Главная / Регистрация ИП

Рефинансирование кредита Сбербанк: условия. Когда перекредитование выгодно заемщику? Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Так как заемные средства позволяют оперативно решить множество финансовых проблем. Кредит на покупку машины, жилья, дорогостоящей бытовой техники, взятый пару лет назад, на сегодняшний день может потерять актуальность, так как процентная ставка снижается. Сбербанк России предлагает провести перекредитование займов на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита в Сбербанке: достоинства и недостатки

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка будет снижена, а заемщик сможет уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок оплаты.

Данная процедура выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в крупнейшем банке можно под минимальный процент. К преимуществам обращения в Сбербанк относятся:

возможность объединения до 5 кредитов в общий;
привлекательные, персональные условия;
адекватные требования к заемщикам;
оперативное рассмотрение заявки;
отсутствие бумажной волокиты.

Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, с овердрафтом. Воспользовавшись рефинансированием, человек ограждает себя от лишних хлопот. Так, до получения услуги ему потребуется оплачивать ежемесячные платежи по всем займам. Объединив все кредиты в один, заемщик сможет оплачивать его однократно, экономя не только время, но и средства.

Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всех кредитов, но и для получения дополнительной суммы. Для этого необходимо предоставить расширенный пакет документов, в том числе справку о доходах, заверенную работодателем копию трудовой книжки. Клиенты Сбербанка, участвующие в зарплатном проекте, могут не предоставлять данные справки. К недостаткам программы можно отнести то, что если по кредиту были допущены просрочки, то его не возможно будет перекредитовать.

Условия рефинансирования в Сбербанке России

Процентная ставка . Банк предлагает провести рефинансирование кредита по ставке 11,5% годовых. Сумма более 500 тыс. руб., оформленная на срок от 5 и больше лет, выдается под 13,5% годовых. Ставка устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Кредитный лимит. Заемщик может получить на перекредитование до 3 млн. руб. Минимальная сумма составляет 30 тыс. руб.

Комиссия . Оформление и использование кредита, который был одобрен для рефинансирования других займов, осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы отсутствуют.

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию . Объединить в единый кредит можно только те займы, которые своевременно погашались в течение последнего года, не полежали реструктуризации за весь период действия. Максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, — не более 5.

Сроки кредитования . Рефинансирование займов осуществляется на срок от 3 месяцев до 7 лет. При расчете ежемесячного платежа учитывается размер заработной платы, платежеспособность заемщика.

Условия получения . Воспользоваться новым продуктом по рефинансированию кредитов может любой человек старше 21 года, постоянно проживающий на территории страны. Для получения услуги необходимо предоставить только паспорт, а также информация обо всех кредитах, которые вы хотите объединить.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Заявка на рефинансирование кредита подается в онлайн-режиме на сайте банка. Заполнив специальную анкету, указав в ней контактные данные и дополнительные сведения, клиент получает СМС-уведомление или с ним связываются сотрудники Сбербанка для уточнения информации и оповещения о решении.

Условия рефинансирования носят индивидуальный характер и устанавливаются исходя из многих параметров – количество и общая стоимость кредитов, платежеспособность и состояние кредитной истории заемщика.

Подать заявку можно быстро и удобно, обратившись в отделение банка или воспользовавшись онлайн-формой. На рассмотрение заявки отводится 2 суток при условии предъявления всего перечня документов и справок, которые запрашивает банк.

Ставка рефинансирования составляет 11,5-13,5% годовых. Но нужно быть готовым, что банк потребуется застраховать имущество или жизнь.

Узнать, сделали ли рефинансирование займов можно несколькими способами – связаться со службой поддержки по горячей линии, зарегистрировать личный кабинет в , посетить офис.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию - перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк - от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.

Необходимые документы

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

Заявление-анкета.
Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Как оформить

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Способы возврата задолженности

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

С банковской карты.
Через сервис Сбербанк Онлайн.
Переводом через любой банк.
В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Часто финансовое положение складывается таким образом, что для крупной покупки приходится обращаться в банк. Многие кредитуются в нескольких разных банках, часто под весьма высокие проценты. Рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить все кредитные обязательства для физических лиц. Данная услуга имеет множество преимуществ и выгод для заёмщика, которому тяжело нести бремя сразу нескольких займов, помнить даты платежей, переплачивать проценты.

Что такое рефинансирование в Сбербанке?

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц – это кредитный продукт, дающий возможность объединить несколько кредитных обязательств заемщика в одно с общей процентной ставкой. Банк предлагает выгодные условия для физических лиц, имеющих кредиты с более высокими ставками.

Почему физическим лицам выгодно объединить кредитные обязательства в Сбербанке? Процедура перекредитования имеет целый ряд преимуществ:

Возможность снизить процентную ставку и уменьшить переплату.
Заемщик объединяет до пяти займов и больше не вносит платежи несколько раз в месяц.
Понижается ежемесячный платеж и увеличивается срок выплаты.
Возможность получить сумму сверх необходимой на личные нужды, ежемесячный платеж при этом не увеличится.
Не требуется предоставление справки о погашении долга в сторонних банках.
Полное отсутствие комиссий.

Кредиты, рефинансирование которых предлагает банк физическим лицам:

потребительские;
кредитные карты;
автокредиты;
дебетовые карты (овердрафт).

Условия рефинансирования в Сбербанке

Процентная ставка рефинансирования физических лиц составляет 12,5 % на общую сумму до 500000 рублей и 13,5 % на сумму более 500000 рублей.

Кому доступно перекредитование в Сбербанке?

Заемщик на дату перекредитования должен быть старше 21 года. На дату предполагаемого погашения долга он не должен быть старше 65 лет. Стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Если заемщик получает зарплату либо пенсию на счет в банке, то трудовой стаж от одного года до пяти необязателен. Заемщики, которые получают пенсию на счет в банке и работают, должны иметь стаж минимум полгода за последние пять лет.

Как осуществляется перекредитование в Сбербанке?

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, необходимо представить следующие документы:

заявление-анкета заемщика;
паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
документы по рефинансируемым займам;
документы, подтверждающие финансовый доход и профессиональную деятельность физического лица.

Требования к рефинансируемым кредитам:

отсутствие просроченных платежей в течение 1 года;
со времени получения кредита прошло больше 180 календарных дней;
до конца срока кредитного договора осталось не меньше 90 календарных дней;
не проводилась реструктуризация на протяжении всего срока.

Клиент, получающий заработную плату в рамках зарплатного проекта, может подать заявку независимо от места постоянной регистрации. Заявку рассматривают в течение 2 дней. При принятии положительного решения обе стороны подписывают кредитный договор. Банк в течение месяца производит погашение долга. Заемщик начинает экономить на процентах и существенно облегчает свое финансовое бремя. В случае отказа у банка есть право не объяснять его причину.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой объединение ипотеки и других кредитов в один.

Процентная шкала ставок начинается от 9,5 % и выше. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Срок кредитования до тридцати лет.

Перекредитование ипотеки физическим лицам в этом банке дает следующие преимущества:

снижается ежемесячный платеж;
не требуется одобрение первого ипотечного кредитора.

Ипотечное рефинансирование ипотеки в данном банке представлено тремя вариантами:

Ипотека, карта, деньги на личные нужды.
Ипотека, другие займы, деньги на личные нужды.
Ипотека.

Процедура ипотечного перекредитования физических лиц начинается с консультирования, далее следуют прием, одобрение заявки, сбор, прием, проверка документов на объект недвижимости. Затем банк и заемщик подписывают договор, и происходит погашение ипотеки либо ипотеки в совокупности с другими кредитами или картами. В случае выдачи дополнительной суммы денежные средства зачисляются на счет заемщика.

Нет смысла подвергать ипотеку перекредитованию, если она выплачивается аннуитетом (сначала проценты, потом основной долг). За новую ипотеку придется заново платить проценты.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Очень часто человек имеет много небольших потребительских займов, что создает неудобства в их погашении. Данная программа позволяет подать заявку и платить только один кредит. Условия получения и необходимые документы аналогичны стандартному перекредитованию.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Список необходимых документов дополняют водительск9+ое удостоверение и паспорт транспортного средства. Ставка по процентам снижается, автомобиль находится в залоге. Страхование КАСКО является обязательным условием.

Рефинансирование автокредита производится на период до 5 лет. Поэтому имеет смысл провести процедуру перекредитования автокредита через полгода после его оформления.

Рефинансирование кредита - это получение нового займа для погашения уже существующего. Обращение к такому финансовому инструменту решает ряд проблем. Например, появляется возможность объединить обязательства перед разными банками в одно. За перекредитованием обращаются и для снижения итоговых ежемесячных выплат. В этом случае увеличивается срок заимствования.

В мае 2018 года Сбербанк снизил процентную ставку по кредитам для физических лиц. Рефинансировать займы сторонних организаций стало выгодно. Процент варьируется в диапазоне от 11,5 до 13,5 пунктов.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Иногда возможность вносить ежемесячные платежи по заимствованиям просто теряется. Это отрицательно сказывается на кредитной истории, возникают просрочки и возрастает вероятность появления исковых заявлений. Чтобы не усугублять положение, следует обратиться за помощью в стороннее финансовое учреждение. Сбербанк предлагает возможность взять новый займ и им погасить уже существующие. При наличии просрочки вероятность одобрения рефинансирования снижается. Подобный инструмент подходит только для добросовестных плательщиков. Поэтому затягивать с оформлением нельзя. Программа поможет:

Объединить все займы разных финансовых учреждений в один и снизить временные издержки на обслуживание.
Уменьшить процент.
Исключить расходы на страховку.
Снизить нагрузку на бюджет.

При оформлении потребительских клиентам навязывают дополнительные услуги в виде страховки. Высока и процентная ставка по этим видам заимствования. Рефинансирование в Сбербанке снижает ежемесячный платеж и нередко становится выгоднее текущих ссуд.

Кто может перекредитоваться в Сбербанке России?

По программе рефинансирования могут граждане Российской Федерации, достигшие 21 года. Возраст на момент полного возврата денежных средств по договору не должен превышать 65 лет. Отдельные требования предъявляются и к трудовому стажу физического лица. В этом случае граждане делятся на две группы:

Участники зарплатного проекта Сбербанка.
Иные категории лиц.

Для первой группы требования к стажу на текущем месте работы снижаются в 2 раза (с 6 месяцев до 3). Влияет занятость и за последние 5 лет. Она должна быть не менее 1 года суммарно.

Важно : некоторые организации предоставляют справки о фиктивной занятости. При выявлении попытки мошенничества гражданин может быть подвергнут уголовному преследованию. Поэтому за помощью к таким фирмам обращаться нельзя.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Требования к самим заемщикам лояльные. Рефинансирование дается на срок от 3 месяцев до 7 лет. При этом взять деньги в долг могут также физические лица с временной регистрацией. В таком случае итоговый срок определяется датой окончания прописки. Сумма для заимствования - от 30 тыс. рублей до 3 млн. Дополнительные комиссии за возможность рефинансировать потребительский займ не берутся. В общий долг объединяют не более 5 кредитов. После получения разрешения от менеджеров финансового учреждения клиент открывает счет, на который поступает требуемая сумма. Деньги автоматически переводятся сторонним организациям, затем и происходит погашение задолженности. Информацию по текущим платежам заемщик может получить, выполнив . Эта система считается одной из лидирующих в интернет-банкинге России.

Как рефинансировать кредит других банков в Сбербанке?

Для этого необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Под рефинансирование для физических лиц попадают не все типы заимствований. Получить финансовую помощь можно только на определенные виды ссуд:

Потребительские кредиты.
Автокредиты.
Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
Кредитные карты.

Важно : до обращения в Сбербанк реструктурировать предыдущие займы нельзя.

Иногда клиенты берут в долг сумму, превышающую общую стоимость всех предыдущих кредитов. Для этого к необходимому пакету документов добавляют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. От участников зарплатного проекта требуют только налоговую декларацию на доходы физических лиц. Полный перечень документов можно посмотреть на сайте кредитной организации или узнать, позвонив по . Для рефинансирования требуется минимальный набор справок. Основная информация в бумагах предоставляется лишь о текущих кредитах в иных финансовых учреждениях.

Подводим итоги

Гасить кредит на рефинансирование можно в сторонних организациях. Для этого нужно дополнительно указать . При ошибках в заполнении платеж задерживается и возвращается заемщику.

Необходимые реквизиты даются клиенту после заключения договора. Использование этой информации поможет снизить риски задержек по обеспечению кредита и избежать просрочки.

Январь 2019

В связи с постоянной жёсткой конкуренцией среди крупнейших компаний в финансовом секторе банки вынуждены постоянно снижать текущий процент по тому или иному виду кредитования. В связи с этим, клиенты, оформлявшие ссуды в прошлом, могут захотеть понижения процента по кредиту.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц - это отличная возможность для снижения процентной ставки. Ну а как следствие такой процедуры - понижение суммы переплат. Так почему бы не воспользоваться таким инструментом?

В этой публикации будут рассмотрены основные особенности по проведению рефинансирования своих действующих кредитов конкретно в Сбербанке, а также будут представлены все необходимые для этого документы.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Для начала, пару слов о том, что же из себя представляет термин «рефинансирование». Данным термином называют получение целевого займа в другой финансовой организации, с помощью которого происходит выплата первоначально взятой ссуды. Также это можно назвать перекредитацией или перекредитованием - всё это тождественные понятия.

Рефинансирование кредита в Сбербанке поможет получить следующие плюсы:

получение снижения процента по кредиту и уменьшение текущей переплаты;
объединение нескольких кредитов в один (в случае со Сбербанком можно объединить до 5 займов), и, как следствие, месячный платёж будет один;
снижение величины ежемесячного платежа (можно выбрать наиболее комфортный размер выплат);
снятие обременения с автотранспортного средства (для покупки которого оформлялся автокредит);
получение части средств наличными и использование их на собственные нужды.

Теперь перейдём непосредственно к тому, как происходит процедура рефинансирования займов в Сбербанке. Этот процесс делится на три основных этапа:

Тщательное ознакомление со всеми требованиями и особенностями программы рефинансирования, после сбор нужного списка документов.
Посещение удобного банковского отделения, заполнение заявления и подписание договора (возможность подачи онлайн заявки на рефинансирование в Сбербанке отсутствует).
Получение средств.

Рефинансирует ли Сбербанк кредиты других банков? Да, рефинансирует. Здесь клиенты могут провести перекредитование потребительских кредитов , автокредитов, кредитных карт и дебетовых карт с одобренным овердрафтом . Тут важно отметить, что вышепредставленный список распространяется на займы, либо карты, которые были получены в других финансовых организациях.

Что же касается собственных займов, то в Сбербанке допустимо рефинансирование только потребительских ссуд и автокредитов при соответствии с тем, что клиентом рефинансируется хотя бы один займ, оформление которого происходило в стороннем банке.

В целях успешного одобрения заявки необходимо будет соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к рефинансируемым кредитам:

отсутствие просрочек по платежам за последний год;
кредитный договор действует как минимум 180 дней;
до конца действия этого договора как минимум 90 дней;
рефинансируемая ссуда не была подвергнута реструктуризации .

Требования, предъявляемые к заёмщику, таковы:

заёмщик должен быть не младше 21 года;
возраст на момент окончания действия договора - не более 65 лет;
минимальный рабочий стаж - полгода на текущем рабочем месте и 1 год в течение 5-ти последних лет.

Теперь перейдём к условиям рефинансирования. Они такие:

величина займа - от 30 000 до 3 000 000 руб.;
кредит предоставляется на срок от трёх до 60 месяцев;
средства можно получить без залога, поручителей и комиссий;
процентная ставка - 13,5%.

Документы для рефинансирования

Для подачи заявления и новости о положительном решении на выдачу кредита нужно будет предоставить определённый пакет документов.

Итак, какие документы нужны для рефинансирования в Сбербанке? Их список представлен ниже:

анкета-заявка, заполненная заёмщиком (если подача заявления будет выполняться в отделении финансового учреждения, то заранее её можно не заполнять (скачать шаблон анкеты можно ));
паспорт гражданина Российской Федерации с регистрационными данными (можно рассчитывать на получение ссуды, имея временную регистрацию, но нужно будет предоставить документ, подтверждающий её);
если необходимая сумма заёмных средств не превышает величину остатка по задолженностям, то предоставлять документы, подтверждающие занятость и доход, не надо;
если же претендент рассчитывает на сумму, которая превышает величину этого остатка, то необходимо будет наличие следующих документов (более подробно с перечнем соответствующих документов можно ознакомиться );
документы, в которых содержится информация по рефинансируемым займам (полный их список смотрите ).

Заявка бывает рассмотрена, как правило, за 2 рабочих дня с того момента, как был предоставлен полный пакет всех необходимых документов.

При положительном решении банка кредитные средства будут предоставлены в срок, не превышающий 30 календарных дней.

В заключение

Перекредитование займов в Сбербанке является весьма неплохим инструментом для снижения финансовой нагрузки и улучшения условий по выплатам. Это может быть выгодно как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения удобства. Ведь намного проще делать выплату раз в месяц в удобный день, чем, скажем, оплачивать пять разных кредитов в разные дни. К тому же, все выплаты просто производить через Сбербанк Онлайн в личном кабинете, т. к. приложение довольно удобное.

В первую очередь рефинансирование актуально для тех, кто получал ссуды довольно давно и под высокие проценты. А так как ставки с каждым годом снижаются, то тут хорошим вариантом станет провести рефинансирование такого займа.

В любом случае, перед принятием такого решения необходимо тщательно изучить всю информацию по теме, взвесить все за и против. Нужно изучить все имеющиеся данные в соответствующем разделе на сайте Сбербанка, ознакомиться со всеми приложениями. После чего рассчитать выгоду и конечную целесообразность такой процедуры, как рефинансирование. Ведь зачастую люди, в силу низкой финансовой грамотности, либо просто в порывах отчаяния, ищут любой, как им кажется, лучший вариант, не анализируя всю необходимую информацию в полной мере. Однако, такой вариант, зачастую, не только не лучше, а может быть и хуже.