Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее? Основы LADA Finance. Стандартный список документов

Ворвавшийся на рынок хэтчбек Lada XRAY стремительно набирает популярность, а на улицах городов число этих машин только увеличивается. Это и неудивительно, ведь модель, стилизованная под кроссовер, хоть и не обладает полным приводом, благодаря энергоемкой подвеске и высокому клиренсу, позволяет преодолевать препятствия современного мегаполиса гораздо увереннее, нежели в простом седане.

Лада Икс Рей — отличный выбор для города!

Цена Lada XRAY тоже играет не последнюю роль. Конечно, это заметно ниже, нежели у других кроссоверов, однако отдать почти 600 000 руб. за автомобиль сможет далеко не каждый, тем более что топовые версии стоят заметно дороже. Так что же делать в суровые часы кризиса, когда так хочется стать обладателем новенького Икс Рея?

Покупка машины в кредит становится все популярнее.

Кредитная программа

Это единственное верное решение. Однако многие, наслушавшись ужасов об автомобильных кредитных программах, предпочитают не пользоваться услугами автосалонов, а отправляются в банк, дабы оформить потребительский кредит. Тем не менее, практика показывает, что программа LADA Finance куда выгоднее и проще!

Основы LADA Finance

Лада Финанс – это реальный шаг АвтоВАЗа навстречу потенциальным покупателям, а суть его состоит в том, что покупка Лада Икс Рей частично субсидируется со стороны правительства России. Это позволяет компании полностью обойти потребительские кредиты, так как процентная ставка по кредиту LADA Finance практически вдвое меньше, нежели у банка. И подобная программа выгодна всем – и покупателям, так как дает им возможность приобрести Икс Рей на льготных условиях, и АвтоВАЗу, наращивая продажи концерна, и банкам-партнерам, число клиентов которых растет.

LADA Finance — новое слово в кредитовании!

Дабы понять выгоду от программы LADA Finance, достаточно сравнить процентные ставки, что предлагаются автокомпанией, с имеющимися в одном из крупнейших банков, к примеру, ВТБ24. И если ставки банка по автокредитам (немногим больше 12%) на срок в 36 месяцев с первоначальным платежом в 50% суммы, приближаются к таковым по Лада Финанс, то проценты по потребительскому кредиту начинаются с 17% и выше.

Лада Финанс выгоднее, нежели простая ссуда в банке.

Что касается программы АвтоВАЗа, то средняя процентная ставка по ней составляет порядка 10%. Кроме того, банк не в состоянии предложить прочие бонусы, которые еще пуще снизят стоимость Икс Рея и позволят решить прочие проблемы. Это Trade-In и утилизация.

Ни один большой банк не в состоянии предложить на Лада Икс Рей процентную ставку, сопоставимую с таковой от АвтоВАЗа.

Программы Trade-In и утилизация

Они нацелены не только на увеличение уже имеющейся скидки на Лада Икс рей, но и на решение проблем со старым автомобилем, что особенно актуально в случае, когда от этого авто необходимо избавиться в кратчайшие сроки. Однако условия указанных программ серьезно отличаются. Кроме того, стоит помнить, что действие программ неоднократно продлевалось и с данного пути АвтоВАЗ сходить не намерен.

Программы утилизации и Trade-In — реальный шаг навстречу клиентам.

Trade-In

Данная программа – идеальный выход для тех, кто обладает автомобилем, который невыгодно сдавать в утилизацию. Однако нынешний кризис отразился на рынке не только новых авто, но и подержанных – продажи рухнули, поэтому на быструю реализацию машины можно рассчитывать только в случае продажи ее по цене, заметно ниже рыночной. Именно это и делает программу Трейд-Ин уникальной.

Рынок подержанных авто сейчас в застое.

Ее суть заключается в выкупе автомобиля потенциального клиента непосредственно дилерским салоном, естественно, если хозяина устроит цена. Кроме того, по условиям программы покупатель Lada XRAY получает дополнительную скидку в размере 50 000 руб.

Именно эта скидка и делает программу столь привлекательной. Как сообщают те, кто воспользовался ею, дилер всегда занижает цену машины, которую покупает по Trade-In, – в среднем, на 15%, но доходит и до 20%, в сравнении со среднерыночными котировками. Естественно, это нравится на всем. Однако предлагаемая 50-тысячная скидка полностью перекрывает потери, а иногда позволяет выйти и в плюс. Кроме того, она дает существенный выигрыш во времени, так как гарантирует продажу авто в течение часа! В результате подавляющее большинство соглашается на такую схему.

Схема Трейд-Ин решает многие вопросы.

Относительно непосредственно продажи, стоит отметить, что у дилеров Лада нет единой шкалы для оценки авто. Это приводит к колебаниям в стоимости в разных салонах города на 10 000 — 15 000 рублей. Так что настоятельно рекомендуется не продавать машину до посещения всех дилеров. Стоит учитывать и то, что не все салоны работают по программе, из-за чего бывают случаи отказов клиентам.

Не все дилеры Лада выкупают подержанные авто, да и цена разнится.

Стоимость машины определяется несколькими факторами – это исправное техническое состояние, «живой» кузов и незначительный пробег. Кроме того, весомым плюсом станет дополнительный комплект покрышек. В противном случае лучше быть готовым к снижению котировок. Тюнинг же практически не ценится. Это значит, что меломанам, оснастившим «железного коня» дорогой музыкой и прочими элементами (шумоизоляция, обвес, доп. оборудование, прошивка ДВС и т. д.), лучше демонтировать то, что может пригодиться на Икс Рей (парктроник, камера и прочее), но не отдавать. Да и квалификация оценщика очень важна, ведь нередки ситуации, когда во время осмотра специалисты упускали из виду следы покраски и прочие дефекты.

Деньги, потраченные на тюнинг авто, при продаже по Трейд-Ин, отбить не удастся.

На данный момент скидка На Лада Икс Рей по программе Трейд-Ин составляет 50 000 руб., однако вероятность корректировки указанной суммы весьма значительна. Относительно сроков, то завершение акции должно произойти 30 апреля 2016 года, но ее наверняка продлят. Так что желающие купить Икс Рей и быстро продать старый авто оказываются в выгодном положении – реализация машины без проволочек, причем по рыночной цене (учитывая скидку).

50 000 рублей — именно такая скидка действует на Лада Икс Рей по программе Трейд-Ин.

Способствует схеме Trade-In и минимальный пакет требуемых документов – оригинал ПТС, паспорт и оригинал «Свидетельства о регистрации» авто.

Утилизация

Данная программа ориентирована на тех, у кого в распоряжении имеется ветхая машина, срок службы которой уже на исходе. Следовательно, продать ее будет крайне проблематично, ремонтировать бессмысленно, а отдавать по цене металлолома все же жалко. В этом случае машину можно пригнать в автосалон для сдачи в утилизацию. В обмен автокомпания предлагает скидку на новенький Lada XRAY в 20 000 рублей. Кроме того, эта схема комбинируется с некоторыми другими предложениями АвтоВАЗа, в том числе и LADA Finance, за исключением Trade-In, разумеется. Важным моментом является и отсутствие ограничений по марке и модели авто.

Программа утилизации от АвтоВАЗа — реальный шанс не только получить скидку на новый Икс Рей, но и избавиться от авто, что уже стало обузой.

Что касается условий, то сдаваемое в утиль транспортное средство должно быть в собственности владельца как min 1 год. Кроме того, приобретая новенький Икс Рей, сдать в утиль можно лишь одну машину.

В отличие от Трейд-Ин, необходимо немного больше документации. Помимо паспорта гражданина и копии ПТС, что подтвердит обладание машиной на протяжении года и более, запросят также справку из ГИБДД, в качестве подтверждения снятия машины с учета из-за сдачи по утилизации. Альтернативу данной справке может составить отметка в ПТС или же оригинал карты учета, но с обязательной печатью из ГИБДД и подписью инспектора.

Скидка в 20 000 рублей по программе утилизации при покупке Lada XRAY не самая большая, но это лучше, чем ничего.

Сдать машину на утилизацию обычно можно прямо в автосалоне Лада, однако не все дилеры в состоянии предоставить такую услугу. Если таковая возможность отсутствует, требуется обратиться в соответствующую организацию. Однако перед сдачей авто рекомендуется поинтересоваться наличием лицензии на заготовку, последующую переработку и реализацию лома (цветного и черного), а еще процессы сбора, перевозки, обезвреживания и использования с своих целях отходов II-IV классов, относящихся к категории опасных.

Когда все вопросы с документацией решены и новый Лада Икс Рей куплен, дилер обязан выдать клиенту не только договор купли-продажи, но и акт о передаче собственнику машины с обязательной отметкой, что это было сделано по скидке.

КАСКО для Лада Икс Рей

Это обязательное условие, без которого потенциальному владельцу Лада Икс Рей своей новой машины не видать. Причем условие очень недешевое!

КАСКО — реальная защита Лада Икс Рей «на все случаи жизни».

И пример популярнейшего портала drom.ru, специалисты которого пытались оформить страховку на купленный Икс Рей, причем сделать это только в известных компаниях, весьма показателен. После долгих мытарств, из-за разнобоя в местах регистрации авто, собственника, да и места страхования, им удалось осуществить задуманное в «Ресо» за 101 609 рублей, хотя некоторые компании озвучивали ценники в пределах 150 000 — 160 000 руб. и выше! Конечно, если отказаться от открытого полиса, в котором не имеется ограничений по стажу, числу водителей и их возрасту, и принять определенные ограничения, цена полиса будет меньше, но, в любом случае, достаточно высокой.

Порталу Дром.ру КАСКО на Лада Икс Рей обошлось в 101 609 рублей!

Кроме того, необходимо узнать в компании о франшизе, которая определяет сумму, что не выплачивается пострадавшему, когда ущерб не превышает указанную сумму. Сэкономить поможет и согласие на ремонт в конкретном дилерском автосалоне, выбор которого остается за страховщиком.

Покупка Лада Икс Рей в кредит – расчет на калькуляторе

Вычислить точную сумму платежей довольно просто. Для этого необходимо посетить официальный сайт http://www.lada.ru и рассчитать цену, используя бегунок. Основных условий два:

— срок кредитования;

— первоначальный взнос.

В результате на экране отобразятся банки, готовые предоставить кредит, процентная ставка по нему, а еще три графы с суммами – полной ценой Lada XRAY, а еще его стоимостью при условии сдачи старого авто по утилизации или программе Трейд-Ин. Кроме того, рядом с названием банка, отображается необходимость в КАСКО. Иногда это требование отсутствует, но это редкое явление.

Так выглядит кредитный калькулятор Лада для модели Икс Рей.

Естественно, каждый случай индивидуален, однако необходимо проанализировать наиболее вероятные сценарии. Стандартным вариантом является внесение 50% суммы (294 500 руб. за базовую версию) и рассрочка на 36 месяцев. В данном случае процентные ставки будут минимальны – от 7.7% (ООО «Русфинанс Банк» СТ) до 11.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт СЖ (12.8% без КАСКО)). Эти условия действуют при условии внесения первоначальной суммы от 30%.

Когда взнос за Лада Икс Рей составляет 20-25%, процентные ставки становятся выше, но список банков останется прежним – от 8.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт) до 12.7% (ООО «Русфинанс Банк» Стандарт).

Если же сумма взноса равна лишь 15%, кредитовать готов только АО ЮниКредит Банк Lada стандарт, а ставка составит 16.2%-17.2%. Как видно, гораздо разумнее скопить недостающие 5% суммы и взять Икс Рей в кредит на более выгодных условиях.

UniCredit Bank — единственный, кто дает кредит при внесении всего 15% суммы.

Относительно документов и требований, то в разных учреждениях список свой, однако, в общем, они повторяются, причем, чем ниже процентная ставка, тем жестче требования.

Документы – обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет либо приписное удостоверение с отсрочкой от службы), водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН.

Требования – гражданство РФ; наличие постоянной регистрации на территории регионов присутствия банка-партнера; возраст от 23 до 65 лет(срок погашения кредита по договору не должен наступить позже дня 65-летия клиента); официальное место работы на территории РФ не менее 4 месяцев на последнем месте; наличие не менее двух контактных телефонов.

Пример требований банка при оформлении кредита на Лада Икс Рей.

Более наглядно с котировками по кредитной программе LADA Finance, учитывая разные временные отрезки и размеры первоначального взноса, можно ознакомиться в представленной таблице:

Название банка	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Срок кредита	Платеж (ежемесячный)	КАСКО
ООО «Русфинанс Банк» СТ (СЖ 3,9)	7.7%	50% (294 500 руб.)	36 мес.	9 188 руб.	Да
АО »Меткомбанк» АвтоКлассик	9.2%	50% (294 500 руб.)	36 мес.	9 388 руб.	Да
ВТБ24 (ПАО) АвтоСтандарт	11.6%	50% (294 500 руб.)	36 мес.	9 721 руб.	Да
	12.8%	50% (294 500 руб.)	36 мес.	9 899 руб.	Нет
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт (защищенный)	16.2%	30% (176 700 руб.)	48 мес.	11 719 руб.	Да
«Сетелем Банк» ООО Классика	18.5%	30% (176 700 руб.)	48 мес.	12 219 руб.	Да
ВТБ24 (ПАО) АвтоСтандарт	18.9%	30% (176 700 руб.)	48 мес.	12 306 руб.	Да
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт без КАСКО	20.2%	30% (176 700 руб.)	48 мес.	12 582 руб.	Нет
ООО «Русфинанс Банк» СТ2)	7.5%	70% (412 300 руб.)	24 мес.	7 951 руб.	Да
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт	9.8%	70% (412 300 руб.)	24 мес.	8 140 руб.	Да
«Сетелем Банк» ООО Классика	11.2%	70% (412 300 руб.)	24 мес.	8 250 руб.	Да
ООО «Русфинанс Банк» Стандарт	18.4%	70% (412 300 руб.)	24 мес.	8 859 руб.	Да

14.10.2015 22:45

Самым модным и не очень приятным для клиентов банковских организаций трендом является обязательное страхование жизни гражданина, оформляющего кредит. Банкиры почти всегда настаивают на покупке заёмщиком страхового полиса. Особенно в том случае, если банк (http://trust.ru) выдаёт кредит наличными, то есть, когда осуществляется потребительское кредитование граждан, и они занимают деньги на неотложные или запланированные нужды. Очевидно, что это увеличивает финансовую нагрузку на заёмщика, но поделать ничего нельзя – приходится играть по этим правилам.

Впрочем, у этой статьи расходов, безусловно, есть значимый плюс. В средние века, во времена, мягко говоря, нецивилизованные, существовала практика перехода долговых обязательств к родственникам, если заёмщик по каким-либо причинам объективно не был способен выплачивать долг. О каких обстоятельствах идёт речь, наверное, рассказывать долго не нужно. Это, в первую очередь, утрата работоспособности. Сегодня, благодаря возможности заключения страховых договоров такой сценарий практически исключён.

Благодаря известному обилию страховых компаний, как малых, так и крупных, проблем со страхованием в настоящее время не существует. Альтернатив две. Во-первых, страховщика можно выбрать самому или обратиться, например, к тому, у которого вы покупаете полис ОСАГО. Во-вторых, и это наилучший вариант, гражданин может воспользоваться предложением банковского работника, оформляющего ваш кредит. Почти все денежно-кредитные учреждения работают в тесной связке с компаниями, оказывающими услуги страхования. Наилучшим этот вариант является потому, что это располагает менеджера к вам и во многом ускоряет процесс получения вожделенной наличности.

Процесс получения кредита ускоряется и упрощается, если использовать возможности Всемирной паутины. Например, для определения схемы кредитования можно воспользоваться представленными онлайн-инструментами. Нечто похожее существует и в арсенале страховщиков. Словом, сегодня и оформить страховку, и получить «добро» на кредит можно, не выходя из дома или офиса. Следует учесть только одно. Деньги, потраченные на приобретение полиса страхования, являются невозвратными. Если, конечно, не наступает страховой случай. Ровно на ту сумму, которую вы отдадите страховщику, уменьшится размер вашего кредита – фактически. Однако процентную ставку вы будете платить по полной.

КРЕДИТ И СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ или Что такое СЖ (Советы от РДМ-Импорт)
Когда человек берет кредит, он как правило спрашивает о двух параметрах:
- Какие проценты и надо ли страховать машину по КАСКО?
Что такое страхование жизни? Сколько стоит страхование жизни? Будет ли при взятии кредита страхование жизни?

Тем не менее, для того чтобы оживить событие, сделать его более ярким и информационно насыщенным, можно использовать такой способ его освещения, как работа пресс-центра. Кстати, одной из задач работы пресс-центра будет сбор информации, видеосъемка сюжетов, видеомонтаж и выпуск новостей для участников, гостей и зрителей мероприятия. Такой способ освещения делает событие более целостным, идейно объединяет его отдельные микрособытия между собой, придает всему мероприятию значимость, персонализирует его, создает необходимый фон для понимания того, что же на самом деле происходит и должно происходить.

Безусловно, лучше всего, если бы видеосъемка велась силами профессиональных тележурналистов. Однако чаще всего это невозможно. С одной стороны у них есть постоянное место работы, которое они не могут покинуть на несколько дней С другой, они, наверняка потребуют приличной оплаты труда, а с третьей, у большинства из них существуют довольно смутные представления о том, что такое репортажная видеосъемка и работа пресс-центра на мероприятии, снимающего прямо в ходе него и создающего самые разнообразные сюжеты.

Однако в том случае, если профессиональную команду для создания пресс-центра на том или ином мероприятии создать не удалось, не надо расстраиваться. Во-первых, можно обойтись своими силами, выделив бригаду тележурналистов из своих собственных рядов. Среди них всегда найдутся действительно талантливые люди, способные делать замечательные новости и организовывать видеотрансляции. Во-вторых, можно воспользоваться помощью детских и молодежных пресс-центров, которые сегодня создаются при многих учебных заведениях. Иногда, если с ними работают по настоящему талантливые педагоги, это потрясающе сильные коллективы, способные вытянуть даже самые скучные и откровенно провальные мероприятия. Кроме того, детские и молодежные команды интересны еще и тем, что зачастую выходят за рамки сложившихся в тележурналистике стереотипов и создают по настоящему креативный продукт, наполненный оптимизмом и свежими идеями.

Moscow Sinodal Chorus-"Свете тихий" by N

Вам понадобится

• - паспорт гражданина РФ;
• - ИНН;
• - справка о доходах по требованиям банка;
• - такие же документы мужа/жены;
• - счет из автосалона на выбранный автомобиль;
• - анкета потенциального кредитного клиента;
• - точная сумма первого взноса на автомобиль;
• - сумма налогов, которыми, как правило, облагается именно новая машина;
• - стоимость страхования КАСКО и жизни будущего заемщика;
• - сумма средств, которую возьмет нотариус за оформление кредитной сделки;
• - размер одноразовой комиссии банка за выдачу кредита;

Инструкция

Проанализируйте среднемесячные доходы вас как заемщика или семьи, при условии что муж/жена работает. Если доходов семьи хватает на оплату коммунальных, продуктовых и других обязательных платежей, а отложить получается меньше будущего платежа по кредиту, то покупку автомобиля следует пока отложить. До момента, пока первый взнос не позволит получить приемлемый месячный платеж.

Оцените вашу собственную платежеспособность как клиента. Для понимания, согласуют или откажут вам в кредите, необходимо вспомнить всю свою историю банковской деятельности за последние несколько лет. При анализе клиента банки обращают внимание не только на уровень доходов, но и на сопутствующие характеристики (стабильность работы в последней организации, срок регистрации по одному и тому же адресу, наличие семьи и детей и позитивная кредитная история).

Необходимо выбрать марку и модель автомобиля, уточнить его стоимость в интересующей комплектации и подсчитать расходы на приобретение автомобиля в кредит. Для получения общей и окончательной суммы затрат при оформлении кредита необходимо знать все сопутствующие затраты и налоги.

Соберите пакет документов для получения кредита. В основном пакет документов для автокредита у всех банков практически идентичен, но иногда могут запросить дополнительные документы. После сбора полного пакета необходимо выбрать процедуру подачи документов в банк. Сегодня очень распространенным маркетинговым ходом является присутствие во всех крупных сетях автосалонов представителей кредитования ведущих банковских учреждений. Сделано это для того, чтобы максимально облегчить процедуру подачи клиентом документов на рассмотрение в банк. Иногда функции кредитного эксперта выполняет сам менеджер продаж по автомобилям этого же салона. Вам это облегчит абсолютно все, в части затрат времени на поездку и подачу документов лично в банке. Кроме того, менеджер салона может отправить ваш пакет документов сразу в несколько банков, которые вы выберете по условиям кредитования. По прошествии 2 дней менеджер оповестит вас обо всех положительных решениях, которые были получены из банков.

Оформление кредита в банке происходит в среднем в течение 3 часов. В банк необходимо приехать со всеми оригиналами документов, поданными ранее в автосалоне. В банке необходимо будет заполнить заново анкету клиента для подтверждения правильности всех указанных ранее данных. После этого подписывается договор кредита, финансового поручительства мужа/жены, залога и страховки имущества и заемщика. Оплачивается вся необходимая комиссия и нотариальные услуги. И через два часа остаток денежных средств за автомобиль перечисляется банком на расчетный счет автосалона, и вы можете ехать забирать ваш новый автомобиль.

Пользование автомобилем наступает сразу после выдачи кредита, а не после того как много лет откладывались деньги на него. Вы приобретаете положительную кредитную историю. При правильном выборе марки и модели авто, скрупулезном и внимательном подборе банка и схемы погашения кредитаавтокредит будет работать на вас, а не вы на него.

Кредит – это деньги, полученные взаймы под проценты. Но что такое автокредит и какие условия его оформления? Автокредит - это деньги, ссужаемые банком или продавцом на покупку автомобиля. В Российской Федерации ссуду выдают физическому лицу на покупку легковой автомашины для личного пользования или транспорта массой до 3600 кг для предпринимательского труда.

Признаки автокредита

1. Назначен физическим лицам.
2. Целевое применение для закупки заранее заявленного автомобиля.
3. Залоговое кредитование. Покупаемое авто закладывают банку для гарантирования возврата средств.

Особенности автокредита

1. Аванс в качестве первичного платежа. Размер автокредита включает часть стоимости машины.
2. Выступает методом финансирования закупки авто для потребительского использования или средства производства
3. Комплексная страховка. КАСКО предоставляет интересы занимающего и кредитора. Покрываются угрозы утраты или падения стоимости машины из-за похищения, гибели, повреждения.
4. Кредитование проводят безналичным переводом денег продавцу. Он отвечает за перевод права собственности к покупателю.

Условия оформления

Автокредит оформляют в двух местах: в банке или автосалоне . Требования для заключения кредитного договора к заёмщику стандартизированы. К желающему купить авто в рассрочку, предъявляют следующие требования:

1. Российское гражданство.
2. Возрасти >23<65 лет. У разных банков сроки отличаются.
3. Предоставление двух и более контактных телефонов.
4. Беспрерывная продолжительность работы на предприятии, располагающимся в Российской Федерации:

• для кредитования покупки новой машины, не меньше четырёх месяцев (в разных банках сроки могут быть иными);
• для оформления кредита покупки автомобиля, бывшего в употреблении, не меньше шести месяцев.

Необходимые документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Какой-либо из нижеуказанных документов:

• удостоверение водителя;
• загранпаспорт;
• пластиковая карточка пенсионного учреждения;
• ксерокопия ИНН;
• военный формуляр.

Каждый банк предъявляет собственные требования.

Где взять автокредит

Существуют два варианта получения кредита.

Если человек прибыл в автосалон и решил приобрести понравившийся автомобиль, ему необходимо внимательно изучить условия автокредита в автосалоне. Для оформления автокредита вносится первоначальный взнос, составляющий >10<15% c цены машины, оплачивается страховой взнос КАСКО, выбирается банк из списков партнёров салона, предоставляющий сервис-услугу автокредита физических лиц.

Если покупатель сразу выбирает банк, то необходимо тщательно ознакомиться с его условиями и сопоставить их с условиями других банков. По прибытии в кредитное учреждение, нужно подать заявление на автокредитование. Если заработная плата не позволяет взять ссуду, привлекается супруга/супруг. Банк учитывает доходы обоих.

После этого кредитная организация рассматривает заявку на предоставление ссуды. Стандартный срок рассмотрения заявления равняется 7 дням . Экспресс-обслуживание возможно, но обойдётся дороже. В случае отказа банка в выдаче ссуды на покупку машины, можно обратиться в другой банк.

Альтернативным вариантом является получение ссуды в банке. В этом случае, человек застрахован от стрессовых ситуаций, возникающих при поиске заёмщика. Перед походом в банк, необходимо внимательно изучить условия выдачи автокредита разными банками. Благо, интернет всегда под рукой.

Автокредит в Сбербанке: условия кредитования

Большинство россиян привыкло к услугам Сбербанка. Условия обслуживания в разных банках не имеют принципиальных различий. Во всяком случае, банковский автокредит работнику предложат оформлять в учреждении получения заработной платы, поэтому рассмотрению подлежит и автокредит в Сбербанке.

Заём выдают на закупку новых и бывших в употреблении российских и зарубежных средств передвижения. Оформить кредит имеет право лишь гражданин РФ. С зарплатного счёта оформление заявки на ссуду занимает два часа.

Если покупатель вносит первый платёж в сумме 30% от цены машины, кредитное учреждение не станет требовать справок об оплате труда. Если же покупатель такой суммой не обладает, он оплачивает минимальный аванс - 15%. При этом банку необходимо предоставить сведения об оплате труда, ксерокопию трудового формуляра или обеспечить присутствие поручителей. Комиссия за регистрацию кредита Сбербанком не предусмотрена.

Преимуществом кредитования является включение стоимости неизбежного страхования КАСКО в сумму выданной ссуды.

1. Процентная ставка варьирует в пределах >14,5<17% .
2. Средства зачисляют на карту «Visa» или «Master Card».
3. Предельная сумма выплат составляет >150,0<200,0 тыс. руб.
4. Возраст бывших в употреблении авто не более 5 лет. Российским и китайским авто предоставляется льгота - 10 лет.
5. Возраст заёмщика ограничивают: >21<75.
6. Заниматель обязан предоставить документ, подтверждающий размер дохода за полгода.
7. Существует программа, позволяющая регистрировать закупку в автосалонах-партнёрах Сбербанка.

Порядок регистрации

В первую очередь внимательно изучают текст договора, собирают требуемые документы, заполняют анкету, а потом, соответственно, обращаются в учреждение банка или автосалон. Там предоставляют заявку, документы. В случае положительного решения, клиент банка имеет право выбрать автомобиль в течение полугода.

Если условия автокредитования в автосалоне-партнёре Сбербанка покупателя устраивают, он регистрирует документы на покупку, подписывает договор страховки от опасностей. Выбирать страховую организацию можно самостоятельно. Далее, подписываются залоговые, кредитные соглашения со Сбербанко, оплачивается покупка согласно кредитной программе.

Таблица: «Кредитные программы Сбербанка»:

Показатель	Новое авто	Подержанное авто
Срок кредита
Денежный стандарт
Аванс
Минимум, тыс. руб
Максимум, кредит, тыс. руб
Проценты за кредитование	>15<16
Залог	Закладывание машины	Закладывание машины
Требования к занимателю
Возраст получения	21-75
Гражданство
Регистрация	постоянная; кратковременная; ссуду выдают в учреждениях места регистрации займополучателя	постоянная; кратковременная.
Работа
(официально подтверждаемая месячная оплата труда)
Общий рабочий стаж		> года за минувшие 5 лет. Кроме зарплатных клиентов
Выслуга на нынешней работе
Документы
		Анкета-заявка
		Паспорта занимателей
		Утверждённая копия или выписка из рабочего формуляра
Подтверждающие уровень дохода	За заключительные полгода. Справка 2 - НДФЛ	Аванс более 40% освобождает от утверждения дохода, занятости
Пенсионерам	Справка ПФР. Величина пенсии
Индивидуальным предпринимателям		Налоговая декларация
Комиссионные
За ссужаемый кредит
Неустойка за просрочку	0,5% суммы просрочки в день	0,5% суммы просрочки в день
Гашение кредита	Равномерными месячными выплатами	Равномерными месячными выплатами
Досрочное гашение кредита	без комиссионных;	без комиссионных; не раньше четвёртого по графику платежа
Страховка	обязательная; от пропажи, угона;	обязательная; от пропажи, угона; сумму страховки включают в объём кредита.

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

• Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
• Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
• Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

• В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
• Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
• Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

• Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
• Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
• Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

• Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы : жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

• При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
• Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
• Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

Параметры	Автокредит	Потребительский кредит
Сумма	1 000 000 руб.	1 000 000 руб.
Первоначальный взнос	200 000 руб.	0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную)	13%	16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб.	120 000 руб.	–
Страховка жизни и здоровья	По желанию, на процентную ставку не влияет	2,53%
Срок	12 мес.	12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами)	71 453,82 руб.	90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат	857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос)	1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата	57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО	114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016 .