Новые реквизиты хоум кредит банка для оплаты кредита. Расторжение кредитного договора

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Реквизиты кредитного договора

Банк обратился с взысканием кредита. В судебном приказе указаны не мои реквизиты кредитного договора и сумма катастрофически огромная. Превышает истинный размер остатка по кредиту в три раза. Приказ был вынесен в марте, в производстве у приставов, уже направили на удержание на работу. Какие мои действия, ч ошибку обнаружила вчера.

Здравствуйте. Отменяйте судебный приказ. На это у Вас 10 дней с момента его получения. Взыскатель вправе потом обратиться в суд в порядке искового производства, зато Вас вызовут на заседание, можете предоставлять доказательства, давать пояснения.

Доброго вам времени суток. На отмену судебного приказа У вас есть 10 дней с момента получения приказа на руки. Технические ошибки в приказе никакой роли не играют. Удачи вам и всего наилучшего.

Добрый день! Если ранее вы не получали судебный приказ, получите его под роспись в суде сейчас и сразу же подайте возражения относительно его исполнения. Судебный приказ отменят, банк будет вынужден обратиться в суд. В суде вы вправе представить отзыв на иск, заявить о снижении неустойки по ст.333 ГК РФ.

Отсутствуют платежные реквизиты в кредитном договоре а без них даже касса этого банка платеж не принимает. Обязан банк предоставить такие реквизиты во время заключения договора?

Добрый день! Да, конечно, в кредитном договоре должен быть указан способ (порядок) оплаты по договору, а также платежные реквизиты сторон.

Дмитрий, добрый день! Согласно Федеральному Закону "О потребительском кредите (займе)" (статья 5 пункт 9 подпункт 8) в индивидуальных условиях кредитного договора должны быть указаны "способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);"

Кредитный договор (мой зкземпляр) не содержит в графе реквизиты сторон подпись работника банка, расшифровку и печать. Вместо платежного поручения представлена выписка по счету. Каковы шансы признать кредитный договор незаключенным?

Если Банк исполнил все свои обязательства по кредитному договору и перечислил на Ваш счет указанную в договоре сумму, суд вряд ли признает кредитный договор не заключенным только по формальным основаниям. Договор составляется в 2 экземплярах и на втором подпись будет.

Какие реквизиты должны находиться в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору?

Какие реквизиты должны находиться в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору? Здравствуйте! Справка (расписка) кредитора об исполнении обязательства, составляется в произвольной форме.

Какие реквизиты должны быть в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору!

Форма данного документа не установлена, поэтому банки волны сами придумывать форму. Обычно это: информация о ФИО Заемщика, номере ссудного счета, реквизитах кредитного договора, предмете залога, факте и дате исполнения обязательств по кредитному договору.

По прежним реквизитам указанным в кредитном договоре платеж не где не принимают, говорят ждите sms-сообщения. Кредит брала в русславбанке, живу в городе Омске, прошло уже 6 месяцев, что делать не знаю.

На сайт ЦБ РФ Вам надо было зайти и посмотреть данные конкурсного управляющего. Через него и узнаете все.

У банка РСБ 24 отозвали лицензию. И по реквизитам указанные в кредитном договоре оплата не проходит. Телефоны банка отключены! Как быть?

1. Как бы то не было, нужно продолжать исполнять кредитные обязательства в порядке, установленным договором. Такое поведение всегда будет рассматриваться как надлежащее со стороны заемщика и никогда не скажется негативным образом. 2. После потери лицензии банк уже не может осуществлять операции по текущим счетам клиентов, поэтому необходимо проконсультироваться у кредитора по порядку внесения платежей, а если средства на счет были внесены незадолго до отзыва лицензии - по поводу учета этой суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору. 3. Если нет информации об изменениях в платежных реквизитах, заемщик должен продолжать вносить установленные платежи путем безналичного перечисления по реквизитам, указанным в кредитном договоре и сохранять все документы, подтверждающие осуществление платежей. 4. Во время процедуры банкротства банка штрафы и пени за просрочку платежей по кредиту не начисляются. Однако если Вы затянете с выплатами, на Вас могут подать в суд.

ищите информацию на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ)

В кредитном договоре неверно указаны реквизиты банка, т.к. филиалы банка в нашем городе закрыли, платёж внесла через другой банк, соответственно деньги вернулись обратно. Кредит сейчас на просрочке, звонила по горячей линии банка, сказали якобы банк отправитель виноват, отправила платеж повторно, он снова вернулся. Как сейчас поступить? Банк кредитор предлагает просто выслать на почту новые реквизиты, правомерно ли, ведь в договоре другие? Кредитную историю сказали не исправят и пенни не отменят, хотя вина не моя.

конечно неправомерно, пишите для начала письмо в банк изложив ситуацию и свои требования, среди которых - дополнительное соглашение к договору с надлежащими реквизитами, письмо в двух экземплярах, одно себе, другое в банк заказным письмом с уведомлением... ждете результата, если негативный пишите тут еще один вопрос) будет второй этап

Необходимо сохранить все подтверждающие документы о том, что Вами проводились платежи по старым реквизитам. Найдите достоверный канал связи с Вашим кредитным учреждением. Обычно в регионе назначается банк-агент, представляющий интересы банка, ушедшего с рынка, но если, его нет, проводите платежи по новым реквизитам, необходимо их получить. Решение вопроса с пени и кредитной историей это следующий этап, как только возобновите текущие платежи по кредиту можно будет переходить к нему. Воспользуйтесь помощью юриста если надумаете перейти к решению вопроса с пени и кредитной историей.

Пожалуйста если банк поменял реквизиты, и на кредитный договор который на руках мне отвечают что у меня нет в банке кредита.

Здравствуйте, обратитесь в центробанк за разъяснениями, напишите письменно заявление, изложите все и приложите копию договора

Кредитный договор с банком составлен без реквизитов сторон, подписан он в офисе продажи товара только покупателем, подписи со стороны представителя банка на кредите нет. Имеет ли он юридическую силу.

Здравствуйте! Нет, но если кредитом Вы всё же воспользовались - правоотношения и обязательтсва возникли

Муж заключил кредитный договор с банком. Под реквизитами мужа-заемщика есть графа для супруги, что она ознакомлена с договором и согласна с условиями. Какая ответственность лежит на супруге в случае невыполнения мужем договорных обязательств?

Не несет ответственности, если поручителем и заемщиком не является.

Гражданская ответствеенность. То есть отвечаете совместно нажитым имуществом.

Так как у жены с мужем совместный режим собственности, то банк вправе потребовать в случае развода и раздела имущества часть долга с жены в судебном порядке.

Банк передал права по кредитному договору другому банку. Реквизиты изменились, обязан ли я явиться в банк для подписания соглашения. Или как они мне должны предоставить новые реквизиты?

Если у Вас в договоре не прописана возможность передачи долга, то действия банка незаконны

В банковских реквизитах в кредитном договоре не верно указан БИК, из за этого не мог переводить денежные средства, для погашения кредитного долга, образовалась просрочка и набежали пени, сумма получилась в три раза больше указанной в договоре. Что мне теперь со всем этим делать? Из банка звонят, коллекторские агенства тоже, я им объяснял причину, не однократно требовал, что бы банк подавал исковое заявление в суд на взыскание с меня долга, но так этого и не последовало уже более одного года. Спасибо...

Все разногласия следует разрешать только в суде. В нем ваше спасение. Нужно набраться терпения и посылать звонящих в суд.

Довольно часто клиенты ХКБ ищут в интернете реквизиты Хоум Кредит Банка для оплаты кредита, его ИНН и БИК, но зачем это делать, если нужные вам реквизиты указаны в вашем кредитном договоре – просто откройте последнюю страницу, там все есть. А проще всего погасить кредит ХКБ в своем .

ВНИМАНИЕ! Реквизиты Хоум Кредит Банка для оплаты кредита нужно и следует искать в своем кредитном договоре, в разделе «Данные для оплаты» , чаще всего там указан ваш расчетный счет в ХКБ , заведенный для получения и обслуживания кредита, и номер кредитного договора . Этой информации достаточно, чтобы оплатить кредит большинством .

Реквизиты Хоум Кредит Банка, центрального отделения в Москве.

ИНН Хоум Кредит Банка: 7735057951
Юридический адрес: 125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор.1
Фактический адрес: 125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1, Основной офис “Центральный”.
Корреспондентский счет: № 30101810845250000245 в ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО
БИК Хоум Кредит Банка: 044525245
КПП: 997950001
ОКТМО: 45334000
ОКПО: 09807804
ОГРН: 1027700280937

Но если, у вас сложилась ситуация – вам нужно оплатить кредит в ХКБ деньгами, находящимися на счетах другого банка, в этом случае вам потребуются полные реквизиты самого банка , чтобы сформировать платежное поручение у оператора. Эти реквизиты так же указаны в договоре в разделе, с кем заключен договор. А чтобы узнать, как оформить кредит в ХКБ, . Для формирования платежного поручения у оператора другого банка не нужно ничего самостоятельно заполнять, просто сообщите реквизиты и сумму перевода сотруднику банка – он все сделает сам. Однако некоторые банки за сам факт формирования подобного документа, взимают с клиента определенную сумму денег. Иными словами эта услуга может быть не бесплатной. Заранее узнавайте ее стоимость у оператора.

Читайте также

Кто может помочь в оформление кредита из сотрудников банка

Чтобы назвать правильную сумму, нужно знать свой остаток по кредиту или размер ежемесячного платежа.

Реквизиты любого отделения банка, входящего в сеть (в основном юридический адрес, бик, корсчет, реже инн) меняются в зависимости от региона присутствия . Это связано с федеральным делением страны, с иерархией налогового аппарата (каждый регион отчитывается в своем отделение) и с иерархией ЦБ (деньги от каждого региона хранятся в разных местах Центробанка).

А с каким отделением Хоум Кредит Банка (центральным или региональным) у вас заключен кредитный договор, смотрите в самом кредитном договоре .

ВНИМАНИЕ! Если у вас заключен договор с одним из филиалов ХКБ, а вы оплатите кредит на реквизиты центрального отделения, то такой перевод нужный филиал не получит . Вам придется позже искать этот платеж вместе с сотрудником банка и откатывать обратно. Если вы о своей ошибке не узнали сразу, а только после сигнала от банка об отсутствии очередного ежемесячного платежа, то у вас появится просрочка и штрафы за нее . Чтобы решить этот и прочие вопросы, звоните в колл-центр банка –

Значимой чертой современной кредитной системы считается ее договорная основа. В качестве основного документа, который регулирует взаимоотношения между заемщиком и банком, выступает договор кредитования. Банки занимаются самостоятельной разработкой его типовых форм, а непосредственно при процедуре оформления кредитных сделок учитываются их специфики и особенности конкретного заемщика в результате чего договор может приобретать индивидуальный характер.

Договор банковского кредитования должен обладать как можно более детализированным характером, что впоследствии будет способствовать сокращению числу спорных вопросов, а также обращений в судебные органы. Считается, что надежность договора тем выше, чем качественнее и тщательнее в нем учтены все главные условия кредитования.

Обязательные реквизиты договора банковского кредитования

Независимо от того, какой формой и объемом обладает кредитный договор, он всегда включает определенные обязательные реквизиты: цель, на которую кредит выдается, период, кредитную сумму, размер ставки процентов, порядок начисления и оплаты кредита, вариант кредитного счета и режим его действия, порядок выдачи и выплаты кредита, варианты обеспечения кредитного обязательства, права, обязанности и ответственность обеих сторон, информация, предоставляемая клиентом банку и период ее представления, подписи, печати, а также юридические адреса сторон.

К важным условиям кредитного договора относится размер процентной ставки по кредиту. Он может варьироваться даже внутри определенного банка. Это вызвано многообразием факторов, которые влияют на формирование ставки процентов по определенному кредиту. Кредитный договор может предусматривать ставку, как фиксированную, остающуюся неизменной во время всего кредитного периода, так и плавающую.

Договор банковского кредитования включает такие важные условия, как предоставление и способы выплаты кредита. Выдача кредита может осуществляться не только единовременно, но и частями. При этом зачисление кредита может производиться на расчетный счет заемщика или перечисляться непосредственно для оплаты счетов поставщиков. Выплата кредита также может происходить единовременно или в рассрочку - равнозначными долями или при поступлении средств согласно графику погашения долга, прилагаемому к кредитному договору.

Права и обязанности в договоре банковского кредитования

Неотъемлемой составной частью договора о кредитовании считается раздел, регламентирующий права, обязанности, а также ответственность сторон. Они вытекают из существующего законодательства, а также должны учитывать все конкретные условия при совершаемой кредитной сделке.

Договор банковского кредитования должен предусматривать права заемщика:

Требовать от банка выдачу кредита в тех суммах и сроках, которые предусмотрены договором;
- досрочно выплачивать банковский кредит;
- обращаться в банк с обоснованиями и расчетами с целью внесения изменений в условия кредитного договора;
- получать необходимую информацию о произошедших изменениях в нормативной базе по вопросам кредитования;
- совершать расторжение кредитного договора в одностороннем порядке при несоблюдении его условий банком.

Заемщик, как правило, берет на себя обязательства по кредитному договору: применять кредит по его целевому назначению; производить своевременный возврат кредита и выплачивать по нему проценты; предоставлять в установленный банком период отчетность или другие документы, которые нужны банку для осуществления контроля за использованием кредитных средств; осуществлять действующие правила ведения бухгалтерского учета, а также предоставлять достоверную отчетность; давать банку возможность производить проверки на месте и заранее его информировать о произошедших изменениях в статусе предприятия.

Также договор должен включать четкую формулировку и обязанностей банка.

Кредитование является основной функцией банков. Успех проведения кредитной политики банка зависит от сформированного кредитного портфеля .

Кредитный портфель – состав и структура выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам (срок оплаты не наступил, оплата в настоящее время, просроченные, безнадежные долги и пр.).

Управление кредитным портфелем позволяет регулировать потоки финансовых ресурсов банка. За проведение кредитной политики отвечают создаваемые кредитные отделы, комитеты, казначейства (по межбанковским кредитам).

Условия кредитования (на примере кредитов для населения Сбербанка РФ).

1. Кредит выдается гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную прописку на соответствующей терри­тории.

1. Размер кредита определяется на основании оценки плате­жеспособности заемщика и предоставленного обеспечения воз­врата кредита, а также не может превышать предельной величи­ны, устанавливаемой Сбербанком России по конкретному виду кредита.

3. Платежеспособность заемщика оценивается по справке о среднемесячной заработной плате за последние шесть месяцев или по декларации о доходах за предыдущий год.

4. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком (договоры поручительства физических и юридических лиц, договоры залога имущества).

5. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку про­центы. Уплата процентов производится ежемесячно одновремен­но с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следую­щего за месяцем заключения кредитного договора. Величину про­центной ставки банк может изменить в одностороннем порядке.

6. При несвоевременном внесении платежа в погашение кре­дита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку.

Основные виды кредитов для населения Сбербанка РФ:

На неотложные нужды (до 5 лет)

На строительство и реконструкцию объектов недвижимости (до 15 лет)

Ипотека (до 15 лет)

Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и обеспечения кредита

Банк проверяет кредитоспособность и заемщика и поручителя: анализ их доходов и расходов.

Доходы: от з/платы, сбережений, капиталовложений, ценных бумаг и пр.

Расходы: налоги, платежи по другим ссудам, страхование, коммунальные платежи и пр.

Коэффициент кредитоспособности = (Сумма ежемесячного платежа по ссуде + сумма расходов в месяц) / Сумма доходов в мес.

На основе анализа кредитной информации вырабатывается кредитный договор .

Кредитный договор – правовой документ, определяющий способ, формы и сроки взаимоотношений банка и заемщика, количественные объемы взаимных платежей по предоставленному кредиту.

Обязательные реквизиты кредитного договора :

1. Предмет договора, где оговариваются целевое назначение, суммы кредита, величина процентных ставок и сроки его пога­шения.

2. Условия предоставления кредита: спо­соб выдачи (перечисления) и обеспечения кредита, а также вид оформления этого обеспечения (залог, заклад, поручительство, страхование и т. п.В этом разделе содержатся также ссылки на сроки и периодичность погашения кредита и санкции за их нарушение (соглашение о сроках погашения может оформляться и приложе­нием к кредитному договору).

3. Условия расчетов и платежей: содержание этого раздела кредитного договора определяется регламентами, принятыми в данном кредитном учреждении или особыми условиями кредито­вания. В частности, здесь приводятся способ расчета процентов, принимаемые к расчетам курсы валют, направление поступивших в погашение кредита или взысканных сумм и другие факторы.

4. Обязательства и права сторон: формы и способы представления текущей финан­совой информации о заемщике, права и способы изменения ус­ловий кредитного договора и процентной ставки, детальная ин­формация о способе обеспечения кредита и процедура его реали­зации или выкупа, сроки уведомления сторон об изменении дан­ных, существенных для исполнения кредитного договора. Здесь также указываются условия возможности досрочного расторже­ния договора и ссылки на контрольные мероприятия банка в от­ношении данного ссудозаемщика.

5. Раздел «прочие условия» предусматривается в договоре, как правило, для определения сроков начала и окончания его дейст­вия, способов разрешения споров, количества подписываемых эк­земпляров договора и других частных существенных дополнений.

6. Адреса и реквизиты сторон должны содержать исчерпываю­щую информацию о сторонах сделки, их местонахождении, банковских реквизитах, способах связи и пр.

· Методы предоставления ссуд.

А. Авансовый: со ссуды начинается формирование платежного оборота по обязательствам хозяйственно-финансовой деятельности;

Б. Компенсационный: ссуда используется на возмещение собственных средств, вложенных в хозяйственный оборот.

· Кредиты предоставляются:

Под запасы материальных ценностей;

Для оплаты долговых требований поставщиков.

· Способы предоставления денежных средств заемщику.

1. Разовым зачислением денежных средств на банковские счета или выдачей наличных средств заемщику – физическому лицу;

2. Открытием кредитной линии;

3. Кредитованием банковского счета клиента-заемщика и оплаты расчетных документов с расчетного счета;

4. Участием банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной основе.

· Порядок погашения ссуды и уплаты процентов.

- юридическими лицами: путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика;

- физическими лицами: путем перечисления средств со счетов в банке-кредиторе; путем перевода средств через отделения связи или другие кредитные организации; путем взноса наличных денег в кассу банка-кредитора; путем удержания из заработной платы заемщика, являющегося работником банка-кредитора.

Небанковские кредитно-финансовые институты, характеристика их видов

Основные формы деятельности небанковских кредитно-финансовых институтов на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три причины:

Рост доходов населения в развитых кап. странах;

Активное развитие рынка ценных бумаг;

Оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.

Страховые компании . Особенностью накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок, а также дохода от инвестиций. Специфика накопления капитала у страховых компаний в основном сводится к расчету страховых премий. Однако она различается для страхования жизни и страхования имущества. Формирование накоплений также зависит и от расширения страхового рынка, внедрения новых видов страхования и совершенствования действующих видов страхования.

Результатом финансовой деятельности страховых компаний являются прибыль и резервы страховых взносов как разница между страховой премией и выплатой страхового возмещения плюс расходы по ведению операций. Прибыль всегда оседает в компании, а резервы взносов как будущие обязательства перед полисодержателями направляются в инвестиции.

Пассивные операции формируются в основном за счет страховых премий, которые уплачивают юридические и физические лица. Доля других статей пассива незначительна.

Активные операции складываются из инвестиций в государственные облигации центрального и местного правительства, в облигации и акции частных корпораций, ипотеку и недвижимость, а также в займы под полисы.

Пенсионные фонды . Создание и развитие пенсионных фондов - новое явление на рынке ссудных капиталов, на рынке ценных бумаг и в целом в кредитной системе.

Организационная структура пенсионных фондов отличается от структуры других кредитно-финансовых учреждений тем, что не предусматривает акционерной, кооперативной или паевой формы собственности. Как правило, пенсионные фонды создаются в частных корпорациях, которые являются их владельцами, однако пенсионный фонд передается на управление в коммерческие банки или страховые компании. Такой пенсионный фонд называется незастрахованным. Однако если корпорация заключает соглашение со страховой компанией которой передает страховые взносы и обеспечивает в дальнейшем выплату пенсий, пенсионный фонд называется застрахованным.

Основой пассивных операций пенсионных фондов являются ресурсы, поступающие от корпораций, предприятий, а так же взносы рабочих и служащих. Чем мощнее и богаче корпорация, тем меньше доля взносов рабочих и служащих. Особенность накопления капитала пенсионных фондов заключается в том, что он формируется в основном за счет взносов предпринимателей, рабочих и служащих, аккумулируемых так же, как и при страховании жизни, на довольно длительные сроки и вкладывают эти средства в правительственные и частные ценные бумаги. Большую часть активов пенсионных фондов составляют ценные бумаги частных корпораций.

Пенсионные фонды управляемые банками, широко используются последними для приобретения больших пакетов акций крупных корпораций. Это позволяет сконцентрировать в руках нескольких фондов большую часть ценных бумаг, особенно акций.

Наряду с частными пенсионными фондами, созданными частными корпорациями, существуют и государственные. Они, как правило, создаются на уровне центрального правительства или местных органов власти. Основой пассивных операций этих фондов являются средства бюджетов различных правительственных уровней и взносы и трудящихся. Активные операции сконцентрированы в основном во вложениях в государственные ценные бумаги и в незначительной степени - в ценные бумаги корпораций. В деятельности государственных пенсионных фондов существуют специфические различия по странам с точки зрения организации, форм деятельности и инвестирования денежных средств.

Инвестиционные фонды . Это новая форма кредитно-финансовых институтов, основной деятельностью которых служит привлечение денежных средств, путем выпуска собственных акций, которые затем вкладываются в ценные бумаги промышленных и других корпораций. Таким образом, за счет приобретения ценных бумаг они осуществляют наравне с другими кредитно-финансовыми институтами финансирование различных сфер экономики.

Основой пассивных операций инвестиционных компаний являются вырученные денежные средства от реализации собственных ценных бумаг, акционерный капитал, резервный фонд, недвижимость компании.

Активные операции специфичны и отличаются от подобных операций других кредитно-финансовых институтов. Основная часть активов инвестиционных компаний состоит из акций различных компаний и корпораций, а в последнее время они вкладывают средства и в облигации корпораций. Существует специализация вложений: одни компании концентрируют свои инвестиции в обыкновенных акциях, другие в привилегированных, третьи - в облигациях. Кроме того, существует отраслевая специализация.

Инвестиционные компании привлекают к инвестиционной деятельности широкие слои населения, благодаря чему удается мобилизовать значительные средства для капиталовложений в экономику и создать определенную иллюзию, что каждый может стать владельцем акций и таким образом собственником. Практика западных стран показывает, что основными вкладчиками являются крупные индивидуальные и коллективные инвесторы, а контроль за деятельностью инвестиционных компаний осуществляют крупнейшие акционеры.

Финансовые компании. Особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита.

Два вида:

Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку (продажа в кредит товаров длительного пользования: автомобили, телевизоры и др., предоставление ссуд мелким предпринимателям);

Финансовые компании личного финансирования (ссуды в основном потребителям, финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компании).

Для получения необходимых денежных средств финансовые компании осуществляют выпуск собственных ценных бумаг. Свободные денежные средства вкладываются в государственные ценные бумаги.

Потребитель или заемщик в случае невозможности возврата потребительской ссуды лишается своего имущества, которое переходит в собственность финансовой компании.

Благотворительные фонды. Благотворительность стала частью предпринимательства, владельцы крупных личных сбережений стремятся избежать больших налогов при передаче наследств и дарении.

Благотворительные фонды финансируют: образование, научно-исследовательские институты, центры искусств, церкви, общественные организации. Передача средств в благотворительные фонды осуществляется в виде крупных денежных поступлений или пакетов акций.

Ссудно-сберегательные ассоциации . Представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Их ресурсы складываются из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения.

Основа их деятельности – предоставление ипотечных кредитов под жилищное строительство.

Кредитные союзы . Предназначены для обслуживания физических лиц, объединенных по определенным признакам, организованы на кооперативных началах, средства кредитных союзов формируются за счет паевых взносов, кредитов банков. По паевым взносам союзы выплачивают процент, кредитные союзы предоставляют краткосрочные ссуды на покупку автомобиля, ремонт дома и т.д. Эти кредиты составляют около 90 % всех активов, оставшаяся часть – за счет вложений в различные ценные бумаги.

Все виды учреждений конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения.

Кредитный договор – соглашение между кредитором и заемщиком. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор заключается в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования договор признается недействительным.

Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты.

Преамбула. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор.

Предмет договора. Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.

Порядок предоставления кредита. Отражается, какие документы заемщик предоставляет кредитору. Срок, форма и порядок выдачи банком денежных средств заемщику.

Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком. Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами, На каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее.

Способы обеспечения возвратности кредита. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее.

Права и обязанности сторон. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации. Кредитор, в свою очередь, обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Заемщик, со своей стороны, может потребовать у банка предоставить ссуду в объеме, на условиях в тот срок, что предусмотрены кредитным договором. В обязанности, к примеру, входит своевременное погашение займа и оплата кредитов в обусловленный договором срок. В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, нужно незамедлительно информировать об этом банк.

Ответственность сторон. Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий договора и соответствующие санкции.

Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Обязательные реквизиты кредитного договора, кроме подписей, печати, нумерации и названия, – дата и место его подписания. Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

38. Современные способы кредитования.

Кредит – экономические отношения, возникающие между кредито­ром и заемщиком по поводу движения ссуженной стоимости, передавае­мой во временное пользование на условиях платности и возврата ее в ус­тановленный срок.

В современной российской практике кредиты классифицируют по способу выдачи и сроку кредитования. В соответствии с требованиями Банка России предоставление кредита осуществляется:

1.в разовом порядке;

2.многоразово в меру потребности, в пределах открываемой заемщику линии и срока кредитования, установленного в кредитном соглашении;

3.посредством оплаты разрыва в платежном обороте организации в виде дебетового сальдо на его расчетном (текущем, корреспондентском) счете;

4.на базе объединения кредитного потенциала ряда банков (консорциального кредита);

другими способами.

В современной системе кредитования различаются кредиты, предоставляемые:

1) юридическим лицам;

2) физическим лицам.

1.по контокорренту (Контокоррентный кредит - это такой вид кредита, который сопровождается открытием контокоррентного счета, на котором отражаются с одной стороны - поступления, с другой стороны - ссуды и платеж. За счет средств этого счета осуществляется оплата платежных документов клиента. Основанием для открытия контокоррентного счета является договор с клиентом о предоставлении контокоррентного кредита, в котором фиксируется размер максимальной задолженности по ссуде, срок ссуды, предельно допустимый срок наличия дебетового сальдо на счете (когда платежи превышают поступления over-draft), ставка процента за пользование ссудой, размер комиссии в процентах от сумм оборота по дебету и кредиту. Проценты начисляются исходя из суммы фактически использованного кредита. Основа их расчета - учетная ставка Центрального банка плюс банковская надбавка. Проценты по контокоррентному кредиту относятся к разряду наиболее высоких. Они начисляются при заключении счета),

2.по овердрафту (это форма краткосрочного кредитования, по которой предоставление кредита осуществляется путем проведения расходных операций по счету физического лица при отсутствии средств на счете, в результате чего образуется перерасход денег (дебетовое сальдо). Дебетовое сальдо и является суммой выданного кредита - овердрафт. Дебетовое сальдо по текущему счету клиентов допускается банком только при оформленном в установленном порядке кредите овердрафт, и только в пределах установленного Банком лимита овердрафт),

3.по укрупненному объекту в пределах кредитной линии (Кредит предоставляется исключительно юридическим лицам, клиентами являются преимущественно крупные предприятия, заемщиками выступают предприятия, испытывающие потребность в заемных средствах не разовую и кратковременную, а постоянную. Это не только экономические субъекты с равномерным кругооборотом оборотного капитала, но и предприятия с сезонным характером производства. Потребителями данного кредита становятся лишь клиенты, открывшие свой счет в кредитном учреждении. Заемщиками могут быть только надежные в финансовом отношении клиенты (I или II класса кредитоспособности). Краткосрочный кредит относится к числу рисковых форм кредитования, требующих особого внимания как в процессе планирования и предоставления ссуд, так и в ходе их погашения. Важнейшим этапом в описываемом случае является определение кредитной линии, т.е. границ кредитования заемщика. Расчет проводится банком индивидуально для каждого клиента с учетом характера кругооборота его оборотного капитала, объема потребностей в заемных средствах, возможности погасить кредит в полном объеме),

4.синдицированные (кредит, предоставляемый двумя или более банками одному заемщику),

5.целевые (это самый крупный на сегодняшний день кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать заем на другие нужды человек не может).

К кредитам, предоставляемым физическим лицам, можно отнести:

1.потребительские кредиты (Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары дли­тельного пользования. Население в промышленно развитых странах тра­тит 10 – 20 % своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кре­дита.

Потребительский кредит может выдаваться под движимое и недви­жимое имущество, титулы собственности. По объектам кредитования потребительский кредит в РФ делится на:

кредит на неотложные нужды;

кредиты под залог ценных бумаг;

кредит на строительство и приобретение жилья;

кредиты на капитальный ремонт ин­дивидуальных жилых домов;

на покупку товаров длительного пользова­ния;

На хозяйственное обзаведение некоторым категориям граждан.

2.ипотечный кредит (Под ипотечным кредитом понимается ссуда под залог недвижимости. Она выдается на приобретение строительство жилья, покупку земли, т.е. имеет долгосрочный характер. Ипотечный кре­дит считается одним из наиболее «надежных» для кредитора. В ипотечной сделке владелец имущества получает ссуду у кредитора (который одно­временно становится залогодержателем) и передает последнему в качестве обеспечения кредита право на преимущественное удовлетворение своих претензий из стоимости заложенного имущества (в случае отказа от пога­шения кредита или его неполного погашения).