Контакты
Главная / Документы

Правовые основы работы автоломбардов. Варианты кредитования при автозалоге

Ломбардный кредит традиционно считается одним из самых дорогостоящих, и - не исключение. Процентные ставки на первый взгляд действительно достаточно высоки: от 0.17% до 2% в сутки. Однако не случайно спрос на услуги автоломбардов не падает год от года. Постараемся разобраться с основными плюсами и минусами займов под залог автомобиля в ломбарде.

Банковский кредит – естественный конкурент

Когда у человека возникает необходимость в кредитных средствах, в первую очередь в голову приходит вариант «взять деньги в банке». Однако в посткризисное время банки дают займы не слишком охотно, ставки – довольно высокие, а главное – для оформления потребуется масса бумажной работы. Как шутят финансисты, сегодня, чтобы получить кредит в банке, нужно убедить банк в том, что тебе этот кредит не нужен.

Еще один камень преткновения – сумма кредитования. Если речь идет о небольших суммах, их запросто можно покрыть обычной кредиткой, по которой установлен лимит. А что делать, если нужны наличные, нужны срочно, да еще и крупная сумма? Даже под залог автомобиля банк вряд ли предложит выгодную процентную ставку, не говоря уже о сложностях в процессе принятия решения.

От вас потребуются различные справки, документы, подтверждения доходов, ряд документов на автомобиль и т.п. Даже если вы успешно соберете все документы, банку потребуется время на принятие решения. В итоге, деньги вы получите как минимум через 5 рабочих дней после первого обращения. При этом сумма кредита вряд ли превысит 30-50% рыночной стоимости авто, оставляемого в залог.

Все последние годы до 2018 автоломбардный бизнес в России характеризуется устойчивой тенденцией к росту. На сегодняшний день автоломбарды занимают всего лишь 5% - 15% от всего оборота ломбардного бизнеса. Основная часть этого рынка приходится на ювелирные изделия - золото, драгметаллы.
Оценивая и учитывая перспективы развития этого сегмента рынка с большими займами, он привлекает внимание все большего числа инвесторов.

На фоне ограничения банковского кредитования многие интересуются альтернативными возможностями получения кредита, в частности автоломбардами. Залоговое кредитование востребовано физическими лицами, частными предпринимателями, малым и средним бизнесом. Популярность автоломбардов в настоящее время растет, поскольку это один из наиболее быстрых способов решить финансовые вопросы, расчитаться с долгами и кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учёбу, дорогие покупки.

Несмотря на условия повышенного спроса на услуги ломбардов, рынок этот является достаточно закрытым. Его игроки неохотно комментируют свои достижения, отмечая, что не испытывают недостатка в клиентах и в рекламе не нуждаются. На начало 2018 насчитывается 4,3 тыс. зарегистрированных ломбардов, из них 1,18 тыс.- в Московском регионе. Общий объем портфеля займов ломбардов, по данным на середину 2017 года, составил около 43 млрд руб. По мнению экспертов в ближайшем будущем совокупный кредитный портфель ломбардов может достичь 50 млрд рублей.

Собираетесть открыть автоломбард, мы прошли путь длиною более 10 лет:

Местоположение автоломбарда? Площадка для хранения автомобилей. Каким должен быть офис?
Кадровая стратегия. Персонал, который решает все.
Как сделать автоломбардный сайт?
Составление полного пакета сопроводительной юридической документации для работы с клиентом автоломбарда.
Страховой договор.
Финансовая схема работы автоломбарда.
Маркетинг автоломбардной деятельности.
Ваши клиенты - кто они?
Бойтесь данайцев, дары приносящих. Риски автоломбарда.
Программное обеспечение.
Юридические и бухгалтерские аспекты автоломбардной деятельности:
Учетная политика в автоломбарде. Налогообложение автоломбарда. Бухучет в автоломбарде.
Схема бухгалтерского учета платы за кредит при выкупе имущества (или при реализации невостребованного имущества).
Исчисление процента за кредит.
Реализация невостребованного имущества.
Расходы автоломбарда.
Автомобиль не только залог - смотрите на бизнес шире.
Налогообложение деятельности автоломбардов.
Правила внутреннего контроля. Росфинмониторинг.
Тарификатор ставок по договорам займа.
Бизнес - план работы автоломбарда.
О рекламном бюджете. Начинаем работать с первого дня и считаем прибыль.
Сколько времени уйдет на раскрутку?
И самый главный вопрос - во что же обойдется открытие бизнеса?

Ответы на часто задаваемые вопросы по открытию и деятельности автоломбарда.

Эта страница постоянно пополняется новыми материалами, мнениями, отзывами. В разделе «Вопрос-ответ» вы найдёте ответы на вопросы, которые возникают при создании и открытии автоломбарда. Вы можете задать свой вопрос.

-Какие основные преимущества в деятельности автоломбарда в отличии, скажем, от финансовой организации, предоставляющей услуги на рынке потребительского кредитования?

- Сегодня Автоломбарды имеют свой мегарегулятор-ЦБ России.
У автоломбарда нельзя отобрать лицензию, так как эта деятельность не подлежит лицензированию.
В 2018 году предельные ставки по выдаваемым займам ограничиваются и регулируются в каждом квартале.
Бюджет автоломбарда не требует резерва на возможные потери по займам.
Необходимо составлять отчетность по контролю за заемщиками и выдаваемым займам.
Автоломбарды должны завести личный кабинет в Росфинмониторинге в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов.
Автоломбардная деятельность регулируется Законом "О ломбардах", имеющего свою специфику и отличия от законодательства по кредитному кредитованию.

-Чем привлекает заемщиков кредитование в автоломбардах? Ведь у вас же процент, как правило, выше?

Важен фактор быстрых денег. Поэтому клиент делает выбор в пользу ломбардного кредитования. Процедура одобрения и получения займов в автоломбардах происходит оперативнее, чем в банках. Для автоломбарда, как небанковской организации, не нужно собирать пакет документов и представлять сведения, подтверждающие платежеспособность заемщика, не нужны поручители, безралична кредитная история, уровень дохода, наличие собственности и т. п.

- У нас есть готовое предприятие, что посоветуете - внести изменения в документы под этот вид деятельности или создать новое предприятие?

- Согласно Федеральному закону "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ автоломбард - это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Автоломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления.
Автоломбарду (как и ломбарду) запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
В вашем случае целесообразнее открыть новое предприятие. Фирменное наименование автоломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму. Самым оптимальным вариантом организационно-правовой формы для открытия автоломбарда (или обычного ломбарда) является общество с ограниченной ответственностью.

-Каков режим налогообложения основной деятельности автоломбарда?

Автоломбардная деятельность осуществляется с применением общего режима налогообложения или специального. В определении выбора налогооблагаемого режима воспользуйтесь письмом № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.

- Наш автоломбард ожидает аудиторскую проверку. На что обратить в первую очередь внимание?

- Основные моменты на которые обращают внимание проверяющие органы:

Правовое поле оформления отношений по договору потребительского займа, залогового билета;

Признание доходов от основной деятельности автоломбарда в бухгалтерском и налоговом учете;

Налогообложение доходов от основной деятельности;

Отражение в учете и налогообложение операций по реализации невостребованных залогов;

Обязательное страхование автотранспорта, находящегося в залоге или на хра­нение;

Выполнение требований Федерального закона "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ.

-Каков в среднем процент невозвратов?

Процент невыкупленных залогов обычно составляет в среднем 10% - 15%. В сегодняшней ситуации он варьируется в диапазоне 5% - 10%. В зависимости от общей экономической ситуации и общей коньюнктуры рынка в отдельно взятом регионе, где находится ломбард.

- Не подскажете перечень видов деятельности, которые следует указать в уставе при регистрации автоломбарда?

При регистрации Устава вашего автоломбарда, в графе "Виды деятельности" необходимо указать следующие виды деятельности:

Предоставление автоломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.);

Предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);

Оказание консультационных и информационных услуг (например, ОКВЭД 74.14).

Следует помнить: автоломбард (как и золотой ломбард) выдает кредит под залог движимого имущества. В автоломбарде - это личный автотранспорт, принадлежащий физлицам. Федеральный закон от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» не распространяется на сделки, связанные с выдачей займов под залог недвижимости. Такие сделки регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

- Где необходимо провести регистрацию юридического лица Автоломбард?

Если решение по открытию автоломбарда принято.

Вы готовы к созданию и открытию автоломбарда. Именно для Вас разработаны информационный пакет и программа "Автоломбард". Вы получите ответы на все возникающие у вас вопросы. Автоломбардный бизнес не так прост, как кажется, на первый взгляд. В нем много подводных камней, нюансов, о которых сторонний человек просто не может знать. Разумнее, проще и, самое главное, выгоднее решить эти вопросы заранее.

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок - от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога - простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум - 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку - 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег - одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля - это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).

Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.

В качестве залога может быть любое ликвидное имущество, в частности, транспортное средство (ТС).

Займ под залог автомобиля может быть двух видов:

  • заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться ( Закона «О залоге»);
  • заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС ( Закона «О залоге»).

Первый вариант позволяет получить большую сумму под меньшие проценты, но при этом имеет и явный недостаток.

Где можно получить

Выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Залоговые компании

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Залоговые компании предлагают более мягкие условия в сравнении с ломбардами. В остальном требования к ТС, заемщику и необходимым документам здесь аналогичны.

Банки

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация;
  • постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

  • рассмотрения заявки;
  • оценку движимого имущества;
  • выдаче займа.

Частные инвесторы

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Скорее всего, залог ТС здесь обернется залогом права собственности. Пользоваться же машиной можно будет и дальше. Но в то же время у частника выше ставки. Сроки у частников небольшие, суммы тоже.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

МФО

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Целевая аудитория МФО по автокредитованию – это малый бизнес, индивидуальные предприниматели. Для них особенно актуальны такие предложения, поскольку здесь не требуется обязательная постановка машины на стоянку.

Условия заимствования у разных инвесторов:

Заемщик Размер займа под залог (% от рыночной стоимости) Ставка Сроки кредитования
Автоломбард 60% — 80% до 60 % в месяц 7, 15, 30 дней
Банки до 70% 21% до 26% в год от 3 месяцев до 2 лет
Залоговые компании от 100 тыс. до 1 млн., но не более 50% от 0,16% до 0,25% в день до 2-х лет
Частные инвесторы до 60% (редко более 1 млн. руб.) от 10% в месяц (по договоренности) до 1 года
МФО 60% — 70% но не более 1 млн. руб. от 1% в месяц или от 30-35% в год до 1 года

Продолжение таблицы:

Заемщик Возможность пролонгации Скорость оформления Подтверждение дохода
Автоломбард есть 30-40 минут нет
Банки нет от 1 до 5 дней да
Залоговые компании нет 2 дня нет
Частные инвесторы по договоренности 1-2 часа нет
МФО есть 30-40 минут нет

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

  • год выпуска ТС;
  • класс и марка автомобиля;
  • комплектация;
  • количество ключей зажигания;
  • внешнее состояние;
  • пробег;
  • количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

  • сроки договора займа;
  • регион регистрации заемщика и автомобиля.

Как оформить займ под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

  • заключение договора займа.
  • заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.

Что нужно предоставить из документов

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

  • оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
  • свидетельство госрегистрации ТС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

  • заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
  • справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по ;
  • копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
  • нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
  • ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Составление и заключение договора

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

  • договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
  • указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
  • указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
  • если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
  • есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре ( Закона «О залоге»).

Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

Образец договора займа под залог автомобиля

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

  1. . Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
  2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
  3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
    • сумму займа в рублях;
    • сроки, погашения;
    • плата за пользование займом;
    • оценочную стоимость ТС;
    • возможность полного или частичного досрочного погашения.
  4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
    • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
    • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
    • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
    • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
  5. Права сторон:
    • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
    • возможность продления займа;
    • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
  6. Особые условия описывают:
    • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
    • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
    • право требовать досрочного исполнения обязательств;
    • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
    • разрешение споров и прочее.
  7. Адреса и реквизиты сторон.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о . Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ ( Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится ( Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

Как происходит передача денег

По закону под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

  • перечислением на расчетный счет в банке;
  • наличными в кассе кредитной организации;
  • наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
  • переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
  • денежным переводом;
  • через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

По какому графику выплачивается задолженность

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

  • разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
  • погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
  • внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Договор между физическими лицами

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.

Документально займ под залог состоит из двух договоров:

  • целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
  • нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

  • устав организации;
  • свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
  • документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
  • копии паспортов учредителей и руководителя организации;
  • финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

  • единовременная выдача;
  • кредитная линия с ограничением размера выдачи;
  • кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Автоломбард Гарант предлагает клиентам ссуды под залог разных видов ценного имущества на самых привлекательных условиях в нашей сфере в Москве.

Принимает в залог: легковые автомобили широкого модельного ряда, всевозможных типов и марок различного года выпуска, иные виды ТС, а также недвижимое имущество.

Являясь серьезной компанией, Автоломбард Гарант предъявляет перечень требований к клиенту, решившему взять Займ под залог автомобиля:

  1. Автомобили, подлежащие последующему залогу, должны быть расторможены.
  2. В обязательном порядке производится криминалистическая экспертиза ТС.
  3. Срок выпуска отечественного авто не может быть ранее 2006 года, данное условие не распространяется на машины иностранного производства.
  4. ТС, приобретенные в Займ, с непогашенной задолженностью, не рассматриваются в качестве залога.
  5. При наличии справки о выплате долга по своим обязательствам за [автомобиль], купленный в Займ, клиент может оформить свое ТС под залог.
  6. При заключении финансовой сделки клиент предоставляет: паспорт собственника ТС или паспорт лица, обладающего правом залога и передоверия, СТС, ПТС.

По всем возникшим вопросам обращайтесь в любой из наших филиалов в Москве, подробная информация о которых размещена в разделе сайта "Контакты".

Правила проведения акции Автоломбарда Гарант
«Срочные деньги».

1.1 . Наименование Акции: «Срочные деньги».

1.2 . Территория проведения Акции: Российская Федерация.

1.3. Информация об Организаторе Акции:
Организатором Акции «Срочные деньги» (далее «Акция») является ООО «Ломбард Гарант» , юридический адрес: 101000, г. Москва, ул. Покровка, д.1/13/6, стр. 2, оф. 35, (далее «Организатор»).

1.4. Акция проводится в порядке и на условиях, указанных в настоящих Правилах.

1.5. Период проведения Акции — с 01 сентября 2016 г. по 05 октября 2016 г. включительно

1.6. Акция проводится в рамках стимулирующей рекламной кампании и направлена на привлечение внимания к услугам ООО Ломбард «ГАРАНТ», формирование и поддержание интереса к компании, и ее продвижения на рынке. Участники Акции не несут имущественных рисков, связанных с участием в Акции.

2. Призовой фонд

2.1. Призовой фонд Акции состоит из: 1 (одного) Главного приза — 50000 рублей (пятьдесят тысяч рублей)

2.2. Услуги, предоставляемые в рамках Главного приза, предоставляются на территории г. Москвы.

2.2. Главный приз предоставляется Организатором Акции.

3. Порядок участия

3.1. Принять участие в Акции могут дееспособные граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, достигшие 18-летнего возраста, имеющие карту Серебро, Золото или Платина (далее «Карта Автоломбарда Гарант») в одном из офисов-участников акции. (далее — «Офис») в период проведения Акции, указанный в п. 1.5. настоящих Правил и совершения действия, указанного в п. 3.3., 3.4., 3.5 настоящих Правил.

3.2. Работники и представители Офисов Автоломбарда Гарант и Организатора Акции, аффилированные лица и члены их члены семей к участию в Акции не допускаются.

3.3 . Для участия в Акции необходимо иметь Карту Автоломбарда Гарант и совершить одно или более использование Карты Автоломбарда Гарант по ее прямому назначению в период срока проведения Акции, указанный в п. 1.5. настоящих Правил, отправив письмо на почту: akzii. lombard-car @yandex.ru, с заполненной заявкой в произвольной форме для участия в акции «Срочные деньги».

3.4 . Участники, отправившие письмо с заявкой на участие в акции в соответствии с пунктом 3.3. настоящих Правил, примут участие в данной Акции и получат право на получение Главного приза.

3.5. Под использованием Карты Автоломбарда Гарант по прямому назначению подразумевается, что держатель карты Автоломбард Гарант осуществил в период проведения Акции «Срочные деньги» передачу транспортного средства или любого иного имущества в залог Автоломбарду Гарант.

3.6 . В качестве использования карты Автоломбарда Гарант для участия в Акции не учитываются следующие действия: операции по залогам, совершенным с минимальным порогом пользования Займом сроком менее 15 календарных дней.

4. Права и обязанности участников акции

4.1. Участники Акции обязаны выполнять все действия, связанные с участием в Акциии получением приза, в установленные Правилами сроки.

4.2. При прекращении проведения Акции Организатор обязан публично уведомить о таком
прекращении.

4.3 . Организатор Акции обязан провести розыгрыш призового фонда акции, предназначенного для предоставления приза, и предоставить приз Победителю после даты опубликования сообщения о прекращении проведения акции или иного публичного уведомления о таком прекращении.

4.4. Акция проводится в соответствии с положениями настоящих Правил и регулируется нормами действующего законодательства Российской Федерации.

4.5. Организатор не вправе предоставлять информацию об участниках третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.7. Факт участия в данной Акции означает, что все ее участники соглашаются с настоящими Правилами. Участник Акции, признанный ее победителем согласно настоящим Правилам, может, по просьбе Организатора в рекламных целях давать интервью об участии в акции, в том числе для их размещения по радио и телевидению, а равно и в иных средствах массовой информации, либо сниматься для изготовления графических рекламных материалов без выплаты за это какого-либо вознаграждения. Все исключительные права на такие интервью будут принадлежать Организатору.

4.8. Организатор оставляет за собой право не вступать в письменные переговоры либо иные контакты с участниками Акции кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами и действующим законодательством РФ.

4.9. В рамках проведения Акции один участник имеет право на получение только одного приза.

4.10. Организатор в срок с 30 сентября 2016 г. по 15 октября 2016 г. связывается с Победителем, выигравшим Главный приз акции, и запрашивает следующую информацию для возможности передачи данному лицу приза: фамилию, имя, отчество, адрес фактического проживания с индексом, контактный телефон с кодом города или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата выдачи и выдавший орган, код подразделения), дата рождения, адрес регистрации по месту жительства с индексом.

4.11. Акция проводится в период с 01 сентября 2016 г. по 5 октября 2016 г. включительно.

4.12. Указанный срок включает в себя:
4.12.1. Прием заявок на участие в Акции в период с 01 сентября 2016 г. по 30 сентября 2016 г. (включительно);
4.12.2. Определение Победителей Акции осуществляется в период с 30 сентября 2016 по 05 октября 2016 года (включительно);
4.12.3. Вручение Призов Победителям Акции осуществляется в период с 05 октября 2016 года по 15 октября 2016 года (включительно).
4.12.4. Публикация итогов Акции осуществляется на Сайте Акции в течение 8 (восьми) календарных дней со дня определения Победителей Акции в период, указанный в пункте 4.12.3. настоящих Правил.

4.13. Все действия, предусмотренные настоящими Правилами, считаются совершенными и фиксируются Организатором в рамках Акции по московскому времени.

4.14. Каждый Участник имеет право принять участие в Акции только один раз.

4.15 . Участники имеют права и несут обязанности, установленные действующим законодательством Российской Федерации, а также настоящими Правилами.

4.16. Лицо, отправившее заявку на участие в Акции дает свое согласие на участие в настоящей Акции, подтверждает свое согласие с настоящими Правилами и принимает на себя обязательство по их соблюдению, а также дает согласие на предоставление и обработку своих персональных данных Организатору и уполномоченным им лицам и их дальнейшее использование в рамках Акции, а также для предоставления государственным органам в целях предусмотренных законодательством РФ.

4.17. Призы Акции вручаются в сроки, предусмотренные пунктом 4.12.3. Правил.

4.18. В течение 5 (пяти) календарных дней со дня определения Победителей Акции, Организатор уведомляет Победителя о победе в Акции, сообщает порядок получения Приза и информирует о том, какие сведения необходимы для вручения Приза.

4.19. Факт Участия в Акции подразумевает ознакомление Участника с настоящими Правилами и его согласие на участие в Акции, в соответствии с настоящими Правилами.

4.20. Организатор оставляет за собой право на свое усмотрение в одностороннем порядке прекратить, изменить или временно приостановить проведение Акции, если по какой-то причине любой аспект настоящей Акции не может проводиться так, как это запланировано, включая любую причину, неконтролируемую Организатором, которая искажает или затрагивает исполнение, безопасность, честность, целостность или надлежащее проведение Акции.

4.21. Организатор, а также лица, уполномоченные Организатором на организацию и проведение Акции, не несут ответственности за действия Участников и/или третьих лиц, которые повлекли невозможность принятия участия в настоящей Акции или невозможность получения Приза в рамках Акции.

5. Подведение итогов Акции, проведение Розыгрыша и порядок выдачи приза.

5.1. К подведению итогов Акции допускаются участники, полностью соответствующие требованиям, установленным в п. 3.1 настоящих Правил, а также выполнившие все действия, указанные в п. 3.3, 3.4, 3.5, 3.6 настоящих Правил.

5.2. Место проведения Розыгрыша призов Акции: г. Москва, Ленинградский проспект, д. 37, к. 9, Бизнес отель «АЭРОСТАР» (6 этаж).

5.3. Для соблюдения точности выполнения всех условий процедуры Розыгрыша призов Акции формируется экспертная Комиссия, в количестве трех человек.

5.4. Состав экспертной Комиссии:
5.4.1. Председатель экспертной комиссии — Иванков Сергей
5.4.2. Член экспертной комиссии — Исаева Юлия
5.4.3. Секретарь экспертной комиссии — Жирнова Юлия

Секретарь комиссии ведет Протокол заседания Комиссии во время Розыгрыша призов Акции, составляет Акт после завершения процедуры розыгрыша призового фонда Акции. В Протоколе фиксируется:
— время и место проведения Розыгрыша призов Акции;
— сведения о составе комиссии по проведению Розыгрыша призов Акции;
— действия комиссии по проведению Розыгрыша призов Акции в том порядке, в каком они непосредственно происходили в реальном времени;
— результаты проведения Розыгрыша призов Акции с указанием Ф.И.О. победителя Розыгрыша приза Акции с наименованием выигранного приза.

5.5. В обязанности Комиссии входит:
— проведение Розыгрыша призов Акции в соответствии с порядком, установленным в настоящих Правилах;
— подтверждение результата проведения Розыгрыша призов Акции путем составления соответствующего протокола результатов.

5.6. Участниками Розыгрыша призов Акции автоматически становятся участники Акции в соответствии с п. 3.3. и 3.4. настоящих Правил.

5.7. Организатор с победителем Розыгрыша призов Акции заключает договор дарения. Победитель Розыгрыша призов Акции вправе заявить о своем отказе от получения приза. Победитель Розыгрыша призов Акции не имеет возможности передавать право на получение приза третьим лицам и требовать у Организатора получения иного эквивалента приза вместо указанного в настоящих Правилах. В таком случае приз автоматически переходит в призовой фонд текущего розыгрыша и разыгрывается повторно.

5.8. Розыгрыш призов Акции производится не только среди присутствующих участников, но и среди тех клиентов, кто успел стать участником Акции в соответствии с п. 3.3. и 3.4. настоящих Правил, но не смог присутствовать лично при проведении Розыгрыша приза Акции.

5.9 . Описание проведения Розыгрыша призов Акции:

Розыгрыш приза начинается с определения организаторами Акции участников Акции путем выявления заявок на соответствие для участия в Акции, согласно порядку, предусмотренному настоящими Правилами проведения Акции. После определения участников в соответствии с п. 3. настоящих Правил между участниками Акции пройдет Розыгрыш приза Акции. Для проведения Розыгрыша каждому участнику Акции присваивается индивидуальный уникальный номер(число). Победитель выбирается случайным образом, посредством виртуального генератора случайных чисел. Один из представителей комиссии сообщает Ф.И.О. победителя. После определения Победителя Розыгрыша приза Акции с победителем заключается договор дарения . И запись о Ф.И.О. победителя вносится в протокол проведения розыгрыша. Если приз Акции выигрывает участник Акции, который присутствует при Розыгрыше, то он расписывается за получение приза по Акции в протоколе проведения Розыгрыша приза Акции и подписывает с организатором договор дарения . Если победитель отсутствует при проведении Розыгрыша, то он сможет забрать Приз в течение срока, в соответствии с п. 4.10. настоящих Правил. В качестве использования карты Автоломбарда Гарант для участия в Акции не учитываются следующие действия: операции по залогам, совершенным с минимальным порогом пользования Займом сроком менее 15 календарных дней.

5.11. В срок до 15 октября 2016 г. Автоломбард Гарант проинформирует Победителя Акции о выигрыше в Акции и о порядке получения Главного приза. Выдача Главного приза осуществляется Организатором.

5.12. Выдача Приза осуществляется в период с 15 октября 2016 года по 30 октября 2016 г.

5.13 . Призы, невостребованные до 30 октября 2016 года включительно, Организатором акции не хранятся, не выдаются и используются по своему усмотрению.

5.14. Действующее законодательство не предусматривает возможность или обязанность организаторов акции по хранению невостребованных призов и не регламентирует порядок их востребования участниками акции по истечении срока для получения призов; в связи с чем порядок хранения невостребованных призов и порядок их востребования по истечении сроков получения выигрышей, т. е. 30 октября 2016 г., Организатором акции не предусматривается и не устанавливается.

6. Заключительные положения

6.1. Совершение клиентом Автоломбарда Гарант действий, направленных на участие в Акции, признаются подтверждением того, что Клиент Автоломбарда Гарант ознакомлен и полностью согласен с настоящими Правилами.

6.2. Организатор акции не обременяет призовой фонд Акции какими-либо обязательствами, за исключением обязательств перед участниками акции по передаче (предоставлению) приза, а также не использует средства призового фонда акции иначе, чем на передачу (предоставление)
выигрышей.

6.4. Правила Акции публикуются на сайте Автоломбарда Гарант: lombard-car .ru.

6.5. В случае досрочного прекращения проведения Акции информация об этом размещается на сайте Организатора: lombard-car .ru.