Контакты
Главная / Налогообложение

Банк предлагает объединить два кредита в один. Объединение кредитов с помощью банка Тинькофф Кредитные Системы

Январь 2019

Финансовая состоятельность человека – главное условие получения кредита. При этом банковские организации охотно заключают договорные обязательства с теми клиентами, у кого уже имеются денежные займы – более того, они предлагают объединить несколько кредитов в один с целью удобства погашения платежей заёмщику. Выгода в этой ситуации очевидна как для финансовой организации, рефинансирующей долги, так и для клиента банка.

Какие преимущества можно получить?

Бесспорно, отследить соблюдение договорных обязательств по одному договору намного проще, чем, если их несколько. Кроме того, услуга объединения кредитов - достаточно востребованная процедура и в силу следующих преимуществ:

  1. Величина ежемесячного взноса имеет тенденцию к понижению. Совмещение сразу нескольких займов в один даёт человеку возможность увеличить временные рамки возврата компании взятых денежных средств. Именно это условие снижает ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет.
  2. Данная услуга улучшает кредитную историю, позволяя заёмщику в будущем получить более крупную ссуду – наличие у человека нескольких договорных обязательств в глазах банка выглядит как экономическая безалаберность, тогда как единичный солидный заём и его своевременное погашение – как финансовая надёжность и грамотность гражданина. Возможность оплачивать большие взносы придаст дополнительные бонусы – таких клиентов организации всячески стимулируют к постоянному сотрудничеству, предлагая им более выгодные условия и низкие процентные ставки.
  3. Улучшение условий возврата долга. С юридической точки зрения – рефинансирование – это уже новый заём, целью которого служит освобождение от нескольких более мелких договорных обязательств. Следовательно, капитал должен быть получен на условиях, выгоднее предыдущих – например, уменьшение переплат по комиссии за пользование средствами банка или списание дополнительных сборов, если ранее они имели место.
  4. Удобство закрытия обязательств. Объединив долги, человек избавляет себя от необходимости вносить деньги в различных местах в течение одного месяца.

Кроме перекредитования (рефинансирования) займов, коммерческие организации предлагают альтернативную услугу – консолидирование. В ряде случаев это более выгодно, так как помогает не только совместить все долги, но и уменьшить сумму ежемесячных взносов на фоне формирования единого платежа.

В каком банке можно объединить кредиты?


Как правило, наиболее выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения с большим уставным капиталом. В рейтинг самых популярных организаций России входят:

  1. Альфа-Банк – берёт на себя обязательства по любым видам займов – карты, ипотеки, автокредиты, потребительские ссуды. Ставка по процентам от 11,99%, что является одним из самых выгодных предложений. Возрастные ограничения отсутствуют. Недостаток – ИП не могут получить там данную услугу.
  2. Сбербанк – даёт довольно крупные займы – до 3 миллионов рублей. Не требует поручителей и обеспечения. Определённым категориям граждан предоставляет дополнительные скидки. Может совместить до пяти займов.
  3. Россельхозбанк – не имеет комиссионных сборов, позволяет выплатить долг раньше срока, предусмотренного соглашением. Предлагает несколько вариантов внесения взносов. Позволяет привлечение созаёмщика.
  4. ВТБ – невысокий процент, льготы зарплатным пользователям. Бонусные программы бюджетникам, государственным служащим и сотрудникам силовых структур. Обязательные требования – безупречная кредитная история, российское гражданство и постоянная регистрация.

Предложения и специальные программы, предлагаемые компаниями, могут стать выгодными одному клиенту и бесполезными другому – всё определяет конкретная ситуация.

Документы для рефинансирования кредитов

Для оформления данной процедуры потребуются определённые документы. Перечень их может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Обязательными являются:

  • предыдущие договора;
  • выписки об остатках задолженностей;
  • графики внесения платежей;
  • паспорт заявителя;
  • справка обо всех источниках доходов.

Как перевести все кредиты в один банк?

Мы выяснили, что объединение нескольких кредитов в один не только возможно, но и экономически выгодно. Теперь разберемся, как это правильно оформить. Алгоритм действий лица, желающего рефинансировать долги, выглядит следующим образом:


  1. Человек выбирает банк с оптимальными договорными условиями.
  2. Собирает необходимые документы.
  3. Лично обращается в организацию и пишет заявление по существу вопроса. К нему прилагает пакет сопроводительных бумаг.
  4. Банк рассматривает заявку, проверяет всю информацию по документам, изучает кредитную историю клиента. Если КИ безупречна – процент одобрения намного выше, чем в ситуациях, когда есть непогашенные суммы или средства вносились с просрочками.
  5. Выносится решение. Если оно положительное, заявителю дадут несколько дней для документального подтверждения остатков задолженностей по предыдущим займам и полный перечень реквизитов, куда теперь банк переведёт свой капитал.
  6. В течение 30 суток человеку следует посетить все компании и взять выписки о прекращении и полном закрытии договорных отношений между ним и банками, кредитовавшими его ранее.
  7. Справки предоставляются сотруднику финансовой организации, а клиент получает новый график ежемесячных расчётов.

Чтобы процесс рефинансирования старых долгов сработал максимально выгодно, мало найти банк, готовый взять на себя предыдущие обязательства человека. Важно среди огромного количества программ и специальных предложений выбрать действительно выгодный вариант. Специалисты советуют изучать не только отзывы пользователей банков, но и рейтинги профессиональных экспертов.

Кроме того, юристы настоятельно рекомендуют внимательно читать условия нового договора, поскольку под уменьшением ежемесячных платежей за счёт увеличения временного периода действия соглашения часто скрываются общие финансовые переплаты, причём не малые. Даже низкая процентная ставка в конечном итоге не может гарантировать материальной выгоды от процедуры перекредитования. Часто оформление страховки и открытие кредитной линии требуют вложений, перекрывающих кажущуюся экономию.

Также нужно быть готовым к тому, что процесс сбора, проверки документов и принятие решения могут занять много времени, поэтому текущие платежи по уже имеющимся долгам нужно погасить вовремя, не допуская по ним просрочек.

Так насколько выгодно объединить два кредита в один? Здесь экономисты советуют определиться, с какой целью оформляется услуга – если в приоритете снижение ежемесячных платежей, то процедура оправдана. Если общая переплата банку не входит в планы клиента – от данной затеи лучше отказаться. Прежде чем поставить подпись под новым договором, следует оценить не только финансовый, но и психологический, временной и юридический аспект ситуации.

Видео по теме

Сейчас сложно найти человека, который не имеет или не имел никаких кредитов. С помощью заемных денег покупается уже практически все: от недвижимости до простого телефона. Зачастую у человека может быть сразу несколько кредитов, например, ипотека, автомобиль, на потребительские нужды и проч.

С одной стороны это удобно, поскольку можно приобрести необходимые вещи, не откладывая на потом, но с другой стороны, долговая нагрузка может оказаться непосильной или же крайне неудобно запоминать даты платежей, суммы, постоянно ходить в разные места, чтобы оплатить. Можно случайно оплатить не тот кредит, а по другому возникает просрочка и проч. В данных случаях возникает вопрос, как можно уменьшить кредитное бремя и сделать оплаты более комфортной и удобной? В этом случае применяется техника перекредитования или рефинансирования существующих кредитов. Она позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей, а также объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим подробнее, как превратить несколько кредитов в один, что для этого нужно и какова будет процедура?

«Несколько-в-одном» или рефинансирование.

Наличие нескольких займов создают сложности в их погашении в плане того, что:

  • Клиенту неудобно платить и помнить особенности каждого погашения.
  • Сумма по действующим кредитам стала «тяжелой» (например, снизился уровень зарплаты, сложная финансовая ситуация и др.).

В этих случаях можно найти два выхода:

Рефинансирование, как способ уменьшения платежей по кредитам

Современная жизнь настолько нестабильная, что можно легко потерять источник стабильного дохода и попасть в сложную финансовую ситуацию. Когда-то комфортные выплаты становятся непосильными. В этом случае можно использовать вариант перекредитования или рефинансирования долга. За счет того, что новый займ будет выдан на новый, более длительный срок, размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Подать заявку на рефинансирование возможно:

Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один.

Иногда у человека может быть одновременно несколько действующих кредитов, по которым платежи комфортны для выплаты. Неудобство может составлять только то, что постоянно нужно помнить о сроках погашения, суммах. Это достаточно неудобно и отнимает много времени. В данном случае рефинансирование или перекредитования может прийти на выручку.

При перекредитовании выдается новый займ, с помощью которого заемщик погашает остальные и платит только один новый кредит.

При рефинансировании суть примерно такая же, но в этом случае клиент не получает сумму наличными на руки – она перечисляется безналичным путем на рефинансируемые кредитные счета, после чего клиент обязан представить справки о полном погашении задолженности и оплачивать один кредит в одном банке.

Процедура рефинансирования.

  • Клиент подает заявку в банк на рефинансирование кредита (-ов) и предоставляет пакет документов (паспорт, справки, кредитные договоры и др.).
  • Банк рассматривает заявку, делает запрос на кредитную историю на наличие задолженности. Если КИ окажется испорченной (были просрочки или висит непогашенный долг), то вполне вероятен отказ. При положительной КИ вероятность одобрения возрастает.
  • При положительном решении клиент в течение 3-5 дней предоставляет справки об остатках задолженности для полного погашения с указанием реквизитов.
  • На указанные реквизиты перечисляется нужная сумма.
  • В течение месяца клиент должен представить справку о полном погашении рефинансируемых кредитов.
  • Выплаты продолжаются уже по новому графику в одном банке.

Таким образом, объединить несколько кредитов в один можно. Для этого нужно взвесить все «за и против» и просчитать, насколько это будет выгодно.

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности. В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату. Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами. Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет , с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием. В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием. Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее. За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с . Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Первый

Потребительский кредит на рефинансирование. Ставка по нему составляет 13,9% годовых при сроке до двух лет, и 14,9% – до пяти лет. Сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Комиссия не взимается, обеспечение не нужно. Возраст заёмщика, чтобы получить данную ссуду, должен находиться в диапазоне от 21 года до 65 лет, причём первая цифра даётся на момент взятия займа, а вторая – на момент его погашения. Чтобы получить ссуду, также нужно иметь стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте и года за последние пять лет.

Второй вариант

Рефинансирование под залог недвижимости. Условия в данном случае будут лояльнее: так, минимальная процентная ставка составляет всего 10,9% – это для ипотеки, при рефинансировании потребительского кредита она возрастает до 11,15%, ещё полпроцента добавляется, если заёмщик хочет также получить наличные. Минимальная занимаемая сумма составляет 500 000 рублей, максимальная же 80% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Комиссии нет, срок погашения до тридцати лет. Минус состоит в необходимости собирать документы на недвижимость, которая предоставляется в залог. Что до возраста, то на момент взятия займа он, как и в предыдущем случае, должен составлять от 21 года, а вот на момент возврата допускается возраст до 75 лет.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность. Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку. Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе. Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере , дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

  • Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
  • Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
  • Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
  • Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
  • Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
  • Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

  • Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
  • Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
  • Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Вам это будет интересно

С начала 2018 года Сбербанк России предлагает линейку новых продуктов для своих постоянных и будущих клиентов. Среди этих нововведений можно выделить программу, позволяющую объединять платежи по долговым обязательствам, выплачиваемые в сторонних финансовых организациях. Клиентам Сбербанка теперь доступно объединение кредитов в один с последующей единовременной выплатой по всем сразу.

Общие сведения о консолидации

Данная программа не имеет ничего общего с процедурой реструктуризации, подразумевающей под собой выдачу дополнительной ссуды клиенту, направленной на дальнейшую выплату уже имеющихся заемных денежных средств. Программа консолидации была создана с целью объединения всех кредитов у гражданина Российской Федерации в Сбербанке для того, чтобы выплаты было производить гораздо удобнее и быстрее.

Население нашей необъятной страны охотно пользуется предоставляемыми для населения займами и кредитами от крупнейших финансовых структур. Покупка дорогостоящих предметов, автомобиля, недвижимости просто не по карману среднестатистическому жителю нашей страны, поэтому покупка в кредит – единственный вариант приобретения желаемого товара. У большинства граждан РФ в настоящий период времени имеются несколько кредитов одновременно. К ним относятся, как небольшие покупки в виде телефона, стиральной машины в кредит и так далее, так и более сложные ипотечные, лизинговые кредитные программы, оформленные в крупных банках страны.

Программа объединения имеющихся кредитов в один позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет

Широкий выбор общедоступных программ кредитования на приобретение небольших товаров и услуг зачастую вынуждает напоминать заемщику о своевременной выплате ежемесячного платежа, так как он физически забывает, какую сумму, в какие числа и куда платить ежемесячно.

Изучив данную статистику, специалистами Сбербанка было принято решение о внедрении программы консолидации всех имеющихся у граждан кредитов в один. Она предусматривает единственную процентную ставку при объединении всех долговых обязательств клиента в общий долг.

Сторонним кредитным организациям, выдававших заемные денежные средства, не всегда выгодно такое стечение обстоятельств, так как они теряют прибыль из-за данной программы Сбербанка. Наиболее распространенными являются потребительские кредиты на нужды неотложного характера, именно такие долговые обязательства легче всего объединить между собой.

Сбербанк оказывает услуги своим клиентам в области выдачи денежной суммы, необходимой для полноценной выплаты по вышеописанным долговым обязательствам единовременно.

На каких условиях предоставляется данная услуга

Как объединить два кредита в один? Для этого гражданину необходимо стать клиентом Сбербанка, если он таковым не является, обратившись в ближайшее отделение по месту жительства.

Участие в программе консолидации начинается с подачи заявления в Сберегательный банк, в котором указывается полная информация об имеющихся у клиента долговых обязательствах. Она должна полностью удовлетворять следующий список условий:

  1. Кредит выдан по программе потребительского кредитования на неотложные нужды заемщика, приобретение автотранспортного средства либо по программе овердрафтного кредитования.
  2. Срок давности договора не должен превышать полгода с момента его заключения.
  3. Итоговая дата погашения займа не должна превышать 3 месяца.
  4. Выплаты по текущим кредитам должны быть своевременными, задолженность по оплате долговых обязательств исключена.
  5. Общая сумма займа должна быть не больше 1000000 рублей (объеденяются не более 5 займов);

Срок оформления консолидации – не более 5 лет.

Чтобы объединить кредиты в один, должны быть выполнены выдвигаемые банком требования

Нюансы программы

Заемщик может получить от Сбербанка только денежную сумму, равную основной выплате по кредитному договору с третьей кредитной организацией, которая данную ссуду выдала. Пени, неустойка и начисленные штрафные санкции по вине заемщика оплачиваются им из собственных средств. В программе консолидации займов данные суммы не учитываются.

Приобретение автотранспортного средства по программе кредитования зачастую подразумевает под собой временное изъятие паспорта технического средства кредитной организацией у собственного клиента, при несвоевременном погашении кредита. До момента полной выплаты кредита такой автомобиль находится у кредитора, какие-либо сделки с транспортным средством также временно будут исключены.

Важно! В случае погашения автокредита Сбербанком по программе объединения кредитов автомобиль и все сопутствующие права на него вернутся новому владельцу. Клиенту банка останется выплатить оставшуюся сумму Сберегательному банку РФ.

Клиенты Сбербанка, являющиеся держателями зарплатных пластиковых карт, имеют льготные условия по многим программам банка. Не составляет исключения и программа консолидации займов, для таких клиентов предусмотрена пониженная ставка 17-22% по программе, а срок заключения договора равен 1-5 лет. Дополнительно можно снизить ставку еще на 1%, для этого потребуется воспользоваться программой страхования собственной жизни.

Достоинства оформления услуги в Сбербанке

Неоспоримыми преимуществами обращения в крупнейший банк РФ для граждан нашей страны является следующий перечень достоинств организации:

  1. Максимально приемлемые и прозрачные условия консолидации.
  2. Возможность объединения разноплановых программ кредитования.
  3. Минимальные ставки по процентам.
  4. Отсутствие комиссионных сборов за пользование услугой.
  5. Кратчайшие сроки рассмотрения заявки.
  6. Возможность получения ссуды в размере, превышающей первоначальную.
  7. Особые условия для консолидации ипотечных долговых обязательств.

Сбербанк дает возможность объединения разноплановых займов

Этапы оформления программы консолидации

Объединить все кредиты клиенту Сбербанка можно по личной инициативе и подаче соответствующего заявления в местное отделение банка по месту жительства гражданина. Рассмотрение заявки происходит в течение 48 часов с момента ее подачи, после чего клиент извещается о вынесенном банком решении (положительное или отрицательное).

Сбербанк удовлетворяет подавляющее большинство заявок, связанных с оплатой ипотечного кредитования клиента. В данном случае недвижимость может перейти банку в качестве залоговых обязательств до момента полной выплаты всех долговых обязательств клиента. Сотрудники банка также внимательно изучают кредитную историю перед одобрением заявки на консолидацию кредитов.

Перед обращением в Сбербанк для участия в программе консолидации следует провести ряд подготовительных мероприятий, а именно:

  1. Досконально изучить все требования и условия по программе (сделать это можно, обратившись к сотрудникам Сбербанка, прочитав информационные стенды или зайдя в интернет на официальный ресурс кредитора).
  2. Следует перечитать имеющиеся договора по имеющимся займам (в некоторых случаях контрактом предусмотрен 100% отказ от участия в подобного рода программах).
  3. В случае соответствия всем требованиям Сбербанка, можно смело обращаться в ближайшее его отделение по месту жительства (в отдел кредитования для физических лиц).
  4. Далее, пишется ходатайство об участии в программе консолидации, и собирается вся необходимая для участия документация.
  5. В случае положительного ответа банка на заявление можно направляться в местное отделение, взяв с собой весь необходимый пакет документации, для оформления услуги.

Стоит отметить, что в данном случае Сбербанк не выдает наличные денежные средства соискателю, а перечисляет необходимую сумму третьим кредитным организациям, счета которых указаны в заявлении клиента.

Варианты дальнейшего развития событий

Для клиента Сбербанка, после его обращения с заявлением о просьбе участия в программе консолидации, доступны несколько вариантов дальнейших действий:

  1. Сотрудники банка могут объединить все долговые обязательства в один кредит.
  2. Клиенту может быть выдана новая ссуда в размере, равном сумме всех его кредитных обязательств.

Подача заявления об участии в программе осуществляется не только в отделениях банка, ее можно отправить, зарегистрировавшись на официальном сайте Сбербанка. Указав в личном кабинете обратную связь в виде адреса электронной почты, можно смело ожидать ответа.


Коммерческие банки России увеличили активность своей деятельности, направленной на переманивание добросовестных клиентов других банков, желающих более выгодно «перекредитоваться».

Многие жители России сегодня выплачивают по одному или несколько кредитов, либо кредитных карт. Более 67 млн. экономически активных граждан периодически прибегают к услугам банковских кредитов, сообщает НБКИ. Подобная статистика указывает на значительную «закредитованность» россиян.

Такие обстоятельства породили новую услугу на финансовом рынке – рефинансирование кредитов. Подобная услуга подразумевает целевое кред-вание клиента для выкупа ним всех своих кредитов в других финансовых учреждениях. Правда, воспользоваться могут не всех желающие, в силу рисковых ограничений банков.

Рефинансирование – взятие нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Детальнее об этой услуге

Консолидация – это объединение существующих нескольких займов в разных банках в один новый.

Процесс выглядит так:

  • Клиент идет в банк за рефинансированием.
  • Банк перечисляет клиенту запрашиваемую сумму.
  • На полученные средства погашаются кредиты в других финучреждениях.
  • Теперь заемщик платит только по одному долгу и только одному банку.

Однако, настораживает тот факт, что в случае возникновения нестабильности экономической ситуации, по стране может прокатиться волна невыплаченных кредитов и роста неплатежеспособности банков. Это обусловлено тем, что рост кредитования на порядок обгоняет рост доходов населения.

В западных государствах ситуация разительно отличается от нашей, ведь пусть там у населения значительно больше кредитов, однако они все обеспечены залогом, выданы на длительный срок и облагаются низкими процентами. В России же наиболее популярны краткосрочные займы без обеспечения, по которым риски гораздо выше.

Значительной части заемщиков приходится обслуживать по пять-шесть кредитов в различных банках, что весьма непрактично. Если такой заемщик имеет в своем активе положительную кредитную историю, некоторые банки могут предложить ему щадящие условия по перекредитованию .

Для таких клиентов применяется более простая процедура проверки , поскольку кредитоспособность заемщика подтверждена выполнением текущих обязательств перед другими учреждениями.

Понятно, почему постоянно увеличивается количество учреждений, готовых выдать кредит под рефинансирование старых. Плательщик, дисциплинированно обслуживавший несколько займов в течение продолжительного времени, однозначно будет надежным партнером для банка и в дальнейшем, аккуратно выплачивая процентные платежи в одном банке.

Однако найти такого заемщика непросто, ведь разумный и добросовестный потребитель редко набирает массу кредитов, да еще и в разных банках.

Поэтому в банках и существуют некоторые ограничения для подобного «продукта»:

  1. Во-первых, предельные суммы рефинансирования в наиболее популярных банках составляют не более 1 миллиона. Своеобразной «фишкой» программ является возможность получить разницу между суммой, необходимой для перекрытия всех «перекредитуемых» займов, и максимально допустимой по программе, наличными для нецелевого использования.
  2. Во-вторых, почти во всех банках максимальный срок «перекредитования» составляет пять лет. Отличные условия только в МКБ (15лет максимум).
  3. В-третьих, большинство компаний настаивает на страховке заемщика от всевозможных рисков. Некоторые банки, правда, могут и отступить от этого правила, однако, к примеру, МКБ по умолчанию включает страховку в сумму договора. Большинство клиентов даже не обращают на это внимание.

Варианты услуг по рефинансированию займов

Некоторые банки не только предлагают выдать деньги для погашения ссуд в сторонних организациях, а еще и работают с реструктуризацией задолженностей по собственным ссудам.

К примеру, «Сбербанк России » идет навстречу заемщикам, у которых возникают временные финансовые трудности. К таким клиентам применяется особый подход, который предусматривает увеличение срока выплаты уже выданного кредита, с параллельным уменьшением суммы месячного платежа.

Для получения такой услуги клиенту достаточно просто обратиться в отделение банка. В случае возникновения задолженности по одному или нескольким действующим договорам, сам банк может обратиться к клиенту, с инициативой объединить их в один договор, с более длительным сроком и меньшим ежемесячным платежом.

В целом реструктуризация привлекает ответственных клиентов возможностью снизить процентную ставку по кредиту, либо увеличить срок выплаты. Однако когда клиент обращается в банк с целью снизить процентную ставку и увеличить срок выплаты из-за финансовых сложностей, ему необходимо эти сложности подтвердить документально.

В противном случае банк может ответить отказом. Естественно, этот вид реструктуризации подходит только для «перекредитования» внутри одного банка.

Тем клиентам, которые желают оптимизировать несколько кредитов , взятых в различных учреждениях, в один, требуется иметь безупречную КИ. Кроме того в банк сдается стандартный комплект документов, и, по требованию банка, справка о погашении внешних кредитов.

Процентная ставка будет зависеть от нескольких условий.