Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Беспроцентная ипотека для многодетных семей: условия получения
У каждого физического и юридического лица при наличии действующего ипотечного договора возникают вопросы – как уменьшить переплату, ежемесячных платежей, расходов на оформление полисов страхования и быстрее вернуть деньги банку.
Содержание статьи :
Многие слышали термин «рефинансирование » но не придавали значение считаю выгоду не столь значительной по сравнению с длительным процессом оформления. Всегда есть варианты сэкономить на ипотеке и направить свободные средства на ее частичное погашение. Как, и когда обратиться, чтобы сократить размер долговых обязательств? В каком банке рефинансировать ипотеку и сколько раз можно пользоваться услугой? Разберемся и посчитаем вместе.
Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами
Согласно Википедии рефинансирование ипотеки (от англ. refinancing, refinance) – замена действующего договора на новый, оформленный по более выгодным рыночным условиям.
- Цели – увеличение срока и уменьшение размера платежей или снижение процентной ставки.
Простыми словами, рефинансирование – оформление нового кредита с меньшей ставкой процентов, чтобы закрыть текущий и сэкономить на переплате.
Перекредитация составляет 15% всех выданных кредитов, что в сумме превышает 400 млрд. руб. Желание переоформить обязательства связано с изменением ключевой ставки Банка России и в снижении процентов, экономическими и социальными реформами Правительства.
В каких случаях выгодно рефинансировать ипотеку
Обратиться за перекредитацией выгодно:
- При ухудшении платежеспособности – уменьшении зарплаты, появления дополнительных обязательств.
- Заемщики со ставкой хоть на 1,2% выше новых условий. При аннуитетных выплатах в первой половине срока договора, при дифференцированных – в любое время.
- С действующими договорами в иностранной валюте.
- Физические лица-клиенты банков с неразвитой инфраструктурой – маленькое количество отделений, терминалов, банкоматов и отсутствием удобных и бесплатных дистанционных сервисов.
Какой ипотечный кредит можно рефинансировать
Рефинансировать можно любой кредит, по которому отсутствует просрочка на дату обращения в новый банк.
Условия многих банков ограничивают время подачи заявки – по предыдущему договору должно быть внесено не менее 6 платежей с первоначальным взносом 15-20%. У клиентов с хорошей кредитной историей шансы гораздо выше, и это касается отсутствие просрочек не только по ипотеке.
С удовольствием рассматривают заемщиков, которые платят не менее 12 месяцев и производили частичное досрочное погашение.
Не перекредитуют договор, по которому осталось мене полугода – так как все регистрационные действия, в том числе в Росреестре занимают до 3 месяцев и банк не получит достаточной прибыли.
Откажут по реструктурированным договорам – если производилось изменение срока или графика по заявлению клиента, утратившему платежеспособность.
Можно рефинансировать ипотеку с просрочкой, если срок ее действия был не более 10 дней, а инцидент не повторялся чаще, чем 1 раз в 6 месяцев. При отсутствии неудовлетворительной истории по другим обязательствам.
Как выбрать банк для рефинансирования
При выборе банка нужно исходить из установленных им критериев, предъявляемых к клиентам и залогу.
Специальных критериев клиентов по услуге нет :
- Возраст — 21-65 лет.
- Гражданство – РФ.
- Регистрации – в регионе оформления не менее 6 месяцев.
- Стаж на последнем месте – от 6 месяцев, общий от года до пяти лет.
- Форма занятости – по найму или ИП.
- Способ подтверждения дохода – справка установленной или свободной формы, без подтверждения.
В отношении договора и недвижимости посмотрите критерии :
- предмет залога – дом, квартира, ДДУ, земельный участок;
- оформлено или нет право собственности;
- использовался ли при получении или выплат .
Негативно относятся к квартирам, в которых зарегистрированы несовершеннолетние дети и договорам на строительство дома, который не введен в эксплуатацию.
Обратите внимание на условия банка, в котором открыт зарплатный проект, так как для клиентов иногда предусмотрены специальные условия и платить будет удобно.
Самым активным участником рынка является Сбербанк, который рефинансирует до 1/3 всех договоров. Преимущества сотрудничества – большая вероятность одобрения, доступная филиальная сеть и удобные способы коммуникаций. Недостаток – трудно доказать, что клиент прав.
Условия рефинансирования
При рассмотрении условий, которые в большинстве идентичны принять решение можно только после получения решения и графика. Часто фактически озвученные ставки могут быть выше заявленных на официальном сайте или в рекламных объявлениях. Причины таких изменений не объясняют или ссылаются на индивидуальные условия по итогам рассмотрения заявки.
- Минимальная сумма – 300 000 руб., максимальная – 80% от рыночной стоимости.
- Срок кредита – 25-30 лет.
Многие финансовые учреждения предлагают вместе с ипотекой объединить другие кредиты чтобы платить один раз в месяц в одно время. По такому договору нельзя будет получить имущественный вычет, поэтому такое объединение если вы не вернули всю сумму налогов не рекомендуется.
При понижении ставки военной ипотеки до 9,9% процедура носит стандартный характер. Только после переоформления нужно внести изменения в сведения «Росвоенипотеки», чтобы средства на погашение поступали по новым реквизитам.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки нужно предоставить:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справку по форме или выписку с зарплатного счета;
- Копию трудовой книжки;
- Действующий кредитный договор;
- Выписка ЕГРП
- Справку об остатке задолженности.
В справке банка должно быть указано:
- сумма основного долга;
- задолженность по оплате процентов на дату выдачи бланка;
- сведения о просроченной задолженности и количестве дней, если было несвоевременное погашение;
- согласие на рефинансирование.
Сколько стоит рефинансировать ипотеку
Процедура сопровождается моральными и материальными затратами.
При рассмотрении заявки банк потребует новый отчет об оценке рыночной стоимости 7 000–15 000 рублей. И также оплату разных типов страховки, которых не было в предыдущем кредитном учреждении. Например, в предыдущем банке платить за риск утраты здоровья было необязательно, а в новом за отсутствие полиса повысят ставку, и выгода будет меньше.
В полисе страхования недвижимости можно изменить выгодоприобретателя на нового кредитора или оформить новый, а старый позже расторгнуть и получить компенсацию за неиспользованное время. Выгоднее – смена выгодоприобретателя. Расчёт проводят не пропорционально оставшемуся сроку, и компенсация редко превышает 30% от уплаченной страховой суммы, даже если полис действует еще 10 месяцев.
- Выписку ЕГРП можно заказать через сайт Госуслуги или МФЦ. Стоимость – 400 рублей.
- Для семейных пар — нотариальное согласие супруга 1 200- 1 900.
Если в квартире сделаны перепланировки. Которые не были зарегистрированы нужно оформить документы. В разных регионах стоимость может меняться, но начальные затраты от 100 000. Однако, можно скрыть изменения, решив вопрос с оценкой. Например, клиентка Марина Б. попросила соседей с аналогичной планировкой от застройщика сделать фотографии для банка и не пришлось тратить деньги. К сожалению, в нашей стране не все так просто и дешево, чтобы обеспечить изначально удобное официальное оформление подобных строительных работ.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки
Преимуществ у рефинансирования много, чем и объясняется его популярность.
- Уменьшение ежемесячного платежа . Можно взять ипотеку на максимальный срок, тогда платеж уменьшится не только за счет снижения процентов. Однако помните, чем больше период, тем выше переплата. При незначительной разнице ставок экономии может не быть. Правильным решением будет оформить новый договор на то же количество лет, что и предыдущий.
Например, стоимость квартиры 2 200 000, первоначальный взнос 500 000. Срок кредита 20 лет, под 12,4%.
При аннуитетом графике платежей экономия в общем размере переплаты составит 717 318, а это почти 42% от суммы кредита. Условно говоря, понижение ставки на 1 пункт обеспечивает экономию от 180 000.
В расчет не включены сопутствующие расходы — оплата услуг оценщика и, если предусмотрено условиями банка, страхование «воздуха» для получения минимальной ставки, финансовая защита. Если условно принять их размер 7 500 руб. в год, то за 15 лет надо заплатить 112 500, выгода все равно очевидна.
- Уменьшение переплаты . При сохранении размера платежа можно оформить договор с низкой ставкой и уменьшить срок кредитования.
Незначительное увеличение платежа на 203 рубля позволит сократить переплату на 64%.
- Снятие обременения с квартиры . Понижение ставок коснулось всех продуктов банка и потребительский кредит сегодня доступно оформить от 10,9%. Пусть не будет большой выгоды, но отсутствие обременения позволит распоряжаться имуществом по своему усмотрению – продавать, дарить, регистрировать знакомых и т.д. Срок потребительских займов 5-7 лет.
Например, было оформлено 1 700 000 на 10 лет под 12,19%, а через 3 года оформили новый договор.
Переплата меньше на 136 758 руб., и квартира не будет находиться в залоге. Бонусом – незначительное уменьшение платежа.
При перекредитации на потребительский кредит право на получение налогового вычета будет утрачено.
- Экономия на страховании . Во многих банках не требуют обязательного оформления полиса по утрате трудоспособности. Стоимость услуги фиксированная и составляет, по оценкам разных компаний от 2 500-5 700. Размер выгоды в год и за период действия договора оценить просто. Даже при минимальной стоимости за 10 лет – 300 000.
- Комфорт обслуживания . У банка должен быть удобный интернет-сервис, банкоматы с функцией приема наличные или возможность работы с оборудованием партнеров без комиссии. Гораздо больше экономиться времени, если списание с карты или счета происходит автоматически и не нужно ехать через весь город в отделение.
- Смена валюты кредита . Все, кто оформил ссуду в $ и не застраховались от изменения курса потеряли много денег, после падения рубля в 2014 году. Альтернативой сегодня является переоформление в национальной валюте или потребительский кредит (под залог или без него).
- Количество раз рефинансирования не регламентировано . По статистике при сроке 10 лет этот показатель составляет 1-3 раза.
Недостатки услуги :
- Оформлять новый договор после выплаты 50% срока невыгодно, если платежи были аннуитетными, помните при таком типе первые годы банк получает весь свой доход, а потом клиент выплачивает основной долг. Фактически получается, что вы обеспечили доход одному банки и пойдете платить его другому.
| Месяц | Сумма платежа | Платеж по основному долгу | Платеж по процентам | Остаток основного долга |
|---|---|---|---|---|
| янв.19 | 19 166 | 7 549 | 11 617 | 1 632 451 |
| мар.19 | 19 166 | 7 602 | 11 563 | 1 624 848 |
| апр.19 | 19 166 | 7 656 | 11 509 | 1 617 192 |
| май.19 | 19 166 | 7 711 | 11 455 | 1 609 482 |
| июн.19 | 19 166 | 7 765 | 11 400 | 1 601 716 |
| июл.19 | 19 166 | 7 820 | 11 345 | 1 593 896 |
- Отказ по заявке. Каждый банк рассматривает клиентов по своим принципам, поэтому если что-то не будет соответствовать, то могут запросить документы, справки, информацию, поручителя и т.д. Затраты времени и отказ по заявке могут оставить неприятный осадок.
- Пока не будет полностью переоформлены документы и закладная нельзя сдавать жилплощадь третьим лицам. На практике условие не соблюдается, так как большинство арендодателей не регистрируют сделки в ФНС.
Заключение
Рефинансирование ипотеки выгодная финансовая услуга, в которой выигрывают обе стороны. Банк получает хорошего клиента и залог, как гарантию выплат, заемщик – экономию в несколько сотен рублей, которую можно рассчитать на обычном калькуляторе. Многие боятся отказа или не желая заниматься этим из-за отсутствия времени, однако приведенные расчеты должны убедить в целесообразности оформления нового договора каждого.
Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости. Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2019 году и её условия тема нашей встречи сегодня. Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.
Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.
При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь :
- из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
- оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
- выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
- на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
- из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
- если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
- заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).
Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.
Социальная ипотека для многодетной семьи
Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.
Внимание! В 2019 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.
Условия
Принять участие в программе можно на следующих условиях:
- У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
- Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
- В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
- Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
- Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
- При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.
Кто может участвовать
Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:
- Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
- Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
- Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
- Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
- Участники социального обеспечения, контрактники.
Как оформить
К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.
Документы
Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:
- Пишется заявление.
- Гражданские паспорта супругов.
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
- Свидетельство о браке.
- Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
- Выписку, полученную из домовой книги.
- Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
- Копию трудовой книжки (трудового договора).
- Сертификат на мат. капитал (если получен).
- Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
- Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.
Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2019 по социальной программе, может увеличивать список документов.
Оформление в банках и АИЖК
АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:
- Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
- Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
- Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
- Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
- Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.
Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.
Подробнее и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.
Семейная ипотека под 6%
В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.
Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка. Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе. Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.
Условия
Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:
- В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
- Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.
- Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
- Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.
- Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
- Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.
Внимание! При разработке программы льготной ипотеки многодетным учитывалось падение спроса на первичную недвижимость. И для поддержки застройщиков было введено условие относительно невозможности приобретения вторичного жилья. в первую очередь предназначена для поддержки рождаемости и строительной отрасли. Вторичное жилье также можно рефинансировать по этой программе, но оно должно быть обязательно ранее приобретена от юрлица. Читайте подробности программы в нашем прошлом посте.
450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка
В конце февраля 2019 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей. Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. Весной 2019 года планируется, что будет издан указ согласно которому многодетные .
Точные условия программы мы в ближайшее время узнаем, потому просьба подписаться на обновления сайта, чтобы не пропустить.
Требования к заемщику
К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.
К обязательным требованиям относятся:
- наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
- гражданство РФ;
- соответствие заемщика критериям банка.
Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.
Как и где оформить
Чтобы принять участие в семейной ипотеке и получить субсидирование, физическим лицам необходимо обращаться непосредственно в банк, который находится в специальном списке.
Процедура оформления кредита предусматривает несколько этапов:
- Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
- В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
- Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
- После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.
Внимание! Если семья до 2018г. оформила ипотеку, после чего у нее родился один или несколько детей, то она может обратиться к своему кредитору для рефинансирования. В этом случае ей будет снижена процентная ставка до обещанных государством 6,00% (при условии предоставления всей необходимой документации).
Документы
Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:
- гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
- справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
- свидетельство о заключении брака;
- военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
- свидетельства о рождении всех наследников;
- копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
- сертификат на мат. капитал (если получен);
- документы на приобретаемую квартиру.
Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях (сложности и варианты оформления)
Ипотечный кредит многодетным семьям на стандартных условиях имеет ряд недостатков:
- недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
- возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.
Внимание! При оформлении стандартной ипотеки заемщик должен действовать по плану. Изначально делается обращение в банк и получается согласие. Находится недвижимость, подписывается договор купли-продажи с продавцом, а с кредитором ипотечное соглашение. Деньги переводятся на счет бывшему владельцу квартиры. Стоит рассмотреть в первую очередь т.к. там можно учесть дополнительных доход, а также есть , как альтернативный вариант, потому что там не учитываются иждивенцы в платежеспособность.
Заключение
Если люди, воспитывающие более двух детей, планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, то им необходимо заблаговременно узнать не только об условиях, но и о требованиях, предъявляемых к заемщикам. Если она подходит по параметрам, то можно смело выбирать для себя подходящий банк и оформлять документы. Ипотека многодетным семьям в 2019 году является реальным шансом на улучшение жилищных условий.
Ждем ваших вопросов в комментариях под статьей.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, который подскажет про все льготы, которые вы можете получить от государства.
Будем благодарны за лайки и репосты, а также оценку статьи.
Период действия Госпрограммы | Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно). |
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: | Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ. |
Валюта кредитования | |
Программы кредитования |
|
Срок кредитования | От 12 месяцев до 30 лет |
Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | 12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием! |
Кредитуемый объект недвижимости | Жилое помещение:
Жилое помещение:
|
Первоначальный взнос | 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков. |
Целевое использование средств | По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
|
Страхование |
страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен. |
Продление/возобновление периода действия льготной ставки:
Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.
Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:
- на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
- с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).
* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.
** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Гражданство | Российская Федерация |
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику |
|
Требование к Созаемщику |
Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику. |
*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).
Основные документы:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
- действующий брачный договор при наличии
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
Поскольку государство в 2019 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.
Федеральная ипотека для многодетных семей в Москве
Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных - это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:
- размер субсидии -35 % общей цены жилья (не больше);
- льготная ипотека погашается частично субсидией, которую переводят на счет банка, выдавшего кредит;
- можно оформить скидку 18% от суммы кредита, если после получения дотации родился еще один ребенок в семье;
- кредит на жилье многодетным в Москве выдается без учета выкупленных государством 30-ти кв. метров жилплощади.
Как получить ипотеку многодетным семьям в Москве?
Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.
Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:
- на покупку жилья из муниципального фонда;
- на строительство жилья (новостройка);
- на приобретение квартиры на вторичном рынке.
Московские банки реализуют программы с такими условиями:
- период: 20-30 лет;
- первый взнос: до 20-ти %;
- ставка: 7-11 %;
- возможность использовать материнский капитал;
- отсрочка выплат на год при рождении ребенка - новый закон федерального уровня.
Какие банки Москвы оформляют ипотеку многодетным семьям
На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.
Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся .
В рамках программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.
На основе данной программы доступна ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в ). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей. При использовании данной программы вместе с , можно получить действительно выгодные условия на .
Кому можно взять льготный кредит под 6%? (видео пояснение ипотечного брокера)
Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2019 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января этого года. Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт бюджетных средств .В ВТБ 24 ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка в 2019 году субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 10,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.
Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:
- если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
- льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
- ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
- если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2019 года и концом 2022 года;
- возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.
Задачи государственной программы помощи многодетным семьям
Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.Сроки финансирования в рамках государственной программы:
- при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года ;
- при рождении третьего ребёнка - до 5 лет ;
- при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет .
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже .
Какая ставка по ипотеке будет после окончания срока действия программы?
После окончания срока действия данной программы (3-8 лет) в банке, процентная ставка вернётся к стандартной ставке (на данный момент в ВТБ 10,1%) - из условий программы объявленных на данный момент. То, что можно прогнозировать сейчас - это то, что скорее всего данная госпрограмма будет продлена (официального подтверждения пока нет ).
Срок действия программы льготной ипотеки под 6% для многодетных семей и взятого кредита
Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:
- для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
- максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже - 3 млн рублей.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца.
ВТБ 24: Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка - условия 2019 года
Банк ВТБ 24 является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на по процентной ставке от 10,1%.Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 доступна к оформлению, если семья попадает по условия действия государственной программы.