Коммерческая недвижимость в лизинг для ип. Правовое назначение и особенности лизинга недвижимости

Покупка недвижимости всегда сопряжена со значительными расходами, а это значит, что компании придется изъять большую денежную сумму из своего оборота. Многие организации арендуют помещения для производственных, складских или торговых нужд. Однако это не всегда является рациональным, поскольку предусматривает постоянные расходы. Более выгодным решением является лизинг коммерческой недвижимости. Воспользовавшись такой услугой, вы получаете объект в пользование сразу после внесения первоначального взноса, а со временем сможете стать его полноценным собственником. Наша компания предлагает лизинг недвижимости для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Москве и регионах. С нашей помощью вы сможете купить необходимые вам объекты быстро и без необходимости сразу выплачивать полную сумму.

Ассортимент недвижимости

Коммерческая. Мы предлагаем в лизинг недвижимость для торговых, административных и выставочных нужд.

Сельскохозяйственная. Компания «Балтийский лизинг» осуществляет продажу теплиц, помещений под мастерские, склады, для животноводства, растениеводства и др.

Промышленная. К данной категории относятся складские, производственные и подсобные помещения, а также объекты для энергетических целей.

Почему мы

Быстрое оформление сделки. Предварительное рассмотрение заявки на лизинг недвижимости занимает 1 день. Еще 2–3 рабочих дня понадобится на оформление необходимых документов, внесение аванса – и вы сможете начать пользоваться помещением.

Выгодные условия для каждого объекта. Мы предлагаем удобные и прозрачные условия лизинга недвижимости для ИП и юрлиц. Размер аванса составляет от 20 % стоимости недвижимости, договор финансовой аренды подписывается на срок от 1 года. Для каждого объекта мы готовы предоставить индивидуальные условия лизинга, удобные для клиента.

Возможность досрочного выкупа. Вы можете вносить платежи по ускоренному, равномерному или аннуитетному графику, а при возможности и желании – досрочно выкупить объект, взятый вами в финансовую аренду.

Большой выбор. Кроме недвижимости, мы также предлагаем в лизинг широкий ассортимент транспорта, спецтехники и оборудования. Это позволит вам приобрести не только помещения в производственных, торговых или административных целях, но и все необходимое оснащение для успешного ведения бизнеса.

Чтобы уточнить условия, на которых предоставляется коммерческая недвижимость в лизинг для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, либо оформить заказ, отправьте онлайн-заявку или свяжитесь с нами по телефону.

Долгосрочное финансирование:

Срок от 5 до 10 лет

Первоначальный взнос от 10%

Отсутствие дополнительного залога

При ежегодном росте цен на аренду и недвижимость Вы получаете удобное планирование расходов на долгосрочную перспективу

Возможность привлечения партнеров по бизнесу в качестве поручителей

Налоговые преференции:

Ускоренная амортизация

НДС(18%) к возмещению

Снижение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль

Удорожание от 5% в год

Валюта финансирования: рубли, доллары, евро

Комплексная услуга (страхование и регистрация недвижимости)

Простота оформления (требуется минимальный пакет документов)

Срок рассмотрения – 3 рабочих дня.

Лизинг недвижимости для всех и каждого

Для арендаторов

уставших от повышений арендной платы мы предлагаем воспользоваться лизингом для последующего приобретения имущества в собственность. Такой подход широко используется в мире.

Для молодых компаний

с небольшими оборотными средствами, лизинг является еинственной возможностью приобретения недвижимости. В таких случаях намного удобнее воспользоваться услугами лизинговой компании по привлечению средств.

Для высокорентабельных предприятий

имеющих большое количество крупных кредитов, лизинг позволит не отвлекать собственные ресурсы из оборота, что является благоприятным для всего бизнеса в целом.

Для девелоперов или продавцов недвижимости,

лизинг будет отличной возможностью повысить ликвидность объектов, и сократит экспозиции. Следует учесть, что идеальным для лизинга будет объект, права собственности которого уже переоформлены.

Для собственников

сдающих недвижимость в аренду, возвратный лизинг будет отличным способом получить оборотные средства.

Преимущества лизинга недвижимости перед арендой

1. Ежемесячный платеж не превышает размера арендной платы, но в случае лизинга, недвижимость переходит в собственность лизингополучателя.

2. Изменения на рынке недвижимости не отражаются на размере платежей, в отличии от размера арендной платы.

3. Лизинг недвижимости предусматривает длительные сроки. Это обеспечивает возможность стабильного распоряжения недвижимостью.

4. Права лизингополучателя защищаются путем регистрации в Федеральной регистрационной службе.

Преимущества лизинга недвижимости перед кредитом и покупкой за счет собственных средств

1. Лизингополучатель экономит от 10-15% от стоимости объекта недвижимость по налогам на протяжении всего срока договора.

2. При оформлении лизинговой сделки не требуется оформление залога, так как объект лизинга является обеспечением сделки.

3. Основным объектом рейдерских захватов является недвижимость. Объект лизинга полностью защищен от попыток захвата рейдерами.

Основные требования к предмету лизинга

1. Обязательное расположение предмета лизинга на территории города Москвы

2. Объект недвижимости не должен иметь обременений по использованию

3. Наличие регистрации объекта недвижимости в Федеральной Регистрационной Службе Российской Федерации

Основные требования к Лизингополучателю

1. Юридическое лицо, резидент РФ

2. Организационно-правовая форма - ООО, ОАО, ЗАО

3. Наличие действующего бизнеса более 1 года

Этапы проведения лизинговой сделки

1. Оформление и последующее подписание договора, перечисление лизингополучателем аванса

2. Выкуп недвижимости компанией у Продавца. При этом права владения собственностью переходят к компании

3. Подписание лизингополучателем договора страхования на срок равный договору лизинга

4. Получение лизингополучателем недвижимости в эксплуатацию

5. Выплатив последний лизинговый платеж, лизингополучатель получает права собственности на объект недвижимости

оставьте заявку

получите бесплатное оформление документов

оставить бесплатную заявку

О компании

ООО «ЛИЗФАЙНЭНС» - универсальная независимая лизинговая компания, основанная в 2001 году.

Компания предоставляет в лизинг широкий спектр имущества - от автотранспортных средств до объектов недвижимости.

Отличительной особенностью ООО «ЛИЗФАЙНЭНС» является индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкость при структурировании лизинговых сделок, возможности привлечение целевого финансирования для крупных инфраструктрных сделок, постоянное совершенствование методологии и методики оказания лизинговых услуг

Многолетний опыт работы позволяет нашей компании предлагать клиентам не только услуги по приобретению и передаче в лизинг различного оборудования, но также предоставлять профессиональные консультации по вопросам выбора оптимальных схем финансирования проектов по приобретению (модернизации, реконструкции) объектов основных фондов.

Лизинг - это финансовая услуга, дающая возможность временно использовать получаемое в кредит имущество с правом последующего его выкупа. Чаще всего лизинг используется для оптимизации операционной и финансовой деятельности предприятий, также он помогает снизить налоговую нагрузку. По своей финансовой сути лизинг похож на обычную аренду.

Участниками лизинговой сделки являются:

1. Лизингодатель - собственник предоставляемого для лизинга имущества;
2. Лизингополучатель - физическое или юрлицо, берущее объект в лизинг;
3. Продавец - субъект, у которого лизингодатель приобретает объект лизинга.

Существуют финансовый и оперативный (или операционный) лизинг, их основные отличия показаны в таблице.

Характеристика Финансовый лизинг Оперативный лизинг

Срок лизингового договора Сравним с периодом полезной эксплуатации объекта лизинга Значительно меньше периода полезной эксплуатации лизингового имущества

Остаточная стоимость лизингового объекта по истечении договора Нулевая, объект передается лизингополучателю Сохраняется значительная остаточная стоимость,объект остается у лизингодателя

Участники сделки Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта (редко)

Экономическая суть Долгосрочное кредитование Сдача лизингового объекта в аренду

Лизинг недвижимости и его выгоды для юридических лиц

Лизинг недвижимости - это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество. Объектом лизинга могут выступать индустриальные и складские сооружения, офисные помещения и торговые объекты, здания специального назначения, торгово-развлекательные комплексы, деловые центры, гостиницы и отели, заправки, паркинги и т. д. Земельные участки не могут являться объектом лизинга. Лизинг недвижимости выступает разновидностью имущественного лизинга.

В роли лизингодателя в этом случае может выступать лизинговая компания, или же лизинговое подразделение банка. Продавцом может выступить собственник недвижимости, лизингополучателем является фирма.

Для юридических лиц лизинг недвижимости выступает выгодной альтернативой аренде или покупке недвижимости в собственность. Приобретение недвижимого имущества может быть затруднительно для предприятия, т. к. требует разового отвлечения крупных средств, а кредит на покупку сооружений в сегодняшней экономической действительности получить затруднительно. Для кредитов подобного рода банки требуют залоговое обеспечение, которым фирма может не располагать. В отличие от приобретения недвижимости в кредит, при лизинге недвижимого имущества сам объект лизинга служит залогом, что существенно выгоднее.

Главным преимуществом лизинга недвижимости в сравнении с арендой является то, что объект лизинга становится собственностью юридического лица после окончания действия договора. Приведенная ниже таблица иллюстрирует другие преимущества лизинга недвижимости перед простой арендой.

Характеристика Лизинг объектов недвижимости Аренда

Право собственности на лизинговый объект по истечении договора Объект становится переходит во владение лизингополучателя Объект остается собственностью арендодателя

Зависимость размера платежей от рыночной ситуации Платежи остаются неизменными Арендная ставка может расти

Средний срок сделки и стабильность использования недвижимости 4-10 лет, возможность стабильно использовать недвижимость в этот срок 1-5 лет, возможны досрочные расторжения арендных договоров по инициативе собственника объекта

Государственные гарантии Гос. регистрация договоров в Федеральной рег. службе помогает защитить права лизингополучателя Отсутствуют

Налоговая оптимизация Возможность налоговой экономии до 15% за счет быстрой амортизации и уменьшения налога на прибыль Отсутствует

Защита недвижимости от рейдерства Присутствует Отсутствует

Правовые аспекты лизинга недвижимости для бизнеса и оптимизация налогообложения

Лизинг недвижимости в нашей стране имеет следующие правовые особенности:

1. Обязательное требование гос. регистрации, при этом для договоров аренды (финансовой) правила заключения сделок не регламентированы, и это служит препятствием для лизинга недвижимости.
2. Заключение сделок лизинга недвижимости затруднительно с правовой точки зрения по причине того, что в России запрещен лизинг земли, а недвижимые объекты связаны с ней непосредственно. Участникам сделок приходится заключать договоры субаренды земли на время действия сделок по лизингу недвижимости.
3. Высокая цена и долгий период амортизации недвижимого имущества.
4. Повышенные законодательные требования к сделкам с участием зданий и сооружений.
5. Неточность и противоречивость норм бух. гучета и налогового законодательства в области лизинга, что может послужить причиной нежелательных взысканий и штрафов.

Из-за этих проблем услуга лизинга недвижимости оказывается не всеми лизинговыми фирмами.

Несмотря на эти трудности, лизинг зданий набирает популярность в российском бизнесе потому, что позволяет приобретать дорогостоящие объекты без разовой оплаты их полной стоимости. Кроме того, по окончании срока действия сделки, недвижимый объект начинает принадлежать лизингополучателю без внесения выкупного платежа.

Важным аспектом лизинга недвижимости для бизнеса является налоговая оптимизация. В этой области лизинг обладает такими преимуществами:

1. Возможность выбирать способ учета имущества, поступающего в лизинг.
2. Возможность учета лизингового объекта как на балансе лизингополучателя, так и на балансе собственника.
3. Платежи по лизингу могут быть перенесены на себестоимость.
4. Возможность использования ускоренной амортизации применительно к лизинговой недвижимости.

При этом надо учитывать, что при лизинге объект недвижимости необходимо рассматривать по рыночной оценке, которая может превышать его балансовую цену. В этом случае ценовая разница может быть обложена НДС, а также налогом на прибыль.

При заключении договора лизинга обычно заключается также договор о кредитовании или привлечении финансовых средств. Помимо этого, оформляется залоговый (поручительский) договор. Одновременно с этим создается договор по аренде земли, на которой возведен лизинговый объект. При этом на договор земельной аренды не распространяется право ускоренной амортизации объекта и возможность перехода земли в собственность лизингополучателя при исполнении всех требований договора.

Целесообразный период лизинга недвижимости - десять лет. Это вытекает из нормы амортизации 30 лет для зданий и сооружений и быстрой амортизации, при которой период использования уменьшается в 3 раза. Если здание на момент заключения лизинговой сделки уже находилось в эксплуатации, оптимальный срок сделки уменьшается.

Несмотря на эти трудности, лизинг недвижимого имущества по-прежнему является более доступным и зачастую более коммерчески выгодным для юрлиц, чем долгосрочное банковское кредитование. Сегодня банки очень тяжело кредитуют реальный сектор, и лизинг объектов недвижимости - один из способов решения данной проблемы.

Любой бизнес должен постоянно развиваться. Для этого требуется регулярно приобретать основные средства, одним из которых является недвижимость. Но столь дорогие покупки могут позволить себе только некоторые фирмы. Большинству же приходиться искать варианты стороннего финансирования, одним из которых является лизинг.

Условия

Часто лизинг недвижимости для юридических лиц единственная возможность для компании приобрести в собственность офис, торговое или производственное помещение. Несмотря на то, что лизинг является разновидностью аренды условия по нему гораздо лучше.

Размер лизинговых платежей определяется еще на этапе согласования сделки с учетом различных параметров.

Рассмотрим, что влияет на размер лизинговых платежей:

• финансовых показателей лизингополучателя;
• стоимости имущества;
• срок финансовой аренды;
• комиссии лизингодателя;
• дополнительных услуг (страхование и прочее).

Средний размер удорожания в год составляет 5,5-8% без учета страховой премии при лизинге недвижимости. По желанию клиента страховая премия может уплачивать единовременно каждый год или включаться в лизинговые платежи.

Срок действия договора может составлять от 1 года до 10 лет. При этом оптимальными часто считаются сроки в 7-10 лет. На этапе согласования сделки можно предусмотреть условия разрешающие досрочный выкуп имущества или пролонгацию договора.

Дополнительное обеспечение по сделкам с недвижимость обычно не требуется. Лизингодателю в качестве гарантии обычно достаточно авансового платежа от клиента. Его размер обычно колеблется в пределах 10-50%.

Сумма сделки практически неограниченна. Многие лизинговые компании принадлежат банковским структурам и без проблем могут привлекать любые суммы в кредит, главное чтобы лизингополучатель смог вовремя вносить платежи.

Таблица. Основные условия по лизингу недвижимости для юридических лиц.

Видео: Комплексная аренда

Как получить

Первым делом клиенту необходимо определиться с приобретаемым объектом недвижимости и получить от его продавца коммерческое предложение с указанием цены объекта и приложением документов, подтверждающих собственность на имущество.

Процедура приобретения сделки выглядит обычно следующим образом:

• клиент определяется с приобретаемым имуществом и подает заявку лизингодателю;
• лизинговая компания проверяет полученную документацию и информацию и принимает решение по сделке;
• между сторонами подписывается договор лизинга;
• клиент вносит авансовый платеж и заключает договор страхование;
• с продавцом подписывается договор купли-продажи, и он получает оплату по сделке;
• клиент получает имущество по акту приема-передачи и осуществляет его государственную регистрацию.

Оформление недвижимости в лизинг занимает обычно 14-30 рабочих дней из-за необходимости государственной регистрации сделок. Предварительное решение можно получить буквально за 3-4 рабочих дня.

В лизинговый договор по согласованию сторон допускается вносить небольшие изменения. Например, уплату страховой премии можно включить в лизинговые платежи. Это позволит снизить первоначальные затраты на приобретение имущества

Важно! Нужно обязательно строго соблюдать условия договора в части внесения платежей и оформления страхования. В противном случае лизинговая компания может забрать имущество без возврата уже уплаченных средств или с существенными штрафами.

Возвратный лизинг недвижимости для юридических лиц

Обычно лизинг недвижимости подразумевает под собой финансирование сделки по приобретению в собственность дополнительных помещений. Но иногда компании требуется привлечь оборотные средства. Для этого существует возвратный лизинг.

Возвратный лизинг недвижимости для юридических лиц является продуктом, конкурирующим с залоговыми кредитами. По нему лизингополучатель является одновременно и продавцом.

Имущество продается им лизинговой компании и тут же берется в аренду по лизинговому договору . Обычно возвратный лизинг имущества подразумевает право лизингополучателя на его выкуп.

Благодаря возвратному лизингу лизингополучатель сохраняет возможность пользоваться недвижимостью и в тоже время привлекает дополнительные средства.

Замечание. Схемы возвратного лизинга недвижимости для юридических лиц не редко вызывают повышенное внимание со стороны ФНС. Следует помнить, что такие сделки не запрещены законом. Нужно только проявлять бдительность при подписании документов.

Куда обратиться

Почти все крупные лизинговые компании работают по программам лизинга недвижимости для юридических лиц.

Сравнивая предложения различных лизингополучателей надо учесть не только размер удорожания, но и следующие параметры:

• срок договора;
• возможность досрочного выкупа и пролонгации;
• величина авансового платежа;
• штрафные санкции и условия одностороннего досрочного расторжения договора.

Только полностью проанализировав несколько предложений можно найти оптимальное решение по сделке.

Для наглядности приведем продукты по лизингу недвижимости для юридических лиц от популярных компаний в следующей таблице.

Без первоначального взноса

В некоторых случаях компании предпочитают приобретать недвижимость в лизинг без первоначального взноса, предоставляя взамен другие гарантии, например, залог или поручительство.

Выбирая предложение по лизингу без первоначального взноса надо внимательно изучать график платежей. Иногда сумму аванса просто переносят на 1-3 первых регулярных платежа.

Таблица. Популярные предложения по лизингу недвижимости для юридических лиц без первоначального взноса.

Как взять квартиру

В некоторых случаях в лизинг юридические лица приобретают и жилую недвижимость. Такие сделки характерны для организаций, оказывающих гостиничные услуги или желающих размещать собственных работников в служебных квартирах.

Рассмотрим, какие компании готовы предоставить юридическим лицам жилую недвижимость в лизинг:

• ВТБ24 Лизинг;
• Балтийский Лизинг;
• Альфа Лизинг.

На практике лизинг жилой недвижимости чаще оформляется на физических лиц. Но это лишит компанию возможности получения налоговых преференций.

Список документов

Подавая заявку на лизинг, компания должна представить регистрационные и финансовые документы, а также анкету, заявление и документы на приобретаемое имущество. Большинство документов уже иметься в распоряжении компании, но часть придется получать в госорганах.

Приведем таблицу с основными документами, требующимися для заключения сделки с юридическим лицом по лизингу недвижимого имущества.

Процентные ставки

Лизинг недвижимости вполне способен конкурировать по процентным ставкам с ипотечным кредитованием. В договоре обычно указывается величина процентной ставки. При этом проценты начисляются на остаточную стоимость имущества.

Реальное удорожание при приобретении через лизинг недвижимости составит 5-10% в год от первоначальной цены объекта. К этому нужно обязательно добавить стоимость страховой премии.

Требования

Больших требований к компании-лизингополучателю не предъявляется. Обычно лизинговые компании относятся лояльно к потенциальным клиентам и одобряют сделки даже тем, кому отказывают все банки.

Приведем таблицу с основными требованиями к юридическому лицу, выступающему лизингополучателем.

Как выплатить

Выплата регулярных платежей осуществляется в соответствии с графиком, который согласовывается сторонами перед подписанием договора. Регулярные платежи вносятся ежемесячно или 1 раз квартал в соответствии с графиком.

Рассмотрим возможные варианты графика платежей:

• равномерный;
• убывающий;
• сезонный;
• индивидуальный.

В некоторых случаях предусматривается ГРЭС-период в несколько месяцев. Возможность досрочного погашения и пролонгации надо согласовывать с лизингодателем и указывать в договоре, так как по умолчанию они запрещены.

Сроки предоставления

Минимальный срок лизинга недвижимого имущества составляет 1 год, а на максимальный доходит до 5-10 лет. Лизинговым компаниям выгодны длительные договора, ведь за каждый месяц финансовой аренды они зарабатывают на процентах.

Оптимальным для клиента, желающего приобрести коммерческую недвижимость, обычно считается срок в 7-8 лет. Это позволяет подобрать оптимальный размер переплаты и авансового платежа.

Преимущества и недостатки

Лизинг недвижимости для юридических лиц имеет достаточно много преимуществ. Главное из них – возможность получить производственные, офисные или торговые помещения максимально быстро без существенных первоначальных затрат.

Дополнительно среди плюсов отметим:

• гибкие графики выплаты регулярных платежей;
• возможность предусмотреть грейс-период;
• налоговые преференции;
• простое оформление за несколько дней.

Среди минусов нужно отметить обязательную страховку и повышенные риски потери имущества, если возникла непредвиденная ситуация и возникли проблемы с погашением задолженности.

Лизинг недвижимости является одним из немногих способов для бизнеса получить необходимые площади без больших первоначальных затрат. Риски при этом будут существенно ниже, чем при аренде, где компания-арендодатель может в любой момент скорректировать размер платежей в сторону увеличения.

3 апреля 2018

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже - рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас - плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Лизинг - это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути - это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда - «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда - аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке - то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

• Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
• Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
• Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
• Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
• Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
• Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
• Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса - тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

Основные требования:

• объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
• в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
• само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах - документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
3. Размер первоначального взноса.
4. Схема лизинговых платежей.
5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

• арендная плата (для выкупа жилья);
• вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

• выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
• перезаключить договор еще на один срок;
• вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

• компания представлена на рынке от 12 месяцев;
• ее деятельность прибыльна;
• нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале - дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.