Потребительский кредит халык банк. Подача заявки на беззалоговый кредит

Перед тем, как подать онлайн заявку на целевой или пенсионный кредит в Народном банке, необходимо предварительно оценить все достоинства банковских предложений. Граждане могут получить в Халыке крупную ссуду на длительный срок под комфортные проценты. Для клиентов действует залоговое и беззалоговое кредитование.

Чем привлекательны кредиты народного банка Казахстана? Компания предлагает несколько вариантов кредитования, стараясь охватить все слои населения. Деньги взаймы могут получить физические лица, пенсионеры и участники зарплатного проекта. Банк предлагает несколько видов займов, в которых отличаются условия оформление займа в зависимости от возможностей потенциальных потребителей.

Народная

Клиент может получить онлайн займ в национальной валюте. Действуют условия:

• возрастные ограничения – от 23 лет;
• сроки кредитования – не более четырех лет;
• сумма, доступная к займу – от 150 тысяч тенге до 5 миллионов;
• комиссионные процентные ставки – 20% — базовая, 27,8% — эффективная;
• процентные ставки без комиссий – 30 % — базовая, 34,5% — годовая эффективная;
• есть комиссия за открытие кредитного счета – 7% от общей суммы;
• за перечисление взимается 1%.

Онлайн заявку могут подать потребитель, проживающие на территории Республики Казахстан, имеющие гражданство или оформившие вид на жительство. Для заключения кредитного договора требуется предъявить удостоверение личности.

Пенсионный

Банковский продукт доступен пенсионерам, ранее производившим взносы на пенсионный фонд банка. Условия выдачи денег:

• возраст заемщика – не более 70 лет (на момент закрытия кредита);
• возможные сроки использования денежных средств – не менее 9 месяцев и не более 48 месяцев;
• сумма займа – от 150 тысяч до 4 миллионов тенге;
• ставка вознаграждения составляет от 20% до 30% (базовая), эффективная – от 27,8% до 34,5% на год;
• предусмотрены комиссии за организацию займа и перечисление.

Так как предложение действует только на граждан, достигших пенсионного возраста, при заключении договора необходимо предъявить не только паспорт, но и пенсионное удостоверение. Возможна подача интернет заявления, которое принимается онлайн.

Под залог депозитного счета

Это одно из самых выгодных предложений. Если у заемщика есть вклад, он может получить взаймы сумму, не превышающую 90% от общего объема депозита. Максимальный срок кредита определяется в зависимости от того, когда истекает срок хранения вклада. Особенности кредитования :

• несколько валют – тенге, иностранная валюта;
• годовая ставка при наличии комиссионного сбора – от 3%, не превышает 6%;
• процентная ставка при отсутствии комиссий – 27-30%.

При оформлении ссуды Народный банк требуется минимальный перечень бумаг: паспорт и выписка об отчислении пенсионных платежей. При онлайн подаче заявки эти данные не указываются.

Потребительский кредит

Если гражданин хочет оформить целевой займ, он может получить его в тенге или в долларах. Условия:

• сумма ссуды – от 150 тысяч до 30 миллионов;
• базовое вознаграждение банка – от 20% до 23%;
• эффективная процентная ставка – от 22,7% до 26, 5%;
• срок – до 10 лет.

Можно оставить залог и не предъявлять справку о доходах, если сумма залога покрывает 60% от ссуды.

Подача заявки на беззалоговый кредит

Чтобы не тратить время на ожидание в банке, гражданин имеет возможность подать онлайн заявку в Народный банк, не выходя их дома. Ссылки на форму заполнения расположены в правом верхнем углу официального сайта банка. Они отображаются при открытии любой вкладки. Открыв определенный банковский продукт, клиент может здесь же подать на него запрос.

Время рассмотрения заявки зависит от вида ссуды. Самое малое – 30 минут будет оцениваться кредитоспособность клиента. Если онлайн заявление подано поздно вечером, в то время, когда основная масса работы не выполняется, его рассмотрят только на следующий день.

Заявка на оформление карты

Нажав на кнопку подачи онлайн-заявки, пользователь открывает форму, которую необходимо заполнить для получения предварительного решения. Указываются :

• номер телефона для связи;
• данные карточки, на которую перечисляется зарплата;
• индивидуальный идентификационный номер.

Обязательно условие интернет-оформления – участие в зарплатном проекте Народного банка. Если пользователь не является держателем зарплатной карты для оформления заявки на кредитную карту ему необходимо явиться в офис банка.

При помощи потребительского калькулятора Народного Банка Казахстана вы можете не только узнать размер платежа по кредиту, но и сформировать таблицу будущих платежей.

Народный Банк Казахстана предоставляет населению 7 видов кредитов:

• Кредит без залога («Народная») - кредит на любые потребительские цели без обеспечения.
• Пенсионный кредит - кредит, предоставляемый пенсионерам, возраст которых на момент погашения не превысит 70 лет, на любые цели.
• На неотложные нужды - кредит на любые потребительские цели, оформляемый под залог недвижимости или автомобиля.
• Кредитная линия - линия, предоставляемая на цели и на ценовых условиях кредитов «Образовательные кредиты» и «На неотложные нужды», в размере от 150 тыс. тенге либо в эквиваленте USD, до 9 млн. тенге/60 тыс. USD без подтверждения доходов, и до 30 млн. тенге/ 200 тыс. USD с подтверждением доходов. В обеспечение по кредитной линии оформляется недвижимость.
• Под залог банковского вклада - кредит, предоставляемый под залог банковского вклада.
• Образовательные кредиты - кредит на оплату обучения в ВУЗах, переводится банком сразу на счет ВУЗа. Кредит выдается под гарантию АО «Финансовый центр», либо под залог недвижимости.
• Ипотечный бонус - кредит на потребительские цели для заемщиков, имеющих в банке ипотечный кредит, под залог той же недвижимости.

Основные условия потребительских кредитов:

Программа	Срок	Сумма	Ставка
Кредит без залога "Народная"	до 4 лет		20% - 33,1%
Пенсионный кредит	от 9 мес. до 4 лет	от 150 000 до 4 000 000 тенге	20% - 27,8%
На неотложные нужды	от 3 до 120 месяцев	от 150 000 тенге	20% - 26,5%
Кредитная линия	от 3 до 120 месяцев	от 150 000 тенге	15% - 26,5%
Под залог банковского вклада	от 1 мес.	не более 90% от суммы вклада	3% - 6%
Образовательные кредиты	от 3 до 120 месяцев	от 150 000 до 30 000 000 тенге	15% - 26%
Ипотечный бонус	от 3 до 100 месяцев	от 150 000 тенге	20% - 26,1%

Стоит отметить, что по программам «На неотложные нужды», «Кредитная линия», «Образовательные кредиты» и «Ипотечный бонус», страхование заемщика от несчастных случаев производится за счет Народного Банка.
Заемщику необходимо только застраховать автомобиль, при передаче его в залог по кредиту «На неотложные нужды», и недвижимость, передаваемую в залог по «Образовательному кредиту».

Можно сказать, что на потребительские цели в банке предоставляются достаточно большие суммы кредитов, при этом ставки и комиссии находятся на среднем уровне.

Для получения кредита, в банк надо предоставить удостоверение личности, РНН и СИК, справку о доходе за 6 месяцев, выписку из НПФ за 6 месяцев, документы на предоставляемый залог.

Для того, чтобы произвести расчет платежа по потребительскому кредиту, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".

Акционерное общество «Народный Банк» — российский коммерческий банк, основанный в 1992 году. Компания оказывает широкий спектр банковских услуг юридическим лицам и частным клиентам, преимущественно на территории Карачаево-Черкесской Республики. Банк активно развивает инфраструктуру и продвигается в другие регионы Российской Федерации за счет расширения филиальной сети.

Кредитный рейтинг банка стабильный, а это значит, что можно оформить онлайн заявку на кредит в Народном Банке, и при этом не пожалеть о выборе. Разберемся более подробно в том, какие кредиты доступны клиентам, которые обращаются в Народный Банк.

Потребительский кредит под поручительство физического лица

Это наиболее выгодное кредитное предложение Народного Банка, доступное всем физическим лицам. В рамках этой кредитной программы можно получить денежный займ в размере от 50 000 рублей, от 15 000 долларов США либо от 15 000 евро. Максимальная сумма кредита определяется самим кредитором на основании как пожеланий заемщика, так и уровня его платежеспособности.

Оформить онлайн займ в Народном Банке наличными по этой программе можно на срок от шести месяцев до пяти лет включительно, независимо от того, в какой именно валюте оформляется кредит. Заемщик может самостоятельно выбрать удобный для него срок.

Процентная ставка по потребительскому займу в рублях устанавливается в размере от 12% до 18% годовых. Если займ оформляется в долларах США, за пользование деньгами банка потребуется платить по процентной ставке от 11% до 14% годовых. В аналогичный диапазон укладывается процентная ставка при оформлении займа в евро.

В качестве поручителя по потребительскому кредиту может выступать любой гражданин Российской Федерации, который проживает на территории страны на постоянной основе. Важно, чтобы у него был стабильный доход.

Если клиент оформляет займ на сумму более 3 000 000 рублей либо на эквивалент в валюте, от него требуется подтверждение целевого использования займа. В качестве подтверждения подойдет договор купли-продажи, договор об оплате, товарные чеки и иные документы. Подтвердить целевое расходование денежных средств нужно не позже, чем через 45 календарных дней после получения денег. Если займ оформляется на сумму, которая не достигает 3 000 000 рублей либо эквивалента в иностранной валюте, подтверждение не требуется.

Каким требованиям банка нужно соответствовать?

Взять кредит в Народном Банке наличными без справок и поручителей могут многие физические лица, однако далеко не все. Максимальные шансы на получение одобрения банка у клиентов, подходящих под требования:

• наличие гражданства Российской Федерации и постоянное проживание в ее пределах;
• временная либо постоянная регистрация в одном из регионов Российской Федерации;
• возраст на дату обращения в банк за потребительским кредитом – не менее 18 лет;
• возраст на дату предполагаемого полного погашения задолженности – не более 70 лет;
• минимальный официальный ежемесячный доход после уплаты НДФЛ – 10 000 рублей;
• наличие официального трудоустройства и работа на текущей должности от 6 месяцев.

Нужно понимать, что даже полное соответствие перечисленным требованиям банка не является гарантией того, что кредитор примет положительное решение по вашей заявке. Банк имеет полное право отказать клиенту в предоставлении денежных средств, и при этом может не разглашать причину своего отрицательного решения.

Какие документы нужно подать для оформления?

Прежде, чем подать онлайн заявку на кредит в Народном Банке, рекомендуется заранее собрать необходимые для оформления потребительского займа документы. Предварительный сбор документов позволит вам ускорить получение денежных средств и заранее понять свои шансы на успех. Банк требует от клиентов эти документы:

• Анкета и заявление на получение потребительского кредита, заполненные по форме банка.
• Оригинал и ксерокопия заполненных страниц общегражданского паспорта гражданина РФ.
• Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка, заверенная подписью руководителя и печатью организации, выданная не позднее, чем за 30 дней до подачи заявки.
• Документы, подтверждающие получение дополнительного дохода: договоры, выписки по лицевым банковским счетам, а также иные документы. Зарубежные документы должны быть переведены.
• Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (если присутствует).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо трудовой договор, либо трудовой контракт.
• Документ, подтверждающий образование заемщика в соответствии с законодательством РФ.
• Документы, подтверждающее наличие в собственности имущества, если таковое имеется.
• Ксерокопия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Желательно предоставить кредитору как можно больше справок и документов, подтверждающих приемлемую платежеспособность заемщика. В таком случае шансы на получение выгодного займа значительно возрастают.

Если вы уверены, что сможете предоставить все необходимые документы, от вас нужна всего одна онлайн заявка на кредит, чтобы получить выгодный потребительский займ на любые цели.

Порядок погашения действующих задолженностей

Ежемесячные платежи по кредиту могут вноситься одним из двух доступных способов. Первый предполагает оплату задолженности посредством дифференцированных платежей, когда в каждый взнос входит часть основного долга и начисленные на эту часть проценты.

Второй вариант требует от заемщика уплаты только процентов, тогда как основной долг погашается в конце периода кредитования. Кредитор самостоятельно устанавливает тип погашения долга для каждого клиента, основываясь на платежеспособности заемщика.

Кредит наличными в Народном Банке физическим лицам можно погашать одним из следующих способов:

• Безналичный внутрибанковский перевод денежных средств со счета заемщика, открытого в Народном Банке, без комиссии и за минимальный срок. Это один из самых удобных и быстрых способов оплаты.
• Внесение наличных денег в кассе одного из отделений банка. За такое пополнение кредитного счета не нужно платить комиссию. Денежные средства зачисляются на счет в течение одного рабочего дня.
• Оплата через терминалы самообслуживания и банкоматы с функцией приема наличных. Если клиент пользуется устройствами сторонних банков, с него может взиматься небольшая комиссия за платеж.

Если заемщик не успевает вовремя внести ежемесячный платеж в счет погашения потребительского займа, банк применяет к нему штрафные санкции. Со дня просрочки начисляется неустойка в размере 20% от размера просроченной задолженности, причем начисление долга происходит ежедневно. Неустойка уплачивается в той же валюте, в которой оформлен займ.

Хотите достигнуть своих финансовых целей уже в ближайшие дни? В таком случае вам стоит подать онлайн заявку на кредит в Народном Банке уже сегодня. Это можно сделать на официальном сайте кредитора. Там же есть вся необходимая информация по актуальным кредитным предложениям, с которой стоит ознакомиться.

Добрый день, Эмилия! Постараемся Вам помочь.

Три вида оформления кредита в «Народном банке»

Если Вы сомневаетесь в кредитных условиях «Народного Банка», рекомендуем ознакомиться с предложениями других финансовых организаций. В этом Вам поможет специальный сервис:

Потребительский кредит в «Народном банке» выдается на сумму от 50 000 рублей, сроком погашения в пределах 6-60 месяцев и под 12-18% годовых.

Он оформляется в трех видах:

Без обеспечения;
Под поручительство физического лица;
Под обеспечение.

1. Без обеспечения. Кредит выдается на любые цели, требуется подтверждение дохода (НДФЛ-2), постоянная регистрация и 6-месячный стаж работы на последнем рабочем месте. Страхование банк не требует. Кроме заполненной анкеты понадобится только российский паспорт.

На момент получения (погашения) займа минимальный (максимальный) возраст клиента – не меньше 18 лет (не более 70).

Схема расчета (аннуитетные, дифференцированные) зависит от желания клиента.

Единовременный кредит поступает безналичным платежом на р/с заемщика;

2. Под поручительство физического лица. От предыдущего потребительского займа отличия заключаются в обеспечении (требуется поручительство) и предоставлении финансовой организации ИНН.

Все остальные требования и условия аналогичны первому кредиту;

3. Под обеспечение. От потребительского займа «Без обеспечения» этот вид кредита отличается обязательным залогом имущества (движимого, недвижимого) заемщика.

Решения по всем кредитам принимаются в течение 5 рабочих дней.

В использовании кредитов требуется разумный подход. Если требуется приобрести стиральную машину, надо подумать: можно ли немного потерпеть или взять в долг у родственников (знакомых)? Покупка техники в кредит приведет к 30-процентной переплате в год от её стоимости.

Теперь о расчетах, которые позволяет осуществить кредитный калькулятор «Народного банка». Ничего сложного тут нет. Просто нужна точная информация, которой у нас нет.

Поэтому проведем два расчета.

1. Сумма - 50 тысяч, срок – 2 года, ставка – 12%.

В течение двух лет Вам придется погасить 56 497 рублей, переплатив по кредиту 6 497 руб. Ежемесячные платежи, если хотите вносить плату равными долями, составят 2 353,67 и только последний месяц выплата немного увеличится - 2 362, 97;

2. Сумма - 300 тысяч, срок – 2 года, ставка – 12%.

В течение двух лет Вам придется погасить 338 985 рублей, переплатив по кредиту 38 985 руб. Ежемесячные платежи, если хотите вносить плату равными долями, составят 14 122,04, а последний месяц – 14 177, 83.

Максим Демченко

Шрифт A A

Отправить статью на почту

Добавить в избранное

Народный банк Казахстана предоставляет кредиты на потребительские цели и рефинансирование. Под залог недвижимости клиенты могут оформить займ на сумму до 30 млн. тенге сроком до 10 лет. Зарплатным клиентам банк выдает без обеспечения до 6 млн. тенге. За дополнительную плату заёмщик может изменить условия кредитования после подписания договора.

Халык банк выдает потребительские кредиты как под залог, так и без обеспечения. Заемщиками могут стать работающие по найму, пенсионеры и индивидуальные предприниматели. Основные характеристики займов собраны в таблице.

Зарплатные клиенты могут оформить возобновляемую кредитную линию «Зарплатный аванс» и “Беззалоговый потребительский кредит”. Сумма аванса не должна превышать 50% зарплаты. При поступлении денег на карту, “Зарплатный аванс” автоматически погашается и им можно пользоваться снова. “Беззалоговый кредит” удобно использовать для оплаты товаров и услуг, а также для рефинансирования других задолженностей. Причем, погашать займы можно как в сторонних кредитных организациях, так и Халык банке.

Займы «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно получить под залог недвижимости или вклада в банке. Эти кредиты могут оформить граждане Республики Казахстана и нерезиденты. Полученные деньги можно потратить на обучение, приобретение бытовой техники или ремонт дома.

Условия кредитования

Народный банк Казахстана выдает займы на различные нужды. Подтверждение целевого использования денег необходимо только при рефинансировании задолженностей в сторонних кредитных организациях. На условия кредитования влияет наличие обеспечения и категория заемщика.

Общие условия

Клиенты получают займы в тенге. Исключением является кредитная программа «Под залог банковского вклада». По ней можно оформить займ как в тенге, так и в долларах США или евро. Кредит выдается в той же валюте, в которой открыт вклад.

Кредитная организация определяет максимальный размер займа в зависимости от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. На величину лимита влияет категория кредитного продукта и тип заемщика. Например, пенсионеры могут взять займ без обеспечения до 4 млн. тенге, а работающие заемщики — до 6 млн.

Процентная ставка в банке варьируется от 15,5 до 30% годовых. Ее размер зависит от вида кредита, категории заемщика и комиссий. Размер комиссий и типичные значения ставки собраны в таблице.

Заключая кредитный договор, клиент обязуется возвращать займ и проценты в виде ежемесячных платежей. Народный банк применяет 2 метода расчета погашения кредитов — аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный способ погашения займа заключается в возврате кредита равными платежами. В ежемесячный платеж включаются сумма в счет погашения основного долга и проценты. Доля процентов уменьшается от первого платежа к последнему.

При дифференцированной схеме заемщик каждый месяц возвращает фиксированную сумму долга, а проценты начисляются на остаток кредита. При этом размер платежа будет уменьшаться с каждым месяцем.

Клиент может выбрать любой из способов погашения, при подписании кредитного договора.

Если заемщик выплачивает кредит с опозданием, то банк начисляет неустойку за каждый день просрочки. Размер пени зависит от длительности задержки платежа:

• 0,5% от суммы платежа при просрочке до 90 дней;
• 0,03%, но не более 10% от суммы займа в случае просрочки более 90 дней.

Клиент вправе досрочно оплатить кредит, письменно уведомив кредитную организацию. Однако, банк устанавливает минимальные сроки пользования займов. В течение этого времени запрещено частичное досрочное погашение, а погасить кредит полностью клиент может только уплатив штраф.

Если срок кредитования составляет до 1 года, то минимальный период пользования займом — 6 месяцев. При кредитовании на более длительный срок — 12 месяцев. Причем сумма досрочного погашения должна быть не менее 3 тыс. тенге для займов без обеспечения, а для залоговых кредитов — более 30 тыс.тенге.

Если заемщик хочет закрыть кредит ранее окончания минимального срока, то ему придется оплатить проценты за этот срок и комиссию 0,1% от оставшейся задолженности.

Особенности предоставления кредита

Банк выдает займы на рефинансирование задолженностей в других кредитных организациях, при отсутствии просроченных платежей по ним. Причем, этими деньгами можно погасить только основной долг, а проценты клиент оплачивает сам.

“Пенсионный кредит” длительностью более 1 года заемщик может погасить досрочно без комиссии на три месяца раньше, чем другие займы. Однако, в период от 9 до 12 мес. частичное досрочное погашение возможно только с комиссией.

Требования к заемщику

Банк требует от клиентов постоянного места проживания и наличия регулярного дохода. Чтобы выбрать ответственных заемщиков, используется ряд критериев.

Основные

Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• гражданство Республики Казахстан (РК) или иного государства;
• резидент РК;
• регистрация по месту жительства;
• стаж на последнем месте работы >6 мес.

Льготные

Для приобретения статуса участника зарплатных проектов банка, заемщик должен получать выплаты зарплат на карту банка в течение 6 мес. Чтобы получить «Зарплатный аванс» клиент должен зарабатывать не менее 70 000 тенге.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ, клиенту необходимо удостоверить свою личность и подтвердить уровень дохода. Для проверки соответствия заемщика требованиям банка понадобятся следующие документы:

• заявление о предоставлении кредита;
• паспорт гражданина РК;
• паспорт иностранного гражданина;
• вид на жительство в РК;
• пенсионное удостоверение;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев или справка об освобождении от уплаты таких взносов;
• адресная справка;
• правоустанавливающие документы по обеспечению (договор купли-продажи, мены, дарения, акт о приобретении с публичных торгов, акт о приемке в эксплуатацию).

Для принятия решения о выдаче займа кредитная организация может запросить дополнительные документы.

Как оформить кредит

Чтобы оформить займ, клиент должен обратиться в отделение банка с готовым набором документов. Заявку можно заполнить на сайте или в офисе Народного банка.

Через интернет

На официальном сайте Халык банка можно заполнить заявку о выдаче кредита «На неотложные нужды».

Для этого внизу страницы с описанием кредита нужно заполнить поля анкеты. Потребуется указать персональные данные и контакты. Также необходимо выбрать кредитную программу и отделение банка.

После рассмотрения заявки, сотрудник банка сообщит решение по кредиту. Если займ одобрен, то нужно прийти в филиал кредитной организации с комплектом документов и подписать кредитный договор.

В офисе

В отделениях банка можно получить подробную консультацию у кредитного специалиста и подать заявку. Сотрудник Народного банка проверит документы и поможет заполнить анкету.

Чтобы найти адрес ближайшего отделения, необходимо открыть вкладку «Банк на карте». На странице нужно выбрать тип точки — “Отделение” и указать свой город. Сервис покажет расположение офисов на карте.

Способы получения

После подписания кредитного договора и индивидуальных условий, банк перечисляет деньги на текущий счет клиента. При этом сразу списывается сумма комиссии за организацию кредита, если это прописано в договоре кредитования.

Заемщик может получить наличные в кассах банка или банкомате, если счет карточный. Также деньги можно перевести на другой счет или карту.

Способы погашения

Заемщик должен своевременно оплачивать займ ежемесячными платежами по установленному графику погашения. Для этого нужно вовремя вносить деньги на кредитный счет.

Бесплатно пополнить счет можно, внося наличные в кассах или терминалах Народного банка. С комиссией можно оплатить кредит банковским переводом. Плата за перевод взимается по тарифам организации-отправителя. Халык банк не берет дополнительную комиссию за зачисление средств.

Страхование

Банк страхует заемщика и залоговое имущество за свой счет. Так, по программе «На неотложные нужды» кредитная организация оплачивает страховку залоговой недвижимости. А в тарифе «Беззалоговый потребительский кредит» заемщик можно застраховать свою жизнь.

Народный банк Казахстана выдает кредиты физическим лицам на потребительские цели и рефинансирование. “Беззалоговый кредит” можно потратить на отпуск, ремонт квартиры или покупку автомобиля. Кредиты «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно использовать для строительства дома или оплаты медицинских процедур. Зарплатные клиенты могут оформить займы по паспорту.