Контакты
Главная / Кадровый учет

Отзывы о втб. В заявлении необходимо указать данные о себе

Программа ипотечного кредитования населения в ВТБ24 подразумевает достаточно долгий период погашения задолженности. В связи с таким обстоятельством за несколько лет у физического лица ситуация с платёжеспособностью может измениться не в лучшую сторону. Пересмотрение договорных обязательств путём реструктуризации действующего кредита является наилучшим вариантом решения подобного вопроса.

ВТБ24 проводит перекредитацию займа с учётом выплаченных средств. Своевременное изменение срока и условий погашения позволяет сохранить репутацию заёмщика в чистоте, а также минимизирует риск потери имущественного залога. Реструктуризация ипотеки может быть также проведена в форме внутреннего рефинансирования займа. В результате такой процедуры клиент заключает с банком совершенно новый кредитный договор и полученными денежными средствами гасит образовавшуюся задолженность. Однако в этом случае у заёмщика могут возникнуть дополнительные расходы.

Реструктуризация имущественного займа в 2018 году по программе господдержки

По причине высокой закредитованности населения и нестабильности курса иностранной валюты на уровне государства было принято решение о выделении материальной помощи людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Программа господдержки ипотечных кредитов начала свою работу в 2015 году. К этому проекту подключились практически все ведущие финансовые учреждения страны, банк ВТБ24 также не стал исключением.

Пересмотрение кредитных обязательств по программе государственной поддержки в 2018 году возможно только при видимом ухудшении условий жизни заёмщика. Невозможность своевременного погашения ежемесячных взносов может быть спровоцирована различными жизненными ситуациями. Для того чтобы подтвердить сложное финансовое положение, физическому лицу нужно предоставить в банк документальное объяснение. Например, если человека уволили с работы или в компании стали выплачивать заработную плату с большими задержками, то в виде наглядного подтверждения в банк может быть предоставлена трудовая книжка либо выписка с зарплатного счёта.

Претендовать на государственную поддержку ипотечного кредитования могут следующие категории граждан:

  • семьи, чей совокупный доход не превышает двух минимальных размеров оплаты труда в расчёте на каждого члена. В каждом регионе МРОТ имеет своё значение;
  • собственность, оформленная в виде залога, не должна превышать следующие значения: однокомнатная квартира – 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв. м. Это ограничение не относится к многодетным семьям.

При проведении государственной реструктуризации ипотеки заёмщик может получить следующие льготы:

  1. Снизить размер остаточного долга на 20-30%.
  2. Уменьшить процент по кредиту до 12%.
  3. Получить списание части штрафных санкций.

Заёмщики ВТБ24, которые испытывают необходимость в пересмотре договорных обязательств, обращаются в свой банк с письменным заявлением. В свою очередь, кредитор передаёт пакет документов на согласование в АИЖК (Агентство жилищного и ипотечного кредитования). При получении положительного ответа от этой организации происходит переоформление прав требования, однако контроль за своевременной уплатой ежемесячных платежей остаётся за банком.

Реструктуризация ипотечного долга в ВТБ24 физическому лицу

Каждая поступающая от физического лица заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По регламенту банк должен вынести своё решение в течение 5 дней, однако при пересмотрении имущественных займов могут потребоваться дополнительные документы, по этой причине решение вопроса может затянуться на более длительный срок. При подаче полного пакета документов у заёмщика есть все основания рассчитывать на успех, так как процедура реструктуризации выгодна и самому кредитору.

Для удобства расчёта финансовой выгоды, ожидаемой после пересмотрения договорных обязательств, на сайте ВТБ24 предусмотрен кредитный калькулятор. Воспользовавшись им, физические лица могут заранее просчитать целесообразность той или иной операции.

ВТБ24 ведёт активную работу по увеличению кредитного портфеля. С этой целью руководством банка разрабатываются различные программы, рассчитанные на привлечение сторонних заёмщиков. Предлагая физическим лицам более лояльные условия кредитования, финансовое учреждение путём рефинансирования переоформляет сторонние займы на себя. В результате, ипотечные клиенты могут рассчитывать на следующие послабления:

  • конвертация валютного кредита в рублёвую зону;
  • снижение ставки по ипотеке до 9,45% годовых;
  • увеличение размера займа до 30 млн. рублей;
  • отсутствие комиссии при переоформлении;
  • растягивание срока погашения до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения займа.

Обратиться в банк с заявкой на реструктуризацию может любое физическое лицо. Однако желательно сделать это до того момента, когда у клиента появится просроченная задолженность.

Основные условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Пересмотр договорных обязательств по ипотечному кредитованию в ВТБ24 в 2018 году в первую очередь будет разрешён следующим категориям граждан:

  • семьям с ограниченным уровнем дохода;
  • пенсионерам;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам и гражданам, ухаживающим за людьми с ограниченными возможностями;
  • людям, проживающим в аварийных помещениях;
  • государственным служащим;
  • физическим лицам, получающим социальное обеспечение.

Реструктуризация ипотечной задолженности проводится только гражданам РФ. Подать заявление на переоформление кредитного договора можно в режиме онлайн через официальный сайт банка.

Правила оформления заявления на реструктуризацию займа

Услуга реструктуризации ипотечного займа может быть доступной только тем клиентам, кто подаст письменное заявление и предоставит необходимые доказательства снижения платёжеспособности. Заявка может быть подана как в печатном, так и в рукописном виде. Заполняется документ в двух экземплярах. ВТБ24 разработал свою форму заявления, однако заёмщики могут подавать документ и в произвольной форме.

В заявлении на реструктуризацию ипотеки указываются следующие сведения:

  • наименование банка, в который направляется документ;
  • реквизиты ипотечного договора (дата, номер, размер займа);
  • размер ежемесячных отчислений, сумма остаточного долга и процентная ставка;
  • описание событий, которые повлекли за собой снижение платёжеспособности клиента;
  • желаемый вариант реструктуризации задолженности.

Заполненный и подписанный документ необходимо отправить в тот филиал банка, где оформлялся кредит. Как показывает практика, для надёжности следует отправить заявление и в головной офис. При такой настойчивости шансы на принятие положительного решения повышаются.

Документальное оформление перекредитации ипотеки в ВТБ24

Причины, по которым у заёмщика может снизиться платёжеспособность, бывают достаточно разными. Поэтому пакет документов, подтверждающий сложное финансовое положение должника, не имеет точного перечня. Примерный список бумаг, который нужно предоставить в банк, выглядит следующим образом:

  • заполненное заявление по форме кредитной организации;
  • удостоверение личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справки о смене фамилии или отчества;
  • пенсионное свидетельство;
  • справка об установлении инвалидности;
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справка о том, что семья является многодетной.

Чтобы подтвердить сложную финансовую ситуацию, в кредитное учреждение предоставляются следующие бумаги:

  • трудовая книжка (при увольнении с места работы);
  • копия приказа о переводе сотрудника на более низкооплачиваемую должность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий временную нетрудоспособность либо получение инвалидности;
  • справка о постановке на биржу труда и размере пособия по безработице;
  • для ИП свидетельство о постановке на учёт, декларации, книги доходов и расходов;
  • справка о размере пенсии за последние шесть месяцев.

По программе реструктуризации также требуется предоставление документов, связанных с залоговым имуществом.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ24

При рассмотрении заявления банк может по некоторым причинам отказать клиенту в реструктуризации, однако отчаиваться при этом не стоит. Во-первых, нужно узнать у кредитора причину отрицательного решения. Возможно её просто можно устранить и подать заявление снова. Во-вторых, при появлении просрочек по платежам банк будет вынужден передать решение вопроса в суд. Но как показывает практика, довольно часто при таком развитии событий судебные органы становятся на сторону должника и принуждают банк провести реструктуризацию путём снижения ежемесячного платежа либо предоставления отсрочки.

Также реструктуризировать долг можно при помощи стороннего рефинансирования. Однако при этом нужно убедиться, что в договоре отсутствуют условия, запрещающие досрочное погашение долга. При перекредитации на определённом сроке погашения ипотечного займа возможна замена имущественного залога. Также при небольшом остаточном долге можно изменить цель заимствования.

Проведение реструктуризации ипотеки с финансовой точки зрения выгодно всем участникам договора. Помогая заёмщику пережить сложную денежную ситуацию, банк удерживает процент просроченных займов на определённом низком уровне, избегает лишних затрат на судебные разбирательства и сохраняет выгодного клиента, который долгие годы будет приносить учреждению стабильный доход.

Договор ипотечного кредитования обычно заключается на весьма продолжительный срок – до 30 лет. За эти годы могут произойти разные события, негативно влияющие на уровень платежеспособности заёмщика. Решение проблем по долговым обязательствам путём переоформления договора – единственный правильный выход из положения. В этом случае банки,как правило, идут навстречу клиентам. В частности, условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24 будут изменены так, что заёмщик сможет погасить кредит и не потерять жильё.

Что такое реструктуризация

Следует отметить, что ни один нормативный документ не содержит определение этого термина и собственно самого процесса. На бытовом уровне сформировалась трактовка понятия реструктуризация – изменение условий договора кредитования. И это соответствует истине.

Суть процесса

Каждый заёмщик должен взять на вооружение одно незыблемое правило: при возникновении малейшей вероятности того, что в обозримом будущем средств на оплату основной суммы займа и процентов будет недостаточно, необходимо сразу посетить отделение финансовой организации и обсудить возможность реструктуризации ипотеки с сотрудниками ВТБ 24. Решение принимается в индивидуальном порядке, поэтому точно установить, будет ли разрешено проводить данную процедуру, невозможно. Тем не менее знание её основных нюансов вам пригодятся.

В частности, работающая при банке комиссия принимает для рассмотрения заявления лишь от заёмщиков, регулярно вносивших до момента появления неблагоприятных обстоятельств платежи и по основной сумме ссуды, и по процентам. Все остальные ходатайства ждёт обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банк практикует следующие методы снижения финансового давления на кредитополучателя:

  • уменьшение наполовину объёма регулярных выплат на срок до 12 месяцев;
  • заёмщику выдаётся разрешение на протяжении полугода производить оплату только процентов, не затрагивая при этом основную сумму долга;
  • валюта кредитования может быть переведена из евро или долларов в рубли;
  • пролонгация действия договора ипотеки ещё на 10 лет.

Всё это является свидетельством лояльного подхода банка ВТБ24 к заёмщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Такое отношение позволит клиентам выполнить принятые на себя обязательства и не запятнать свою кредитную историю.

Особенности

В текущем 2019 году реструктуризация ипотечного займа в ВТБ24 в отдельную программу не выделена. Выполняется она при участии правопреемника Агентства по ипотечному жилкредитованию.

Как известно, в 2014 году наблюдался очередной виток кризиса экономики нашей страны, который негативно отразился на платежеспособности многих получателей ипотечных ссуд. Данный фактор вызвал волну просрочек по платежам и обусловил возрастание актуальности проблемы реструктуризации подобных кредитов. Поэтому при вышеупомянутом агентстве, более знакомом по аббревиатуре АИЖК, было создано дочернее предприятие, получившее название АРИЖК. Присутствующая здесь буква «Р» как раз и обозначает «реструктуризацию».

Таким образом, заявление и пакет документов необходимо одновременно представить в АРИЖК и банк. Срок рассмотрения ходатайства – до 10 дней. Положительное решение предусматривает снижение обязательств по займу до 10 процентов от остатка или на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей. Эти цифры актуальны, если ипотека реструктуризируется с помощью государства. Об этом способе более подробно речь пойдёт ниже.

Не стоит забывать об одной особенности, связанной с реструктуризацией ипотеки в ВТБ24: получение положительного решения возможно только при условии, если просрочка выплат по кредиту достигнет 3 месяцев.

Возможности реструктуризации

В настоящее время банк ВТБ24 предлагает своим клиентам пересмотр условий кредитного договора по таким направлениям:

  • Автокредитование. Для оформления реструктуризации подобной ссуды клиент должен будет посетить отделение банка. Ему на выбор предложат два варианта: сокращение ежемесячных платежей или кредитные каникулы на выплату процентов по займу. Очевидно, первый вариант обусловит продление срока действия ипотечного договора, но из расчёта, что не более чем на 10 лет.
  • Карточное кредитование. Реструктуризация долга по кредитной карте выгодна, если была снята крупная сумма, долг не выплачивается, а проценты и штрафы начисляются довольно продолжительное время. В этом случае любое пополнение карты будет направлено в первую очередь на их погашение, а не на уменьшение основной суммы задолженности. Даже если заёмщик предполагает делать равные ежемесячные платежи, выплатить весь долг ему будет очень сложно, и корректировка условий кредитования очень пригодится.

Способы

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу осуществляется последующим схемам, оптимальная подбирается на основе анализа текущего финансового положения должника.

  1. Смешанный договор. В этом случае заёмщику выдаётся ссуда на новых условиях. При этом банк и АРИЖК выступают в качестве солидарных залогодержателей. Оба учреждения в рамках реструктуризации выделяют деньги одновременно, причём доля АРИЖК не превышает 20% от суммы нового кредита. Распределение залоговой собственности осуществляется пропорционально выделенным объёмам денежных средств.
  2. Стабилизационный заём. АРИЖК выделяет ссуду, размер которой позволяет провести платежи по ранее полученному кредиту. То есть тот полностью гасится. После этого начинает действовать льготный для заёмщика период, когда он погашает только проценты. По истечении этого отрезка времени заёмщику придётся выплачивать уже собственными средствами задолженность и агентству, и банку.

Другими способами реструктуризации также могут стать:

  • изменение схемы платежей на более подходящих для клиента условиях;
  • передача заёмщиком другому лицу принятых на себя долговых обязательств.

Условия

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 возможна, если:

  • за последние полгода средний доход заёмщика снизился больше, чем на 30 процентов;
  • после выплаты взносов по кредиту размер совокупного дохода на каждого отдельно взятого члена семьи составляет меньше 2-х прожиточных минимумов;
  • ипотечная квартира является единственной жилой площадью кредитополучателя.

Подтвердить эту информацию необходимо документально.

Реструктуризация для физических лиц

Выдав согласие на изменение условий ипотеки, банки страхуют себя от возможного расторжения договора по решению суда, а также от судебной отсрочки, которая может быть весьма продолжительной. Реструктуризация позволит заёмщику спокойно выплачивать кредит, а если он не будет делать это, то уже через 6 месяцев его квартира, как злостного должника, перейдёт на баланс финансовой организации.

Требования к заемщику

Банк ВТБ24 рассматривает заявки на реструктуризацию, представленные только гражданами России. Возрастные ограничения выглядят так: не старше 70 лет и не младше 21 года. Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия одного из отделений банка. Кроме того, ему необходимо будет подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания займа на новых условиях. Продолжительность его трудового стажа – не менее одного года. Если хотя бы одно из вышеприведённых требований не выполняется, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу разрешена не будет.

На изменение условий займа могут претендовать следующие категории граждан:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • в состав семьи которых входят дети-инвалиды;
  • законные представители детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • в состав семьи которых входят 2 и более несовершеннолетних детей;
  • лица, проживающие в квартире аварийного дома;
  • сотрудники сферы образования и науки с опытом работы не меньше 5 лет;
  • правоохранители, пожарники, медицинские сотрудники;
  • получатели субсидий;
  • работники органов местного самоуправления и иных муниципальных учреждений.

Заявка онлайн на официальном сайте

Выше было сказано, что отдельной программы реструктуризации ипотечного займа в ВТБ24 нет. Тем не менее инициировать эту процедуру можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо перейти на вкладку «Рефинансирование», и пусть вас не смущает, что её название не «Реструктуризация». Цели этих программ совпадают – предоставление времени заёмщику на восстановление своего финансового положения для того, чтобы тот смог продолжать выполнять принятые на себя обязательства по обслуживанию займа.

В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:

  • ФИО, дата рождения, регион постоянной регистрации, паспортные и контактные данные;
  • параметры реструктурируемого займа: тип – ипотечный, первоначальная сумма, дата получения;
  • документы, подтверждающие доход;
  • форма трудоустройства или отсутствие работы.

Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.

Заявление на реструктуризацию займа в отделении

Услуга будет предоставлена только при наличии у клиента полного пакета документов. Его необходимой составляющей является ходатайство о реструктуризации ипотеки.

Размещён этот документ,как правило, на стенде в зале для посетителей отделения финансового учреждения. Допускается представление рукописного и печатного варианта заявки. Но в любом случае оформлять её рекомендуется на листе формата А4 в двух экземплярах. После того как заявление приобретёт статус входящего документа, один образец оставьте себе. Если дело дойдёт до суда, предъявив его, вы подтвердите, что предпринимали определённые шаги к выходу из сложившейся ситуации.

Особенности заявки не по образцу

Некоторые клиенты отдают предпочтение оформлению ходатайства на реструктуризацию ипотеки в произвольной форме. Такой вариант тоже имеет право на жизнь. Но перегружать документ мелкими подробностями не следует.

Тем не менее, составляя заявление в отделении банка, необходимо указать все обстоятельства, вызвавшие ухудшение платежеспособности. Кредитор согласится на изменение условий ипотеки, если заёмщик предъявит:

  • аргументированные причины – изменение семейного положения, тяжёлая болезнь, снижение зарплаты и др.;
  • безупречную кредитную историю. То есть просрочки по выплатам ранее отсутствовали. Если фиксировались продолжительные (более 90 дней) задержки погашения долга или процентов, заёмщик, скорей всего, получит отказ. Однако даже если таковые и были, бояться писать ходатайство о реструктуризации ипотеки не стоит. Банку нужны деньги, а не квартира, и он может пойти клиенту навстречу.

Структура заявления должна выглядеть следующим образом:

  • название, а также реквизиты банка. Эту информацию клиент может найти в договоре кредитования;
  • описание кредитного соглашения: условия предоставления займа, номер сделки, дата заключения;
  • причины, обусловившие факт потери возможности своевременно вносить платежи. Здесь же необходимо указать дату первой просрочки;
  • пожелания относительно изменений условий договора.

В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.

Документы

Основанием для реструктуризации ипотечного займа может служить факт наличия просрочек свыше 3 месяцев. В этом случае клиенту необходимо будет представить в банк следующие документы:

  1. Справку из службы занятости о постановке на учёт.
  2. Подтверждение о длительном пребывании на лечении.
  3. Справку из ВТЭК о том, что заёмщик стал инвалидом.
  4. Прочие документы, способные засвидетельствовать ухудшение финансового положения клиента.

Документы п.п. 4 и 5 представляются, если указанные в них события имели место.

В случае смерти кредитополучателя созаёмщики и поручители должны обратиться в банк с заявлением, к которому необходимо приложить свидетельство о смерти.

Действия в случае отказа

Не стоит расценивать отказ финансового учреждения в пересмотре условий займа как катастрофу. Просто придётся решать проблему с долгом самостоятельно,как вариант – обратиться в суд. Но вначале необходимо уточнить в банке причины отрицательного решения по заявке. Если их возможно устранить, и вы сделаете это, обратитесь в банк повторно: эксперты ВТБ24 могут пересмотреть своё решение. В противном случае есть два выхода:

  • Использовать вышеупомянутое рефинансирование (перекредитование). То есть, чтобы рассчитаться с текущим займом, необходимо получить новую ссуду, но уже в другом банке. Многие финансовые организации предлагают такие продукты. Для повышения шансов можно подать заявки в несколько банков одновременно.Сделать это быстрее и проще онлайн.
  • Не прибегая к рефинансированию, просто попытаться взять новый заём. При небольшом долге высока вероятность выдачи кредитной карты. Можно также оформить стандартную нецелевую потребительскую ссуду. Но всё во многом зависит от состояния кредитной истории и суммы задолженности.

Самый оптимальный вариант–воспользоваться в 2016 году реструктуризацией ипотеки в банке ВТБ24 с помощью государства. Тогда заёмщик получит следующие льготы:

  • сумма долга уменьшится на 600 тыс. руб. Финансовые организации с большой охотой идут на сотрудничество с государством, поскольку средства в этом случае выделяются из Федерального бюджета;
  • процентная ставка снижается до 12 процентов годовых. Разницу оплачивает опять же государство;
  • предоставляется отсрочка на полтора года.

Банк отводит себе срок на рассмотрение заявки 5 рабочих дней. В Сбербанке и АРИЖК принятие решение занимает больше времени. При этом банкиры ВТБ24 призывают заёмщиков, чтобы они переоформляли займы, полученные в других кредитных учреждениях, на более выгодных условиях. Имеется в виду не только реструктуризация с господдержкой, но и собственная программа.

Если государственную помощь получить не удастся, новый заём можно будет взять на таких условиях:

  • ставка – от 13,5 процента;
  • валюта – рубль;
  • максимальная сумма – не более 5 млн руб.;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение;
  • комиссии отсутствуют.

Конечно, рассчитывать при обычном перекредитовании ипотеки на уменьшение долга и на отсрочки не приходится, но участвовать в программе может любой заёмщик.

В заключение необходимо сказать ещё об одном плюсе любого вида реструктуризации ипотеки (с государственной поддержкой или без неё) в ВТБ24 – это возможность смены валюты. За последний год евро и доллар подросли больше, чем на 30 процентов. Соответственно и рублёвые выплаты увеличились на столько же. А изменение валюты приведёт к тому, что скачки курса не повлияют на объёмы регулярных платежей.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

Реструктуризация кредита позволяет облегчить нагрузку на клиента при выплате ссуды. Воспользоваться этой процедурой могут заемщики, чье финансовое положение временно ухудшилось. Об особенностях реструктуризации в ВТБ 24(*) – читайте в статье.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 сориентирована на общие принципы данной процедуры в банковской сфере. Хотя каждое кредитное учреждение имеет право по-своему решать финансовые проблемы с заемщиками, но основные условия реструктуризации остаются одинаковыми для всех. На послабления в уплате долга могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • Уволенные с работы по сокращению штатов и вставшие на учет в службе занятости населения.
  • Работники, чей уровень заработной платы был снижен по инициативе работодателя.
  • Клиенты, длительное время находившиеся на лечении.
  • Лица, получившие инвалидность и, в связи с этим, снижение доходов.
  • Мужчины, призванные в армию.
  • Женщины, ушедшие в отпуск по уходу за ребенком.
  • Прочие категории.

Возраст заемщика, обращающегося с просьбой о реструктуризации, должен находиться в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Реструктуризация кредита может быть осуществлена несколькими способами на выбор банка:

  • Каникулы по уплате основного долга или всего платежа.
  • Аннулирование начисленных штрафов и пеней.
  • Увеличение кредитования.
  • Изменение схемы погашения долга.
  • Смена валюты займа.
  • Снижение процентной ставки.

Иногда банк может предложить комбинированный вариант реструктуризации.

Требования к заемщикам, оформляющим реструктуризацию кредита или кредитной карты, типовые. Но есть нюансы. Например, на момент подачи заявки просрочка по займу должна составлять от 2 до 4 месяцев.

Документы для реструктуризации

Обязательные документы для займа:

  • Паспорт гражданина России.
  • Копия и оригинал трудовой книжки.
  • Заявление на реструктуризацию.

Документы, которые заемщик предоставляет по ситуации:

  • Справка из службы занятости о постановке на учет с выплатой пособия.
  • Листок нетрудоспособности или справка из лечебного учреждения.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка о присвоении группы инвалидности.
  • Справка о смерти.
  • Справка из военкомата и пр.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита может приниматься банком в произвольном формате или на бланке учреждения. Главное, чтобы в нем были указаны причины финансовых затруднений и желаемые варианты выхода из сложившейся ситуации. Кроме этого, обязательно указываются параметры кредита:

  • Номер и дата выдачи договора.
  • Сумма.
  • Размер ежемесячного платежа.
  • Остаток по кредиту.
  • Дата начала и др.

В качестве образца можно использовать следующий бланк:


Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается сотруднику банка. Второй, с отметкой о принятии, остается у клиента. Стандартный срок рассмотрения – до 5 дней.

Банк, убедившись в подлинности приложенных к заявлению документов, выносит решение. В том случае, если кредитор заподозрит заемщика в фальсификации, отказ сопровождается ужесточением требований об уплате долга.

По отзывам клиентов, пытавшихся оформить реструктуризацию в ВТБ 24, банк иногда может отказать в приеме заявления. Это объясняется тем, что данная процедура производится только по инициативе самого кредитора. У заемщика остается возможность обратиться с письмом в головное отделение или центральный аппарат. Наиболее лояльно банк относится к зарплатным клиентам.

Данный вид реструктуризации подразумевает получение помощи в уплате кредита заемщикам, относящимся к категориям социально незащищенных граждан. Например, многодетные и малообеспеченные семьи, инвалиды, ветераны войн и т.д., имеющие просрочки по ссудам, могут обратиться в банк с просьбой отсрочить или рассрочить платежи.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Отказы на обращения отдельных категорий граждан встречаются не реже, чем для обычных заемщиков. В качестве подтверждения своего статуса клиенты представляют соответствующие документы.

Особенности реструктуризация ипотеки

В 2016 году реструктуризация ипотеки ВТБ 24 производится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Пакет документов и заявление необходимо предоставить одновременно в банк и АИЖК . Срок рассмотрения заявки – 10 дней. При положительном решении предоставляется снижение обязательств по кредиту на сумму до 600 тыс. р. или до 10% от остатка.

  • Законные представители детей до 18 лет.
  • Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
  • Ветераны боевых действий.

Необходимые условия:

  • Снижение уровня доходов заемщика за последние 3 месяца более чем на 30%.
  • Совокупный доход на каждого члена семьи составляет менее 2-х прожиточных минимумов после уплаты взноса за кредит.

Реструктуризация автокредита

 Для оформления автокредита клиенту необходимо лично посетить офис банка. В качестве вариантов предлагается:
  • Сокращение ежемесячных платежей по кредиту вдвое путем продления срока кредитования до 10 лет.
  • Кредитные каникулы на проценты по займу.
  • Переоформление валютного кредита на рублевый.

Платеж лояльности

Программа реструктуризации с платежом лояльности предусматривает наличие просрочки по кредиту от 61 дня. От заемщика требуется внесение двух ежемесячных платежей, чтобы банк пошел ему навстречу. При выполнении условий, клиенту предлагается пролонгация договора на срок до 10 лет. Оформляется соглашение к действующему договору по ссуде. При этом отказаться от страховки практически невозможно.

Особенно часто такое случается, если была оформлена ипотека - сроки, на которые берется ипотечный займ, велики, и за годы (а иногда и за десятилетия) пользования кредитом финансовое положение заемщика может существенно измениться. В данной статье поговорим о таком понятии, как реструктуризация ипотечных кредитов, выданных одним из крупнейших российских банков - ВТБ 24.

Если ваши доходы резко просели, и вы понимаете, что прежний график платежей становится непосильным, стоит попробовать прибегнуть к такому ходу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ24, условия которой мы опишем ниже.

Условия банка ВТБ 24 при реструктуризации

Банку невыгодно обращаться в суд или к коллекторам, чтобы взыскать с заемщика деньги. Выгоднее прийти к взаимовыгодному соглашению с человеком, который временно оказался в сложной финансовой ситуации, тем более если до настоящего момента он исправно совершал ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту и у него есть документы, подтверждающие, что его материальное положение действительно ухудшилось.

Банк ВТБ 24 не афиширует условия реструктуризации (да и в целом возможность ее проведения). В российском законодательстве вы также не найдете такого понятия. Но это возможно при соблюдении ряда условий:

    Изменения вносятся в действующий кредитный договор, без заключения нового.

    Ключевые пункты договора не меняются - процентная ставка обычно остается такой же, как была.

    Навстречу клиенту банк пойдет только в том случае, если просрочек до настоящего момента он не допускал.

Займы ипотечного кредита ВТБ 24 физическому лицу в случае одобрения заявления на реструктуризацию будут пересмотрены в плане сроков погашения. За счет увеличения времени действия кредита сокращается размер ежемесячного платежа. Еще один вариант - в течение нескольких месяцев клиенту позволяется выплачивать только проценты по ипотеке, не платя основную сумму долга.

Не стоит рассчитывать на уменьшение процентной ставки, ведь речь идет не о рефинансировании кредита. Но и на повышение кредитной ставки вы не обязаны соглашаться - подписывать договор стоит только тогда, когда к согласию пришли обе стороны.

Как оформить реструктуризацию

ВТБ 24 заявляет о своей готовности реструктуризировать автокредиты и займы, оформленные в качестве кредитного лимита на картах. На сайте банка вы не найдете сведений о реструктуризации ипотеки - такой услуги банк официально не предлагает. Но это не значит, что вы не можете попытать счастья.

Что и как сделать, чтобы добиться рассмотрения вашего вопроса:

    Лично явиться в отделение банка, где был открыт ипотечный кредит, и написать заявление, в котором подробно указать причины, по которым вам требуется пересмотр условий погашения имеющегося кредита.

    Приложить к заявлению документ, подтверждающий ухудшение вашего материального положения.

Банк имеет полное право отказать вам в реструктуризации ипотечного кредита. Но и вы имеете полное право добиваться принятия решения в свою пользу всеми возможными способами.

Если на первое ваше заявление пришел отказ, можно написать еще одно, на этот раз - на имя начальника отдела или кого-то вышестоящего. Просите зарегистрировать ваше заявление (принесите два варианта - один для банка, второй для себя), с указанием даты обращения. Это может иметь значение, если вы просрочите платеж, следующий после этой даты.

Опять получили отказ по заявке? Отправляйтесь в банк и добейтесь встречи с менеджером. Опишите ему ситуацию - вы готовы продолжать исправно платить и не хотите допускать просрочек, но больше не можете осуществлять платежи в требуемом размере.

Если все же банк навстречу идти не хочет, дело за юристами. Они помогут подготовить пакет документов для обращения в суд. Если будет принято во внимание, что заемщик оказался в непредвиденной жизненной ситуации, которая привела к снижению его платёжеспособности, и чему у него имеется документальное подтверждение, а также при условии, что раньше просрочек платежей им не допускалось, то суд может обязать банк пересмотреть условия заключенного договора по ипотечному кредитованию.

Пример расчета

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 поможет заемщику сократить размеры ежемесячных выплат временно или на постоянной основе вплоть до полного погашения кредита.

Для этого предлагается один из следующих вариантов:

    Выплата в течение нескольких месяцев только процентов по ипотеке.

    Увеличение срока кредитования при сохранении процентной ставки, что ведет к сокращению ежемесячных платежей.

    Валютный кредит может быть пересчитан на рублевый.

    Имеющийся долг может быть частично списан.

    Еще один вариант - рефинансирование одного кредита за счет другого.

В каждом случае банк будет подбирать вариант индивидуально.

Даже примерный расчет показывает, что банк ничего не потеряет. Но в случае с реструктуризацией речь идет не о том, чтобы сделать условия более выгодными для клиента, а о том, чтобы дать ему возможность выплачивать долг как таковой без просрочек.

Если вам нужно узнать про банке из-за того чт многие считают этот банк выгодным. То читайте это у нас на сайте

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Основной пакет документов по вашему кредиту уже есть у служащих банка. Поэтому вам понадобятся:

  1. Заявление с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита.

    Копия трудовой книжки с отметками работодателя.

    Документ об ухудшении вашего материального положения. Это может быть:

Справка о доходах, свидетельствующая о том, что вы не в состоянии платить долг в полном объеме;

Справка с биржи труда о том, что вы являетесь безработным и получаете соответствующее пособие;

Справка о беременности - она подразумевает скорое ухудшение материального положения клиента.

Если оформление ипотечного кредита происходило в период, когда клиент состоял в браке, то документами, подтверждающими ухудшение его нынешнего материального положения, могут стать:

Свидетельство о разводе;

Документ, подтверждающий потерю работы супругом;

Выписка об уплате алиментов на детей;

Свидетельство о смерти супруга.

Тяжелая болезнь или приобретенная инвалидность также могут быть признаны важными аргументами, способствующими принятию положительного решения по вашему запросу (реструктуризация ипотеки в ВТБ 24). В таком случае также понадобятся соответствующие документы - справка из больницы, справка об инвалидности.

Пример бланка заявления на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 образец

Составить заявление вы можете как от руки, так и в печатном виде, непременно в двух экземплярах - после регистрации служащим банком один вариант останется у вас на руках. Он пригодится, если дело дойдет до суда.

Нет единой установленной формы написания такого заявления. Никто не мешает вам написать его в свободной форме, но непременно указать в нем стоит следующие сведения:

    Данные вашего ипотечного договора.

    Сумма оставшейся задолженности.

    Суммы ежемесячных платежей.

    Причины, по которым вам требуется пересмотр условий договора в части погашения кредита.

    Пожелания, которые у вас есть по поводу реструктуризации вашего ипотечного займа.

Если вы задаетесь вопросом как происходит то мы специально для вас составили топ 5 банков у которых вы это ссможете сделать

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

Снижение процента по кредиту, как уже говорилось выше, возможно в очень редких случаях. Скорее, рассчитывать на это можно, если выбрать вариант рефинансирования ипотеки сторонним банком или в банке ВТБ 24. Процент при перекредитовании может быть на несколько пунктов ниже - банк заработает на том, что увеличивает сроки выплаты кредита.

Есть еще один вариант сокращения ставки - обращение к программе помощи ипотечным заемщикам. Осуществляется она на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с которым ВТБ 24 успешно сотрудничает.

Подавать заявление в Агентство следует совместно с банком (если он с ним сотрудничает). Если вы попадаете под условия действия программы, то АИЖК перечислит банку средства, за счет того тот предоставит реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях.

В частности, это может быть:

    Сокращение ставки процентов до 12 %.

    Списание части основного долга.

    Заморозка выплат на несколько месяцев.

Требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью, которое было куплено в ипотеку (подробнее читайте на сайте АИЖК).

Если вы оказались в такой ситуации, когда выплата оговоренных условиями договора платежей становится нереальной, то срочно обратиться в банк следует еще до того, как место будет иметь первая просрочка. Если реструктуризация долга будет проведена в этот период, то вы сможете избежать штрафов и пени.

Не стоит дожидаться, когда наступит первая просрочка, в надежде, что банк позвонит и предложит изменить условия платежа. Такого не произойдет. При регулярных просрочках вас ждет суд или общение с коллекторами (что вполне официально и даже прописано в том договоре с банком, который вы заключали).

Вот какие клиенты оставляют отзывы о реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24:

Алексей П., 46 лет: «Как настал кризис, сократили с работы. Устроился на аналогичную должность к конкурентам, а там зарплата на 30 процентов ниже. Больше никуда не берут - возраст не тот. Если раньше ипотеку платил без особых напрягов, то теперь стало реально тяжело. Обратился в банк. Предложили перефинансирование. Но меня больше устраивала реструктуризация. В итоге собрал все справки и сумел добиться своего. Мой вам совет - не сдавайтесь. Мне отказали три раза, прежде чем я добрался до вышестоящего начальства и донес, наконец, до него, что вариант у меня один - платить меньшие суммы, чем раньше, пусть и дольше по времени, зато без просрочек».

Ксения Р., 32 года: «Мы с мужем брали ипотеку, когда родилась первая дочь. Платим уже семь лет, за это время появились еще двое малышей. Я из декрета в декрет, мужу стало тяжело одному тянуть ипотеку. Как многодетная семья обратились в АИЖК, что позволило списать часть долга - теперь в месяц платим почти на четверть меньше, а срок погашения ипотеки остался тем же».

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ?

Обратите внимание, реструктуризация и рефинансирование - это не одно и то же.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

  • утрата основного места трудоустройства;
  • снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
  • рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
  • возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

  • семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум - величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
  • семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
  • лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
  • инвалидам, родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам войн;
  • государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Следует отметить, что стоимость недвижимости не должна быть выше 60% от усредненных рыночных цен на жилье в субъекте РФ, а общая площадь квартиры составлять более 100 кв. м., частного дома - 150 кв. м.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

При реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году, кредитная ставка не меняется, пересматриваются сроки погашения займа.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

  1. Крупный - заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
  2. Удобный - кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
  3. Ипотечный бонус - ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
  4. Автокредит - целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

На какой срок оформляется реструктуризация?

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

  • уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
  • временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
  • обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
  • продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Обратите внимание, шансы на одобрение реструктуризации долга увеличиваются при своевременном внесении регулярных платежей и не нарушении требований ипотечного договора.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

  1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
  2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП(единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
  3. Ожидание результата - после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика - основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

  • само заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
  • справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
  • справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
  • справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
  • удостоверение ветерана войн (при наличии);
  • справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

  • трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
  • справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
  • копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
  • документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
  • для ИП - свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
  • для пенсионеров - справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.


Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

  • реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
  • ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
  • источник подтверждения дохода (справка о доходах);
  • описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
  • причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
  • свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

  • предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
  • иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

  • Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
  • Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
  • Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

В частности:

  • услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
  • поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
  • возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ 24?

Реструктуризация ипотеки - это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное - обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.