Главная / Налогообложение

Как учитывается материнский капитал при ипотеке. Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Когда семья получает право на государственную поддержку при рождении второго ребенка, самый сложный вопрос для нее – в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях? Рассмотрим рейтинг банков, предлагающих материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Учитывая статистику прошлых лет, наиболее востребованным направлением использования государственной помощи является «Улучшение жилищных условий». Государство строго регламентирует условия использования материнского капитала. Согласно федеральному закону разрешение на использование средств частично или в полном объеме может быть рассмотрено ПФР спустя 3 года после появления ребенка в семье. Существует исключение из этого правила: средства из мат капитала можно использовать до трехлетия ребенка в рамках обязательств, связанных с жилищными кредитами.

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2018 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования. При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа. Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

Наличие хорошей кредитной истории;
Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Банки, работающие с материнским капиталом

Из всего множества кредитных организаций в РФ можно назвать лишь некоторые банки, представляющие программы ипотечных кредитов в рамках использования семейного капитала. Рассмотрим финансовые учреждения с самыми выгодными ипотечными программами под мат капитал в 2018 году:

Сбербанк России;
ДельтаКредит банк;
Юникредит банк;
ВТБ24;
Банк Российский капитал.

Критерии работы банков с материнским капиталом отличаются размером первоначального взноса, типом приобретаемого жилья, процентной ставкой, сроком кредитования.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

Покупка готового жилья;
Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%. Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

При несоответствии вышеуказанным требованиям, предусмотрены надбавки:

+0,5% если вы не являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка;
+1% если вы не воспользовались программой страхования жизни и здоровья, согласно требованиям банка.

Участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку по годовой процентной ставке на 0,5%. Обязательное условие – возраст одного из супругов не должен быть старше 35 лет. Такой скидкой могут воспользоваться и родители одиночки до 35 лет.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Первоначальный взнос в размере 15% может быть оплачен из средств материнского капитала. Отправить заявку можно в режиме онлайн на портале «Домклик». При покупке квартиры на DomClick.ru можно сэкономить, получив скидку 0,3%.

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке под материнский капитал. Условия кредита предусматривают пониженную процентную ставку – от 7,4% годовых. Процентная ставка на общих условиях составляет 11,5%. Чтобы понизить ее до 7,4% необходимо:

Приобрести недвижимость у определенных застройщиков (ставка по кредиту снижается от 1,5-2% в зависимости от срока кредита);
Оформить электронную регистрацию сделки (-0,1%);
Воспользоваться услугами страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк страхование» (-1%);
Подтвердить свой доход документально (-0,4%);
Получать зарплату на карту Сбербанка (-0,5%).

Скидка от застройщиков действует только при сроке кредита до 12 лет.

Условия акции «Приобретение строящегося жилья» предусматривают возможность выдачи кредита двумя равными частями. Первая часть выдается после регистрации договора долевого участия, вторая – до подписания передаточного акта.

Кредит выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма – 85% стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит либо иного объекта, оформляемого в залог. Первоначальный взнос (15%) возможно оплатить материнским капиталом.

Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства. Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости. Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

Квартира – первоначальный взнос 15%;
Доля в квартире – 10%;
Комната – от 10%;
Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке. В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Периодичность погашения ипотеки в ДельтаКредит банке – 1 раз в 14 дней. Это позволяет каждый год осуществлять дополнительные 2 платежа, что способствует уменьшению срока кредита.

Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Ипотеку в ЮниКредит банке можно взять на срок от 1-30 лет, оплатив первоначальный взнос в размере от 20-50% в зависимости от типа жилой недвижимости:

20% - при покупке квартиры или апартаментов;
50% - при покупке жилого или садового дома, таунхауса или коттеджа.

При этом размер первоначального взноса может быть уменьшен на сумму материнского капитала. Одним из основных условий банка при выдаче кредита является покупка квартиры в строящихся жилых домах или земельный участок с расположенным на нем жилим домом из определенного списка объектов.

Максимальный размер кредита составляет 9 000 000 рублей. Процентная ставка – фиксированная, при внесении первоначального взноса в размере 20% - 10, 9%, в размере 50% - 12,25%.

Обязательное требование кредитора – местонахождение работодателя и адрес регистрации участника сделки в пределах РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

Как первоначальный взнос по ипотеке;
Для погашения кредита;
Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%. Условия участия в программе «Ипотека+материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека + материнский капитал»:

Новостройка;
Вторичное жилье.

Ипотека под материнский капитал в банке Российский капитал

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита. Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

Приобретение готового жилья;
Приобретение строящегося жилья.

Процентная ставка по кредитам – переменная и может быть проиндексирована в зависимости от значения индекса потребительских цен на товары в РФ.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях. Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Годовой процент по кредиту – 9%;
Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Выводы: в каком банке взять ипотеку?

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной. Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

Удостоверение личности владельца сертификата;
Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
Оригинал сертификата семейного капитала;
При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
Копия договора об ипотечном кредитовании;
Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
СНИЛС;
Копии последних сданных налоговых деклараций;
Договор купли-продажи недвижимости;
Паспорт заявителя;
Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

Свидетельство о рождении второго ребенка;
Паспорт матери;
Заявление на получение сертификата установленного образца;
СНИЛС;
Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Материнский капитал может быть направлен на приобретение жилой недвижимости в строгом соответствии со следующими условиями:

Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
Наличие подключения необходимых коммуникаций;
Признание жилой недвижимости пригодной для проживания;
Оформляется в долевую собственность всей семьи, включая детей.

При несоблюдении вышеописанных условий, ПФР может отказать в использовании средств мат капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса

Оформление сделки требует одновременного взаимодействия с двумя организациями: банком и пенсионным фондом. Первое с чего следует начать – подать необходимые документы в ПФР для получения сертификата. Как только заявление будет рассмотрено, и вы получите соответствующий документ, можно приступать к мониторингу ипотечных программ в различных банках, работающих в рамках господдержки.

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для оформления договора ипотечного кредитования. В договоре должны быть зафиксированы условия использования материнского капитала. Далее, обращаемся в ПФР с заявлением на перевод денег в соответствующую кредитную организацию, представив для этого полный перечень документов.

После того как ПФР переведет деньги в банк, сделку можно считать состоявшейся. Остается только регулярно оплачивать взносы по кредиту. После полной выплаты обязательства, можно приступать к регистрации жилья в Росреестре в долевую собственность каждого члена семьи.

Важные моменты

При обращении в пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств материнского капитала в кредитное учреждение, необходимо учитывать специфику работы службы. Дело в том, что суммы начислений формируются с периодичностью один раз в полгода. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в зимний период, обратитесь с заявлением в ПФР заблаговременно, летом.

Для обеспечения дополнительных гарантий для банка, оформление ипотечного кредита с привлечением мат капитала сопровождается обязательным страхованием. Также следует помнить о том, что приобретенный объект недвижимости будет находиться под обременением банка до полной выплаты обязательства. Соответственно последующие сделки о купли-продажи или дарения исключены.

Время чтения ≈ 6 минут

Как думаете ждать нам этого или нет?

Материнский сертификат стал эффективнейшим способом облегчить бремя ипотеки для семей с детьми. Столь действенная помощь от государства идет с 2007г и на 2018г сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

23 мая 2015 года Президент РФ В.В. Путин подписал Федеральный закон №131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»», который с момента его подписания разрешается тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке . Напомним, ранее, использовать капитал на первый взнос разрешалось только при наступлении ребенку 3х лет. Эта информация также есть на сайте Пенсионного Фонда РФ.

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Пример : семья, исходя из доходов, имеют возможность получить ипотечный кредит на сумму 2 млн. рублей, кроме того 30% будет составлять первоначальный взнос, т.е. 600 тысяч рублей. Таким образом, банк сможет дать кредит на сумму 2 млн. + 453 тысячи = 2.453 млн. рублей, а клиенту в качестве первоначального взноса нужно внести 600 – 453 = 147 тысяч. рублей. Получается, что материнский капитал и увеличивает возможную сумму займа, и одновременно им происходит оплата первого взноса.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

Сбербанк;
ВТБ24;
ЮниКредит банк;
ВТБ Банк Москвы;
ДельтаКредит;
и несколько банков поменьше.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
Ипотека на сумму материнского капитала;
Получение образования.
Пенсия мамы.
Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

Определяемся с банком.
Готовим пакет документов.
Подаем заявку.
Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
Получаем одобрение.
Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
Предоставляем документы по жилью в банк.
Подписываем кредитный договор.
Получаем ипотеку.
Регистрируем сделку в юстиции.
Рассчитываемся с продавцом.
Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

Новостройку
Вторичку
Готовый дом
Оплатить строительство дома
Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

Стабильная средняя зарплата;
Стаж работы, не меньше одного года;
Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

Сумма от 300 тыс. руб.
Ставка от 8,9%
Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
Ставка от 9,7%
Срок до 30 лет.
Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

Сумма от 300 тыс.
Ставка от 9,9%
Срок 360 мес.
Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

Сумма от 600 тыс. руб.
Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
Срок кредитования составляет 1-25 лет.
Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

Ставка от 9,4% годовых,
Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.

Рождение 2-го малыша в 2016 году принесет семье больше 450 тысяч рублей в качестве маткапитала. Один из вариантов его реализации - жилищный кредит. При ипотеке материнский капитал как первоначальный взнос может покрыть до 100% первой выплаты банку.

Федеральная и региональная помощь семьям с двумя детьми

Материнский капитал дает возможность создать прочный фундамент для будущего семьи: купить квартиру в городе или построить собственный загородный дом. Все это называется улучшением жилищных условий. И именно под эти нужды семья может использовать средства МСК (материнского, или семейного капитала) - и взять ипотеку. Наличными "детские" полмиллиона родители никогда не увидят: перечисление суммы на счет кредитора происходит без малейшего участия семьи.

Ждать трехлетия малыша, чтобы использовать выданный за него материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, больше не нужно. В мае 2015 года в закон было внесено изменение, позволяющее родителям двух детей воспользоваться своим правом на гос.поддержку незамедлительно.

Государственный сертификат на маткапитал выдается лишь единожды. Главное, чтобы ребенок появился на свет после 2007 года и был у родителей не первым. Но семья вправе получить денежное вознаграждение и во второй раз - за рождение третьего и последующих детей. Реализуется эта идея уже не на федеральном, а на краевом уровне, но не во всех регионах. Сумма краевого семейного капитала разнится от области к области и составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Наличными эти средства нигде не выдаются, но сертификат точно так же может использоваться для покрытия уже существующего или нового ипотечного долга.

В какие банки стоит обращаться за кредитом?

Нет закона, который обязывал бы банки принимать в качестве оплаты долга средства семейного капитала. Ряд банковских организаций: Альфа Банк, Нордеа банк и другие - работают с МСК, но принимают его лишь в качестве уплаты основного долга. Открыть новый кредит на жилье и погасить 10-20% первоначального взноса в таких банках нельзя. Зато другие кредитные организации не только позволяют это сделать, но и предлагают молодым родителям льготные условия:

Сбербанк

Специально для пар с двумя и более детьми Сбербанк разработал программу "Ипотека+материнский капитал". Действует она в рамках кредитных программ на приобретение готового или строящегося жилья. Родители могут покрыть до 100% первоначального взноса за счет средств МСК или использовать их для уплаты лишь части взноса.

Дельта-банк

Предложение от Дельта Банка направлено на снижение размера первоначального взноса для тех, кто оплачивает его с помощью маткапитала. Банк предлагает снижение первой выплаты на 10%, притом что стандартный взнос начинается от 20%. Предложение распространяется на любые виды недвижимости от доли в квартире до загородного дома.

Банк Москвы

А вот оплатить первоначальный взнос материнским капиталом на ипотеку в Банке Москвы удастся уже по другим условиям. Размер взноса здесь не снижается: он по-прежнему составляет 20%. И оплатить за счет маткапитала удастся не более 15%. Остальные 5% пара выделяет из собственных накоплений.

Партнеры АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также сократило первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. Минимальная планка теперь составляет 10% от всей суммы кредита, а срок кредитования может быть растянут до 30 лет. Банки, сотрудничающие с АИЖК, обязаны предлагать ипотеку, отталкиваясь именно от этих условий.

Ознакомиться со всеми предложениями банков, принимающих маткапитал в качестве первого взноса, и выбрать лучший для себя вариант семья может .

Из ПФР в банк: как задействовать сертификат?

Чтобы воспользоваться сертификатом на маткапитал, его сначала нужно получить. Выдает этот документ местный орган ПФР при условии, что ребенок родился в срок с начала 2007 года по конец 2018 года. Сертификат можно получить лишь единожды, но независимо от срока, прошедшего с даты рождения малыша. Государство обязуется выдать сертификат хоть через пять лет по первому же запросу родителей.

После получения сертификата в течение 3 лет семье нужно будет определиться, на что направить финансовую помощь: на пенсию матери, будущее образование ребенка или на ипотеку. Если пара уже успела выбрать что-то одно и передумала, прежнее заявление можно аннулировать. Остаток по-прежнему удастся направить на выплату ипотечного долга.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, паре придется заново посетить Пенсионный фонд и взять выписку о текущем состоянии (остатке) маткапитала. Затем - выбрать банковскую организацию, предлагающую максимально комфортные условия ипотеки. И лишь после этого, с учетом требований конкретного банка, семья может собирать пакет документов. Последний стандартно включает в себя:

Сам сертификат на материнский капитал. К нему стоит приложить взятую в ПФР справку об остатке средств. Заранее лучше приготовить и копии этих документов;
Справка о доходах семьи по форме НДФЛ-2. Именно "белые" доходы влияют на решение банка, будет ли паре одобрен кредит. Ведь при ипотеке и маткапитал как первоначальный взнос совсем не поможет, если финансовое состояние семьи не позволяет обслуживать долг;
Налоговые декларации по остальным источникам доходов;
Паспорта родителей.

Если банк даст добро на оформление ипотеки, семья заключает с организацией кредитный договор, оформляет договор купли-продажи на приглянувшуюся квартиру и документально подтверждает свои права на нее. С документами, полученными в ходе приобретения жилища, паспортами и сертификатом на маткапитал семья снова отправляется в ПФР. Там родителям нужно будет заполнить заявку на перевод денежных средств МСК в пользу кредитной организации.

Тонкости: что нужно учесть паре при оформлении документов?

Обращение в Пенсионный фонд семье затягивать не рекомендуется, поскольку процедура перевода маткапитала в банк далеко не моментальная. После одобрения заявки родителей ПФР обязуется перечислить средства в течение двух месяцев.

Банк примет материнский капитал лишь в том случае, если долю в приобретаемой квартире получит каждый член семейства. Молодой паре придется подписать и нотариально заверить соответствующее обязательство, выполнить которое нужно будет в течение полугода после учета "детских" средств в качестве взноса по ипотеке.

Если размер первоначального взноса окажется меньше суммы капитала, остаток "не сгорит". Не задействованные в уплате долга средства вернутся на счет ПФР. Воспользоваться ими семья сможет и в дальнейшем. Если происходит обратная ситуация, и материнского капитала оказывается недостаточно, чтобы оплатить полный взнос, семья может дополнить его своими сбережениями. Условия должны обговариваться с банком в индивидуальном порядке.