Рассказываем о том, как и на каких условиях рефинансируют ипотеку. Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: Самые важные нюансы программы

Масштабный кризис мировой экономики, случившийся в 2008 году, грозил обрушить ипотечный рынок России из-за резкого падения платежеспособности заемщиков жилищных кредитов. Правительство РФ подготовило антикризисные меры поддержки заемщиков ипотеки, подвергшихся сложной жизненной ситуации. Был создан инструмент помощи для отдельных категорий заемщиков на базе ОАО «АИЖК» (агентство ипотечного жилищного кредитования, образовано в 1997 г.), с марта 2018 года ставшего АО «ДОМ.РФ».

Оператором средств, направляемых на государственную поддержку заемщикам ипотеки, в конце 2008 года назначено ОАО «АРИЖК», переименованное с 2013 года в ОАО «АФЖС».

Первый период действия госпрограммы реструктуризации – 2008-2010 годы. Помимо поддержки семей с ипотечным жильем, ее результатом стало появление собственных программ реструктуризации в ряде ипотечных банков, ранее таких услуг не оказывавших.

В 2015 году государство возобновило госпрограмму реструктуризации ипотеки (постановление Правительства РФ за № 373), которая завершилась весной 2017 года с исчерпанием целевых 4,5 миллиардов рублей, выделенных АИЖК.

В августе программу продлили (постановление Правительства РФ за №961), дополнительно выделив АИЖК 2 миллиарда рублей на нее. Описанный ниже порядок реструктуризации ипотечной задолженности в рамках госпрограммы поддержки заемщиков ипотеки, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах, основан на содержании 961-го правительственного постановления.

Условия участия в государственной реструктуризации ипотеки

Заемщики ипотечного кредита имеют право обращения к госпрограмме реструктуризации на условиях, отраженных ниже. Здесь и далее (в скобках) указаны соответствующие пункты 961-го постановления.

Площадь однокомнатной квартиры (общая) должна быть менее 45 м 2 , двухкомнатной – менее 65 м 2 , с тремя жилыми комнатами и большим их числом – менее 85 м 2 (п.8 пп.«г»).

Ипотечное жилое помещение должно (будет должно) быть единственным жильем заемщика. При этом допускается владение долей до 50% в общей собственности на еще одно жилое помещение (п.8 пп.«д»).

Договор ипотечного займа должен быть оформлен минимально за 12 месяцев к дате обращения за реструктуризацией. Исключением является ипотечный заем, взятый для полного закрытия долга по жилищной ипотеке, полученного за год до подачи заявления на реструктуризацию (п.8 пп.«е»).

Категории заемщиков ипотеки, которым доступна госпрограмма реструктуризации

Согласно 8 пункта правительственного постановления за №961, заявить потребность в государственной поддержке вправе перечисленные ниже категории заемщиков ипотечного кредита (п.8 пп.«а»).

Обязательно российское гражданство. Программа реструктуризации ипотечных займов распространяется исключительно на граждан РФ, которые:

• имеют несовершеннолетних детей (более одного) или являются их опекуном, либо попечителем;
• являются инвалидами, либо имеют детей-инвалидов;
• являются ветеранами боевых действий;
• на их иждивении состоят лица возрастом менее 24 лет, являющихся школьниками, студентами, аспирантами, курсантами, интернами, ординаторами, адъюнктами либо обучающимися очно.

При несовпадении части условий (менее двух), отраженных в пункте 8 постановления за №961 (описаны выше), окончательное решение по принятию заявителя к участию в госпрограмме реструктуризации принимает межведомственная комиссия (п.9).

Как происходит государственная реструктуризация ипотеки

Поддержка граждан, являющихся заемщиками ипотечных кредитов и соответствующих рассмотренным выше критериям, осуществляется единоразовым возмещением (п.3) согласно договора реструктуризации (п.10).

Банк-кредитор должен одобрить заявку на реструктуризацию (п.5). Возможно оформление дополнительного соглашения к основному договору кредитования (займа), подписание нового договора либо мирового соглашения (договора реструктуризации).

Наибольшая возмещения по госпрограмме реструктуризации – 30% от оставшейся суммы займа, причем не более 150 000 руб. (п.6). Однако при соответствующем решении межведомственной комиссии допустимо увеличение суммы возмещения вдвое, т.е. до 300 000 руб. (п.7).

Договор реструктуризации с применением средств государственной поддержки должен соответствовать этим условиям:

• валюта кредита – рубль. Если жилищный заем в некой иностранной валюте, его потребуется пересчитать по курсу ЦБ РФ на дату оформления договора реструктуризации (п.10 пп.«а»);
• максимальная кредитная ставка 11,5% для ипотеки в иностранной валюте, либо не выше ставки, принятой на дату договора реструктуризации (п.10 пп.«б»);
• сумма денежных обязательств должна быть снижена как минимум на размер предельного возмещение по госпрограмме (согласно п.6 – 150 000 руб.) за счет единовременного списания (прощения) части кредитованной суммы, либо изменения валюты кредита при реструктуризации с заведомо более низким курсом, чем названный ЦБ РФ (пп.«в»);
• исключение потребности выплаты неустойки, отраженной в кредитном договоре. Исключением являются неустойки, ранее внесенные заемщиком или взысканные судебным решением (пп.«г»).

Оформление договора реструктуризации по госпрограмме помощи ипотечным заемщикам не может сопровождаться уменьшением сроков расчета по жилищному кредиту, а также начислением комиссии за обслуживание процедур реструктуризации (п.11).

Сегодня у нас на рассмотрении ипотека в Ханты-Мансийском банке. Вы узнаете про программы банка, условия и требования к заемщику, порядок оформления, а также в конце статьи обсудим плюсы и минусы ипотеки в этом банке.

Ханты-Мансийский банк – региональный банк ХМАО, входит в 30-ку крупнейших банков Российской Федерации. Год назад он присоединился к Финансовой Корпорации «Открытие». Благодаря этому шагу, ипотека в Ханты-Мансийском банке может рассматриваться также и на недвижимость в других 36 точках страны, в том числе столичных или курортных.

Текущие ипотечные продукты позволяют приобретать в собственность как строящееся, так и построенное жилье. Как и большинство центральных банков, ХМБ придерживается установленного размера первого взноса – от 20% (исключение – специальные программы).

Ипотечные программы

Ипотечная программа по новостройкам

Приобретение строящегося жилья у аккредитованных застройщиков возможно как в Ханты-Мансийске, так и за его пределами. Сумма кредита в зависимости от этого может составлять до 30 млн. рублей, а процентная ставка – до 12,25 %. Допускается наличие созаемщиков – до трех человек. Обязательное оформление страховки.

Квартира – приобретается готовое жилище, пригодное для въезда

Процентная ставка на готовое жилье в ХМБ снижена до 12%, что стимулирует заемщиков приобретать именно жилье из вторичного номерного фонда. Такая покупка обезопасит не только покупателя, но и сам банк – жилье уже готово и нет необходимости ждать завершения строительства.

Допустимый максимум по выдаче кредита составляет так же 30 млн. рублей. В случае если заемщик не является зарплатным клиентом банка, ставка по кредиту может быть приравнена к новостройке +0,25%, а отсутствие страховки добавит к уже имеющейся ставке +1%.

Апартаменты

Апартаменты – приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости по договору долевого участия или уступки.

Количество заемщиков в отличие от специальной программы по новостройкам снижается до 2-х человек, а ипотечная ставка увеличивается до 13%. Так же увеличивается до 40% и размер первого взноса.

Свободные метры — под залог

В случае если у должника уже имеется какая-либо недвижимость, именно она может выступить предметом залога. Такая ипотека может быть оформлена на комнату, долю, дом с земельным участком либо строящийся объект.

Процентная ставка равна ставке по программе «Апартаменты» и равняется 13% годовым, первоначальный взнос так же отличается и составляет от 30 до 70% по кредиту.

Ипотека плюс — ремонт

Ханты-Мансийский банк предлагает своим клиентам оформление ипотечного кредита не только на жилье, но и на производимые в нем улучшения – например, капитальный ремонт. Пожалуй, именно по этому виду ипотеки самая большая ставка в ХМБ – от 15,25%, а первоначальный взнос увеличен до 30-60%.

Военная ипотека

Военнослужащие – участники ипотечной накопительной системы могут наравне с другими гражданами участвовать в долевом строительстве и приобретать строящееся жилье с применением ипотечного сертификата. Специально для этой категории заемщиков ставка по кредиту была снижена до 11,9%, а минимальный срок кредитования – до 1 года.

В связи с тем, что работа представителей военных структур сопряжена с риском и военнослужащие быстро выходят на пенсию, максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки и внесения последнего платежа по графику, установленному при оформлении кредита, не может превышать 45 лет.

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека, оформленная в другом банке, может быть погашена в Ханты-Мансийском. Сумма кредита, предоставляемого ХБМ в таком случае не должна превышать 80% от заложенной недвижимости. Специально для новых заемщиков, выбравших Ханты-Мансийский банк, процентная ставка снижена до 12%, а минимальный срок кредитования сокращен до 1 года.

Перемены к лучшему

Как уже было сказано, присоединение к финансовому холдингу «Открытие» позволило банку предоставлять своим клиентам покупку жилья – строящегося или готового — в любом из 36 установленных регионов РФ.

Процентную ставку выбирает застройщик – он связывается с заемщиком самостоятельно и уточняет все детали предварительно, по телефону.

Бронирование и подача заявки – удаленное, совершается с помощью интернет — сервисов. Где можно сразу выбрать желаемое жилье и оставить на него заявку.

Специально для семей, ставших родителями два или боле раз, Ханты-Мансийский банк предусмотрел 2 варианта приобретения недвижимости на основе уже имеющихся банковских продуктов

«Квартира» + материнский капитал – готовая квартира на вторичном рынке жилья, выгодный вариант для тех, кто хочет переехать всей семьей уже сейчас и не дожидаться трансформации котлована в новостройку. Процентная ставка приравнена к стандартной покупке готового жилья – 12%, а размер первоначального взноса от 10% не так больно ударит по кошельку молодой семьи.

Новостройка + материнский капитал – со ставкой 12,25 % позволяет приобретать недвижимость на стадии строительства у аккредитованного застройщика с единственным ограничением, максимум кредитуемой суммы не должен превышать 90% от общей суммы объекта недвижимости и 80% от стоимости договора долевого участия.

Как оформить

Пошаговое оформление ипотеки в Ханты-Мансийском банке:

1. До или после выбора объекта недвижимости гражданин оставляет заявку на запрос максимально возможной или требуемой суммы кредита с приложением необходимых документов, либо оформляет заявку на сайте банка.
2. После одобрения ипотеки, заемщик либо сначала выбирает объект недвижимости, либо предоставляет уже собранный пакет документов на кредитуемый объект рассмотрения.
3. В срок не более 7 календарных дней банк должен принять окончательное решение о выдаче или об отказе в кредитовании.
4. В случае положительного решения, клиент приглашается в банк на заключение кредитного договора, с которым идет в органы государственной регистрации на оформление сделки.
5. Не позднее трех календарных дней копия договора о государственной регистрации залогового имущества должна быть передана представителю банка.

Основные требования к заемщику

Запрашивать ипотечный кредит в Ханты-Мансийском банке имеет право гражданин РФ, в возрасте от 18 до 65 лет (для ИП – не менее 2-х лет регистрации в РФ) с постоянным или временным местом проживания на территории России, с общим стажем до 1 года, в т.ч. с последнего места работы – от 3 месяцев.

В случае отсутствия брачного договора, супруг заемщика привлекается к ипотеке как солидарный заемщик. Солидарными заемщиками могут быть гражданские супруги или близкие родственники. подробно разобраны ранее у нас на сайте.

Не будут рассматриваться заявки лиц, работающих по следующим специальностям:

• сотрудники увеселительных заведений (казино, ресторанов);
• моряки, члены международных экипажей;
• охранники и телохранители;
• наемные сотрудники ИП, работающего без печати;
• агенты недвижимости, чей доход напрямую зависит от совершенных сделок;
• работники, которые оформлены не по трудовому договору или договору ГПХ.

Оценивая платежеспособность заемщиков, ХМБ принимает к сведению основную заработную плату заемщика, доход по совместительству, от ведения предпринимательской или иной законной деятельности, суммы процентов по вкладам (в т.ч. накопительное страхование жизни), уровень пенсии заемщика, доходы от алиментов и дивидендов.

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

• Документы, подтверждающие личность, платежеспособность и трудовую занятость;
• Заполненную анкету установленного образца;
• Комплект документов по рефинансируемому кредиту (при его оформлении).

После одобрения ипотеки заемщику предоставляет полный комплект документов на кредитуемый объект, с результатами независимой оценочной экспертизы.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• невысокие ставки наравне с ведущими российскими банками;
• клиенту не обязательно посещать Ханты-Мансийск, ипотека может быть запрошена в любом отделении банка;
• большой список аккредитованных новостроек и застройщиков в 36 крупнейших регионах РФ;
• большой список ипотечных программ.

Минусы:

• широкий спектр запретных для заемщика профессий;
• надбавки для представителей ИП или владельцев фирм;
• оформление ипотечных кредитов исключительно жителям РФ.

Грамотное планирование будущего ипотечного кредита и расходов по нему, позволит не допустить просрочек и неприятных финансовых последствий, используйте наш Ханты-Мансийского банка для планирования расходов. При правильном подходе, стать обладателем собственного жилья можно меньше чем за месяц.

Ждем ваших вопросов. Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис . Просьба оценить статью и подписаться на обновления проекта.

Ханты-Мансийский банк, созданный в 1992 году после ряда реорганизаций в 2016 году войдя в «Финансовую корпорацию «Открытие» стал одним из десяти крупнейших финансово-кредитных институтов России. В 2019 году отделения банка присутствовали в 60 регионах России. Помимо того, что банк является системообразующим банком Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов его представительства находятся и в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и т.д.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банк предлагает населению России широкий спектр кредитных услуг начиная от традиционных потребительских кредитов, кредитных карт и до ипотечного кредитования. Основная информация относительно ипотечных программ размещена на официальном сайте. Изучим основные условия предоставления ипотеки в зависимости от выбранной программы.

Программы и условия

Ханты-Мансийский банк предлагает 9 специальных программ ипотечного кредитования.Улучшить жилищные условия можно воспользовавшись одной из них.

Общие условия, характерные для любого выбранного продукта:

• первоначальный взнос – от 10%;
• максимальный срок кредитования – до 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.

Ипотека на новостройку	Прекрасным вложением средств является приобретение нового жилья в новостройке. Помимо экономии средств при покупке на первичном рынке недвижимости квартира будет отвечать современным архитектурным требованиям. Удобная планировка, просторные комнаты, рост цены квартиры после покупки – вот далеко неполный перечень преимуществ, которые получает покупатель при приобретении квартиры в строящемся здании или новостройке. Ипотечный кредит выдается под 10% годовых на целевое использование – покупку квартиры в многоквартирном доме, аккредитованном банком. Первоначальный взнос составит 10-80%, если вы зарплатный клиент Ханты-Мансийского банка. Для других категорий лиц, могущих подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ минимальный взнос — 15% от стоимости жилья. Если доход подтверждается справкой по форме банка сумма первого взноса вырастает до 20%. Максимально возможная сумма кредита, выдаваемая для Москвы и Санкт-Петербурга до 30 миллионов рублей, для других регионов – до 15 миллионов рублей. Процентная ставка по кредиту может быть выше в следующих случаях: подтверждение дохода справкой по форме банка повысить стоимость ипотеки на 0,25%; статус индивидуального предпринимателя у одного из созаемщиков увеличивает стоимость кредита на 1%; отсутствие страховки жизни и трудоспособности добавит к стоимости кредита 2%.
Ипотечная программа «квартира»	С помощью этой программы можно купить недвижимость на вторичном рынке. Это расширяет возможности выбора клиентом банка жилья – можно выбрать любой район города, удовлетворить свое желание поселиться ближе к школе, детскому саду или парку. Условия и сроки предоставления кредита такие же, как и при оформлении ипотеки на новостройку 10-10-30 (процентная ставка – минимальный взнос — сроки).
Ипотека «Апартаменты»	С помощью программы можно купить апартаменты на первичном или вторичном рынке недвижимости. Апартаменты – это сегмент недвижимости с особым юридическим статусом, набирающий популярность в больших городах-мегаполисах. Его преимущества заключается в меньшей стоимости жилья в отличие от обычной квартиры. Минусы апартаментов заключаются в невозможности оформления постоянной регистрации, так как недвижимость не относится к категории жилой. Также не получится подать документы для получения налогового вычета. Ставка по кредиту составит 10,75% годовых. Потребуется большой первоначальный взнос – 40-80% от стоимости объекта недвижимости.
Кредитная программа «Свободные метры»	Программа специально разработана для клиентов, которые не имеют возможность приобретения целой квартиры. В рамках ипотеки возможна покупка доли в квартире, квадратные меры недвижимости или получение наличных денег под строительство собственного жилого дома под залог уже имеющейся в собственности квартиры. Процентная ставка по кредиту составляет 11% в год. Сумма первоначального взноса — 30-70%. Сроки возврата кредита – до 30 лет.
«Ипотека плюс»	Следующая ипотечная программа предназначена для получения денег на капитальный ремонт и другие улучшения недвижимости. Деньги выдаются под залог имеющегося жилья под 13,25% годовых. Максимальная сумма предоставляемого кредита зависит от рыночной стоимости жилья. Банк может предоставить до 30-60% от общей цены объекта.
«Военная ипотека»	Новое жилье для военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения. Клиент может оформить ипотеку до 2 240 тыс. руб. на срок до 20 лет под 10% в год. Полное исполнение обязательств должно наступить до исполнения заемщиком возраста 45 лет. Первоначальный взнос может составлять 20-80% от стоимости квартиры, приобретаемой на вторичном рынке.
«Перемены к лучшему»	Интересной программой, заслуживающей внимания является покупка квартиры в крупнейших городах России по специальным ценам от застройщиков. Для этого на сайте банка необходимо выбрать жилье в любом из 45 предложенных регионах у застройщика- партнера банка. В рамках этой программы ставка по ипотеке рассчитывается для клиента от 12,25%. Первоначальный взнос – 20-80%.
« Новостройка + материнский капитал»	Позволяет внести первый взнос материнским капиталом. Сумма кредита не может превышать 80-85% от цены договора без учета средств материнском капитала. С учетом средств материнского капитала – не более 90% стоимости недвижимости. Ставка по кредиту — 10% годовых. Срок кредитования – 5- 30 лет (включительно).
«Квартира + материнский капитал»	Эта программа отличается только покупкой недвижимости на вторичном рынке. Процентные ставки и условия такие же, как и для программы «Новостройка + материнский капитал».

Требования к клиентам

Предусмотренные банком требования к ипотечному клиенту содержат ряд обязательных условий.

Клиентом своего банка по ипотечной программе Ханты-Мансийский банк желает видеть клиента:

• являющегося гражданином РФ;
• в возрасте от 18 до 65 лет;
• зарегистрированным на территории РФ (постоянная или временная регистрация);
• официальном трудоустроенным;
• со стажем работы на последнем месте работы – от 3 месяцев (с непрерывным трудовым стажем – от 1 года);
• для мужчин до 27 лет, не прошедших воинскую службу требуется предоставление документов об увольнении в запас или освобождении от службы;
• для заемщиков, являющимися индивидуальными предпринимателями – срок регистрации в статусе ИП не менее 2-х лет.

В качестве созаемщиков обязательно участие супруга. Исключение составляют случаи, когда между супругами составлен брачный договор.

Сюда относятся:

• сотрудники казино, игровых клубов;
• телохранители;
• бармены, официанты;
• сотрудники агентств недвижимости, занимающихся риэлтерскими услугами;
• лица, работающие по найму у ИП, не имеющему печати и т.д.

Необходимые документы

Если заемщик отвечает обязательным требованиям банка можно подавать заявление на ипотеку. Для рассмотрения заявки понадобится приложение пакета документов, подтверждающих доходы и платежеспособность клиента.

Необходимо предоставить в банк следующие документы:

• паспорт;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка по форме 2НДФЛ или по форме банка;
• военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• согласие на получение банком информации из бюро кредитных историй;
• перечень документов по предмету залога: , выписка из ЕГРИП, технический и кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из домовой книги, объекта недвижимости и другие документы – по требованию банка.

Как оформить ипотеку в Ханты Мансийском банке

Чтобы быстро и оперативно собрать необходимый пакет документов следует записаться в банк на предварительную консультацию. Предварительно следует определиться с планируемым размером ипотечного кредита, прикинув стоимость приобретаемого жилья, имеющиеся собственные средства и рассчитав с помощью кредитного калькулятора на сайте банка ежемесячную сумму выплат.

Сервис банка позволяет подать предварительную заявку онлайн. Рекомендуется им воспользоваться, чтобы выяснить готов ли банк рассматривать вас в качестве заемщика. Удобство процедуры заключается в том, что подать онлайн-заявку можно в удобное время, заполнив требуемые сведения в течение часа.

После предварительного одобрения заявки и консультации в банк можно приступать к сбору документов. Собранный пакет вместе с заявлением подается в банк. После получения официального рассмотрения можно, зная максимальную сумму предоставляемого кредита, приступать к поиску недвижимости. После осуществления поиска клиент приходит вместе с продавцом в банк и приносит необходимые документы по недвижимости.

Составляется договор купли-продажи и ипотечный договор. Квартира выступает в качестве залога до момента полной выплаты суммы долга. После оформления всех документов заемщик получает возможность пользоваться квартирой и осуществляет ежемесячные выплаты по утвержденном план-графику в течение всего срока ипотечного договора.

Рефинансирование

Еще одна услуга, предоставляемая Ханты-Мансийским банком – рефинансирование. Кредитная программа позволяет поменять действующие ипотечные условия другого банка на свои, более выгодные. Сумма кредита от стоимости квартиры может составлять 20-90% в зависимости от разных условий.

Банк выкупает объект залога у стороннего банка и составляет с клиентом новый ипотечный договор на остаток долга. Данной программой может воспользоваться тот, кто оформил ипотеку на более дорогих условиях и хочет сократить сумму платежей и общую стоимость начисляемых процентов на остаток.

Плюсы и минусы

Что делать, если банки отказывают в кредите из-за отсутствия трудоустройства? Только не опускать руки. Наша редакция знает как минимум 5 способов это исправить, и с удовольствием поделится ими в статье.

Дельные советы

Просрочки по кредиту. Инструкция по выживанию в условиях финансовых трудностей.

В жизни любого человека может случиться непредвиденное. Потеря работы, травма, болезнь, утрата близких. В подобных случаях руки опускаются, а выполнение долговых обязательств отодвигается на задний план. Эта статья будет полезна тем, у кого есть непогашенные кредиты. Желаем, чтобы эта информация вам никогда не пригодилась, но если проблемы возникнут – вы знаете где её найти.

Ипотека у нас и за рубежом

В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.

Злободневное

Биометрию в массы: как банки будут идентифицировать вашу личность

Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.

Индивидуальная ставка по кредиту: какой заёмщик, такой и процент

«Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.

Подводные камни

Кредит без согласия супруга: стоит ли он того

Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

• Финансовые результаты

  «Центр-инвест» за месяц выдал 400 ипотечных займов

  В январе 2019 года банк «Центр-инвест» предоставил клиентам 400 ипотечных кредитов общим объёмом более 700 млн рублей. По словам представителей банка, заёмщики в рамках ипотечных договоров заключают страховые соглашения исключительно по собственному желанию, при оформлении займов отсутствуют скрытые комиссии.В последнее время

  18 фев 2019

• Аналитика

  ДОМ.РФ: в 2018 году банки выдали по ипотечным кредитам 3 трлн рублей

  В минувшем году россияне получили от банков по договорам жилищного кредитования 3 трлн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее. При этом почти треть этой суммы банки выдали в течение последнего квартала, сообщает ДОМ.РФ.В декабре россияне оформили договоры в общей сумме на 330 млрд рублей. По подсчётам РБК, основанным на

  07 фев 2019

• Сургутнефтегазбанк выдаёт ипотеку в Тюмени под 9% годовых

  Жильё в Тюмени теперь можно приобрести в кредит по ставке от 9% годовых. Предложение Сургутнефтегазбанка распространяется на новые квартиры и апартаменты, а также на строящиеся недвижимые объекты. Акция продлится до конца октября текущего года.Для получения минимальной ставки по льготному ипотечному займу клиенты СНГБ должны

  30 авг 2018

• Изменение ставок

  В Плюс Банке подешевела ипотека

  Кредит на покупку готового жилья в Плюс Банке можно оформить по ставке от 9% годовых, на строящиеся объекты – по ставке от 8,75% годовых. Последняя ставка действует и в рамках сервиса рефинансирования ранее полученных жилищных займов.Плюс Банк предлагает также оформить ипотечный кредит с господдержкой. Минимальная ставка по займу

  16 июля 2018

• Аналитика

  УБРиР: 70% ипотечных кредитов «идёт» на вторичный рынок

  По данным Уральского банка РиР, 70% ипотечных кредитов оформляется с целью покупки жилья на вторичном рынке недвижимости. 20% займов выдаются банком в целях рефинансирования ранее полученных ипотечных займов. Только 5% кредитов «уходят» в «первичку». Столько же оформляется с использованием материнского капитала.Средний «чек» ипотеки

  08 фев 2018

• Изменение ставок

  МИнБанк предлагает ипотеку под 8,25% годовых

  Московский Индустриальный Банк снизил процентную ставку по ипотеке на «вторичку» до 8,25% годовых. Кредитный сервис «Готовая квартира» позволяет получить ссуду без подтверждения дохода на срок от 5 до 25 лет.Предельный размер займа по программе «Готовая квартира» составляет для жителей Москвы и Московской области 18 миллионов рублей,

  18 янв 2018

• Изменение ставок

  В Абсолют Банке подешевела коммерческая ипотека

  Абсолют Банк снизил ставки по ипотечным программам на покупку машино-мест и коммерческой недвижимости. В первом случае ставка уменьшена до 11,5% годовых, по нежилым коммерческим объектам – до 13,9%. Опция «Абсолютная ставка» позволит снизить стоимость заёмных средств ещё на 0,5 процентного пункта. Однако при подключении данной опции

  13 июля 2017

• Новый продукт

  Банк «Открытие» приступил к выдаче Военной ипотеки на вторичное жилье

  Банк «Открытие» начал выдачу займов на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке в рамках программы «Военная ипотека». Ранее военнослужащие могли получить ипотечный кредит только на покупку объектов на этапе строительства.Актуальные условия кредитования:Сумма - до 2 075 000 руб.Срок - от 1 года до 20 лет.Процентная ставка

  01 июня 2017

Постановление правительства о перерасчете рублевых и валютных ипотечных платежей, принятое 13 марта 2015 года, позволяет отдельным категориям граждан, для которых ипотека оказалась неподъемным бременем, успешно справиться с финансовыми проблемами. По данным Минстроя число россиян, взявших кредит на строительство жилья и остро нуждающихся в государственной помощи, достигает 35 000 человек. Возможность рефинансирования не зависит от валюты, однако, воспользоваться заманчивым предложением и стать участником государственной программы не так-то просто.

Для реализации цели в проекте предусмотрена докапитализация капиталов «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Подробная информация размещена на страницах Единого портала раскрытия нормативно-правовых актов, где можно познакомиться с результатами общественного обсуждения, которое продлится до 28 марта.

На кого распространяется программа?
1. В число претендентов включаются граждане, у которых размер доходов на члена семьи после погашения ссуды оказывается меньше двукратного прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика.
2. Кредитополучатель или поручитель, взявший на себя залоговые обязательства, должен подходить под требования «Жилья для российской семьи», а именно:
— размер площади на человека, проживающего с семьей, не должен быть менее 18 м2;
— для одиноких квартиросъемщиков эта величина увеличена до 32 м2;
— заемщик должен иметь двое и более несовершеннолетних детей и являться обладателем материнского капитала;
— быть ученым,
— ветераном боевых действий,
— сотрудником градообразующих предприятий,
— участником программы для военнослужащих,
— муниципальным или государственным служащим.

В число ограничений, предусмотренных программой, входит:
— приобретаемое по ипотеке жилье должно быть у клиента единственным;
— для одиноких владельцев квартиры предусмотрено ограничение максимальной площади в размере 50 м2;
— для 2-х и членов семьи этот показатель ограничен 35 м2;
— для 3-з человек – 30 м2;
— обладателям жилого дома допустимые границы увеличены соответственно от 70 м2 до 60 м2 и 50 м2.
При этом, обязательным условием для включения кандидатуры в льготную программу является отсутствие у него просрочек по кредиту за период свыше 60 суток.

Как производится реструктуризация
Клиенту, соответствующему критериям отбора, предоставляется:
— отсрочка по выплате займа сроком на 1 год,
— уменьшение суммы ежемесячных платежей до 60%,
— по окончанию льготного периода финансовая нагрузка на заемщика возрастает на 15%.

В соответствии с проектом постановления перерасчет кредитов возлагается государством на АИЖК. Программа становится доступной после заключения страхового договора банка-кредитора или клиента с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, для покрытия рисков которого государством выделено 4,5 млрд рублей. Все финансовые страховые обязательства вместо должника будет нести Страховая компания АИЖК.

Мнения ипотечных заемщиков

Держатели ипотечных кредитов выражают опасения, что государственная программа реструктуризации рискует оказаться выгодным инструментом только лишь для банков, которые теперь могут легко воспользоваться государственными средствами, заключив страховое соглашение с СК АИЖК. При этом, у заемщика появляются дополнительные риски, в частности, при продолжающейся финансовой нестабильности клиент банка может потерять:
— первоначальный взнос,
— внесенные платежи,
— объект недвижимости.
При этом, кредитная организация может лишиться 20% доходов, представляющих собой разницу между суммой, недополученной из-за дефолта клиента, и стоимостью жилья, реализуемого на рынке. Но и в этом случае убытки компенсируются с помощью средств СК АИЖК.

Большое число ограничивающих факторов, из которых финансовый уровень является не самым проблемным, не позволяет воспользоваться программой всем нуждающимся, в лучшем случае в проекте смогут участвовать не более 20-25% проблемных заемщиков. Если кандидатура не прошла фильтры, то объект придется продать. Однако, как советуют эксперты, процесс следует оттянуть до стадии сдачи или готовности дома, когда рыночная стоимость жилой недвижимости существенно возрастет.