Где точно дадут кредит с плохой кредитной историей. Почему банки отказывают в кредитах? Как взять кредит с плохой кредитной историей

Много людей пользуется услугами банков, оформляя кредиты. Сейчас эти услуги предлагаются многими финансовыми организациями. При этом не всем заявки одобряются, поскольку есть несколько причин для их отклонения. О том, почему банки отказывают в кредитах, рассказано в статье.

Плохая кредитная история

По каким причинам банк отказывает в кредите? Их несколько, одна из них - плохая кредитная история. Причем это не всегда предполагает наличие фактов о просрочках и долгах. «Плохая» означает, что она не удовлетворяет конкретным параметрам банка, действующим на данный момент. При ее оценке есть большой риск отказа, если клиент действительно нарушал условия прошлых договоров.

Но ведь у некоторых людей хорошая кредитная история, но они все равно получают отклонения заявки. В этом случае могут быть другие факторы оценки заемщика, подтверждающие неблагонадежность клиента. А некоторые банки отказывают из-за материальной безупречности человека, к примеру, если он быстро погашал кредиты, что ограничивает возможности учреждения в получении прибыли.

Как она появляется?

Почему отказывают в кредите во всех банках, если, вроде бы, должно быть одобрение? Часто это связано с формированием плохой кредитной историей. Она появляется при отклонении или полном несоблюдении договорных условий.

Существует несколько факторов, отрицательно влияющих на репутацию заемщика:

1. Выплата с задержками.
2. Многократные просрочки.
3. Досрочная оплата.
4. Есть просрочки.
5. Не оплачен ранее оформленный кредит.
6. Судебные разбирательства с банком.

Эти факторы свидетельствуют о неблагонадежности клиента. Банк не хочет рисковать своими деньгами, поэтому ему проще выдать отказ. Но плохая кредитная история является индивидуальным понятием, поскольку у всех банков свои требования для клиентов. Поэтому для одного учреждения заемщик может подходить, а для другого нет. Узнать о своей репутации можно с помощью подачи заявки в банк или у кредитного брокера.

Как другие банки узнать о кредитной истории?

Если оформить кредит в одном банке, но неудачно погасить его (или не выплатить полностью), другие учреждения тоже выдают отказ в займе. Как они про это узнают? Сейчас есть организация - бюро кредитных историй или БКИ. В нем собраны сведения о клиентах.

Данные учреждения предоставляют информацию по требованию банков. В БКИ хранится информация 15 лет, а затем удаляется. Данных учреждений несколько, и банки могут работать с каким-то из них. Поэтому не в каждом бюро есть досье на получателя кредита.

Другие факторы

Почему банки отказывают в кредитах, если история положительная?

Так как причины отклонения могут быть разными, на практике уже сложились часто встречаемые факторы:

1. Запрашивается очень крупная сумма. Существует оценка долговой нагрузки, применяемая ко всем клиентам. Ежемесячный платеж не должен быть выше 30-40% от всего дохода. Банком учитываются все официальные доходы. Если запрашиваемая сумма будет непосильной для клиента, то следует отказ. В этом случае можно уменьшить сумму.
2. Заемщик не соответствует возрасту, когда могут выдаваться займы. В банках этот период отличается, но обычно кредиты выдаются с 20 до 60 лет. Но многие учреждения индивидуально оценивают возраст заемщика, поэтому может и не быть отказа. Есть программы для пенсионеров и молодых людей.
3. Еще почему банки отказывают в кредитах? Обычно заявку отклоняют из-за отсутствия обеспечения. На основе многих программ от заемщиков требуется поручительство или залог, в бизнесе может быть и другая гарантия. Даже при соответствии остальным критериям, но если нет обеспечения, банк отказывает в выдаче займа.
4. Почему отказывают в кредите во всех банках? Это может быть связано с отсутствием стабильного дохода, невозможностью его подтверждения, небольшим стажем. Эти параметры учитываются не всеми банками, но крупные учреждения вносят их в обязательные требования.
5. Другие долги, включая кредиты, могут стать причиной запрета оформления займа.
6. Если предоставлены недостоверные документы или информация в заявке, то клиенту не следует ожидать одобрение заявки. Банк лучше откажет в оформлении, чем будет подставлять себя под риски.
7. Отклонение заявки следует при нахождении клиента в «черном» списке банка. Попадают в него неплательщики, клиенты, от которых поступает много жалоб. С такими категориями банк не желает сотрудничать.
8. Если клиент не соответствует некоторым требованиям предоставления кредита, то это тоже является причиной отказа. К ней относят отсутствие регистрации по месту оформления, несоответствие возрасту, неспособность предоставления определенных документов.

Скрытые причины

Почему банки отказывают в кредитах, если, как кажется, нет никаких оснований для этого? На самом деле есть скрытые причины. Хоть о них обычно не говорят, но все же они учитываются и анализируются. Это факторы, которые создают условия рискованного кредитования.

К скрытым причинам относят:

1. Неприятный внешний вид клиента. В этом учитывается все: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение.
2. Несоразмерность нужной суммы и материального положения.
3. Сомнительная цель получения займа. Хоть и есть много программ, по которым не нужно указывать, на что будут тратиться деньги, все равно обычно спрашивается об этом.
4. Социальный статус. Их множество, но обычно банки не желают выдавать кредиты людям с судимостью, иждивенцами, а также при отсутствии ценного имущества. Уменьшаются шансы оформления займа при наличии серьезных недугов, у работников опасных сфер, начинающих предпринимателей.

Может ли банк отказать в кредите, если клиент соответствует всем требованиям? Такое тоже бывает. Многие люди оформляют займы, но быстро их оплачивают, что не дает банку получить прибыль. Это тоже является одним из факторов отклонения заявки.

Какими банками не проверяется кредитная история?

Если банк отказал в выдаче кредита по причине плохой истории, то следует обратиться в то учреждение, которое не проверяет ее. К ним относятся несколько организаций:

1. Молодые банки, которые хотят привлечь много клиентов. Ими предлагаются выгодные условия, нередко без поручительства. В данные учреждения следует обращаться тем, кто имеет плохую кредитную историю.
2. Лишь частично включают сведения о заемщиках те банки, которые не признаны ведущими или работают в среднем для данных учреждений временном диапазоне. Учреждения не сотрудничают с БТИ и могут не знать ситуации. Поэтому если не выдают займы в крупных банках, взять кредит с плохой кредитной историей можно попробовать в них, так как нередко заявки одобряются.

Банки с хорошими позициями, долго работающие в России, сотрудничают с БКИ, поэтому обязательно проверяют сведения о клиентах.

Исправление кредитной истории

Банки отказывают в кредите - что делать? В этом случае можно исправить кредитную историю. Необходимо улучшить банковскую репутацию. Так как доказать надежность аккуратной выплатой займа не получится, следует купить что-то в кредит в магазине бытовой техники, и лучше на долгое время, поскольку обычно учитывается информация за последние 2 года. Магазинами не запрашиваются данные в БКИ, поэтому отказ вряд ли будет. Потом важно своевременно, но не досрочно оплачивать кредит.

Есть и другой способ улучшения репутации - исправление ошибок. Случается и так, что из-за описок хорошая история становится плохой. К примеру, человек выплачивал кредит вовремя, но платежи поступали позже. В этом случае плательщик не нарушил договор, но банк это не учел. Узнать о том, все ли верно указано, получится в БКИ. Если есть неточности, в банке надо потребовать отчет об операциях. Данные могут быть исправлены.

Как взять кредит?

В этом случае надо действовать следующим образом:

1. Оформить кредит в молодом банке, который выдает их всем. Недостатком может быть высокий процент. Но так как в других банках следуют отказы, то такой вариант будет лучшим решением. При своевременной оплате улучшается кредитная история.
2. Получить кредит на крупную сумму или ипотеку. В этих ситуациях банком лично рассматриваются дела и принимаются решения, выдавать ли деньги. С прошением небольшого кредита анализ репутации выполняет электронная система «Скоринг», выводящая показатель благодаря механическим расчетам. Ее, по сравнению с сотрудниками банка, нельзя убедить в надежности как клиента.
3. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера или специальной организации. Если попадется компетентный работник, что он поможет получить кредит. Но такие сотрудники могут брать предоплату, которая остается у них, даже если займы не выдаются.
4. Есть возможность обратиться к частным лицам. Но в этой сфере есть много мошенничества, поэтому следует внимательно выбирать таких людей.
5. Можно заверить банк, который отказывает в получении кредита, документами, подтверждающими, что в прошлом случае не было личной вины в невыполнении договора.
6. При плохой кредитной истории выдаются кредиты в том случае, если оформлять его под залог имущества.

Куда можно обращаться?

Все же сейчас есть банки, не отказывающие в кредите. К ним относятся:

1. "Тинькофф". Банку не важна сомнительная кредитная история, он выдает клиентам до 300 000 рублей. Переплата составляет 24,9%, она может повышаться по причине несоблюдения договора до 45,9%. Необходимо иметь паспорт, а возраст заемщика должен быть 18-70 лет. Заполняется заявка на сайте.
2. "Ренессанс кредит". Клиенты могут рассчитывать на получение кредита до 500 тыс. рублей под 25,9%. Заявку можно оставить на сайте и в офисе. Требуемый возраст - 24-65 лет.
3. "Запсибкомбанк". Выдает займы на разные суммы. Договор оформляется до 5 лет. Ставка может отличаться: если оформить до 300 тыс. рублей, то она составляет 36%, а для больших сумм - свыше 42%. Требуется справка о доходе и оформление страхования.
4. "Русский стандарт". Можно получить по паспорту до 450 тыс. рублей. При выполнении обязательств лимит повышается. Ставка составляет 36%. За просрочки начисляется большая пеня.
5. "Хоум кредит Банк". Учреждение не проверяет кредитную историю. К тому же он предлагает ставку от 19,9%. Выдается до 700 тыс. рублей. Требуется иметь паспорт и ИНН.
6. "Траст". Банк выдает кредит даже неблагонадежным заемщикам. Требуется иметь паспорт и ИНН. Сумма может достигать 750 тыс. рублей, а ставка составляет 20%.

Вывод

Таким образом, причины отказа в получении кредита могут быть разными. Но следует учитывать, что его можно оформить в тех банках, которые одобряют заявки. Главное - выбрать для себя наиболее выгодное предложение.

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей? Этот вопрос занимает лидирующие позиции и в поисковых системах, и на финансовых порталах. Ежегодно в России увеличивается число заемщиков, которые по определенным причинам не могут выполнить финансовые обязательства. Нарушение графика платежей приводит к появлению плохой кредитной истории.

Оформление нового кредита при плохом рейтинге может отнять немало времени и сил. Хотя, все зависит от параметров ссуды и учреждения. Поэтому, чтобы узнать, где получить кредит с плохой кредитной историей, в какой банк или МФО обратиться, нужно разобраться со всеми нюансами.

Что такое кредитная история, и как она портится?

Кредитная история (КИ) представляет собой досье, в котором отражается информация об исполнении обязательств заемщиком. Хранится история в Бюро кредитных историй (БКИ). Ее состояние напрямую отражается на рейтинге: если она испорчена, рейтинг занижен.

Интересно знать!

Свыше 70% российских банков не готовы кредитовать граждан с плохим кредитным рейтингом. Объясняется это риском невозврата средств. При этом существует небольшой процент учреждений, в которых действуют программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кредитная история портится по трем основным причинам:

Из-за просрочек. Это могут быть либо короткие, но регулярные просрочки, либо нарушение графика на 3-6 недель;

Из-за отказа от выплаты по уважительной причине. Например, потеря трудоспособности или жизни;

Из-за умышленного отказа. Обычно это практика мошенников, которые оформляют кредит и стараются скрыться от банка.

С 2015 года наблюдается снижение числа мошенников. Связано это с тем, что банки оптимизировали систему безопасности, а также тщательнее проверяют сведения о потенциальных клиентах.

Кредитная история может испортиться и по технической ошибке. К примеру, сотрудники банка по ошибке укажут в досье, что клиент не выполнил свои обязательства или допускал просрочки. Исправить это «недоразумение» можно, если обратиться в БКИ и банк.

Реально ли взять деньги с плохой КИ в банке?

С каждым годом финансовые институты ужесточают требования к потенциальным клиентам. При этом эксперты отмечают, что некоторые банки меняют отношение к гражданам с плохой кредитной историей.

Если негативные отметки были получены по уважительной причине или по ошибке, все долги были погашены, а заемщик может подтвердить доход, есть вероятность, что кредит будет одобрен. Правда, рассчитывать на выгодные условия не стоит.

Помните!

Несмотря на положительный ответ по заявке, банк помнит о рисках и старается компенсировать их высокими ставками и дополнительными требованиями.

Кредит лицам с испорченной кредитной историей выдается:

По ставке свыше 18-21%;
При наличии поручительства или залога (если речь идет о крупной сумме);
С условием предоставления полного пакета документов.

Нередко банки принимают во внимание уровень дохода, а также своевременность выплат по коммунальным услугам и т.п.

Если было решено взять кредит с плохой историей, не стоит рассчитывать на крупную сумму. Максимум банк одобрит 300 000 рублей. Если клиент вовремя погасит долг и не допустит нарушений, то в следующий раз лимит будет увеличен до 500 000 или 1 000 000 рублей.

Где взять деньги с плохой кредитной историей

«ЛОКО-Банк». Максимум здесь дадут 3 000 000 рублей, а срок 7 лет. Ставка начинается с 16,9%. При выдаче кредита лицам с низким рейтингом параметры определяются персонально;

«Банк жилищного финансирования». Это учреждение с высоким процентом одобрения заявок. Правда, граждане с плохой КИ могут получить лишь 500 000 или 1 000 000 рублей при максимальном лимите в 8 000 000 рублей. Срок кредитования равен 1-20 лет. Ставка стартует с 15,99%;

«Инвестторгбанк». Предлагает кредит по «Премиальной» программе. Сумма кредита большая – 40 000 000 рублей. Срок всего 5 лет, а ставка – от 19,5%.

Если по заявке получен отказ, то можно попробовать оформить карту. Это достойная альтернатива.

Для этого нужно обратиться:

В Touch Bank;
В «Открытие»;
В «Ренессанс Кредит».

Эти финансовые институты занимаются экспресс-кредитованием. Здесь можно получить карту, отправив онлайн заявку. Она будет рассмотрена в течение 12-24 часов.

Где взять микрозайм?

Взять деньги с плохой историей можно в микрофинансовой организации. Они появились на финансовом рынке России в 2011 году. Популярность микрокредитов растет с каждым днем.

Это связано с:

Оперативным принятием решения – 5-30 минут;
Высоким процентом одобрения – 98%;
Минимальным набором документов – только паспорт;
Разными способами получения денег;
Лояльным отношением к разным категориям клиентов.

Так как МФО дают небольшие суммы на короткий срок, они одобряют заявки и студентам, и пенсионерам, и безработным, и даже гражданам с плохой кредитной историей.

Важно знать!

Обратившись в любую микрокредитную организацию, можно быть уверенным, что она окажет финансовую поддержку. Однако следует быть готовым к высоким процентам, которые начисляются посуточно.

Для оформления кредита в МФО нужно:

Выбрать подходящую компанию;
Подать онлайн заявку;
Дождаться решения;
Забрать деньги.

Несмотря на лояльность МФО, при заполнении заявки нужно быть предельно внимательным и вносить только достоверные сведения.

Онлайн заявка включает следующие графы:

Личные данные – ФИО;
Размер суммы;
Срок;
Контактная информация.

Многие сервисы МФО предполагают автоматический расчет переплаты. Он сработает, как только онлайн заявка будет заполнена.

Оформление частного кредита

Это еще один способ, который позволит взять необходимую сумму средств.

Важно!

Часто за частным займом обращаются граждане, которые нуждаются в крупной сумме. Это могут быть и физические, и юридические лица.

К преимуществам оформления относят:

Быстрое заключение сделки;
Минимум документов;
Отсутствие необходимости подтверждать доход.

Частный инвестор может запросить залог, если сумма кредита превысит 100 000 рублей.

3 правила, которые помогут оформить кредит с плохой КИ

Доказать свою платежеспособность. Это нужно сделать документально, предъявив справку о заработной плате, дополнительных источниках дохода;

Быть уверенным в необходимости ссуды. Нужен ли займ? Не навязано ли желание получить его?;

Оценить риски. Очень важно быть уверенным в том, что спустя пару месяцев будет возможность погашать платежи.

Оформление денег с плохой КИ может улучшить кредитный рейтинг, но при условии четкого исполнения взятых на себя обязательств.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Тема сегодняшней публикации — займы с плохой кредитной историей. Мы расскажем, как взять займ до зарплаты с плохой КИ и открытыми просрочками по платежам, а также рассмотрим банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика.

В ходе чтения представленной статьи вы узнаете:

• Где оформить займ онлайн с плохой кредитной историей;
• Какие шаги необходимо предпринять, чтобы оформить займ тем, кто испортил свою кредитную историю и имеет открытые просрочки по платежам;
• Какие банки и МФО не проверяют кредитную историю клиентов.

В конце статьи традиционно размещены ответы на самые волнующие вопросы.

Статья будет полезна всем, кто желает занять деньги при условии отрицательной репутации. Время – деньги. Поэтому не стоит его терять, приступайте к чтению прямо сейчас.

О том, как срочно взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками по платежам, какие кредитные организации не проверяют КИ заемщиков и дают займы без отказа — читайте в этом выпуске

1. Что делать, если нужно срочно оформить денежный займ до зарплаты с плохой кредитной историей?

Современный человек регулярно сталкивается с неожиданными ситуациями. Задержали заработную плату, сломалась машина, понадобились деньги на лекарства — все это может стать причиной поиска вариантов займа. Ситуация может существенно усложниться, если кредитная история изрядно подпорчена.

Если нужна небольшая сумма на короткий срок — буквально 5-10 тысяч до зарплаты (на пару недель), есть смысл обратить внимание на так называемые микрозаймы . Получить небольшую сумму этим способом можно в офисе кредитора либо непосредственно через интернет перечислением на банковскую карту. Подробно о том, как мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Сегодня подобные услуги предлагаются микрофинансовыми организациями (МФО) . Огромный спрос на подобные займы привели к росту на рынке количества компаний, выдающих их. Со списком по всей России, можно ознакомиться у нас на сайте.

Многие считают МФО отрицательным явлением в экономике, ссылаясь на «грабительские» проценты . Но при грамотном использовании микрозаймов они могут помочь выбраться из непростой ситуации.

При правильном расчете и оформлении договора на минимальную сумму, а также возврате долга в кратчайшие сроки сумма процентов по сравнению с пользой от срочного получения денег может показаться несущественной. Более того , микрозайм является одним из немногих способов получить деньги в долг при условии плохой кредитной истории .

Большая переплата объясняется очень просто — это единственный способ для МФО застраховать свои риски. Только высокие проценты позволяют подобным организациям работать с заемщиками, у которых безнадежно испорчена кредитная история.

Высокая процентная ставка позволяет МФО установить привлекательные условия:

• широкий возрастной диапазон заемщиков — подать заявку на займ могут граждане от 18 лет и до глубокой старости;
• не требуются справки, поручители, залог и дополнительные документы;
• практически моментальное оформление — примерно в течение 15 минут ;
• получение денег круглосуточно без выходных;
• оформление займа и вывод средств в режиме онлайн ;
• нет необходимости подтверждать официальность трудоустройства;
• высокий процент одобрения — около 95 % всех заявок, получить отказ почти нереально

2. Где взять срочный займ без отказа с плохой кредитной историей онлайн — ТОП-7 кредиторов, предлагающих самые выгодные условия

Срочные займы можно оформить как в МФО , так и в банках . Используя такие программы, можно получить необходимые деньги в максимально короткие сроки, предоставив минимум документов. Ниже рассмотрены 7 организаций, предлагающих лучшие условия микрокредитования.

1) 24 Финанс

Компания 24 Финанс работает на территории столицы, так и за ее пределами. Здесь можно получить срочный займ размером до 15 000 рублей . Для подачи заявки понадобится только паспорт. Займы выдаются лицам в возрасте 21-65 лет. Оформление займет не больше 15 минут .

На задолженность начисляется процент по ежедневной ставке 2 %. Вернуть средства необходимо в течение 28 дней. В случае невозможности выплатить займ в срок можно воспользоваться услугой продления .

2) Опти-Money

Здесь можно получить микрозайм в размере до 30 000 рублей . Максимальный срок, в течение которого нужно исполнить взятые на себя обязательства — один год . Плата за использование средств составляет 2 % в день. Подать заявку в Опти-Money может любой, кому исполнилось 18 лет. С момента ее оформления до получения денег пройдет не больше 10 минут .

У компании большое количество партнеров на рынке платежных услуг. Благодаря этому заемщик может выбрать удобный способ погашения займа из большого количества предложенных. Внести платеж можно в ближайшем отделении компании , посредством электронных денег , с банковской карты .

3) Срочно деньги

Для оформления займа в Срочно деньги понадобится один документ — паспорт или другой подобный . На момент оформления займа заявителю должно быть не меньше 21 года и не больше 70 лет. После того, как заявка будет отправлена, ее рассмотрит кредитный специалист. На это уйдет не более 5 минут . В случае положительного решения получить деньги можно в ближайшем офисе компании или на карту, открытую в любом банке.

Размер займа может быть выбран из диапазона от 1 000 до 30 000 рублей . Займ выдается при условии, что за пользование деньгами будет взиматься плата в размере 2 % в день.

Внести средства в оплату долга придется в течение 16 дней. Если удастся сделать это раньше, процент будет пересчитан. В случаях, когда в срок погасить займ не удается, компания позволяет воспользоваться услугой пролонгирования займа .

4) Fastmoney

В компании Fastmoney можно получить срочный займ на сумму от 3 000 до 35 000 рублей . Дневная ставка при этом составит от 1,3 до 2 процентов. Точный размер процента определяется в ходе рассмотрения заявки, которое длится около 15 минут .

Займ выдается на срок 31 день. При желании по его окончании можно воспользоваться услугой пролонгации .

5) Промсвязьбанк

В этом банке помимо привычных финансовых услуг можно оформить договор срочного займа . В отличие от других кредитных продуктов одобрение в этом случае могут получить даже те, у кого испорчена кредитная история.

Займ здесь можно оформить на сумму до 300 000 рублей . Ставка при этом составит 35 % годовых. Процесс получения денег можно значительно упростить. Для этого следует оформить карту Промсвязьбанка , на которую будет перечислена сумма займа.

6) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает воспользоваться программой Экспресс-плюс . Она позволяет оформить займ размером до 30 000 рублей . Для этого понадобится предъявить только один документ — паспорт . Срок такого займа не превышает одного года. Рассмотрение заявки осуществляется в день ее подачи.

По условиям кредитной программы нет необходимости предоставлять в банк справку о доходах, а также привлекать поручителей. Тем не менее , использование дополнительных инструментов доказательства платежеспособности позволяет повысить вероятность одобрения, а также получить более выгодные условия по займу.

7) Банк Восточный Экспресс

Отделения этого банка есть в большинстве российских городов. Без поручителей и справок о доходах здесь можно получить кредит в размере от 25 000 до 200 000 рублей . Вернуть быстрый займ необходимо в течение 3 месяцев.

Кредитная организация позволяет подать заявку на займ в режиме онлайн. Решение по ней принимается в течение 5 минут . Подать заявку могут все, кому исполнилось 26 лет.

Для наглядного сравнения рассмотренных займов информация о них сведена в таблицу:

№	Кредитор	Размер займа, тысяч рублей	Возможный возраст заемщика	Срок займа	Ставка
1.	24 Финанс	2-15	21-65 лет	7-28 дней	2% в день
2.	Опти-Money	До 30	18-70 лет	До 1 года	2% в день
3.	Срочно деньги	От 1 до 30	21-70 лет	3-16 дней	2% в день
4.	Fastmoney	От 3 до 35	18-65 лет	7-31 день	1,3-2% в день
5.	Промсвязьбанк	До 30	21-65 лет	324 дня	1,8% в день
6.	Совкомбанк	От 5 до 30	21-65 лет	До 1 года	От 25% в год
7.	Банк Восточный Экспресс	25 – 200	26-65 лет	1-3 года	От 20% в год

3. Можно ли оформить займ безработным, у которых плохая кредитная история?

Сегодня на российском финансовом рынке появилась возможность оформить займ даже у тех , кто не имеет официальной работы и успел испортить кредитную историю. Но в этом случае, скорее всего в банках последует отказ.

Поэтому обращаться придется в микрофинансовые организации . Дело в том, что они проводят не такую тщательную проверку потенциальных заемщиков как другие кредитные организации. Но при желании можно найти и банки, которые соглашаются сотрудничать с сомнительными заемщиками.

Важно понимать , что в микрофинансовых организациях условия по займам всегда менее выгодные, чем в банках.

Однако именно займ в МФО является единственно возможным способом преодоления финансовых проблем при отсутствии официального дохода или испорченной кредитной истории.

При оформлении займов в микрофинансовых организациях следует быть готовыми к следующим моментам:

• высокие ставки;
• минимальные сумма и срок займа;
• в некоторых случаях необходимость привлечения поручителей или предоставления имущества в качестве обеспечения.

Высокие проценты связаны с повышенным риском, который принимает на себя кредитор в случае сотрудничества с заемщиком, ранее уже допускавшим серьезные просрочки по займам.

Повышая ставку, кредитор ограничивает возможные потери, которые появятся в случае невозврата займа. Также высокий риск обуславливает короткий срок займа и небольшую сумму .

Пошаговое руководство как взять денежный займ с плохой кредитной историей и просрочками на карту, счет либо наличными

4. Как получить займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками за 7 простых шагов — подробная инструкция

Тем, кто оформляет быстрый займ в первый раз, бывает непросто разобраться, какие действия и в какой последовательности следует предпринять. Поэтому ниже приведена достаточно подробная пошаговая инструкция , которая поможет разобраться в этом непростом вопросе.

Шаг 1. Выбор кредитора, а также условий займа

Выбирая компанию, в которой будет оформляться займ, важно не попасться на удочку мошенников. Чтобы избежать этого, следует тщательно анализировать деятельность кредиторов. Признаком надежности можно считать длительный срок деятельности , а также большое количество положительных отзывов .

При выборе подходящих условий заимствования, важно обращать внимание на следующие показатели:

• максимальный срок займа;
• ставка (важно обратить внимание на период, за который указан процент – день, месяц, год);
• обязательно ли оформлять страховку;
• имеются ли дополнительные комиссии;
• можно ли погасить займ досрочно с пересчетом процентов;
• существует ли возможность продления срока займа.

Многие считают, что основным критерием при выборе займа является процентная ставка . Однако существуют и другие критерии, оказывающие влияние на стоимость займа. Поэтому наибольшее внимание следует обращать на итоговую переплату .

Шаг 2. Оформление заявки

После выбора займа следует подать заявку на его оформление. В ней обычно указываются основная информация о потенциальном заемщике. В первую очередь здесь прописываются ФИО , а также основные желаемые критерии займа – срок и сумма .

Стоит учесть , что заемщики, которые могут подтвердить свою платежеспособность, должны сделать это на этапе подачи заявки.

Можно указать текущее место работы, контакты работодателя. Нелишним будет приложить к заявке скан документа, подтверждающего уровень дохода. Такой подход увеличивает шансы на положительное решение.

Шаг 3. Выбор способа получения денег

Последним этапом оформления заявки на займ следует указать, каким способом лучше получить деньги.

Существует несколько возможных вариантов получения займа:

1. На банковскую карту. Этот способ один из самых удобных. Он позволяет получить деньги, не отходя от компьютера. Достаточно в заявке указать номер карты, и после ее одобрения через несколько минут средства будут перечислены. О том, где можно , мы уже рассказали в предыдущей статье.
2. На кошелек в электронной платежной системе. В этом случае деньги также удастся получить уже через несколько минут. Про читайте в отдельной статье нашего журнала.
3. Наличными. Для осуществления такого способа получения денег придется отправиться в отделение кредитора. Есть и другой вариант – вызвать курьера домой или в офис (чаще всего такая услуга платная ). На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, как быстро получить деньгами и какие компании предоставляют экспресс займы онлайн.

Шаг 4. Ожидание окончания рассмотрения заявки

Обычно ждать решения кредитора приходится недолго. На это уходит порядка 5 -10 минут . По истечении времени рассмотрения решение МФО приходит на мобильный телефон , а также электронную почту . Кроме того, большинство компаний предоставляет возможность отслеживать статус заявки в личном кабинете , открытом на ее сайте.

Шаг 5. Подтверждение желания получить займ

Если по заявке будет получено положительное решение, потребуется подтвердить желание стать заемщиком. Для этого достаточно в соответствующее поле ввести код , указанный в смс -сообщении.

Следует иметь в виду , что при оформлении займа онлайн такие действия приравниваются к подписанию договора. То есть это значит, что заемщик соглашается с его условиями.

Шаг 6. Получение денег

После того, как все формальности будут соблюдены, заемщику будут перечислены денежные средства. Скорость их поступления обуславливается целым рядом факторов. Но чаще всего деньги приходят не больше чем через полчаса .

Если же принято решение получить средства наличными, придется согласовать поход в офис компании с её сотрудниками. Подробнее о предоставлении деньгами мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 7. Обслуживание займа

Под обслуживанием займа понимают выполнение взятых на себя обязательств . Возврат займа следует осуществить не позднее срока, установленного в договоре. Не следует допускать просрочек, которые могут усугубить положение с испорченной кредитной историей.

В то же время своевременное погашение задолженности помогает исправить свою репутацию. В результате заемщик в будущем может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

На нашем сайте есть отдельная статья о том, — советуем прочитать ее.

5. Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика — ТОП-5 банков, не проверяющие КИ

Итак, какие банки не проверяют кредитную историю:

1) Русский Стандарт

Русский Стандарт – банк, который традиционно сотрудничает с заемщиками с отрицательной кредитной историей. Здесь есть шанс оформить кредит на сумму от 3 000 до 300 000 рублей . Но следует иметь в виду , что для оформляющих займ в Русском Стандарте впервые, его сумма будет ограничена.

Максимальный срок выдаваемых здесь кредитов составляет 2 года , минимальный – 3 месяца . Для подачи заявки потребуется минимум документов. Обычно это паспорт и второй документ, который удостоверяет личность.

2) Совкомбанк

В Совкомбанке потенциальному заемщику готовы предложить несколько привлекательных программ. Одним из лучших кредитов считается Экспресс плюс . В соответствии с его условиями можно получить от 5 000 до 40 000 рублей на срок до полутора лет. В этом случае ставка по кредиту составит около 29,9% годовых.

Несомненным плюсом программы является отсутствие необходимости документально подтверждать доход, а также предоставлять обеспечение. Кроме того , при своевременном погашении займа существует возможность снизить ставку на 5 %.

3) Хоум Кредит

Банк на российском рынке действует с 2002 года. За это время ему не только удалось создать широкую клиентскую базу, но и разработать множество заманчивых кредитных предложений.

Здесь можно оформить займ на сумму от 10 000 до 30 000 рублей . Полностью погасить его следует за один год . Годовая процентная ставка по такому кредиту составляет 19,9 %. Если отнестись к погашению займа серьезно и произвести его в срок, можно рассчитывать на улучшение условий кредитования.

4) Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредит существует возможность оформить займ, воспользовавшись одной из множества кредитных программ. Здесь можно получить 30 000 рублей , процентная ставка составит 15,9 годовых.

Срок заимствования зависит от типа выбранной программы. Он может находиться в диапазоне от 2 до 5 лет . Удобство банка для клиента заключается в возможности быстрого оформления кредита в режиме онлайн.

5) Бинбанк

Бинбанк лояльно относится к гражданам с отрицательной кредитной историей. Даже у таких заемщиков здесь есть шанс получить займ на весьма выгодных условиях.

Сумма, которую здесь предлагают взять составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей . Ставка при этом равна 16,5 % годовых. Максимальный срок, на который может быть заключен кредитный договор – 7 лет. Единственный недостаток банка заключается в длительном рассмотрении заявки – до 4 дней .

Для более удобного сравнения все рассмотренные банки представлены в таблице:

№	Кредитная организация	Сумма займа, рублей	Ставка, % годовых	Срок
1.	Русский Стандарт	3 000-300 000	47,89	От 3 месяцев до 2 лет
2.	Совкомбанк	5 000-40 000	29,9	1,5 года
3.	Хоум Кредит	10 000-30 000	19,9	1 год
4.	Ренессанс Кредит	30 000-500 000	15,9	2-5 лет
5.	Бинбанк	100 000-1 000 000	16,5	7 лет

На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, под минимальный процент — рекомендуем ее к прочтению.

6. Как увеличить вероятность одобрения займа наличными или на карту при отрицательной кредитной истории до ста процентов (100 %) - полезные советы и рекомендации

Современный финансовый рынок отличается огромным количеством предложений по кредитованию. Поэтому всегда есть вероятность того, что при отказе в выдаче займа одной организацией, в другой будет принято положительное решение по заявке.

Но если деньги необходимо получить очень быстро, нужно приложить максимум усилий, чтобы получить одобрение с первого раза.

Заемщикам, у которых отрицательная кредитная история, можно дать несколько советов, которые увеличат шанс одобрения:

1. Заявку следует отправить сразу в несколько кредитных компаний. Это позволяет значительно экономить время. Ожидание решения будет происходить одновременно. Если же одобрение придет от нескольких кредиторов, достаточно будет выбрать того, у которого условия заимствования самые выгодные.
2. Стоит заранее побеспокоиться о поиске поручителя. По займам, возврат которых гарантирован третьим лицом, не только больше шанс на одобрение, но и существует вероятность получения более выгодных условий.
3. При возможности подтвердить свою платежеспособность. Предоставление справки о доходах позволяет значительно увеличить вероятность одобрения заявки.
4. Использовать все возможности для улучшения кредитной истории. Тем, кто в дальнейшем желают получать кредиты, следует пользоваться процедурами, улучшающими их репутацию в качестве заемщиков.

7. Мошенничество в сфере кредитования – как не стать жертвой обмана

Сегодня на сложных жизненных ситуациях других людей нажиться пытаются слишком многие. В последнее время на финансовом рынке появилось огромное количество мошенников , которые стремятся заработать деньги, воспользовавшись финансовой неграмотностью россиян.

Полезные советы как не попасться мошенникам в сфере кредитования

Тем, кто столкнулся с предложением слишком выгодных условий по займу, не стоит слепо доверять кредитору . Напротив, в подобных ситуациях стоит насторожиться. Неважно, от кого последовало выгодное предложение – от кредитного брокера , частного лица или МФО , слишком выгодные условия являются одним из признаков мошенничества. Про у нас есть специальная статья — можете ознакомиться с ней.

Дело в том, что переплата по займу зависит не только от процентной ставки. В условиях его оформления могут содержаться дополнительные платежи в виде страховок , штрафов за досрочное погашение и других неявных комиссий.

Прежде чем воспользоваться услугами кредитной организации стоит собрать о ней максимум сведений. Необходимо узнать имеет ли она лицензию на деятельность , сколько лет существует. Также нелишним будет изучить

Согласно требованиям современного законодательства, каждая финансовая организация, которая занимается кредитованием физических лиц, обязана подавать информацию о добросовестности своих клиентов в бюро кредитных историй (БКИ). На основании этих данных те организации, которые будут кредитовать человека в последующем (или же только рассматривать поданные им заявки), смогут сделать выводы о добросовестности и ответственности потенциального клиента. Соответственно, если же заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, а то и вовсе доводил дело до судебного взыскания, его кредитная история будет испорчена, и ни в каком банке ему не одобрят выдачу кредита. Но ведь бывает и так, когда даже тому человеку, который неоднократно нарушал график погашений платежей по кредиту, становятся нужны денежные средства, причем в срочном порядке. Однако ни один банк не станет связываться с таким заемщиком, потому что запрос в БКИ позволит узнать кредиторам об испорченной истории потенциального клиента.

Возникает вполне закономерный вопрос - что же делать в сложившейся ситуации этому человеку? Ведь не обязательно нарушения графика платежей происходили по вине заемщика - зачастую встречаются ситуации, когда кредит оформлялся для другого человека, а тот не захотел возвращать долг, испортив, тем самым, кредитную историю официальному заемщику. Так вот, единственный способ решения вопроса - это обращение в компанию, которая выдаст займ онлайн с плохой кредитной историей!

Получение займа на карточку - оптимальный вариант

Не так давно на рынке финансовых услуг обозначились микрофинансовые организации (МФО). Их специфика работы характеризуется тем, что они выдают небольшие займы на короткий срок, при этом требования к потенциальному заемщику отличаются повышенной лояльностью. В подавляющем большинстве случаев, для получения кредита в микрофинансовой организации вполне достаточно будет наличия российского гражданства и совершеннолетия. Да, средства клиентам МФО выдаются под значительно больший процент, чем в кредит в банке, но при этом можно быть уверенным в том, что при обращении не получите отказа (согласно официальным статистическим данным, одобряется порядка 90-95% заявок, поданным в микрофинансовые организации). Таким образом, можно сделать вывод о том, что основным преимуществом МФО является относительная лояльность по отношению к потенциальным клиентам - эти компании практически никогда не интересуются кредитной историей будущего своего заемщика. Даже те, у кого имеется просроченная задолженность по текущему кредитному договору в другом банке, могут смело рассчитывать на помощь в виде микрозайма. Получить моментальные средства срочным переводом на карту удобней всего - из всех имеющихся способов этот самый быстрый.

И это далеко не единственное преимущество сотрудничества с микрофинансовыми организациями - есть еще множество выгод, которые человек получает, оформляя займ онлайн с плохой кредитной историей. Их стоит рассмотреть детальнее.

Оперативность

Если для оформления кредитного договора в любом банке необходимо в среднем 2-3 дня (это связано с ожиданием ответа из БКИ), то получить средства в МФО можно намного быстрее - как правило, одобрение или отказ по заявке приходит в течение нескольких минут. Сотрудники микрофинансовых организаций прекрасно понимают, что их клиентам средства понадобились срочно, поэтому делают все от них зависящее, чтобы решить вопрос о выдаче займа в кратчайшие сроки. Обычно займы онлайн с плохой кредитной историей оформляются в течение получаса, не более того. Причем клиент может для пущей уверенности подать заявки сразу в несколько микрофинансовых организаций - получение денежных средств произойдет только после повторного согласия клиента (запрос на него приходит после предварительного одобрения заявки). И не имеет никакого значения плохая кредитная история - сотрудники МФО просто не утруждают себя отправкой запроса в БКИ, доверяя клиенту!

Более того, срочно взять микрокредит на карту, без отказа, может и безработный человек (или попросту не имеющий возможности официально подтвердить свой доход).

Доступность

Получить займ онлайн с плохой кредитной историей на карту можно в любое время суток в режиме онлайн. Причем подавляющее большинство микрофинансовых организаций работают в режиме 24/7, поэтому даже в праздничные и в выходные дни можно рассчитывать на их помощь. То есть, клиент может оформить договор кредитования в режиме онлайн, получить мгновенный перевод на указанную в заявке карту (средства будут зачислены очень быстро, не придется ждать 3 банковских дня), а затем, при необходимости, пойти в банкомат и обналичить их. Согласитесь, удобно - не выходя из дома решить свои финансовые проблемы!

Микрофинансовые организации готовы круглосуточно предоставлять деньги всем тем, кому они очень нужны. Причем заемщикам всегда предоставляет возможность погасить кредит досрочно, не переплачивая при этом процентов.

Конфиденциальность

Сотрудники МФО не станут требовать у заемщика «дополнительные номера телефонов» для связи с родственниками, друзьями и соседями. Полученный займ онлайн с плохой кредитной историей останется в тайне. Никто и ни при каких обстоятельствах не узнает о том, что человек оформил кредитный договор. Кроме того, не надо будет брать с работы справку о доходах, привлекать поручителей и закладывать собственное имущество, дабы обеспечить лишние гарантии возврата средств кредитору.

Сервис

Тем клиентам, которые оформляют займы онлайн с плохой кредитной историей, МФО предлагают самые разные способы погашения долга. Обычно клиенты просто переводят средства с дебетовой карты на счет кредитора - они поступают моментально, и без взимания дополнительных комиссий. Это можно сделать в собственном кабинете, который пользователь регистрирует при обращении в микрофинансовую организацию в режиме онлайн. Кроме того, платежи проводятся через все электронные системы (Киви, Яндекс Деньги и другие).

Процентная ставка

Понятное дело, что микрофинансовая организация идет на больший риск, чем банк, потому как кредитует даже тех заемщиков, у которых безнадежно испорчена кредитная история. Соответственно, процентная ставка по договору микрозайма будет несколько выше, чем по банковскому кредиту, однако вопреки сформированному стереотипу, она вполне приемлема. По крайней мере, это намного выгоднее, чем идти за деньгами в ломбард, закладывая свое имущество - в последнем случае человек переплачивает намного больше.

Кредитные предложения, которые значатся в списке программ большинства банков, довольно сильно отличаются между собой, соответственно, клиенту можно выбрать займ, условия которого наиболее выгодно подходят под его требования, в первую очередь, финансовые. Что касается требований к самому клиенту со стороны банковских организаций, то как раз они редко отличаются оригинальностью.

Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками можно получить?

Так практически всегда следует проверка кредитной истории (она не должна быть плохой) и платежеспособности (просят предоставить справку о доходах заполненную 2 НДФЛ). Если ответ на данные два требования является негативным, то денежные средства выданы не будут.

Однако не торопитесь отчаиваться, ведь найти кредитное предложение, для которого не имеет значение репутация по предыдущим займам и взаимоотношениям с банками России (просрочки по выплате займа), можно. Главное – это понимать, что условия выдачи такого займа для клиента будут не очень выгодными.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками в России?

Процедура оформления такого займа денег в долг у банка является не совсем стандартной, впрочем, это не относится к набору требуемых документов. В независимости от организации, то есть банка, куда подается заявка (это может быть и заявка онлайн, оформленная на официальном сайте), следует помнить, что личный визит повышает шансы на получение положительного ответа.

Считается, что, подавая заявку на кредит с плохой кредитной историей онлайн, клиент сильно понижает свои шансы получить положительный ответ не зависимо от банка России, который он выбрал. Причина в том, что при личной беседе вероятность того, что удастся убедить сотрудника в собственной платежеспособности выше. А если быть особенно убедительным можно даже получить помощь от сотрудника банка в оформлении кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.