Кредитные и дебетные карты. Как узнать — кредитная карта или дебетовая? Дебетовая карта — что это такое

Карты. Часть банков, среди которых есть и лидеры рынка, больший процент от оборота средств получают именно за счет выпуска обоих типов карт.

Оба продукта оформляются клиентами в зависимости от потребностей. Практически по всем видам пластиковых карт предусматриваются различные программы и бонусы, делающие их использование еще более выгодным. Внешне физические носители не отличаются ничем, но все же понять чем дебетовая карта отличается от кредитной достаточно просто. Главное отличие дебетовой карты от кредитной — наличие или отсутствие кредитного лимита, предоставленного банком-эмитентом. Помимо этого, существует еще целый ряд отличий.

Кредитная карта — основные признаки

Предоставление кредитного лимита предусматривается только по кредитным картам. Система работает следующим образом: клиент обращается в банк с документами, заполняет заявку не выпуск карты, выполняет дополнительные требования банка. В течение 1-3 дней кредитная организация принимает решение, и в случае заинтересованности в сотрудничестве с клиентом, выдает ему кредитную карту.

На балансе карты изначально размещается кредитный лимит. Средства предоставляются банком в виде кредита, но только в безналичном виде. Суммы кредитного лимита могут достигать 5 000 000 рублей. В отношении каждого клиента сумма назначается в индивидуальном порядке.

За пользование средствами банк взимает проценты по аналогии с обычным потребительским кредитом. Если клиент обращается в банк впервые, то ему одобряется сначала минимальная сумма, которая при правильном обращении с картой будет периодически увеличиваться.

Следовательно, обращаясь в банк за кредитной картой, соискатель пытается решить какие-либо финансовые вопросы: сделать покупку или оплатить услугу. Учитывая, что в этом случае банк рискует собственными средствами, в выдаче карты может быть отказано. Процент одобрений и отказов у организаций разный.

Наличие льготного периода

По такому типу карт держателям предоставляется грейс-период. Это срок, в течение которого кредитным лимитом можно пользоваться бесплатно и без уплаты процентов банку. При неиспользовании карты или при неиспользовании кредитного лимита, проценты так же не начисляются. За ненадлежащее исполнение обязательств, эмитент получает основания начислять штрафные санкции в отношении держателя карты.

Получив карту, клиент обязуется использовать ее только по назначению и вовремя погашать задолженность. Если средства кредитного лимита используются, то держатель должен вносить 3-5% от потраченной суммы ежемесячно. То есть, при оформлении кредитной карты клиент берет на себя определенные обязательства. Из вышесказанного можно сделать следующие выводы в отношении любой кредитной карты:

• В процессе оформления потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
• Имеются ограничения по возрасту — карта выдается только с 18 лет;
• На балансе размещается сумма кредитного лимита, за использование которой банк начисляет проценты;
• Карта выдается преимущественно при наличии постоянной регистрации в регионе обращения заемщика;
• Получить карту намного сложнее, чем дебетовую, так как банк здесь несет определенные риски;
• Срок действия — до 5 лет;
• В процессе принятия решения эмитентами всегда проверяется кредитная история соискателя;
• При оформлении такого типа карты между сторонами заключается определенный вид кредитного договора.

Еще одной существенной особенностью кредитной карты является правила целевого использования кредитного лимита. В подавляющем большинстве случаев эти средства могут использоваться только в безналичном виде. При попытке их снятия в банкомате, заемщикам придется уплатить достаточно существенную комиссию. В некоторых случаях опция по снятию средств изначально является недоступной.

Дебетовая карта — что это такое

Второй разновидностью пластиковых карт являются дебетовые карты. Принцип использования продукта схожий с кредитными картами. В первую очередь, дебетовая карта предназначается для удобного и надежного использования собственных средств. Это ключевой момент: по этому типу карт не предусматривается размещение на балансе средств банка.

Дебетовые карты выпускаются с нулевым балансом. После оформления карты держатель одним из доступных способов вносит на счет собственные средства, которые затем используются им по усмотрению. При этом может устанавливаться ограничение на дневное, недельное, месячное снятие. Средства могут сниматься в собственных банкоматах или в устройствах организаций-партнеров.

Такие карты оформляются намного проще и быстрее, чем кредитные. Если клиент хочет получить неименную карту, то на ее выпуск уходит не более 15-30 минут. К примеру, очень популярной считается карта моментальной выдачи Visa, которую своим клиентам предлагает Сбербанк. Чтобы получить эту и любую другую дебетовую карту, достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом.

100% уровень одобрения

Кредитная история, текущий и полный стаж работы, уровень платежеспособности, и прочие требования здесь не имеют значения. Банк не несет никаких рисков, поэтому карта выдается всегда. Отказать в выдаче могут только при отсутствии паспорта или несоответствия требованиям к возрасту клиента. Следовательно, по любой дебетовой карте можно сделать следующие выводы:

• Оформляется быстрее и проще, чем кредитная карта.
• Выдается без привязки к региону регистрации.
• Предназначена она только для использования собственных средств, по причине не предоставления банком кредитного лимита на балансе.
• Обладает стандартным набором опций — совершение переводов; бесплатное снятие средств; онлайн-коммерция; бонусные и накопительные программы.
• Срок действия — 3-5 лет.

Если нет желания иметь дело с наличностью, то оформление дебетовой карты любого банка будет самым целесообразным решением. Степень надежности и безопасности ничем не ниже, чем по кредитным картам. Касаемо возраста бывают исключения, так как ряд банков запустил выпуск дебетовых «детских» карт, которые привязываются к счету основной карты родителя или любого другого старшего члена семьи.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

При ряде функциональных отличий, внешне оба типа карт практически у всех банков абсолютно схожи. Классический набор внешних признаков, таких как номер карты, CVC2 (CVV2) коды, срок действия, защитный чип и прочее, можно увидеть на любой банковской карте.

Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.

Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?

1. Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.

Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.

1. Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
2. Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.

Характеристики дебетового и кредитного пластика

Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.

Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.

По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.

На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.

Как различают карточки?

Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.

Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:

1. Золотая кредитка выполнена в соответствующей цветовой гамме. Она выпускается по предодобренному предложению для постоянных клиентов банка, в том числе зарплатников. Для них обслуживание бесплатно, а процент за пользование деньгами начинается от 23,9% годовых. Для всех остальных клиентов карта стоит 3000 рублей ежегодно. Лимит ограничен 600 тысячами рублей.
2. Классическая кредитная карта Сбербанка стоит дешевле. Она серого цвета с зеленой полосой в цвет бренда Сбербанка. Ее годовая стоимость составляет 750 рублей, а процентная ставка 23,9%-27,9%. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
3. Карта премиум-класса черного цвета. Она обойдется своему владельцу в 4900 рублей в год, а воспользоваться по ней можно 3 млн. рублей. Кроме этого, для клиентов предусмотрены различные привилегии и повышенные бонусы по программе лояльности. Примерно те же условия действуют и по другой карте Signature «Аэрофлот».
4. Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с авиакомпанией и дают владельцам бонусы при частых авиаперелетах. Стоимость годового обслуживания начинается от 900 рублей, а процентная ставка от 21,9%. На лицевой стороне пластика изображен воздушный шар в виде облака, а фон зависит от класса карты: золотая желтого цвета, классическая – голубого, а премиум – черного.
5. Карты «Подари жизнь» доступны в золотом и классическом вариантах, на них изображены детские рисунки. Они также стоят от 900 рублей в год, ставка немного выше – от 23,9%.

Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд. «Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом. Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.

Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.

Чем хороши кредитки?

Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.

Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.

Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.

Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.

В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.

Современную жизнь сложно представить без банковской карты. Её используют как студенты, так и пенсионеры. Она объединяет в себе кошелёк и сберегательную книжку. На неё начисляется заработная плата, пособия, пенсии, стипендии. С помощью карты оплачиваются услуги и товары.

Многие из нас пользуются двумя видами банковских карт: дебетовой и кредитной. В чём их отличие, и какой вариант удобнее в повседневной жизни рассмотрим в сравнении.

Виды банковских карт

Банковская пластиковая карта – это инструмент, используемый для зачисления или списывания денег со счёта держателя данной карты. В зависимости от того, какой тип счёта использует владелец: дебетовый или кредитный, карта будет считаться дебетовой или кредитной соответственно.

В свою очередь, дебетовые карты подразделяются на овердрафтные и без предоставления такой услуги. Несмотря на то, что выбор не слишком велик, нужно внимательно изучить особенности каждого варианта, чтобы принять правильное решение при оформлении банковской карты.

Дебетовая карта – самый популярный вид банковского пластика. Она открывается к зарплатному, пенсионному, социальному счёту гражданина и использует в обороте собственные средства держателя.

Её ощутимый плюс – удобство оформления и применения. Дебетовая карта используется как для повседневных платежей, так и для накопления средств. Условиями банка может быть предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, кэшбек, отсутствие платы за обслуживание.

По дебетовой карте не существует каких-либо ограничений на банковские операции, она даёт возможность:

• совершать покупки в любых магазинах, в том числе через интернет;
• оплачивать услуги и товары;
• снимать наличные средства и пополнять счёт (чаще всего без комиссии);
• переводить деньги на счета других пользователей своего или сторонних банков (по тарифам банка).

Единственное ограничение по этому типу карт – невозможность потратить больше, чем на неё внесено. В редких случаях дебетовая карта может иметь отрицательный баланс, который образуется после списания комиссии за обслуживание или при расчёте ею за границей, но эти суммы не превышают нескольких сотен рублей.

Кредитная карта. Такие карты предлагают кредитные организации клиентам с хорошей историей. Простота оформления позволяет получить «кредитку» и без официального трудоустройства. Кроме того, в последнее время банки активно стимулируют выдачу карт, предлагая льготное, беспроцентное пользование сроком до 4 месяцев, кэшбек и бонусные баллы.

Особенности кредитной карты:

• различные лимиты, возможность оформления до 500 000 рублей и последующее увеличение суммы кредита для проверенных заёмщиков;
• период беспроцентного пользования банковскими средствами, в который клиент вносит лишь минимальный платёж, но не оплачивает процентную ставку;
• возможность погашать любыми суммами свыше минимального платежа.

Ограничения в пользовании картой установлены только на перевод средств на другие счета. Оплачивать квитанции и покупки, снимать наличные в банкомате можно по тарифам банка.

В большинстве банков берётся дополнительная комиссия при получении наличных средств с кредитной карты, а также на эту сумму не действует льготный период. Необходимо уточнять условия при оформлении «кредитки».

Собираясь оформить кредитную карту, узнавайте условия в нескольких банках, так как они могут существенно отличаться.

Овердрафтная карта. Это подвид дебетовой карты, в котором помимо собственных средств держателя предусмотрен небольшой кредитный лимит. Такую возможность банки предоставляют клиентам, движение по счетам которых стабильно и известно банку. Например, овердрафт к зарплатной карте и расчётному счёту предпринимателя.

Оформление овердрафта сравнимо с процедурой получения кредита. Понадобится заявление клиента, справка о доходах и подписанный договор, в котором указаны все нюансы предоставления займа.

Условия сходны с кредитной картой, но есть некоторые отличия:

• срок предоставления овердрафта не превышает 50 дней;
• не существует ежемесячных или минимальных платежей и льготного периода пользования, полная сумма займа возвращается в банк до окончания срока кредитования;
• овердрафт подключается автоматически, как только заканчиваются собственные средства на счёте, и закрывается каждым внесённым платежом;
• средства, поступающие на неё, сначала перекрывают задолженность, а уже затем идут в накопление.

Овердрафт на дебетовой карте становится своеобразным запасом «на чёрный день», к которому можно обратиться, если не хватает собственных средств до ближайшего поступления.

Дебетовая или кредитная карта

Какую из карт предпочесть, зависит от основной цели. Если на ней будут размещаться собственные средства клиента, а также идти поступления со сторонних ресурсов: пособия, стипендии и пр., то выбор, очевидно, склоняется в сторону дебетовой карты.

Если же необходим дополнительный источник финансирования со свободным графиком внесения платежей и низким процентом – подойдёт кредитная карта со льготным периодом.

Для продления беспроцентного использования карты, необходимо внести всю сумму долга до окончания срока. Воспользоваться деньгами в некоторых банках можно уже на следующий день, активируя новый льготный период.

Следует учитывать, что дебетовая карта выдаётся всем гражданам России, достигшим совершеннолетнего возраста, по паспорту практически без ограничений. А для получения «кредитки», нужно предоставить информацию о трудоустройстве и дополнительные документы.

Кредитная или овердрафтная карта

Теперь сравним эти виды карт, чтобы определить, что лучше: оформить «кредитку» или получить овердрафт.

Отличие кредита от овердрафта:

1. 1. Доступность. Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту с регулярным движением по счёту. «Кредитка» – упрощённая версия потребительского займа, выдаётся любому гражданину с хорошей кредитной историей.
2. 2. Срок кредитования. Для дебетовой карты – до 50 дней, для кредитной – ограничен условиями договора.
3. 3. Сумма заёмных средств. Овердрафт не превышает 100% от ежемесячных поступлений, кредит определяется из возможности вносить минимальный платёж.
4. 4. Процентная ставка по дебетовым картам выше, чем по «кредиткам» (если сравнивать один и тот же банк, так как у различных кредиторов свои условия). Однако за счёт того, что овердрафт используется редко и на короткие сроки, переплата выглядит не столь значительной.
5. 5. Возврат долга. Овердрафт – краткосрочный заём, погашается полностью в установленный срок, «кредитка» допускает любые условия погашения, с единственным правилом – ежемесячный платёж не меньше минимального.

Таким образом, если денежные средства нужны время от времени в небольших количествах и на короткий срок, удобнее воспользоваться дебетовой картой с овердрафтом. А если требуется дополнительное финансирование с возможностью возврата долга в рассрочку, тогда лучше оформить кредитную карту.

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

• деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
• любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
• расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать

Все банковские пластиковые карты делятся на два вида - дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.

В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения. Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице. Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.

Разница между дебетовыми и кредитными картами - общие признаки

Человек, который сталкивается с банковскими картами впервые, может не знать о разных типах карт и о том, в чем разница между ними. Из-за этого он может использовать карту неправильно, а иногда и получить проблемы - например, остаться без денег или с большим долгом. Далее вы узнаете об основных отличиях кредитной карты от дебетовой, от которых зависят правила их использования.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие - в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты - , стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты. Для дебетовой карты можно подключить - предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого - чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком . Сверх этого лимита тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку.

Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничений на максимальную сумму у дебетовой карты обычно нет. Они могут встречаться только у моментальных и виртуальных карточек.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие - в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

• Оплачивать товары и услуги
• Снимать деньги со счета
• Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.

Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток, чаще всего, недоступны.

Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается , во время которого карта используется без процентов. Льготный период действует не на все операции - при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие - в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно или продолжить ее использование.

Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт - SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже - интернет банк и мобильное приложение. Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка. Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для ее получения достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление. Некоторые банки (например, Альфа-Банк) выдают дебетовые карты - для этого нужны свидетельство о рождении, паспорт (если есть) и разрешение родителей. До 14 лет такая карточка выпускается как дополнительная к родительской. После - к отдельному счету, открытому на имя ребенка.

Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность - например, водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах - такие предложения есть, например, у Тинькофф.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта - это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ей для этих целей проще и удобнее, чем наличными.

Кредитная карта - инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при . Ее можно оформить или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.

Отличия дебетовых и кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны - Сбербанка.

Сбербанк выпускает как , так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты - они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.

Классическая дебетовая карточка Сбербанка выпускается для всех желающих по паспорту. Ее обслуживание стоит 750 рублей в год. На этой карте можно хранить личные деньги, чтобы оплачивать покупки и снимать наличные в большой сети отделений и банкоматов. Для нее действует бонусная программа Спасибо - за покупки вы получите баллы, которыми можно расплачиваться у партнеров банка.

Классическая кредитка в этом банке предоставляет владельцу лимит до 600 000 рублей и беспроцентный период до 50 дней. Процентная ставка по ней составляет 27,9% годовых, стоимость обслуживания - 750 рублей в год. Карта выпускается по паспорту, но иногда банк может потребовать справку о доходах. Кредиткой можно также оплачивать любые покупки, а за снятие наличных у нее взимается комиссия 4%. Как и дебетовая карта, кредитная участвует в программе Спасибо.

По этим же признакам различаются и другие карты банка. Также отличия зависят от категории и статуса:

• Золотые и премиальные карточки предлагают более крупный лимит и больше бонусов за покупки, но доступны только постоянным клиентам и дороже обслуживаются
• Карты, которые выпускаются совместно с компанией Аэрофлот, также имеют несколько статусных уровней. От них зависят размер бонусов, стоимость обслуживания, требования к держателю и, если карты кредитные, суммы лимитов
• У карт «Подари жизнь» также есть несколько уровней статуса, от которых также зависит размер отчислений на благотворительность. Кредитные версии карт отличаются наличием лимита, льготного периода и процентов за использование денег
• Молодежную карту можно оформить с 14 лет - для этого потребуется согласие родителей. Ее обслуживание стоит дешевле, чем у классической. Кредитной версии у нее нет
• Пенсионная карта также не имеет кредитной версии. Она выпускается только в системе МИР - согласно закону, получать пенсии и другие бюджетные выплаты можно только на такие карты

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или активно пользуется другими его продуктами, доступны кредитные карты с бесплатным или недорогим обслуживанием, и сниженной ставкой.

Итоговое сравнение кредитных и дебетовых карт

Различия между дебетовыми и кредитными картами

Дебетовая карта

• Хранит личные деньги держателя
• Можно тратить деньги сверх лимита
• Небольшая стоимость обслуживания
• Подходит для безналичной оплаты
• Подходит для снятия наличных
• Подходит для переводов денег
• Невысокие комиссии за операции
• Простое и быстрое оформление
• Использование за границей не желательно