Главная / Бизнес-идеи

Кража денег со счета: схемы, причины, меры безопасности. Перевела наличные на счет в сбербанк, ошиблась со счетом и деньги ушли не туда

В начале видео материал по теме банков-мошенников

——————

————————-

«Неизвестное лицо сняло деньги в банкомате с вводом правильного ПИН-кода. При этом ваша карта не была утеряна и находится при вас»

Шаг 1. До кражи.

Крайне рекомендую всем поставить услугу смс-уведомлений по движению средств по вашему счету. В этом случае вы наиболее оперативно получите информацию о краже денег. Во всяком случае, чем чаще вы интересуетесь состоянием вашего счета, например, через Интернет-банкинг , тем лучше. Согласитесь, что чем раньше вы получите информацию о краже, тем больше у вас шансов на возврат. Если вы обнаружите хищение только через месяц, получив бумажную выписку по счету, то даже вспомнить, где вы были и чего делали в момент снятия денег мошенниками, может быть затруднительно, не говоря уже о поиске свидетелей вашего неучастия.
Смс-уведомление, возможно, позволит вам защитить хотя бы часть своих средств, поскольку даст возможность более-менее оперативно заблокировать карту. Сам факт блокировки карты во время снятия денег мошенниками впоследствии будет одним из доказательств, пусть и косвенным, вашего алиби.
Помните, пользование картой, в особенности не снабженной микропроцессором (чипом) является весьма рискованным мероприятием. Услуга банка по предоставлению карты – заведомо ВЫСОКООПАСНА. Особенно в России, где, в отличие от цивилизованных стран, нет закона о «нулевой ответственности» , то есть «там на Западе» вы только подписываете бумагу в банке, что предупреждены об уголовной ответственности, если банк потом докажет, что это вы сами украли деньги, и незамедлительно получаете от банка полное возмещение. В России же вам самим предстоит доказать, что вы не мошенник, а жертва. Увы, таковы реалии нашей «суверенной» демократии. В последнее время появилась информация, что наши законодатели вдруг захотели «приблизиться» к западным стандартам и ввести такой же принцип «нулевой ответственности» и в России (с удержанием все же 10% денег с клиента..), однако пока это не факт.

Шаг 2. Кража.

Итак, вам не повезло. С этого момента вы не должны надеяться, что банк вернет вам деньги по вашему заявлению. Конечно, это может произойти, но лучше быть готовым к отрицательному исходу. Поэтому вы немедленно приступаете к сбору доказательств вашей невиновности . Помните, что чем больше доказательств вы соберете, тем лучше.
Кража может произойти в другом городе, в другой стране, однако, это может случиться и в вашем городе, поэтому так важно получить информацию об этом событии как можно раньше (смс-уведомление).
Сразу найдите свидетелей (сослуживцев по работе или просто тех, кто находится рядом), которые подтвердят, что в данное время вы находились именно там, где находились, а не на месте преступления. Зафиксируйте в их сознании дату и время, обязательно покажите им вашу карту, попросите записать ее номер. Можно взять тут же у них письменное свидетельство, где они опишут дату, время, номер карты, которую вы им предъявили и поставят свою подпись с реквизитами своего паспорта.
Возможны также любые другие доказательства вашего присутствия в данном месте в данное время, например, снимки с камер слежения в офисе с вашим изображением с указанием даты и времени.
Если ваша карта не заблокирована и на ней остались деньги, снимите в ближайшем банкомате какую-нибудь сумму или сделайте покупку. Это тоже будет служить доказательством вашего присутствия в определенном месте в определенное время. Если деньги сняты полностью и блокировать карту не имеет смысла, можно просто получить чек о нулевом остатке, на котором тоже будут стоять дата и время, правда, для этого нужен банкомат именно вашего банка.
Возьмите у вашего мобильного оператора распечатку ваших телефонных переговоров, где будет указано время прихода смс-уведомлений о снятии денег и вашего звонка в банк с просьбой о блокировке карты.
Если вы получили информацию о снятии денег достаточно поздно, все равно позвоните в банк, заблокируйте карту, опишите ситуацию. Помните, что разговоры с банком записываются и впоследствии эту запись можно будет истребовать у банка.
Если деньги сняты в другой стране, сделайте копии страниц заграничного паспорта, откуда будет ясно, что вы туда в это время не выезжали.
В общем, в каждом конкретном случае доказательства могут быть разными, но они ДОЛЖНЫ БЫТЬ. Поэтому не теряйте время и собирайте их.

Шаг 3. Общение с банком после кражи.

Когда вы собрали максимум доказательств на месте в момент получения информации о краже, вам следует сразу же направиться в банк для подачи заявления о несогласии с операциями и сдать карту. Обязательно возьмите копию этого заявления и расписку о сдаче карты.
Если у вас не сохранились копии вашего договора с банком на обслуживание счета и карты и прочих документов, сопутствующих договору, попросите их вам заново предоставить. Изучите внимательно эти документы, вряд ли вы их когда-нибудь читали. Банк должен будет расследовать эту ситуацию. Будет расследовать ее долго. А вы не тратьте время понапрасну и приступайте к шагу 4.

Шаг 4. Поход в милицию.

Напишите заявление в произвольной форме с кратким описанием произошедшего случая. Отнесите его в районное отделение милиции по месту вашей прописки. Копию оставьте себе. Вам должны выдать талон-уведомление, подтверждающий принятие вашего заявления и его регистрацию.

Шаг 5. Кто поможет? Только суд.

В случае отказа банка в возврате средств, вам поможет только суд. Все иные инстанции, ЦБ РФ, Банк России, РосПотребНадзор, Ассоциация российских банков, Администрация президента, Общество по защите животных и пр. не могут повлиять и не повлияют на банк в плане возврата ваших денежных средств. Стоит ли тратить время на обращения в эти инстанции – решать вам.
Итак, только суд.
Пока банк будет проводить свое расследование, вы приступайте к подготовке искового заявления.

В оптимальном случае исковым заявлением должен заниматься подготовленный юрист. Однако можно использовать уже имеющиеся материалы и написать его самостоятельно. Все необходимые ссылки на соответствующие положения законодательства в вашем случае остаются, естественно, аналогичными. Вам остается лишь дописать суть вашего случая. При написании искового заявления можно воспользоваться вот этим примером: http://pavel-yegorov.livejournal.com/

Не забудьте в качестве приложений к иску пристегнуть к нему все те доказательства, о которых говорилось выше.
Исковое заявление нужно подавать в суд ПО МЕСТУ ВАШЕГО ЖИТЕЛЬСТВА.
Будьте готовы к тому, что ответчик на первом же заседании оспорит подсудность данного дела и попросит суд перенаправить ваш иск по месту нахождения ответчика. В случае Райффайзенбанка для Москвы это Мещанский суд, а для Санкт-Петербурга – Куйбышевский районный суд. При этом ответчик будет ссылаться на пункт вашего договора с банком, где прямо указано, что вы в этих судах должны судиться с банком.
В случае, если суд удовлетворит эту просьбу ответчика и перенаправит дело, вам следует ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОДАТЬ ЧАСТНУЮ ЖАЛОБУ в городской (вышестоящий) суд, где обосновать свою правовую позицию. А именно:

1. Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»
Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:
нахождения организации
жительства или пребывания истца
заключения или исполнения договора
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.
2. Иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
7. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.
10. Выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.

3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7 .
п.5. При принятии искового заявления следует иметь ввиду, что:
— поскольку в соответствии с п.2.ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» иски по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем, ни один из названных судов не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на п.2.ч.1 ст.135 ГПК РФ, так как в силу ч.ч. 7,10 ст.29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.
А самое главное, если банк заранее в договоре указал место судебных разбирательств, то это положение НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНО в соответствии с Законом о защите прав потребителей :
«Статья 16 ЗоЗПП. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. «
Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.

Почему я не рекомендую судиться в суде по месту нахождения банка? Потому что юристы банка чувствуют себя там как дома. Ведь на самом деле они там днюют и ночуют, выбивая деньги с должников по кредитам, и судью видят чаще, чем своих родственников. И он их тоже.
Поэтому советую «играть на своем поле».

Теперь о том, стоит ли ждать 90 дней так называемого «банковского расследования» по поводу кражи денег с вашего счета, чтобы в конце концов получить письменный отказ…
В моем случае, очевидно, этого можно было не делать и вот почему.
В договоре с банком сказано, что «денежные средства списываются со счета клиента на основании электронных данных, поступивших из платежной системы, которые признаются распоряжением клиента при использовании Карты клиента».
4 декабря 2008 года деньги были похищены и, естественно ЗАБЛОКИРОВАНЫ на моем счете. В тот же день я принес заявление о несогласии с операциями и сдал свою карту в банк под расписку. А 8 декабря 2008 года, то есть через 4 дня деньги были СПИСАНЫ со счета. Таким образом, 8 декабря 2008 года банк НЕ ИМЕЛ МОЕГО РАСПОРЯЖЕНИЯ НА СПИСАНИЕ ДЕНЕГ, а, напротив, имел «обратное» распоряжение о несписании в виде заявления о несогласии. В этом уже состояло нарушение банком договорных условий, и можно было уже смело идти в суд.

Таким образом, в случае хищения ваших денег очень важно как можно раньше отследить этот факт и идти в банк сдавать карту и писать заявление о несогласии пока деньги еще только ЗАБЛОКИРОВАНЫ, НО НЕ СПИСАНЫ с вашего счета.

——————————————————————-

Текст полностью взят с сайта banki.ru

Данные о движении средств на счету клиента являются конфиденциальными - это один из главных принципов работы успешного и надежного банка. От его соблюдения зависит репутация финансового учреждения и готовность юридических и физических лиц нести в него наличность. Несмотря на это, кража денег со сче та является распространенным явлением. Как это может произойти? Что делать во избежание подобных проблем?

Перевод с расчетного счета компании или ИП производится в несколько шагов :

Работник компании приносит поручение на совершение транзакции и передает доверенность.
Сотрудник банка сверяет данные и подписи клиента (информация в карточке и на платежном поручении должна совпадать).
При отсутствии подозрений деньги направляются по назначению.

Эта схема отработана, но обойти ее и украсть деньги с расчетного счета не составляет труда.

Кража денег со счета: основные способы

На фоне ужесточения законодательства и повышенного внимания банков мошенники становятся более изощренными. Средства попадают в чужой карман, а их владельцы не понимают, куда ушли деньги с расчетного счета, и кто в этом виноват. На самом деле существует несколько действенных схем обмана :

Подделка платежного документа . Самый простой путь для мошенников - кража денег со счета путем подделки платежки. Для выполнения манипуляции требуется образец готового документа (с печатью и подписями). Все остальное - дело техники. При этом в финансовое учреждение направляется также злоумышленник с поддельной доверенностью на руках.

Как вернуть деньги?

Первые вопросы обманутых руководителей - куда ушли деньги с расчетного счета, и что делать. Сложность в том, что мошеннические схемы проворачиваются под конец недели или перед праздниками. Это делается, чтобы получить фору во времени перед тем, как в компании обнаружится кража.

Как только обман выявлен, компанией оформляется иск с последующей подачей в судебную инстанцию. При этом требуется возврат украденных средств и компенсация со стороны банка. Но здесь имеется загвоздка. Суд должен убедиться, что компанией приняты все необходимые меры безопасности, а это значит, что судебный процесс займет какое-то время.

Доказать недобросовестность сотрудника финансового учреждения сложно, ведь тот сравнивает подписи визуально и не обязана применять для этого специальные технические средства. Если экспертиза покажет, что подписи имеют сходство, деньги вернуть не получится.

Правила защиты от мошенников

Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер :

Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.

Что в итоге?

Кража денег со счета - ситуация, которая негативным образом сказывается на финансовом состоянии компании и может ударить по ее репутации. Чтобы этого избежать, важно соблюдать правила защиты от мошенников и четко придерживаться рекомендаций в статье.

Ассоциацией российских банков сформулированы правила, по которым физические и юридические лица должны действовать в случае обнаружения пропажи денежных средств со счета в банке в результате мошенничества.

Клиент, со счета которого необоснованно списаны денежные средства (физическое / юридическое лицо);
Клиент, на счет которого необоснованно зачислены денежные средства (физическое / юридическое лицо);
Банк плательщика;
Банк получателя;
провайдер;
Правоохранительные органы.

Что делать физическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Проинформировать банк
Обратиться в свой банк с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (пример заявления есть в приложении). Копия заявления по факсу или электронной почте. Оригинал должен быть в течение 1 дня.
Сообщить во все банки, с которыми есть договорные отношения, и где есть ДБО, что у тебя украли деньги и запросить внеплановую замену ключей
В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру за логами соединений с компьютера за три месяца (пример заявления есть в приложении)
Подготовить объяснение обо всех значимых действиях и событиях, предшествовавших факту хищения
Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств.
Направить в свой банк копии запрашиваемых документов с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО

Что делать юридическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Выключить компьютер (ноутбук, планшет и т.п.) “жестким выключением”, вынуть аккумулятор, кабель из розетки и т.п.
Отменить платеж с использованием другого компьютера (по возможности)
Проинформировать банк
Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении. Обеспечить целостность компьютера вплоть до помещения его в “непрозрачный пакет (мешок) и опечатки горловины”
Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (пример заявления есть в приложении). Копия заявления по факсу или электронной почте. Оригинал должен быть в течение 1 дня.
Сообщить во все банки, с которыми работаем, что у нас украли деньги и запросить внеплановую замену ключей
Обратиться в банк получателя с письменным заявлением в течение 1 дня(пример заявления есть в приложении). Причем не уточняется, с оригиналом или достаточно по электронной почте/факсу, ведь банк получателя может быть в другом регионе плюс разница во времени
Предпринять меры для обеспечения сохранности и неизменности записей с систем видео-наблюдения, систем контроля доступа, межсетевых экранов и т.п.
В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру за логами соединений с компьютера клиента за три месяца (пример заявления есть в приложении)
Запротоколировать все значимые действия и события, предшествовавшие факту хищения
В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела (пример заявления есть в приложении)
Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств
Копии вышеуказанных документов направить в свой банк с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО

Отдельного внимания заслуживает алгоритм действия банков в случае инцидента:

В перечне действий банка плательщика, прямо указывается на необходимость в общении с банком получателем ссылаться на 115-ФЗ (легализация и отмывание) в качестве основания остановить платеж
Служба безопасности вашего банка приходит к вам на работу и задает вопросы о платеже, по которому пришла жалоба. Если вы говорите, что платеж не ваш – осуществляется возврат денег и закрывается счет. Если вы настаиваете, что платеж ваш, вас просят проследовать в офис банка, где вас уже будет ждать полиция

Методические рекомендации о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

Утверждены

Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет»

по предотвращению мошенничества в платежных системах

Настоящие рекомендации разработаны Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет» по предотвращению мошенничества в платежных системах (далее – Рабочая группа) с учетом Письма Бюро специальных технических мероприятий Министерства внутренних дел Российской Федерации (далее – БСТМ МВД России) от 17 января 2012 г. № 10/257 с целью разъяснения порядка действий в случае выявления хищения денежных средствв системах дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО), использующих электронные устройства (далее – ЭУ): персональный компьютер, ноутбук, планшетный компьютер и т.п. в качестве удаленного рабочего места для целей дистанционного управления денежными средствами клиента.

В целях оперативной организации эффективного взаимодействия и принятия процессуальных решений по фактам совершения хищения денежных средств в системах ДБО (далее – факт хищения денежных средств), а также исполнения требований Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П и Указания Банка России от 09.06.2012 № 2831–У, кредитным организациям и операторам платежных систем (далее совместно – банки) рекомендуется:

–соблюдать нижеизложенный порядок сбора и хранения необходимой доказательной базы по фактамхищений денежных средств;

– соблюдать нижеизложенный порядок действий по предотвращению хищений денежных средству, по расследованию совершенных хищений денежных средств и возврату похищенных денежных средств;

– соблюдать нижеизложенный порядок информирования и взаимодействия с правоохранительными органами;

– размещать и регулярно обновлять контактную информацию для оперативной связи с сотрудниками, ответственными за расследование фактов хищения денежных средств и противодействие мошенничеству в системах ДБО, на специальном закрытом разделе сайта Некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (www.platsovetrf.ru);

– информировать своих клиентово возможных рисках использования ДБО и рекомендованных мерах по их минимизации, которые должны осуществляться на постоянной основе;

Клиенту (пострадавшему) – юридическому лицу необходимо:

1.1. В случае выявления хищения денежных средствв системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по Ethernet, и др.) или перевести в режим гибернации.

1.2. При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.

1.3. При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.

1.4. Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении.Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин, мастичная печать, пломбы и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов.Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину. При необходимости ведения хозяйственной деятельности – задействовать другоеЭУ.

1.5. Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение № 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика течение одного дня.

1.6. Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.

1.7. В течение одного дня обратиться в банк получателя или к оператору соответствующей платежной системы с письменным заявлением оприостановлении платежа и возврате денежных средств (Приложение № 2 к настоящим Рекомендациям).

1.8. Предпринять меры для обеспечения сохранности и неизменности записей с внутренних и внешних камер систем видео-наблюдения, журналов систем контроля доступа, средств обеспечения и разграничения доступа в сеть Интернет (при наличии таковых) за максимальный период времени, как до, так и после даты совершения хищения денежных средств.

1.9. Провести сбор записей с межсетевых экранов, серверов баз данныхи иных компонент клиентского приложения системы ДБО, систем авторизации пользователей (AD, NDSи т.д.), ЭУ, используемых для управленияденежными средствами через систему ДБО банка, устройств, которые могут использоваться для удалённого управления указанными ЭУ.

1.10. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение № 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.

1.11. Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных , восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.

1.12. Зафиксировать в протокольной форме значимые действия и события, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавшие факту хищения денежных средств, подготовить объяснения клиента (работников клиента)об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.

1.13. Все действия, указанные в пп.1.1, 1.4, 1.8, 1.9, 1.12 настоящего раздела,производить коллегиально, протоколировать и документировать, в т.ч. с использованием фотосъёмки.

1.14. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение № 4 к настоящим Рекомендациям).

1.15. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного делалибо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.

1.16. Копии вышеуказанных документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение № 5 к настоящим Рекомендациям), а также подтверждающих документов (Приложение № 6 к настоящим Рекомендациям) .

2. Клиенту (пострадавшему) – физическому лицу необходимо:

2.1. В случае выявления хищения денежных средствв системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по USB, Wi-Fi и др.) или перевести в режим гибернации.

2.2. При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.

2.3. При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по телефону с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.

2.4. Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов.Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину.

2.5. Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение № 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика течение одного дня.

2.6. Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.

2.7. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение № 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.

2.8. Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.

2.9. Подготовить объяснения о значимых действиях и событиях, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавших факту хищения денежных средств об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.

2.10. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение № 4 к настоящим Рекомендациям).

2.11. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного делалибо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.

2.12. Копии документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (приложение № 5 к настоящим Рекомендациям).

3. Банку плательщика необходимо:

3.1. При получении телефонного обращенияплательщика о приостановке исполнения платежа немедленно подтвердить обращение плательщика обратным звонком по номеру, указанному в предоставленных плательщиком документах на бумажном носителе. При наличии возможности использовать дополнительные каналы для подтверждения обращения (SMS-уведомление, сообщение по электронной почте).

3.2. При подтверждении обращения незамедлительно принять меры к приостановке дальнейшей обработки платежа.

3.3. В случае завершения обработки платежа незамедлительно в любой доступной форме направить в службу безопасности банка получателя информацию о факте хищения денежных средств с просьбой о приостановке обработки платежа и возврате средств, используя данные, указанные в закрытом разделе сайта Национального платежного совета (www.platsovetrf.ru).

3.4. Оперативно направить с использованием сервисов расчетной системы Банка России или по системе SWIFT в банк получателя сообщение с просьбой о приостановлении платежа и возврате средств (Приложение № 7 к настоящим Рекомендациям).

3.5. С целью обеспечения сохранности доказательств исключить доставку в банк и/или техническое обслуживание ЭУ клиента, консультации, проверки ЭУ клиента, а равно совершение сотрудниками банка иных действий, которые могут привести к нарушению сохранности доказательств.

3.6. Оперативно направить письмо в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств (Приложение № 8 к настоящим Рекомендациям)с просьбой о прекращении обработки платежа, блокировке ДБО и платежных карт клиента – получателя, применении к получателю платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ и возврате средств, а также истребовать у плательщика подтверждение о подаче плательщиком заявления в правоохранительные органы и получить его копию в течение не более 2 рабочих дней со дня получения обращения плательщика в банк о факте хищения денежных средств.

3.7. Подготовить документы, указанные в приложениях № 11(в отношении юридического лица) и/или № 12(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.8. Осуществить силами подразделения информационной безопасности банка, иных уполномоченных сотрудников либо с привлечением организаций, предоставляющих квалифицированные услуги по расследованию инцидентов информационной безопасности, по меньшей мере, следующие действия:

3.8.1. Провести мероприятия, определённые договорными отношениями с клиентом, в отношении проверки легитимности электронной подписи оспоренного платёжного документа. При необходимости – провести мероприятия по факту компрометации ключей электронной подписи.

3.8.2. Получить от ответственных сотрудников банка, обслуживающих системы ДБО, администраторов сети, систем криптографической защиты и т.д. экспертные заключения в рамках их компетенции по корректности ЭП в составе платежного документа, ее целостности и авторства.

3.9.3.1. Если подлинность платежного документа не установлена:

3.9.3.1.1. Получить объяснения от работников банка, уполномоченных на оформление и проверку платежных документов, поступивших по системе ДБО, администраторов ДБО и АБС банка, администраторов безопасности ДБО и АБС банка (другого уполномоченного лица).

3.9.3.1.2. По журналам систем ДБО установить, была ли подлинность платежного документа утрачена в процессе эксплуатации системы ДБО, а также оценить возможность продолжения эксплуатации системы ДБО банка.

3.9.3.2. Если подлинность электронного документа установлена:

3.9.3.2.1. Реализовать неотложные действия при компрометации закрытого ключа плательщика в соответствии с внутренним порядком банка.

3.9.3.2.2. Получить от уполномоченного работника банка журналы работы системы ДБО и проанализировать их на предмет наличия записей, содержащих признаки несанкционированного доступа посторонних лиц.

3.9.3.2.4. Провести мероприятия, направленные на обеспечение целостности носителя.

3.9.4. Провести анализ информации с целью выявления возможной причастности к хищению денежных средств сотрудников банка. Результаты проверки оформить документально. При необходимости провести технические мероприятия, направленные на предотвращение сокрытия следов хищения.

3.10. Получить от плательщика Справку по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение № 5 к настоящим Рекомендациям).

3.11. На основании собранной информации оформить и передать в правоохранительный орган, осуществляющий расследование по факту хищения денежных средств, объяснение по факту хищения денежных средств (Приложение № 9 к настоящим Рекомендациям). В случае отказа клиента от обращения в правоохранительные органы оформить обращение по факту хищения денежных средств в региональное подразделение МВД от имени банка по форме, приведенной в Приложении № 9 к настоящим Рекомендациям.

3.12. Обратиться в БСТМ МВД России либо его региональное отделение с заявлением об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение № 10 к настоящим Рекомендациям) и по запросу БСТМ МВД России направить документы, указанные в приложениях № 11(в отношении юридического лица) и/или № 12(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.13. В случае хищения денежных средств плательщика, по счетам которого зафиксированы поступления средств бюджета любого уровня, также направить информационное письмо на имя руководителя ФСБ Россиио фактехищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение № 13 к настоящим Рекомендациям) и по запросу ФСБ России направить документы, указанные в Приложении № 9(в отношении юридического лица) и/илиПриложении № 10(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.14. Направить в банк получателя полученную от плательщика копию заявления в правоохранительный орган по факту хищения денежных средств и номер КУСП.

3.15. При наличии в банке электронного документа с подлинной электронной подписью и при оспаривании подлинности электронной подписи в составе электронного документа, подтверждающего поручение плательщика банку выполнить оспоренный перевод, направить плательщику письмо о готовности участия в работе экспертной комиссии с целью проверки подлинности электронной подписи (Приложение № 14 к настоящим Рекомендациям).

4.Банку получателя необходимо:

4.1. В рамках действующего законодательства Российской Федерации оказывать любое возможное содействие банку плательщика и плательщику в целях предотвращения хищения денежных средств, а при невозможности его предотвращения – в целях максимально оперативного расследования факта хищения денежных средств и возврата неосновательно полученных сумм, в том числе в части направления банку плательщика и плательщику имеющейся информации о получателе платежа на основании статьи 19 Конституции Российской Федерации, пункта 1.7 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О », статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 №1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» для предъявления иска к получателю о возврате неосновательного обогащения в соответствии с главой 60 ГК РФ.

4.2. На основании полученной от банка плательщика информации зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 «Суммы, поступившие на до выяснения» и осуществить мероприятия в порядке, предусмотренном Положением Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

4.3. Получив информацию о поступлении несанкционированного платежа произвести сбор (обновление) информации о своем клиенте – получателе денежных средств (предполагаемом дроппере).

4.4. Связаться с получателем по телефону и назначить ему встречу в офисе банка. Если связаться с получателем по указанным им реквизитам невозможно, осуществляется поиск получателя (выезд по его месту жительства и/или месту работы). При встрече с получателем у него необходимо выяснить, открывал ли он счет, должны ли ему поступить денежные средства.

4.5. Если получатель утверждает, что он не ожидает поступления денежных средств от плательщика, оспаривающего платеж, следует предложить ему осуществить возврат денег плательщику и при необходимости закрыть счет.

Если получатель утверждает, что он потерял, передал или продал электронное средство платежа, следует предложить получателю проехать в банк, осуществить возврат денег плательщику и закрыть счет.

Если получатель утверждает, что поступившие денежные средства предназначены ему, что у него есть договорные отношения с плательщиком, то следует получить от получателя подтверждение наличия таких отношений (договор и иные доказательства). Такие подтверждения должны быть проверены на подлинность (в том числе соответствие подписей с карточкой образцов плательщика, для чего необходимо запросить ее у банка плательщика).

Всю полученную информацию и копии документов необходимо передать в правоохранительный орган по месту регистрации банка плательщика с указанием данных о принятии заявления о возбуждении уголовного дела.

4.6. Если получатель настаивает на получении наличных денежных средств, необходимо предложить ему прийти в конкретный офис банка в установленное время, предварительно уведомив об этом местное отделение полиции, в присутствии сотрудников полиции проверить подлинность предъявленного получателем документа, удостоверяющего личность, и получить объяснения по факту хищения денежных средств.

4.7. В случае, если похищенные денежные средства были сняты со счетов, открытых в банке получателя, необходимо подготовить технический носитель информации, содержащий записи видеокамер банкомата и других видеокамер, имеющих отношение к хищению денежных средств (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записи видеокамер банкомата и других видеокамер).

4.8. Подготовить ипо запросу банка плательщика, правоохранительного органа, в который подано заявление по факту хищения денежных средств, БСТМ МВД России и/или ФСБ России направить в отношении получателя похищенных денежных средств документы, указанные в Приложении № 11 (в отношении юридического лица) и/или в Приложении № 12 (в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

4.9. В случае, если похищенные денежные средства со счетов, открытых в банке получателя, были переведены на счет (счета) в ином банке (иных банках), банку получателя необходимо, в свою очередь, выполнить рекомендации, указанные в Разделе 3 настоящих Рекомендаций, в том числе незамедлительно направить в этот банк (банки) информацию о факте хищения денежных средств и копии материалов, полученных от банка плательщика. В таком случае в своем обращении в БСТМ МВД России необходимо указать ссылку на первоначальное обращение банка плательщика.

4.10. Одновременно с мероприятиями по возврату похищенных средств необходимо провести полный анализ движений по всем счетам дроппера (включая уже выявленный счет):

4.10.1. При наличии других поступлений денежных средств на счета дроппера необходимо повести проверку законности осуществленных переводов денежных средств, запросив соответствующую информацию у банков соответствующих плательщиков. В случае подтверждения незаконного характера переводов денежных средств необходимо провести совместно с банками выявленных пострадавших плательщиков мероприятия, предусмотренные разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.

4.10.2. При выявлении связей дропера с другими дроперами необходимо провести проверку движений денежных средств по счетам этих дроперов и провести мероприятия по выявлению и блокированию их счетов, а также возврату похищенных денежных средств в соответствии с разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.

Приложения:

Форма заявления плательщика в банк плательщика об отзыве платежа, возврате денежных средств и блокировании доступа к системе ДБО.
Форма заявления плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
Форма письма интернет провайдеру о предоставлении журналов соединений (логов).
Форма заявления плательщика (потерпевшего) в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств.
Форма справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО.
Примерный перечень документов, которые могут быть истребованы у плательщика в случае выявления хищения денежных средств.
Форма сообщения в банк получателя по системе SWIFT о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
Форма письма банка плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств.
Форма объяснения банка плательщика по факту хищения денежных средств.
Форма заявления банка плательщика в МВД России об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств.
Перечень документов в отношении потерпевшего юридического лица и (или) юридического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
Перечень документов в отношении потерпевшего физического лица и (или) физического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
Образец информационного письма банка плательщика в ФСБ России о факте хищения денежных средств.
Форма письма о создании экспертной комиссии по проверке подлинности электронной подписи.

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И БЛОКИРОВАНИИ ДОСТУПА К СИСТЕМЕ ДБО

______________________

должность руководителя

______________________

наименование банка

______________________

Фамилия И.О.

имя, отчество руководителя

«___» __________________ 201__ года с нашего расчетного счета, открытого в Вашем банке, по системе дистанционного банковского обслуживания были похищены денежные средства, которые, по имеющейся информации были переведены со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование плательщика:

Прошу Вас заблокировать нашу учетную запись в системе ДБО, провести процедуру компрометации всех ключей ЭП и оказать содействие в возврате денежных средств.

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

«____» _____________________ 20___ года с нашего расчетного счета были похищены денежные средства, которые, по информации, полученной из банка, были переведены со следующим реквизитам платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Прошу Вас оказать содействие в приостановлении прохождения платежа и возврате денежных средств.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ПИСЬМА ИНТЕРНЕТ ПРОВАЙДЕРУ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЖУРНАЛОВ СОЕДИНЕНИЙ (ЛОГОВ)

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

от ___________________________________________

должность, ФИО заявителя

адрес места жительства

паспорт: ______________________________________

контактный телефон: ___________________________

телефон заявителя

адрес для корреспонденции ______________________

почтовый адрес

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

«____» _____________________ 20___ года в ___:___ по московскому времени со счета ___________________ по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) был осуществлен несанкционированный перевод денежных средств. Компьютер, с которого осуществляется подключение к системе ДБО, располагается по адресу _______________________ и использует IP-адрес ___.___.___.___.

Вероятной причиной несанкционированного перевода могло послужить заражение компьютера вредоносным программным обеспечением, кража логина, пароля и секретных ключей системы ДБО.

«____» ________________ 20__ года между _______________ и вами был заключен договор № ______ об оказании _____________ услуг.

Для выявления обстоятельств несанкционированного перевода прошу предоставить информацию из журналов (логов) о входящем и исходящем трафике за период с «____» _____________________ 20___ года по «____» _____________________ 20___ года с указанием времени соединения, IP и MAC адресов.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ О ВОЗБУЖДЕНИИ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Начальнику ОВД по ___________________________

наименование ОВД

от __________________________________________

должность, ФИО заявителя

проживающего: ________________________________

адрес места жительства

паспорт: ____________________________________,

номер паспорта, дата выдачи, кем и когда выдан

место работы ______________________________

наименование организации

контактный телефон: ________________________

телефон заявителя

адрес для корреспонденции ____________________

почтовый адрес

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу провести проверку настоящего заявления по факту незаконного завладения принадлежащими ___________________________________________________________»

наименование организации / ФИО потерпевшего

денежными средствами (кражи) с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) «__________________________________»

наименование банка

201__ г. неизвестными лицами по системе ДБО был осуществлен несанкционированный перевод денежных средств со следующими реквизитами:

Дата платежа: ______

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика: ______

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя: ______

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Оснований для данного денежного перевода нет: с получателем платежа отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо обязательства перед ним; перевод расцениваю как хищение денежных средств.

Признаком хищения является то, что этот перевод не был осуществлен уполномоченными лицами.

Факт появления этого перевода был установлен «____» _______________ 201__ г.

ФИО лица, установившего факт несанкционированного перевода, должность, наименование организации

при _.

обстоятельства обнаружения факта несанкционированного перевода

Электронное устройство, с которого осуществляется подключение к системе ДБО, располагается по адресу _______________________, доступ к электронному устройству ограничен, прямая кража реквизитов доступа (учетной записи, пароля и секретных ключей) маловероятна.

Вероятной причиной этого несанкционированного перевода считаю ввод, удаление, блокирование, модификацию компьютерной информации либо иное вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, поскольку данному событию сопутствовали следующие обстоятельства:

1. _________________________________________________________________________;

обстоятельства, снижающие вероятность прямого хищения реквизитов доступа в систему ДБО

2. _________________________________________________________________________.

наблюдавшиеся сбои, нехарактерное поведение системы ДБО и рабочего места системы ДБО

3. _________________________________________________________________________.

На основании изложенного, прошу Вас провести необходимые оперативно-розыскные мероприятия для выявления виновных лиц и привлечь их к уголовной ответственности в соответствии с действующим законодательством.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _______________ 20__ г.

«___» _______________ 20__г. ________________________ / /

ФОРМА СПРАВКИ ПО ФАКТУ ИНЦИДЕНТА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ДБО

«___» _________________ 20__ неустановленным лицом через систему ДБО была совершена несанкционированная операция по переводу денежных средств со следующими реквизитами:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Дополнительно сообщаю:

Количество ЭУ, настроенных для доступа в систему ДБО: ___________________.

Для доступа в системы ДБО хотя бы раз использовались

£ корпоративные ЭУ

£ личные ЭУ

£ ЭУ, находящиеся в общественном пользовании

Периодичность смены пароля системы ДБО: _______________________________

Применяемые элементы безопасности ЭУ включают:

£ соблюден порядок подготовки ЭУ к установке системы ДБО

£ используется только программное обеспечение для работы системы ДБО

£ используется только лицензионное программное обеспечение

£ операционная система и приложения обновляются в автоматическом режиме

£ используется антивирусное программное обеспечение: ______________

£ антивирусное программное обеспечение обновляется ежедневно

£ из числа съемных носителей информации на ЭУ используются только ключевые носители

£ передача файлов и обмен сообщениями электронной почты на ЭУ ограничены

£ целостность исполняемых файлов и файлов конфигураций контролируется с периодичностью ____________________

£ используются средства сетевой защиты: __________________________

£ на ЭУ запрещены входящие соединения из сети Интернет

£ с ЭУ разрешены исходящие соединения с Банком и ограниченным числом сайтов сети Интернет для проведения обновлений программного обеспечения, число разрешенных сайтов составляет ____________

£ обеспечивается возможность доступа к ЭУ только уполномоченных лиц

£ обеспечивается возможность доступа к ключевым носителям только уполномоченных лиц

Иная информация, имеющая отношение к инциденту: _______________________

______________________________________________________________________

Подтверждаю отсутствие у меня претензий к ___________________________

наименование банка плательщика

_______________________________ ________________________

подпись плательщика

£ Я намерен обратиться в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств.

Заявление в правоохранительные органы принято в ОВД ____________________

______________________________________________________________________

и зарегистрировано за № ______ в КУСП

£ Я не намерен обращаться в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств.

О необходимости предоставления доступа сотрудников правоохранительных органов к электронному устройству, об ответственности за использование нелицензированного и контрафактного программного обеспечения в соответствии со статьей 146 УК Российской Федерации предупрежден.

Заявитель: ______________________/________________/

Дата: ______________/Телефон: _________________

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ИСТРЕБОВАНЫ У ПЛАТЕЛЬЩИКА В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

1. Копия лицензии на операционную систему ПК.

2. Копия чека на приобретение операционной системы ПК

3. Описание используемого ПО (перечень использованного лицензионного ПО на рабочем месте, информация о версии операционной системы и наличии критических обновлений, рекомендуемых разработчиком операционной системы)

4. Копия договора на оказание телематических услуг информационно–телекоммуникационной сети Интернет

5. Описание организации доступа в сеть Интернет на рабочем месте

6. Копия чека на оказание доступа в сеть Интернет на повременной основе

7. Копия заявления в правоохранительные органы

8. Копия лицензии на антивирусное ПО

9. Копия чека на антивирусное ПО

10. Описание по антивирусной защите рабочего места (наличие установленного на жестком диске автоматизированного рабочего места клиента антивирусного программного обеспечения и актуальность его баз, частота обновления, сканирования, наличие сведений о проявлении на автоматизированном рабочем месте клиента вредоносных программ)

11. Описание системы защиты информации (наличие или отсутствие персонального межсетевого экрана у клиента, сведения об использовании рабочего места в иных целях, кроме осуществления платежно-расчетных операций, в частности – интернет-серфинга, сведения о порядке хранения и использования ключевых носителей).

ФОРМА СООБЩЕНИЯ В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ПО СИСТЕМЕ SWIFT О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

(оформляется в виде сообщения свободного формата системы SWIFT (MT199) с соблюдением принятых в системе правил транслитерации.)

Поле «20» сообщения должно содержать подстроку «FRAUD»
Поле «79» сообщения должно содержать текст, аналогичный приведенному ниже:

UVAJAEMYE KOLLEGI, ________BANK PROSIT VAS OKAZATX SODEiSTVIE V BLOKIROVKE I VOZVRATE NESANKCIONIROVANNO SPISANNYH DENEJNYH SREDSTV NAOSNOVANIIZAYAVLENIaKLIENTAPO P/P __ OT ________ NA SUMMU _____________ RUB. NAQ DEBET _____________________ PLATELXqIK _______________ VAQ KREDIT _________________________ POLUcATELX _____________________________________. PROSIM VAS VERNUTX NESANKCIONIROVANNO SPISANNUu SUMMU PO SLEDUuqIM REKVIZITAM: ________ BANK BIK ______________ K/ScET _______________________ R/ScET _________________________________ POLUcATELX - _____________________ V SLUcAE NEVOZMOJNOSTI VOZVRATA INFORMIRUiTE NAS O PRIcINE OTKAZA SUKAZANIEM DANNYH POLUcATELa SWIFT SOOBqENIEM PISXMOM PO FAKSU __________________________ I PO BANKOVSKOi POcTE.
S UVAJENIEM, __________________ TEL.(___) _____________

ФОРМА ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) __________________________________!

имя, отчество руководителя

«____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства на счет Вашего клиента со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

В связи с тем, что наш клиент заявил о хищении денежных средств, просим Вас приостановить прохождение платежа, блокировать систему ДБО и платежные карты Вашего клиента – получателя, применить к получателю платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ в связи с совершением операции, в отношении которой возникают подозрения в ее совершении в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения» и осуществить мероприятия в порядке, предусмотренном пунктом 4.64 Положения от 26 марта 2007 г. № 302–П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Просим Вас также в соответствии с п.1.7 ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» сообщить информацию о паспортных данных и месте нахождения получателя платежа, в целях исполнения статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 №1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» и статьи 19 Конституции Российской Федерации, для предъявления ему судебного иска.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ОБЪЯСНЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ОБЪЯСНЕНИЕ

г. ________________ «__» ________201__ г.

время ___ ч. ___ мин.

Оперуполномоченный __________________________________________________

_______________________

получил объяснение от гр. _____________

1. 1. Фамилия, имя, отчество
2. Год рождения
3. Место рождения
4. Образование
5. Национальность
6. Гражданство
7. Место работы, должность или род занятий ____________________________________________________________
8. Место жительства ____________________________________________________
9. Сведения о паспорте ____________________________________________________ _________________________________________________________________________

На русском языке разговариваю свободно. В услугах переводчика не нуждаюсь, ст. 51 Конституции РФ мне разъяснена и понятна. ____________

По существу заданных мне вопросов могу показать следующее.

Я, _______________________________ работаю в ____________________________

ФИО наименование банка

(Банк) в должности __________________________________________________________.

должность

____________________________________________________________________________

наименование клиента

является Клиентом системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) нашего Банка. Реквизиты Клиента:

____________________________________________________________________________

ИНН; место нахождения/адрес регистрации и паспортные данные; почтовый адрес; контактные телефоны

____________________________________________________________________________

«___» _________________ 20__ Клиент представил в Банк заявление, оспаривающее правомерность проведения Банком платежа со следующими реквизитами:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Указанный платеж проведен Банком на основании платежного поручения, полученного Банком по системе ДБО. Клиент утверждает, что оснований для данного денежного перевода нет, поскольку с получателем платежа у него отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо обязательства перед ним. Оспариваемый перевод Клиент расценивает как хищение принадлежащих ему денежных средств.

По факту оспоренного Клиентом перевода сообщаю следующее:

1.Оспоренное платежное поручение (ПП) получено по системе ДБО
2.Дата и время получения ПП: ___ч. ___ мин. «___» _________________ 20__
3.Для получения доступа в систему ДБО использовались корректные реквизиты Клиента: _________________________________________________

перечислить: логин, пароль, одноразовый пароль с карты/СМС/брелока и т.п.

4.ПП содержит корректные электронные подписи (ЭП) Клиента в количестве _____ штук, определенном договором с Клиентом
5.ЭП Клиента являются действующими, оснований для отказа в исполнении ПП Банком не было
6.Используемый при совершении оспоренного платежа IP, MACадреса ___________________________________________________________________

IP и MAC адреса с указанием: использовались / не использовались Клиентом ранее

7.Аналогичные IPи MACадреса при подключении других Клиентов ___________________________________________________________________

зафиксированы / не зафиксированы

8.Использованные для подтверждения оспоренного Клиентом платежа пароли и криптографические ключи вырабатывались ___________________________

Клиентом / Банком

9.Сотрудники Банка доступ к электронным устройствам, к которых осуществлялась работа Клиента с системой ДБО ________________________

имели / не имели

Иные существенные обстоятельства инцидента:

____________________________________________________________________________

На основании изложенного считаю, что создание оспоренного платежа сотрудниками Банка _______________________________________________

возможно / маловероятно / невозможно

Объяснение получил: о\у ____________

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В МВД РОССИИ ОБ ОКАЗАНИИ СОДЕЙСТВИЯ В РАССЛЕДОВАНИИ ФАКТА ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

О предоставлении информации

Уважаемый Алексей Николаевич!

«____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Клиент обратился в Банк с заявлением о хищении денежных средств.

Инцидент произошел в результате получения доступа к счетам Клиента с использованием электронной системы дистанционного банковского обслуживания.

район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД данные

по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за № _________________ в КУСП.

Указанные противоправные действия совершены с использованием информационных технологий. Проблема хищения денежных средств со счетов клиентов банка посредством информационных технологий касается не только защиты законных интересов отдельных клиентов, но и затрагивает безопасность государства в кредитно-финансовой сфере, выявляет слабые звенья в противодействии посягательствам на общественные отношения, охраняемые законом, в частности, отношения в сфере компьютерной информации, что может привести к дестабилизации банковской системы Российской Федерации.

Просим Вас оказать содействие в розыске и привлечении к ответственности лиц, совершивших незаконные действия в отношении Клиента нашего Банка.

Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить имеющиеся материалы по инциденту в соответствии с Вашим письмом от 17 января 2012 г. № 10/257.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета юридического лица.
3.Заверенную копию банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати.
4.Расширенную выписку по банковским счетам с отражением сведений о движении денежных средств в период осуществления несанкционированного перевода.
5.Заверенные копии платежных документов, на основании которых были несанкционированно переведены денежные средства.
6.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
7.Документы, отражающие статистику соединений с системой ДБО Банка, с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
8.Сведения о лицах, имеющих право первой и второй подписи, в том числе электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
9.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка (CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и другие имеющиеся услуги) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
10.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

1.Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета физического лица.
3.Сведения о паспортных данных физического лица (в том числе копия паспорта и иного удостоверения личности – при наличии).
4.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
5.Документы, отражающие статистику соединений с системой электронных расчетов банка посредством ДБО «клиент-банк», с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
6.Журналы авторизации по электронным средствам платежа в банкоматах, данные о телефонах и адресах электронной почты, на которые было настроено оповещение об инцидентах, номера телефонов и адреса электронной почты, с которых поступали сообщения мошенников (при наличии), данные, указанные на подложных сайтах (при наличии).
7.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка(CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и других имеющихся услугах) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
8.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

ОБРАЗЕЦ ИНФОРМАЦИОННОГО ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬШИКА В ФСБ РОССИИ О ФАКТЕХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

О факте хищения денежных средств

Уважаемый Алексей Васильевич!

«___________________________» (наименование банка) настоящим письмом информирует о противоправных действиях по отношению к Клиенту нашего Банка с использованием компьютерных технологий, в результате которых произошло хищение денежных средств.

«____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего Клиента, открытого в нашем Банке, были переведены денежные средства со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Согласно имеющейся информации, на счету клиента находились/могли находиться бюджетные средства.

Клиент обратился в ОВД ________________________________________________

район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД данные

по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за № ___ в КУСП).

Хищение денежных средств со счета клиента банка посредством компьютерных технологий касается не только защиты законных интересов отдельного клиента, но и затрагивает безопасность государства в кредитно-финансовой и бюджетной сфере, выявляет слабые звенья в противодействии посягательствам на совершение преступления в сфере охраняемой законом компьютерной информации, что может привести к дестабилизации как бюджетной, так и банковской системы Российской Федерации.

Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить имеющиеся материалы по инциденту.

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

ФОРМА ПИСЬМА О СОЗДАНИИ ЭКСПЕРТНОЙ КОМИССИИ ПО ПРОВЕРКЕ ПОДЛИННОСТИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

В связи с оспариванием Вами перевода денежных средств, совершенного Банком на основании электронного документа, полученного по системе ДБО, имеющего следующие реквизиты:

Дата платежа:

Номер платежного поручения:

Наименование банка плательщика:

Наименование плательщика:

ИНН плательщика:

Номер счета плательщика:

Наименование банка получателя: ______

Наименование получателя:

ИНН получателя:

Номер счета получателя:

Сумма платежа:

Назначение платежа:

согласно заключенному с Банком договором с целью установления подлинности электронной подписи в электронном документе, на основании которого Банком произведена оспариваемая Вами операция, Банк уполномочивает для участия в работе экспертной комиссии своего представителя: _____________________________________

должность представителя

____________________________________________________________________________

ФИО, контактные данные представителя

Экспертная комиссия будет созвана по Вашему письменному запросу. Работа экспертной комиссии по установлению подлинности электронной подписи согласно договору будет осуществляться по адресу: ______________________________________.

адрес места работы экспертной комиссии

_________________________ ________________ _________________________

должность подпись расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

Под «системами дистанционного банковского обслуживания» для целей настоящих Рекомендаций понимаются системы «клиент-банк» и интернет-банкинг.

Форму Справки и перечень подлежащих представлению в случае хищения денежных средств документов целесообразно закрепить в договоре между банком и клиентом.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (п.10 ст.7).

2) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона;

3) в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю (п.3 ст.7).

Подлинность платежного документа для целей настоящих Рекомендаций означает наличие у платежного документа всех необходимых реквизитов и атрибутов для возникновения обязанности банка плательщика принять платежный документ к исполнению.

Дроппер – (от англ. todrop – бросать) подставное физическое или юридическое лицо, используемое в мошеннических схемах обналичивания финансовых средств.

Оставьте свой комментарий!

01 Августа 2016, 14:45, вопрос №1332293 Евгений , г. Санкт-Петербург

600 стоимость
вопроса

вопрос решён

Свернуть

Ответы юристов (4)

получен
гонорар 100%

Адвокат, г. Москва

Общаться в чате

10,0 рейтинг
эксперт

Добрый день, Евгений.

Действия банка конечно незаконны, поэтому да, Вы вправе обратиться с иском в суд.

какие конкретно документы нужно составить и действия произвести,
Евгений

1. Договор с банком.

2. Выписка по счету, подтверждающая списание денежных средств.

3. Копии писем - претензий в банк и ответов на них.

и действия произвести
Евгений

Можно либо сразу обратиться в суд, либо сначала направить претензию в обычном порядке. Лучше начать с претензии.

какую компенсацию можно потребовать?
Евгений

Моральный вред, неустойка, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»Статья 13. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей
6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

И можно ли добиться этого если они, например, сегодня всё таки вернут мне деньги на счет.
Евгений

Штраф если выплатят добровольно Вам не взыщет суд, но остальные суммы да, можно получить в любом случае, просто срок возврата повлияет на их размер.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Внимание всем владельцам карт Сбербанка! Не устанавливайте мобильное приложение на телефон к которому подключена Ваша карта и не делайте платежи через номер 900! Рассказываю почему далее. 30 июля 2018 у моей мамы списали 55 000 рублей. Мама в этот момент находилась в больнице на лечении. На телефон у которого даже мобильный интернет не подключен, пришла смс в которой сбербанк уведомил, что с карты списано 55 000 рублей. Никаких кодов подтверждения при этом сбербанк перед этой операцией не отправлял. Просто списали и все! При входе в сбербанк-онлайн, в системе отобразился перевод на не установленное нами лицо, где фигурировало, только имя и отчество получателя. Мама у меня не умеет пользоваться ни интернетом, ни сбербанком-онлайн. Ей 70 лет и она с трудом видит. После звонка мамы я сразу понеслась домой, где лежала ее карточка. Доступ к карте был только у мамы. Никто взять ее не мог. Забежав в банк и объяснив ситуацию мне сказали, что перевод был осуществлен через банкомат при помощи ее карты. Я объяснила, что быть такого не могло. Посоветовали заблокировать карту, что по приезду в больницу к маме мы это сделали. Далее снова обратилась в Сбер. Где мне сказали, что принять заявление от меня они не могут т.к нужна доверенность на мое имя от лица мамы заверенная нотариусом.И тут ВНИМАНИЕ! В которой она должна указать номер карты, пароль и свои паспортные данные! И только в такой форме они примут заявление от меня! А теперь сюрприз! Нотариус такую доверенность заверить не может!!! Потому что это прямое нарушение конфиденциальности данных владельца карты! Т.Е в сбербанке мне уже сразу заведомо дали неправильную информацию! Посовещались с мамой и решили на следующий день ехать в банк вместе. Сразу всех предупреждаю! Как начинается такая вот непонятка со Сбером фиксируйте ВСЁ! Сразу потянулась в кабинет МТС, чтобы посмотреть детализацию и опа, неверный пароль! Кто-то сменил пароль! Восстановили пароль, запросили детализацию по телефону мамы за 30 июля. Распечатала ее в 3х экземплярах, сделала скрин СМС о списании, и сверила все входящие и исходящие СМС с маминого телефона. Оказалось, что СМС с номера 900 где должен был прийти код подтверждения операции маме просто не приходила на телефон, но она зафиксирована в кабинете МТС! Были также еще смс от номера 900 которые ей не пришли при этом все это было в течении 3-х часов. В самой СМС при списании, в информации о сообщении (это если 2 раза щелкнуть по сообщению) фигурировал номер получателя Центр Службы: +79139869993.Когда пришли на 2-й день в Сбер с мамой нас направили к менеджеру. Менеджер взял паспорт и карту и начал пробивать информацию о переводах. Далее девушка сказала, что операция была проведена через компьютер, через систему СБербанк-онлайн! Т.е уже не через банкомат! Средства поступили все тому же не установленному лицу! Мы написали заявление о несогласии с этой транзакцией.И запросили детализацию по счету заверенную банком, чтобы проверить несанкционированное списание средств. (детализация приходит в течение 2х дней с момента подачи заявления). И тут началось, а может ваша мама сама подтвердила операцию, а может у нее телефон кто-то взял и перевел! Девушка задавала вопросы которые заведомо делали маму не потерпевшим лицом, а человеком который сам у себя списал средства! Не ведитесь отстаивайте свои права! Мама телефон никому не передавала, лежала одна в палате, на ночь палату закрывала на щеколду, зайти и взять телефон у нее никто не мог! И самое главное на момент списания средств в 12:04,мама была на процедуре у врача. Процедура называется "блокада", ей делали уколы в плечи, после которых, ты не то что держать, что-то в руках не можешь, ты только и думаешь как бы стерпеть боль и руки немеют. Телефон в тот момент был с ней и она физически не могла проводить никакие операции по нему. По этому я сразу запросила бумажку с печатью больницы о подтверждении данной процедуры на момент списания средств с карты. После того как мы ответили на все эти вопросы тут уже я стала задавать те вопросы на которые сотрудник сбербанка ответить не смог. Вопрос первый, почему не было уведомления по смс, что кто-то зашел в сбербанк-онлайн? Ответа от сотрудника нет. Почему не было смс о подтверждении действия о списании с одноразовым паролем? Ответа - нет. Почему номер 900 при отправке сообщения указывает номер получателя Центр Службы: +79139869993? Это ведь нарушение конфиденциальности информации клиента. Ответа-нет! Тут же она приняла от нас заявление что в смс фигурировал посторонний номер +79139869993. И это все в одном из центральных офисов нашего города. На все неотвеченные вопросы девушка давала отмашку это должна разбираться служба безопасности сбербанка. И последний ответ на мой вопрос меня практически шокировал. Я спросила у нее в договоре прописано, что в случае мошенничества, сбербанк должен вернуть украденные средства в период 30 дней как указано в договоре. А сотрудник сбербанка сказал нет, Возврат средств в случае мошенничества, от 120 дней!!!Я в смысле 120 дней? 30 дней в договоре все четко прописано. На что сотрудник пояснил, что в договоре то прописано, но есть внутренние документы сбербанка, которые мы не можем вам предоставить и в них прописано 120 дней.Я ей говорю, т.е вы вводите заведомо в заблуждение всех своих клиентов? Она молчит. Я просто в шоке от этого заведения! И вернемся к мобильному банку сбербанк-онлайн! Там ребятки информация ваша никак не защищена! Все ваши данные с телефона украсть еще проще, чем с компа. Есть у вас интернет или нет, заходите ли вы через вай-фай дома, разницы нет никакой. Мошенники ставят проги и просто копируют ваши данные и пароли.Причем это не просто ребята программисты на коленке пишущие код. А специализированная группа у которых есть доступ к расшифровке закодированных сообщений сбербанка. т.е сам сбер где-то это все слил или не защитил конфиденциальные данные своих клиентов. Так что снимайте деньги с карт, или ждите своей очереди, поверьте она дойдет и до вас Все это большая афера! Чтобы вы держали у себя как можно меньше наличных средств, а сбербанк мог прокручивать ваши денежки на своих счетах.Сейчас ждем детелизацию по счету от сбербанка и после подаем заявление в полицию. В полиции рекомендую все данные тоже фиксировать, каждую бумажку выданную в полиции лучше дополнительно фотографировать на телефон, не важно что они будут давать копии. Записывайте сразу номер своего заявления данные оперативника который будет вести дела, его телефон для связи ФИО и сроки рассмотрения! Если вы им покажите, что у вас все зафиксировано они будут работать быстрее. Если придет отказ пойдем в прокуратуру! И самое главное если у вас сняли деньги не вы должны доказывать банку, что вы не виноваты, а банк Вам должен доказать, что он не виноват, что провел эту операцию, без вашего ведома и не предоставил ваши данные третьим лицам, т.е помог осуществить мошеннические действия! Главное не тупите и бейте во все колокола! А мошенникам хочу сказать - вы все черти, горите в аду за ваши действия! Эти деньги были маме на операцию. Эти деньги не вам, не вашим руководителям добра не принесут.

Кража денег со счета: схемы, причины, меры безопасности. Перевела наличные на счет в сбербанк, ошиблась со счетом и деньги ушли не туда

В начале видео материал по теме банков-мошенников

«Неизвестное лицо сняло деньги в банкомате с вводом правильного ПИН-кода. При этом ваша карта не была утеряна и находится при вас»

Шаг 1. До кражи.

Шаг 2. Кража.

Шаг 3. Общение с банком после кражи.

Шаг 4. Поход в милицию.

Шаг 5. Кто поможет? Только суд.

Кража денег со счета: основные способы

Как вернуть деньги?

Правила защиты от мошенников

Что в итоге?

Что делать физическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Что делать юридическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

Клиенту (пострадавшему) – юридическому лицу необходимо:

2. Клиенту (пострадавшему) – физическому лицу необходимо:

3. Банку плательщика необходимо:

4.Банку получателя необходимо:

Приложения:

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И БЛОКИРОВАНИИ ДОСТУПА К СИСТЕМЕ ДБО

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ПИСЬМА ИНТЕРНЕТ ПРОВАЙДЕРУ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЖУРНАЛОВ СОЕДИНЕНИЙ (ЛОГОВ)

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ О ВОЗБУЖДЕНИИ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА СПРАВКИ ПО ФАКТУ ИНЦИДЕНТА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ДБО

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ИСТРЕБОВАНЫ У ПЛАТЕЛЬЩИКА В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА СООБЩЕНИЯ В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ПО СИСТЕМЕ SWIFT О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ОБЪЯСНЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ОБЪЯСНЕНИЕ

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В МВД РОССИИ ОБ ОКАЗАНИИ СОДЕЙСТВИЯ В РАССЛЕДОВАНИИ ФАКТА ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

ОБРАЗЕЦ ИНФОРМАЦИОННОГО ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬШИКА В ФСБ РОССИИ О ФАКТЕХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ФОРМА ПИСЬМА О СОЗДАНИИ ЭКСПЕРТНОЙ КОМИССИИ ПО ПРОВЕРКЕ ПОДЛИННОСТИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ