Тягач в кредит физическим лицам. Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

1. Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
2. Физические лица.
3. Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

1. Адекватная цена.
2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
2. Учредительная документация компании.
3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

1. Новые.
2. Подержанные.
3. Российского исполнения.
4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

1. Суммарное потребление топлива.
2. Цена.
3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
4. Долговечность.
5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Особенности получения кредита на грузовой автомобиль физическим лицам

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Довольно часто предприятиям, у которых не хватает собственных оборотных средств, приходится обращаться в банк, чтобы купить грузовой автомобиль в кредит. Нередко такое случается с небольшими предприятиями (индивидуальными предпринимателями или физическими лицами), при приобретении дорогого основного средства.

Автокредит на грузовой автомобиль предоставляется российскими банками для физических и юридических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) на приобретение спецтехники, а также покупку поддержанных и новых грузовых автомобилей отечественных и иностранных марок. Сразу следует сказать, что автокредит на подержанные грузовые автомобили будет отличаться от кредита на новые автомобили величиной процентной ставки (больше на два-три процента).

Грузовой автокредит: основные условия договора кредитования

Купить грузовой автомобиль в кредит можно, если оформить кредит на покупку грузового автомобиля сроком от двенадцати до шестидесяти месяцев включительно. Минимальная сумма кредита начинается от ста пятидесяти тысяч рублей. При оформлении кредита на грузовой автомобиль внесение первоначального взноса заемщиком обязательно. Минимальный размер первоначального взноса соответствует двадцати процентам от общей стоимости автомобиля (минимальный размер устанавливается каждым банком индивидуально).

Величина процентной ставки напрямую зависит от срока кредита, например:

• оформляя грузовое авто в кредит сроком на двенадцать месяцев годовая процентная ставка составит шестнадцать процентов;
• оформляя автокредит на грузовой автомобиль сроком на двадцать четыре месяца, годовая процентная ставка составит семнадцать процентов;
• оформляя кредит на грузовой автомобиль сроком на тридцать шесть месяцев, годовая процентная ставка составит восемнадцать процентов;
• оформляя грузовой автокредит сроком на сорок восемь месяцев годовая процентная ставка составит девятнадцать процентов;
• оформляя кредит на грузовой автомобиль сроком на шестьдесят месяцев, годовая процентная ставка составит девятнадцать процентов.

Обеспечением кредитного договора обязательно является залог приобретаемого грузового автомобиля или спецтехники с передачей на хранение банку-кредитору паспорта транспортного средства (ПТС) или паспорта самоходной машины (ПСМ).

Банками единовременно взимается комиссия при выдаче кредита:

• для новых грузовых автомобилей в пределах двух с половиной процентов от общей суммы кредита, но не более семи тысяч пятьсот рублей;
• для поддержанных грузовых автомобилей в пределах трех с половиной процентов от общей суммы кредита, но не более семи тысяч пятьсот рублей.

Что же касается страхования, то оно осуществляется только страховыми компаниями, аккредитованными банком-кредитором для грузовых автомобилей по программе КАСКО (по рискам повреждения, угона (хищения), утраты). Относительно спецтехники, то страховщиками производится страхование имущества по рискам повреждения, угона (хищения), утраты, которые не подлежат страхованию стандартных рисков КАСКО.

Кредит на грузовой автомобиль погашается аннуитетными платежами (равными суммами). В соответствие с условиями банка-кредитора заемщиком возможно частичное или полное досрочное погашение кредита после дня предоставления кредитных средств, без взимания комиссии. Сумма досрочного погашения не может быть менее тридцати тысяч рублей.

Нередко банками-кредиторами прописываются дополнительные условия, которые касаются различных аспектов кредитного договора. Например, в договоре может учитываться штраф для заемщика за невыполнение условий страхования. Его размер определяется каждым банком самостоятельно, но, как правило, равен двум процентам от суммы кредита (при этом не может превышать шести тысяч рублей).

Для рассмотрения заявки от заемщика банку потребуется два дня, после момента получения полного пакета документов. Срок действия банковского решения составляет три месяца.

Требования банка к грузовым авто в кредит

Получить грузовые авто в кредит можно только в том случае, если они относятся к категории B, C, D. Срок эксплуатации специальной техники и грузовых автомобилей (иностранных марок) не может превышать десяти лет на период погашения кредита, отечественных марок - восьми лет на момент полной оплаты кредита. Продажа грузовых автомобилей в кредит может быть осуществлена по нескольким банковским программам. Например, таким как.

Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов. Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины. Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

• платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
• отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

• для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
• для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка	Ставка, %	Срок, мес.	Сумма, руб.	Первоначальный взнос, %
Сбербанк	от 11	96	от 150 тыс.	от 10
ВТБ 24	от 16,8	до 60	до 3 млн	от 20
АК Барс	от 13,5	60	зависит от платежеспособности клиента	от 15
Россельхозбанк	от 12,75	60	до 3 млн	от 15
Росбанк	от 16,о9	36	от 150 тыс.	от 20
УралСиб	определяется в индивидуальном порядке	36	300 тыс. - 5 млн	Определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

1. Поиск нужного автомобиля.
2. Консультация в банке.
3. Сбор документов.
4. Анализ кредитной заявки.
5. Заключение договора на покупку автомобиля.
6. Оплата первоначального взноса.
7. Оформление права собственности на машину.
8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

• возраст – обычно от 25 до 65 лет;
• место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
• наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

• ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
• повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
• более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

• минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
• размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
• прибыльное ведение бизнеса;
• отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

• на определенные марки или модели транспортных средств;
• по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

Главная задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

• потребительским кредитованием под залог недвижимости;
• беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

• размер первоначального взноса больше;
• срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

• не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
• не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

• в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
• заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

• приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
• использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
• все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
• грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
• в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

• отсутствие просроченных платежей;
• высокий уровень платежеспособности;
• период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

• автокредитом с минимальным пакетом документов;
• любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Купить грузовик в кредит без первоначального взноса просто, так как многие компании по кредитованию способны предложить вам эту услугу. Рынок грузовых автомобилей считается очень востребованным в современном мире. Кредитный рынок предлагает множество вариантов оформления машины в кредит. Каждый гражданин сегодня сможет подобрать наиболее приемлемый для себя вариант кредитования. Но не стоит забывать о хитростях и уловках банковских учреждений.

Покупка в кредит: общая информация и нюансы

Существует масса компаний и организаций, которые являются посредниками между покупателем и банком. Именно они способны легко и просто оформить кредит без первоначального взноса. Бюджет клиента этой компании практически не пострадает, и денежные средства вам дадут без каких-либо особенных проблем.

Обычно грузовые автомобили приобретают организации, занимающиеся грузоперевозкой. Частные лица редко совершают такую покупку. Существует три популярных и распространенных способа приобретения машины в кредит:

1. Приобретение грузовика в кредит от самого производителя машины.
2. Оформление денежных займов в банке.
3. Оформление лизинга.

Если решено приобретать грузовик через оформление кредита в банке, то нужно серьезно подготовиться. Надо собрать папку с документами (они необходимы для выдачи денег), затем нужно подойти к инспектору по кредитам. Все банки требуют определенный пакет документов. Документы должны касаться финансового положения клиента. То есть банк должен быть уверен в том, что вы сможете погасить свою задолженность без первоначального взноса. Также может понадобиться договор на куплю-продажу грузового автотранспорта.

Оформляем кредит посредством обращения в банк

Оформить кредит через банк несложно. Уйдет минимум времени. Подготовив все требуемые документы, нужно написать заявление. Кредитная комиссия в составе банка должна рассмотреть заявление и документы. Если комиссия вынесет положительный ответ, то покупателю должны предложить оплатить первый аванс за грузовик. И вот покупатель вносит часть первого взноса за автотранспорт. Затем банк отправляет оставшуюся сумму на счет продавца или лично покупателю машины.

При оформлении кредита в банке возникает одна наиважнейшая особенность — грузовой автомобиль перейдет в залог к банку. Если кредит не будет выплачиваться, то банк вправе конфисковать грузовик. Естественно, все эти условия будут зафиксированы в договоре. Поэтому перед его подписанием надо с особым вниманием читать все подразделы. Недостаток в банке один — первоначальный взнос обязателен. Большинство банков требует первого взноса. Но не все банки. Можно найти тот, который не попросит вас внести часть платы. Обычно банк требует уплатить 10-30 процентов от общей стоимости грузовика.

Кредитование без первоначального взноса может проводиться и для компаний, имеющих хорошую кредитную историю. Банки перед рассмотрением заявок очень тщательно изучают кредитную историю. Банк может потребовать предоставление документов из бухгалтерии. Компании, приобретающие грузовики, должны иметь отличную способность к оплате и погашению кредитов. Положительный ответ дается тем компаниям, которые уже имели контакт с банком, брали в нем кредит и вовремя погашали его. К примеру, Сбербанк России кредиты без первоначального взноса не выдает.

Поставщики машин тоже способны продать грузовик в кредит. Процент вносимой платы будет ниже, чем в банке. Оформление денежного займа непосредственно через поставщика очень схоже с банковским кредитом. Денежная сумма впоследствии выплачивается в кредитную организацию.

А если не нашлись такие банки и кредитные организации, которые могли бы дать кредит без первоначального взноса, то попробуйте оформить машину в лизинг. Как купить грузовик в кредит? Сделка между лизингодателем и покупателем выйдет значительно дороже. Оплачивать задолженность надо лизингодателю. Смысл такого займа в том, что грузовой автомобиль будет «арендован» покупателем. Когда кредитная сумма будет полностью выплачена, грузовик перейдет в пользование арендодателя. Следует учесть, что автомобиль, оформленный по лизингу, требует своевременного погашения процентной ставки. Размер процентов напрямую зависит от срока лизинга, денежного состояния клиента, разновидности автотранспорта.

Приобрести грузовики в кредит несложно. Этот процесс практически не отличается от покупки в кредит обыкновенного автотранспорта. Надо подойти в автосалон, который занимается продажами грузовых машин.

Можно найти подходящий грузовой автотранспорт в интернете или газетах. О том, как купить грузовик и не ошибиться, надо знать заранее. Нужно осмотреть его перед приобретением или воспользоваться опытом профессионалов.

Клиент должен предоставить деньги или оформить кредит, договор по купле и продаже, документы для регистрации грузового автотранспорта, личный документ. В автосалоне можно оформить полис обязательного страхования на автомобиль, квитанции, свидетельствующие о том, что государственная пошлина уплачена.

На что стоит обратить внимание при покупке грузовика в кредит?

Естественно, любой клиент вначале выбирает подходящую для себя модель грузового автотранспорта. Выбрав понравившуюся модель, надо подобрать адекватную кредитную программу. Учитывается все: и процентные ставки банка, и сам банк (важно, чтобы он был известным), и возможность погасить кредит раньше срока. Купив автомобиль, надо позаботиться о страховании транспорта. Страхующая организация должна быть известной и внушать доверие. Банк должен давать кредит без первоначального взноса и требовать минимальное количество документов, активно рассматривать запрос о кредите.

Некоторые банки дают кредитную сумму без первого взноса в том случае, если машина не старше 5 лет. Неновые грузовые машины предполагают более высокие процентные ставки в банке, чем новые. Ведь машина, имеющая некий пробег, уже обладает амортизационным износом. Естественно, риски выше.

Большинство банков выдает денежные займы не только в рублях, но и в долларовых эквивалентах. На данном моменте также стоит подробнее остановиться. Здесь решающее значение отдается особенностям и условиям конкретной ситуации. Однако все же рекомендуем получать кредитные займы на приобретение автотехники (в том числе и грузовиков) в российских рублях. Это всегда выгоднее для покупателя, поскольку рубль на сегодняшний день имеет свойство постепенно обесцениваться. Доллар же, в свою очередь, незначительными темпами, но растет. В такой ситуации по окончании срока выплаты задолженности стоимость в реальности получается выше, чем на момент покупки техники.

Обычно банки рассматривают заявки о кредите быстро. Срок рассмотрения длится от 1 до 7 дней. Кредитные займы дают на срок 3-5 лет. Это тоже во многом зависит от условий и особенностей конкретного банка. Считается, что чем на более длительный период оформлен заем, тем человека ожидают большие проценты. Если оформляется кредит на 5 лет, то кредитная ставка может составлять 15 и более процентов на 12 месяцев.

Программы кредитования

Программы кредитования бывают очень разными. Существуют организации по выдаче кредитов, которые располагаются непосредственно в автосалонах. Благодаря им можно приобрести машину без первоначального взноса. Такие организации требуют минимум документов, в отличие от банков:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Права на вождение грузового автомобиля.

Если водитель оплачивает первичный взнос, то его сразу учитывают при составлении программы кредитования. Организации могут выдавать кредит на срок от года до 7 лет. Обычно они предлагают возможность досрочного погашения кредита. В таких случаях не потребуется комиссия и погашение штрафов. Организации предлагают гибкий график платежей. Клиенты могут сами подобрать себе наиболее удобную систему оплаты, определиться с датами выплаты кредитов.

Оформляя подходящий кредит, можно сразу зарегистрировать полис ОСАГО или КАСКО. Кредитование совершается с индивидуальным подходом к каждому клиенту, независимо от того, в каком регионе России проживает клиент. Страхование жизни в таком случае не потребуется. Хочется отметить, что в банках довольно часто требуется страхование жизни.

Организации всегда идут навстречу потенциальным и реальным клиентам, если последние действительно стремятся покупать технику. Даже в тех случаях, когда у человека нет водительского удостоверения. Его легко можно заменить такими документами, как:

• загранпаспорт;
• карточка ПФ РФ;
• водительское удостоверение любого ближнего родственника.

Если человек, оформляющий кредит на приобретение грузовой машины, является индивидуальным предпринимателем, то от него потребуется свидетельство о том, что ему присвоено ИНН, а также государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.

Если грузовик приобретается у частного лица или сразу в автосалоне, то необходимо составить договор купли-продажи.

Грузовик после покупки надо сразу застраховать. Страховка будет гарантией того, что вложенные в банк средства клиента не потеряются. Это крайне важно, если машина приобреталась без первоначального взноса. Физическому лицу крайне сложно получить кредит на грузовик в банке. Потребуются документы, подтверждающие высокую платежеспособность.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

• машины отечественного производства;
• автомобили, созданные за рубежом;
• новый автомобиль;
• авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

• клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
• при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
• представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
• заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
• физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
• он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет. У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные. Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

• на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
• кредитная история клиента;
• наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
• сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

• год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
• отечественного производства или импортного;
• сколько было владельцев;
• какой пробег;
• на какой срок планируется кредит;
• определение страховой стоимости;
• сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

название	Ставка по кредиту в год
Сбербанк	13,9%
АКБ Барс	19,9%
ВТБ 24	17-17,99%
Росевробанк	17-18%
Европа Банк	14,5-19,5%

Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

Видео «Лизинг грузового транспорта лохотрон»