Можно ли открыть счет в банке через интернет. Дистанционное открытие счетов улучшит предложения банков по вкладам
В условиях жесткой конкуренции и расширения спектра услуг банковские учреждения «дерутся» за каждого клиента. Задача менеджеров организации - привести людей и заинтересовать их в той или иной услуге. На этом фоне все больше финансово-кредитных структур предлагают . Преимущества услуги:
- Высокая скорость оформления.
- Экономия времени на посещении отделения.
- Удобство изучения услуг учреждения.
- Возможность контроля остатка и удобство пополнения.
- Наличие дополнительных возможностей.
Вопрос в том, как открыть счет в банке через интернет , чтобы не допустить ошибок и реально ускорить оформление.
Как действовать?
Перед тем как открыть счет в интернете , заполняйте предложенную банком анкету. В не указывается ряд данных:
- Адрес прописки (проживания).
- Номер телефона (рабочий, домашний).
- E-mail.
Ряд банков требуют предъявления дополнительной информации:
- Место работы.
- Уровень ежемесячной прибыли.
- Предполагаемый объем операций (транзакций) каждый месяц.
После заполнения анкета направляется по адресу учреждения. Работник банка рассматривает заявку, набирает номер клиента и рассказывает, как действовать дальше. Вопрос, как открыть счет в банке через интернет, решен. В течение 50-60 минут договор подтверждается, после чего открывается доступ к средствам.
Дополнительные услуги
Дистанционное открытие счета подразумевает получение карты-ключа, открывающей доступ к персональному номеру. Человек может открыть банковский счет через интернет , получить ключ, после чего пользоваться деньгами по мере необходимости - пополнять, снимать деньги или производить другие операции.
Также предоставляется услуга дистанционного управления счетом через глобальную сеть. Для этого требуется:
- Зайти на ресурс банка.
- Пройти процедуру регистрации.
- Авторизоваться в кабинете и пользоваться возможностями.
При наличии приложения доступно управление деньгами через мобильный телефон.
Зная, как открыть счет в интернете , и выполнив упомянуты шаги, клиент получает ряд дополнительных опций:
- Внесение коммунальных платежей.
- Открытие и пополнение депозитов.
- Оплата услуг мобильных операторов.
- Погашение кредитов.
- Перечисление средств на текущие счета.
- Совершение покупок в интернет-точках.
Особенности для юридических лиц
Как открыть счет в банке через интернет , если вы - юридическое лицо? При дистанционном открытии счета компаниями (юрлицами) кредитные учреждения всегда осторожны. Единственное, что доступно - резервирования счета онлайн. Для этого требуется:
- Заполнить анкету на сайте выбранного банка.
- Получить номер счета (до «бумажного» оформления будет работать только на зачисление).
- Передать бумаги в банке и ждать завершения процедуры оформления (срок - до пяти суток).
Чтобы открыть банковский счет через интернет , предприниматель предоставляет такие бумаги:
- Протоколы решений компании.
- ОГРН.
- Устав.
- Лицензию.
- Приказы (на бухгалтера и руководителя).
- Листы записки (при наличии таковых).
- Выписку.
Для проверки передаются оригиналы или заверенные нотариально копии.
Процесс оформления онлайн (в зависимости от банка) может различаться, но существует ряд общих правил:
- Теоретическое время оформления для юрлица - 1-2 часа, но на практике - 1-2 дня.
- В этот период запрещено снимать или переводить деньги, Счет активен только на пополнение.
- Проверка клиента производится дистанционно, через центр СБ. Наличие негативной кредитной истории - повод отказать клиенту.
Что в итоге?
Зная, как открыть счет в интернете, удается получить банковскую услугу и сэкономить время. Главное - четко следовать инструкции и внимательно вводить данные. Но юридическим лицам при оформлении услуги онлайн посещения банка все равно не избежать.
Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.
Банковские услуги онлайн
Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.
Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.
Оформление заявки через интернет
Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:
- фамилия, имя, отчество;
- адрес и контактные данные;
- данные паспорта.
Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.
Открытие счета в Альфа-банке онлайн
Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.
После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам. То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.
Расчетный счет для юридических лиц
Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:
- идентификационный код налогоплательщика;
- ОГРН;
- паспорт учредителя.
Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.
Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.
Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.
Дистанционное открытие счета должно привлечь дополнительные средства в банковский сектор. Подобный инструмент с привлечением пассивов через вклады нужен банкам, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы его внедрять, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.
Дистанционное открытие счета
На фоне положительного решения Совета Федерации по закону, внедряющего механизм удаленной идентификации физических лиц, Центробанк анонсировал запуск дистанционного открытия счетов в банках уже с лета 2018 года. В ближайшие шесть месяцев будет сформирована технологическая инфраструктура, а банки смогут подготовить свои информационные системы и инфраструктуру к сбору биометрических данных и проведению удаленной идентификации.
«Каких-то серьезных сложностей с удаленной идентификацией клиентов возникнуть не должно. На мой взгляд, отдельные банки с высокой вероятностью улучшат свои предложения, например, увеличат процентную ставку или введут какие-то дополнительные стимулирующие меры по вкладам, так как происходит сокращение расходов на привлечение такого вида фондирования. Этот вопрос крайне актуален для российской экономики.
Согласно отчетности ряда банков растут медленнее, чем кредиты. И хотя сейчас такое соотношение не является проблемой, но в обозримом будущем может ей стать, потому что банки могут лишиться источника пассивов. Если ставки по депозитам продолжат снижаться, то интерес населения к ним как к финансовому инструменту исчезнет. Банки будут вынуждены жертвовать собственной процентной маржой, повышая ставки, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы внедрять новые подходы», - уверен эксперт ФБА «Экономика сегодня» .
Снижение издержек и бюрократических преград
В ЦБ в свою очередь считают, что дистанционное открытие счета позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Кроме того, по мнению регулятора, такой подход способствует развитию конкуренции на рынке.
«Напомню, что имея регистрацию на госуслугах, уже сегодня можно дистанционно открыть брокерский счет, то есть аналогичные технологии уже апробированы на брокерском рынке. Похожим образом выстраивает свою работу с клиентами и ряд высокотехнологичных банков, когда для оформления документов на встречу с клиентом приезжает курьер. Подобный способ привлечения пассивов в дальнейшем попытаются использовать все большее количество банков», - предполагает Тимур Нигматуллин.
Если внедрение механизма удаленной идентификации физлиц пройдет удачно, то он будет распространен и на другие сферы финансового рынка, в том числе страхование и микрофинансирование, отмечают в ЦБ.
Но как считает наш собеседник, о полном и окончательном переходе банков на диджитал-платформу пока говорить рано. Для этого потребуется достаточно серьезный объем инвестиций. Речь скорее идет о снижении законодательных и бюрократических преград на пути открытия банковских счетов. Издержки в связи с подобным подходом также будут снижаться.
15 февраля на инвестиционном форуме в Сочи в присутствии главы Сбербанка Германа Грефа и министра промышленности и торговли РФ Дениса Мантурова состоялась первая в России онлайн-регистрация бизнеса и онлайн-открытие счета в Сбербанке. Первым предпринимателем, который дистанционно зарегистрировал ИП и открыл счет, стал создатель рязанского батутного комплекса Cosmika Вячеслав Зенин. Для обхода запрета на удаленную идентификацию лиц при открытии банковского счета было выпущено специальное постановление Правительства РФ N 1104.
Максим Блинов / РИА Новости
Как это было сделано
Для регистрации бизнеса была использована «Деловая среда» – платформа, созданная Минэкономразвития и Сбербанком для развития малого бизнеса. Возможности онлайн-регистрации бизнеса и онлайн-открытия счета в Сбербанке означают, что больше не надо лично идти к регистраторам, в налоговую и банк, чтобы начать бизнес. Зарегистрировать бизнес и открыть для него расчетный счёт теперь можно полностью удаленно. Проект в пилотном режиме начал работать в Твери, Туле и Калуге, дальше он распространится на всю Россию. На первом этапе дистанционно зарегистрировать бизнес смогут только индивидуальные предприниматели. Для этого им понадобятся: российский паспорт, СНИЛС и биометрический загранпаспорт, выпущенный не ранее 2009 г., и, кроме того, смартфон на Android версии 5.0 и выше с NFC-технологией.
Онлайн-регистрация происходит просто. Сначала вводятся персональные данные, которые подтверждаются в Сбербанк-онлайн. Затем выбираются вид деятельности и система налогообложения. Указываются планируемые операции по расчетному счёту, чтобы Сбербанк подобрал максимально выгодный и удобный тариф. Затем выбирается отделение, в котором будет обслуживаться счёт. Прямо на сайте платится госпошлина. Наконец, необходимо скачать специальное приложение в Google Play Market, которое позволит считать данные биометрического паспорта и выпустить электронную цифровую подпись. После ее выпуска можно подписывать документы для старта бизнеса.
Принятие решения о регистрации бизнеса принимается налоговой службой за 3 дня (без учета дня подачи сведений). После подтверждения регистрации бизнеса можно подписать документы на открытие счета.
Как заявил Герман Греф , ранее открытие ИП и счета обходилось предпринимателю в 45-50 тыс. руб., теперь же эти деньги можно сэкономить. Через портал «Деловая среда» предприниматели в дальнейшем смогут открывать расчетный счет в банке прямо из дома. В будущем возможность онлайн-регистрации и онлайн-открытия счета появится и у ООО, но только с одним учредителем.
Стоит заметить, что сегодня в России зарегистрировано 739 900 индивидуальных предпринимателей, из них 200 000 держат свои счета в Сбербанке. Поле для работы у Сбербанка, таким образом, вырисовывается довольно объемное.
Проблема удаленной идентификации
Удаленное открытие банковского счета – одна из самых сложных проблем в онлайн-банкинге. Открытие счета без физической встречи с представителем банка запрещено «антиотмывочным» законом. И вот Сбербанк сделал первый практический шаг, чтобы стать полностью онлайновым – хотя бы для индивидуальных предпринимателей нескольких городов России. Было выпущено специальное правительственное постановление N 1104 от 29 октября 2016 г. «О проведении эксперимента в 2016-2018 гг. в целях обеспечения направления электронных документов для государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и открытия ими счетов в кредитных организациях с использованием защищенной автоматизированной системы, предназначенной для централизованного создания и хранения ключей усиленной квалифицированной подписи, а также их дистанционного применения владельцами квалифицированных сертификатов ключа проверки электронной подписи». Участники эксперимента – Минсвязи, Минэкономики, ФНС, ФСБ, Федеральная служба по финансовому мониторингу, ЦБ, Сбербанк «Деловая среда».
Электронная квалифицированная подпись в мобильном приложении позволяет Сбербанку снять щепетильный вопрос идентификации и аутентификации пользователя. Закрытый ключ электронной подписи хранится на серверах удостоверяющего центра, подписание документов осуществляется там же. По расчетам Сбербанка, усиленная квалифицированная электронная подпись позволит бизнесу сэкономить 3,938 млрд руб.
Но Сбербанк – не единственный, кто работает над созданием сервиса удаленного открытия счета.
Догнать Грефа
На основе биометрических данных в России это делает Тинькофф Банк, у которого нет клиентских офисов: свои карты банк доставляет клиентам через сотрудников. При этом карты выдаются только после проверки получателей системой распознавания лиц VisionLabs. Систему идентификации клиентов с помощью видео-собеседования Block Notary для Сбербанка и систему мобильного эквайринга Pay me делал разработчик блокчейна Ethereum Игорь Баринов . Но российским заказчикам продукт не понадобился; в итоге лицензию на Block Notary продали второму по величине испанскому банку BBVA.
Росевробанк объявил о запуске пилотного проекта удаленной идентификации клиентов на блокчейне Ethereum. Пилот будет готов в 2018 г. Первой компанией, услугами которой удаленно смогут воспользоваться клиенты Росевробанка, станет государственная АИЖК. Но Минкомсвязи настаивает на том, чтобы российские компании использовали только российские средства шифрования, поэтому перейти на блокчейн-платформу Ethereum для хранения зашифрованных данных о клиентах Росевробанка вряд ли получится. Скорее всего, подобной платформой сделают Мастерчейн (подробнее о принципе его работы читайте – ред. ).
Банк России разрабатывает систему удаленной идентификации пользователей банковских услуг на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). ЕСИА будет работать через портал Госуслуги и содержать паспортные данные граждан, их адреса, ИНН и СНИЛС, телефонные номера и другие персональные данные. Кроме того, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей: изображением лица и записью голоса, чтобы стала доступна возможность удаленной биометрической идентификации. ЕСИА позволит клиентам идентифицироваться и проводить транзакции онлайн, когда соответствующий законопроект пройдет одобрение в Госдуме.
Несомненно, система удаленной идентификации клиента способна привести к сокращению сотрудников банковских отделений и числа офисов, поскольку большинство операций будут осуществляться онлайн; причем есть вероятность, что происходить подобное часто будет вопреки предпочтениям клиентов.
На сегодняшний день российское законодательство прямо запрещает банкам открывать счета физическим лицам без личного присутствия. Чтобы открыть вклады в нескольких банках, клиент должен явиться в офис либо встретиться с представителем каждой кредитной организации. Но в ближайшем времени все может кардинально измениться.
Соответствующий пакет поправок и предложений уже разработан рабочей группой при Федеральной службе по финансовому мониторингу, и до лета его планируется представить на рассмотрение Госдумы. Об этом на форуме финансовых инноваций FinNext рассказал Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги».
«Мы сейчас готовим революцию в банковском деле - поправки в 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Мы мечтаем о том, чтобы российские банковские сервисы действительно стали дистанционными», - сказал Достов.
По его словам, достаточно будет только один раз пройти физическую идентификацию, например, получить зарплатную карту или взять кредит. При обращении клиента в другой банк, подтверждение идентификации будет запрашиваться у первоначального банка или в бюро кредитных историй.
Дистанционное открытие счетов в мире достаточно распространено. Как правило, удаленную идентификацию клиентов проводят банки, не имеющие собственной филиальной сети.
Идентификация на почте или с помощью ID -паспорта
Немецкий , работающий исключительно в интернете, использует три варианта идентификации: один для тех, кто переводит небольшие суммы, и два - для открытия полноценного банковского счета. В первом случае идентификация проводится по номеру мобильного телефона. Клиент получает доступ к p2p-сервису FidorPay и может отправлять и получать средства на свой электронный кошелек, но не более 2500 евро в год - законодательное ограничение для неперсонифицированных переводов.Чтобы подтвердить личность для открытия банковского счета, клиенту нужно заполнить форму на сайте, распечатать ее и предъявить в ближайшем почтовом отделении вместе с удостоверяющим документом. Кроме того, удостоверить личность можно онлайн с помощью ID-паспорта.
Американские виртуальные банки при регистрации просят для проверки ввести персональный номер социального страхования. Так, к примеру поступают и .