Кредитка или дебетовая карта. В чем отличие дебетовой карты от кредитной

Кредитная карта.

Дебетовая карта. Тут все проще и сложнее одновременно. Они не так популярны, как кредитные карты, но все же в ходу. На дебетовой карте идет принцип вычитания. Другими словами, вы никак не сможете потратить больше, чем сами туда положили. Скорее всего, эту карту можно назвать современной «заначкой».

Главные различия между дебетовой картой и кредитной: тип карты, основные отличия

К примеру, откладываете там на черный день энную сумму с аванса и зарплаты, а когда понадобятся, вы и снимаете. Так можно прекрасно накопить на отпуск или какую-то крупную покупку, например, стиральную машинку.

Еще по теме:

Зарплатная карта Сбербанка

Получение зарплаты на пластиковую карту стало настолько привычным, что многие уже и забыли, как часами стояли в кассу бухгалтерии, получая в первых числах месяца зарплату. Получать зарплату можно на дебетовую карту любого банка, но в этой статье речь пойдет о преимуществах зарплатной карты Сбербанка.

Чем отличаются зарплатные карты Сбербанка

Как уже было сказано, зарплатная карта — это дебетовая карта. Денежные средства поступают на счет карты в виде зарплаты, пенсии, стипендии, различных социальных выплат, произведенные безналичным способом. На дебетовую карту вы можете переводить деньги с других карт, счетов, сберкнижек, в том числе выполнять переводы с электронных кошельков и т.д. Пополнить баланс карты можно также и наличными через кассу банка или банкомат.
Иными словами, на счете такой карты находятся любые поступления денег на карту, не связанные с кредитами или займами банков. Для заемных средств банк оформляет на ваше имя специальную кредитную карту.

Чтобы получить дебетовую карту достаточно взять с собой паспорт и обратившись в любое отделение Сбербанка написать заявление. А чтобы получить кредитную карту, банк вначале должен одобрить вашу заявку на кредит. Есть и еще ряд отличий, о которых речь идет в других статьях сайта.

Практически любая дебетовая карта Сбербанка может быть зарплатной: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Electron, Maestro "Студенческая", но чаще всего для получения зарплаты используют банковские карты начального уровня: Сбербанк-Maestro и Виза Электрон. Эти пластиковые карты имеют минимальную годовую стоимость обслуживания и наделены практически всеми возможностями современных банковских карт.
Стоимость годового обслуживания карты Visa Electron — 300 рублей в год. Для сравнения, плата за годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка Standart Master Card и Visa Classic составляет 750 руб.
О том, какие карты выпускает банк и их особенностях, подробнее можно узнать на сайте Сбербанка, или позвонив по бесплатной телефонной линии 8800-555-55-50 в Службу поддержки банка.

Преимущества зарплатных карт Сбербанка

Специальной, только для получения зарплаты, карты нет. Просто многие предприятия оформляют с банком договор на открытие индивидуального счета в банке каждому работнику для перечисления безналичным способом заработной платы, премии и других выплат. Как правило, в таком случае, вы получаете пластиковую карту совершенно бесплатно, поскольку расходы на годовое обслуживание карты берет на себя предприятие. Вот вам и первое преимущество.

Главным преимуществом становится то, что у вас появляется возможность совершать покупки, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГАИ, налоги и др. не теряя массу времени на посещение почты или банка. С помощью карты просто и с минимальными комиссиями можно пополнить баланс телефона и выполнить ряд других платежей, особенно если использовать преимущества дополнительных услуг "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн". С помощью этих сервисов вам не потребуется больше ни терминалы, ни банкоматы. В любом месте и в любое время вы можете выполнить платеж, используя лишь мобильный телефон.

Поскольку на счет зарплатной карты стабильно поступают ежемесячные платежи, вы приобретаете еще одно преимущество — возможность легко оформить кредит в Сбербанке, не собирая многочисленных справок о доходах.

Кроме того, для владельцев зарплатных карт Сбербанк предлагает овердрафт. Это своего рода краткосрочный небольшой кредит, предусмотренный договором банка для зарплатной карты. Удобно воспользоваться дополнительной суммой денег при покупке дорогостоящей бытовой техники, или просто "одолжить до получки" небольшую сумму в банке, не посещая офис. Просто снимаете в банкомате небольшую сумму, "уходя в минус", а при поступлении зарплаты на счет карты долг автоматически погашается. Лимит овердрафта оговаривается индивидуально и зависит от суммы ежемесячных денежных поступлений на карту в виде зарплаты.

Если вам требуется, чтобы родственники могли снимать деньги со счета карты без вашего участия, вы можете оформить в Сбербанке дополнительные карты на имя родственника или доверенного лица. И тогда, находясь в длительной командировке, ваша семья сможет получать часть вашей зарплаты самостоятельно, в размере, который вы укажите в договоре.

Если вы часто производите покупки с помощью карты, Сбербанк предлагает владельцам зарплатных карт многочисленные бонусные программы и скидки на покупки товаров и услуг в магазинах и сервисах, имеющих с банком договора на обслуживание. Следите за регулярными обновлениями скидок и специальных предложений на сайте банка, и получайте скидки на покупку товаров и услуг.

Дополнительные услуги Сбербанка для зарплатных карт

Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" в разы увеличивают возможности любой пластиковой карты, делая удобными и безопасными платежные операции. О любом движении средств на счете карты вы будете своевременно информированы банком. В случае необходимости можно мгновенно заблокировать счет карты.

При оплате покупок в интернет-магазине, вам не придется больше указывать реквизиты карты, поскольку вместо этого используются одноразовые пароли, высылаемые банком на номер мобильного телефона, "привязанного" карте и т.д.
Подробнее, о том, как подключить эти услуги и их возможностях можно прочитать в других статьях сайта.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" можно подключить к любой карте Сбербанка. Для этого достаточно лишь указать в договоре номер мобильного телефона, зарегистрированного на ваше имя. Подключить эти услуги можно и после получения карты, обратившись в то же отделение Сбербанк с паспортом. Неполный пакет этих услуг можно подключить, не посещая банк, через терминал или онлайн.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 12/05/2014

Номер счета банковской карты
Для того, чтобы бухгалтерия вашего предприятия смогла перечислять вашу зарплату на карту, нужно сообщить работникам бухгалтерии реквизиты счета карты. Номер карты и номер счета карты — это не одно и то же. Номер карты находится на лицевой стороне карты (16 цифр), а номер счета карты указан в "секретном конвертике" (20 цифр).

Пин-код банковской карты
Снимая с зарплатной карты наличные деньги в банкомате, требуется водить пин-код. Соблюдайте правила безопасного использования банковских карт, не позволяйте посторонним наблюдать за вашими действиями, прикрывайте рукой клавиатуру при наборе шифра. Не забывайте забирать карту и квитанцию.

Как активировать карту банка
После получения карты нужно обязательно ее активировать. Активировать можно разными способами, самый простой их которых — запросить баланс карты в банкомате. Активацию карту можно произвести, если позвонить в Службу поддержки банка.

Пенсия на карту Сбербанка
Для пенсионеров Сбербанк предлагает особые условия получения карты. Во-первых, бесплатное годовое обслуживание карты начального уровня для получения пенсий. Во-вторых, на остатки денежных средств пенсии на счете карты могут начисляться проценты, так же как и на средства на лицевом счете сберкнижки.

Технология 3-D Secure
С зарплатной карты Сбербанка можно выполнять покупки в интернете. Чтобы не указывать реквизиты карты, совершайте покупки в интернет-магазинах, использующие безопасную технологию 3-D Secure.

Пришел черед порассуждать на тему или/или, а не только сравнивать достоинства той или иной кредитной карты. В принципе кредитные карты прочно вошли в наши жизни и кошельки, но единственная ли это возможность или есть альтернатива? Что такое дебетовая карта и с чем ее едят? В чем разница между дебетовыми и кредитными картами?

Само различие между картами кроется в их определении. Каждый бухгалтер четко скажет, что же это за разница, лишь прочитав слова дебет и кредит. Мы же будем раскладывать все по полочкам и разбираться. Начнем.

Кредитная карта. Она всем знакома и уже привычна для каждого, кто вообще держит в руках деньги и проводит какие-то операции с ними. Выдается в банке, иногда приравнивается к денежному кредиту, потому что в главном офисе в столице скорее дадут разрешение на выдачу кредитной карты с лимитом до 50 тыс. рублей, чем денежный кредит на ту же сумму. Да и самому клиенту проще взять кредитку, потому что не нужно указывать цель и потом доказывать, что деньги были потрачены именно на нее.

В любом банкомате того банка, который выпустил и выдал кредитку, а также в банкоматах банков-партнеров, клиент может снять кредитные деньги с комиссией. У каждого банка своя установленная комиссия. Это при снятии денег из банкомата. При том, если клиент расплачивается кредитной картой в магазине через переносной терминал, комиссия не снимается.

При этом стоит понимать, что комиссия не единственный платеж, который придется внести за пользование кредитными средствами. Если деньги не будут возвращены в течение льготного периода, который каждый банк устанавливает в рамках 50-60 дней, то нужно будет еще заплатить проценты. Ведь по факту клиент берет деньги со своей карты, но они принадлежат банку. Получается займ.

Дебетовая карта. Тут все проще и сложнее одновременно.

Внешняя разница между кредитной и дебетовой картой и отличия в условиях использования

Они не так популярны, как кредитные карты, но все же в ходу. На дебетовой карте идет принцип вычитания. Другими словами, вы никак не сможете потратить больше, чем сами туда положили. Скорее всего, эту карту можно назвать современной «заначкой». К примеру, откладываете там на черный день энную сумму с аванса и зарплаты, а когда понадобятся, вы и снимаете. Так можно прекрасно накопить на отпуск или какую-то крупную покупку, например, стиральную машинку.

В банкоматах того банка, который выпустил и обслуживает карту, комиссия не взимается, но в других ее возьмут. С одной стороны такая карта выгоднее, с другой, не очень. Тут уже решение за самим клиентом. Мы предлагаем расценивать дебетовую карту как свой счет в банке, доступ к которому можно носить в кармане в виде пластиковой карты с магнитной лентой.

Вот и выяснилась основная разница между дебетовой и кредитной картами. Кстати, многие задаются вопросом, что выгоднее брать на отдых, дебетовую или кредитку. Тут вопрос в самоконтроле. Дело в том, что банкоматов именно вашего банка за границей явно не будет, поэтому комиссию платить придется в любом случае. Значит если брать этот аспект, то тут он роли не играет.

А вот то, что в порыве щедрости вы можете полностью выбрать кредитный лимит помимо тех денег, которые припасли на отдых, вполне вероятно. Просить банк снизить лимит на пару недель как-то не представляется возможным психически здоровому человеку. Тогда лучше вообще карту оставить дома.

А вот дебетовая выгодна как раз тем, что вы сами ставите лимит. Сколько положили на карту, столько и потратите. Или меньше. Приехав с отдыха, вы не будете думать, что нужно положить деньги на кредитную карту, потому что в Турции пару лишних десятков раз нанимали водный мотоцикл или яхту.

Еще по теме:

Кредитная карта и дебетовая карта. Какая разница и какую лучше выбрать?

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит "перекрыт" собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение.

Какую карту лучше выбрать: дебетовую или кредитную?

Средств банка на этой карте нет. В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Подобрать и оформить кредитную карту

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании. Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита. Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей. Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников. Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?

Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств. Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу. Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно "перехватить" деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.

Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно. Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется. К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики. Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.

У людей, впервые столкнувшихся с пластиковыми банковскими картами, зачастую возникает вопрос: в чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной? Впрочем, такой вопрос частенько возникает и у тех, у кого уже есть банковская карта того или иного типа. Более того, порой клиенты банков, у которых есть и дебетовые, и кредитные карты, не понимают принципиальной разницы между ними, из-за чего у них могут возникнуть сложности в грамотном подборе пластиковой карточки. Кроме того, отсутствие понимания разницы между дебетовыми и кредитными картами может повлечь за собой серьезные финансовые потери в связи с неграмотным их использованием. Итак, рассмотрим основные характерные особенности этих основных двух видов карт.

Дебетовые, или расчетные карты.

Что такое дебетовая карта банка? Это пластиковая карта, на которой хранятся собственные средства ее владельца. Мы здесь не будем останавливаться на отличиях по принадлежности к платежным системам, например, Visa или MasterCard. Рассмотрим основные характеристики разных типов карт, чтобы можно было грамотно их выбрать и затем не менее грамотно ими пользоваться.

Так вот, если Вы храните на карте собственные средства, то что для Вас должно быть важно, помимо постоянного доступа к кошельку, которым, по сути, и является банковская карта?

• Во-первых, наверное, возможность быстро обналичить хранящиеся на карте деньги. Ведь, как бы много Вы ни совершали покупок с помощью карты, наличные деньги еще никто не отменял. В частности, купить яблок на рынке с помощью банковской карты вряд ли получится.
• Во-вторых, коль скоро деньги хранятся в банке (а хранятся они именно в банке, не внутри же карточки они лежат) и банк ими пользуется, неплохо было бы с этого что-то иметь. В частности, какой-нибудь процентик, начисляемый на остаток денежных средств на счете карты. То есть, по сути, расчетная банковская карта должна совмещать в себе функции кошелька и депозита.
• В-третьих, многие банки предлагают различные интересные вещи типа кэшбэка, то есть возврата обратно на счет карты части потраченных на покупки денежных средств. Этим тоже не стоит пренебрегать. Ведь, по сути, это помогает порой весьма значительно снизить стоимость покупок. К этой же категории отнесем различные бонусные и кобрэндинговые программы.
• В четвертых, нужно обращать внимание на то, сколько стоит обслуживание карты. И покрывают ли эту стоимость обслуживания начисляемые на остаток проценты и бонусы за пользование картой.

Некоторые дебетовые карты отвечают всем этим требованиям, некоторые частично, а некоторые не отвечают совершенно. Увидеть наш субъективный рейтинг расчетных карт, выстроенный именно по вышеизложенным принципам можно, пройдя по этой ссылке.

Кредитные карты.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, хранятся заемные средства, предоставляемые клиенту банком. Естественно, за определенную плату – проценты. Собственно, в этом и заключается принципиальная разница между дебетовыми и кредитными картами – принадлежность хранящихся на карте средств. А если Вы пользуетесь чужими деньгами, то какова Ваша основная цель? Видимо, поменьше заплатить за это. И с этой точки зрения существуют следующие основные критерии выбора кредитных карт:

• Нужно обязательно оформлять такую кредитную карту, чтобы при ее использовании был предусмотрен льготный период, то есть период, в течение которого Вы не платите за пользование кредитом ровным счетом ничего. Более подробно о том, как правильно пользоваться льготным периодом, можно прочитать в этой статье.
• Если в случае с дебетовой картой начисляемый процент должен быть как можно больше, то кредитную карту нужно выбирать с как можно меньшей процентной ставкой.
• Кредитный лимит. Такого понятия применительно к дебетовым картам нет, а вот для кредитки он довольно важен. С одной стороны, чем кредитный лимит выше, тем больше возможностей открывается перед обладателем кредитной карты. С другой – больше и соблазнов. А похмелье в виде необходимости расплаты за кредит последует неотвратимо.
• Доступность снятия наличных. Этот критерий, строго говоря, не должен играть абсолютно никакой роли, поскольку не для того нужны кредитки, чтобы снимать с них наличность. Но на всякий случай принять его во внимание всё же следует. Ведь до сих пор многие люди, получив в руки кредитную карту, тут же бегут к ближайшему банкомату, чтобы обналичить ее. Видимо, руководствуясь принципом, что карта – картой, а настоящие деньги надежнее будут.

Кэшбек и бонусные программы. На них тоже, безусловно, следует обращать внимание при выборе кредитной карты.

Что общего есть у кредитных и дебетовых карт.

Помимо различий, описанных выше, у кредитных и дебетовых карт много общего. Дело даже не в том, что они одинакового размера. Речь о том, что дебетовые карты могут превращаться в кредитные и наоборот.

В частности, дебетовые карты с овердрафтом могут становиться кредитными.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

А кредитные карты, внеся на них собственные средства, можно превратить в дебетовые. Правда, это довольно-таки неудобно. Поскольку в этом случае, как правило, теряются положительные характеристики присущие каждому из этих двух видов пластиковых карт. Поэтому, если хотите иметь про запас кредитку, лучше и получить банковскую карту с кредитным лимитом. А дебетовая карта должна оставаться дебетовой. Безо всяких овердрафтов.

Все большее количество людей начинает пользоваться различными банковскими продуктами, особенно дебетовыми и кредитными картами, которые становятся сильно популярными среди населения. Существует ли какое-нибудь значительное различие между этими двумя пластиковыми картами или они представляют собой один и тот же тип банковского продукта? Ответ на этот вопрос можно получить, прочитав данную статью до конца.

Дебетовая карта представляет собой пластиковую карточку, к которой прикреплен расчетный счет клиента банка. Вся процедура получения этой карты не занимает много времени – следует подать все необходимые документы на открытие счета и оформление карты, а после изготовления карты прийти в банк и получить ее.

Как узнать чем отличаются дебетовые и кредитные карты - 5 проверенных способов

Обычно дебетовые карты считаются накопительными, то есть они необходимы для того, чтобы отражать, какой объем денежных средств был аккумулирован на счете, и сколько из них затем может быть потрачено. Дебетовые карты обычно заказываются физическими лицами для накопления денежных средств и их хранения, а при необходимости получения через банкомат обслуживающего банка. Кроме того, дебетовые карты оформляются юридическими лицами на каждого сотрудника компании с целью перечисления им заработной платы и каких-либо иных денежных средств (вознаграждение или материальная помощь).

Кредитная карта – это такая же пластиковая карта, выданная банком физическому лицу, но предназначение ее связано с иными экономическими отношениями. На этой карте уже имеются денежные средства, которые при желании могут быть потрачены держателем карты. Но обязательным условием пользования данным кредитным инструментом является тот момент, что получивший деньги человек обязательно должен пополнить карту на использованную сумму, а также выплатить определенный процент за пользование денежными средствами. Кредитная карта представляет собой особую форму отношений между банком и физическими лицами, при которых кредитное учреждение настолько доверяет своему клиенту, что решает выдавать ему деньги в определенной сумме и на определенный срок без оформления заявления и предоставления дополнительных документов. Как правило, такая карта выдается постоянным клиентам, имеющим дебетовую карту или бравшим и успешно вернувшим обычный кредит.

Самая существенная разница между дебетовой и кредитной картами заключается в том, что первая необходима для аккумулирования денежных средств, а вторая – для их снятия. Кроме того, за пользование деньгами с первой карты человек не уплачивает комиссии, только за обслуживание карты банком, а за использование денег со второй карты уплачивается определенный процент или комиссия.

Выводы TheDifference.ru

1. Дебетовые карты предполагают приход денежных средств, а кредитные карты – их расход;
2. Денежные средства на дебетовой карте являются собственностью владельца карты в полной мере, на кредитной карте находятся деньги, которые могут быть использованы, но обязательно должны быть возвращены на условиях полной возвратности в определенный срок с уплатой за пользование установленного процента.

Кредитные и дебетовые карты визуально не отличаются друг от друга. Обе разновидности выступают как платежный инструмент, ими можно оплачивать покупки во многих торгово-сервисных компаниях. Чаще всего они эмитируются в платежных системах Visa и MasterCard.

Дебетовые банковские карты позволяют пользоваться только собственными деньгами. Уйти в минус по такой карте невозможно. Тогда как кредитные позволяют брать деньги у банка, который предоставляет транши в пределах максимального кредитного лимита. По сути, кредитка - это тот же кредит, но возобновляемый. Ее преимущество заключается в том, что при погашении задолженности, кредитный лимит вновь становится доступным. При этом заемщик может тратить средства без ограничений и не обязан отчитываться перед банком о направлениях использования денег.

Конечно, банк предоставляет деньги по кредитной карте не безвозмездно, а получает за это определенный процент. Но по многим таким картам устанавливается грейс-период, в течение которого проценты на использованные денежные средства не начисляются.

В некоторых банках предлагаются специальные условия по начислению процентов на собственные средства и на дебетовой карте. В этом случае ее можно воспринимать как форму вклада.

Предназначение кредитной карты - безналичная оплата. Именно поэтому банки устанавливают немаленькие комиссии за снятие наличных и устанавливают лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах такие ограничения отсутствуют. Пользователь может без комиссий снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать картой покупки в магазинах.

Пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых банках могут рассчитывать на cash-back. При совершении безналичных покупок, часть потраченных средств будет возвращаться им на карту. Стоит отметить, что это необязательная опция и она может отсутствовать.

Особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Отличия между дебетовыми и кредитными картами проявляются и в процедуре их оформления. Дебетовые карты могут выпускаться по заявлениям самих пользователей или их работодателей для перечисления зарплаты. В последнем случае работодатель часто берет на себя все расходы, связанные с оформлением и пользованием картой. Часто дебетовые карты открывают студенты и пенсионеры для перечисления на них стипендий и пенсий, соответственно.

Кредитные карты открываются только по заявлению гражданина. И он самостоятельно обязан компенсировать все расходы, которые предусматриваются банковской программой.

Дебетовые карты доступны широкому кругу граждан в возрасте от 18 лет. Отказывают в оформлении дебетовой карты банки крайне редко. Это может случиться, например, когда человек задействован в махинациях по обналичиванию денежных средств. Для оформления достаточно паспорта и заявления на выпуск карты.

Пластиковые карты – удобный банковский продукт, с помощью которого человек распоряжается собственными либо кредитными средствами. Карты являются своеобразным ключом к деньгам, которые лежат в банке на вашем расчётном счёте. Если говорить упрощённо, то мы, держатели карт, предъявляя их в магазине, или расплачиваясь по ним в интернете, даём нашему банку поручение перевести деньги за товар с нашего счёта на счёт магазина. В зависимости от того, какими деньгами вы пользуетесь при оплате карточкой: своими или заёмными, сами карты можно классифицировать как дебетовые или кредитные. Это их главное, но не единственное отличие, и если вы решили, к примеру, стать владельцем кредитки, то не мешало бы больше знать о разнице между ними.

В статье мы поговорим, что такое кредитная и дебетовая карта, в чём их разница и сходство. Надеемся, что этот материал внесет ясность и поможет свободно разбираться в этих терминах в дальнейшем.

Дебетовая карта

Дебетовая карта (она же расчётная и зарплатная) Сбербанка или любого другого банка,что не имеет значение, позволяет пользоваться исключительно вашими собственными средства. К этой категории относятся зарплатные, пенсионные, социальные карточки, на которые вам перечисляют зарплату, социальные и другие бюджетные выплаты. Также в банке можно оформить пластиковую карту для внесения на нее собственных средств с целью хранения, накопления либо пополнения третьими лицами (например, для лиц, занимающихся торговлей в интернете). Выпускаются такие карты просто – достаточно предъявить паспорт, дополнительных документов не понадобится. Причём, если это карточка моментального выпуска, то вы получите её сразу, а если именная, то придётся неделю-другую подождать, когда её изготовят и перешлют в подразделение банка.

Дебетовая карта обладает следующими преимуществами:

• возможность оплаты товаров в торговых точках с установленными терминалами;
• возможность быстрого перевода на другие карты;
• снятие наличных в банкоматах банка-эмитента (выпустившего карточку) и его партнеров без процентов;
• отсутствие комиссии за оплату в торговых точках и интернет-магазинах.

Многие банки предлагают оформить карточки с депозитной функцией – с возможностью начисления процентов на остаток на счёте, как на банковском депозите. Кроме того, используя только свои средства, вы не берете на себя долговых обязательств и лишаетесь “удовольствия” выплачивать платежи по кредиту. В общем, если коротко, то это отличная альтернатива кошельку с различными интересными возможностями, позволяющая не носить с собой кипу наличных и не бояться, что их украдут. К примеру, кража той же дебетовой карточки с чипом, без знания воришкой пин-кода, фактически не имеет смысла. Более подробно о таких карточках читайте .

Кредитная карта

Теперь пару слов о кредитке. Как было уже ранее сказано, основное отличие кредитной от дебетовой карты заключается в том, что вы при оплате с её помощью, пользуетесь не своими, а заёмными деньгами банка. Считайте, что вы каждый раз берёте у банка кредит, только в рамках доступного кредитного лимита. Подробнее о кредитке и терминах, связанных с ней, смотрите в . Для оформления кредитной карточки, кроме предъявления паспорта вам также придётся подтвердить свою платежеспособность (необходимо предоставить справку о вашем доходе, копию из трудовой книжки и т.д.).

Классическая кредитка не предполагает использование своих собственных денег – если вы пополнили карточный счёт большей суммой, чем остаток по кредиту, то вы всё равно будете пользоваться каждый раз кредитными деньгами, только после каждой оплаты вашими «излишками» будут тут же гаситься взятые у банка заёмные средства.

В целом кредитке присущи такие плюсы:

• оплата товаров и услуг заёмными деньгами банка без комиссии;
• доступ к средствам в любой момент;
• возможность погасить задолженность без процентов в течение льготного периода;
• возобновляемая кредитная линия (срок на который дают заёмные средства): после погашения кредита можно сразу им воспользоваться, что очень удобно.

Сама по себе кредитка рассчитана на совершение безналичных операций и не предполагает снятие наличных, такие операции облагается существенными комиссиями. Её основная задача – получить в любой момент мгновенно требуемую заёмную сумму (без согласования с банком), именно поэтому кредитка будет самым лучшим решением для людей, частенько берущих микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО) под бешеные проценты. Почему так? Читайте , там приведены все доводы за и против у того и другого продукта.

Важно понимать, что, воспользовавшись деньгами по кредитке, придется возвращать эту сумму банку – вы взяли на себя обязательство по возврату полученного кредита, и будьте добры его выполнить.

Кредитная карта и дебетовая карта. Сходства

Внешние отличия кредитной и дебетовых карт вы не обнаружите. Только самые внимательные смогут увидеть эмбоссированные (выдавленные) надписи на лицевой стороне карточки на английском языке credit или debet, в зависимости от типа карточки. Ну а знатоки определят тип по .

Основное предназначение и той и другой карточки – безналичная оплата, которая не облагается комиссией. Инструменты управления счётом у них тоже ничем не отличаются: интернет-банкинг (на примере Сбербанка – Сбербанк Онлайн), смс-банкинг (мобильный банк у того же Сбербанка), вежливые кассиры-операционисты да банкоматы (терминалы). И та и другая карточка позволяет делать интернет-покупки и бронировать гостиничные номера и автомобили. Магазинам ведь неважно, чьими деньгами вы оплатили за товар – своими или заёмными. Деньги не пахнут!

Самое интересное, что многие люди термин «кредитная карта» или «кредитка» воспринимают буквально, как обычная банковская карточка. Видимо, перенимая зарубежные технологии (карты-то не у нас придумали), люди переняли и зарубежную терминологию. Дело в том, что кредитки в развитых странах появились первыми, можете ознакомиться с , и они фактически стали синонимом «банковской карточке». А вот дебетовые карточки появились уже потом. У нас же в России всё наоборот. Сначала дебетовые, а уже потом кредитные. У нас ведь, чтобы получить кредит в любом виде, надо ещё постараться – пройти кучу проверок и доказать, что ты добросовестный гражданин, а не потенциальный неплательщик.

Любопытно, что сегодня многими банками предлагаются кредитно-дебетовые или универсальные карты. По ним вы можете уходить в минус, своевременно погашая долг, и пользоваться собственными средствами, предварительно закинув их на счёт. Довольно-таки удобно, кстати.

Кредитная и дебетовая карта. Основные отличия

Еще раз напомним про основное отличие – источник происхождения денег: свои или кредитные. В первом случае, по дебетовой карточке, вы можете потратить сумму, ограниченную существующими на счёте вашими собственными деньгами. Во втором случае, по кредитной карточке – не более существующего (установленного банком при оформлении) кредитного лимита.

По кредитке, если вы не выполнили условие договора, например, не заплатили своевременно ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ минимальный ежемесячный платёж, вы рискуете навлечь на себя гнев богов, пардон, банков. Это грозит штрафами и «нехорошей» записью в вашей кредитной истории (в принципе, просрочка больше 30 дней вам КИ сильно не испортит, но тем не менее…). Вы должны прекрасно понимать, знать про расчётный, платёжный и льготный период (читайте про периоды ), уметь посмотреть баланс и сумму обязательного платежа и т.д. Т.е. вы должны быть в теме.

А вот по обычной расчётной карточке «париться» вообще не надо. Самое неприятное – когда на ней заканчиваются деньги, но в этом случае вам просто не одобрят покупку. Но в любом случае какая бы у вас карточка ни была, вы должны знать и соблюдать правила её безопасного использования (смотрите их ), иначе вы можете лишиться ваших денег, мошенники-то ведь не дремлют. Вот лишь маленький пример. Когда вы идёте по рынку, вы же не засовываете кошелёк в задний карман, чтоб он ещё и торчал немного. Надеюсь, вы знаете, что «задний карман – чужой карман». Вот так и с картами – есть определённые правила, которые надо знать и выполнять!

Хотя и с дебетовкой можно влететь в штрафы из-за так называемого технического овердрафта, т.е. незапланированного ухода в минус (подробности ), чтобы этого не было – следите за балансом, вот и вся наука.

Дебетовую карту можно использовать как кошелёк, снимая собственные средства в банкоматах (в «чужих» банкоматах, правда, придётся процентик заплатить). Ну а с кредитки лучше денежки не снимать – себе дороже. Дело в том, что вы не только теряете на бешеных процентах за операцию снятия налички даже в «своём» банкомате (порой банки дерут по 6-7% – просто «заградительные» тарифы), на снятые средства тут же начинают капать проценты за кредит (в большинстве случаев на них не действует льготный период (ЛП)).

Есть, конечно, банки, у которых льготный период действует на снятую наличность (т.е. в течение ЛП вы можете вернуть снятую сумму без начисленных годовых процентов), но обратите внимание на комиссию за операцию снятия нала в банкомате – она, как правило, будет сильно завышена. А представьте, что вы снимаете с кредитки деньги в «чужом» банкомате, это вдвойне невыгодно, т.к. чужой банк затребует ещё и свою комиссию.

Поэтому очень желательно усвоить: с дебетовой, пожалуйста, снимайте хоть все, ну а кредиткой – только оплачивайте в магазинах! Это, пожалуй, второе главное отличие между кредитной и дебетовой картами.

Ну а в целом, если грамотно пользоваться всеми картами, то проблем не возникнет. Более того, надо выбирать карту с выгодной программой лояльности (бонусами, кэш-бэком и т.д.), тогда не вы будете приплачивать банку (например, за годовое обслуживание или за смс-информирование), а банк будет платить вам за то, что вы пользуетесь его продуктом ( о правильном выборе кредитки). Чувствуете разницу?

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

• деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
• любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
• расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать

Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки - данную информацию вы найдете в этой статье.

Виды банковских карт

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с ). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:

1. Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
2. Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
3. Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем). Это удобней, чем наличный расчет.
4. Международные банковские. Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.

Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.

Дебетовая карта - что это такое?

Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.

В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.

Кредитная карта - что это такое?

Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.

Дебетовая карта и кредитная основные отличия

Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.

Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка

Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).

Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.

Внешние отличия кредитной карты от дебетовой

Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.

Банковские карты как платежное средство - в чем отличие дебетовой от кредитной?

Плюсы пользования кредиткой:

С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.

Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.

Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:

1. Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
2. Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.