Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Изучаем принцип работы автокредита, его достоинства и недостатки. Лизинг или автокредит, сравнение

Ворвавшийся на рынок хэтчбек Lada XRAY стремительно набирает популярность, а на улицах городов число этих машин только увеличивается. Это и неудивительно, ведь модель, стилизованная под кроссовер, хоть и не обладает полным приводом, благодаря энергоемкой подвеске и высокому клиренсу, позволяет преодолевать препятствия современного мегаполиса гораздо увереннее, нежели в простом седане.

Лада Икс Рей — отличный выбор для города!

Цена Lada XRAY тоже играет не последнюю роль. Конечно, это заметно ниже, нежели у других кроссоверов, однако отдать почти 600 000 руб. за автомобиль сможет далеко не каждый, тем более что топовые версии стоят заметно дороже. Так что же делать в суровые часы кризиса, когда так хочется стать обладателем новенького Икс Рея?

Покупка машины в кредит становится все популярнее.

Кредитная программа

Это единственное верное решение. Однако многие, наслушавшись ужасов об автомобильных кредитных программах, предпочитают не пользоваться услугами автосалонов, а отправляются в банк, дабы оформить потребительский кредит. Тем не менее, практика показывает, что программа LADA Finance куда выгоднее и проще!

Основы LADA Finance

Лада Финанс – это реальный шаг АвтоВАЗа навстречу потенциальным покупателям, а суть его состоит в том, что покупка Лада Икс Рей частично субсидируется со стороны правительства России. Это позволяет компании полностью обойти потребительские кредиты, так как процентная ставка по кредиту LADA Finance практически вдвое меньше, нежели у банка. И подобная программа выгодна всем – и покупателям, так как дает им возможность приобрести Икс Рей на льготных условиях, и АвтоВАЗу, наращивая продажи концерна, и банкам-партнерам, число клиентов которых растет.

LADA Finance — новое слово в кредитовании!

Дабы понять выгоду от программы LADA Finance, достаточно сравнить процентные ставки, что предлагаются автокомпанией, с имеющимися в одном из крупнейших банков, к примеру, ВТБ24. И если ставки банка по автокредитам (немногим больше 12%) на срок в 36 месяцев с первоначальным платежом в 50% суммы, приближаются к таковым по Лада Финанс, то проценты по потребительскому кредиту начинаются с 17% и выше.

Лада Финанс выгоднее, нежели простая ссуда в банке.

Что касается программы АвтоВАЗа, то средняя процентная ставка по ней составляет порядка 10%. Кроме того, банк не в состоянии предложить прочие бонусы, которые еще пуще снизят стоимость Икс Рея и позволят решить прочие проблемы. Это Trade-In и утилизация.

Ни один большой банк не в состоянии предложить на Лада Икс Рей процентную ставку, сопоставимую с таковой от АвтоВАЗа.

Программы Trade-In и утилизация

Они нацелены не только на увеличение уже имеющейся скидки на Лада Икс рей, но и на решение проблем со старым автомобилем, что особенно актуально в случае, когда от этого авто необходимо избавиться в кратчайшие сроки. Однако условия указанных программ серьезно отличаются. Кроме того, стоит помнить, что действие программ неоднократно продлевалось и с данного пути АвтоВАЗ сходить не намерен.

Программы утилизации и Trade-In — реальный шаг навстречу клиентам.

Trade-In

Данная программа – идеальный выход для тех, кто обладает автомобилем, который невыгодно сдавать в утилизацию. Однако нынешний кризис отразился на рынке не только новых авто, но и подержанных – продажи рухнули, поэтому на быструю реализацию машины можно рассчитывать только в случае продажи ее по цене, заметно ниже рыночной. Именно это и делает программу Трейд-Ин уникальной.

Рынок подержанных авто сейчас в застое.

Ее суть заключается в выкупе автомобиля потенциального клиента непосредственно дилерским салоном, естественно, если хозяина устроит цена. Кроме того, по условиям программы покупатель Lada XRAY получает дополнительную скидку в размере 50 000 руб.

Именно эта скидка и делает программу столь привлекательной. Как сообщают те, кто воспользовался ею, дилер всегда занижает цену машины, которую покупает по Trade-In, – в среднем, на 15%, но доходит и до 20%, в сравнении со среднерыночными котировками. Естественно, это нравится на всем. Однако предлагаемая 50-тысячная скидка полностью перекрывает потери, а иногда позволяет выйти и в плюс. Кроме того, она дает существенный выигрыш во времени, так как гарантирует продажу авто в течение часа! В результате подавляющее большинство соглашается на такую схему.

Схема Трейд-Ин решает многие вопросы.

Относительно непосредственно продажи, стоит отметить, что у дилеров Лада нет единой шкалы для оценки авто. Это приводит к колебаниям в стоимости в разных салонах города на 10 000 — 15 000 рублей. Так что настоятельно рекомендуется не продавать машину до посещения всех дилеров. Стоит учитывать и то, что не все салоны работают по программе, из-за чего бывают случаи отказов клиентам.

Не все дилеры Лада выкупают подержанные авто, да и цена разнится.

Стоимость машины определяется несколькими факторами – это исправное техническое состояние, «живой» кузов и незначительный пробег. Кроме того, весомым плюсом станет дополнительный комплект покрышек. В противном случае лучше быть готовым к снижению котировок. Тюнинг же практически не ценится. Это значит, что меломанам, оснастившим «железного коня» дорогой музыкой и прочими элементами (шумоизоляция, обвес, доп. оборудование, прошивка ДВС и т. д.), лучше демонтировать то, что может пригодиться на Икс Рей (парктроник, камера и прочее), но не отдавать. Да и квалификация оценщика очень важна, ведь нередки ситуации, когда во время осмотра специалисты упускали из виду следы покраски и прочие дефекты.

Деньги, потраченные на тюнинг авто, при продаже по Трейд-Ин, отбить не удастся.

На данный момент скидка На Лада Икс Рей по программе Трейд-Ин составляет 50 000 руб., однако вероятность корректировки указанной суммы весьма значительна. Относительно сроков, то завершение акции должно произойти 30 апреля 2016 года, но ее наверняка продлят. Так что желающие купить Икс Рей и быстро продать старый авто оказываются в выгодном положении – реализация машины без проволочек, причем по рыночной цене (учитывая скидку).

50 000 рублей — именно такая скидка действует на Лада Икс Рей по программе Трейд-Ин.

Способствует схеме Trade-In и минимальный пакет требуемых документов – оригинал ПТС, паспорт и оригинал «Свидетельства о регистрации» авто.

Утилизация

Данная программа ориентирована на тех, у кого в распоряжении имеется ветхая машина, срок службы которой уже на исходе. Следовательно, продать ее будет крайне проблематично, ремонтировать бессмысленно, а отдавать по цене металлолома все же жалко. В этом случае машину можно пригнать в автосалон для сдачи в утилизацию. В обмен автокомпания предлагает скидку на новенький Lada XRAY в 20 000 рублей. Кроме того, эта схема комбинируется с некоторыми другими предложениями АвтоВАЗа, в том числе и LADA Finance, за исключением Trade-In, разумеется. Важным моментом является и отсутствие ограничений по марке и модели авто.

Программа утилизации от АвтоВАЗа — реальный шанс не только получить скидку на новый Икс Рей, но и избавиться от авто, что уже стало обузой.

Что касается условий, то сдаваемое в утиль транспортное средство должно быть в собственности владельца как min 1 год. Кроме того, приобретая новенький Икс Рей, сдать в утиль можно лишь одну машину.

В отличие от Трейд-Ин, необходимо немного больше документации. Помимо паспорта гражданина и копии ПТС, что подтвердит обладание машиной на протяжении года и более, запросят также справку из ГИБДД, в качестве подтверждения снятия машины с учета из-за сдачи по утилизации. Альтернативу данной справке может составить отметка в ПТС или же оригинал карты учета, но с обязательной печатью из ГИБДД и подписью инспектора.

Скидка в 20 000 рублей по программе утилизации при покупке Lada XRAY не самая большая, но это лучше, чем ничего.

Сдать машину на утилизацию обычно можно прямо в автосалоне Лада, однако не все дилеры в состоянии предоставить такую услугу. Если таковая возможность отсутствует, требуется обратиться в соответствующую организацию. Однако перед сдачей авто рекомендуется поинтересоваться наличием лицензии на заготовку, последующую переработку и реализацию лома (цветного и черного), а еще процессы сбора, перевозки, обезвреживания и использования с своих целях отходов II-IV классов, относящихся к категории опасных.

Когда все вопросы с документацией решены и новый Лада Икс Рей куплен, дилер обязан выдать клиенту не только договор купли-продажи, но и акт о передаче собственнику машины с обязательной отметкой, что это было сделано по скидке.

КАСКО для Лада Икс Рей

Это обязательное условие, без которого потенциальному владельцу Лада Икс Рей своей новой машины не видать. Причем условие очень недешевое!

КАСКО — реальная защита Лада Икс Рей «на все случаи жизни».

И пример популярнейшего портала drom.ru, специалисты которого пытались оформить страховку на купленный Икс Рей, причем сделать это только в известных компаниях, весьма показателен. После долгих мытарств, из-за разнобоя в местах регистрации авто, собственника, да и места страхования, им удалось осуществить задуманное в «Ресо» за 101 609 рублей, хотя некоторые компании озвучивали ценники в пределах 150 000 — 160 000 руб. и выше! Конечно, если отказаться от открытого полиса, в котором не имеется ограничений по стажу, числу водителей и их возрасту, и принять определенные ограничения, цена полиса будет меньше, но, в любом случае, достаточно высокой.

Порталу Дром.ру КАСКО на Лада Икс Рей обошлось в 101 609 рублей!

Кроме того, необходимо узнать в компании о франшизе, которая определяет сумму, что не выплачивается пострадавшему, когда ущерб не превышает указанную сумму. Сэкономить поможет и согласие на ремонт в конкретном дилерском автосалоне, выбор которого остается за страховщиком.

Покупка Лада Икс Рей в кредит – расчет на калькуляторе

Вычислить точную сумму платежей довольно просто. Для этого необходимо посетить официальный сайт http://www.lada.ru и рассчитать цену, используя бегунок. Основных условий два:

— срок кредитования;

— первоначальный взнос.

В результате на экране отобразятся банки, готовые предоставить кредит, процентная ставка по нему, а еще три графы с суммами – полной ценой Lada XRAY, а еще его стоимостью при условии сдачи старого авто по утилизации или программе Трейд-Ин. Кроме того, рядом с названием банка, отображается необходимость в КАСКО. Иногда это требование отсутствует, но это редкое явление.

Так выглядит кредитный калькулятор Лада для модели Икс Рей.

Естественно, каждый случай индивидуален, однако необходимо проанализировать наиболее вероятные сценарии. Стандартным вариантом является внесение 50% суммы (294 500 руб. за базовую версию) и рассрочка на 36 месяцев. В данном случае процентные ставки будут минимальны – от 7.7% (ООО «Русфинанс Банк» СТ) до 11.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт СЖ (12.8% без КАСКО)). Эти условия действуют при условии внесения первоначальной суммы от 30%.

Когда взнос за Лада Икс Рей составляет 20-25%, процентные ставки становятся выше, но список банков останется прежним – от 8.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт) до 12.7% (ООО «Русфинанс Банк» Стандарт).

Если же сумма взноса равна лишь 15%, кредитовать готов только АО ЮниКредит Банк Lada стандарт, а ставка составит 16.2%-17.2%. Как видно, гораздо разумнее скопить недостающие 5% суммы и взять Икс Рей в кредит на более выгодных условиях.

UniCredit Bank — единственный, кто дает кредит при внесении всего 15% суммы.

Относительно документов и требований, то в разных учреждениях список свой, однако, в общем, они повторяются, причем, чем ниже процентная ставка, тем жестче требования.

Документы – обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет либо приписное удостоверение с отсрочкой от службы), водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН.

Требования – гражданство РФ; наличие постоянной регистрации на территории регионов присутствия банка-партнера; возраст от 23 до 65 лет(срок погашения кредита по договору не должен наступить позже дня 65-летия клиента); официальное место работы на территории РФ не менее 4 месяцев на последнем месте; наличие не менее двух контактных телефонов.

Пример требований банка при оформлении кредита на Лада Икс Рей.

Более наглядно с котировками по кредитной программе LADA Finance, учитывая разные временные отрезки и размеры первоначального взноса, можно ознакомиться в представленной таблице:

Название банка Процентная ставка Первоначальный взнос Срок кредита Платеж (ежемесячный) КАСКО
ООО «Русфинанс Банк» СТ (СЖ 3,9) 7.7% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 188 руб. Да
АО »Меткомбанк» АвтоКлассик 9.2% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 388 руб. Да
ВТБ24 (ПАО) АвтоСтандарт 11.6% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 721 руб. Да
12.8% 50% (294 500 руб.) 36 мес. 9 899 руб. Нет
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт (защищенный) 16.2% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 11 719 руб. Да
«Сетелем Банк» ООО Классика 18.5% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 12 219 руб. Да
ВТБ24 (ПАО) АвтоСтандарт 18.9% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 12 306 руб. Да
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт без КАСКО 20.2% 30% (176 700 руб.) 48 мес. 12 582 руб. Нет
ООО «Русфинанс Банк» СТ2) 7.5% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 7 951 руб. Да
АО ЮниКредит Банк Lada стандарт 9.8% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 8 140 руб. Да
«Сетелем Банк» ООО Классика 11.2% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 8 250 руб. Да
ООО «Русфинанс Банк» Стандарт 18.4% 70% (412 300 руб.) 24 мес. 8 859 руб. Да

Автокредит – это покупка нового или подержанного автомобиля за счет заемных денежных средств банка, предоставляемых на определенных условиях и под процент.

Здравствуйте, дорогие читатели портала Памм – Трейд. Многие из Вас, я уверен, не представляют своей жизни без машины. В советские времена она считалась исключительно средством передвижения, однако, сейчас это не только неотъемлемый атрибут современной жизни, но и, в некоторых случаях, показатель статуса и успеха. Как же приятно путешествовать на собственном автомобиле – лететь навстречу ветру и приключениям! И как грустно, когда вместо этого приходится ехать в душном автобусе или поезде.

Решить проблему отсутствия транспортного средства сейчас достаточно просто, даже если Ваши сбережения не позволяют этого сделать сразу. Автокредит – это выход для людей, имеющих некоторый стабильный доход. Даже если он небольшой, есть все шансы найти подходящую кредитную программу, разнообразие которых нынче очень велико. Основная часть банков предлагает кредит на новое авто, однако существует и большое количество предложений по машинам б/у. Важно запомнить одно – прежде чем взять кредит, нужно тщательно изучить рынок по предоставляемым условиям и выбрать максимально подходящий вариант. С чего начать и на что в первую очередь нужно обращать внимание? Сейчас подробно об этом поговорим.

От чего зависит размер процентной ставки по автокредиту?

На рынке банковских услуг, как в принципе и везде, сейчас большая конкуренция. Выживают сильнейшие, поэтому запредельные процентные ставки не на руку коммерческим банкам. Диапазон ставок колеблется в промежутке от 15% до 30% годовых. Соответственно, чтобы узнать, сколько Вы будете платить в месяц, необходимо эту ставку разделить на 365 дней и умножить на количество дней в месяце. Давайте определим факторы, которые непосредственно могут повлиять на размер процентной ставки:

1. Первоначальный взнос или его отсутствие.
Первоначальный взнос – это Ваша предоплата за авто, которая составляет в среднем от 20 до 70% его стоимости. То есть в момент заключения кредитного договора Вы должны внести определенную сумму денег, в зависимости от того, какими свободными средствами Вы располагаете, но в установленных банком рамках. Давайте рассмотрим, как меняются ставки от того, какой первоначальный взнос Вы сделаете на примере одного из предложений:

Невооруженным глазом видно, что разница небольшая – всего пол процента. То есть, если Вы сразу можете оплатить половину стоимости авто в виде первоначального взноса, то это не сделает Вам особых привилегий по части процента. Банку ведь нужно зарабатывать, а процентный доход – это то, за счет чего, собственно, и «живут» банки. Если у Вас совсем нет денег на первоначальный взнос, то конечно можно постараться найти соответствующую программу, однако это будет немного сложнее. Банк, в данном случае, очень рискует, поскольку если Вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, Банку нужно будет покрывать свои убытки с помощью реализации машины. А, как известно, автомобили очень быстро теряют в своей стоимости. А сколько займет процесс продажи – только Богу известно. Поэтому, если Вы все же очень постарались и нашли подходящую программу без первоначального взноса, готовьтесь платить повышенные проценты или искать скрытые комиссии.

2. Срок кредитования.
В основном банки предлагают кредитные услуги на авто от шести месяцев до семи лет. Здесь все просто: чем меньше срок – тем меньше процент. Однако большой разницы в процентах между минимальным и максимальным сроком не будет – 1,5-2% годовых. Не забываем, что банку выгодно кредитовать Вас на длительный срок. Это вероятность получения большего процентного дохода. Именно по причине его возможного недополучения, банки часто устанавливают штрафы за досрочное погашение кредита. Вы должны быть очень внимательны при заключении договора, и обязательно уточнять этот момент у сотрудника банка.

3. Автосалон или площадка по продаже б/у авто.
Зачастую банки заключают с ними договора о сотрудничестве. И если Вы решили приобрести машину в другом месте, нежели того желает банк, то процентная ставка скорее всего будет повышена.

4. Приобретаемая страховка.
Обязательным условием банка для предоставления автокредита является приобретение заемщиком страховки КАСКО. Не трудно догадаться почему. Банк всеми способами защищает себя от убытков. А в случае ДТП данная страховка возместит ему ущерб. Некоторые кредитные учреждения откажут в выдаче кредита, если Вы не хотите ее покупать. Остальная часть не будет возражать, однако при этом Ваша ставка будет повышена. Также это касается выбора страховой компании.
Страховыми услугами нужно воспользоваться только той компании, с которой у банка заключен договор. Обычно Вы можете выбрать страховую организацию из нескольких предложенных вариантов. Однако при желании купить страховку в другом месте, банк ответит Вам повышенной ставкой процента. Некоторые банки помимо страховки машины обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Отказ от этого условия также влияет на размер процентной ставки.

5. Являетесь Вы клиентом банка или нет.
Во многих банках есть практика идти на определенные уступки для своих корпоративных клиентов. Если клиент значимый, то банк всячески пытается его удержать и при возможности согласовывает индивидуальные условия. Но даже если Вы не являетесь таким «жирным» клиентом, всегда можно поинтересоваться у менеджера о возможности индивидуальных условий, если, к примеру, у Вас есть депозит или зарплатная карта;

6. Вид предприятия, на котором Вы работаете.
Очень часто для сотрудников бюджетных и муниципальных организаций предусмотрены отдельные ставки. Они несколько выше, нежели для работников коммерческих предприятий. Все объясняется непредсказуемостью бюджетных выплат. Если в бюджете «дыра», то соответственно и сотрудники сидят без зарплаты. Поэтому для банка такая категория плательщиков относится к повышенному риску.

Сейчас сделаю небольшое лирическое отступление, уж больно эта тема для меня трепетная. Все эти тонкости я постиг самостоятельно, так сказать, путем проб и ошибок. Автокредит – это единственный выход для многих, вот и моя первая «ласточка» была куплена как раз с помощью него. Работал я тогда еще менеджером по продажам в небольшой компании. Что-то зарабатывал – когда меньше, когда больше. Платил за арендованную квартиру, пытался откладывать деньги на свою заветную мечту – Opel Astra.
Копить получалось плохо, практически все уходило на аренду и на жизнь. Но машину жуть как хотелось. Мужчины меня поймут, ведь переоценить роль автомобиля в жизни сильного пола сложно.
Как раз в этот период я начал интересоваться трейдингом, так сказать, искать альтернативные источники заработка без отрыва от рабочего процесса. Знакомый поделился ссылкой на статью . Прочитал, зацепило. Начал понемногу изучать информацию портала Памм – Трейд, заочно познакомился с . Тогда еще на портале не было столько видео – роликов, сейчас новичкам гораздо проще осваивать материал. Посмотрите это видео и оцените, насколько все доступно и понятно:

Настало время сделать выбор!

Через два месяца торговли на бинарных опционах я заработал на первоначальный взнос, чего не мог сделать пять лет работая на «дядю». Плохой или хороший это результат, я не знаю. Может не самый лучший, банк я не срывал в 300%, однако воплотить мечту в реальность смог. И времени потратил совсем не много. Кстати, в торговле велосипед не изобретал, пользовался стратегией Виктора . Почему я Вам это все рассказал, да потому что первая машина для мужчины – как первая девушка. В памяти останется навсегда!
Немного отвлеклись, и хорошо. А дальше поговорим о том, какие требования выставляют банки для своих заемщиков.

Требования по автокредиту!

Чтобы получить автокредит, на самом деле, много не нужно, всего лишь соответствовать обязательным параметрам заемщика. Приведем основные, наиболее распространенные требования:

1. Возраст.
В основном рассматривают заявки людей от 21 года и до пенсионного возраста. Некоторые банки кредитуют и пенсионеров, есть даже специальные кредитные программы для них. Однако эта категория граждан, как и бюджетники, относится к повышенному риску. У большинства банков возрастной предел такой: мужчины – 65 лет, женщины – 60 лет. В любом случае нужно уточнять этот момент у сотрудника банка, в которым Вы желаете прокредитоваться.

2. Гражданство и резидентство.
Российские банки выдают кредиты на авто только гражданам Российской Федерации, которые постоянно проживают на территории страны и имеют прописку. В некоторых кредитных учреждениях важно только подтвердить статус резидента – прожить на территории России не менее 183 дней.

3. Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.
Первый должен быть не менее года, а второй – не менее трех - четырех месяцев. Повторюсь, это наиболее распространенные требования. Не исключено, что в отдельных случаях существуют и другие цифры.

4. Подтверждение платежеспособности.
Чаще всего банки запрашивают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Иногда это может быть декларация, выписка из зарплатной карты или справка по форме банка, заверенная печатью и подписью организации. Многие банки не требуют эти документы при достаточной величине первоначального взноса (примерно от 30%).

5. Наличие домашнего телефона.
Это требование существует во многих кредитных структурах, хотя и кажется в нынешнее время абсурдным. Домашние телефоны уже давно заменили мобильные. Однако найти недобросовестного заемщика по мобильному телефону просто невозможно. Поэтому банки, даже при отсутствии стационарной связи лично у Вас, требуют контакты коллег по работе, родственников, друзей.

6. Наличие документов – паспорта, загранпаспорта (в редких случаях), трудовой книжки, пенсионного удостоверения, при отсутствии трудовой книжки – трудового договора, водительского удостоверения, техпаспорта (если авто б/у), иногда может требоваться военный билет. Очень важно, чтобы все документы были в порядке. Например, если Вы забыли вклеить фото в 25 или 45 лет, то для банка паспорт считается недействительным, и Вам автоматически отказывают в автокредите.

Некоторые тонкости автокредитования!

Автокредит – это целевой кредит. Заемные средства нужно использовать исключительно по прямому назначению. Отличие такого кредита от обычного потребительского в том, что заемщик не получает деньги на руки. Сделка осуществляется при помощи расчетного счета, который банк открывает заемщику. На этот счет от банка зачисляются кредитные средства, а после – перечисляются продавцу. Погашение кредита происходит тоже через личный счет – заемщик каждый месяц по графику кладет на него определенную сумму денег, а банк впоследствии списывает ее в погашение.

Важно понимать, что залогом в таком кредите выступает сам автомобиль, поэтому на время действия договора, с ним нельзя ничего делать – перекрашивать или переоборудовать.
Необходимо бережно относиться не только к целостности авто, но и к сохранности регистрационных документов. Утеря техпаспорта кредитного авто может создать Вам большие проблемы с его восстановлением.

Также хочу обратить внимание на обязательную необходимость изучения кредитного договора. Если Вы слишком взволнованы, чтобы читать его в момент сделки, попросите менеджера банка заранее дать Вам образец типичного договора для ознакомления. Обращайте внимание на сумму, срок, штрафы и дополнительные комиссии, чтобы потом не получить неприятный сюрприз.

Что ж, друзья, автокредит – это, безусловно, выход для многих людей, которые устали ходить пешком. И хоть получить его сейчас достаточно легко, к такому решению нужно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Изучайте рынок автокредитования, выбирайте только проверенные и надежные банки. Не забывайте о том, что правительство стимулирует продажу отечественных авто. Ставки по такому кредиту будут гораздо ниже обычных. А еще лучше – зарабатывайте сами и покупайте авто без участия банка. Как это сделать, я Вам уже рассказал!

Автокредит – это деньги, которые клиент получает от банка в виде займа для приобретения поддержанной или новой машины . Особенность такого кредита заключается в том, что приобретаемый автомобиль попадает под залог. Благодаря этому приобрести автомобиль можно как с первоначальным взносом, так и без него.

Необходимо учитывать, что без разрешения банка автомобиль нельзя продать, подарить или сдать пока кредит полностью не будет погашен. До этих пор свидетельство о регистрации машины банк оставляет на хранение у себя.

Также необходимо учесть момент, связанный со страхованием. Так, при приобретение автомобиля обязательным условием является покупка полиса ОСАГО, которая будет гарантировать выплату при ДТП. Помимо этого, большая часть банков требует покупать полис КАСКО , который сможет покрыть расходы при повреждении или угоне автомобиля.

На что обратить внимание при выборе автокредита в 2016 году ?

Чтобы выбрать наиболее выгодный автокредит необходимо обратить внимание на следующие пункты:

1. Сумма займа

Это то количество денег, которое вы запрашиваете в банке на покупку автомобиля.

В эту сумму необходимо также включить страховку для автомобиля . Если у вас есть какие-то денежные накопления, то их лучше использовать для первоначального взноса. Учтите, чем больше вы занимаете денег в банке, тем больше придется переплачивать.

2. Процентная ставка по кредиту

Это стоимость займа, которую надо будет отдать банку за использование его денежных средств. Процентную ставку рассчитывают за год. Обратите внимание, что конечная процентная ставка складывается из эффективной процентной ставки, в которую включают стоимость кредита, комиссии и другие платежи.

3. Плата за дополнительные услуги

Подозрительная процентная ставка может скрывать комиссии, которые прописываются обычно мелким шрифтом в договоре.

4. Первоначальный взнос по автокредиту

Это денежная сумма, которую клиент может внести при приобретении машины в кредит. Если клиент готов сделать крупный первоначальный взнос, то банк может пойти на встречу и снизить процентную ставку.

5. Срок автокредита

Чем меньше срок кредита, тем больше придется платить ежемесячно. При этом, итоговая сумма переплаты будет гораздо меньше, чем по долгосрочному кредиту.

6. Способы погашения займа

Банки используют несколько схем платежей для погашения кредита:

  • размер выплат уменьшается к окончанию срока кредитования (дифференцированные платежи);
  • выплаты происходят равными частями (аннуитетные платежи).

    • Также бывает и такое, что продавец сотрудничает с банком, который предлагает специальные программы для клиентов.

    Арам Погосян, руководитель финансового направления Давай Сравним комментирует:

    «Если вам не хватает на приобретение автомобиля совсем немного денег, то получить нужную сумму можно с помощью кредитной карты».

    14.10.2015 22:45

    Самым модным и не очень приятным для клиентов банковских организаций трендом является обязательное страхование жизни гражданина, оформляющего кредит. Банкиры почти всегда настаивают на покупке заёмщиком страхового полиса. Особенно в том случае, если банк (http://trust.ru) выдаёт кредит наличными, то есть, когда осуществляется потребительское кредитование граждан, и они занимают деньги на неотложные или запланированные нужды. Очевидно, что это увеличивает финансовую нагрузку на заёмщика, но поделать ничего нельзя – приходится играть по этим правилам.

    Впрочем, у этой статьи расходов, безусловно, есть значимый плюс. В средние века, во времена, мягко говоря, нецивилизованные, существовала практика перехода долговых обязательств к родственникам, если заёмщик по каким-либо причинам объективно не был способен выплачивать долг. О каких обстоятельствах идёт речь, наверное, рассказывать долго не нужно. Это, в первую очередь, утрата работоспособности. Сегодня, благодаря возможности заключения страховых договоров такой сценарий практически исключён.

    Благодаря известному обилию страховых компаний, как малых, так и крупных, проблем со страхованием в настоящее время не существует. Альтернатив две. Во-первых, страховщика можно выбрать самому или обратиться, например, к тому, у которого вы покупаете полис ОСАГО. Во-вторых, и это наилучший вариант, гражданин может воспользоваться предложением банковского работника, оформляющего ваш кредит. Почти все денежно-кредитные учреждения работают в тесной связке с компаниями, оказывающими услуги страхования. Наилучшим этот вариант является потому, что это располагает менеджера к вам и во многом ускоряет процесс получения вожделенной наличности.

    Процесс получения кредита ускоряется и упрощается, если использовать возможности Всемирной паутины. Например, для определения схемы кредитования можно воспользоваться представленными онлайн-инструментами. Нечто похожее существует и в арсенале страховщиков. Словом, сегодня и оформить страховку, и получить «добро» на кредит можно, не выходя из дома или офиса. Следует учесть только одно. Деньги, потраченные на приобретение полиса страхования, являются невозвратными. Если, конечно, не наступает страховой случай. Ровно на ту сумму, которую вы отдадите страховщику, уменьшится размер вашего кредита – фактически. Однако процентную ставку вы будете платить по полной.


    КРЕДИТ И СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ или Что такое СЖ (Советы от РДМ-Импорт)
    Когда человек берет кредит, он как правило спрашивает о двух параметрах:
    - Какие проценты и надо ли страховать машину по КАСКО?
    Что такое страхование жизни? Сколько стоит страхование жизни? Будет ли при взятии кредита страхование жизни?

    Тем не менее, для того чтобы оживить событие, сделать его более ярким и информационно насыщенным, можно использовать такой способ его освещения, как работа пресс-центра. Кстати, одной из задач работы пресс-центра будет сбор информации, видеосъемка сюжетов, видеомонтаж и выпуск новостей для участников, гостей и зрителей мероприятия. Такой способ освещения делает событие более целостным, идейно объединяет его отдельные микрособытия между собой, придает всему мероприятию значимость, персонализирует его, создает необходимый фон для понимания того, что же на самом деле происходит и должно происходить.

    Безусловно, лучше всего, если бы видеосъемка велась силами профессиональных тележурналистов. Однако чаще всего это невозможно. С одной стороны у них есть постоянное место работы, которое они не могут покинуть на несколько дней С другой, они, наверняка потребуют приличной оплаты труда, а с третьей, у большинства из них существуют довольно смутные представления о том, что такое репортажная видеосъемка и работа пресс-центра на мероприятии, снимающего прямо в ходе него и создающего самые разнообразные сюжеты.

    Однако в том случае, если профессиональную команду для создания пресс-центра на том или ином мероприятии создать не удалось, не надо расстраиваться. Во-первых, можно обойтись своими силами, выделив бригаду тележурналистов из своих собственных рядов. Среди них всегда найдутся действительно талантливые люди, способные делать замечательные новости и организовывать видеотрансляции. Во-вторых, можно воспользоваться помощью детских и молодежных пресс-центров, которые сегодня создаются при многих учебных заведениях. Иногда, если с ними работают по настоящему талантливые педагоги, это потрясающе сильные коллективы, способные вытянуть даже самые скучные и откровенно провальные мероприятия. Кроме того, детские и молодежные команды интересны еще и тем, что зачастую выходят за рамки сложившихся в тележурналистике стереотипов и создают по настоящему креативный продукт, наполненный оптимизмом и свежими идеями.


    Moscow Sinodal Chorus-"Свете тихий" by N

    Кредит в банке – это для многих единственная возможность купить автомобиль в кратчайшие сроки. О том, что такое автокредит и какие условия предлагаются клиентам в текущем году, будет рассказано в данной статье. Мы также попробуем ответить на вопрос о том, почему некоторые клиенты предпочитают обычный потребительский займ для покупки авто.

    Особенности автокредита

    Среди плюсов данного вида кредита выделяется:

    • Сниженная процентная ставка, если транспортное средство приобретается по программе господдержки.
    • Сниженный первоначальный взнос или вообще без него.

    Есть и негативные стороны такого кредита:

    • Необходимая сумма выдается под залог самого автомобиля. То есть пока обязательства перед банком не выполнены, вы не сможете ни продать, ни подарить транспортное средство.
    • Если оформление полиса ОСАГО необходимо каждому автовладельцу, то полис КАСКО оформляется ежегодно заемщиками по программе автокредитования.
    • Официальные дилеры работают только с определенными банками, в которых ставка по автомобильному кредиту может быть выше, чем для других финансовых организаций.

    ВАЖНО! Погашение производится по классической или аннуитетной схеме. Брать такой финансовый продукт лучше сроком до 3 лет, однако россиянам большая часть средств выдается на срок от 5 лет.

    Покупка ТС в автосалоне

    Большую часть текущего года действовали государственные программы помощи при покупке авто определенных марок, собранных в России. «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» — те льготные автокредиты, которые помогли нескольким тысячам российских граждан приобрести ТС по очень выгодным условиям.

    Далее в СМИ появилось сообщение о прекращении действия программ льготного кредитования. При этом часть дилеров продолжали реализовывать машины по выгодной ставке у тех банков, которые еще не выдали все льготные кредиты. Таким образом, еще больше клиентов получили возможность воспользоваться государственными программами.

    Досрочная отмена льгот при покупке авто при помощи кредита связана с приобретением россиянами транспортных средств стоимостью до полутора миллионов рублей, которые просто не вписывались в установленные квоты. И это при том, что изначально бюджетные деньги предполагалось использовать на реализацию 58000 транспортных средств. Размер субсидии для каждого автомобиля предполагался 64000 рублей.

    На данный момент банки предлагают разные условия кредитования. Если в Сбербанке новый авто можно купить в кредит с процентной ставкой от 15% годовых, то Альфа-Банк предлагает более выгодные условия со ставкой от 10 %. ВТБ продолжает выдавать кредиты с государственным субсидированием. Переплата составит от 6%.

    Другие кредитные организации предлагают своими клиентам потребительский автокредит без страхования КАСКО. Но процентная ставка в этом случае составит до 19% годовых. «Газпромбанк» устанавливает ставку 14,25 % годовых при покупке нового автомобиля.

    Покупка подержанного автомобиля в кредит

    Если на новые машины из автосалонов еще распространяются программы государственного субсидирования, то для подержанных машин таких условий нет. Наоборот, для ТС с пробегом требования банка ужесточаются. Оценивается возраст машины, состояние. Для оформления нужен не только полис ОСАГО, но и КАСКО.

    Покупку подержанных автомобилей кредитуют следующие банки:

    1. Банк «Агророс» предлагает клиентам до 5 млн. рублей под 14 % годовых. Для получения необходимо внести первоначальный взнос 30 %. При отказе от страхования КАСКО процентная ставка увеличивается до 19 %.
    2. Клиенты банка «Акцепт» могут получить до полутора миллионов рублей на покупку подержанных авто под 15,5 % годовых. Банк также реализует программу «Залоговые автомобили», то есть машины, которые находятся в собственности у банка. Такая покупка обойдется выгодней, так как процентная ставка предлагается 14 % годовых.
    3. «ЮниКредит банк» предлагает получить заем на покупку б/у автомобилей стоимостью до 3 000 000 рублей. Первоначальный взнос составит до 30 % от стоимости авто. Срок кредитования составит до 60 месяцев с процентной ставкой от 14,9 % годовых. Отказ от КАСКО страхования повлечет значительный рост процентной ставки.
    4. Для своих клиентов «Плюс Банк» подготовил программу «Автоплюс» с многолетним КАСКО с процентной ставкой от 18,4 % в год. Стоимость авто может достигать 3,5 млн. рублей, а срок кредитования 84 месяцев. Автокредит возможен без первоначального взноса. К моменту окончательного гашения возраст отечественных авто не должен превышать 15 лет, а иномарок – 18 л.
    5. Корпоративные клиенты Банка ВТБ могут воспользоваться программой «АвтоСтандарт». Срок кредитования может достигать 7 лет, а стоимость авто не должна превышать 7 млн. рублей. Минимальный процент составит 19,9 % годовых.

    На видео об условиях автокредитов

    Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом

    Данная программа имеет другое название «buy-back», разработана специально для тех водителей, которые любят менять машины достаточно часто. Условия кредитования:

    • При оформлении кредита вносится первоначальный взнос от 20 до 40 %, оставшаяся сумма распределяется на несколько месяцев, а к концу срока нужно внести остаточный платеж на подержанный автомобиль. Долг обычно составляет от 20% до 50%, его то и нужно погасить одним платежом из собственных средств.
    • Клиент может также продать ТС в автосалоне, купить другую машину и закрыть долг.
    • При невозможности погасить долг единым платежом можно реструктурировать кредит и увеличить срок погашения займа.
    • Процентная ставка по кредиту составляет от 8% до 20%.
    • Срок кредитования достигает 36 месяцев.

    Программу нельзя назвать универсальной, поскольку распространяется она только на определенные марки автомобилей. Программу реализуют Сетелем Банк, Русфинанс Банк и другие.