов, а сопротивление - 690 пунктов.