Контакты
Главная / Бухгалтерия и кадры

Рефинансирование ипотеки с помощью государства. Обязательные условия реструктуризации ипотеки с помощью государства

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.

Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ .

На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • с 2017 года : граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  • ветераны боевых действий.

Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

  • ветеранов боевых действий;
  • граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
  • граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
  • граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

Как получить помощь в выплате ипотеки

Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев .

Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Требования к доходу

Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу) .

В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу) .

Требования к жилью

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

  • однокомнатная квартира – 45 кв.м;
  • двухкомнатная – 65 кв.м;
  • трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки

Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

  1. АО «АИЖК»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Банк ВТБ (ПАО)
  4. Банк ГПБ (АО)
  5. ВТБ 24 (ПАО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО «Промсвязьбанк»
  11. ПАО РОСБАНК
  12. АО «Райффайзенбанк»
  13. ПАО «БИНБАНК»
  14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  16. ООО «АВЕНИР»
  17. АО «Автоградбанк»
  18. АО «АЖИК Воронежской области»
  19. АО «АИЖК Вологодской области»
  20. АО «АИЖК КО»
  21. АО «АИЖК по Тюменской области»
  22. АО «АИЖК Тамбовской области»
  23. ПАО «АК БАРС» БАНК
  24. ПАО «АКИБАНК»
  25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  27. ПАО «БАНК СГБ»
  28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  29. АО «БИНБАНК Мурманск»
  30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  31. «БУМ-БАНК» ООО
  32. ПАО «Банк БФА»
  33. ПАО «БыстроБанк»
  34. ОАО «ВАИЖК»
  35. Банк «ВБРР» (АО)
  36. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  37. ПАО «Дальневосточный банк»
  38. АО «ДВИЦ»
  39. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  40. АО «КБ ДельтаКредит»
  41. АО «Банк ЖилФинанс»
  42. ПАО «Запсибкомбанк»
  43. ПАО Банк ЗЕНИТ
  44. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  46. АО «Ипотечное агентство Югры»
  47. ООО «Камский коммерческий банк»
  48. ОАО «Крайинвестбанк»
  49. АО «Кредит Европа Банк»
  50. ООО «Крона-Банк»
  51. Банк «КУБ» (АО)
  52. КБ «Кубань Кредит» ООО
  53. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  54. ПАО «Курскпромбанк»
  55. Банк «Левобережный» (ПАО)
  56. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  57. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  58. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  59. ПАО МОСОБЛБАНК
  60. ПАО «МТС-Банк»
  61. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  62. АО «НОАИК»
  63. ПАО «НОКССБАНК»
  64. ОАО «ОблАИЖК»
  65. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
  66. АО «ОТП Банк»
  67. ПАО «Плюс Банк»
  68. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  69. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  70. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  71. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  72. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  73. ООО КБ «РостФинанс»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. АО КБ «Северный Кредит»
  76. АО «СМП Банк»
  77. ЗАО «СНГБ»
  78. Банк «Снежинский» АО
  79. АО «Собинбанк»
  80. ПАО «Совкомбанк»
  81. ОАО «СПб ЦДЖ»
  82. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  83. «Тимер Банк» (ПАО)
  84. «ТКБ» (ЗАО)
  85. ПАО «Томскпромстройбанк»
  86. АО «ТЭМБР-БАНК»
  87. ОАО «УГАИК»
  88. ПАО АКБ «Урал ФД»
  89. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  90. НО «Фонд РЖС»
  91. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  92. АКБ «Форштадт» (АО)
  93. ОАО КБ «Центр-инвест»
  94. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  95. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  96. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  97. Moscow Stars B.V.

Ипотечные агенты:

  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА - 2014»

Список документов для участия в программе

Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений , среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU». Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019г.

Сегодня вы узнаете:

— Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

— Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

— Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед!

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

  • Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
  • По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
  • Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
  • До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии. Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

  • Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
  • Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
  • Участники боевых действий;
  • Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  • Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

  • Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
  • Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
  • Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2019) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Требования к ипотечным заемщикам

  • Гражданство России
  • Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2019 году вы не сможете.

  1. У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
  2. Жилье в ипотеку куплено в России?
  3. Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
  4. После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
  5. Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
  6. Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
  7. Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
  8. Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

  1. Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  2. Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  3. Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  4. Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  5. Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
  6. Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  7. Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  8. Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  9. Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  10. Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  11. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  12. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  13. Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  14. Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  15. Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  16. Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  17. Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  18. Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  19. Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  20. Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  21. Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  22. Налоговые декларации, патенты и т.д.
  23. Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  24. Кредитный договор
  25. Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  26. Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  27. Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  28. Договор оценки залога по ипотеке.
  29. Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  30. График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – программа, предназначенная для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации и неспособным осуществлять выплаты по кредиту (в том числе, и ипотеке с ).

Программа реструктуризации ипотечных кредитов – это помощь государства своим гражданам в выплате кредитов, полученных на приобретение жилья.

В настоящее время ипотечное кредитование – это распространенное явление в России. С помощью этого займа, многие семьи смогли купить себе квартиры и дома.

Но в условиях кризиса некоторые заемщики понимают, что осуществлять платежи ежемесячно в установленных размерах они не в состоянии. В некоторых случаях они могут обратиться за помощью к государству, которое поможет закрыть часть кредита. Не стоит путать реструктуризацию с и .

Что такое ипотечный кредит

Жилищная ипотека – это кредит, выданный на длительный период для приобретения жилой недвижимости (как и по ), при этом сама покупка будет обозначена как залог.

Ипотечное жилищное кредитование имеет ряд специфических черт, которые позволяют применять к нему правила, отличные от тех, что используются для остальных видов потребительских кредитов. Особенностями ипотеки являются:

  • длительный период погашения. Ипотека берется на 10 и более лет, поэтому вполне вероятным является то, что заемщик не может быть абсолютно уверенным в собственном материальном благополучии все это время. За столь длительный период кредитования в семье могут произойти разные события: развод, появление ребенка, увольнение с работы и прочее;
  • качественное обеспечение покупки. Большая часть банков, выдавая кредит на покупку недвижимости, требует от заемщика единовременного внесения частичной стоимости квартиры из собственных средств;
  • Степень соотношения лица, взявшего ипотечный кредит, и долга очень высокая. В этом случае, рекомендуется сразу решать проблему выплат, так как любая задержка приводит к быстрому увеличению выплат.

Развитие программы реструктуризации ипотеки в России

Программы реструктуризации ипотеки были приняты во многих развитых странах. Все они имеют разные условия и рассчитаны на различные категории граждан.

В нашей стране впервые такая программа была введена в 2008 году во время экономического кризиса, значительно снизившего платежеспособность населения.

Для проведения программы, было создано Открытое акционерное общество «АРИЖК» (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

За два года осуществления работы, этой организацией была оказана помощь 8,5 тысячам человек, а это значит, что более восьми тысяч семей смогли сохранить свою недвижимость во время экономического кризиса.

Программа реструктуризации ипотечных кредитов в 2016 году

В настоящее время, в России программа осуществляется кредитными организациями и «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» на основе постановления Правительства Российской Федерации N 373 от двадцатого апреля 2015 года и внесенных поправок от седьмого декабря 2015 года.

Название постановления звучит следующим образом - «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Для выполнения поставленных задач, «АИЖК» было выделено из государственного бюджета России четыре с половиной миллиарда рублей.

Важной особенностью этой программы является то, что агентство может вкладывать эти деньги в различные финансовые институты с целью извлечения дополнительной прибыли для оказания помощи большему количеству граждан.

Развитие программы реструктуризации ипотечных кредитов было сложным. С момента апрельского постановления и до внесения поправок, только одно заявление было одобрено, и гражданин РФ получил помощь государства.

После внесения изменений, эта программа наконец стала работать и люди получили возможность воспользоваться помощью «АИЖК» при погашении ипотеки.

Зачем реструктуризация нужна государству

Разрабатывая и финансируя программу реструктуризации ипотечного кредитования, государство выполняет следующие задачи:

  1. осуществляет социальную функцию, поддерживая граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и помогает им сохранить единственное жилье для проживания;
  2. способствует поддержанию стабильности на рынке недвижимости. Если квартиры должников будут изыматься и вновь возвращаться на рынок, то это может привести к обвалу цен, что является верным путем к ;
  3. сохранение ипотечного кредитования как экономического института. В первую очередь, давая гражданам возможность обратиться за помощью и реструктурировать кредит, государство оказывает моральную поддержку граждан, которые решили взять ипотеку. Кроме этого, данная процедура позволяет сохранить взыскание, не вызвав при этом массовых протестов в регионах;
  4. поддержка банковского сектора. Возврат денег в эту сферу позволит улучшить ее ликвидность и устойчивость.

Участники программы реструктуризации ипотеки

В настоящее время, программа реструктуризации ипотечного кредита предназначена для определенных категорий граждан. Все они должны быть гражданами Российской Федерации. В 2016 году к ним относятся:

  • родители и опекуны детей, не достигших совершеннолетия;
  • инвалиды , и группы и родители детей, имеющих инвалидность;
  • ветераны боевых действий.

Кроме этого, граждане должны подтвердить ухудшение своего материального положения. Для этого сравнивается доход семьи, получаемый в течение трех месяцев до заключения сделки ипотечного кредитования, и доход за равный период времени, получаемый перед подачей документов на реструктуризацию.

Для валютной ипотеки учитывается увеличение размера платежа, при этом для расчета берется сумма платежа, выплачиваемая на момент заключения кредитного договора и в период подачи заявления на помощь государства в выплате ипотеки. Повышение размеров платежей должно составить не менее тридцати процентов.

Еще одним важным критерием, на который обращают внимание сотрудники банков и «АИЖК», это сумма, которая остается у заемщика после ежемесячной выплаты кредита.

Помощь оказывается в том случае, если на каждого члена семьи приходится не более двух , принятых в том регионе, где проживает семья должника.

В этом случае учитывается суммарный доход всех членов семьи (супругов и несовершеннолетних детей), полученный ими за три месяца до подачи заявки на реструктуризацию кредита.

Последний критерий, на который обращают большое внимание при рассмотрении заявления – дата заключения кредитного договора. С того момента до реструктуризации должен пройти минимум один год.

Важно: до внесения поправок, подавать заявление на реструктуризацию могли только те граждане, которые допустили просрочку платежа от 30 до 120 дней. В настоящее время подать документы можно до того момента, как вы не сможете внести деньги и испортите свою кредитную историю.

Требования к ипотечной недвижимости

Программа реструктуризации жилищного кредита может быть осуществлена только в том случае, если купленное в кредит жилье соответствует следующим условиям:

  • данное жилье является единственным для проживания семьи. Если ранее уже была приобретена недвижимость или кредит брали на покупку сразу нескольких объектов, то в этом случае реструктуризация невозможна. Исключение: у заемщика может быть другая недвижимость, однако, ее доля не должна превышать пятидесяти процентов на всех членов семьи;
  • приобретенное с помощью ипотечного кредита жилье не является элитным. Реструктуризация возможна только в том случае, если цена одного приобретенного заемщиком квадратного метра не превышает среднерыночную стоимость в данном регионе на соответствующий вид недвижимости (первичная или вторичная) более чем на шестьдесят процентов;
  • ипотека должна быть оформлена на недвижимость, находящуюся на территории России. Квартиры и дома, купленные с помощью ипотечного кредитования, и располагающиеся в других странах мира не дают возможности на проведение реструктуризации, даже если являются единственным жильем;
  • период, прошедший между покупкой квартиры и подачей заявления на реструктуризацию, должен быть больше одного года;
  • количество квадратных метров – еще одно важное условие. Для однокомнатной квартиры допустимо сорок пять квадратных метров, для «двушки» – шестьдесят пять квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – восемьдесят пять квадратных метров.

Важно: многодетные семьи являются исключениями из правил. На них не распространяются правила, касающиеся метража и стоимости квартиры.

Размер государственной помощи

В 2016 году максимальный размер помощи от государства составляет десять процентов от суммы, которую осталось внести по кредиту.

Для расчета берется тот долг, который числится за заемщиком на момент подписания документа о реструктуризации. Кроме этого, существует ограничение, согласно которому оказанная помощь не может превышать 600 000 рублей.

Эта сумма была значительно увеличена в декабре 2015 года, так как первоначально государство предполагало выдавать должникам только 200 000 рублей. Данное ограничение действительно для рублевого и валютного ипотечного кредитования.

Список организаций, участвующих в программе реструктуризации

В настоящее время, участниками программы реструктуризации жилищного кредитования являются несколько десятков организаций. В их состав входят кредитные и не кредитные компании, которые в данный момент привлечены к реализации помощи государства ипотечным заемщикам.

Те должники, которые увидели свою организацию, в которой они брали ипотеку, в этом списке, могут обращаться к ее сотрудникам для консультации об условиях и пакете документов, необходимом для реструктуризации.

Итак, помощью ипотечным должникам занимаются:

  1. «АИЖК»;
  2. «БИНБАНК»;
  3. «Российский капитал»;
  4. «Райффайзенбанк»;
  5. Банк «ГПБ»;
  6. «РОСБАНК»;
  7. «ФК Открытие»;
  8. «ЮниКредит Банк»;
  9. «Ханты-Мансийский банк Открытие»;
  10. «Алмазэргиэнбанк»;
  11. «ВТБ 24»;
  12. «Промсвязьбанк»;
  13. «Россельхозбанк»;
  14. «Абсолют Банк»;
  15. «Банк Москвы»;
  16. «АИЖК по Тюменской области»;
  17. «АЖИК Воронежской области»;
  18. «Автоградбанк»;
  19. банк «АК БАРС»;
  20. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»;
  21. «АИЖК КО»;
  22. «АКИБАНК»;
  23. «Банк БФА»;
  24. «Запсибкомбанк»;
  25. АО «ДВИЦ»;
  26. «БыстроБанк»;
  27. банк «Зенит»;
  28. банк «ВБРР»;
  29. «Банк ЖилФинанс»;
  30. «БУМ-БАНК»;
  31. «Девон-Кредит»;
  32. «Камский коммерческий банк»;
  33. «Дальневосточный банк»;
  34. «КБ ДельтаКредит»;
  35. «Крайинвестбанк»;
  36. «ГЛОБЭКСБАНК»;
  37. «Кредит Европа Банк»;
  38. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»;
  39. «ЛОКО-Банк»;
  40. «Кубань Кредит»;
  41. «Курскпромбанк»;
  42. «ОТП Банк»;
  43. банк «Левобережный»;
  44. «Плюс Банк»;
  45. «МЕТКОМБАНК»;
  46. «Ижкомбанк»;
  47. «РосЕвроБанк»;
  48. АО «НОАИК»;
  49. «Российский капитал»;
  50. «МТС-Банк»;
  51. «Связь-Банк»;
  52. банк «Куб»;
  53. «ТКБ»;
  54. «СНГБ»;
  55. «Примсоцбанк»;
  56. «БАНК СГБ»;
  57. «Проинвестбанк»;
  58. «Татфондбанк»;
  59. «СМП Банк»;
  60. «Томскпромстройбанк»;
  61. «Урал ФД»;
  62. АКБ «Форштадт»;
  63. «ФОРА-БАНК»;
  64. «СПб ЦДЖ»;
  65. «ФИА-БАНК»;
  66. «Центр-инвест»;
  67. «РостФинанс»;
  68. «Собинбанк»;
  69. «ЧЕЛИНДБАНК»;
  70. «Северо-Западный 1 Альянс Банк»;
  71. «ОблЖАИК»;
  72. «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»;
  73. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования;
  74. «АВЕНИР»;
  75. «БИНБАНК Тверь»;
  76. «Тимер Банк»;
  77. АИЖК Тамбовской области»;
  78. «АлтайБизнес-Банк»
  79. «Северный Кредит»;

Как осуществляется реструктуризация

В настоящее время, программа реструктуризации ипотечных кредитов предполагает несколько основных вариантов решения проблемы с ипотечными платежами:

  • прощение части суммы кредита. Этот вид помощи оказывается единовременно;
  • перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом курс будет значительно ниже того, который установлен Банком России на момент реструктуризации кредита;
  • оказание помощи в течение периода, продолжительность которого не может превышать восемнадцать месяцев. В этот период заемщик сможет вносить максимум пятьдесят процентов от суммы платежа, который был установлен при заключении кредитной сделки.

Основная концепция реструктуризации приведена ниже:

Документы, необходимые для реструктуризации

Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотеки на единственную жилую недвижимость, заемщику необходимо собрать следующий пакет документов и предоставить их организации, выдавшей заем:

  • Заявление на реструктуризацию в связи с тяжелой финансовой ситуацией;

  • Документы, подтверждающие соответствие заемщика требованиям программы и его право на реструктуризацию (паспорта граждан РФ, свидетельства о рождении (при утере, могут быть ) или опеке на детей, свидетельства о заключении/расторжении брака, удостоверение, подтверждающее статус ветерана боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность);
  • документы, доказывающие снижение дохода на всех членов семьи (копия трудовой, справки из службы занятости для неработающих граждан, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, справки о доходах за три месяца до момента оформления ипотеки и за такой же период перед реструктуризацией, справка о размере пенсии, копии налоговых деклараций, график платежей по кредиту);

  • дополнительное соглашение к кредитному договору, заключенное между заемщиком и кредитором, уточняющее условия реструктуризации.

Часть этих документов имеется в банке, поэтому их необязательно предоставлять кредитным организациям.

Важно: данный перечень является примерным, так как все кредиторы имеют право самостоятельно определять список документов, необходимых для оформления реструктуризации ипотеки.

Основные этапы реструктуризации ипотеки

Для того, чтобы получить помощь от государства и снизить выплаты по ипотеке, граждане РФ должны выполнить ряд действий.

Во-первых, каждому заемщику следует проконсультироваться с сотрудниками «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Сделать это можно следующими способами:

  • позвонив по телефону 8-800-755-55-00. Телефон горячей линии компании «АИЖК» работает ежедневно по 24 часа в сутки. Звонок по всей территории Российской Федерации является бесплатным;
  • заполнив форму на сайте .

Важно: помните, что сотрудники «АИЖК» не решают вопрос реструктуризации, так как этим занимается банк-кредитор. Компания может только провести бесплатную консультацию, а после заключения договора, перевести требуемую сумму в банк.

Во-вторых, после консультации, все заемщики могут начинать собирать документы. Будьте готовы к тому, что некоторые справки можно получить не сразу, а порой через весьма продолжительный период.

В-третьих, предоставьте готовый пакет документов и заявление в банк на рассмотрение. После этого, все документы пройдут проверку, и будет вынесено решение о реструктуризации кредита или отказе в помощи.

В-четвертых, после вынесения решения, заемщик будет уведомлен о нем в течение нескольких рабочих дней.

Пятым и самым важным действием является заключение договора о реструктуризации ипотечного кредита. В течение одного рабочего дня с этого момента «АИЖК» переводит денежные средства в банк, в соответствии с условиями оказания помощи.

Таким образом, реструктуризация ипотеки стала более доступна для граждан после внесения поправок в постановление Правительства РФ. Этой помощью смогли воспользоваться уже десятки людей, которые значительно облегчили бремя ежемесячных платежей в это непростое для России время.

Программа помогает людям сохранять свое жилье даже в тех случаях, когда их материальное положение временно ухудшается, и они не могут осуществлять платежи.

Помощь ипотечным заёмщикам. Утро с Губернией. GuberniaTV

Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: Самые важные нюансы программы

Уже сегодня совершенно очевидно, что реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства постепенно становится одним из самых востребованных продуктов среди российских заемщиков. Особенно тех, кто умудрился оформить жилищный заем в иностранной валюте.

Участие государства более чем логично: для многих семей валютные (а в некоторых случаях и рублевые) займы стали неподъемной ношей. Дабы не остаться, как говорится, у разбитого корыта, многие из них спешат воспользоваться программой рефинансирования существующего кредита.

Суть процедуры

Стандартная программа реструктуризации ипотеки подразумевает упрощения процесса возврата долга заемщиком. За счет чего оно происходит? Благодаря изменению параметров кредита, которым был оформлен. В частности, российскими банками реализуются следующие мероприятия:

  • отмена штрафов и/или пеней;
  • перерасчет текущей суммы долга в рубли;
  • изменения размера платежа, который вносится ежемесячно;
  • выбор иного срока, в течение которого необходимо произвести погашение.

Как показала практика, гарантированное восстановление нормального финансового баланса семейного бюджета возможно только при участии государства. Правда, сначала необходимо получить согласие от банковской организации на рефинансирование текущего кредита.

Кому положено?

В бюджете страны правительством предусмотрены довольно-таки крупные суммы для помощи незадачливым заемщикам. Однако денег, как водится, на всех не хватает. Соответственно, государством были сформулированы критерии, соответствие которым позволяет надеяться на получение денег с целью рефинансирования жилищного кредита.

Привлечение финансирования доступно для следующих категорий клиентов:

  1. Семьи с ребенком, родители которого не достигли 35-тилетнего возраста.
  2. Сотрудники организаций, деятельность которых финансируется за счет бюджетных средств.
  3. Семьи, в которых есть дети несовершеннолетнего возраста (2 и более).
  4. Граждане, оформившие заем (имеется в виду жилищный) в рамках специальных - государственных - программ.
  5. Инвалиды всех групп.
  6. Ветераны, проходившие службу в горячих точках планеты.
  7. Семьи, в которых ребенок является инвалидом.

Каковы условия для получения?

Кажущаяся простота привлечения финансовых средств для рефинансирования омрачается двумя главными ограничениями в отношении нее. Во-первых, фигурирующая в кредитном договоре недвижимость не должна быть арестована. Во-вторых, задержка с внесением платежа по займу не должна превышать четырех месяцев (120 календарных дней).

Весьма серьезной проблемой стали требования относительно площади жилья, приобретенного за счет банковских средств. Существует специальный механизм расчета, который основан на использовании данных о среднерыночной цене "квадрата". Используя его, можно определить, относится ли квартира/дом к категории элитных. Если ответ положительный, то считается, что заемщик способен справиться с погашением долга безо всякой помощи со стороны.

Чего ожидать?

Человек, относящийся к одной из семи упомянутых категорий и имеющий кредит на жилье, которое не является элитным, должен быть готов к тому, что условия по новому кредиту будут весьма жесткими.

Выглядят изменения параметров следующим образом:

  • ставка при определенных условиях снижается (но не менее, чем до 12 процентов);
  • ежемесячные выплаты замораживаются на срок до года (не всегда);
  • перерасчет суммы долга в рубли производится при условии возмещения ущерба в размере, не превышающем 50% (и только в том случае, если сумма равна 200 тысячам рублей или меньше).

Что касается графика выплат, он разрабатывается для каждого случая индивидуально.

30 апреля 2016, 17:27 1624 0

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение - это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести , как в своем, так и в стороннем банке.

Рефинансирование или реструктуризация?

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Как это работает

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели. Ипотека в Сбербанке. Все реально!

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие , которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

Условия и требования

  • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  • Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  • К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
  • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
  • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Документы

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье « ».

Пошаговая инструкция

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику. В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш , чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.

Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.