Главная / Приказы

Что такое ссудный счет в банке физическому. Ссудный счет в банке

Законодательные документы, источники информации, аудиторские процедуры Расчетные и кредитные операции относятся к самым многочисленным. Не случайно им посвящено большое число законодательных и нормативных актов. В их числе: - ГК; - НК; - Закон о бухгалтерском учете; - Положение о безналичных расчетах...
(Аудит)

Методика аудиторской проверки учета кредитных операций

Источниками информации для проверки являются: учетная политика предприятия, первичные документы по разделу (участку) учета, регистры синтетического учета по разделу (участку) учета, регистры аналитического учета по разделу (участку) учета, бухгалтерская отчетность. В учетной политике предприятия представлено...
(Аудит)

Уровень ставки ссудного процента.

Вложение средств в производство иногда не обеспечивается только собственным капиталом, часто требуется прибегать к ссудам банка, т.е. использовать заемный капитал. Если норма прибыли превышает ставку ссудного процента, то инвестор получает предпринимательскую прибыль. Если этого не происходит, то у инвестора...
(Инвестиции)

Государственная социальная помощь за счет средств бюджетов субъектов РФ

(Гл. 3 Закона о социальной помощи). Получателями государственной социальной помощи могут быть (ст. 7): малоимущие семьи, малоимущие одиноко проживающие граждане и иные категории граждан, предусмотренные Законом о социальной помощи, которые по независящим от них причинам имеют среднедушевой доход ниже...
(Правовое обеспечение социальной работы)

Ведение учета денежных средств государственного (муниципального) учреждения на лицевом счете в органах казначейства. Порядок учета операций по движению денежных средств по лицевому счету

Счет 0 20111000 "Денежные средства учреждения на лицевых счетах в органе казначейства" применяется для учета операций на лицевых счетах учреждений, открытых в органах казначейства, со средствами, полученными во временное распоряжение. Кассовое обслуживание исполнения бюджета города (проведение...
(Бюджетный учет и отчетность)

Обязанности органов, осуществляющих открытие и ведение лицевых счетов в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации, связанные с учетом налогоплательщиков

Федеральное казначейство или иной орган, осуществляющий открытие и ведение лицевых счетов в соответствии с бюджетным законодательством РФ, обязаны сообщить об открытии или о закрытии, об изменении реквизитов лицевого счета организации в налоговый орган по месту своего нахождения в электронной форме в...
(ОРГАНИЗАЦИЯ И МЕТОДИКА ПРОВЕДЕНИЯ НАЛОГОВЫХ ПРОВЕРОК)

Каждое лицо вне зависимости от статуса, которое хоть раз в жизни кредитовалось, имело дело со ссудным счетом . Это неотъемлемая часть банковской системы, которая нужна для учета движения средств по выданному кредиту.

Что это такое

Ссудным является индивидуальный счет заемщика, открываемый в банке для перечисления средств, приготовленных к выдаче в качестве кредита и с целью принятия их обратно в качестве ежемесячных взносов. Проще говоря – это счет для перемещения средств по конкретному кредитному договору.

Так как некоторые финансовые учреждения допускают к выдаче одному заемщику до 3-4 продуктов , то и счетов может на одного клиента открываться насколько. Этот инструмент является сопутствующим в процессе кредитования заемщика, который необходим для учета перемещаемых средств.

Несмотря на то, что данный банковский продукт технический и при его открытии нет необходимости ставить в известность налоговые органы, они в свою очередь имеют право доступа к информации по нему.

Банк самостоятельно обязан открыть его и закрыть после выдачи заемщику справки в том, что он полностью произвел расчет.

В отношении юридических лиц банк в таком же порядке обязан вести учет передвижения денег, но при этом очень часто он старается получить с них комиссию за эту функцию. Хотя у Верховного Суда в этом отношении другое понимание и во многих случаях в процессе судебных разбирательств, принимается решение , что все расходы банка, связанные с обслуживанием клиента, должны учитываться в стоимости продукта.

Номер счета состоит из 20 цифр , которые разделены на группы:

Первые пять присваиваются согласно Положению 385-П – в нем указаны балансовые и забалансовые счета кредитного учреждения. Согласно с 385-П, ссудам, предоставляемым юрлицам, присваиваются номера от 45201 до 45209.
Три следующие указывают на код валюты, если рублевая тогда – 810.
Одна следующая – ключ.
Далее четыре цифры – код филиала.
Семь последних – уникальный номер.

Разновидность ссудных счетов

Классифицируются счета по нескольким принципам , перечень которых довольно обширен:

относительно цели открытия;
взаимосвязи с оборотом;
относительно режима функционирования.

Все они тесно связаны с избранным методом кредитования.

Относительно взаимосвязи с оборотом

К видам счетов, используемым по данному направлению, относятся:

Оборотно-платежные – покрытие кредита по обороту. В данном случае на открытый поток поступают платежи в качестве расчета за предоставленную сумму, которая призвана покрыть текущие потребности клиента. Обычно они разные, ссуды имеют разные объемы в каждом случае.
Сальдово-компенсационные – покрытие кредита по остатку. В данном случае размер ссуды полностью соответствует цене товара или услуги. Используют в случае приобретения товара за собственные деньги, которые организация желает возместить.
Оборотно-сальдовые – используются для кредитования по оборотно-сальдовому методу. Ссуда доступна в данном случае в любое необходимое время, но к возврату она должна представиться в строго определенное время. Обычно к данному методу прибегают предприятия, работающие в торговом, сельскохозяйственном и производственном секторе.

Согласно разновидности обслуживания

Простой – открывается для обычных кредитов, имеет один раз ввода дебета, который погашается посредством ежемесячных уплат заемщиком.
Особый – предоставляется по кредитной линии, на него зачисляются средства как для погашения, так и для превышения размера дебета.
Овердрафт – нет договора, но банк допускает перерасход средств заемщиком сверх нормы, с обязательным дальнейшим возмещением.
Контокоррентный – объединение ссудного и расчетного потоков. Отображает движение средств как по кредиту, так и по обычным приходно-расходным операциям, а состояние счета указывает на взаимную задолженность банка и клиента.
Специальный – для организации он открывается в единичном варианте и предназначен для отображения операций по векселям.

Законодательная база

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ , они не могут быть предметом договора, кроме этого они являются учетом прав требований со стороны банка.

Оформление ссудного счета, согласно требованиям ЦБ РФ, обязательно по всем договора кредитования, однако это требование не имеет отношения к гражданам или предприятиям. Главное, чтобы его учитывали банки.

Документация для открытия

Несмотря на то, что юрлица не обязаны беспокоиться о наличии счета, документация для открытия нужна:

идентификация субъекта – учредительные договора, контракты, сведения о руководителе, лицензии на деятельность, свидетельство о госрегистрации;
доказательство платежеспособности клиента – финансовые отчеты, отчеты о доходах и расходах, выписки, гарантии, бухгалтерские проводки;
документы относительно займа – договор о кредитовании, залоговая документация, карта с образцами подписей и печатей.

Но при этом все же следует помнить, что открытие ссудного счета – обязанность банка.

Насколько правомерно взыскание комиссий

Правомерность взыскания комиссий напрямую зависит от статуса клиента – физическое или юридическое лицо, несмотря на то, что такого разделения не должно быть.

Относительно физического лица , комиссия не удерживается, так как счет не является отдельным банковским продуктом. Об этом неоднократно упоминалось Верховным Судом. Такая позиция дает право заемщику, с которого удержали комиссию, требовать возврата средств, а при его игнорировании обращаться с иском в суд.

Если же заемщиком открыта кредитная карта, тогда ведение ссудного счета им оплачивается, но и здесь плата скрыта в общей сумме обслуживания кредитной карты .

Когда обслуживается предприятие Положение Верховного Суда остается в силе, но при этом в РФ работают и другие законы, согласно которым существует свобода договора, а также невозможность защищать права коммерческих организаций согласно правам потребителя. Поэтому на практике каждый случай в данном отношении индивидуален.

Особенности открытия и закрытия

не самостоятельный банковский продукт, он является техническим сопутствующим инструментом, который обязан открыть банк, при кредитовании клиента без каких-либо требований к последнему;
отображает перемещение средств относительно тела кредита, не учитывая проценты, поэтому по его состоянию легко просмотреть остаток задолженности клиента;
может быть нескольких видов и имеет специальный номер, состоящий из нескольких блоков;
обслуживается без банковской комиссии, по крайней мере, это утверждение является твердым в отношении граждан;
технический, поэтому об открытии не извещается налоговый орган;
закрывается банков после поступления последней расчетной суммы.

Заключение

один из инструментов банка , который позволяет ему передавать заемные средства клиентам и контролировать их поток внутри него, выявляя тем самым просрочки, задолженность, а также остаток.

Все это указывает на то, что такой инструмент предназначен для управления банком кредитными отношениями и не является прерогативой для отдельного клиента.

Мнение эксперта относительно оплаты по ссудному счету — ниже.

Очень части в исковом заявлении потребителя–заемщика о признании недействительными условий кредитного договора в части комиссий за обслуживание счета содержится ссылка на то, что фактически банк взимал (списывал) деньги со счета за открытие и ведение ссудного счета , а не счета банковского . Указанные обстоятельства приводятся истцами, потому, что ВАС РФ в своем постановлении сделал однозначный вывод о незаконности взимания комиссии за открытие и обслуживание (ведение) именно ссудного счета. Иногда суды, изучив представленные доказательства, соглашаются с доводами потребителей. В этой связи представители банка часто сетуют на то, что суды не всегда видят разницу в оказываемых банками услугах, признавая едва ли не все виды банковских комиссий комиссиями за открытие и ведение ссудного счета.

Когда суд "банковский", а не "ссудный"

Приведем примеры случаев, когда суд не согласился с позицией заемщика, указывающего, что с него незаконно взималась комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Судами приведена следующая мотивировка:

1) в заявлении заемщика о предоставлении кредита не содержится сведений об открытии ссудного счета, равно как и отсутствуют такие условия в кредитном договоре;

2) банковский, карточный счет по определению не является ссудным счетом, а открытие и ведение банковского счета является самостоятельной услугой;

3) открытый заемщику счет призван обслуживать потребности самого заемщика, который вправе совершать операции с денежными средствами, находящимися на указанном счете (банковский счет), а не потребности банка по учету выданных кредитов, что характерно для ссудного счета.

Судебная практика

Например, суд отверг доводы заемщика о том, что банк открыл ей именно ссудный счет, и за обслуживание именно ссудного счета Банк взимал с нее комиссии. Как установил суд, тарифами банка предусмотрена комиссия за обслуживание счета карты в течение первого года.

Судом отказано в признании недействительными условий кредитного договора . Суд указал, что ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Указанный выше вид комиссии - за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей , другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Между тем, материалами дела не подтверждаются доводы заемщика о том, что ОАО АКБ "Банк Москвы" открыл ей именно ссудный счет, и за обслуживание именно ссудного счета Банк взимал с нее комиссии.

В заявлении заемщика, подписанном ею лично, не содержится сведений об открытии ей ссудного счета и об обязанностях оплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета.

Отсутствуют сведения об открытии заемщику ссудного счета и об обязанностях оплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета и в анкете-заявлении на выдачу кредитной карты (см. определение Московского городского суда от 22 марта 2012 года по делу N 33-8692)

По другому делу суд указал , что действующее законодательство не запрещает банкам оказывать физическим лицам услугу по обслуживанию счета с использованием банковской карты:

Истец (заемщик) просил суд признать недействительными условия кредитного договора, обязывающие его выплачивать комиссионное вознаграждение за расчетные операции по счету. Полагал, что указанная комиссия является комиссией за ведение ссудного счета.
В иске отказано по следующим основаниям.

Истец (заемщик) был согласен на получение кредита с открытием карточного счета, на который ему была переведена сумма кредита, был ознакомлен с тарифами банка за открытие и обслуживание банковской карты.

Судебная коллегия признала, что выводы суда первой инстанции о том, что оспариваемая комиссия взыскана за ведение ссудного счета, противоречат нормам действующего законодательства, поскольку карточный счет не может быть отнесен к ссудному, а согласно ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц является самостоятельной банковской услугой. (см. определение Московского городского суда от 23 ноября 2012 г. N 4г/6-10041)

Другой пример из судебной практики . Суд указал следующее.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, поэтому действия банка по открытию и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, соответственно, взимание комиссия за открытие и обслуживание ссудного счета является незаконным. Однако в отношении заемщика указанная комиссия за ведение или обслуживание ссудного счета в банке не установлена и не взимается. Взимаемая банком комиссия за обслуживание счета является иной операцией банка, отличной от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета.

Суд пришел к выводу о том, что в данном случае открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе совершать операции с денежными средствами, находящимися на счете.

При этом заключение договора о карте, предусматривающим условие оплаты услуг банка по обслуживанию счета являлось добровольным волеизъявлением истицы, с данными условиями заемщик согласился, при заключении договора истица приняла на себя обязанности, предусмотренные в Порядке и Тарифах банка, в том числе обязанность оплатить комиссию за услуги банка по годовому обслуживанию карты, размер которой определен тарифами банка. (см. апелляционное определение Кемеровского областного суда от 10 июля 2012 года по делу № 33 – 6645)

Еще один пример . Суд пришел к следующим выводам: взимание Банком комиссии по обслуживанию кредита, комиссий за годовое обслуживание счета является законным:

Суд пришел к выводу об отказе в иске к Банку о взыскании неосновательного обогащения, в связи с незаконностью списания комиссии по обслуживанию кредита, комиссий за годовое обслуживание счета, на оплату штрафов за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, комиссии за снятие наличных денежных средств, компенсации морального вреда, указав, что возникшие между сторонами правоотношения, носят характер договора банковского счёта, в рамках которого на имя клиента открывается счёт для совершения операций по нему и выпускается банковская карта, состоящего непосредственно из кредитного соглашения и договора обслуживания банковской карты.

При использовании истцом банковской карты предусмотрена плата в виде комиссии, носящая характер платы не за обслуживание ссудного счета , открытого по условиям кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а характер иной платы за проведение расчетов с использованием банковской карты . При этом договором предусмотрена возможность совершения операций, при отсутствии на счёте клиента собственных денежных средств. Установление в договоре банковского счёта комиссии за возможность кредитования счёта является правомерным. (см. определение Челябинского областного суда от 30 июля 2012 года по делу № 11-5014/2012)

Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору , куда вошли следующие статьи:

Кредитная карта пришла по почте . Что такое оферта и акцепт? Судебная практика
Активация полученной по почте кредитной карты . Кредитный договор недействительный? Судебная практика
Несанкционированное снятие денежных средств с банковской карты . Кто несет ответственность?
Несанкционированное списание со счета карты денежных средств и взыскание с банка убытков. Решения судов
Кредитный договор, банковский счет и кредитная карта - смешанный договор
Отличие банковского от ссудного счета . Правомерность взимания комиссий. Судебная практика
Возможна ли уступка права требования банком прав кредитора по кредитному договору ?
Что такое банковский овердрафт? Определение и пример овердрафта

Ссудный счет — необходимая часть банковской системы. С ним сталкивается каждый, кто хотя бы раз обращался в банк за кредитом. Попробуем разобраться, что именно представляет собой ссудный счет , каковы его особенности и какие виды счетов используются на практике.

Что это - ссудный счет в банке?

Понятие «ссудный счет » относится к области кредитования. Так в банковской практике именуются счета, на которых отражается движение средств заемщика по кредитам: приход (платежи по договору в адрес банка) и расход (снятие заемщиком денег со счета).

Возможно открытие нескольких ссудных счетов на имя одного клиента. Такое случается, если лицом получены несколько кредитов, приход и расход по которым учитываются банком раздельно.

Что нужно знать о ссудном счете и его номере?

Хотя учет средств внутри банка является его собственной задачей, до которой дело может быть только сотрудникам банка и налоговым органам, кое-какие особенности ведения ссудного счета могут быть полезны и заемщикам.

Первой и главной такой особенностью является то, что открытие ссудного счета не является самостоятельной услугой — это служит лишь дополнительным действием, предпринимаемым банком по кредитному договору. Стало быть, взимание по нему комиссии не допускается — такую позицию неоднократно высказывал Верховный суд РФ, разбирая дела, связанные с кредитными спорами между банками и физическими лицами.

В отношении юридических лиц и предпринимателей ситуация является спорной. С одной стороны, ссудный счет в банке - это не услуга, а обязанность банка, предусмотренная законодательством о бухгалтерском учете; с другой — в России действует принцип свободы договора, а закон о защите потребителей к коммерческим отношениям не применяется. В целом можно сказать, что ВАС РФ больше склоняется к тому, что все расходы банка, связанные с ведением счетов, должны погашаться из той платы, что банк получает за предоставление кредита и обслуживание организации. Однако это положение не абсолютно, поэтому каждое конкретное дело может рассматриваться по-разному.

Информация о номере ссудного счета не всегда доводится до ведома заемщика, т. к. на момент подписания кредитного договора ссудный счет еще не открыт (соответственно, и номер ему не присвоен). Только если практикой банка заведено предварительно резервировать номер счета, он может быть пропечатан в кредитном договоре. Впрочем, банк может использовать и такой способ уведомления клиента о номере ссудного счета , как направление ему информационного письма.

Наконец, следует помнить, что в отличие от расчетного счета ссудный не требуется закрывать. При полном погашении кредита банк обязан закрыть его самостоятельно. Не требуется и извещать налоговую о его открытии, т. к. этот вид счета является чисто техническим.

Виды ссудных счетов

В банковской практике используются следующие виды ссудных счетов:

Простой. Он открывается банком по разовому кредиту, отличается тем, что сумма дебета по нему вводится один раз и в дальнейшем подлежит погашению за счет поступлений от клиента.
Особый. На него возможно зачисление средств как в погашение, так и в увеличение суммы дебета. Предоставляется обычно по кредитной линии.
Овердрафт. Подобные ссудные счета открываются, когда нет специального договора о кредите, но банк допускает для своего клиента возможность перерасхода средств с их обязательным последующим погашением.
Контокоррентный. Это объединенный счет, при котором обычный ссудный счет объединяется с расчетным. В этом случае все движение средств как по кредиту, так и по обычным приходно-расходным операциям учитывается вместе, а счет отражает состояние взаимной задолженности банка и его клиента.
Специальный. По таким ссудным счетам учитываются операции с векселями и т. д. У организации такой счет может быть только один.

Кроме того, по виду валюты ссудные счета могут быть рублевыми либо валютными.

ссудный счет

Ссудный счет – это такой счет, который банк обязан открыть, когда предоставляет кредит. На нем отображается движение средств, которые вам дает банк в качестве ссуды и которые вы, соответственно, банку возвращаете.

Когда банк дает кредит, он обязан открыть ссудный счет. На этот счет он переводит деньги вам, вы их снимаете, и на этот же ссудный счет вы будете производить погашение. И выдача, и погашение кредита отражаются на этом счете. Дебет по ссудному счету обозначает выдачу кредита, а кредит по ссудному счету – его возврат.

Открытие ссудного счета – это требование Центрального Банка России. Эта услуга сопутствующая, иными словами, банк, когда выдает кредит, в обязательном порядке должен открыть ссудный счет исключительно для того, чтобы этот кредит мог быть выдан и, соответственно, погашен. Никакие законы не возлагают обязанность по открытию и ведению ссудного счета на заемщика. Более того, в законе о банковской деятельности прямо сказано, что банки должны размещать кредитные средства за свой счет и от своего имени. Заемщик тут совершенно не причем. Банк и так обязан вести ссудный счет.

СМОТРИТЕ ВИДЕО

Зачем нужен номер ссудного счета?

Зачем нам запрашивать у банка номер ссудного счета? Казалось бы, в нашем кредитном договоре, или договоре-оферте, или отдельной бумажке-памятке банк заботливо указал все счета, куда следует вносить платежи?

К сожалению, это не всегда так. Обратите внимание на цифры, с которых начинаются номера ваших счетов.

Номера ссудных счетов в Российской Федерации начинаются с цифр 455. Номера счетов, которые указывает банк для погашения задолженности, могут начинаться совсем другими цифрами, например, 402, или 407, или 408.

Что это означает в практическом плане? Это значит, что банк хитрит и дает вам такие счета, средствами с которых он хочет распоряжаться самостоятельно: что-то на погашение тела кредита, что-то на проценты, что-то на штрафы, пени, страховки, та же незаконная комиссия за открытие и ведение ссудного счета, и прочие навязанные нам платежи, которые по закону банк не сможет обосновать, если возникнет спорная ситуация.
А мы, как заемщики, конечно, хотели бы убедиться, что деньги, которые мы платим банку, уходят именно на погашение задолженности. Иначе внезапно может оказаться, что мы долго платим, уже достаточную сумму выплатили, а выходит, что мы оплатили только всякие незаконные комиссии, а само тело кредита почти нетронуто.

Поэтому мы обязательно должны узнать номер ссудного счета и затребовать выписку по этому счету, а в дальнейшем вносить платежи именно по этому номеру счета, который начинается с цифр 455.

Распоряжение о предоставлении ссудного счета

Документ, который мы отправляем в банк, называется «Распоряжение о предоставлении ссудного счета, с указанием ссудной задолженности».
Как мы уже говорили, банки обязаны вести ссудные счета. Для России номер ссудного счета начинается с цифр 455. Может быть, он есть у вас в договоре, если вы посмотрите внимательно. Ссудный счет начинается цифрами 455, не 402 или 408, а именно 455. Банки обязаны открыть и вести ссудный счет за свои средства, а значит, любые комиссии за ведение ссудного счета являются незаконными.

В других наших статьях мы подробно рассматриваем законность и незаконность комиссий, а также других платежей, которые требует от вас банк и которые не сможет обосновать по закону, если возникнет такая необходимость в суде.

Итак, на ссудном счете, который начинается с 455, кредитные организации, то есть банки, отражают движение заемных денег. Отражается на них как выдача денег, так и их возврат банку. Дебет по этим счетам обозначает выдачу кредита, а кредит – возврат кредита.

Поэтому когда мы будем запрашивать номер ссудного счета, мы заодно будем запрашивать и выписку по ссудному счету, чтобы мы точно знали, сколько денег мы погасили.

Шапка в нашем запросе будет такая же, как и в любых других запросах в банк. Адресатом является председатель правления банка, с которым вы заключили кредитный договор. Офис банка следует указывать головной, если вы живете в крупном городе, где есть несколько офисов банка. Если же вы проживаете в маленьком городе, то следует указывать офис банка ближайшего районного или областного центра.

Никаких орфографических или грамматических ошибок здесь допускать нельзя, поэтому узнайте, пожалуйста, точное название вашего банка. Его можно прочитать в кредитном договоре, если он у вас есть, или найти в интернете. Если же вы не знаете, как зовут председателя правления банка, пишите просто, например, «председателю правления ООО «Банк «Ромашка».

Далее вы пишете, что такого-то числа заключили с банком кредитный договор такой-то на сумму такую-то. Даже если вы не всю сумму получили на руки, следует указывать ту сумму, которая написана в кредитном договоре. Далее вы приводите ссылку на нормативный документ – положение о правилах ведения бухгалтерского учета. В этом документе прописан порядок учета задолженности.

По этому порядку при обслуживании кредита необходимо открыть и вести ссудный счет, о чем мы уже говорили. Поэтому вы просите предоставить вам номер и состояние ссудного счета для того, чтобы вы перечисляли ежемесячные платежи туда.

Платите только на ссудный счет

Скажем сразу, что банки не очень охотно идут на то, чтобы дать вам номер ссудного счета. Конечно, банкам удобнее, чтобы деньги поступали на какой-то другой счет, и банк сам решал, на погашение чего их направить. Тем не менее у вас есть законное право знать номер ссудного счета и его состояние, а банк обязан вам такую информацию предоставить по вашему требованию.

В дальнейшем, когда вы узнаете номер ссудного счета, производите оплату задолженности только на него. Это можно сделать либо напрямую через кассу банка, либо через интернет-банк, если возможности вашего интернет-банка позволяют платить на произвольные счета, либо вы можете это сделать через кассу любого другого банка.