Главная / Заявления

Сбербанк процент по ипотеке с господдержкой. Как получить и погасить ипотечный кредит? Где посмотреть список аккредитованных домов

Недавно появился совершенно новый банковский продукт - ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015. Это реальный шанс прибрести собственное жилье, поскольку другие варианты отпадают сами собой в условиях кризиса из-за высоких цен на недвижимость, больших процентных ставок по кредитам и маленького уровня доходов населения страны. В этих условиях государство поставило цель оказать людям материальную поддержку в решении жилищного вопроса. Еще в 2009 году появилась специальная программа ипотеки с государственной поддержкой, которая была рассчитана на группы населения, которые хотели бы приобрести жилье, но не имели для этого необходимых средств.

Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк, начиная с марта 2015 года, также вводит в жизнь программу, которая предусматривает льготное ипотечное кредитование. Она так и называется «Ипотека с государственной поддержкой». Действие этой программы будет продолжаться до 1.03. 2016 года. Кроме того, еще одним важным моментом стало снижение процентной ставки по ипотеке, которая включает в себя государственную поддержку, на 0,5%.

Подобное кредитование является фактически видом социальной ипотеки, так как государство будет помогать в выплате некоторой части расходов, связанных с погашением процентов по кредиту. Но в то же время выдвигается и ряд обязательных требований к заемщикам.

Эти люди должны входить в социальную категорию граждан, то есть быть либо многодетными семьями, либо военнослужащими, либо молодыми специалистами, либо другими группами, которым государство обязано помогать с решением жилищной проблемы. Особенностью программы является возможность при недостаточном доходе заемщиков привлекать поручителей или созаемщиков, что в несколько раз повышает вероятность одобрения кредита.

Кроме того, программа, которую выдвинул сбербанк ипотека с господдержкой предполагает возможность покупки квартиры в жилищном комплексе, построенном на средства государства. Важно и то, что размер процентной ставки будет оставаться фиксированным на весь срок кредита. На нее не повлияет также размер взятых в кредит денежных средств. Благодаря государственной поддержке ипотечного кредитования, как считают многие специалисты, станет возможным сделать более доступными кредиты для приобретения жилья. Кроме того, будет оказана серьезная поддержка строительству, которое является важной отраслью экономики.

В настоящее время клиенты Сбербанка стремятся прибрести квартиру, в основном, в новостройке. Это связано с популяризацией этого жилья, а также с отсутствием различных обременений и возможностью сразу же въехать в квартиру после оформления ипотечного договора купли-продажи квартиры. Очень много кредитов сбербанк выдает на приобретение квартир в объектах недвижимости, аккредитованных сбербанком.

Благодаря приобретению жилья у партнеров банка риски заемщиков существенно уменьшаются, поскольку все объекты недвижимости проходят тщательную проверку специалистов. Также не требуется в этом случае предоставление дополнительных залогов и поиск поручителей. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно просто зарегистрировать договор с долевым участием.

В настоящее время ипотека с господдержкой сбербанка 2015 позволяет комплексно решать жилищную проблему. Кроме покупки жилья, заемщики могут получить множество других услуг, связанных с этим. К ним относится помощь банка в выборе объектов недвижимости, а также их страховании. Для оказания подобных услуг по всей стране открыты центры ипотечного кредитования Сбербанка.

Условия ипотеки с господдержкой

Каждый, кто решит взять подобный ипотечный кредит, должен будет внести определенный первоначальный взнос, который составляет 20% от стоимости жилья. Кредит будет выдан на срок от года до 30 лет, что зависит от финансовых возможностей клиентов и их пожеланий. При этом процентная ставка будет выражаться в рублях и составит 11,4%.

Если заемщик нарушит условия договора и не будет каждый год страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка достигнет 12.4% годовых. Никаких комиссий за оформление и выдачу ипотечных кредитов в сбербанке нет. Единственное, что возможно придется заплатить дополнительно к самому кредиту, это страховую сумму и средства за процедуру оценки жилья. Кроме того, все документы придется заверять у нотариуса.

К преимуществам данной программы жилищного кредитования относится также и то, что стать ее участником можно всем, кто получает зарплату в сбербанке. То же самое касается и погашения кредита, так как после внесения на счет нужной суммы она в автоматическом режиме списывается по графику платежей.

Приобрести жилье можно либо на стадии строительства, либо в уже построенной и полностью готовой к проживанию новостройке. Это может быть квартира в многоквартирном доме или дом на отдельном участке земли. При этом программа не устанавливает каких-либо конкретных сроков окончания строительства, если квартира приобретается на стадии котлована.

Предоставить документы на квартиру в банк можно в течение 60 дней после того, как было принято положительное решение по кредиту. Такая ипотека с господдержкой сбербанк 2015 рассчитана на предоставление разных сумм кредита. Они начинаются от 300 000 рублей и заканчиваются 3-8млн. рублей, что зависит от конкретного региона.

Взять ипотеку с поддержкой государства могут граждане, которые достигли возраста 21 года, чтобы на дату погашения кредита человек еще не вышел на пенсию. Таким образом, завершение выплат по кредиту для женщин должно приходиться на возраст до 55 лет, а для мужчин до 60 лет.

Кроме того, для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой сбербанка потребуется также и наличие определенного стажа, который должен быть не меньше 6 месяцев на одном месте работы. Общий стаж не может быть меньше одного года. В сбербанк нужно будет предоставить ряд документов, список которых можно посмотреть на сайте, уточнить у специалистов банка по горячей линии или непосредственно в офисе. Таким образом, с помощью ипотечного кредита с господдержкой свои жилищные проблемы сможет решить большая часть населения нашей страны, что очень важно в сложное кризисное время.

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	Жилое помещение: жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
действующий брачный договор при наличии
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

Быстро

Оформление за 15 минут

Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году представлены в таблице ниже.

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика) . Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует только в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего в течение обозначенного периода. В дальнейшем устанавливается ставка, равная 9,5% годовых. То есть если до 31.12.2022 года в семье рождается второй и третий ребенка, то в течении 8-ми лет ипотека считается по ставке в 6% годовых.

Изменения 2019 года

В настоящий момент планируется внести изменения в программу семейной ипотеки. Со слов вице-премьера правительства Татьяны Голиковой уже согласованы следующие изменения:

Срок действия льготной ставки будет увеличен или она будет действовать весь срок займа;
Планируется субсидировать ставку за счет государства в пределах ставки ЦБ + 4%;
Также возможно списание долга по ипотеке, но не более 10% и 450 000 рублей.

Данные изменения должны быть окончательно оформлены в документ до февраля 2019 года. Просьба подписаться на новости, чтобы не пропустить этот момент.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
достаточная платежеспособность;
отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

Паспорт гражданина России.
Анкета-заявление с подписью.
Свидетельство о браке.
Брачный договор (если заключался).
Свидетельства о рождении детей.
Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
Документы о регистрации (постоянной или временной).
Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

Подготовка пакета документов.
Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе « », является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2019 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

военная ипотека;
ипотека плюс материнский капитал;
ипотека для молодых семей;
программа помощи ипотечным заемщикам;
реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	11,1	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10,5	30	15	+0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	11,6	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	11,1	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	13	20		+ 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место		11,6	30	25	+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 8 млн	6	30	20
Рефинансирование ипотеки		10,9	30

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9,5% годовых, сроком до 30 лет.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о . Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», « , « », « ».

Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?

Просьба оценить пост и поставить лайк.

При довольно нестабильной экономике и снижении покупательской способности вопросы приобретения квартиры стоят особенно остро. Мало какая российская семья может купить с нуля жилье, поэтому приходится прибегать к ипотечным займам. Однако в последнее время и это направление «хромает», так как доходы людей снизились, инфляция выросла, и даже самые минимальные платежи ложатся на семейный бюджет тяжким грузом. Поэтому государство предусмотрело возможность взять ипотеку с господдержкой.

Последние новости о продлении программы на 2018 год?

Программа «особой» ипотеки была запущена в марте 2015 года и предполагалась, что действовать она будет один год. Последние заявки можно было подать до 1 марта 2017 года. Однако видя успех программы, правительство решило ее продлить.

Как сообщает информационное агентство TT Finance, буквально 13 февраля Минфин и Минстрой согласовали все детали по продлению льготной ипотеки . Представитель Минстроя Никита Стасишин заявил, что теперь ипотеку с господдержкой можно взять до 31 декабря 2017 года. Средства по-прежнему будут направляться для субсидирования строительства на «первичке», при этом новые постройки должны входить в госпрограмму «Жилье для российской семьи».

Но наличие крайнего срока не означает, что можно прийти в банк накануне Нового года и получить выгодный кредит.

Перед подачей заявления следует учесть ряд особенностей:

одобренная заявка действительная в течение 2 месяцев – именно столько времени отводится на поиск жилья и заключение договора с застройщиком;
проверка документов на заемщика занимает до одной недели, еще столько же занимает проверка юридической чистоты сделки – то есть фактический срок ожидания решения занимает около 2 недель;
для получения льгот важно не время подачи заявления, а дата фактической выдачи кредита, поэтому надо успеть получить деньги до 31 декабря 2017 года.

Поэтому логично, что подавать заявление на участие в ипотеке с господдержкой в 2018 году в Сбербанке надо за несколько недель до Нового года. А еще лучше – раньше, если жилье еще не найдено и документы на него не начали собирать.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке: условия в 2018 году

В Сбербанке эта программа стартовала 18 марта 2015 года, и уже тысячи российских семей смогли приобрести новое жилья на льготных условиях. Они остались неизменными и в этом году, и вряд ли будут скорректированы в будущем.

Единственная возможность изменения условий – увеличение процентной ставки, которая последует за повышением ключевой ставки Центробанком. На начало года она составила 11%. Это та ставка, под которую кредиты для выдачи населению получают коммерческие банки от ЦБ. Следовательно, чем она ниже, тем дешевле ипотека, и наоборот.

Повышение ставки грозит только в случае очередного витка кризиса. Так, в феврале прошлого года регулятор вынуждено поднял ставку сразу на 6,5 пунктов, что повлекло за собой немедленное удорожание ипотеки. С тех пор ЦБ последовательно понижал ставку до нынешнего уровня.

Итак, по ипотеке с господдержкой в Сбербанке условия в 2018 году таковы:

процентная ставка – от 11,4% годовых, причем она остается неизменной независимо от степени готовности дома (во многих других банках до момента сдачи жилья действует обычная ставка в районе 14-16%, льготная «включается» только после оформления прав собственности);
первый платеж – не менее 20% от цены договора;
срок – от года до 30 лет (фактический максимум ограничен выходом заемщика или созаемщика на пенсию);
минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимум – 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей – для столиц и столичных областей;
возможность привлечения до 2 созаемщиков, не считая супруга;
при оплате более 50% стоимости жилья доход подтверждать не нужно;
обязательное оформление страхования как жизни заемщика, так и имущества;
одобренная заявка действительна в течение 60 дней.

В качестве первоначального взноса заемщик может использовать как личные сбережения, так и средства маткапитала или других сертификатов. Для передачи денег стороны могут использовать индивидуальные сейфы, что исключит вероятность мошенничества.

Также на сумму процентов, выплаченных за квартиру, распространяется налоговый вычет (13% от всех взносов). Его размер равен 2 млн. рублей, следовательно, можно вернуть в семейный бюджет до 260 тысяч рублей. Естественно, что на приобретенную квартиру законно применение имущественного вычета, который равен 13% от 3 млн. рублей.

Какое жилье можно купить

Ка видим, последние новости радуют продлением ипотеки с господдержкой на 2018 год, но, к сожалению, она распространяется на ограниченное число объектов. Так, квартиру на вторичном рынке по программе не купишь. Условия льготного кредитования распространяются только на новостройки. Причем далеко не каждый дом может стать участником программы, для этого необходимо:

чтобы объект был завершен минимум на 70%;
чтобы строительство велось аккредитованным застройщиком.

В банках имеются свои списки квартир, подходящих под описанные условия. На практике желающим приобрести жилье по ипотеке с господдержкой приходится выбирать из нескольких предложенных вариантов. В небольших городах это может быть проблемой, если подходящих домов немного, а строительство сконцентрировано в одном районе.

Сбербанк довольно жестко подходит к аккредитации застройщиков, но это дает гарантию, что дом будет построен по всем стандартам, и с оформлением прав на собственность вопросов не возникнет.

Для выбора жилья можно обратиться непосредственно в любое отделение Сбербанка или в подразделение АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Специалисты покажут квартиры, участвующие в программе, и покупатель сможет выбрать себе одну из них.

Подробную информацию об объектах первичного рынка недвижимости, подпадающих под действие программы, и об условия Сбербанка можно почитать на официальных сайтах организаций:

Ипотека с господдержкой 2018: продление в Сбербанке также будет?

Конечно же. Главный банк страны в 2018 году выдвигает такие требования к заемщикам:

Для гарантированного «прохождения» заявки на получение льготной ипотеки в Сбербанке заемщик должен соответствовать ключевым критериям:

возраст – от 21 года до 75 лет, при этом ипотека должна быть выплачена до наступления крайнего срока;
российское гражданство;
прописка в месте взятия кредита – желательно, но не обязательно;
стаж работы – не меньше года общего трудового и не менее полугода на последнем месте (для получающих зарплату в Сбербанке сроки не важны);
доход – достаточный, чтобы заемщику осталось на жизнь не менее 40% от всех его доходов (зарплаты, пособий, налоговых компенсаций и т.д.) после вычета всех расходов и будущего платежа по ипотеке.

Для получения ипотеки с господдержкой 2018 в Сбербанке нужно будет подготовить следующие документы:

Анкета-заявление.
Паспорт с отметкой о постоянной постановке на учет по месту жительства.
Справка 2-НДФЛ или любые другие справки, показывающие, что у заемщика достаточный доход – декларации за прошлый год, расписки, акты выполненных работ и т.д..
Подтверждение трудоустройства (обычно нужна выписка из трудовой книжки, но подойдет и копия индивидуального трудового договора).
При предоставлении залога – документы на залоговое имущество + оценка, сделанная независимым специалистом.

Все документы действительны в течение 5-30 дней после оформления, так что надо быть внимательными при их сборе и «устаревающие», такие как выписка из Росреестра, брать в последнюю очередь.

Обычно в Сбербанке рассмотрение заявки длится от 2 до 5 дней, поэтому надо запастись терпением. Параллельно можно отправить запросы в другие банки – как правило, ипотечные запросы никак не отражаются на кредитной истории.

Если заемщик подойдет по требованиям, то ему нужно будет предоставить следующий пакет документов:

Бумаги на жилье – документ о праве собственности, договор покупки, выписка из Росреестра об отсутствии обременения и т.д.
Сведения о наличии достаточных средств для первоначального платежа (например, материнский или военный сертификат, выписка со счета в банке, обязательства третьих лиц и т.д.).

Рассмотрение этих сведений займет еще 2-5 дней в зависимости от объема пакета документов и участников сделки.

Сбербанк редко увеличивает количество требуемых справок, но иногда без них не обойтись. Например, если в качестве первоначального взноса используется маткапитал, то понадобится нотариальное обязательство будущего владельца квартиры выделить детям долю после выплаты ипотеки. Если в сделке участвуют дети, но понадобится разрешение администрации и органов опеки, если недееспособные граждане – согласие опекунов и т.д.

Для граждан России ипотека, с одной стороны, является единственным шансом обрести жилье, с другой - многолетней долговой кабалой. Кризис 2015 года лишил большинства возможности уплатить первый взнос. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, банковский сектор разработал бюджетную программу кредитования. Детальнее о том, что представляет собой ипотека с господдержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется заем, читайте далее.

Статистика

Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, пользуется большой популярностью. За две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северо-Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, которые покупают жилье в новостройке. Максимальная сумма займа составит 8 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для других областей - 3 млн рублей. Жилье приобретается только у юрлиц в аккредитованных объектах недвижимости. Риски заемщиков сведены к минимуму. От них не требуется дополнительных залогов. Застраховать объект можно прямо в отделении ОАО Сбербанк России.

Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется предоставить займов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года, было выдано кредитов на 180 млрд руб. по 1.5 тыс. заявок. Примерно 30 % ипотечных продуктов Сбербанка предоставлено в рамках новой программы.

Цели программы

Простимулировать строительную отрасль.
Помочь гражданам решить жилищный вопрос.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Условия выдачи займа просты:

Первоначальный взнос: 20 % от стоимости жилья.
Срок: 1-30 лет (включительно).
от 11,9 % в рублях.
Минимальная сумма займа: 45 000 руб.
Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. (в зависимости от региона).

Заем в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 млн руб. Остальные граждане могут получить заем на общую сумму 3 млн руб. Выбрать объект можно среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы по выбранному помещению следует предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитное учреждение потребует оформить страхование жизни и здоровья ее клиента. Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9 %. Она не меняется после регистрации объекта. Но на нее влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, членство в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Среди дополнительных расходов могут быть: плата за услуги страхования жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.

Требования к заемщику

Возраст: минимум 21 год, максимум - 55 лет (женщины), 60 (мужчины).
Паспорт гражданина РФ.
Стаж на последнем месте работы: 6 месяцев.
Общий трудовой стаж: 12 месяцев.

Клиенту придется привлекать созаемщиков (супругов, родных и друзей). Это поможет облегчить кредитное бремя. Чем больше «помощников», тем выше будет суммарный доход, по которому определяется максимальная сумма займа.

Алгоритм действий

Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:

Заполнить анкету, образец которой есть на сайте финучреждения.
Собрать стандартный пакет документов всех участников: копию паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
Предоставить бумаги в любое отделение ОАО Сбербанк России.
Дождаться решения банка.

Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога. Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье. По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.

Участники

В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», "РСХБ". Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков. На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк. Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы. Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.

Результаты

Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) все еще действует, итоги подводить еще рано. Пока можно говорить только о динамике продажи недвижимости. Так, практически все застройщики с апреля 2015 года отмечают резкий рост количества подписанных договоров купли-продажи. Первые участники программы стали собирать документы еще в январе прошлого года, но оформление сделки отложили до запуска нового продукта. Сначала заключались договора с минимальным бюджетом. Заем брали лица, которые рассчитывали на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписывал договора на небольшой срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам.

С середины года стали появляться клиенты, которые уже давно приценивались к жилью в новостройках. Несмотря на пониженный спрос, с каждым месяцем ассортимент недвижимости сокращается. Особенно хорошо это заметно по объектам в высокой стадии готовности, в которых жилье продают уже несколько лет.

Особенности

Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях. Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.

Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог - 60 лет для мужчин и 55 - для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика - 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.

Дополнительная финподдержка

Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам. Застройщикам также приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них выгоднее программы Сбербанка.

Например, ФСК «Лидер» и банк «Открытие» запустили программу субсидирования не только государством, но и застройщиком. Условия таковы: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95 % или до той ставки, которую предложит банк, в зависимости от финансового положения заемщика. Кредит можно оформить максимум на 30 лет.

ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столицы. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер Парк», микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12 % от полной стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. С каким конкретно кредитным учреждением будет заключен договор, значения не имеет.

«Химки-Групп» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть если ипотека оформляется по программе господдержки, то клиент оплачивает не 11.9 %, а 11 %. «Сити-XXI век» и «Абсолют-Банк» создали партнерскую программу на приобретение жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5 %. Urban Group запустила проект «Поддержка с господдержкой», в рамках которой для всех участников ставка снижается на четыре процента.

Сбербанк. Ипотека с господдержкой: отзывы

Самый большой недостаток, который отмечают участники программы, - маленький выбор объектов недвижимости. У аккредитованных Сбербанком заемщиков завышены цены на жилье. А если покупать квартиру через другую компанию, то ставка увеличится. Вторая проблема - высокий первоначальный взнос. По условиям стандартной программы, заемщик мог внести 10 % в виде аванса. Теперь эта цифра увеличилась до 20 %. Это означает, что если раньше человек мог рассчитывать на «двушку» в спальном районе, то теперь с трудом ему доступна по цене однокомнатная квартира или квартира-студия. Еще один камень преткновения - процентная ставка. По факту, она увеличивается примерно на 1 %. Проведем расчет ипотеки с господдержкой. Сбербанк готов предоставить заем клиенту под 11,9 %. При этом обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика минимум на 1 год. Через 12 месяцев заемщик должен продлить срок действия страховки, иначе ставка возрастет до 12,9 %.

В то же время заемщики отмечают положительные стороны. Во-первых, на подготовительном этапе всей бумажной волокитой занимается менеджер банка. Клиенты появляются исключительно для подписания договора. Во-вторых, даже с учетом страховых платежей ежемесячный взнос получается чуть выше арендной платы за аналогичную квартиру.

В сухом остатке

Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая - первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.