Главная / Франшиза магазинов

Ставки по ипотечным кредитам в. Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

√ Ипотека с государственной поддержкой , в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
√ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
√ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
√ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

> Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
> Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» - сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
> В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Минимальная сумма: 300 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?

Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.

Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

> заявление-анкета заемщика;
> паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
> второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:

> заявление-анкета заемщика/созаемщика;
> паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
> документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
> документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

> документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

- документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

В 2016 году на территории Российской Федерации резко возрос спрос на ипотечные кредитные продукты. Такая популярность в большей степени связана с внедрением различных программ с государственным участием. По их условиям банки снижают до 12,00% годовых действующие процентные ставки, а разницу им государство возмещает из бюджета. Многими финансовыми учреждениями была подхвачена эта инициатива, и они смогли максимально расширить свои клиентские базы. В 2017 году действие таких программ было продолжено, поэтому российские граждане имеют возможность на льготных условиях принять в них участие.

Как в 2017 году можно оформить ипотечный кредит?

Большинство финансовых учреждений не планирует глобально изменять в 2017 году условия по ипотекам. Возрастные ограничения для физических лиц останутся в прежних границах: минимум - 21 год, максимум - 65 лет. В первую очередь российские банки будут рассматривать в качестве кандидатур на участие в ипотечном кредитовании клиентов с положительной кредитной историей. Если граждане ни разу не оформляли займы и у них еще не сформирована кредитная история, они могут оформить ипотеку, предъявив документальное подтверждение своей платежеспособности и официального трудоустройства.

В 2017 году ипотека будет оформляться на приобретение следующих объектов недвижимости:

готовые и строящиеся квартиры;
загородные дома;
таунхаусы;
земельные участки;
на строительство, ремонт и т.д.

По прогнозам экспертов, самые низкие процентные ставки следует ожидать в тех финансовых учреждениях, которые принимают участие в государственных программах ипотечного кредитования:

Сбербанк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк;
ВТБ24 и т. д.

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году - таблица

Наименование финансового учреждения	Программы с господдержкой ипотечного кредитования (минимальная ставка)	Кредиты на покупку готового жилья (минимальная ставка)	Ипотека на приобретение строящейся недвижимости (минимальная ставка)
Ак Барс банк	11,20%	13,50%	13,50%
МТС банк	12,00%	13,50%	13,50%
Сбербанк	12,00%	10,25%	11,00%
Бинбанк	10,50%	11,25%	11,25%
ВТБ24	11,90%	12,10%	12,10%
Абсолют банк	-	11,50%	11,50%
Росэнергобанк	-	11,50%	11,50%
Связь-банк	-	12,50%	12,50%
Транскапиталбанк	-	13,00%	8,00%
Банк Москвы	-	11,60%	11,60%
Райффайзенбанк	12,00%	11,50%	11,00%
Банк Открытие	-	12,50%	12,50%
Промсвязьбанк	-	12,00%	12,50%
Россельхозбанк	12,00%	7,00%	7,00%
СКБ банк	-	13,00%	8,50%
Газпромбанк	-	11,00%	11,00%
Росгосстрах банк	-	11,75%	11,75%
Юникредит	-	13,00%	13,00%
Локо-банк	-	13,90%	13,90%

Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году

Сегодня физические лица могут на более выгодных условиях оформить . Российские банки в 2017 году предлагают постоянным и новым клиентам ипотечные программы, по которым установлены приемлемые процентные ставки и комфортные условия:

. Это финансовое учреждение принимает участие в государственной программе, благодаря чему многие категории граждан получили возможность улучшить жилищные условия. По такой ипотеке установлена низкая процентная ставка в размере 11,90% годовых (нужен первоначальный взнос в сумме от 500 000 рублей). Для зарплатных клиентов ВТБ24 предлагает стандартные ипотечные продукты на более гибких условиях – 13,10% годовых.
Сбербанк России. В этом финансовом учреждении в 2017 году можно получить . В ипотечном кредитовании могут принять участие служащие социальной сферы, для которых годовая процентная ставка установлена в размере 12,00%. Стоит отметить, что принять участие в льготном кредитовании смогут только те физические лица, которые согласятся оформить страховые полисы (жизни, трудоспособности и здоровья). Освобождаются от этой обязанности только военные, которые оформляют ипотеку с государственной поддержкой.
Райффайзенбанк. В 2017 году это финансовое учреждение предлагает российским гражданам , а также стандартные программы для покупки жилья. Приняв участие в льготном кредитовании, физические лица могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 11,00%. Для оформления ипотеки клиентам Райффайзенбанка необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Они могут рассчитывать на займ в размере от 8 000 000 рублей.
Россельхозбанк. В 2017 году ипотеку в этом финансовом учреждении можно оформить всего по двум документам. Также банк является участником государственной программы, которая предусматривает кредитование социально незащищенных категорий граждан. Максимальный срок действия ипотеки составляет 25 лет, а размер первоначального взноса составляет не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки необходимо приобрести полный страховой полис, запрещается привлекать созаемщиков (только супруги могут выступать в этом качестве).

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья» . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей ;
период кредитования от года до 30 лет ;
авансовый взнос – 20% стоимости жилища ;
предоставление залогового имущества.

Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:

размер первоначального платежа;
согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
срок кредитования;
наличие документов, подтверждающих доход;
ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24

его возраст от 21 года до 65 лет ;
готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
воспитывает трех и более детей.

Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.

Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.

Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:

срок кредитования - от года до 25 лет ;
первоначальный взнос – 15% ;
сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов ;
кредитная ставка - 11,9%.

Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).

Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.

Клиент самостоятельно выбирает:

выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.

Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»

Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:

возраст 27-65 лет ;
наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
стаж работы на последнем месте работы – более года ;
оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.

При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:

сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей ;
авансовый платеж – 30% ;
срок кредитования от пяти до десяти лет ;
процентная ставка от 11,75% до 12,75% , она зависит от выбранной недвижимости.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования

Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ) . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:

минимальный авансовый платеж – 20% ;
минимальный срок кредитования – год , максимальный – 20 лет ;
сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.

Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:

населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
доме, в котором минимум три этажа.

Банкиры не одобрят недвижимость если:

жилище, нуждается в капремонте;
дом, где находится квартира, признан аварийным.

Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»

Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :

стандартный;
доверительный.

Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .

На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:

успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
более полугода являются зарплатными клиентами;
привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.

В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.

Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:

сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
авансовый платеж – 20%.

В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
скидка 0,3% для всех зарплатников;
специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
запущена .

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

недвижимость приобретается на территории РФ;
валюта кредитования – российские рубли;
объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	10,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	8,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	9	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

Процентные ставки	Ставка с учетом акции "Витрина"	Ставка без учета акции "Витрина"	Надбавки
Базовые ставки	10,8	11,1	+0,2% при ПВ от 15-20%,
Акция "Молодая семья"	10,3	10,6	+0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

первый платеж от 15%
срок кредита до 30 лет.
В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

сумма займа до 2,33 млн. рублей:
тариф 9,5% годовых;
первый взнос не менее 20%;
срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

Первый взнос от 25%;
Срок до тридцати лет;
Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
Валюта — рубли.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

25 октября в Москве прошло заседание круглого стола, организованного рейтинговым агентством Эксперт РА. Ключевые темы, поднятые на встрече, коснулись не только исследований рынка , но и прогнозов сферы на 2018 год. Один из наиболее важных вопросов - стоимость ипотеки и процентные ставки по кредитам. Один из прогнозов касается дальнейшего снижения ставок, но не более чем на один процентный пункт. Однако, не смотря на это, популярность ипотечного рынка пока не торопится расти. Эксперты связывают это со снижением платежеспособности населения. Однако повышению спроса на жилищные кредиты могут поспособствовать изменения требований к заемщикам.

Для проведения исследования Эксперт РА опросил 39 , которые имеют порядка 94% объема выдачи средств на рынке недвижимости. Данные основываются также на статистике Центробанка по итогам первых шести месяцев 2017 года и на информации Росстата. Основным источником информации является обзорный доклад «Рынок ипотечного кредитования в I полугодии 2017 года: рекорд за рекордом» Руслана Андреевича Коршунова, директора по банковским рейтингам агентства RAEX. В материалах работы отражена суть изменения на рынке жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, а также прогнозы развития рынка, срез ипотечного кредитования по регионам и конкуренция государственных и частных банков в сфере ипотечного кредитования.

Предварительные итоги ипотечного рынка - 2017 г

Готовое жилье в лидерах

Первое полугодие 2017 года стало рекордным для рынка недвижимости по объему выплат ипотеки: всего за шесть месяцев банки России смогли предоставить заемщикам порядка 423,5 тысяч жилищных кредитов общей стоимостью 773 млрд рублей. Ранее прогнозы по займам на рынках недвижимости в 2017 году не были оптимистичными, однако объем кредитной выдачи вырос на 16%. После окончания государственной программы по субсидированию процентных ставок на приобретение квартир в новостройках, основной объем ипотечных кредитов составили . По оценкам Эксперт РА, популярность выросла на 29%, а вот , напротив, снизилась на 1,4 процентных пункта.

Как сообщает RAEX, к 1 июля текущего года совокупный портфель жилищных кредитов достиг 4,7 трлн рублей, набрав дополнительные 4% роста с начала 2017 года и 12% за 12 месяцев - с 1 июля 2016 г. За аналогичные периоды прошлого года прирост показал 5% и 16% соответственно. Стоит отметить, что при всей медлительности темпов роста, они продолжают оставаться высокими. Здесь стоит учесть спад в сфере автомобильного кредитования и кредитов наличными для населения. На этом фоне кредиты на недвижимость немного вырываются вперед.

Делайте ставки

К 1 июля 2017 г среднерыночная ставка по ипотеке снизилась до исторически минимальной отметки в 11,1%, упав ниже показателей 1 октября 2011 г и 1 января 2012 г - 11,6%. Своего максимума она достигла в апреле 2015 г, оказавшись на отметке в 14,7%. На сегодняшний момент ставка «первичек» застыла на 10,7%, а на рынке готового жилья - 11,3%.

Среднерыночная стоимость ипотеки показала небольшой рост в начале текущего года, когда завершилась государственная программа субсидирования. Но по окончании первых четырех месяцев 2017 года ставка начала стремительно снижаться. К июлю 2017 года для подавляющего большинства ипотечных заемщиков. Кроме того, АИЖК были установлены в индивидуальном порядке ставки в диапазоне 7,4-8% для отдельных банков-партнеров.

Что касается цен на жилье, то, не смотря на свое продолжительное снижение до середины 2016 года, сейчас они идут в рост. Цена на новостройки немного обгоняет вторичный рынок. Благодаря такой тенденции, в совокупности с минимальными рисками готового жилья, повышается спрос на вторичный рынок. На это также оказала влияние отмена программы государственного субсидирования при покупке «первички». Как сообщает Эксперт РА, среди опрошенных банков 69% отметили повышение спроса на вторичный рынок жилья. При этом о спросе на первичный заявили только 28% банков-респондентов. Текущие данные позволяют говорить о том, что рынок жилищных кредитов возвращается к своему прежнему состоянию, каковым он был еще до кризиса. В этот период порядка 60% объема ипотек приходилось именно на готовое жилье.

Рынок в квадратных метрах

По итогам прошлого года удалось ввести в эксплуатацию 79,8 млн кв. м жилья. Этот показатель оказался ниже, чем в 2015 г на 5,2 процентных пункта. За первые шесть месяцев текущего года объем введенного жилья оказался меньше на 11,1% того же периода 2016 г (28 млн кв. м). Стоит отметить, что по официальным данным Росстата своего пика этот показатель достигал последний раз во втором полугодии 2014 г: тогда эта цифра равнялась 54.5 млн кв. м. Одной из главных причин снижения темпов ввода является недоверие к строящемуся жилью среди населения. Сыграли свою роль и сложности в строительной сфере, снижение финансовой способности строительных фирм (с начала 2017 г было зафиксировано снижение на 63%), почти треть компаний терпит убытки. При этом процент должников среди застройщиков остается высоким - около 20,4%.

На снижение количества вводимых в эксплуатацию квадратных метров повлияло и сокращение объемов . По данным Росстата, в этой сфере недвижимости за полгода было заселено только 87 тыс. жилых домов (порядка 11,5 млн кв. м). От общего объема площади недвижимости этот показатель достиг 41,2%. Свою роль сыграло и снижение покупательской способности населения, и отсутствие в данном сегменте ипотеки льготных условий.

Стабильны в долгах и выплатах

По оценкам Росстата, доходы населения с начала года снизились на 1,4% (в сравнении с аналогичным периодом 2016 г), однако это не оказало сильного влияния на долги по ипотеке. На 1 июля 2017 г объем обязательств по жилищным кредитам составляет 71,5 млрд рублей. По ипотеке в валюте долг сократился на 26% за 12 месяцев, а кроме того, его общий объем снизился на 1,2 процентных пункта. На это, по оценкам экспертов, оказали влияние программы реструктуризации ипотечных задолженностей в валюте, реализуемые банками.

В свою очередь, по розничным кредитам стабильнее всего вносят ежемесячные платежи категории клиентов, бравших автокредиты. Если в прошлом году без оплаты долга оставался каждый восьмой транспортный кредит, то сейчас - каждый десятый. Улучшение было замечено и в сфере потребительского кредитования: каждый седьмой неоплаченный кредит в текущем году против каждого шестого в прошлом. Заемщики по кредитам на недвижимость поддерживают стабильность в выплатах: без оплаты, как и в прошлом году, продолжает оставаться каждая девятая ипотека.

На сколько будем брать?

По данным RAEX, ипотечные заемщики продолжают отдавать предпочтение средним займам по кредитам. Порядка 62% ссуд не превышают 3 млн рублей, сообщают банки-респонденты. Однако этот процент незначительно снизился на 3 пункта по сравнению с первым полугодием 2016 г и на 7 пунктов относительно того же периода в 2015 г. На один процентный пункт выросло количество заемщиков, берущих кредит в диапазоне от 3 до 5 млн рублей (19%), и на два процента - на сумму от 10 млн рублей (7%). Срок ипотеки на 10-20 лет продолжает при этом оставаться самым востребованным. На это время предпочитают брать кредит 63% заемщиков. Далее идет процент клиентов, берущих кредиты на недвижимость сроком на 5-10 лет (17%). Самое маленькое количество среди заемщиков, которые берут ипотеку сроком до 5 лет, а также от 25 лет и выше.

Рынок и конкуренция

По данным RAEX, часть с начала 2017 г выдала около 20% жилищных кредитов. Лидирующие позиции заняли «Банк УРАЛСИБ» и «СМП Банк», благодаря чему и попали в рейтинг. По оценкам экспертов, прирост связан с низкой базой за первые шесть месяцев 2016 г у двух данных банков.

Среди государственных банков в первых рядах обозначился ВТБ, добавивший себе 31% ипотечных выдач. Второе занимает Сбербанк, нарастивший объемы выдачи жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом на 20%. Прочие крупные госбанки увеличили выдачу ссуд не так активно, причем такие кредитные организации как «ФК Открытие», ТКБ Банк и «Связь Банк» даже снизили объем ипотек.

Положительное влияние оказало продление госпрограммы субсидирования ставок до конца прошлого года по кредитам на недвижимость в секторе новостроек. Это позволило повысить объем ипотечной выдачи. На 1 июня 2017 г льготные ипотечные кредиты составляют большую часть в портфелях кредитных организаций. Так, например, 45,5% от общего объема занимает субсидированная ипотека у ТКБ Банка, более 25% у «Россельхозбанка», «Возрождения», а также Банка «Абсолют», «Санкт-Петербург» и АК Барс.

Рефинансирование и реструктуризация

По данным RAEX, банки-респонденты агентства сообщили о росте спроса на примерно на 15% (в сравнении с первой половиной 2016 г). Повышение популярности реструктуризации у клиентов банка напрямую связано с понижением процентной ставки по кредитам на недвижимость. Ранее данные услуги предоставлялись банками под более высокий процент. Предоставление рефинансирования с пониженной ставкой дает банкам возможность привлечь большее количество клиентов, бравших кредиты у конкурентных организаций в период повышенных ставок. При этом рефинансирование своим клиентам банки предоставляют с меньшей охотой: в данном случае они чувствуют на себе разницу в выплатах, которая оказывает влияние на капитал кредитной организации. Однако такая тенденция позволяет говорить о наращивании оборотов рефинансирования и роста портфелей банков именно за счет данной услуги.

Регионы в лидерах

Как и в 2016 г, за первую половину 2017 г лидирующее место в топе регионов по ипотечным займам продолжает сохранять Москва. За шесть месяцев текущего года жители столицы получили более 103 млн рублей на жилищные кредиты. На втором месте остается Московская область, третье место занимает северная столица. В лидеры по темпам роста вышли Краснодарский край, Ленинградская и Волгоградская области, показав прирост по выдачам кредитов на столичном уровне. Так, последняя, прибавившая к своим позициям 22%, смогла войти в двадцатку лидеров по объему жилищных кредитов с начала года.

По доле просроченных задолженностей Москва также занимает первую строчку, а вот Московская область уступила второе место Республике Алтай, завершив тем самым тройку лидеров. С 26 места на четвертое поднялась Карачаево-Черкесская Республика, также выросло количество долгов по кредитам на недвижимость среди жителей Республики Тыва (8 место против 24 в 2016 г) и жителей Иркутской области (13 строчка против 22).

Прогнозы рынка ипотеки в 2018 году

По оценкам Эксперт РА, в период 2017-2018 г существенных изменений в сфере жилищного кредитования не ожидается. Однако будет прослеживаться тенденция в снижении объемов жилья, вводимого в эксплуатацию. Ожидается, что в сфере строительства на Московскую область и Москву в ближайшие два-три года окажет влияние программа обновления старого сектора жилья. Выдача ипотечных кредитов продолжит расти, в основном, за счет вторичного рынка недвижимости. В этом свою роль сыграли низкие материальные возможности у большинства застройщиков, а также снижение интереса к строящемуся жилью. При этом большинство действующих заемщиков сохранят платежеспособность, несмотря на снижение реальных доходов населения. Это позволит остаться на прежнем уровне объему задолженностей по жилищным кредитам.

К концу 2017 г, по прогнозам рынка ипотеки, в России общая сумма жилищных кредитов достигнет 1,9 трлн рублей, прибавив порядка 30% к своим нынешним позициям и обогнав исторически максимальное значение 2014 г в 1,8 трлн рублей. Кроме того ожидается прирост портфеля ссудной задолженности к 1 января 2018 года до 5 трлн рублей (что добавит 5% роста). Текущие данные RAEX приводит, опираясь на курс нефти марки Brent в 52 доллара США за баррель, а также при сохранении ключевой ставки Банка России в диапазоне 8-8,5% и при показателе таргета Центробанка в 4% по инфляции в конце текущего года. При сохранении текущих условий к концу 2017 году снова может наблюдаться снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, а также повышением интереса населения к рефинансированию жилищных кредитов прошлых лет. При негативном прогнозе на рынке ипотеки в 2017 г RAEX отмечает возможность снижения цены за баррель нефти до 40 долларов США, рост ключевой процентной ставки ЦБ до 9,5% (и выше), а также повышение уровня инфляции до 6-7% в конце 2017 г. Данные показатели могут привести к снижению ипотечной выдачи до 10%, а общая сумма кредитов на недвижимость не превысит уровня 2014 года и достигнет 1,6 трлн рублей.