Главная / Доверенности

Срочные вклады. Виды депозитов банковские

В современных банках клиентам предлагают различные услуги. Одна из них - срочные вклады. Это позволяет клиентам получить доход благодаря личным средствам. Часто деньги вкладываются на 1-2 месяца, после чего их можно забирать вместе с прибылью. Как свидетельствуют отзывы, этот вид банковской услуги очень выгодный. Подробнее об услуге рассказано в статье.

Понятие

Срочный вклад - это средства клиента, перечисленные на банковский депозитный счет на конкретное время. После этого деньги будут возвращены вкладчику с процентами. Сроки могут быть разными: от 15 дней до 3-5 лет. Но часто люди выбирают от 3 месяцев до 1-2 лет. Данный вид услуги позволяет получить доход от личных свободных средств.

Валюта срочного вклада - это рубль, а также евро и доллар. Можно выбрать любую из них. Проценты обычно начисляются в конце срока, с закрытием. Но некоторые банки предлагают размещать средства с капитализацией процентов - ежедневной и ежемесячной. Отличием срочного вклада считается определенная дата возврата. При бессрочном депозите деньги размещаются от 1 дня и до бесконечности. Как видно по отзывам, многие люди пользуются срочными вкладами, получая хорошую прибыль.

Особенности

Ставка по договору, установленная в момент подписания, не может снизиться. Условие существует в течение всего периода действия документа по срочному вкладу. Это является правом клиента. К особенностям вклада относят:

Срочный характер. Этот нюанс отличает вложения до востребования и срочные. Время хранения временного депозита указывается в договоре. Длительный срок действия соглашения и большие суммы обеспечивают получение высокого процента.
Досрочное расторжение соглашения. Если клиент желает прекратить отношения с банковским учреждением до планируемого срока - проценты выплачиваются по ставке счетов до востребования.
Пополняемость. В одних банках нельзя пополнять временные депозит, что указывается в договоре, а другие открывают пополняемые срочные вклады. В документе указывается минимальная сумма взносов и его периодичность.
Частичное снятие. В одних учреждениях можно частично снимать деньги со счета срочного вклада. А в других такое можно быть запрещено, иначе налагается штраф или процент снижается до минимума.
Пролонгация срочного соглашения и подразумевает увеличение/снижение ставки, продление прежних условий.

По отзывам, данный вид услуг востребован благодаря выгодным условиям. Необходимо лишь выбрать банк с наиболее приемлемой программой, чтобы получить прибыль.

Ставки

Срочность депозитов позволяет банкам планировать личные доходы и точно знать, в течение какого времени средства могут стать задействованными в обороте. Данные факторы определяют ставки по срочным вкладам. Они могут быть фиксированными или плавающими. Если договором не установлен определенный метод начисления процентов, то применяется формула обычных процентов по фиксированной ставке.

Выгодной считается капитализация процентов, когда начисленные проценты присоединяют к основным средствам, благодаря чему увеличивается размер дохода. Потом проценты по срочным вкладам начисляются не только на первичную сумму, но и на начисленные проценты. Как показывают отзывы, ставки могут отличаться в банках.

Виды

Срочные вклады в банке по валюте делятся на следующие разновидности:

Валютный - доллар/евро, редко - юани, фунты стерлингов, франки, иены.
Мультивалютный - депозит, включающий несколько видов валют. Это предоставляет возможность выполнять конвертацию денег на счете. Прибыльным данный вклад будет во время нестабильной экономики, поскольку риски скачков курсов минимизированы.
Депозиты в рублях выгоднее по сравнению с дебетовыми в иностранной валюте.

По сроку вклады делятся на краткосрочные (2-3 месяца) и долгосрочные (2-5 лет). Если разместить деньги на срок от 2 лет, то будет выплачена большая прибыль. Депозиты на слишком короткие периоды оформляются под минимальные проценты.

Куда можно обратиться?

Как подтверждают отзывы, обращаться нужно в то учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия. Только тогда можно получить высокий доход от вложения своих средств. Открыть срочный можно в следующих банках:

"Восточный Экспресс Банк". Учреждение предлагает оформить вклад «Рождественский» на 1 месяц. Минимальная сумма составляет 30 тыс. рублей. По этой программе не предполагается пополнение, но есть капитализация процентов по 20,1%.
"Связь-Банк". С помощью депозита «Максимальный доход» можно вложить средства под 18,5%. Но внести следует от 1 млн рублей на 3 месяца.
"ЮниКредит Банк". Организация предлагает программу «Клик Депозит» под 18,25%. Проценты выплачиваются в конце срока. Оформляется договор на 1-3 месяца. Минимальная сумма составляет 15 тыс. рублей.
"Промсвязьбанк". В этом банке предлагается депозит «Щедрый процент». Ставка равна 18%. Вкладчику надо внести от 10 тыс. рублей на 1-3 года.
"Абсолют Банк". По программе «Абсолютный максимум» начисляется 17,5%, если будет вложено от 1 млн рублей на 9-12 месяцев.
"Московский Кредитный Банк". Благодаря вкладу «Сберегательный+» можно получить прибыль 17,5%. Надо внести от 1 тыс. рублей на 6 месяцев и более.

Если учитывать отзывы, крупные срочные вклады являются наиболее выгодными. Следует лишь выбрать наиболее приемлемое предложение среди банков, чтобы спустя некоторое время получить большую прибыль.

Если хочется в валюте, то "Глобэкс-банком" предлагается доход 7% для сбережений в долларах. В "Московском Индустриальном Банке" по программе «Мороз и солнце» установлено 6,5%. Только придется внести 1 тыс. долларов на 1-3 месяца. "Возрождение-банк" работает по программе «Доходный Онлайн», по которой принимается от 50 тыс. долларов под 6,3% от 1 года.

Во многих других банках тоже есть возможность оформить срочный вклад. По отзывам, следует внимательно ознакомиться с условиями открытия депозита, прежде чем вносить средства. Данный вид услуги предоставляет возможность выгодно вложить свободные деньги.

Сбербанк России

Можно открыть депозит и в других учреждениях. Действует срочный вклад в Сбербанке России. Организация предлагает оформить:

"Сохраняй" и "Сохраняй онлайн". Данная программа позволяет сберечь средства и получить прибыль за время хранения. Если оформлять депозит через интернет-банкинг, то предоставляется повышенная ставка. Ставка находится в пределах 4,05-5,6%. Оформляется договор на срок от 1 месяца до 3 лет. Вносить нужно от 1000 рублей.
"Управляй" и "Управляй Онлайн". Ставка составляет 3,25-4,82% для онлайн и 3-4,32% для оформления в офисе банка. Открывать депозит нужно на срок от 3 месяцев до 3 лет, при этом есть возможность продления. Вклад можно пополнять на разные суммы.

Как свидетельствуют отзывы, многие оформляют депозиты в Сбербанке. Учреждение выплачивает прибыль по правилам, указанным в договоре.

Как открыть?

Чтобы оформить вклад, необходимо обратиться в банк с паспортом. Внесение денег подтверждается сберкнижкой, сертификатом или договором. Сейчас в банках распространена практика применения договора, который подтверждает отношения между учреждением и клиентом.

В документе стороны обозначают валюту, доходность, сумму и срок. Договор должен содержать дату оформления и сведения о клиенте. Финансовые организации отказываются от сберкнижек. Но вкладчики должны знать, что не именные и без идентификации на представителя личности документы запрещены законом.

Благодаря современным технологиям клиенты могут оформлять вклады онлайн, в банкоматах, кассах, пунктах самообслуживания. Банки вводят дистанционное использование продуктов, поэтому ставки по вкладам онлайн выше по сравнению с обычными. Как свидетельствуют отзывы, оформить депозит несложно, главное - чтобы условия были приемлемыми.

Есть несколько советов, которые следует учитывать желающим оформить срочный вклад:

Для снижения рисков потери процентов с досрочным закрытием договора надо обратить внимание на обозначенные в документе условия. Некоторыми банками утверждаются штрафы в таких случаях. Суммы могут быть и незначительными, а могут составлять и 100% размера начисленных процентов.
Невыгодно снимать средства досрочно. Если есть вероятность, что средства могут понадобиться в течение срока действия соглашения, то следует выбирать программы с частичным снятием. Тогда никаких штрафов не будет
Закон обязывает банки предоставлять сбережения на основе требования стороны договора. Если они удерживаются, это считается незаконным.
Некоторые финансовые учреждения взимают комиссию за предоставление вклада наличными, который был перечислен безналичным расчетом. Данный нюанс должен оговариваться с клиентами.
Банки устанавливают минимальный первый взнос для оформления депозита. Чем больше ставка, тем большая сумма требуется. Если сумма вклада небольшая, желательно выбирать вклад с пополнением и плавающей ставкой или оформить краткосрочный депозит с небольшим взносом. Потом можно переоформить договор с выгодными условиями.
Проценты желательно капитализировать. Тогда клиентам доступны выгодные вклады.

Итог

Таким образом, оформление срочных вкладов будет выгодным, особенно если есть крупная сумма. Если выбрана программа с привлекательными условиями, то можно ожидать получение высокой прибыли.

Срочный вклад – это банковский вклад, который вносится на определенный срок (месяц, год или десятки лет). После того как срок вклада заканчивается, вкладчик получает свои деньги, вместе с процентами.

Наиболее распространенное название этой банковской операции звучит как «срочный депозит».

Основным правилом срочного вклада, что так же отличие этого вклада от других, является следующее условие – денежные средства, внесенные в банк, как срочный вклад, не могут быть возвращены вкладчику до окончания срока вклада.

Виды срочных вкладов

Денежные средства, поступившие в банк по средствам срочного кредита один из самых привлекательных способов пополнения банковских счетов. Данные вклады обеспечивают кредитные организации оборотными средствами, поэтому для регулярного потока этих средств создаются всё новые и новые виды срочных кредитов.

Основные виды:

Вклад, который можно пополнить или снять часть денежных средств. При составлении кредитных договоров на такого рода вклад, прописывается одно важное условие – устанавливается сумма не снижаемого остатка. Это предел до которого можно снимать деньги со счета. А пополнение вклада, чаще всего, не устанавливается в каких-либо рамках. Этот вид срочного вклада пользуется наибольшей популярностью у вкладчиков;
Вклад, договора по которым возможно расторгнуть досрочно. В этом случае снять деньги со счета клиент может в любое время, после окончания обязательного периода «неприкосновенности» вклада. Такая возможность – это большой бонус от банка, поэтому в договорах этот вид срочного вклада, чаще всего, отсутствуют ещё какие-то возможности для вкладчика – частичное снятие или пополнение вклада;
Вклад с возможностью досрочного востребования части или всей суммы денежных средств на счету вкладчика. Схожий вариант с первым видом вклада, однако, есть существенное различие. Если в первом случае клиент банка может снять денежные средства до утвержденной границы, при этом условия подписанного договора остаются неизменными. То в описываемом варианте снятие денежных средств влечёт перерасчет процентной годовой ставки, в зависимости от прошедшего периода вклада.

Наиболее распространенными условиями договоров с досрочным востребованием вклада являются:

если денежные средства снимаются в течение первого года, то накопленные суммы процентов будет выплачен в размере 60%;
если денежные средства снимаются после первого года действия кредитного договора – 80% от накопленных процентов по вкладу.

Так же существует две разновидности видов договоров срочных вкладов:

Договор сберегательного срочного вклада. Данный вид характеризуется накоплением денежных средств на счету вкладчика за счет начисленных процентов.
Договор накопительного срочного вклада. В этом случае вкладчик заинтересован в накоплении собственных средств на счету, а проценты по вкладу являются приятным бонусом банка. Поэтому накопление, в большей части, происходит за счет довложений.

На основании всего изложенного, можно сделать вывод, что каждый клиент банка сможет подобрать подходящий для себя вариант срочного вклада.

Условия

При заключении договора с банком на срочный вклад основной задачей будет определение вида предстоящего депозита. После решения этой первостепенной задачи предстоит заняться оценкой условий, выбранного вклада.

В первую очередь определяется валюта, в которой вносится вклад на банковский счет:

Срочные вклады в рублях. Валютой такого вклада будет являться российский рубль.
Срочный валютный вклад. Наиболее распространенные варианты волюты вклада – это доллар США и евро, однако все чаще появляются вклады в юанях, фунтах стерлингов и иенах.
Мультивалютный срочный вклад. Этот вид позволяет вносить денежные средства в нескольких видах мировых валют. Среди предпринимателей этот вид вклада самый популярный, потому что именно при таком вкладе можно минимизировать негативные последствия возможного «падения» одной из валют вклада.

Вторым по порядку, но не по значимости, действием вкладчика является определение процентной ставки вклада. Ключевая особенность вклада – это наличие процентов, которые начисляет банк за период нахождения вложения на счёте.

Из различных способов определения годовой процентной ставки, самый доходный тот, в котором происходит капитализация процентов. То есть, когда начисленные суммы процентов становиться частью вклада и уже в следующем году проценты начисляются на обе суммы: сумму основного вклада и сумму прироста к вкладу. Но этот способ подойдет только для тех клиентов, у которых нет в планах снимать часть денег в период действия договора.

Средняя ставка по срочным кредитам составляет от 6% до 10%, в зависимости от условий договора по вкладу. Однако при составлении прогнозов на 2017 год специалистами Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) процентная ставка годовых процентов по срочному рублевому вкладу составит в среднем 5%.

Такое снижение ключевой банковской ставки обосновано отсутствием стабильности национальной валюты Российской Федерации.

Правила оформления

Сама процедура оформления срочного вклада весьма проста и занимает от 20 минут до 1 часа. В большинстве случаев зависит от наличия очереди в банке и наличия всех необходимых документов (и их копий) для оформления самого депозита.

В каждом банке процедура оформления может отличаться на одну или две стандартных операции, однако, типовая цепочка действий следующая:

клиент определяется с видом срочного вклада (условия договора, процентная ставка и т.д.);
предоставление документов сотруднику банка:
паспорт или иной документ, подтверждающий личность вкладчика;
военный билет (при наличии);
пенсионное удостоверение (при наличии);
оформление письменного договора в нескольких экземплярах, один из которых остается у вкладчика;
внесение наличных на счет банка или перечисление денег со своего счета на счет вклада;
получение сберкнижки и приходного ордера. В некоторых случаях банк выдает вкладчику дебетовую карту клиента.

Таков общий алгоритм оформления срочного вклада. Стоит отметить, что данные процедуры характерны, как для оформления депозита физическому лицу, так и юридическому лицу. Но перечень необходимых документов, которые предстоит предъявить сотруднику банка, для разных лиц будет отличаться.

Для юридического лица документы предоставляются в следующем количестве:

устав предприятия (копия);
ИНН (копия);
ОГРН (копия);
справка о внесении в ЕГРЮЛ (копия);
лицензия на право осуществления определенного вида деятельности;
образцы подписей и печати (копия);
приказ о назначении директора приятия;
паспорт руководителя или его представителя;
доверенность на совершение сделок (для представителя юридического лица);
письмо о вкладчике. Данный документ выглядит как характеристика вкладчика от одного из компаньонов предприятия.

Перечень документов для индивидуального предпринимателя выглядит следующим образом:

ИНН, присвоенный при регистрации физического лица в качестве ИП;
справка о внесении в ЕГРИП;
копии образцов подписей, а также печати;
ксерокопия документального подтверждения регистрации гражданина в качестве ИП;
паспорт;
ксерокопия разрешения на выбранный вид деятельности (лицензия);
информация о вкладчике. Как и предыдущем случае, это один из вариантов отзыва от третьего лица;
доверенность на совершение сделок (необходимо для представителя ИП);
нотариально подтвержденный акт о наделении полномочиями (назначении на должность).

В узком понимании, депозит – это вложение средств (денежных знаков или других ценностей) в финансовое учреждение на некоторое время, с целью получения прибыли.

Правовые отношения между организацией, принимающей на хранения средства, и вкладчиком регулируются депозитным договором, в нем указывается период вложения, сумма, процент дохода, права и обязанности сторон, многое другое.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По различным признакам депозиты можно классифицировать. Это помогает для ведения статистических данных, анализа деятельности финансовых организаций, принятия стратегических решений, информирования потенциальных клиентов.

В последнее время практика инвестирования говорит о появлении все более разнообразных вложений, которые нельзя отнести к традиционно принятым группам, характеризующим вкладные операции.

Если раньше Россия и страны СНГ предлагали гражданам делать вложения в сберегательные учреждения, которыми являлись тресты, госбанки и другие организации, то сегодня на первый план вышли коммерческие банки.

С развитием банковской сферы, появлением новых продуктов и возможности делать вложения не только в национальной, но и других валютах, граждане все больше стали доверять сбережения крупным и мелким финансовым структурам. Это дало возможность не только получать доход, но уберечь деньги от инфляции.

Принцип деления

Депозитные предложения принято делить:

По сроку вложения средств	Депозит может быть , например, со сроком договора 1–6 месяцев . При заключении договора на длительный срок предполагается, что период составит от полугода до 3 лет . Целевые предложения могут быть со сроком 10–20 и более лет. Процентная ставка сильно привязана к периоду вложения, обычно на долгосрочные депозиты банки дают повышенные проценты.
По возможности пополнять вклад на протяжении всего срока	Независимо от срока действия договора, депозит может быть пополняемым или нет. Если вклад нельзя пополнять, то первоначальная сумма вложения останется неизменной, а значит, вкладчик может уже на этапе вложения подсчитать конечный доход. Окончательную прибыль при возможности пополнения депозита подсчитать нельзя, потому что неизвестно, какие средства удастся вкладчику довложить на счет в течение периода действия договора. Единственным нюансом пополняемого вклада могут быть ограничения на сумму довложения к основному взносу. Также банк может разрешить вкладчику пополнять счет один раз в месяц или квартал, в ограниченной сумме. Примером тому вклад Пополняй от Сбербанка, его можно заключить на срок от 3 мес. до 3 лет , пополнение возможно, но частичного снятия нет.
По наличию условий на случай снятия средств депозиты делятся на:	срочные; до востребования; имеющие минимальный неснижаемый остаток. Обычно на вкладах до востребования предлагается низкая процентная ставка, фактически, депозитный договор можно назвать договором хранения средств с отсутствием арендной платы. Главное преимущество, это небольшое движение по счету и возможность забрать деньги в любой момент. Срочный вклад является самым выгодным и дает возможность вкладчику получать наибольшие проценты, но обычно на протяжении срока действия возможность снимать средства отсутствует. Если вкладчиком будет принято решение расторгнуть договор досрочно, банк пересчитает ему проценты по ставке до востребования. Когда по условиям договора снимать деньги разрешается, то есть ограничения в виде неснижаемого остатка, обычно он равен первоначальному взносу.
По предоставлению вкладчику капитализации процентов	Обычно проценты по вкладу начисляются ежедневно, но встречаются условия, когда происходит ежемесячное или квартальное начисление, один раз в год или в конце срока. Если банк предлагает , это обозначается, что каждое начисление будет прибавлено к основной сумме вклада. В следующий раз доход будет начисляться не с основного взноса, а с увеличенной суммы. Капитализация процентов дает большую доходность, обычно она предлагается для пополняемых депозитов и с неснижаемым минимумом.

Основные виды банковских депозитов

При открытии вклада гражданину следует быть внимательным, лучше связывать себя отношениями с крупной финансовой организацией, которая зарекомендовала себя на рынке банковских услуг.

При ознакомлении с предложениями разных учреждений, вкладчик должен знать, какие виды банковских депозитов ему будут предлагаться:

Сберегательные	Это стандартный вид банковского вклада, по которому предлагается наименьшее количество дополнительных функций, а капитализацию процентов можно встретить редко. К одним из таких вкладов можно отнести вложение денег в драгоценные металлы или покупку денежного сертификата.
Накопительные	Его цель включает название, поэтому досрочного изъятия средств нет, вкладчик накапливает определенную сумму, пополнять депозит разрешается. Часто накопительные вклады комбинируют с банковскими кредитами.
До востребования	Самые дешевые предложения, по которым вкладчики хранят средства до времени, пока не заберут, а сделать они этого могут в любой момент. Типичным примером вклада является карточный, чековый, старый сберегательный счет, которые ранее открыл . Проценты по таким предложениям очень низкие.

Альтернативные и подробные схемы

Потенциальный вкладчик может выбрать для себя любой вид депозита, главное, чтобы сбережения не лежали мертвым грузом, а приносили прибыль.

Группа срочных вкладов

Обычно такие вклады принимаются на период от 1 месяца до 3 лет, имеют самые высокие проценты, их также можно разделить на несколько видов:

Обычные, деньги по ним нельзя снимать раньше срока, а проценты выдаются в конце.
Имеющие возможность пополнения, но сумма довложений может иметь ограничения, также банк может разрешить их делать только в установленные периоды. Проценты начисляются всегда на ту сумму, которая находится на счете. Снимать средства до времени не разрешается.
Срочные депозиты с ежемесячным снятием процентов. Банк не разрешает по ним снимать сумму взноса до времени или пополнять ее, но зато есть возможность получать ежемесячный небольшой доход.
Депозит, имеющий неснижаемый остаток удобен тем, что можно на протяжении срока действия договора снимать и пополнять счет. Неснижаемый остаток позволяет начисляться процентам на ту сумму, которая находится на счете. Обычно такие депозиты имеют высокие проценты.

По субъектам и целям

Депозиты могут оформляться физ.лицами и предприятиями. Если депозит оформляет обычный гражданин/ка, он становится объектом защиты системы страхования вкладов, действующей на территории России.

Физ.лицу требуется положить на один вклад сумму не более 1,4 млн руб. , чтобы государство смогло гарантировано выплатить ее на случай неплатежеспособности банка. Юридическое лицо может также размещать свободные средства, которые временно не задействованы в работе предприятия.

На основании договора банк может запретить снимать деньги досрочно, предприятие не сможет этого сделать даже не случай финансовых трудностей. На депозиты юр.лиц защита ССВ не распространяется.

Специализированные вклады предлагаются пенсионерам, студентам, другим категориям граждан. Среди депозитных предложений можно встретить вклады, размещенные на детей до достижения ими определенного возраста.

Характеризуются высокими процентными ставками, гибкими условиями для размещения средств, а также возможностью сделать вклад на акционных условиях в период проведения промоакций.

Насколько выгодны вклады в Балтийском банке — отвечают эксперты. Читайте в .

По целевому предназначению движение денежных средств на депозите может быть:

сезонным;
инвестицией;
страховкой;
индексируемым вложением.

Также вкладчик имеет возможность хранить средства в различных валютах. Россияне обычно выбирают национальную и две основных – евро и доллары США, другие представлены на рынке банковских услуг в качестве альтернативных вариантов, но ими вполне могут пользоваться вкладчики, располагающие большими финансами.

По порядкам изъятия средств

По срокам размещения сбережений вклады могут быть:

Краткосрочные	Период которых обычно длится 1–3 месяца , или короткими, когда можно разместить средства на одну ночь. Процент по таким депозитам выше, чем у стандартного или сберегательного счета. Иногда вкладчики размещают средства на таких депозитах, выручив крупную сумму от продажи объекта и перед покупкой чего-либо.
Долгосрочные	Считаются депозиты, когда сбережения размещаются на срок от 3–6 месяцев и до 1–3 лет . Но в последнее время, когда инфляция достаточно высока, размещать средства на период более 1 года не рекомендуется.
Срочные	Могут быть депозиты с определенным сроком, когда средства для размещения получаются от других банковских учреждений. Период обычно составляет 3–9 месяцев .
До востребования	Когда у договора нет конечного срока действия, ограничения на количество и объем операций.

Например, вклад под названием Управляй от Сбербанка может быть выбран клиентом, как краткосрочное вложение на 3 месяца минимально или долгосрочное на 3 года . Причем его можно пополнять и частично снимать сумму депозита.

С инвестициями

К новым банковским продуктам, которые в последнее время появились на рынке, относятся инвестиционные депозиты. Помимо того, что они предлагают хранить деньги, сбережения вкладчика в качестве пая размещаются в инвестиционном фонде, который является партнером кредитного учреждения.

Конечная прибыль от такого вложения намного больше, чем от обычных предложений. Такое вложение может стать прекрасным решением для физлиц, которые хотят иметь пассивный доход и постепенно стать самостоятельными инвесторами.

Средства клиента застраховываются, тем самым будут возвращены при наступлении страхового случая. У клиента есть свобода выбора среди инвестиционных предложений, но он не может это сделать на срок больше, чем полгода, установленный договором.

Какие существуют виды депозитов с инвестициями для вкладчиков еще? Например, индексный, когда банк предлагает потенциальному вкладчику открыть срочный вклад на 3–12 мес .

Большая часть сбережений вкладчика будет вложена банком в один из надежных ресурсов, которые приносят высокий доход, чаще всего это облигации.

Частично снимать деньги с такого депозита нельзя. Вклад также застраховывается. Процент дохода по депозиту, обычно плавающий, потому что привязан к определенному индексу.

Инвестиционный депозит может быть структурным, когда обычный банковский счет вкладчика, приносящий доход, объединяется с возможностью получать дополнительный, зависящий от изменения цен на высоколиквидные активы.

Процентная ставка по структурному депозиту также будет плавающей, она зависит от цен на активы, которыми выступают драгоценные металлы, нефть, индекс Доу-Джонса, акции и другие. Структурный депозит можно одновременно назвать индексным и инвестиционным.

К еще одному виду инвестиционных депозитов относится вклад в ценные бумаги, он предлагается различными инвестиционными компаниями на срок до полугода под 5% . Вложение в такой депозит можно назвать самым нерискованным предприятием.

Отличительные черты каждого типа

Если срочные депозиты можно больше назвать накопительными, когда у вкладчика нет возможности забрать средства на протяжении срока действия договора, то вклады до востребования позволяют:

быстро реагировать на рыночные изменения;
обладают высокой ликвидностью;
у вкладчика есть возможность распоряжаться вкладом лично или через доверенное лицо;
сумма вложения обычно не ограничивается;
чаще всего клиентам предлагается капитализация процентов.

При необходимости вкладчик может забрать депозит в любой момент наличными или по безналу. Начисленные проценты собираются на отдельный счёт, если они простые.

Учитывая ситуацию, что деньги могут быть изъяты в любой момент, банк не предоставляет по таким вкладам высоких ставок, но часто предлагает капитализацию дохода. В этом случае, несмотря на маленькую ставку, за 1–3 месяца можно получить доход такой же, как по срочному вкладу за полгода.

Важные критерии

Депозитные программы отличаются различными критериями, что делает количество предложений на рынке разнообразным.

Поэтому существует классификация депозитных предложений по:

сроку востребования клиентом сбережений;
виду, заключаемого договора;
категории вкладчиков, для которых предназначен продукт;
предлагаемым условиям хранения и начисления дохода;
уровню комиссионных, которые вкладчику, возможно, придется заплатить.

Все вопросы решаются между банком и вкладчиком на условиях, предусмотренных договором. Документ, согласно законодательству РФ, считается публичным, поэтому никакой банк не может отказать клиенту в приеме сбережений. Также банк не имеет права отдавать предпочтение некоторым вкладчикам, которые могут, например, являться длительное время его клиентами или сотрудниками.

В этом материале:

Когда у вас имеются свободные финансы (для покупки машины/квартиры, пенсия…), которые не будут использоваться в ближайшие несколько месяцев/лет, можно сделать так, чтобы они принесли прибыль. Деньги могут работать на вас, если вы их грамотно используете, а не «положите под подушку». Существует такое понятие, как срочные вклады, созданные именно для ситуаций, когда у вас есть довольно крупная сумма, которой вы будете располагать в ближайшее время (до 5 лет). Давайте рассмотрим данное понятие.
Срочный вклад – это деньги, размещённые в банке под проценты на определенный срок, который указывается в договоре. По срочным вкладам обычно не разрешается снимать деньги частично или полностью раньше оговоренного ранее срока. При досрочном изъятии средств, на клиента обычно налагают штраф и он лишается всех начисленных процентов.
Какие могут быть условия размещения?
Минимальная сумма
Определяется каждым финансовым учреждением самостоятельно (зависит от некоторых факторов). Чаще всего от 1000 руб. или от 100 у. е. (доллар/евро, другие виды валют практикуются довольно редко).
Валюта
Могут быть оформлены в той валюте, которая наиболее удобна клиенту, однако, по практике, более выгодны рублёвые вклады.
Срок
Деньги могут размещаться на банковском счёте сроком до 2-3 лет (реже — 5 лет), минимальный период – 1 месяц. Чем больше период хранения, тем выгоднее нахождение денежных средств на банковском счёте (выше процентная ставка);
Дополнительные условия
Срочные вклады можно разместить с применением дополнительных условий:
Пополняемость – возможность внесения дополнительных финансов в любое удобное для клиента время. Они будут приплюсованы к основной сумме, увеличивая её доходность. Минимальная сумма пополнения определяется банком;
Капитализация – ежемесячное/ежеквартальное начисление процентов, увеличивающее доходность;
Частичное снятие возможно при указании такого пункта в договоре. Эта опция у срочного вклада бывает очень редко. При этом банк обычно устанавливает максимальную сумму, которую вы сможете снять и уменьшает процентную ставку за эту возможность;
Пролонгация – продление договора в отсутствие клиента, если тот не явился для снятия средств в срок. Данная процедура проводится автоматически. При пролонгации процент по вкладу может, как повыситься, так и снизиться. Обратите на это внимание в договоре.

Хотелось бы отметить, что понятие «срочный» отличается от понятия «до востребования», так как последний может быть размещён в банке сроком от одного дня и выше, на усмотрение клиента, причём средства могут быть сняты в любое время, соответственно доходность его гораздо ниже.
Срочный вклад – это возможность получения пассивного дохода, без каких-либо усилий. Не стоит держать деньги дома, положите их под проценты и получайте прибыль. Эффективность их хранения на счету – неоспоримый факт, доказанный практикой. Финансы должны работать!
Найдите подходящий депозит с помощью простой формы поиска:
руб. $ € £ шв. фр. юани ¥
Неважно 1 месяц 2 месяца 3 месяца 4 месяца 5 месяцев Полгода 8 месяцев 9 месяцев Год Полтора года 2 года 3 года 4 года 5 лет 10 лет

Срочный вклад – деньги, передаваемые банку на временное хранение, с условием выплаты процентов. Таким образом, деньги работают, а не лежат без дела. Если в наличии есть свободные средства, которые не планируется использовать в ближайшее время – лучше хранить сбережения в банке и неплохо на этом заработать. Сохранность вкладов обеспечена государственной системой страхования.
Срочный банковский вклад: условия и особенности

Основным условием временных депозитов является возвратность вклада после истечения установленного срока с начисленными процентами. Ставка по депозитному договору, оговоренная сторонами на момент его подписания, не может быть понижена в одностороннем порядке банком. Это условие действует на протяжении всего периода действия соглашения.
Особенности вклада:
Срочный характер. Эта особенность отличает вклады до востребования и срочные. Период хранения временного депозита обозначается в договоре банковского вклада. Более длительный срок действия соглашения и высокие суммы вложений обеспечивают срочным вкладам высокий процент.
Досрочное расторжение договора. Если клиент прекратит отношения с банком до планируемого окончания срока депозита – проценты ему выплатят по ставке счетов до востребования.
Пополняемость. Одни банки не позволяют пополнить временный депозит, что прямо указывается в договоре. Другие предлагают открыть пополняемый срочный вклад. Соглашением сторон определяется минимальная сумма пополнения и его периодичность. Некоторые финансовые организации размер начисляемых процентов привязывают к сумме на счете (плавающие ставки).
Частичное снятие. Одни фин. учреждения в договоре банковского вклада не предусматривают возможность частично снимать сбережения со счета. Другие банки за такие действия на вкладчика налагают штраф или понижают процент до минимума. Но большинство финансовых учреждений предоставляют возможность вкладчикам частично снимать средства со своего счета без негативных последствий. Банки для собственной стабильности устанавливают сумму, которая в обязательном порядке должна оставаться на счете после снятия вкладчиком собственных средств.
Пролонгация депозитного срочного договора возможна и предполагает повышение/снижение процентной ставки, продление действия прежних условий соглашения.

Процентные ставки по срочным вкладам

Срочность вкладов дает банкам возможность планировать свои доходы и знать наверняка, какой период времени денежные средства вкладчиков можно использовать в обороте. Эти факторы определяют процентные ставки по срочным вкладам.

Ставка предлагается клиенту как фиксированная, так и плавающая. Если соглашением не определен конкретный способ начисленияпроцентов по срочным вкладам банков – используется формула простых процентов при фиксированной ставке.
Максимально прибыльным является условие капитализации процентов, когда положенные проценты присоединяют к основной сумме вклада, увеличивая размер депозита. Далее проценты будут начислены не только на первичную сумму вклада, а и на полученный и присоединенный к ней доход.
Такой срочный вклад банка подойдет лицам, которые не желают обналичивать проценты или, по условиям соглашения, доход им будет выплачен в конце срока депозита. Тем, кто планирует использовать процентную прибыль, выплаты доступны каждый месяц/квартал на карту/счет в зависимости от условий договора.
Виды срочных вкладов

В зависимости от валюты, предоставленной клиентами для хранения в банке, выделяют:
Срочный (доллар/евро, реже – юани, фунты стерлингов, франки, иены).
Мультивалютные депозитные счета – вклад, состоящий из нескольких видов валют. Дает возможность проводить конвертацию средств на счете. Выгоден такой вклад при нестабильной экономической ситуации, так как позволяет минимизировать риски скачков курсов валют.
Срочные вклады в рублях прибыльнее, нежели дебетовые счета в ин.валюте.

В зависимости от срока выделяют краткосрочные (2–3 мес.) и долгосрочные (2–5 лет) вклады. Если вложить средства на срок от 2 лет, можно рассчитывать на значительную прибыль. Депозиты на более короткие периоды отличаются минимальными процентами. Так выгодно оформлять крупные срочные вклады.

Какие банки предлагают выгодные срочные вклады?

Если говорить о вкладах в валюте – Глобэкс банк гарантирует доходность 7% для сбережений в долларах. Московский Индустриальный Банк по депозитной программе «Мороз и солнце» установит 6,5%. Отдать банку на хранение придется 1 тыс. долларов США на срок от 1 до 3 месяцев. Проценты начисляются ежемесячно. Возрождение банк по вкладу «Доходный Онлайн» примет на ответственное хранение от 50 тыс. долларов США под 6,3% годовых на срок от 1 года.
Как срочный вклад открыть?

Для открытия вклада следует обратиться в банк, предоставив паспорт. Внесение средств подтверждается , сберегательным сертификатом либо договором вклада. На сегодняшний день в банках сложилась практика использования договора вклада для подтверждения отношений между банком и клиентом.
В соглашении стороны оговаривают валюту счета, сумму и срок депозита, пр. В документе указываются дата подписания договора, информация о клиенте. Финансовые учреждения массово отказываются от использования сберкнижек. Однако вкладчикам стои знать, что документы на предъявителя не именные и без идентификации личности клиента запрещены законодательством.
Технический прогресс позволяет клиентам банков открывать вклады онлайн, в банкоматах, кассах представительств и пунктах самообслуживания. Банки популяризируют дистанционное использование своих продуктов, поэтому ставки по депозитам, которые открываются онлайн, выше обычных.

Чтобы сократить риски потери накопленных процентов при досрочном прекращении действия договора, стоит обратить внимание на прописанные в соглашении условия. Некоторые банки устанавливают штрафные санкции за досрочное снятие сбережений со счета. Суммы могут быть не столь значительны, а могут составлять и 100% размера начисленных процентов.
Досрочное снятие (полное или частичное) сбережений невыгодно в любом случае. Если есть вероятность, что деньги всё-таки понадобятся на протяжении действия договора вклада – привлекательными будут сберегательные программы с возможностью частичного снятия средств.
Нормы законодательства обязывают банки выдать сбережения по требованию стороны договора вклада. Если сбережения клиента удерживаются против его воли – такие действия банка незаконны.
Определенные финансовые учреждения устанавливают комиссию за выдачу вклада наличными, который поступил на дебетовый счет по безналичному расчету. Этот момент банки должны оговаривать с клиентами.
Банками устанавливаются минимальный первоначальный взнос для открытия вклада. Чем выше ставка процента, тем больший взнос необходим для оформления накопительного счета. Если сумма вклада невелика – лучше выбрать