Контакты
Главная / Заявления

Что делать вкладчикам «Мастер-Банка. Что попадает под страховку? Действия вкладчиков после отзыва лицензии у банка


Лента новостей

Все новости »

У бизнеса, хранившего деньги в «Мастере», перспективы крайне призрачные

В Москве состоится первое собрание кредиторов «Мастер-банка».

Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов. Банк лишился лицензии в конце прошлого года. Его крах вызвал панику в финансовом секторе, а ЦБ тогда закрывал одну кредитную организацию за другой, иногда по три в день.

Отзыв лицензии «Мастер-банка» стал крупнейшим страховым случаем, выплаты вкладчикам оценили в 30 миллиардов рублей. Каковы шансы получить суммы, превышающие страховые 700 тысяч, есть ли шансы у бизнеса вернуть деньги из «Мастер-банка» и какие сомнительные схемы предлагают его клиентам?

Процедура довольно простая. В январе «Мастер-банк» признали банкротом. Затем началась инвентаризация имущества и прием требований кредиторов, чьи вклады превышали 700 тысяч рублей. Вскоре им начнут выплачивать, хотя судя по балансу, не хватит даже на физических лиц. У бизнеса, хранившего деньги в «Мастере», практически нет шансов получить свои средства, говорит адвокат Сурен Аванесян.

По некоторым данным, помимо законного способа вернуть деньги, есть и другие. Участники рынка рассказывают о неких «решальщиках», которые предлагают услуги по выводу депозитов из «Мастер-банка». Хотя велика вероятность, что действуют обычные мошенники.

Схему предлагают такую: деньги вкладчика переводят на счет компании-посредника, а потом возвращают на счет клиента в другом банке. Конечно, за минусом большой комиссии. Вот, что нам рассказала вкладчица «Мастер-банка» Елена, к которой обращались такие помощники.

Бесплатная юридическая консультация:


Деловые СМИ сообщали, как к одному из крупных вкладчиков банка сразу после отзыва лицензии обратились несколько людей. Они предложили достать деньги за 40%. Клиент отказался. В Интернете и сейчас можно найти предложения по выводу депозитов. На одном из сайтов указан телефон некоего адвоката Игоря Васильевича. Мы позвонили с просьбой помочь вернуть из банка, сумму превышающую 700 тысяч.

В подробности, что за лавочка, собеседник посвящать отказался. Но, кажется, понятно, почему он говорил о середине мая. В этом месяце, как сообщает АСВ, начинаются расчеты с кредиторами.

Юристы на вопросы о серых схемах обращают внимание, что все активы банка находятся под неусыпным вниманием надзорных органов. Именно они обнаружили, что дыра кредитной организации с момента отзыва лицензии увеличилась в 4 раза - до 17 миллиардов рублей.

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФСот 28.12.2012 г.

Бесплатная юридическая консультация:


Деньги из «Мастер-банка» получат не все

Клиентов лишившейся лицензии кредитной организации разделили по алфавиту и поставили в три очереди.

Вслед за отзывом лицензии «Мастер-банка» Центробанк запустил процедуру банкротства кредитной организации.

Лишившийся лицензии «Мастер-банк» был известен внимательным отношением к культуре - на протяжении нескольких лет он оказывал помощь Московской консерватории.

МОСКВА, 4 декабря 2013. Московское Главное территориальное управление Банка России направило 3 декабря в Арбитражный суд Москвы иск с требованием признания банкротом бывшего финансового учреждения, лишившегося в прошлом месяце лицензии.

Процедура банкротства не является обязательной в таких случаях, но уже стала устоявшейся практикой Центробанка. Технически она должна запускаться, если сумма обязательств перед кредиторами превышает стоимость активов банка - тем не менее, обычно следует вслед за отзывом банковской лицензии. Отчасти это делается для того, чтобы терпящая крах финансовая организация не подверглась разграблению активов со стороны собственного менеджмента.

Бесплатная юридическая консультация:


Выплаты по обязательствам вкладчиков по поручению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сегодня уже начались - их производят сразу два банка, обладающих широкой сетью банкоматов. Для этого бывших клиентов «Мастер-банка» разделили по алфавиту - вкладчиков с фамилиями от А до Л обслуживает Сбербанк, от М до Я - ВТБ-24.

По существующему законодательству бывшие вкладчики «Мастер-банка» гарантированно получат до 700 тысяч рублей. Тем не менее, предварительные оценки говорят о наличии большого количества вкладчиков с суммами больше этой - всего миллионеры из «Мастер-банка» держали на своих счетах 17 миллиардов рублей сверх страхового лимита.

Шансы получить деньги сверх страховой суммы у них есть, однако процедура банкротства, которая позволит получить часть необходимых средств, может затянуться на несколько месяцев и даже лет. Поиском имущества обанкротившейся структуры для распродажи его имущества, вплоть до банкоматов и офисной техники, будет заниматься Агентство по страхованию вкладов.

Рассчитывать на выплаты можно будет лишь после полной распродажи и вряд ли в полном размере - иначе проводить через процедуру банкротства финансовую организацию, способную отвечать по своим обязательствам в полной мере было бы как минимум неразумно.

Бывших клиентов «Мастер-банка» традиционно для таких ситуаций разделят на три очереди по возмещению денежных средств. В первую очередь свои деньги получит АСВ, которое сейчас фактически выполняет обязательства банка, затем физические лица. Во второй очереди - работники банка с требованиями по зарплате, в третью очередь включают юридические лица и индивидуальных предпринимателей. Перемещение из одной очереди в другую невозможно, шансы получить возмещение для ожидающих во второй и особенно третьей очереди значительно снижаются.

Бесплатная юридическая консультация:


Как показывает практика, на возврат остатка денег на счетах тем, кто стоит в первой очереди, уходит 6-9 месяцев. Обычно получается вернуть от 50 до 100 процентов остатка», – комментирует перспективы клиентов «Мастер-банка» Олег Иванов, вице-президент Ассоциации российских банков.

Узнать адреса отделений, где производятся страховые выплаты бывших клиентов «Мастер-банка», можно на сайтах Сбербанка и ВТБ 24. Выплаты будут производиться ровно год - до 4 декабря 2014 года. После этого срока выплаты будет производить непосредственно АСВ либо его банка-агенты.

«Мастер-банк» был известен внимательным отношением к культуре - в частности, на протяжении многих лет оказывал помощь Московской консерватории в содержании Концертного симфонического оркестра, что позволило провести целую серию концертов с участием выдающихся мастеров.

Выплаты мастер банка на сегодня

Услуги для юридических лиц.

Бесплатная юридическая консультация:


Услуги для физических лиц

Раскрытие информации о Банке

Курсы валют

Начисленные проценты выплачиваются даже при досрочном расторжении вклада.

Бесплатная юридическая консультация:


Начисленные проценты выплачиваются даже при досрочном расторжении вклада.

С ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ ПРОЦЕНТОВ ИЛИ ПЕРЕЧИСЛЕНИЕМ ПРОЦЕНТОВ НА ТЕКУЩИЙ СЧЕТ.

Начисленные проценты выплачиваются даже при досрочном расторжении вклада.

    Дополнительные условия по вкладу «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ»
  • Выплата процентов в конце срока хранения.
  • При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,5% годовых.
  • Пополнение вклада не допускается.
  • С типовым договором по вкладу «Сберегательный» Вы можете ознакомиться по этой ссылке.
    Дополнительные условия по вкладу «РЕНТНЫЙ»:
    • на текущий счет вкладчика;
    • в случае перечисления процентов на счет по учету операций с использованием банковской карты, выпущенной АКБ «Мастер-Капитал», комиссия Банка за организацию процессингового обслуживания карты не взимается и первоначальный взнос на карту не осуществляется (c другими тарифами Банка по операциям совершаемым с использованием банковский карт можно ознакомится в разделе «Частным клиентам» -> «Банковские карты»).
    • 5 000 рублей - по вкладу в рублях;
    • 100 долларов США – по вкладу в долларах;
    • 100 ЕВРО – по вкладу в ЕВРО.
  • Частичное снятие средств с вклада не допускается.
  • С типовым договором по вкладу «Рентный»(с ежемесячным перечислением процентов на текущий счет вкладчика) Вы можете ознакомиться по этой ссылке.
  • С типовым договором по вкладу «Рентный»(с ежемесячной капитализацией процентов) Вы можете ознакомиться по этой ссылке.
      Дополнительные условия по вкладу «МАСТЕР-РАЛЛИ»:
  • Начисленные % выплачиваются даже при досрочном расторжении вклада.
  • Начисленние % осуществляется ежемесячно, в последний день текущего месяца и день окончания срока действия договора.
  • Выплата % осуществляется ежемесячно, в первый рабочий день месяца следующего за месяцем за который начисляются % и день окончания срока действия договора.
  • При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,5% годовых с даты последнего начисления %.
  • Выплата процентов по выбору клиента на:
    • капитализация к основному вкладу;
    • на текущий счет вкладчика;
    • на банковскую карту вкладчика выпущенную АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО).
    • в случае перечисления процентов на счет по учету операций с использованием банковской карты, выпущенной АКБ «Мастер-Капитал», комиссия Банка за организацию процессингового обслуживания карты не взимается и первоначальный взнос на карту не осуществляется (c другими тарифами Банка по операциям совершаемым с использованием банковский карт можно ознакомится в разделе «Частным клиентам» -> «Банковские карты»).
  • Пополнение вклада допускается в размере не менее:
    • рублей - по вкладу в рублях;
    • 1 000 долларов США – по вкладу в долларах;
    • 1 000 ЕВРО – по вкладу в ЕВРО.
  • Частичное снятие средств с вклада допускается, при этом остаток средств на счете по вкладу должен сохранятся в размере не менее минимальной суммы, предусмотренной для данного вида вклада.
  • С типовым договором по вкладу «МАСТЕР-РАЛЛИ»(с ежемесячной капитализацией процентов) Вы можете ознакомиться по этой ссылке.
  • физическое лицо является клиентом Банка не менее 1 года;
  • Договор банковского вклада заключается (автоматически пролонгируется) на срок не менее 1 года.

По всем вопросам касающихся размещения денежных средств Вы можете обратиться к своему персональному менеджеру или по телефону: доб 0577; 0515.

Бесплатная юридическая консультация:


Сегодня начинаются выплаты вкладчикам Мастер-банка

Страховые выплаты вкладчикам Мастер-Банка, лицензия которого была отозвана приказом ЦБ РФ от 20 ноября, начнутся 4 декабря. Выплаты будут осуществляться в отделениях Сбербанка И ВТБ24. Об этом сообщает пресс-служба Агентства по страхованию вкладов.

«Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 20 ноября 2013 года. Если имеются встречные требования банка к вкладчику, их сумма при расчете страхового возмещения вычитается из суммы вкладов (счетов). При этом погашения встречных требований не происходит. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди», - говорится в сообщении.

Согласно полученному реестру обязательств Мастер-Банка за выплатой страхового возмещения на сумму около 31,2 млрд руб. могут обратиться порядка 144,5 тыс. вкладчиков, в том числе в Москве и Московской области: на сумму 27,4 млрд руб. - 108,5 тыс. вкладчиков; в Санкт-Петербурге: на сумму 1,2 млрд руб. - 6,2 тыс. вкладчиков. Страховка будет выплачиваться в 10 субъектах Российской Федерации.

Напомним, что Центробанк РФ отозвал с 20 ноября лицензию на осуществление банковских операций у московского КБ «Мастер-Банк», входящего в первую сотню крупнейших российских банков. Одной из причин отзыва лицензии стало утрата кредитной организацией собственных средств (капитала). Отзыв лицензии у Мастер-Банка стал крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, выплаты вкладчикам АСВ предварительно оценивает в 30 млрд рублей. Решение ЦБ временно лишило клиентов десятков небольших кредитных учреждений возможности совершать операции по своим картам.

  • Расскажите об этом своим друзьям!

Бесплатная юридическая консультация:


Пенсионный фонд России получил награды всероссийского конкурса «Лучшие кадровые практики в системе государственного и муниципального управления», организованного Департаментом государственной политики в сфере.

Бесплатная юридическая консультация:


Пенсионный фонд России напоминает участникам Программы государственного софинансирования пенсии о том, что до конца года необходимо сделать личный взнос на будущую пенсию в рамках Программы за 2017 год. Госуд.

Состоялось первое заседание Общественного совета при Пенсионном фонде России. С приветственным словом перед членами Совета выступил Председатель Правления ПФР Антон Дроздов. Глава ПФР представил руководство П.

В результате аукциона была удовлетворена заявка одной кредитной организации на сумму 1 млрд рублей, т. е. на всю сумму, выставленную сегодня к торгам. Данные средства пенсионных накоплений ПФР разместил на де.

Новый закон вносит изменения в порядок предоставления права на материнский капитал гражданам, которые проживают в Республике Крым и Севастополе.

В пенсионной системе России в 2018 году произойдет ряд событий и изменений, которые коснутся всех участников системы обязательного пенсионного страхования: и нынешних, и будущих пенсионеров.

Бесплатная юридическая консультация:


Сразу после новогодних праздников Пенсионный фонд России начинает принимать заявления от нуждающихся семей на получение ежемесячной выплаты из средств материнского капитала. Выплата полагается только тем нужд.

На Московской Бирже прошел отбор заявок на размещение средств пенсионных накоплений на банковских депозитах.

В Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России запущен сервис подачи заявлений о прекращении/возобновлении выплаты пенсии и об отказе от получения/восстановлении выплаты пенсии.

С 1 января 2018 года страховые пенсии (включая фиксированную выплату) неработающих пенсионеров будут увеличены на 3,7%, что выше показателя прогнозной инфляции за 2017 год. Размер фиксированной выплаты после.

Пенсионный фонд России в рамках обучающего семинара поделился опытом размещения общедоступных сведений о деятельности государственных органов в сети «Интернет» в форме открытых данных.

Пенсионный фонд России стал призером всероссийского конкурса государственной социальной рекламы «Импульс», организованного информагентством «Россия сегодня». Представленные на конкурс медиа-проекты Фонда были.

Бесплатная юридическая консультация:


В преддверии нового года Пенсионный фонд России фиксирует возросшую активность агентов негосударственных пенсионных фондов, которые, зачастую вводя граждан в заблуждение, стараются перевести в НПФ максимально.

18 декабря в ходе расширенного заседания правления ПФР, которое было посвящено подведению итогов 2017 года и обсуждению главных направлений работы в 2018 году и в среднесрочной перспективе, состоялось торжест.

Сегодня в Москве проходит расширенное заседание Правления Пенсионного фонда Российской Федерации. В нем принимают участие Министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин, Председатель Правления ПФР Антон.

Выплаты вкладчикам Мастер-Банка продолжаются

История с отзывом лицензии у Мастер-Банка явилась началом борьбы Центробанка за чистоту банковских рядов России. Мастер-Банк был и остается крупнейшим банком, лишившемся лицензии. Именно поэтому теме Мастер-Банка мы всегда уделяли большое внимание в наших публикациях (Банки открыто уводили деньги, но ЦБ не замечал, Кредиторы первой очереди Мастер-Банка начали получать деньги, Кредиторам первой очереди Мастер-Банка).

Бесплатная юридическая консультация:


В статье Получить миллион от АСВ стало реальнее мы написали о принятых поправках в Российское законодательство, суть которых коротко состоит в следующем. Вкладчикам банков, потерявших лицензию, АСВ выплачивает средства таким образом:

  1. До 700 тысяч рублей в безусловном порядке.
  2. Сверх 700 тысяч – до 300 тысяч рублей как кредиторам первой очереди при наличии у банка активов. При этом требования АСВ в этом случае не учитываются.
  3. Сверх 1 млн.рублей – как кредиторам первой очереди, но уже совместно с требованиями АСВ в объеме, выплаченном вкладчикам по пункту 1.

Принятые поправки относятся к банкам, которые потеряли лицензии после 2 августа 2014 года, и к банкам, процесс ликвидации которых на этот момент еще не был завершен. Мастер-Банк как раз относится к последним.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 16 января 2014 г. по делу №А/13 Коммерческий банк «Мастер-Банк» (Открытое акционерное общество) («Мастер-Банк» (ОАО), далее – Банк, ОГРН , ИНН , адрес регистрации:, г. Москва, Руновский пер., д. 12) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство). Судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего не назначено.

Адрес для направления почтовой корреспонденции, в том числе требований кредиторов:, г. Москва, Руновский пер., д. 12, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2.

Бесплатная юридическая консультация:


В соответствии с требованиями п. 4 ст. 50.18 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» Агентство публикует информацию о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами Банка.

Расчеты с кредиторами, требования которых включены в первую очередь реестра требований кредиторов Банка, будут осуществляться конкурсным управляющим по обязательствам об уплате компенсации морального вреда, а также по обязательствам, вытекающим из заключенных с Банком договоров банковского вклада (счета) в части, превышающей размер предусмотренного Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхового возмещения не более чем на 300 тыс. руб., в размере 100% суммы требований, неудовлетворенных в указанной части.

Указанные выплаты начнутся 20 октября 2014 г. и будут осуществляться в рамках проводимых в период с 30 мая по 1 декабря 2014 г. расчетов с кредиторами первой очереди, чьи требования включены в реестр требований кредиторов Банка, путем перечисления причитающихся кредиторам сумм на указанные ими банковские счета.

В случае невозможности перечисления денежных средств на счет кредитора, причитающиеся ему денежные средства будут внесены конкурсным управляющим в депозит нотариуса, о чем кредитору будет направлено дополнительное уведомление.

Информацию о порядке и условиях проведения выплат можно получить по телефону горячей линии Агентства:(звонок бесплатный).

Бесплатная юридическая консультация:


Понравилась статья?

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Написать комментарий

О проекте

Мы предлагаем консультации в области финансов, инвестиций, ведения личного и семейного бюджета. Главная цель – помочь нашим клиентам достигнуть финансового благополучия. Многие комплексные задачи, такие как покупка квартиры, обеспечение достойной пенсии, снижение кредитного бремени и многие другие, требуют профессионального подхода к планированию и реализации плана.

Вкладчики «Мастер-Банка» потеряли все свои деньги (ВИДЕО)

Активов лишенной лицензии кредитной организации не хватит на то, чтобы рассчитаться с клиентами

Бесплатная юридическая консультация:


Имеющихся у «Мастер-Банка» активов и имущества не хватит на то, чтобы полностью рассчитаться со всеми кредиторами и вкладчиками. Об этом сегодня, 20 ноября, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Другие новости по теме

Мнения

Заместитель генерального директора ОАО «РЖД» - начальник Центральной дирекции управления движением

Заместитель генерального директора ОАО «РЖД» – начальник Центральной дирекции инфраструктуры

105066, Москва, ул. Старая Басманная, 38/2, строение 3

Телефоны: ,

Бесплатная юридическая консультация:

Как действовать вкладчикам Мастер-Банка?

С 20 ноября 2013 года у одного из крупных игроков финансового рынка, занимающего 72-е место в рейтинге российских банков - Мастер-Банка - была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Данное решение Центробанк принял ввиду неисполнения Мастер-Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований Закона об отмывании. Ко всему прочему, по мнению регулятора, банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

То, что нарушитель наказан, конечно, хорошо, но, что делать вкладчикам, которые доверили свои сбережения банку, а он не оправдал надежд?

К счастью вкладчиков, Мастер-Банк является участником системы страхования вкладов, а отзыв лицензии является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Под страховой случай попадают средства физлиц в рублях или валюте, размещенные на текущих счетах, на пластиковых картах, на вкладах (депозитах) и на именных сберегательных сертификатах.

Размещенные на банковских счетах физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юрлица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

Бесплатная юридическая консультация:


Размещенные физлицами в банковские вклады на предъявителя, в т. ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

Переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

Размещенные во вклады в находящихся за пределами территории России филиалах банков РФ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает, что страховое возмещение будет выплачено каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Также сообщается, что прием заявлений о выплате возмещений и выплата самих возмещений начнутся 4 декабря 2013 года. В качестве агентов по выплатам были назначены Сбербанк и ВТБ 24.

Бесплатная юридическая консультация:


Что нужно сделать, чтобы возместить вклад в Мастер-Банке суммой до 700 тыс. руб.

Для начала необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент. Причем вкладчики имеют на это право начиная со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства или в случае введения моратория – до дня его окончания. АСВ самостоятельно формирует списки вкладчиков, попадающих под возмещение на основании банка и делит их между банками-агентами. В случае вкладчиков Мастер-Банка, это Сбербанк и ВТБ 24.

Для того, чтобы узнать к какому банку-агенту Вас отнесли, можно обратиться в любой банк-агент или в АСВ. Причем АСВ всем вкладчикам рассылает почтовые уведомления и при наличии у банка телефона вкладчика отправляет смс-сообщения.

Также необходимо предоставить заявление по форме, определенной Агентством (данную форму можно найти на сайте АСВ или запросить при обращении), документ, удостоверяющий личность. Если за возмещением обращается не сам вкладчик, а его представитель, то необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Предоставить данные документы возможно по почте, через экспедицию или лично.

Как выплачивается возмещение

2. если вкладчик не согласен с суммой выплаты, то он должен оформить заявление особой формы в банке-агенте, а банк-агент, в свою очередь, передаст его на рассмотрение в АСВ;

3. вернуть застрахованный вклад можно в любой момент в течение 2-х лет;

4. через два года получить возмещение можно только в случае, если вкладчик обоснует причину, например, болезнь, воинская служба, загранкомандировка и т.п.)

5. заявление можно подать как лично в АСВ, так и в банк-агент;

6. агент имеет право вернуть деньги вкладчику в течение 3-х дней после получения заявления, однако обычно это происходит сразу;

7. получить выплату можно несколькими способами: в кассе банка-агента, безналичным переводом в другой банк, открыть новый вклад, почтовым переводом;

Если вклад размещен в иностранной валюте, то сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая;

Если вкладчик имеет несколько вкладов в Мастер-банке, а суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму 700 тыс. руб., то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам;

Проценты по депозитам, начисленные или причитающиеся (в т.ч. за неполный период по договору) выплачиваются к дате, предшествующей дню отзыва лицензии. В случае если выплаты не превышают лимит 700 тыс. руб. То есть если в «Мастер-Банке» отзыв произошел 20 ноября, проценты будут рассчитаны до 19 ноября включительно;

Если вкладчик имеет невыплаченные кредиты, то сумма возмещения уменьшается на сумму обязательства перед банком;

С вкладчиками, сумма возмещений у которых составляет до 700 тыс. руб., все просто, теперь рассмотрим, как быть вкладчикам Мастер-Банка, у которых сумма возмещения составит более 700 тыс. руб.

Наряду с владельцами обезличенных металлических счетов (ОМС), индивидуальными предприниматели и владельцами счетов юридических лиц (ООО, ОАО и т.п.) вкладчики с депозитами более 700 тыс. руб. становятся «кредиторами первой, второй и третьей очереди». Другими словами у них есть шансы на возврат своих средств, однако, не сразу и не всегда в полном объеме. Подробнее мы писали об этом здесь.

Сначала банк банкротится, потом его имущество распродается, возвращаются долги от тех, кто сам должен банку. Затем вырученные средства распределяются между кредиторами, не получившими возмещение. Причем законодательством установлены доли для каждой категории очереди, так как на всех денег может не хватить.

Эксперты Первого республиканского банка отметили, что отзыв у банка лицензии не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств по погашению кредита. Банк продолжает совершать приходные операции в погашение кредитов. Как только будет определен преемник банка как кредитора в рамках обязательств, вытекающих из кредитных договоров, заемщикам должны быть направлены соответствующие уведомления, с указанием новых платежных реквизитов. Поэтому заемщикам Мастер-Банка не стоит думать, что им повезло ввиду отзыва лицензии.

В заключении хочется добавить, что вкладчики Мастер-Банка должны соблюдать спокойствие и ждать начала выплат возмещений. Напоминаем, что ОАО «Сбербанк России» и ВТБ 24 (ЗАО) стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам «Мастер-Банк» (ОАО) (г. Москва).

Комментарии ()

При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.

Что делать вкладчикам «Мастер-Банка»

На днях очередной банк пал жертвой «глобальной банковской чистки», уже давно обещанной Центробанком. 20 ноября была отозвана лицензия у московского «Мастер-Банка», входящего в сотню кредитно-финансовых организаций России по размеру своих активов.

В этот день перестали работать все банкоматы банка, а отделения закрылись для клиентов с формулировкой «технический сбой».

Оказалось, что банк был вовлечен в обслуживание теневой экономики и участвовал в схемах по отмыванию денег. При этом руководство банка намеренно скрывало от регулятора реальное состояние дел, предоставляя на контроль недостоверную информацию.

Как утверждает ЦБ, «Мастер-Банк» участвовал в крупномасштабных сомнительных операциях, что привело к образованию серьезной «дыры» в его капитале. По предварительным подсчетам разница между собственными и заемными активами «Мастер-Банка» составляет не менее 2 млрд. рублей.

Что это означает для вкладчиков банка? Что вклады «Мастер-Банка» вряд ли когда-нибудь вернутся их владельцам (конечно, за исключением гарантированныхрублей «в одни руки»).

Как много банк задолжал своим вкладчикам?

По словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, общая сумма страхового возмещения АСВ будет меньше общей суммы вкладов в «Мастер-Банке».

На начало ноября 2013 года суммарный объем активов физических лиц в «Мастер-Банке» оценивался в 47,4 млрд. рублей (по этому показателю банк занимал 41 место среди всех российских банков). А вот выплатить вкладчикам АСВ планирует лишь около 30 млрд. рублей.

Отзыв лицензии у «Мастер-Банка» стал крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов. 20 ноября был побит «предыдущий рекорд» по страховым выплатам, установленный подмосковным банком «Пушкино» (20 млрд. рублей).

В первую очередь, конечно, пострадают крупные корпоративные вкладчики «Мастер-Банка», чьи депозиты превышали сумму врублей. Например, в число клиентов банка входил благотворительный фонд «Справедливая помощь». На счету фонда оказались заморожены 2,375 миллиона рублей (средства собирались со всей страны на строительство хосписа в Екатеринбурге). Максимум, на что теперь может рассчитывать фонд – эторублей.

Вклады, превышающие гарантированную сумму, будут возвращаться вкладчикам через суд (либо в порядке ликвидации банка, либо после признания его банкротом). Учитывая дефицит активов, шансы на получение денег у таких вкладчиков невелики. Кроме того, не стоит забывать и о том, что по времени процедура ликвидации банка обычно растягивается на пару лет.

На официальном сайте госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» пообещало, что страховые выплаты вкладчикам «Мастер-Банка» начнутся не позднее 4 декабря 2013 года.

Выплаты производит не само АСВ, а банки-агенты, которых выбирали до 26 ноября 2013 года на конкурсной основе.

Если вклад в «Мастер-Банке» был оформлен в иностранной валюте, сумма возврата будет пересчитана по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии (то есть, по курсу на 20 ноября 2013 года).

Вкладчику, по обращении в банк-агент, из средств АСВ вернут 100% от денег на счете, но не более 700 тысяч рублей.

Сумма свыше 700 тыс. руб. может быть возвращена после реализации имущества банка, если АСВ соберет достаточно денег для удовлетворения требований вкладчиков.

АСВ разделило вкладчиков Мастер-банка на две группы. Выплаты в Сбербанке получат те вкладчики, фамилии которых начинаются на буквы от А до Л.

Подать заявление на возвращение средств можно в любом отделении банка, деньги вернут либо наличными, либо зачислят на счет в банке, на выбор вкладчика.

Для возврата средств нужно обратиться в банк с паспортом и заявлением о выплате возмещения. Бланк заявления, скорее всего, можно будет получить в банке, но лучше подстраховаться и заполнить заявление дома. Бланк можно скачать с сайта АСВ в разделе Страховых случаев www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

Обратиться может либо вкладчик, либо его законный представитель, включая наследников.

Страховые выплаты в ВТБ24

Выплаты в ВТБ24 получат те вкладчики, фамилии которых начинаются на буквы от М до Я.

Условия возврата средств аналогичны условиям в Сбере.

Несколько «подводных камней»

Для получения возмещения придется представить документ, по которому вы были зарегистрированы в Мастер-банке. Если вы заменили или потеряли паспорт, при этом, не предоставляли Мастер-банку новых данных (например, не успели), нужно будет представить в банк документ о замене или утрате предыдущего паспорта.

Если вклад был открыт с капитализацией процентов, капитализированные проценты вкладчик также получит. Если капитализация процентов должна была произойти после отзыва лицензии у банка, проценты по вкладу выплачиваться не будут.

Для подачи заявления на возвращение денег сверх страховой суммы (700 тыс.), нужно будет подавать отдельное требование, с его оформлением вам погут в офисе банка-агента.

Получение возмещения удаленно

Не обязательно лично обращаться в банк-агент для получения страхового возмещения.

Во-первых, можно направить заявление по почте на адрес АСВ. К заявлению нужно приложить копию паспорта.

Деньги вернут либо почтовым денежным переводом, либо на реквизиты банковского счета, выбор остается за заявителем.

При получении возмещения на почте, подпись на заявлении нужно нотариально заверить (если сумма вклада более 1 тысячи рублей).

Действия вкладчиков после отзыва лицензии у банка

1. Убедиться лично, что в банке действительно введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов (или у банка отозвана лицензия).

Такая информация всегда публикуется на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов и сайте Центробанка. В АСВ также можно позвонить на бесплатный номер «горячей линии»:-08-05.

Кроме того, информация об отзыве лицензии обязательно публикуется в СМИ.

В течение месяца после наступления страхового случая на дверях проблемного банка появится объявление, из которого вкладчики узнают, где и когда они смогут получить свое страховое возмещение.

2. Проанализировать состояние своих счетов в проблемном банке. Если суммарный размер всех вкладов меньшерублей (с учетом начисленных к этому моменту процентов), деньги гарантированно вернет Агентство по страхованию вкладов.

Если эта сумма превышает, получить «лишние» средства можно будет только через суд. При этом вкладчики считаются кредиторами первой очереди. Но, как показывает практика, шансов на возврат таких вкладов, к сожалению, немного.

3. Если в проблемном банке кроме вклада был оформлен еще и кредит – размер страхового возмещения будет уменьшен на сумму задолженности по кредиту (с учетом не только «тела» кредита, но и начисленных штрафов и пени).

4. В целях безопасности средства вклада лучше не забирать наличными, а воспользоваться платежными реквизитами счета, открытого в другом банке.

Как вернуть свои деньги владельцам зарплатных карт

Владельцы зарплатных карт могут вернуть свои деньги точно так же, как и вкладчики «Мастер-Банка» - через банки-агенты, выбранные Агентством по страхованию вкладов (на сумму в пределахрублей).

Если на карте денег было больше – клиент становится кредитором первой очереди и может претендовать на выплаты в рамках процедуры банкротства. Получить свою «замороженную зарплату» владельцы карт смогут не ранее чем через полгода-год.

Альфа-банк решил переманить к себе клиентов закрывшегося банка. Для этого Альфа пойдет на следующие шаги.

Во-первых, все отделения банка в Москве и Санкт-Петербурге будут работать в субботу и воскресенье, 23 и 24 ноября.

Во-вторых, при предъявлении пластиковой карты Мастер-банка клиенты получат бесплатное обслуживание в Альфе в рамках пакета услуг «Класс». Предложение действует до конца 2013 года.

В пакет услуг входит открытие текущих счетов, счета Мой сейф (на остатки по счету начисляются небольшие проценты, пользоваться средствами можно совершенно свободно), нескольких банковских карточек. Стоимость пакета составляет 1239 рублей.

В-третьих, индивидуальные предприниматели и юридические лица, постарадвшие от закрытия Мастер-банка, смогут бесплатно открыть счета в Альфа-банке.

Отзыв лицензии у такого крупного банка как «Мастер-Банка» заставил серьезно поволноваться многих его клиентов.

Однако именно вкладчики банка с депозитами дорублей, по сути, оказались «вне зоны поражения». АСВ гарантирует, что страховые выплаты по вкладам физических лиц через банки-агенты начнутся не позднее 4 декабря.

Гораздо хуже придется вкладчикам – юридическим лицам и тем, кто хранил в «Мастер-Банке» болеерублей. Возврат таких средств через суд маловероятен, да и по времени эта процедура обычно занимает около двух лет.

Событие, произошедшее 20 ноября 2013 года, стало для многих вкладчиков полной неожиданностью. Факт отзыва лицензии Мастер-Банка поставил в тупик многих граждан, которые хранили свои средства в этой кредитной организации.

Гром среди ясного неба

Причем, внезапное прекращение работы банка стало сюрпризом не только для рядовых граждан, которые, как правило, не уделяют время мониторингу ситуации на рынке банковских услуг. Некоторые держатели банковских вкладов, владельцы расчетных счетов, которые, в силу своей профессиональной деятельности вынуждены работать с подобной информацией, также оказались не готовы к такому повороту событий.

Информационный фон вокруг банка не давал повода для беспокойства. В СМИ отсутствовали всяческие упоминания о каких-либо предупреждениях со стороны Центробанка, а также комментарии относительно возможных санкций. Между тем, представители Центробанка, а также ряд экспертов, весьма известных в банковской сфере, продолжают утверждать, что руководство банка занималось отмыванием средств в крупных масштабах довольно продолжительное время.

Ситуация в целом

Итак, на сегодняшний день мы видим, как прекратил работу один из крупнейших банков страны. Этот банк входил в пятерку самых крупных банков страны по количеству банкоматов и занимал 41 место по объему средств физических лиц. Кроме того, банк обслуживал значительное количество предприятий, индивидуальных предпринимателей, на счетах которых были размещены средства, предназначенные для ведения бизнеса. На зарплатные карты банка получали деньги граждане, работающие в различных организациях.

Остановка работы Мастер-Банка повлекла за собой не только серьезные последствия для предприятий, но и для физических лиц. Причем, это относится не только к вкладчикам, но и к тем, кто не успел снять зарплату с банковских карт. Пока в Сети оскорбленные вкладчики все еще пытаются уточнить друг у друга – как же поступить, чтобы вернуть свои средства, представители власти избегают комментариев. А Центробанк еще и предупреждает, что репрессии в банковских структурах продолжатся (всего с начала года лицензии были отозваны у 13 банков).

Пока же в офисах банка проводятся обыски, ведутся иные следственные действия, а подыскивает банки-агенты, посредством которых вкладчикам вернут сумму страховой выплаты.

Что обещают вкладчикам

В данный момент представители властных структур говорят только о том, что выплата страховой суммы в пределах программы обязательного страхования всенепременно будет проведена. Вменяемых заявлений относительно возврата средств, находящихся на расчетных счетах предприятий, средств, которые находились в доверительном управлении, а также касательно средств, которые превышают размер страховой выплаты, пока не прозвучало.

В ответ на просьбы прокомментировать ситуацию, в которой оказались вкладчики сумм свыше 700 тыс. рублей, а также физические, юридические лица, счета которых не подпадают под программу компенсации, звучат только выдержки из соответствующих законодательных актов. То есть – все средства, доступ к которым оказался заблокированным, будут компенсироваться во время процедуры банкротства или ликвидации Мастер-Банка.

Исключением является прогноз вице-президента Ассоциации региональных банков, который сделал заявление о том, что все средства, размер которых превышает страховую компенсацию, будут выплачены вкладчикам в полном объеме приблизительно к июню следующего года. В качестве обоснования такого прогноза были приведено соотношения стоимости активов банка и общей суммы задолженности.

Относительно средств юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей не было сказано ничего утешительного. Вице-президент в этом вопросе присоединился к мнению значительной части экспертов, которые считают, что данные категории клиентов Мастер-Банка не смогут получить свои деньги в полном объеме.

Не совсем понятны причины оптимизма вице-президента АРБ, как и происхождение данных, лежащих в основе подобных расчетов. Это прогноз мало согласуется с утверждением представителей Центробанка о фиктивных кредитах на сумму порядка 20 млн. рублей, а также о дыре в балансе, размер которой составляет 2 млрд. рублей.

Кто получит деньги и когда

Первая часть возмещения вкладов осуществляется в рамках страховой программы АСВ, порядок возмещения более подробно будет описан ниже. Остаток задолженности банка будет выплачиваться только во время процедуры ликвидации. Существуют правила, определяющие категории вкладчиков, имеющие приоритет при выплатах, а также сам регламент выплат.

Согласно российскому законодательству, вкладчики – физические лица обладают правом первой очереди. Это означает, что при процедуре ликвидации клиенты банка, принадлежащие к этой категории, будут получать возмещение в первую очередь. О размерах этого возмещения пока говорить рано, поскольку следственные действия еще не закончены и Центробанк не имеет информации о суммах, которые могут быть получены при ликвидации активов.

Вторая очередь – это те, кто получал через банк оплату по трудовому договору (зарплатные проекты банка). Это же относится к выплатам выходного пособия.

Третья очередь – все категории вкладчиков, которые не относятся к первой или второй очереди.

Причем, очередной порядок удовлетворения требований предполагает компенсацию второй и третьей очереди только в том случае, когда требования клиентов первой очереди будут реализованы в полном объеме. Если же средств, полученных после продажи активов «лопнувшего» банка, окажется недостаточно, деньги будут распределены пропорционально между клиентами банка внутри первой очереди.

Эксперты прогнозируют, что выплата компенсации будет происходить в процентном соотношении к суммам вкладов, согласно стандартной процедуре. Кроме того, произойдет деление по держателям вкладов – если вкладчик имеет несколько счетов, на каждом из которых размещено не более 700 тыс. рублей, ему будет выплачено возмещение в пропорциональном соотношении. То есть, максимальная сумма компенсации (700 тыс.) будет разделена для частичного возмещения по всем его счетам.

В данный момент происходит активная подготовка к выплатам компенсации в рамках программы обязательного страхования вкладов. Все физические лица, имеющие вклады, получат компенсацию в пределах 700 тыс. рублей. Агентство страхования вкладов подбирает банки-агенты, с помощью которых положенные выплаты могут произойти максимально быстро.

Как происходит выплата страхового возмещения

Регламент выплат предусматривает, что выплата от АСВ должна быть проведена в течение трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимых подтверждающих документов. Однако сами выплаты не могут начаться раньше, чем пройдет 14 дней с момента наступления страхового случая (прекращения работы банка), поскольку АСВ должен успеть обеспечить техническую возможность выплат. Так, согласно правилам, выплаты по вкладам Мастер-Банка должны начаться 4 декабря 2013 года, и ответственные лица пока подтверждают факт отсутствия препятствий для того, чтобы выплаты начались в положенный срок.

О банках-агентах, где можно получить компенсацию, а также о том, где и в какое время будут приниматься заявления на возмещение, Агентство страхования вкладов доносит информацию до пострадавших вкладчиков в печатном издании «Вестник Банка России», также подобные сведения могут быть опубликованы в местных изданиях. Кроме того, ознакомиться со всей необходимой информацией можно на официальном ресурсе АСВ в интернете.

Документы, которые должен предоставить заявитель – заявление по форме, установленной АСВ (на сайте АСВ), документ, удостоверяющий личность, причем, реквизиты документа должны совпадать с теми, которые указаны при заключении договора с банком. Если получением возмещения занимается представитель вкладчика, к перечню документов должна прилагаться нотариальная доверенность, в которой подтверждается право предъявителя требовать возмещение по вкладу.

Кто не получит страхового возмещения

Денежные средства, хранившиеся в банке на момент прекращения его функционирования, которые не являются вкладами физических лиц, не подпадают под действие программы обязательного страхования. Поэтому не только юридические лица вынуждены дожидаться процедуры ликвидации, но и физические лица, которые занимались предпринимательской деятельностью и имели средства на текущих банковских счетах.

Кроме того, банковские вклады на предъявителя также не обеспечены программой страхования, вне зависимости, были они подтверждены наличием сберегательной книжки или сберегательного сертификата. Это же относится к деньгам, переданным банку в доверительное управление, и к денежным средствам, находящимся в зарубежных филиалах банка.

Случай с Мастер-Банком, к сожалению, в очередной раз продемонстрировал неспособность банковской системы защитить сбережения граждан. Даже если средств, вырученных в результате реализации активов проблемного банка, хватит на то, чтобы возвратить все долги, то о выплате процентов по вкладам речь не идет. Кроме того, есть достаточно много клиентов, которым их денежные средства нужны именно сейчас, а не через полгода и через год.

Единственной гарантией возмещения банковских долгов является сумма, выплачиваемая в пределах программы страхования. Поэтому вкладчики, располагающие значительными суммами, вынуждены «дробить» вклад по счетам в нескольких банках или же держать их дома. Коммерческим организациям, которые просто вынуждены держать в банке крупные суммы, сложно вообще что-либо порекомендовать, поскольку законодательство вынуждает представителей бизнеса использовать только безналичные расчеты.

Если хранение денег в домашних условиях или в сейфах, находящихся в офисах предприятий сопряжено с чрезмерно высокими рисками, то выходом их сложившейся ситуации может стать размещение средств вне банковской системы.

Так, вклады в ликвидное имущество, например, недвижимость, не только обеспечит сохранность капитала, но и некоторый его рост – стоимость недвижимости с течением времени стабильно повышается, а привлечение арендаторов позволяет получить дополнительный доход, причем, весьма немаленький.

Кроме того, всегда можно открыть вклад в зарубежном банке, достаточно определить страну, где законодательство более успешно защищает вкладчиков, а банковская система достаточно стабильна. Это достаточно хлопотная процедура, однако риск потери денег в результате проблем у отечественного банка видится более существенной неприятностью.


За 10 лет существования в России системы страхования вкладов (ССВ) 20 ноября текущего года зафиксирован крупнейший случай с отзывом лицензии у банка, занимающего 72-е место среди девяти сотен своих коллег. Ответственность данного учреждения перед клиентами только в части застрахованных вкладов составляет почти 31 млрд. руб. Предлагаем ознакомиться с нашими рекомендациями и тем вкладчикам, кто уже через две недели сможет вернуть свои деньги без проблем, и тем, кто будет надеяться на хотя бы частичный возврат через долгую процедуру банкротства.

Что попадает под страховку?

Застрахованными считаются денежные средства физических лиц, которые к моменту отзыва лицензии находились:

На текущих счетах граждан,
на счетах пластиковых карт,
на вкладах (депозитах),
на ИМЕННЫХ сберегательных сертификатах.

Если работодатель (юрлицо или ИП) к моменту отзыва банковской лицензии успел зачислить зарплату своего сотрудника на его личную карту, то эти деньги можно будет уже скоро получить по страховке от АСВ. Если деньги остались на счете работодателя, то под страховой случай они не попадают.

Для выплаты страховки не имеет значения, в какой валюте велся счет – в рублях, долларах, евро, китайских юанях и т.д.

По существующему на данный момент законодательству НЕ являются предметом страхования ССВ:

Так называемые «металлические» вклады (т.е. номиналом в золоте, серебре и т.п.),
средства, переданные банку в доверительное управление (т.е. инвестиционные счета, в т. ч та часть структурного депозита, которая работала на фондовом рынке),
средства, переданные банку для безналичного перевода «без открытия счета», которые не успели покинуть банк, в т.ч. переводы «на предъявителя», поступившие на собственный корсчет проблемного банка из других банков-корреспондентов,
деньги на счетах в зарубежных филиалах банка,
счета ИП, ООО и других организаций (даже, если их владельцы — физлица), потому что они имеют статус юридических лиц,
сертификаты «на предъявителя».

При расчете суммы к выплате через АСВ учитываются следующие моменты:

Застрахованной на данный момент является сумма 700 тыс. рублей. Увеличение страхового предела до 1 млн. руб. было недавно временно отложено Банком России (пока озвучен срок до весны 2014 года);
Если вклад был в инвалюте, то рассчитывается эквивалент суммы в 700 тыс. руб. по курсу ЦБ;
Если у гражданина в проблемном банке несколько счетов и вкладов, то размер госгарантий в 700 тыс. руб. распространяется на их суммарный общий объем, а не на каждый в отдельности;
Выплачиваются и проценты по депозитам, начисленные или причитающиеся (в т.ч. за неполный период по договору) к дате, предшествующей дню отзыва лицензии. Главное, чтобы все выплаты не превышали лимит 700 тыс. руб. Дата отзыва в «Мастер-Банке» — 20 ноября, поэтому рассчитываются проценты до 19 ноября включительно;
Сумма кредитных обязательств (если такие тоже были у вкладчика в Мастер-Банке) уменьшают долг банка при выплате через АСВ;
Все эти правила относятся к счетам одного гражданина (т.е. не семейного капитала) в одном банке, включая его филиалы и допофисы на территории РФ.

Алгоритм действий вкладчиков Мастер-Банка, чьи вклады застрахованы:

1. Сразу после сообщения об отзыве лицензии у банка, менеджерами АСВ начинает составляться реестр вкладчиков и рассчитываться сумма к выплате. Гражданину необязательно высчитывать сумму самостоятельно. Это можно сделать для подстраховки и сверки сумм в момент получения денег.

2. Реестр составляется на основании данных, полученных в электронном виде от проблемного банка. За 10 лет существование ССВ в России, в большинстве случаев списки имели 100%-ю достоверность. Исключением было откровенное мошенничество с информацией руками менеджеров 2-х банков. Но и там справедливость была восстановлена. Поэтому для получения страховки гражданину достаточно взять с собой только паспорт. Можно оформить через нотариуса доверенность на третье лицо. Договор и другие документы, подтверждающие зачисление/списание со счета (выписка, кассовые ордера, платежные поручения и т.п.) понадобятся только, если будут выявлены махинации с данными о вкладах. Но об этом АСВ сообщит отдельно. Впрочем, есть надежда, что в данном случае подтасовок не произойдет.

3. Не позднее 7 дней АСВ опубликует список банков-агентов, через которые можно будет получить застрахованные вклады. Обычно, назначается сразу несколько финучреждений, имеющих разветвленную филиальную сеть. Агенты для случая с «Мастер-Банком» будут озвучены не позднее 26 ноября 2013 года.

4. Обычно, АСВ самостоятельно делит вкладчиков по банкам-агентам, исходя из места жительства гражданина. Но с эти можно и не согласиться, заявив в АСВ. Конкретную информацию на свою фамилию человек может узнать, обратившись в любой банк-агент, в АСВ или из почтового уведомления, которые рассылается Агентством каждому вкладчику. В последнее время также практикуются sms-сообщения, если телефон вкладчика имеется в АСВ.

5. В течение 14 дней со дня отзыва лицензии на сайте АСВ и в прессе (печатной и онлайн) появляется информация о дате начала выплат. Для вкладчиков «Мастер-Банка» она пока точно не определена, но по Закону срок наступит не позднее 4 декабря 2013 года. Гражданам рекомендуется спокойно дождаться информации от АСВ, не паникуя, и не предпринимая дополнительных действий. Самые беспокойные могут звонить в АСВ по «горячей» линии, писать туда электронные письма (через сайт) или обращаться в Агентство лично. Бесплатный звонок по телефону: 8 800 200-08-05.

6. Вернуть застрахованный вклад можно в любой момент в течение 2-х лет. Как правило, в первые несколько дней в банках-агентах наблюдаются очереди. Поэтому, лучше дождаться спада ажиотажа и обратиться за выплатой чуть позже. Заявление для АСВ оформляется непосредственно в момент выплаты уже в банке-агенте. Но можно сделать это и раньше, обратившись лично в АСВ. Разницы не будет. Агент имеет право отдать деньги в течение 3-х дней после получения заявления, но обычно это происходит сразу.

7. Те, кто не успел получить свои деньги в течении двух лет, могут сделать это и позже, если обоснуют причину (болезнь, загранкомандировка, воинская служба и т.п.).

8. Выплату можно получить наличными в кассе банка-агента (рублями), там же оформить безналичный перевод в другой банк или открыть новый вклад. Есть вариант получения средств почтовым переводом.

9. Несогласные с суммой выплаты оформляют заявление особой формы в банке-агенте, которое передается на рассмотрение в АСВ.

Что делать тем, чьи средства не попадаю под госгарантии?

Те, чьи вклады превысили сумму 700 тыс. рублей, а так же владельцы обезличенных металлических счетов (ОМС), Индивидуальные предприниматели и владельцы счетов юридических лиц (ООО, ОАО и т.п.) становятся так называемыми «кредиторами первой, второй и третьей очереди». Это значит, что они тоже могут надеяться на возврат своих средств. Правда, происходит это не сразу, и зачастую не в полном объеме. Назначается процедура банкротства, в результате которой имущество проблемного банка распродается, возвращаются долги от тех, кто был сам ему должен и т.п. Вырученные деньги раздаются кредиторам, т.е. вкладчикам и владельцам счетов юрлиц, не получивших страховое возмещение сразу. Поскольку денег на всех может не хватить, то Закон устанавливает доли для каждой из категорий очередей.

На практике предыдущих случаев, примерно через 2 года после отзыва лицензии у банка заинтересованным лицам возвращалась часть в 10-20% от суммы. В ситуации с «Мастер-Банком» делаются разные прогнозы. Одни эксперты утверждают, что возможен возврат даже меньшей доли, чем это было раньше. Другие, наоборот надеются на лучшее, и предрекают отдачу в 60-70% от суммы претензий.

В любом случае, бывшим клиентам «Мастер-Банка» можно обратиться в АСВ, где помогут оформить документы на представление их интересов в ходе конкурсного производства при ликвидации Мастер-Банка.


Как известно, Мастер-банк на этой неделе лишился банковской лицензии. Сбережения вкладчиков заморожены, в полном объеме деньги вернут не все.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

Причины отзыва лицензии у «Мастер-Банка»

Что требуется от вкладчиков банка для получения своих денег

Когда начнутся страховые выплаты, и как они будут организованы

Что делать клиентам, у которых на счетах больше 700 000 рублей и юридическим лицам

Отзыв лицензии

Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Коммерческого банка «Мастер-Банк» с 20 ноября 2013 года. Решение принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России и установлением фактов недостоверности отчетных данных.

В ходе банковского надзора Банком России было обнаружено, что «Мастер-Банк» не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при идентификации клиентов.

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) сообщил о наступлении 20 ноября 2013 года страхового случая в отношении «Мастер-Банка» (г.Москва).

Среди пострадавших от краха банка –журналист Александр Плющев и благотворительный фонд Елизаветы Глинки.

Права вкладчиков-физлиц

Банк является участником системы страхования вкладов. В связи с этим каждый вкладчик Мастер-банка, физическое лицо, имеет право на страховое возмещение в размере 100% суммы всех депозитов в банке, но при условии, что она не превышает 700 000 рублей (максимальная сумма возмещения).

Сбережения в валюте возвращаются в рублях РФ по курсу на момент отзыва лицензии у финансовой организации.

Сумма вкладов свыше 700 000 рублей не компенсируется страховкой и будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Это означает, что в каком-то объеме деньги крупным вкладчикам вернутся после распродажи имущества и имущественных прав банка, в частности, кредитного портфеля Мастер-банка.

Для возврата сумм, превышающих 700 000 рублей нужно предъявить требования временной администрации или конкурсному управляющему. Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Вероятнее всего, подать заявление можно будет прямо при получении страховой суммы, то есть, непосредственно в банке-агенте, определенном АСВ, куда вкладчик подойдет за деньгами.

Права юрлиц и предпринимателей

Вклады юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не застрахованы, поэтому свои требования по возмещению средств такие вкладчики могут предъявить временной администрации или конкурсному управляющему.

Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Кому сколько заплатят

Выплаты начались 4 декабря 2013г. И продлятся до 4 декабря 2014г. По информации АСВ выплаты проходят без сбоев в установленные сроки. Максимальный размер страховых выплат по вкладам — 700 тысяч рублей.

Обратиться за выплатой могут вкладчики Мастер-Банка лично, либо их законные представители на основании нотариально заверенной доверенности. Обратится за страховым возмещением можно как лично в отделение банка-агента, так и дистанционно, отправив заполненное заявление и копию документа вкладчика на основании которого был зарегистрирован вклад по почте в адрес АСВ.

Если размер Вашего вклада превышал страховую сумму, вы автоматически становитесь кредиторам банка первой очереди. Это означает, что оставшуюся часть вклада вы можете получить в ходе процедуры ликвидации банка. Заявление на возмещение можно так же оформить в офисе банков осуществляющих выплаты, но только после получения денежных средств АСВ. Прогнозировать длительность процесса ликвидации банковского имущества достаточно сложно, но по средним оценкам он может затянуться до двух лет.

Если по вкладу производилась капитализация процентов, то капитализированные проценты так же будут выплачены, но только в том случае, если момент капитализации наступил до момента отзыва лицензии у Мастер-Банка (дата).

Вкладчики имевшие помимо депозитов — обязательства перед Мастер-Банком (например кредитные) получат страховое возмещение за вычетом суммы действующих обязательств.

Выплаты по валютным счетам проходят по той же схеме что и по рублевым депозитам, однако денежные средства будут выплачены в рублях. По курсу центрального банка на день отзыва лицензии — 20 ноября 2013 года.

Где получить выплату

В качестве банков — агентов для осуществления страховых выплат по вкладам Мастер-Банка были выбраны Сбербанк и ВТБ 24. Для упрощения процедуры выплат все вкладчики были поделены на две группы – по алфавиту. Клиенты банка, чьи фамилии начинаются с букв от «А» до «Л» обращаются за страховыми выплатами в Сбербанк. Если Ваша фамилия начинается с букв от «М» до «Я», то за возмещением следует обратиться в отделение банка ВТБ 24.

Денежные средства должны быть возвращены либо наличными, либо безналичным переводом на указанный заявителем счет – в течении 3х рабочих дней с момента подачи заявления. Оформить заявление на выплату можно в любом из действующих отделений вышеназванных банков.

Какие нужны документы

Для получения страхового возмещения в офис банка осуществляющего выплату необходимо предоставить документ на основании которого был офрмлен вклад в Мастер-Банке и заявление о страховом возмещении.

Если вы открывали вклад по паспорту — действующему на данный момент то взять необходимо только его. Если же документ был утерян или заменен, а банк надлежащим образом не был об этом уведомлен, то для подачи заявления так же понадобится.

Заявление о получении страхового возмещения можно заполнить непосредственно в банке осуществляющем выплату, однако в целях экономии времени мы рекомендуем распечатать и заполнить заявление самостоятельно. Бланк заявления можно скачать на официальном сайте АСВ в разделе Страховых случаев www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

В том случае, если за возмещением обращается законный представитель вкладчика — необходимо будет предоставить нотариально заверенную доверенность на представителя.

Если вы планируете получить страховую выплату безналичным расчетом, например переводом на банковскую карту, рекомендуем так же заранее подготовить все реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод.

Возможности Агентства по страхованию вкладов

Мастер-банк по объему депозитов физических лиц на 1 октября 2013 года занимал сорок первое место с показателем 47,376 млрд. рублей. Поэтому отзыв лицензии у «Мастер-Банка» стал крупнейшим страховым случаем в истории «Агентства по страхованию вкладов».

Например, после прекращения деятельности банка «Пушкино» вкладчикам нужно вернуть 24 млрд. рублей. По предварительным подсчетам экспертов АСВ вкладчикам Мастер-банка придется выплатить 30 млрд. рублей – рекордная сумма возмещения.

Тем не менее, в фонде Агентства более 200 миллиардов рублей, так что проблем с деньгами для вкладчиков быть не должно.

В 2013 году компенсационные выплаты «Агентства страхования вкладов» уже составили 38,7 млрд. рублей. Это рекордные показатели за всю историю АСВ.