Выгодные инвестиции в году для частных. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

Получать пассивный доход – мечта многих граждан и сегодня ряд кредитно-финансовых учреждений предлагают варианты для ее реализации. Простые инвестиции Сбербанк – один из наиболее интересных методов для дополнительного заработка, так как дает гарантии возврата вложенных средств, а новые разработки позволяют получать прибыль в большей сумме, чем у конкурирующих учреждений.

Способы инвестирования в Сбербанке

Вкладывая деньги, получить гарантированную прибыль можно двумя способами: инвестируя и открывая депозитные счета с капитализацией. В первом случае клиент получает большую прибыль, однако при этом деньги вклада будут находиться в обороте более длительное время. Инвестиции Сбербанка для физических лиц в 2017 году предлагают большую выгоду, при этом защищая первоначальную сумму на 100%.

Клиент лишается любых рисков в плане потери вложенных средств. Подобный подход позволяет банку привлечь дополнительные суммы для дальнейшего валютного роста и развиваться на международной арене. Для граждан, незнакомых с подобным родом деятельности, предлагается особая программа – простые инвестиции от Сбербанка.

Простые инвестиции Сбербанка – программа, которая несколько отличается от стандартных. Стоит рассмотреть все варианты, так как каждый клиент может принять более выгодное предложение исходя из личных целей и задач.

Инвестиции Сбербанка в 2017 работаю по следующему алгоритму:

• клиент выбирает направление, куда будет осуществляться инвестирование;
• вложение передаются в руки управления команды специалистов в данной области финансирования;
• после завершения, клиент гарантированно получает возврат вложенных средств и дополнительный доход, если инвестиционная программа покажет рост.

Инвестиции для физических лиц в 2017 году

Инвестиции Сбербанк для физических лиц в 2017 полностью лишают риска, а доходность достигает 30% и более. Кроме того, при выборе программы, сотрудники банка могут подсказать, какой вариант лучше выбрать исходя из сложившейся ситуации на рынке. Простые инвестиции Сбербанка работают несколько иначе, однако, об этом позже.

Клиент предлагается 4 варианта, куда можно вложить инвестиции.

К ним относятся:

• Недвижимый рынок. Вложение средств происходит в фонды Азии, Европы, Америки. Доход будет зависеть от общих цен на недвижимость в мире. Инвестиции Сбербанка для физических лиц в 2017 предлагают только актуальные рынки и фоны;
• Золото. Вклад осуществляется в инструментарий, который привязан к стоимости золота (рыночной);
• Облигации. Глобальный фонд облигаций позволяет сделать вклад в 4 000 ценных бумаг из 30 стран мира с высокой степенью надежности. Доход строится исходя из цен на облигации;
• Нефть. Простые инвестиции в 18 компаний-лидеров на мировом рынке в данном секторе.

Клиент может менять выбранный сектор по ходу инвестирования, что позволит быстро среагировать на возможные изменения и получить максимальный уровень дохода. Инвестиции для физических лиц 2017, которые предлагает Сбербанк – наиболее надежные и прибыльные.

К особенностям предлагаемого направления стоит отнести следующие моменты:

• вложение осуществляется на срок 5, 7 и 10 лет;
• сумма взноса от 100 000 рублей;
• гарантия 100% возврата взноса;
• Сбербанк предлагает инвестиции для физических лиц 2017 в рублях и долларах США;
• возможность забрать деньги досрочно, однако в данном случае получить полную сумму первоначального инвестиционного взноса не получится.

Сбербанк дает возможность вернуть налоговый вычет в размере 13% от общей суммы всех сделанных клиентом взносов.

Программа Простые инвестиции

В 2017 году появилась возможность воспользоваться специально разработанной программой от Сбербанка. Инвестиции для физических лиц стали еще прибыльнее и доступнее.

Основные условия

Клиенту предлагается:

• автоматический советник в области финансовых вопросов, который выполнит все требуемые расчеты, составит план и станет управлять средствами исходя из разработанного алгоритма;
• простые инвестиции, которые разработал Сбербанк, созданы на основе наработок лауреатов нобелевских премий;
• простые и понятые – не придется изучать фондовый рынок, тщательно следить за новостями и переживать по поводу каких-либо изменений.

Сбербанк предлагает Простые инвестиции для физических лиц в 2017 всем желающим, готовым вложить определенную сумму и получить наибольший уровень дохода.

Принцип работы

Принцип работы программы Простые инвестиции Сбербанк заключается в следующем:

• клиент должен назначить сумму, которую желает выручить, указать дату и валюту;
• ответить на вопросы, которые будут заданы сервисом. Всего их двенадцать;
• программы выполнить индивидуальный расчет и представит план инвестиций для физических лиц;
• остается только подписать требуемые документы (допустимо в онлайн режиме) и выполнить транзакцию требуемой суммы.

Стоит отметить, что Простые инвестиции Сбербанк имеют минимальный комиссионный сбор в размере 1.5%, чего удалось добиться благодаря автоматизации процесса. Минимальная сумма взноса составляет 100 000 рублей.

Кроме того, автоматический помощник лишен человеческого фактора, личной заинтересованности в том или ином продукте и способен работать 24 часа в сутки. Таким образом, инвестиции Сбербанка для физических лиц в 2017 вышли на новый уровень и способны предложить наиболее защищенный вариант работы.

Заключение

Программа Простые инвестиции в Сбербанке – возможность увеличить состоянии с максимальным процентом успеха, так как все процессы выполняются программой автоматизированном режиме. Ознакомиться с программой более подробно рекомендуется на сайте организации или непосредственно в банковском отделении.

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Золото

Акции

В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.

Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).

Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.

Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .

Например:

• «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
• «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
• «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Куда выгодно инвестировать деньги сейчас, осенью и зимой 2017 года, чтобы получить доход? Читайте мнения экспертов в материале РБК.

В третьем квартале инвестиции в недвижимость и доллары показали убыток, а лучшим вариантом для вложения средств стали акции российских компаний. На чем еще можно было заработать и какие вложения наиболее перспективны в IV квартале?

Каждый квартал РБК рассчитывает доходность десяти способов вложения денег. Для расчетов мы берем сумму 100 тыс. руб. и оцениваем, сколько инвесторы могли заработать, вложив эти деньги в разные активы. По итогам третьего квартала положительную динамику показало большинство инструментов, учитываемых РБК, за исключением недвижимости, депозитов в долларах и наличных в долларах. Самым доходным активом стали акции — вложение, которое по итогам первого и второго кварталов оказывалось самым убыточным.

Инвестиции в акции

Наиболее доход​ным активом за прошедший квартал оказались российские акции, входящие в индекс ММВБ: за три месяца индикатор поднялся на 9,18% (с 1902 до 2077 пунктов). Инвестор, вложивший в акции из индекса 100 тыс. руб. в начале июля, к концу сентября, продав бумаги, получил бы 109,18 тыс. руб. Рост доходности акций портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко связывает с сезоном дивидендных выплат . По его словам, компании показывали высокую дивидендную доходность, и многие иностранные инвесторы обратили внимание на российские активы. Возросший спрос и привел к росту стоимости акций.​

«Из-за растущих цен на нефть и металлы стали расти доходы компаний. Но из-за того, что российская экономика растет медленными темпами, компании с низким уровнем долга решили распределить прибыль среди акционеров, а не реинвестировать в новые проекты, — отмечает Дмитрий Постоленко. — Кроме того, высокие выплаты акционерам связаны с тем, что госкомпаниям поручили выплачивать 50% прибыли по МСФО в качестве дивидендов».

Старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич считает, что доходность акций была обусловлена стабильным состоянием энергетического сектора и ростом цен на нефть (за квартал фьючерсы на Brent подорожали с $49,7 в начале июля до $57,5 в конце сентября). Но в четвертом квартале аналитик не ожидает такой поддержки для российских акций, что повлечет за собой замедление роста доходности их рынка примерно на треть, то есть бумаги из индекса могут вырасти в среднем на 6%.

Инвестиции в паевые фонды (ПИФы)

В третьем квартале на инвестициях в паевые фонды (в выборку РБК входят десять крупнейших по объему активов открытых ПИФов) в среднем можно было заработать 4,23% от суммы вложений. Доходными по итогам трех месяцев стали восемь фондов из десяти. Лучшую динамику показали паи фонда акций «Уралсиб — Акции роста» (единственного фонда акций в выборке РБК), которые подорожали на 10,5% (с 23,6 тыс. до 26,1 тыс. руб.). Семь фондов облигаций показали рост в пределах 1,68-2,86%. Убыточными по итогам трех последних месяцев оказались паи двух фондов: ПИФ «Резервный. Валютные инвестиции» (пай подешевел на 1,42%, до 119 руб.) и ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации» (пай подешевел на 1,6%, до 2163 руб.).

Дмитрий Постоленко считает, что рост доходности ПИФов облигаций российских компаний связан в первую очередь с укреплением рубля (за квартал он укрепился к бивалютной корзине на 0,6%). По прогнозу Богдана Зварича, доходность ПИФов еврооблигаций останется сдержанной на фоне стабильного рубля. «Фонды российских ценных бумаг до конца года останутся прибыльным инструментом, сохранив положительную динамику», — отмечает Богдан Зварич.

Драгоценные металлы

В минувшем квартале инвестор мог заработать и на инвестициях в драгметаллы. Фьючерсы на золото за три месяца выросли на 4,7%, до $1289 за тройскую унцию. Серебро подорожало на 3,5%, до $16,86 за унцию. Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор, вложившийся в золото, мог бы заработать 2,36%. Доходность инвестиций в серебро в рублях составила 1,17% за квартал.

«Рост стоимости драгметаллов был связан с обострением противостояния между Северной Кореей и США, а также с ослаблением доллара. В итоге инвесторы предпочитали вкладываться в защитные активы, которыми традиционно считаются золото и серебро», — объясняет портфельный управляющий ФГ «Финам» Алексей Белкин.

В конце августа цены на золото достигли максимальных значений с сентября 2016 года, превысив $1330 за унцию, а серебро торговалось больше $17,5 за унцию. Но, по словам аналитика, с середины сентября наметилась коррекция на фоне ослабления геополитической напряженности и укрепления доллара. «После заявления ФРС США о грядущем повышении ставки (рынок ожидает, что базовая ставка ФРС будет повышена в декабре на 0,25 п.п. — РБК) американская валюта начала отыгрывать свои позиции», — поясняет Алексей Белкин. В ближайшее время, по его прогнозу, драгметаллы будут дешеветь, если ФРС США подтвердит свои обещания действиями.

Банковские вклады

Неизменным в сравнении с предыдущим кварталом остался уровень дохода рублевых вкладов — 1,7% за три месяца. Средняя ставка по трехмесячным вкладам в июле составляла 6,74% годовых, поэтому, вложив в начале квартала 100 тыс. руб., к концу сентября вкладчик получил бы 101,7 тыс. руб.

Рублевые вклады демонстрируют тенденцию к постепенному снижению доходности на фоне падения инфляции и снижения ключевой ставки Банка России (в текущем году она была в несколько шагов снижена с 10 до 8,5% годовых), говорит заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Тенденция к снижению ставок по вкладам сохранится и в ближайшем будущем, считает эксперт. Но в реальном выражении (за вычетом инфляции, которая замедлилась до 3,3% в годовом выражении, реальная доходность может составлять 3-4%) вклады остаются привлекательным инструментом.

Меньшую доходность, чем рублевые вклады, продемонстрировали депозиты в евро — 0,95% за квартал при годовой ставке трехмесячных вкладов 0,06% на начало периода. Доходность депозита, которая определяется изменением курсовой стоимости и ставкой по вкладу, в третьем квартале в основном была обеспечена за счет роста курса евро (официальный курс вырос с 67,8 до 68,44 руб.), а не за счет ставки по вкладу.

Вклады в долларах, наоборот, оказались убыточными: разместив на счету 100 тыс. руб. в июле, через три месяца вкладчик забрал бы только 97,79 тыс. руб. (то есть на 2,21% меньше). На начало периода ставка по долларовым депозитам сроком на три месяца составляла 0,35% годовых (или 0,087% за квартал), но всю эту доходность съело ослабление доллара к рублю за квартал. Официальный курс доллара за три месяца упал с 59,3 до 58 руб.

Валютные вклады — это скорее не способ заработать, а «прежде всего способ диверсифицировать собственные инвестиции относительно валютного риска», говорит Буздалин. В текущем году риск ослабления рубля еще вполне может реализоваться в случае неблагоприятной динамики цены нефти, полагает эксперт. Что же касается ставок по валютным депозитам, роста ожидать не стоит, поскольку банки сейчас не заинтересованы в привлечении валютных пассивов.

Валюта

Покупка евро в начале квартала принесла бы инвестору 0,11% по его завершении. По данным сервиса РБК «Рынок наличной валюты», три месяца назад евро можно было купить по курсу 67,8 руб., а продать в конце сентября по 67,9 руб. Американская валюта, наоборот, подешевела. Доллар можно было купить по 59,2 руб., а продать за 57,5 руб. В результаты по итогам квартала инвесторы потеряли на разнице курса 2,91%.

По словам главного экономиста Евразийского банка развития Ярослава Лисоволика, в пользу укрепления рубля играет восстановление цен на нефть. А на соотношение изменения курса евро и доллара к рублю (доллар подешевел, а евро укрепился) оказала влияние динамика курса евро к доллару на мировом рынке. «В течение этого года курс евро к доллару смещался в пользу евро на фоне как экономических, так и геополитических факторов», — отмечает он.

По словам эксперта, такая динамика была обусловлена в первую очередь тем, что повышение ставок со стороны ФРС США в третьем квартале периодически откладывалось . Евро при этом рос после победы Эмманюэля Макрона (сторонника сохранения единого европейского рынка и единой валюты) на президентских выборах во Франции и на фоне улучшения макроэкономических показателей в зоне евро (сейчас наблюдаются самые высокие темпы роста (0,6%) ВВП в европейской зоне за последние годы). В результате евро меньше ослаблялся по отношению к рублю, чем доллар.

Недвижимость

Этот актив по итогам квартала оказался убыточным для инвестора. За три месяца московская недвижимость подешевела на 1,6%. По данным irn.ru, по итогам сентября средняя стоимость 1 кв. м составляла 166 тыс. руб. против 167 тыс. руб. на начало квартала.​

Падение цен на квартиры связано в первую очередь с преобладанием предложения над спросом, объясняет руководитель направления исследований в сфере недвижимости и строительства Аналитического центра НАФИ Светлана Подчалина. «Рынок перенасыщен предложением, при этом доходы населения продолжают снижаться, и возможности приобрести квартиру, даже при условии снижения цен, у большинства нет», — объясняет она.

Инвестировать в жилье Подчалина не советует, так как падение рынка может продолжиться не только до конца года, но и в более далекой перспективе. «Причем снижается не только стоимость квартиры при продаже, но и цена аренды жилья. К тому же владельцу квартиры придется потратиться на ее амортизацию, что в условиях роста цен на строительные материалы окажется слишком затратно», — говорит она.

Многообразие доступных инвестиционных инструментов создает иллюзию простоты выбора. У начинающих инвесторов может сложиться впечатление, что для гарантированного получения дохода достаточно учитывать только процентные ставки и сроки возврата вложений. Между тем успешная деятельность здесь невозможна без анализа ситуации на рынке, учета рисков и тщательного планирования.

Только в результате этой работы можно достоверно сказать, куда инвестировать деньги в 2019 году так, чтобы не только сохранить, но и приумножить свое состояние. К примеру, многообещающие, на первый взгляд, вложения в HYIP-проекты почти гарантировано ведут к потере не только прибыли, но и основной части вклада. С другой стороны, покупку золота вообще нельзя считать инвестицией, поскольку получение выгоды от такой операции если и возможно, то в весьма отдаленном будущем.

Сочетание теоретических данных и практического опыта делает формирование эффективного инвестиционного портфеля намного более реальным. При этом не нужно бояться ошибок - неудачи встречались на пути всех выдающихся инвесторов. Тем не менее, следует соблюдать осторожность, чтобы последствия просчетов не оказались катастрофическими.

Недвижимость

Популярность операций с недвижимостью среди начинающих инвесторов вызвана простотой и интуитивной понятностью этого инструмента. В вопросе о том, куда инвестировать деньги в 2019 году, советы экспертов таким взглядам также не противоречат: вложения в жилые объекты, безопасны и выгодны вследствие постоянного увеличения их стоимости. Но к коммерческой недвижимости следует относиться с осторожностью, так как цена на нее часто завышена, а перспективность получения прибыли сомнительна.

Существуют два возможных направления инвестирования: спекуляция (перепродажа по более высокой цене) и создание пассивного дохода (сдача недвижимости в аренду).

В первом случае недвижимость покупается на ранней стадии строительства, когда ее стоимость примерно на треть меньше цены завершенного объекта. Выбирая, куда лучше инвестировать деньги в 2019 году, следует обращать внимание не только на перспективность района, но и на надежность застройщика, его репутацию, количество сданных проектов. Таким путем минимизируются риски банкротства или заморозки строительства.

Во втором случае, предпочтительней работать с небольшими объектами - однокомнатные квартиры средней площади гораздо более популярны, чем огромные апартаменты. На этом рынке можно легко найти, : такая сумма послужит первым взносом по договору ипотеки, а последующие платежи будут перекрываться за счет арендной платы.

Преимущества инвестиций в недвижимость:

1. Цены на жилье практически не зависят от инфляции;
2. Широкий выбор объектов в пределах одного инвестиционного инструмента;
3. Есть множество вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход;
4. Возможность сохранить вложения - при любых процессах на рынке цены на недвижимость в итоге растут, а продать ее можно всегда;
5. Лояльность к квалификации и профессиональной подготовке инвестора.

Возможные риски и недостатки:

1. Недостаточная ликвидность, недвижимость нельзя продать быстро и без некоторых убытков;
2. Высокий входной порог - от полумиллиона рублей.

Акции

Работа на рынке ценных бумаг требует более серьезной подготовки: без таковой, сложно выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, найти перспективную компанию, точно определить моменты, когда нужно покупать или продавать акции.

Вопреки расхожему мнению, основной доход при работе с акциями поступает не от дивидендов, а от изменения стоимости ценных бумаг со временем. На этот показатель влияют успешность деятельности компании-эмитента, активность ее конкурентов, природные и политические факторы, состояние рынка. Поэтому при определении, куда выгодно инвестировать деньги в 2019 году, следует выбрать одну из двух возможных стратегий:

1. Долгосрочные вложения в акции гигантов индустрии, показывающих медленный, но стабильный рост. Такие инвестиции характеризуются меньшей доходностью, но высокой надежностью;
2. Краткосрочная покупка акций компаний-новичков, обладающих значительным потенциалом и тенденцией к росту. Риск здесь выше, но и возможная прибыль может составлять сотни процентов.

Довольно сложно определить, куда инвестировать деньги в России: 2019 год с большой вероятностью будет характеризоваться ростом стоимости акций предприятий оборонной, добывающей и сельскохозяйственной отраслей. Не исключено также, что произойдут позитивные изменения в недвижимости и сфере высоких технологий. Впрочем, при посредничестве брокера можно работать с акциями любых компаний в мире.

Преимущества покупки акций:

• Прибыльность инвестиций в долгосрочной перспективе, особенно при работе с «голубыми фишками»;
• Инфляция косвенно включена в стоимость акции и не влияет на капитал инвестора;
• Возможность многократного возрастания стоимости акций активно развивающихся компаний - куда инвестировать в 2019 году может оказаться очень выгодно.

Недостатки и возможные риски:

• Банкротство компании-эмитента;
• Отсутствие каких-либо гарантий роста стоимости ценных бумаг.

Инвестиции в акции не относятся к типу «вложил и забыл». Здесь нужен постоянный мониторинг ситуации на рынке, диверсификация и коррекция инвестиционного портфеля, фундаментальный и технический анализ - в противном случае убытки могут быть весьма ощутимыми.

Облигации

Еще один вид ценных бумаг, который можно рассматривать в качестве популярного инвестиционного инструмента - это облигации, которые выпускаются не только частными компаниями, но и государством для привлечения средств на условиях, более выгодных, чем банковские кредиты. Такие долговые обязательства свободно обращаются на рынке, а их стоимость иногда намного превышает заявленную эмитентом.

Рассматривая, куда инвестировать деньги в 2019 году, можно выбирать между облигациями краткосрочными (срок действия до года), среднесрочными и долгосрочными (срок действия более трех лет). Кроме того, различают купонные и дисконтные облигации: в первом случае владельцам ценных бумаг выплачивается регулярное вознаграждение в соответствии с процентной ставкой, тогда как во втором - ценная бумага продается по сниженной цене, а выкупается эмитентом уже по полной стоимости.

Прежде, чем определить, куда инвестировать деньги в России, следует обратить внимание на следующие факторы:

• Надежность и платежеспособность выпустившей их компании. Сможет ли она выкупить ценные бумаги в нужный момент времени, или объявит себя банкротом?
• Уровень доходности. Слишком высокий процент (более чем 12–18%), а в особенности для малоизвестных компаний - своеобразный сигнал тревоги, указывающий на сомнительную вероятность выполнения эмитентом своих долговых обязательств.
• Операции с облигациями, равно как и последующая выплата дохода - проводятся при посредничестве брокера. Поэтому выбирая, следует обращать внимание не только на надежность компании, выпустившей облигации, но и на репутацию посредника: случаи мошенничества здесь иногда встречаются.

Преимущества работы с облигациями:

• Один из самых надежных инструментов. Если выбирать, куда инвестировать в России в 2019 году с тем, чтобы гарантированно сохранить капитал - то облигации подходят для этого наилучшим образом;
• Возможность свободно продавать и покупать долговые обязательства;
• Возможность покупать облигации с номиналами в иностранной валюте.

Недостатки и возможные риски:

• Долгосрочность инвестиций;
• Относительно невысокий уровень доходности.

Инвестиционные фонды

Вложение капитала в ценные бумаги необязательно должно сопровождаться приобретением специальных знаний, изучением экономических теорий и исследованием рынка. Для таких вкладчиков, которые ищут, куда инвестировать небольшую сумму денег в 2019 году - в России работают паевые инвестиционные фонды, собирающие свой портфель именно из акций, облигаций и биржевых индексов.

Отметим, что при самостоятельной торговле на бирже, купить часть акции или облигации невозможно, а их полная стоимость может превышать возможности начинающего инвестора. Поэтому фонды формируют из своих активов паи, намного проще вследствие доступности цены. При этом приобретение пая или его части означает передачу средств вкладчика в доверительное управление специалистам фонда, а получение дохода происходит в момент его продажи.

По способу работы с инвестициями различают открытые, интервальные и закрытые ПИФы. Открытый ПИФ предполагает свободную продажу и покупку паев в любой удобный момент времени. В интервальном это можно делать в установленные промежутки времени, а в закрытом - только после завершения проекта. От этого зависит доходность фонда: свободный оборот паев делает невозможным какое-либо долгосрочное финансовое планирование. Если выбирать, куда инвестировать небольшую сумму денег в 2019 году, лучше обратить внимание на закрытые и интервальные фонды.

Преимущества инвестиций в ПИФы:

• Доступность инвестиций для людей, не разбирающихся в теоретической экономике;
• Государственный контроль деятельности;
• Полная прозрачность деятельности фонда;
• Высокая ликвидность (продать пай в открытом фонде можно за 2–3 дня);
• Приемлемая доходность фондов для тех, кто выбирает, (до 40% годовых);
• Доступность инструмента (минимальный вклад от тысячи рублей).

Недостатки и возможные риски:

• Нет гарантий получения дохода;
• Нет страхования вкладов при банкротстве фонда;
• Вознаграждение управляющему выплачивается независимо от результатов деятельности;
• Государственные ограничения на работу с определенными типами активов.

Инвестирование в ПАММ

ПАММ-счет представляет собой форму доверительного управления, при которой опытный трейдер использует средства инвесторов для биржевых торгов. Гарантиями безопасности здесь служат ограничение доступа к счетам инвестором и собственный счет управляющего.

Прежде, чем выбрать, куда инвестировать небольшую сумму денег в интернете, следует подробно изучить предоставляемую брокером информацию:

• Историю сделок трейдеров и успешность его деятельности;
• Тактику торговли каждого из них;
• Уровни доходности счетов разных трейдеров;
• Возраст счетов - предпочтение следует отдавать тем, кто работает не менее года;
• Размер вознаграждения управляющего;
• Минимальную сумму вклада (если искать, куда инвестировать небольшие деньги);
• Торговый период времени, на который средства передаются под управление трейдера (обычно составляет 2–4 недели).

Прибыльность инвестиций зависит от опыта и стратегии торговой деятельности трейдера. Некоторые из них предпочитают работать с минимальными рисками и выбирают гарантированно успешные сделки, обеспечивая уровень доходности 15–20% в месяц. Другие занимаются агрессивной рискованной торговлей и выходят на показатели 45–60% в месяц. Рассматривая, логично будет разделить вклад на 5–6 частей и инвестировать их в счета нескольких управляющих, практикующих разные подходы к торговой деятельности.

Преимущества инвестиций в ПАММ-счета:

1. Высокая доходность (более 15% в месяц);
2. Быстрая оборачиваемость средств (несколько недель);
3. Отсутствие неторговых рисков (трейдер не имеет прямого доступа к средствам клиентов);
4. Не нужны специальные знания (может оказаться решающим при выборе, куда инвестировать небольшую сумму денег);
5. Низкий входной уровень для инвестора (от 500–1000 рублей);
6. Прозрачность деятельности трейдера;
7. Возможность диверсифицировать вклады в пределах одного инструмента.

Недостатки и возможные риски:

1. Отсутствие гарантий успешности сделок при торговле на бирже;
2. Необходимость проверки репутации брокера.

Стартапы

Такой инвестиционный инструмент, как вложения в стартапы, отличается от упомянутых выше, самым высоким риском и самой большой доходностью. Это наглядный пример того, : прибыль от запуска успешного проекта может составлять 600–700%.

Стартапы реализуют революционные идеи не только в сфере информационных технологий. На биржах встречаются предложения, связанные с сельским хозяйством, медициной, услугами населению или промышленным производством. Безусловно, это многообразие влияет на то, : всегда можно найти команду молодых предпринимателей, работающих в знакомой и понятной для вкладчика области.

Видео по теме Видео по теме

Существует несколько механизмов инвестирования в стартапы:

• Заключить договор о сотрудничестве с венчурным фондом, занимающимся поиском и развитием интересных и перспективных проектов. Преимущество этого способа в том, что новичку здесь не только расскажут, но и подберут проект, соответствующий заданным критериям;
• Самостоятельно найти стартап на бирже, ярмарке или любым другим доступным путем (стать бизнес-ангелом);
• Стать членом инвестиционного пула, объединяющего нескольких вкладчиков. В этом случае риски и прибыль распределяются в соответствии с долей каждого участника.

Дополнительно минимизировать риски можно, если лично оценить квалификацию, подготовку и слаженность команды стартаперов, изучить предлагаемые бизнес-план и сопутствующую документацию, составить юридически грамотный инвестиционный договор.

Преимущества инвестиций в стартапы:

1. Прибыльность удачных вложений, составляет тысячи процентов;
2. Можно стать совладельцем уникального продукта или услуги;

Недостатки и возможные риски:

1. Высокие риски (75% стартапов оказываются убыточными);
2. Присутствие на рынке мошенников;
3. Отсутствие предпринимательского опыта у многих начинающих стартаперов.

Заключение

При поиске проектов, начинающие инвесторы регулярно совершают несколько типичных ошибок, значительно повышающих риски:

• Поддаются влиянию некомпетентных советников - родственников, знакомых или неизвестных авторов в интернете, обучающих, на инвестициях;
• Спешат получить первые результаты, пренебрегают планированием и выбирают инструменты, полагаясь на интуицию;
• Принимают решения под действием эмоций - излишне воодушевляются примерами успешных инвестиций знакомых или поддаются панике, выводя капиталы из оборота с огромными потерями.

Чтобы избежать этого, следует критически относиться к любой непроверенной или не подтвержденной на опыте информации, принимать к сведению исключительно советы экспертов и постоянно заниматься самообразованием, изучая правила и принципы успешного инвестирования.
22 проголосовало. Оценка: 4,77 из 5 )

Большинство россиян в сегодняшнее время живут от зарплаты до зарплаты, выплачивая кредиты. Но, у некоторых всё же имеется возможность понемногу откладывать.

Если в относитесь к той части населения, у которой есть свободные денежные средства, наверняка вам будет интересно - куда вложить деньги в 2017 году, чтобы не потерять. Советы экспертов и мнения специалистов мы разберем в сегодняшнем материале.

Цель вложений

Самое главное – определить цель ваших вложений, чтобы определиться, куда лучше вложить деньги в 2017 году:

• Чтобы избежать инфляции
• Чтобы сохранить, накопить
• Чтобы заработать
• Чтобы (возможно) получить крупную прибыль

Начнем с вложений с наименьшим риском и соответственно, невысоким доходом. Если вас интересует крупная прибыль, сопровождаемая риском – вам в конец статьи.

Вклад во избежание инфляции

Время идет – цены растут, это неопровержимый факт. То, что раньше можно было купить на 1000 рублей, уже стоит на порядок выше. То есть, ценность купюры, пролежавшей год в кошельке, постепенно «тает». Виной тому – инфляция.

Власти преподносят нам достаточно скромные параметры инфляции. К примеру, за 2016 год – всего 5,76%. Но, люди не слепые – мы прекрасно видим повышение цен на продукты, ГСМ, бензин, технику, одежду. Фактический уровень инфляции измерять никто не берется – слишком пугающие цифры для населения получаются (никак не меньше 9,5%-11%). Соответственно, чтобы ваши накопления сохранили свою ценность, необходимо обеспечить им прибыль на этом уровне.

С данной задачей худо-бедно справляются банковские депозиты. По сравнению с прошлыми годами их доходность существенно снизилась, но кое-какую прибыль они всё же приносят. Задавшись целью, ещё можно найти выгодный вклад с доходностью до 9,5-10% - этого будет достаточно, чтобы обойти потери от инфляции. Помните, что вклады свыше 1,4 млн. рублей не безопасны (не страхуются АСВ)!

Сохранить и накопить

Если ваша цель – не потратить имеющуюся сумму и к концу года скопить (например) на отпуск для семьи, опять же используем банковский депозит, но на этот раз – с возможностью пополнения, без функции частичного снятия.

Такой тип вклада принесет меньший доход, но даст вам шанс приумножить вложение за счет собственных средств. Максимальный доход для таких условий – 7-7,5%. Теоретически, этого достаточно, чтобы деньги не потеряли ценность.

Обратите внимание на депозитные банковские карты – в ряде случаев они выгоднее депозитного счета и более удобны для пополнения.

Куда вложить деньги в 2017 году, чтобы заработать?

Наконец, мы добрались до важного вопроса - во что вложить деньги, чтобы они приносили доход в 2017 году? Давайте сразу определимся, что мы будем говорить не о тысяче рублей, а о более заметных суммах. В этой теме мы рассмотрим варианты вложений с минимальным риском.

• Приобретение недвижимости для сдачи в аренду (Недвижимость – само по себе надежное вложение, к тому же с него можно получать ежемесячную прибыль от аренды 0,5-1% для жилых объектов и до 2-3% с коммерческих);
• Покупка земли, дачных участков (Приобрести землю в содовом товариществе можно за гроши, а если у вас есть время и терпение – увеличить стоимость участка не сложно. Пример – приватизация по закону о дачной амнистии осуществляется на основании обычной садовой книжки, и разрешения председателя. Цена вопроса – госпошлина 750 рублей, но при этом земля в собственности ценится уже в несколько раз дороже. Проведите свет, облагородьте участок – и за год вы увеличите его стоимость в 5-6 раз. Единственный нюанс – грамотный выбор земли, лучше взять землю, пригодную для дальнейшего строительства).
• Обезличенные металлические счета (Золото, платина, серебро и палладий – интересная валюта, которая никогда не обесценится).
• Предметы старины, ювелирка – качественные изделия и предметы искусства ценятся выше из года в год. Правда, нужно немного смыслить в искусстве и достоверно определить историческую ценность приобретения.
• Валюта – двоякий способ заработка, но приемлемый. Во первых, не обязательно хранить деньги в долларах – можно выбрать более стабильные фунты, йены. Во вторых, умея играть на бирже, вы сможете заработать на колебаниях курса.
• Кредиты физическим лицам (сектор P2P) – выдавая займы под расписку, вы можете хорошо заработать. Существует большой риск несвоевременного возврата, но закон на вашей стороне и по правильно оформленной расписке вы вернете вложения в судебном порядке. Если расписка заверена нотариально – суд сразу выпишет постановление о взыскании без рассмотрения дела.
• Инвестиции в себя – получив новую профессию, вы дадите себе шанс для дополнительного заработка. Банальные курсы парикмахеров уже дадут вам основу для прибыли от работы на дому. Курсы повышения квалификации на новый разряд позволят получить прибавку к зарплате, а новая профессия и вовсе способно кардинально поменять жизнь.

Крупно заработать… или потерять всё

В вопросе, куда лучше вложить деньги в 2017 году, мнения экспертов расходятся. Одни утверждают, что лучше пользоваться безопасными способами заработка, другие предлагают рисковать по-крупному. Если вы готовы к обоим исходам, читайте далее.

Получить высокий доход можно на вложениях:

• В ПИФы: здесь нет ничего сложного – банки предлагают продажу паев от 5000 рублей, продать которые вы сможете в любое время (и получить выгоду, если вырастет их стоимость). Банк вкладывает в активы компании, которую вы выбираете сами – вся ответственность лежит на вас. Выбранная компания может показать хорошую доходность, а может и разориться.
• Акции, облигации – зайти на рынок акционеров и миноритариев можно только с большими деньгами. Крупный риск может обернуться высоким доходом, а можно потерять всё. Опять же, нужно иметь достаточную финансовую грамотность, чтобы понять - в какие акции лучше вложить деньги в 2017 году.
• Вложение в стартапы – многие талантливые ребята имеют отличные идеи, но не имеют средств для реализации своих проектов. Посмотрите бизнес платы, возможно, вы сможете стать основателем нового интересного бизнеса.
• Бинарные опционы – если вы готовы погрузиться в изучение поведения активов и уверены в своих прогнозах – попробуйте игру на бирже. Здесь легко потерять всё или заработать до 85% от первоначальных вложений.
• Собственный бизнес. Схема «купи-продай» во все времена приносила прибыль. Если вы знаете – что купить и где продать, добро пожаловать в ряды ИП.
• Инвестиции в МФО – от 1,5 млн. рублей можно вложить в развитие микрофинансов. Этот сектор известен огромной прибыльностью. Однако, помните: рисков здесь гораздо больше чем в банках, и деньги ваши уже не страхуются АСВ.