Госпрограмма льготного автокредитования в году сбербанк. Требования к заёмщикам

Сбербанк автокредит процентная ставка 2018 калькулятор

Вам неудобно добираться каждый день на общественном транспорте на работу, учебу или по делам? А может быть Вам нужно перевезти тяжелые сумки, коляску с ребенком или переноску с домашними животными? Вы хотите избежать давки в метро и автобусе?

Если у Вас нет достаточного количества личных сбережений, то Вам поможет автокредит. После того как Вы выбрали себе железную лошадку в дилерском автоцентре или же продающуюся частным лицом с небольшим пробегом, то самое время подобрать для себя оптимальную программу кредитования.

Все об автокредите в Сбербанке в 2018 году

Оформить автокредит возможно лишь на физическое лицо, а приобретенное транспортное средство будет являться залогом, который нельзя продать, подарить, обменять до закрытия кредита.

Автокредиты в Сбербанке выдают на разных условиях:

Обычный – Вносится первоначальный взнос не менее 10% от стоимости автомобиля, остальная сумма распределяется на период кредитования;
Экспресс – Вас попросят лишь два подтверждающих документа, сумма первоначального взноса должна быть не менее 40%, а рассмотрение заявки и решение о выдаче денежных средств происходят в этот же день;
Без первоначального взноса – Проценты по такой программе будут очень высокими, так как финансовое учреждение закладывает в эту стоимость все возможные риски;
На подержанный автомобиль – Покупка происходит в салоне или у частного лица, можно выбрать отечественный автопром или иномарку, но с условиями, что машина не старше определенного возраста, пробега и т.д.;
На новый автомобиль – Оформляется в автосалоне после выбора машины и одобрения банком кандидатуры заемщика, КАСКО в этом случае может быть оплачено из собственных средств или включено в кредит.

Автокредит выдается:

Автосалоном при покупке нового или б/у автомобиля;
Любым банком, имеющим этот вид кредитования.

В данной статье в качестве примера мы рассмотрим автокредитование в банке, название которого у всех на слуху – Сбербанк.

Автокредит в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк на сегодняшний день является одним из лидеров по кредитованию физических и юридических лиц на рынке в России. Автокредит является очень распространенной и востребованной в Сбербанке услугой. На сегодняшний день банк предлагает три программы выдачи кредита: классическая, партнерская и государственное субсидирование. Классический кредит может быть выдан как в рублях, так и в иностранной валюте, причем ставка по такому займу будет ниже — от 11.5%. Кредит с господдержкой распространяется на новые автомобили, произведенные на территории нашей страны, выпущенные в 2018 году. Суть программы в снижении процентной ставки за счет закрытия части кредита гос. субсидированием. Партнерская программа автокредитования в Сбербанке предусматривает снижение цены кредита на машины заводов-изготовителей, которые являются партнерами банка. В 2018 году это более 10 автоконцернов.

Кредитование в Сбербанке в 2018 году имеет следующие условия:

Возраст гражданина от 21 года до 75 лет;
Обязательная регистрация на территории РФ;
Стаж не менее 6 мес. на последнем месте работы;
Максимальная сумма кредита 5 млн. рублей;
Первоначальный взнос не менее 15%;
Срок кредитования не менее 3 месяцев и не более 5 лет;
Процентная ставка от 14,5% до 16% годовых;
Обязательные подтверждающие документы (паспорт, трудовая книжка и справка 2-НДФЛ или при увеличении первоначального взноса до 30% допускается предъявление вместо финансовой документации свидетельства о пенсионном страховании, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет);
Обязательное оформление КАСКО;
Отсутствие комиссии за досрочное погашение;
Погашение в период кредитования равными платежами;
Возможность получения государственного субсидирования при приобретении нового автомобиля;
Возможность получения скидки от автосалона при приобретении нового автомобиля или с пробегом определенных марок.

Также Сбербанк предлагает ускоренное оформление автокредита для своих клиентов, у которых открыт зарплатный проект. Для пенсионеров банк предлагает следующие условия оформления кредита: возраст до 75 лет, получение пенсии в отделении Сбербанка, процентная ставка — 16%. В случае с пенсионерами Сбербанк также применяет индивидуальный подход в оценивании заемщиков — учитывают дополнительный доход заемщика, что может увеличить размер кредита, наличие поручителей может увеличить срок кредитования на 5 лет.

Калькулятор автокредита в сбербанке на 2018 год

Если вышеуказанные условия Вам подходят, то не стоит торопиться бежать в ближайшее отделение Сбербанка. Достаточно лишь иметь под рукой любое электронное устройство, имеющее выход в сеть Интернет. Воспользовавшись любой поисковой системой или зайдя на официальный сайт Сбербанка, Вы легко сможете найти калькулятор для расчета автокредита. Мгновенно рассчитать условия оплаты и погашения любой кредитной программы, проследить зависимость суммы платежа от процентов или срока предоставления кредита Вам поможет онлайн калькулятор автокредита в сбербанке на 2018 год. Его графический интерфейс удобен и интуитивно понятен всем категориям пользователей. Необходимо внести в специальные графы следующую важную информацию :

Сумма кредита;
Срок кредита;
Процентная ставка;
Другие дополнительные параметры.

После проведения онлайн расчета Вы сможете наглядно увидеть как в числовом выражении, так и в виде круговой диаграммы следующие данные :

Сумму ежемесячных платежей;
Полную сумму кредита с процентами;
Общее количество переплат по процентам за весь период кредитования.

Полученные данные помогут Вам грамотно спланировать свой бюджет, понять стоит ли подкопить еще немного сбережений или же можно смело подавать заявку в Сбербанк для получения кредита.

Важно понимать, что любая информация, полученная путем онлайн расчета, является справочной. Окончательное предложение по программе автокредитования будет прописано в договоре при его заключении.

Если вы ищете возможность сэкономить на процентных ставках при покупке авто в кредит, ищите банк где они дешевле, то сначала предлагаем рассмотреть госпрограмму льготного автокредитования – она субсидирует процентную ставку из гос бюджета. Давайте, сегодня сделаем акцент, какие произошли изменения в автокредитах с господдержкой в 2017 году, список автомобилей, доступных для гос субсидирования, условия их покупки и другие важные моменты.

Согласно новому постановлению правительства от 7 июля 2017 года №808 (в дополнение к майскому постановлению о продление гос. поддержки кредитования при покупке авто на 17 год), с 11 июля вступают в силу новые льготы для отдельных категорий граждан:

• «скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
• «скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году

Проще говоря раньше правительство субсидировало банку (не заемщику) около 6,5% от общей процентной ставки банка, участвовавшего в господдержке автозаймов, если заемщик покупал отечественное авто за заемные деньги. А теперь в дополнение к этому, если покупателем является многодетная семья или лицо, еще не приобретавшее атомобиль в кредит в 2017 году, правительство будет субсидировать и первоначальный взнос по займу в размере 10%, но не более. Опять же, все это касается только отечественного автопрома.

Суть программы

Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.

Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.

А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).

И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.

Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.

И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение – на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.

В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.

На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.

Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!

11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.

В чем смысл господдержки?

Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.

Показатели за 2015-2016 год

Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.

Регионы распространения

На 2017 год программа льготного кредитования автомобилей широко распространена и действует практически во всех крупных городах РФ.

В их список входят:

• Москва
• Новосибирск
• Санкт-Петербург
• Нижний Новгород
• Волгоград
• Казань
• Екатеринбург
• Самара
• Челябинск
• Ростов-на-Дону и прочие

Известно, что в 2017 году субсидирование продолжится во всех вышеперечисленных городах.

При оформлении кредита на авто заемщику необходимо выбирать оптимальные для него условия, а также учитывать то, что чем меньше срок выплат и больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент по займу. Кроме этого он зависит от того, как много и как быстро документов предоставит кредитополучатель для оформления автокредита с государственной поддержкой.

Также нужно учесть то, что на общую стоимость выбранного автомобиля будет влиять стоимость страхового полиса, будь это хоть ОСАГО, хоть КАСКО.

Автокредит с господдержкой 2017 – список автомобилей.

В 2017 году банк предлагает большой выбор программ автозайма. Многие россияне найдут здесь приемлемые условия, которыми смогут воспользоваться.

Долгие годы Сбербанк входил в число лидеров автокредитования. Однако с 2015 года предложений по предоставлению автомобильных кредитов на официальном сайте банка не публикуется. Связано это с тем, что в 2014 году данные функции были переданы Сетелем банку . Это совместное детище Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance, в рамках которого теперь и осуществляется бизнес автокредитования Сбербанка.

Рассмотрим подробнее кредитные программы для приобретения автомобиля, которые предлагает это банковское учреждение.

Условия автокредитования Сбербанка России

Все программы автокредитования Сетелем банка делятся на два типа: «Классика» и «Экспресс». Они имеют различия в условиях кредитования, потому следует знать, чем отличаются.

Клиенты, которые хотят получить условия кредитования по программе «Классика», должны предоставить документы:

1. второй, на выбор клиента из списка: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое св-во государственного пенсионного страхования);
2. подтверждающие доход (форма 2-НДФЛ, в свободной форме, 3-НДФЛ, налоговая декларация - для ИП);
3. копию трудовой книжки, заверенную работодателем;

Заемщики, заинтересованные в кредитовании по программе «Экспресс», должны предоставить:

• гражданский паспорт гражданина РФ;
• второй, на выбор клиента из списка: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое св-во государственного пенсионного страхования;
• военный билет - только для мужчин до 27 лет.

Размер ежемесячного платежа зависит от:

• тарифного плана;
• суммы кредита;
• срока кредитования.

Штрафные санкции за просрочку платежей составляют 0,1% просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В качестве обеспечения может выступать автотранспортное средство, приобретенное за счет кредитных средств.

Для всех кредитных продуктов этого тарифного плана, кроме тех, которые «без КАСКО», заемщик обязан оформить договор страхования автомобиля как минимум на один год. Полис должен включать риски «Полная гибель», «Угон» или «Хищение». Страховая сумма должна быть не менее размера требования, обеспеченного налогом. В том случае, если требования превышают стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, страховая сумма должна равняться действительной стоимости.

Выгодоприобретателем по вышеуказанным рискам будет выступать банк, в размере непогашенной клиентом задолженности по кредитному договору. Договор страхования следует заключен в страховой компании, которая соответствует требованиям Сетелем банка. Перечень таких страховых компаний размещен на официальном сайте банка.

Полная таблица программ автокредитования 2017 года

Любой потребитель всегда падок на различные акции, бонусы и предоставляемые льготы, такова уж человеческая природа - желание воспользоваться предоставленными выгодами. Однако далеко не всегда декларируемые продавцом или кредитором выгоды действительно являются таковыми. Но, потребительская грамотность и в России растет год от года и большинство людей научилось отличать призрачные выгоды от настоящих.

Хотелось бы разобраться, а льготное автокредитование Сбербанка к какой категории выгод относится: мнимых или настоящих? Вопрос поставлен ребром и будем искать истину.

Для начала разберемся в основах, что подразумевается под аббревиатурой «льготный автокредит Сбербанк».

Льготная программа автокредитования Сбербанк: основы и природа этого явления

Изначально надо сказать о том, что это вовсе не придумка и не щедрость банковского учреждения, предлагающего льготные условия по автокредитованию. Такая программа появилась далеко не без государственной поддержки.

Впервые в РФ о льготном кредитовании было заявлено еще в 2009 году, а причиной тому стали попытки государства сдвинуть с мертвой точки отечественное автомобилестроение.

Это не коммерческая тайна, что данная отрасль промышленности к этому периоду зашла в глубокий кризис, и требовались кардинальные изменения и шаги навстречу потребителям. Кроме того, в России создано ряд совместных предприятий, которые осуществляют сборку авто иностранного производства. Но, так повелось, что потребитель очень недоверчиво относится к авто российской сборки, надо сказать и небезосновательно, количество проблем с такими машинами в процессе эксплуатации, значительно больше, нежели с представителями закордонного автопрома.

Естественно, чтобы спровоцировать и акцентировать внимание покупателей требуются дополнительные меры финансового характера, коими и явилась программа льготного автокредита. Она планировалась, как толчок к повышению спроса и ее действие было введено до 2012 года. Однако пусть спрос и увеличился на автомобили российские, но далеко не в тех масштабах, как планировалось и задумывалось. Тут надо сказать, что дополнительным стимулом для такого поведения стал еще и экономический кризис 2008-2009 годов, который не бесследно прошел для населения. В результате, подведя итоги, правительство решило возобновить в 2013 году льготное автокредитование, при этом пересмотрев условия, сделав их более лояльными.

Общие условия программы выглядят следующим образом:

Ограничение по стоимости приобретаемого автомобиля - это не превышение 750000 рублей;

Выбор авто вам предстоит сделать из утвержденного правительством списка, который включает отечественные марки и иностранные российской сборки;

Вы должны располагать средствами в размере 15% от итоговой стоимости авто и внести их в качестве первого взноса;

Период предоставления средств на льготной основе - до трех лет;

Действовать программа будет вплоть до конца 2014 года, т.е. в этот период вы сможете оформить кредитную программу с льготами.

Но, в чем же льготность этой программы, а вернее конкретные финансовые выгоды. А вот в этом и есть ключевой, так сказать кульминационный момент.

Дело в том, что банкам-участникам программы от государства предоставляется компенсация в размере 2/3 ставки рефинансирования. Т.е фактически банк является связующим звеном между государством и потребителем.

Он снижает процент по кредиту и это снижение ему компенсируется государством. На текущий момент размер компенсации составляет 5,5%, потому как ставка рефинансирования равна 8,25%.

Среди банков-участников по данной программе, естественно, есть Сбербанк льготное автокредитование. Еще хотелось бы озвучить один важный момент, что выше мы описали базовые условия программы, так сказать общие требования, но у каждого банка итоговые условия автокредитов отличные друг от друга, в том числе и конечные ставки, под которые предоставляются средства тоже разные. Нас интересует по теме статьи конкретный банк, и обо всех особенностях льготного кредитования в нем мы узнаем в разделе: «Предложения Сбербанк госпрограмма льготного автокредитования: условия и процентная ставка».

Теперь вы знаете все основы льготного автокредитования Сбербанка, значит, самое время переходить к деталям и конкретным условиям.

Предложения Сбербанк госпрограмма льготного автокредитования: условия и процентная ставка

Дополнительно к указанным в предыдущем разделе условиям, автокредит льготный Сбербанк устанавливает и некоторые дополнительные:

Максимально возможный размер кредитных ассигнований от Сбербанка по данной программе не может превышать 637500 рублей;

Приобрести есть возможность только лишь новый автомобиль;

Ставка в процентах для заемщиков на автокредит льготный в Сбербанке составляет: при автокредите до 1 года - 8% (если вы являетесь вкладчиком или участником зарплатного проекта Сбербанка), или же 9% для всех иных заемщиков;

При сроке кредитования, превышающем 1 год - 9% (если вы являетесь вкладчиком или участником зарплатного проекта Сбербанка), или же 10% для всех иных заемщиков.

Если ваш выбор пал на марки авто по действующим совместным программам с производителями: Audi, Volkswagen, Seat, KIA, Skoda, то процентные ставки будут следующие: 8% при годовом автокредите (или на срок меньший года), а если срок автокредитования свыше, то 9%.

Теперь вы прекрасно видите, что в данном варианте льготные автокредиты Сбербанка предлагают действительно реальную и ощутимую выгоду, а не только декларируемую в рекламных слоганах и проспектах. Воспользовавшись таким предложением, вы можете приобрести авто новое и исполнить свою мечту.

Еще хотелось бы привести дополнительный аргумент в пользу выгоды льготного автокредита от Сбербанка. Дело в том, что ни для кого не является секретом, что существует определенный уровень инфляции, который в ежегодном формате обесценивает наши средства, в результате чего растут цены и тому подобные процессы происходят в экономике. Так вот к чему мы об этом, а к тому, что признанный уровень инфляции на текущий момент составляет порядка 6-7% в год. А теперь внимание, т.е. при ставке автокредита в 8% и учете инфляции, вы переплачивает всего 1-2% по факту. Ведь если вы выбрали способ накопления сбережений на приобретения авто и не разместили их на депозит, то за год вы потеряете 6-8% в результате инфляции. Таким образом, и получается, что по факту льготное автокредитование в Сбербанке обойдется неимоверно выгодно.

Хотя, минуточку, мы не будем вас уговаривать и убеждать в очевидных истинах, право выбора - это ваша прерогатива и именно вам делать последний шаг.

Многих сегодня интересуют подробности льготного автокредитования в Сбербанке по госпрограмме. В этой статье мы расскажем вам о том, на каких условиях предоставляются займы с господдержкой, и где их можно оформить.

Информация по льготному кредитованию до 2017 года

Данная программа стартовала еще в 2015 г., и с тех пор пользуется неизменной популярностью у россиян. Как и прежде, она направлена не только на стимулирование автомобильного рынка нашей страны, но и на поддержку обычных заемщиков, которые не могут купить ТС на стандартных условиях.

Государство предлагает потребителям компенсировать их проценты по кредиту, в размере 2/3 от ключевой ставки (определяется ежегодно, сейчас составляет 9% в год). Таким образом, при действующей ставке для автокредита от 15-17% годовых, вы сможете оформить займ под ставку от 7% годовых с учетом субсидирования.

Кредитор предъявляет к желающим взять автокредит с гос.поддержкой следующие требования.

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• стаж работы не менее 6 месяцев, предоставление справки НДФЛ-2;
• наличие средств для первоначального взноса не менее 20%.

Есть определенные условия и для автомобиля, который вы собираетесь приобретать:

• он должен быть обязательно произведен на территории России,
• год выпуска — 2016 или 2017 г.,
• вес не более 3,5 тонн,
• стоимость не более 1,45 млн. рубл.

Есть ли в Сбербанке автокредиты?

Если вы подходите под требования банка, и ваш автомобиль также соответствует перечисленным выше условиям, вы с легкостью сможете обратиться в дочернюю компанию Сбербанка за получением автокредита по выгодным условиям, а именно в Сетелем банк. Действующие предложения вы найдете в этой статье .

Вот какие условия здесь можно найти:

1. Множество партнерских программ для различных марок автомобилей — Hyundai, Kia, Lada, УАЗ, Opel, Chevrolet и т.д.
2. Процентная ставка начинается от 7,9% годовых,
3. Можно кредитоваться без первого взноса,
4. Срок действия договора — от 2 до 3 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий,
5. Выдают от 100.000 рублей,
6. Необходимо оформление страховки КАСКО,
7. Требуется подтверждение трудоустройства и дохода.

Почему именно Сетелем? Дело в том, что начиная с конца 2015 года Сбербанк занимается исключительно потребительским и жилищным кредитованием, а вот займы для приобретения транспортных средств перешли в дочернюю организацию. Она также обладает высокой надежностью, все платежи можно проводить через банкоматы и кассы Сбербанка.

Условия государственной поддержки в 2019 году

Если вы только в этом году решили приобрести автомобиль, то вынуждены вас немного разочаровать — госпрограмма с субсидированием процентной ставки закончилась. Иначе говоря, банки вновь могут выставлять те проценты, которые посчитают нужным, и при этом уменьшить % не удастся.

Что можно сделать? Если вы хотите сэкономить свой бюджет, то вы можете воспользоваться льготой, которая предоставляется в виде скидки в размере 10% от стоимости покупаемого вами транспортного средства.

Чтобы получить такую льготу, вы должны подходить под одну из двух ныне действующих программ:

• «Первый автомобиль» — для тех, кто впервые покупает и оформляет на свое имя машину,
• «Семейный автомобиль» — для семей, где есть двое и более детей, и при этом нет текущего автокредита. Допускается наличие 1 авто.

Приобрести со скидкой можно только новую легковую машину не дороже 1 500 000 руб. Важно: она должна быть собрана на территории РФ, разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн, год выпуска 2017-2018. Подробные условия описаны .

Порядок действий: выбираете авто в салоне, собираете документы, оформляете автокредит в Сетелем банке. После того, как договор будет заключен, через 2 дня субсидия поступит на кредитный счет.